/>Правилапротиводействия кредиторам и коллекторам
Василенко И.Л.
г. Тула 2009 г.
Содержание
Предисловие
1. Работа коллектора
2. Краткая теория психологического воздействия
2.1 Манипулирование
2.2 Сводка манипулятивных схем
2.3 Кто и зачем придумал НЛП?
2.4 Схема защиты
3. Юридическое обеспечение
3.1 Имущество, которое не подлежит взысканию
3.2 Структура коллекторского агентства
3.3 Формы сотрудничества банков и коллекторов
3.4 Уголовный кодекс, для чего онколлекторам?
3.5 Попытки оказать давление на следствие
3.6 Уголовная ответсвенность колекторов
3.7 Банковская тайна
3.8 Коллекторы не имеют права требовать погашения долгов
3.9 Газеты о коллекторах
3.10 О частной детективной и охранной деятельности
Заключение
Спсок использованной литературы
Предисловие
Главное оружие коллектора (службы по возращению кредитов банка)- психология. Нагнетание страха. Если Вас страшат слова типа пару раз по «фэйсу»не читайте дальше, я не буду советовать как вывернуться наизнанку отдавая деньгибанкирам, я буду говорить о том, что за каждым конкретным словом коллектора стоити что он может сделать и почему.
Сегодняшний кредитный процент, заоблачный, за квартиру или машинунадо отдать две цены. Разве банкиры свои деньги заработали? Правительство отдалонаши деньги им в долг и за наши деньги мы должны платить? Сейчас.
Нам понадобились деньги, мы взяли. Нас простых людей обложилиналогами, платежами, процентами, что ж примем правила игры и используем их для защиты.
Нам говорят инфляция, а откуда же она? А от банкиров с их ничемнеобеспеченными ценными бумагами. Пример. Мы взяли кредит, люди взяли кредит, абанки под эти кредиты взяли у друг друга еще кредит, т.е. на 1 рубль четыре виртуальных.
1 рубль — нам на дело;
2 рубля — на долг банку;
4 рубля — банк взял кредит под обеспечение (наши кредиты).
Цепочку можно продолжить, но понятно если товара много — денег,то товар дешевеет, в нашем случаи даже на бумагу и краску тратиться не надо — деньгито виртуальные.
Почему мы должны оплачивать сладкую жизнь кучке бездельников?
Далее, Вас беспокоит, что Вы не отдали деньги банку, зря, всекредиты страхуются от невыплат и страховые компании возмещают банкам потери. ЕслиВы опасаетесь того, что о Вас плохо будут думать, зря,20 % кредитов в нашей странене возвращаются, большинству все равно, друзья порадуются, огорчаться лишь враги.
Еще коллекторы любят говорить об уголовном преследовании и криминальныхспособах отъема.
Уголовная статья — мошенничество, т.е. брали заведомо не собираясьотдавать, но мы же не такие, три платежа были (систематические платежи, по определениюверховной коллегии, не менее трех раз), значит отдавать собирались, сейчас толькопроблемы с деньгами.
Криминальный способ — внезапный электрошок (самозащита в своемподъезде) лечит любого крутого коллектора, проверено, после чего долго им пришлосьрешать вопрос о прекращении уголовного дела о вымогательстве (есть и такая статьяв уголовном кодексе).
Если Вам желают добра и хотят помочь, дадут деньги без процентов,то по таким долгам следует рассчитываться, мое мнение. Все остальное — это желаниенакинуть на Вас удавку и сделать рабом. Но мы сильные люди и не потерпим. Теперьо жизни.
1. Работа коллектора
Передача Вашего дела из кредитного отдела банка, в коллекторскоеагентство происходит вроде бы без Вашего участия, но в начале СБ (служба безопасности)(мальчик или девочка на телефоне) будут звонить Вам и договариваться «по-хорошему».Пример. Б — банк.
Б: Иванов Иван Иванович?
Варианты Ваших ответов:
А) Да
Б) Нет
В) А кому Вы звоните?
Г) А Вы не знаете кому звоните?
Тактическая цель любого разговора получить психологическоепреимущество — раз звонит (нападает) значит сильнее, ни чего подобного собьемспесь — ответ нет, или можно просто ответить — «достали со своей рекламой»и положить трубку, в следующий раз научаться представляться.
Теперь через несколько минут или часов, а может и дней второйзвонок, если не научились представляться перед вопросом о Вашем ФИО, по тому жесценарию. Если ведется запись разговора — «дык они даже несказали кто такиеи что надо!!!», «да если бы я знал, что ридный банк!», слабый лепет«трубку бросал» отметаем, «у меня на мобиле все номера высвечиваются,какой смысл бросать, я бы просто не брал, да и телефон банка из договора у менязаписан, звонили бы с него, что за тайны?».
Теоретическое отступление, немного скучное.
Важно все телефоны с которых звонили записывать и желательнов телефон.
Важно не предоставлять в разговоре ни каких сведений о себе,вообще, даже самых на Ваш взгляд незначительных (составляется психологический портрет).
Важно внимательно слушать собеседника. Анализировать его слова,по горячим следам записывать. Для чего? Что бы не дать на себя давить.
Повторюсь: ЧТО БЫ НЕ ДАТЬ НА СЕБЯ ДАВИТЬ!
Пример: Реальное коллекторское агентство «Пристав»(женский голос).
К: Иванов Иван Иванович?
И: Добрый день. Слушаю Вас.
К: Это я Вас слушаю.
И: Но это же Вы мне позвонили так, что все же я Вас слушаю.
К: Собираетесь кредит погашать? (тактическая ошибка, надобыло: Вам необходимо погасить кредит. И: я работаю над этим)
И: Собираюсь.
К: И как долго?
И: Что как долго?
Далее идет жонглирование словами, минут двадцать, девочка одна,а должников легион. Вывод руководства коллекторов — работник не справился передаемдругому. Но и других специалистов — психологов человек пять — семь. Главное онина работе и делают план, а Вы защищаете себя, свою жизнь и своих близких.
Многие спросят, а зачем все это, можно же трубку не брать?
Верно, это первая реакция всех зависимых людей, тут то штатныйпсихолог СБ (деточка из пединститута) и начнет потирать ручки — он нас — боиться.Сейчас, разбежались. Их оружие придание максимальной серьезности делу, Ваше — суданет (и как минимум еще год не будет) — валяем ваньку.
Часто слышим:
К: У Вас серьезные проблемы?
И: Какие?
К: Серьезные?
И: Серьезнее не бывает? (Ирония). Можно добить (Меня жестокоубьют?), и далее уже не разговор а прикол.
К: Да. (Осторожничает, не понял)
И: Да, этого мало (берем инициативу на себя, заставляем,думать рассказывать, допускать ошибки и корявые фразы)
К: На Вас банк возбудит уголовное дело! Или посадит. Илиболее умные говорят — буде возбуждено уголовное дело.
И: Что-то я отстал от жизни, прокуратура же возбуждает уголовныедела.
К: Банк передаст материалы на Вас в прокуратуру.
И: О, это уже осмысленная речь (выводим из себя), покакому основанию?
К: Вы не платите кредит, есть статья в УК РФ — мошенничество!(как избежать — три платежа, телефон и место жительства не менял, все указанов анкете, с чего Вы взяли, что я скрываюсь и не собираюсь платить, да и на звонкиотвечаю, вот ксерокопия заявления о реструктуризации долга в банк, товарищ следователь,даже если бумаги уже в прокуратуре).
И: Здорово, а почему до сих пор не передали?
К: Наш банк сначала разговаривает! (К: Уже передаем. И:А зачем тогда звоните? Встретимся в суде и дело с концом).
И: Хорошо поговорим. (фраза без информации).
К: Думайте (Устал господин).
И: Понял, тогда до созвона? (Покровительственно«созвона» и оставляем последнее слово за собой.
К: Всего доброго.
Чего мы добились:
Из разговора видно, нет оснований, для возбуждения уголовногодела, значит нам лгут или по простому «берут на понт», вывод: все чтонам грозит до судебного решения, — это разговоры, нас запугивают. Значительныйстрах перед неизвестностью, пусть говорят, выспрашивайте, чем больше говорят тембольше будет видна их несостоятельность.
Банк понял, что Вы трудный клиент и отдает дело коллекторскомуагентству.
Работа после передачи в коллекторское агентство на звонках такаяже как и с банком.
Так же часто шлют автоматы СМС:
«К Вам подготовлен выезд»;
«Ваше дело передано в судебный отдел»
Когда Вам будут звонить поинтересуйтесь: «когда приедут,когда суд, мне бы удобно в среду, часов в шестнадцать». Особенно чудно когдаэти «суды» и «приезды» чередуются.
Прочитав эти несколько страниц, скажите, вот способный нашелся,побудь ка в шкуре должника, а то все легко и просто. Спешу заверить, и сейчас нахожусьв той шкуре. И, совершенно справедливо, не все легко, не все просто. И колоссальныефинансовые и интеллектуальные силы затрачиваются на взыскание долгов. А почему быкак просрочка так и сразу в суд? На следующий день! И коллекторам не плати. Задумайтесь.
А пока вернемся к друзъям-коллекторам. Главное и в большинствесвоем единственное оружия взыскателей долгов — моральное давление. И им наплеватькому звонить родным, друзьям, на работу.
Пример. Хозяйка магазина взяла в кредит машину. Поручителем былаработница магазина. Просрочка за один месяц составила — 14 тысяч. СБ банка так запугалапоручительницу (несколькими звонками), что она понесла 14 тысяч отдавать, но мужслава богу позвонил мне и удалось ей объяснить, что банк совершенно не имеет прававзыскивать долг с поручителя пока полностью (в том числе и в судебном порядке неудостоверился в неплатежеспособности должника).
Главное пережить шок такого давления. Эти методики давления прищедром, очень щедром финансирования разрабатывали умные люди. По сему и наша задачине относиться ко всему легко и спокойно, необходимо мало говорить и много слушать.И уточнять, записывать и консультироваться со знающими людьми изучать настоящие,а не пропагандистские материалы.
Пример пропаганды — сайты коллекторских агентств, такой слоганпопался «Если мы должнику дозвонились — долг он отдаст!» Ну-ну. Банкизаявляют — процент неотдачи кредитов 2-5% из 100. Господа, почитайте официальнуюстатистику — 20%. Масса передач по телевидению: жена и муж повесились из-за кредитов,постоянно мелькают изможденные лица должников, рассказывающих о своих проблемах.Нам говорят — бойтесь! Мы банкиры сильны!
Важно помнить, что пропаганда не истина, а просто набор фраз,что бы сформировать у людей выгодную для активиста (банкира) среду, в которой комфортнопроводить свою политику. К примеру если бы население страны (как в Европе) считало,что 6% это много, то у нас в год кредит был бы не выше 5% годовой ставки. Но мык телевидению не допущены и поэтому маститые экономисты (но почему-то не миллиардеры)рассуждают об «объективности» процента за «пользование» деньгами.
Смысл всех звонков — запугать, создать невыносимую обстановкудля жизни. Надо бороться. Как? В начале, и мужчины и женщины, берем себя в руки.Предупреждаем друзей и близких, что бы не распространялись о Вас с незнакомыми людьми,а по телефону отвечали «Эти вопросы лучше задайте ему лично». Ложные сведениялучше не давать, это выйдет Вам боком. Ответ должен быть вежливый «В личнуюжизнь я не допускаю, посторонних», «Мои доходы указаны в справке 2НДФЛ»,«Собственность? Бритва и перочинный ножик», «Недвижимость? Ну Выто же скажите.» Никакой конкретики и желательно без отрицаний это их хлеб,поэтому пусть побегают, порыщут сами.
Околозаконные методы психологического воздействия, не будем споритьприменяются, но не так часто как это рекламируется.
1-й способ. Подходит группа товарищей и сосредоточенно пинаетгражданина, причем молча (один раз за шесть лет в моей практике) видимо кому-тоне давала покоя слава рэкетиров, хотя делать это за зарплату коллектора? Лучше убегайте.Кто знает, может обычная шпана. А еще лучше, после этого подать заявление в милициюс приметами парней следящих за вами от коллекторского агентства и прийти на опознаниепосмотреть на их бледный вид. Но то был долг частному лицу. Банки так не действуют,при всех их грозных словесах, Вы представляете, сколько им придется выложить залицензию если обнаружиться их связь с этим делом, и много ли у них будет клиентов?То-то. Ваш долг и процента от суммы не составит.
2-й способ. Слежка.
в начале скрытая (выискивают собственность, место фактическогопроживания, определяют круг знакомых друзей, что бы потом поразить осведомленностью),тут сделать ничего нельзя если Вы не из спецслужб, Вы их не заметите, а если заметите,то не уличите. Если приемлемо, то поменяйте образ жизни (на два-три месяца), потомиз скрытой слежки она перерастает в демонстративную.
демонстративная слежка, все то же психологическое давление. Методыборьбы, когда вы удостоверились, что эти люди не случайны начните следить за ними- они периодически меняются, как только смена подошла и ребята уходят, идите заними, главное не заходите в безлюдные места (когда четыре против одного всякие дурныемысли четверым могут прийти в голову). Иногда если чувствуете в себе силы подойдитек ним поговорите. Часто товарищи не имеют возможности переодеться, приведите в местогде их одежда смотрится нелепо, малость помучайте, почему только им слежка должнадоставлять удовольствие? С безопасного расстояния или места (что б не отобрали фотоаппарат)фотографируйте их. Далее с подборкой фото разных дней сходите в прокуратуру, напишитезаявление, о том, что Вас преследуют какие-то типы, так как на деятельность детективанужна лицензия, которой эти товарищи, ой как часто бывает не обладают, заодно выяснитеих ФИО, адрес регистрации и номер паспорта, не инкогнито теперь, можно здороватьсяпо имени-отчеству по утрам.
2. Краткая теория психологического воздействия2.1 Манипулирование
Несколько лет назад мне в руки попала книга под названием "Корова неможет жить в Лос-Анджелесе". Речь в ней шла о мексиканце, который тайнопереправлял своих родственников через границу и обучал их премудростям жизни в Америке.«Глядите, — говорил он, — американцы — милейшие люди, но одного они терпетьне могут. Вы не должны им давать знать, что они трупы».
По-моему, это предельно точный диагноз болезни современного человека. Он не живой.Он марионетка, приводимая в действие внешними силами. Его нарочитое, предсказуемоеи обделенное эмоциями поведение в самом деле напоминает поведение оживленного трупа.Он надежен в работе, но лишен живых побуждений, желаний, стремлений. Его жизнь пустаи бессмысленна. Он занят тем, что управляет и манипулирует окружающими, безнадежнозапутавшись при этом в сетях их манипуляций, равно как и своих собственных.
Манипулирование, эта чума современности, — универсальный, общечеловеческий феномен.Например, уже в Ветхом Завете можно прочитать историю Давида, который был так очарованпрекрасной Вирсавией, женой Урии, что послал соперника в самую гущу сражения наверную смерть. Вопиющая манипуляция! Читая далее, можно узнать о последних дняхДавида, преисполненных страданий, вызванных греховной любовью к этой женщине, ио том, как его мятежный сын, «завладев сердцами израильтян», организовалзаговор с целью захвата царского трона отца. Да, древние манипулировали людьми всобственных интересах и становились жертвами манипуляций точно так же, как и мыс вами.
Последнее достижение современной психологической науки — нейролингвистическоепрограмирование (НЛП)
Эрих Фромм говорит, что вещи можно расчленять и манипулировать ими, не причиняявреда их природе. Но человек — не вещь. Его нельзя расчленить, не разрушив его;им нельзя манипулировать, не причиняя ему вреда. Между тем главная задача рыночногомеханизма в том и состоит, чтобы выработать в людях такое «вещное» отношениедруг к другу.2.2 Сводка манипулятивных схем
Манипулятивную схему можно определить как поведенческий или игровой стереотип.Мы выделяем четыре основные типа манипулятивных схем:
1. АКТИВНЫЙ манипулятор пытается управлять другими с помощью активныхметодов. Он избегает проявлять слабость и играет роль сильной личности. Как правило,для этого он использует свое статусное или социальное положение: родитель, сержант,учитель, начальник, кредитор. Он играет роль «попирающего» и получаетудовлетворение от беспомощности других, пользуясь ею для установления над ними контроля.Он делает их своими должниками, культивирует в них ожидания на свой счет, провозглашаетсебя авторитетом, руководит ими словно марионетками и т.д.
2. ПАССИВНЫЙ манипулятор являет собой противоположность активному. Онрешает, что не в силах контролировать свою жизнь, и уступает возможность управлениясобой активному манипулятору. Демонстрируя свою беспомощность, слабость и тупость,он охотно входит в роль «попираемого». Если активный манипулятор добиваетсясвоего с помощью победы, пассивный добивается того же посредством поражения. Позволяяактивному манипулятору думать за него, принимать за него решения и делать за негоего работу, пассивный манипулятор своей «пассивностью» и «несообразительностью»в определенном смысле берет верх над «попирающим».
3. СОРЕВНУЮЩИЙСЯ манипулятор рассматривает жизнь как состояние, требующеепостоянной бдительности, поскольку здесь можно или выиграть, или проиграть: третьегоне дано. Для него жизнь — это поле битвы, а все остальные — соперники или враги,реальные или потенциальные. Этот тип манипулятора представляет собой некий промежуточныйвариант между «попирающим» и «попираемым» и, используя методытого и другого, по сути соединяет в себе активного и пассивного манипулятора.
4. БЕЗРАЗЛИЧНЫЙ манипулятор, контактируя с людьми, делает вид, что встречис ними не представляют для него интереса, что он равнодушен к ним, и что он вообщеих избегает. Его любимая фраза: «Мне наплевать». Он относится к другомучеловеку так, словно того не существует, словно это манекен, неспособный изменятьсяи развиваться. Подобно манипулятору третьего типа, он использует активные и пассивныеметоды, играя роль то Сварливой Бабы, то Стервы, то Мученика, то Беспомощного. Егосекрет в том, что ему вовсе не наплевать, — иначе он не стал бы продолжать своиманипулятивные игры. Подобные отношения нередко существуют между мужьями и женами.Примером их может служить игра «Угроза разводом», когда манипулятор надеетсяподчинить себе партнера, а вовсе не разойтись с ним. Поскольку манипулятор ведетсебя с другим, как с куклой, неодушевленным предметом, такое безразличное отношениеисподволь взращивает качество неодушевленности и в нем самом. Вот почему подобноеотношение к людям может быть названо самоубийственным.
Рассмотрев различные схемы манипуляции, мы приходим к выводу, что все они зиждутсяна одной философии: манипулятор относится к себе и другим прежде всего как к объектамвоздействия. При этом активный манипулятор усматривает свою основную задачу в том,чтобы любой ценой сохранять контроль, пассивный манипулятор — не вызывать раздражения,соревнующийся манипулятор — выигрывать во что бы то ни стало, а безразличный манипулятор- отрицать значимость происходящего. Ясно, что манипулятор ни на минуту не можетпозволить себе быть собой, и никогда не имеет возможности расслабиться, ибо избраннаяим схема манипулятивных игр и маневров требует, чтобы он постоянно играл надлежащуюроль.2.3 Кто и зачем придумал НЛП?
НЛП создавалось с целью оказания помощипациентам в решении их психологических проблем. Это направление психотерапии — довольномолодое: первые работы появились лишь в 1975-1977 годах, «Отцами» НЛПявляются американские психом. ч и Д. Бэндлер и Д. Гриндер.
Материал об НЛП взят из книги«Скрытое управление человеком» автор В.П. Шейнов.
Являясь новой технологией эффективнойкоммуникации, НЛП создавалось не на пустом месте и вобрало в себя многое полезноеиз того, что было наработано предшествующими исследованиями. Упрощенно можно определитьНЛП как систему для познания и изменении человеческого поведения и мышления.
«Нейро» — это часть сложныхслов, указывающее на отношение к нервной системе. В данном случае означает основнуюидею НЛП: наше поведение берет начало в нервных процессах, связанных со зрением,слухом осязанием и особенностями мыслительных процессов.
«Лингвистическая» составляющаяназвания подчеркивает роль языка коммуникации и воздействия на адресата.
«Программирование» указываетна целенаправленное воздействие и наличие определенной программы для достиженияцели.
Сила НЛП-техники заключается в использованииглубинных составляющих нашей психики, воздействие на адреса происходит как на сознательном,так и на подсознательном уровне.
Предтечи НЛП
В народном сознании глубоко укоренилосьтакое иррациональное понятие, как «порча». Это, выяснили ученые формулаиз точно подобранных и определенным образом расположенных слов с запрограммированнымрезультатом.
«Профессиональный» знахарь,колдун быстро находит путь к подсознанию клиента, ибо знает, какой звук слово вкаких условиях и на что подействует. Да и каждый из нас в состоянии аффекта может«приговорить» другого к несчастьям.
Автор был свидетелем следующей сцены.К кассе на московском Курском вокзале подошла бедновато одетая женщина и стала взволнованнообъяснять кассирше, что, покуая у нее билет, она недополучила сдачу и теперь оказываетсяв чужом городе фактически без денег. Кассирша довольно развязно ответила, что проверятьсдачу надо не отходя от кассы.
У меня нет свидетелей, я не буду жаловаться,но знайте эти деньги принесут вам несчастье! И сказано это было с такой внутреннейсилой, что кассирша смешалась и отдала деньги.
Сейчас ученые уверены: проклятие — этосвоего рода вирус, способный поразить иммунитет. По народному поверью, произнесеннаяанафема может сохранять свою силу в течение семи лет, прежде чем обрушится на того,кому адресована. Как стало ясно из экспериментов, злое слово способно даже изменитьструктуру воды: ее молекулы приобретают свойства, аналогичные известным ядам. Отдуши же сказанное доброе слово создает из молекул воды структуры, по форме и свойствампохожие на ДНК здорового человека.
Ученым удалось доказать, что сила доброгопожелания может разрушить проклятие: зерна пшеницы, у которых после «дозы»брани, аналогичной десяти тысячам рентген, были спутаны ДНК, после благословениявзошли, как самые обычные ростки. Старая мудрость гласит: молись за пропащего.
Принцип составления молитв оказалсятот же самый. Психолингвист Алексей Наговицкий исследовал прямую речь Христа и обнаружилв ней идеальный по ритмике и полностью симметричный рисунок, который нацелен нарезонанс с человеком, находящимся в спокойном состоянии.
Установить раппорт — значит «присоединиться»к другому человеку, подстраиваясь к языку его телодвижений чутко и с уважением.Подстройка — это не подражание, которое заметно, преувеличенно и без разбора копируетдвижения другого человека, — последнее часто считается оскорбительным (как передразнивание).
К движениям руки можно подстроитьсяслабым движением своей кисти, к движению тела — соответствующими движениями головы.Можно подстроиться к основной позе собеседника. Подстройка и раппорт являются развитиемпонятия «отзеркаливание».
Мощным средством установления раппортаявляется подстройка к частоте дыхания и моргания глазами, Когда люди находятся вглубоком раппорте, они дышат в унисон.
Подстройка к голосу — еще один способустановить раппорт. Можно подстроиться к тону, темпу, громкости и ритму речи. Этопохоже на присоединение к пению: вы встраиваетесь и гармонично сливаетесь со звучанием.
Во время телефонного разговора подстройкак голосу — единственный способ установления раппорта. Затем вы можете отстроиться,изменив темп или тон голоса, — это скрытый, но действенный и уважительный сигналк окончанию разговора.
Подстройка и раппорт дают прямой каналвоздействия на подсознание в виде подражательного поведения на невербальном уровне.И как результат — скрытое управление на подсознательном уровне.
Что способствует раппорту.
Приверженность общей культуре, ценностям,общие интересы, работа, друзья, увлечения, симпатии и антипатии, политические ииные пристрастия — все, что объединяет собеседников, способствует раппорту.
Способ, облегчающий задачу подстроиться,- исключить слово «но» из своего словаря. «Но» — противопоставляет.Замените его на «и», которое соединяет, — оно просто добавляет и расширяетто, что уже сказано. А на деле может уничтожить то, против чего вы выступаете.
Люди, находящиеся в раппорте, отзеркаливают,соответствуют друг другу в позах, жестах и взглядах. Это похоже на танец, в которомкаждый партнер откликается на движения другого дополняющими его движениями.
Аналогия с танцем совершенно не случайна.Ведь и танец как таковой является средством установления, а затем укрепления эмоциональногоконтакта. Особенно это касается старых танцев — танго, вальса. Поэтому молодые людитак ревниво относятся к ситуации, когда «его девушка» согласилась на медленныйтанец («медляк» на молодежном жаргоне) с другим.
Присоединение и ведение
Раппорт позволяет выстроить мост к другомучеловеку. Когда он возведен, вы можете начинать изменять свое поведение, и, какправило, партнер последует за вами. В НЛП это называется присоединением и ведением.Ведение невозможно без раппорта.
Когда близкий нам человек печален, естественноиспользовать сочувственный тон голоса, а не кричать бодро: «Не унывай!»Толку от этого призыва — никакого. Но если сначала отразить его горестную позу имягким тоном посочувствовать ему, то он скорее пойдет за вами к более оптимистичномунастрою.
Говоря с рассерженным человеком, подстройтеськ его гневу, но немного ниже его уровня. А затем постепенно, успокаивая свое собственноесостояние, успокойте и собеседника.
Воздействие на адресата.
Таким образом, скрытое управление объектомпосредством НЛП-техники включает следующие этапы.
Присоединение к дыханию., темпу речии мышления, отзеркаливание (раппорт).
Закрепление поддержанием удобным длясобеседника соотношением речи и молчания, подтверждением согласия.
Ведение — изменение позы, жестов, мимики,темпа речи и дыхания партнера в нужном направлении.
Мужчины в роли подопытных кроликов
Силу воздействия с помощью раппортапродемонстрируем на опыте, проведенном специалистами.
Испытуемым мужчинам показывали фотографиикрасоток из журнала «Плейбой», при этом каждый из них слышал через наушникиудары метронома, который якобы озвучивал частоту их пульса. Учащение пульса, какизвестно, свидетельствует, насколько та или иная прелестница волнует мужское воображение.Однако в данном случае частоту ударов метронома задавал психолог по своему усмотрению,намеренно искажая действительную частоту сокращений сердца испытуемого. В результатепочти все мужчины назвали более привлекательной ту девушку, которая была «задана»экспериментатором.
Таким образом, заданный результат можновнушать посредством раппорта.
Сестренка-манипулятор.
А вот случай из повседневной жизни.Студентку, обучающуюся НЛП, очень раздражало, когда ее брат в самых напряженныхместах телефильма начинал постукивать ногой по полу. Замечания имели кратковременныйэффект. Тогда она стала постукивать в том же темпе, в каком это делал брат, а затемначала делать это все медленнее, пока не прекратила вовсе. Одновременно и брат прекратилпостукивать ногой. Затем она решила проверить результат и первая начала постукивать.Ответный «сигнал» со стороны брата не заставил себя ждать!
Особенности работы подсознания.
На подсознание негативные команды действуюткак позитивные. Подсознание не обрабатывает лингвистические отрицания и просто необращает на них внимания. Родитель или учитель, который говорит ребенку не делатьчто-то, тем самым повышает вероятность того, что ребенок сделает это снова. Крикнитеканатоходцу: «Будь осторожен!», а не: «Не упади!». Именно то,чему вы сопротивляетесь, настойчиво владеет вашим вниманием.
Когда грек Герострат сжег, чтобы прославиться,храм Артемиды Эфесской, сограждане решили не упоминать его имя, чтобы он не прославился.Но именно благодаря этому запрету каждый образованный человек сейчас знает имя тщеславногоподжигателя.
Принимайте во внимание, насколько эффективнеебудут ваши указания, если они выражены позитивными предложениями.
Вопросы-указания.
Это вопросы, которые буквально требуютлишь ответа «да-нет», но на самом деле вызывают определенную реакцию.Например: «Ты можешь вынести мусор?» — не является буквальным вопросомо вашей физической способности выполнить эту задачу, он представляет собой просьбусделать это. Вот другие примеры: «Дверь все еще открыта? (закрой дверь);»Стол уже накрыт?" (накрой на стол).
Введение в транс.
Раппорт позволяет незаметно для собеседникавызвать у него заторможенное состояние — гипноидный транс.
Например, начните мигать в том же темпе,что и партнер, а затем постепенно делайте мигания чаще, но закрывайте и открывайтеглаза при этом все медленнее. Собеседник почувствует, как его одолевает дремотноесостояние и желание не раскрывать глаза.
Другой способ: начать постепенно расфокусировыватьсвои глаза, ведя партнера за собой. Расфокусировку можно проводить, как бы глядяв бесконечность, «сквозь» собеседника. Расфокусировка глаз является важнымпризнаком измененного состояния сознания в противовес фокусированию их на каком-нибудьобъекте.
Можно также, приспособив темп речи кдыханию другого человека, начать постепенно снижать его, делая тем самым дыханиесобеседника более редким.
А это в свою очередь уменьшает его способностьк противодействию.
Смена состояний.
Таким образом, начиная со словеснойили несловесной подстройки к другому человеку, можно затем незаметно заставить егоследовать за собой.
Во время процедуры «ведения»необходимо постоянно наблюдать за собеседником, отмечая внешние признаки, свидетельствующиео наступлении гипноидного состояния. К числу таких признаков относятся всевозможные«мелкие» движения — бессознательные подергивания рук, непроизвольные вздергиваниямышц. При переходе в состояние транса у человека нередко возникает расслаблениелицевых мышц, что зрительно воспринимается как «уплощение» лица, его«дряблость». Меняются выражение глаз, тип дыхания, теплеют и краснеюткисти рук в связи с усилением притока крови к конечностям. Задача ведущего при этомзаключается в таком построении взаимодействия, чтобы данные признаки продолжалиусиливаться и наступала более глубокая стадия погружения. С этой целью полезно использоватьведущую систему восприятия клиента, о которой мы уже говорили.
Введение в гипноидное состояние.
Разработаны различные способы погружениясобеседника в гипноидное состояние незаметным для него путем. Одной из наиболеепростых возможностей является просьба к собеседнику подробно описать свои предыдущиенеобычные состояния, которые он ранее испытывал. По мере такого описания, задаваянужные вопросы, можно постепенно вводить в транс своего собеседника, например:«Что вы чувствуете во время длительной поездки в машине, когда вам тепло. иудобно. и не хочется ни о чем думать»? Другой возможный вариант — самому начатьописывать аналогичные состояния, испытанные в тех или иных жизненных ситуациях.
Вот как реализовал эту идею один американскийпсихолог, специалист по НЛП «Вчера я ехал в машине. из Санта-Крус в Калифорнию,где я живу… поднимаясь в горы Санта-Крус. и спускаясь с другой стороны. к аэропортуСан-Хосе. И так это случалось много раз, когда я вел машину. по хорошо известноймне дороге. где я много раз проезжал. Последнее, что я вспоминаю, перед тем какприбыл в аэропорт. я сворачивал на автостраду № 16. по которой проезжаю весь путьчерез горы Санта-Крус до Сан-Хосе, чтобы поспешить к самолету. И конечно, я ехалвполне безопасно. и во время езды. однообразие пути. однообразие пути. я полагаю.вызывало у меня нечто вроде. автоматической и бессознательной. реакции. с начала.и до конца пути. И это было очень похоже на другое переживание, знакомое, конечно,и вам, и многим, кто меня слушает. переживание, когда вы сидите на лекции. где присутствиеобязательно. но лектор. не очень интересный рассказчик. а просто человек, который.говорит так, что вызывает нечто. вроде скуки. и выдает вам слова, не особенно заботясьоб их содержании и об их действии, и в таких переживаниях мой ум, как я заметил.любит переноситься. в другие места и времена. где не так скучно и где интереснее,чем в моем нынешнем окружении.
Или еще одно мое переживание. когдая шел через лес. в хорошую погоду. там, где я живу, очень красивые места. в удивительномлесу из секвойи, как люди сравнивали. зрительное впечатление. от этих мощных стволов.с тем, как будто находишься в соборе. в какой-то большой церкви. и они вызываютчувство влечения. и покоя. и безмятежности. И когда я иду через лес из секвойи.надо сказать об этих лесах из секвойи. что они так однородны. что в них не так ужмного дичи. особенно птиц. и величественная тишина. сопровождает прогулки. черезлес из секвойи. и хотя так мало разнообразия. в моем переживании. когда я черезних прохожу. у меня бывает чувство покоя. и расслабления. которое я глубоко. ценю».
Приведенный пример скрытого погружениясобеседника в гипноидное состояние характеризуется использованием монотонно повторяющихсяфраз, вызывающих чувство покоя, расслабления комфорта.
Можно также постепенно вызывать транс,попросив собеседника описать дом, в котором он жил, звуки, которые он слышал, иощущения, которые он испытывал. Во время подобного рода воспоминаний у того можетпроизойти «отключение» от настоящей картины времени и пространства, чтоявляется характерным признаком наступления гипноидного состояния.
Использование данных методик требуетпродуманности речи по созданию плавности и «удобности» гипнотическогопогружения. Владение подобными методами позволяет исключить какое-либо сопротивлениеи в полной мере использовать преимущества заданного состояния. Ведущему необходиматщательная подготовка с целью овладения разнообразными словесными шаблонами, позволяющиминезаметно для подопечного вызывать нужные ощущения и переходить от одного из нихк другому.
Например, начальные высказывания могутбыть направлены исключительно на внешнюю обстановку, так что «клиент»легко убедится в их достоверности. Затем подобные высказывания постепенно заменяютсяфразами, характеризующими внутреннее состояние человека, с помощью которых и осуществляетсяпоследующее управление.
Транс — это естественное, органическиприсущее каждому человеку состояние, которое легко вызвать. Если объект воздействияиспытывает трудности или делает над собой усилие в процессе гипнотизации, значит,плоха сама методика и ее реализация, считают специалисты в области НЛП. Внешняялегкость и изящество используемых приемов являются основными достоинствами данногонаправления. Правильное их применение по отношению к конкретному человеку позволяетснять у того какие-либо неприятные переживания, связанные с процедурой гипнотизации,тревогу, подсознательное сопротивление, боязнь попасть в зависимость от другогочеловека, ощущение неудачи. Вся процедура гипнотизации, внушения в состоянии трансаи вывода из него носят приятный, оптимистический характер, например: «И вы,постепенно погружаясь в приятное расслабление. с радостью используете эти особенныепереживания. которые ваше подсознание вам сейчас открывает. ощущение изумления.и переключения … когда вы входите в новые состояния…обретая в этом переживании чувство.уверенности. в ваших способностях. и человеческой гибкости. и выполнив это полностью.и глубоко. ваше подсознание немедленно. и осторожно. приводит вас обратно в нормальноесостояние. с чувством свежести и обновления. Я буду внимателен. если в какой-томомент. понадобится моя помощь. для возвращения. дайте мне знак. движением руки.»
Если гипнотизируемый делает соответствующийзнак рукой, начинается вывод из состояния транса; «Я начинаю теперь. считатьв обратном порядке. с десяти до одного. медленно. когда я скажу „один“.ваши глаза откроются. и вы испытаете чувство свежести. и снова будете с нами».После этого проводится счет, и слушатель выходит из гипноза.
Рефрейминг — новый взгляд на ситуацию.
В любом событии можно отыскать не только«негативные» стороны (что обычно делает потенциальный пациент), но и положительныеаспекты. Психолог и должен восполнять этот пробел; давать человеку пропущенную частьопыта, меняя тем самым его восприятие происходящего и общее мироощущение.
Например, человек работает предпринимателем,но стесняется заходить в помещение с большим количеством людей, поскольку ему трудновыносить направленное на него внимание. Очевидно, что подобный интерес он первоначальноинтерпретирует с негативной стороны, например как выискивание недостатков его внешности,поведения, вследствие чего возникает травмирующая его застенчивость. Говорящий можеттак переоформить данное содержание, что человек начнет воспринимать подобное вниманиес другой стороны: в качестве уважения к его заслугам или желания быть ему полезным.Это, разумеется, уменьшит его застенчивость и тем самым повысит эффективность профессиональнойдеятельности.
Подобное практическое переосмысливание,переработка «отрицательных» аспектов жизни в «положительные»называется в НЛП рефреймингом. В основе его лежит посылка о том, что человек обычноделает лучший выбор с учетом знаний о себе, к которым он имеет доступ. Задача специалиста- «восполнить» знания человека, чтобы тот нашел оптимальный для себя стильповедения. Важно, что нужное «содержание» поведения (или мышления) человеквырабатывает сам, поэтому он всегда получает именно то, что ему требуется для счастливойжизни. Мы не можем изменить тот мир, но можем полностью изменить его восприятиеи свои реакции.
По существу рефрейминг предлагает новыйвзгляд на ситуацию. Еще Альберт Эйнштейн говорил о том, что проблему нельзя решить,находясь на том же уровне мышления, на котором она создана.
Все люди по-разному видят мир, и мыможем научиться принимать их точку зрения, получая об одном и том же явлении совсемдругую информацию. Ведь окружающая действительность изобилует возможностями — надопросто быть гибким в их выявлении и достижении. Можно сказать, что свойственноечеловеку умение взглянуть на проблему глазами другого человека (то есть проявитьэмпатию) — огромный психологический дар, которого нет у животных. Информация издругой позиции не хуже и не лучше — она просто иная по содержанию. Как говоритсяв пословице, мудрость начинается с умения по-разному смотреть на одну и ту же проблему.
Как использовать знания психологии.
Информации для управления человекомболее чем достаточно. Поэтому возникает вопрос, как ее освоить? С информацией, каки с пищей, — мы усваиваем не все, что едим, а только то, что переваривает наш организм.
Для начала тренинга есть один способ- давать себе задание на каждую встречу, какую информацию надо получить. Затем придомашней работе анализировать ее, ставить новые вопросы к очередной встрече ит.д.
Постепенно выработаются навыки оценкисобеседника, так что каждый новый «клиент» будет оцениваться быстрее иполнее. О том, каких чудес можно достичь с помощью самотренинга, читатель можетубедиться на материале о Вольфе Мессинге.
Однако практика показывает, что дляскрытого управления, в том числе и манипулирования, достаточно знаний и умений,вполне доступных любому человеку.
При всем громадном многообразии скрытого управления оно имеютобщую схему построения. Это позволяет выстроить надежную защиту от него. Осуществитьее можно по следующей схеме.2.4 Схема защиты
/>
Но для овладения действительной защитой надо заниматься системнои не останавливаться. Есть огромное количество психологической литературы и я рекомендуюкниги Литвака Михаила Ефимовича.
Теперь для положительного психологического заряда перед юридическимразделом предлагаю несколько притч.
Радости неудачи.
Эта история случается не так уж редко. Человек, возомнивший себяравным богам, ими же и наказан. Они лишили его неудач. Все у него стало получаться,все желания сбываться. Он сошел с ума и покончил с собой. Не думайте, что у васбыло бы иначе.
Неудачи связывают нас с реальностью, не позволяя сойти с ума.Лишь у сумасшедшего их нет. И в каждой неудаче, в каждом несчастье есть что-то хорошееи полезное. Мы не знаем, что это на самом деле было, удача или не удача, пока недоживем до завтра. У того, кто выполняет все законы и правила, ни удач, ни неудач,быть не может поскольку не он эти правила и законы придумал. Даже если представитьхудшее из худших — все человечество вдруг погибнет — и то хорошо, что кому-то непридется на следующий день идти к зубному врачу, кому-то — на неприятный экзамен,а какие-то ужасные злодеи будут хотя бы таким образом, но наказаны.
И кто вообще знает, что для человека удача и что неудача? Толькоон сам. А мы можем узнать, только увидев его. Лишь по его лицу, его поведению мыдогадаемся, что за событие случилось.
Удачное для него событие, радостное, или неудачное, грустное.А о нас узнают, лишь когда увидят нашу реакцию, нашу мимику, наше поведение. А другиеу них спросят: ну и как он? как держится?
Но между моментом, когда мы получили известие, и моментом, когдапервый человек увидел нашу реакцию, есть промежуток. Промежуток времени, иногдаочень небольшой. Это — наш звездный час.
За это время мы можем или поддаться неудаче, снизить свой авторитети ухудшить положение. Или увидеть и быстро развернуть успех тех, может быть и немногихположительных следствий, которые есть в любом событии. Словом, это наш звездныхчас. Это миг, когда мы можем повернуть ход событий, а то и свою судьбу в другуюсторону.
Пока никто не увидел нашей первой реакции. Только до этого времени.
Крестьянин, у которого была лошадь.
Крестьянин, у которого была лошадь, считался богатым человекомв своей деревне. Ему завидовали. Но когда его лошадь ушла в лес и не вернулась,ему перестали завидовать, а некоторые даже жалели его. Но когда его лошадь вернуласьи привела с собой из леса ничейного коня, все снова стали ему завидовать, но когдаего сын упал с этого коня и сломал ногу, некоторые перестали завидовать ему. Нокогда началась война и всех парней забрали в армию, а его сына не взяли, все сновастали завидовать ему.
Только сам крестьянин не печалился и не радовался. Он не умелэтого делать, потому что не понимал, какой прок от печали и радости. Каждый из насчего-то не понимает, не только этот крестьянин.
Каждый из нас иногда чувствует, что чувствует не то, что надочувствовать.
Чашка выскочила из рук. пытались ее подхватить. Почти удалось,да не подхватили. Все-таки разбилась. И в этот момент мы почувствовали легкую радость.Не надо больше пытаться подхватить. Все. От нас ничего больше уже не зависит. Иогорчение есть в уме, и легкая радость в чувствах. Подсказка чувств о звездном часе.Эта легкая чувственная радостная подсказка сопровождает любую неудачу, любое горе.Словно шарики в ящике, который трясут.
В ящик насыпали шариков — деревянных и медных — одного размера.Закрыли крышку. Подождали, открыли. Как лежали они там вперемежку, так и лежат.Снова закрыли. Стали трясти ящик. Хорошо потрясли. Открыли крышку и по смотрели.Наверху оказались, в основном, деревянные. А медные внизу. Шарики знают свой путь.Каждый шарик. Неужели мы их глупее?
Старый человек ехал в старом переполненном автобусе. Сдавилиего люди со всех сторон, а ему пора выходить. Никак не протиснуться к выходу. Вздохнутьтрудно, не то что продвинуться. К счастью автобус тряхнуло несколько раз на плохойдороге. И человек смог подвинуться к выходу. Если жизнь трясет нас, мы можем продвинутьсяв ней. Если знаем, где выход. Того, кто имеет большую цель, жизненные невзгоды несобьют с толку, а удачи и неудачи одинаково продвигают вперед.
Какая разница, как именно трясут ящик? Какая разница, как именнотряхнет автобус?
Лишь бы что-то происходило.
3. Юридическое обеспечение3.1 Имущество, которое не подлежит взысканию
Необходимость юридических знаний диктует сама жизнь. Справедливозамечено — «Человек работает на себя в меру своего знания, а в меру своегонезнания на другого»[1].
Юридическое обоснование своих действий предлагаю начинать с гражданскогокодекса — ГК РФ (изм. От 17 июля 2009 г.)
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взысканияпо исполнительным документам.
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующиеимущество, принадлежащие гражданину-должнику:
жилое помещение (его часть), если для гражданина должника и членовего семьи оно является единственным пригодным для проживания помещением, если толькооно не заложено по ипотеке;
земельные участки, если жильё указанное выше находятся на нем,если только оно не является предметом ипотеки;
предметы обычной домашней обстановки (одежда, обувь и др.) кромедрагоценностей и предметов роскоши;
имущество необходимое для персональных занятий должника, за исключениемпредметов, стоимость которых превышает сто минимальных оплат труда (МРОТ) [2];
племенной, молочный и рабочий скот, кролики, птица, пчелы, корма,а также хоз. постройки для их содержания.
семена необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не меньше прожиточногоминимума[3];
топливо необходимое для приготовления пищи и отопления;
транспортное средство необходимое для гражданина-должника инвалида;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки которыминагражден должник.
Как видно из закона — основного лишить человека, как бы не угрожаликоллекторы, нельзя.
Теперь часто употребляемые термины, употребляемые уполномоченнымилицами кредитора, для придания себе статуса человека знающего больше Вас.
Аутсорсинг — передача функции по взысканию долга коллектору.
Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель,или юридическое лицо оказавшиеся неспособным удовлетворить требования кредиторовпо денежным обязательствам.
Денежное обязательство — обязанность должника уплатить кредиторуопределенную денежную сумму по гражданско-прававой сделке.
Обязательные платежи — налоги, сборы уплачеваемыеми в бюджетРФ. Кредит к ним не относится.
Руководитель должника — единоличный исполнительный орган юридическоголица или руководитель коллегиального исполнительного органа.
Кредиторы — лица имеющие к должнику права требования по денежнымобязательствам.
Конкурсные кредиторы — кредиторы по денежным обязательствам(за исключением уполномоченных органов).
Уполномоченные органы — федеральный орган исполнительной власти,уполномоченный правительством РФ на представление интересов РФ об уплате обязательныхплатежей в деле о банкростве.
Органы по контролю (надзору) — федеральный орган исполнительнойвласти, уполномоченный правительством РФ на осуществление функций по контролю (надзору)за деятельностью арбитражных управляющих.
Регулирующий орган — федеральный орган исполнительной власти,уполномоченный правительством РФ на осуществление функций государственной политикии нормативно-правовому регулированию.
Санация — меры, принимаемые кредитором в целях обеспечения сохранностиимущества должника и восстановлению его платежеспособности и недопущения процессабанкротства.
Наблюдение — процедура применяемая в деле о банкротстве к должникув целях обеспечения сохранности имущества и анализ финансового состояния составленияреестра требований к должнику.
Финансовое оздоровление — процедура, применяемаемая в деле обанкротсве к должнику, в целях восстановления его финансовой состоятельности.
Внешнее управление — процедура, применяемая в деле о банкротствек должнику, в целях восстановления его платежеспособности.
Конкурсное производство — процедура применяемая к банкротам,в целях справедливого удовлетворения кредиторов.
Мировое соглашение — процедура применяемая на любой стадии отношенийсторон, в целях прекращения процесса к взаиму удовлетворению.
Мораторий (каникулы) — приостановление исполнения должником денежныхобязательств и уплаты обязательных платежей.
Неплатежеспособность — прекращение исполнения должником частиобязательств или обязанностей, вызванное недостаточностью денежных средств. Приэтом недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное.
Есть другие специфические термины и мы их рассмотрим в контекстепредставленных материалов.
Исходя из Методических рекомендаций по организации деятельностидолжностных лиц Росрегистрации по осуществлению полномочий предоставленных кодексомРФ, об административных правонарушениях по процедурам банкротства и финансовогооздоровления, утвержденного приказом федеральной регистрационной службы от 28 мая 2007 г. № 102.
Последствия признания гражданина банкротом:
сроки исполнения обязательств считаются наступившими;
прекращается начисления неустоек (штрафов и пени);
прекращение взыскания гражданина по всем исполнительным документам(за исключением о возмещения вреда причиненного жизни и здоровью).
По завершению расчетов гражданин признанный банкротом освобождаетсяот дальнейших требований кредиторов[4].
Важно помнить, что в течении 5 лет банки больше не будут предоставлятькредитов это по закону, но скорее всего в бюро кредитных историй Вы будете отмеченыи кредиты Вам больше уже не дадут, возможно это и к лучшему.
Согласно статье 303 ГК РФ общая исковая давность — 3 года, носуществуют различные отсрочки, например если должник скрывается, поэтому будьтевнимательны и недопускайте действий препятствующих правосудию.
Интересна статья 333 ГК РФ — если подлежащая оплате неустойкаявно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в праве уменьшить неустойку.
К примеру 1000 рублей в день за просрочку долга — несоразмернопоследствиям нарушения обязательств, даже если это указано в договоре.
Необходимо проанализировать все наложенные штрафы и пени, сформулироватьвозражения по каждому из них.
Следующее пугало от коллекторов — бюро кредитных историй[5].Бюро кредитных историй обязано предоставить субъекту кредитной истории материалыпо его запросу. (ст.6 федерального закона № 218-ФЗ).
Важно! Дополнительная часть кредитной истории может предоставлятьсятолько субъекту, судье, прокурору по их запросу в течении 10 дней со дня поступлениятакого запроса.
Запрос письменный, в произвольной форме, с указанием ФИО, датыи места рождения, паспортных данных.
Бюро кредитных историй предоставляет разного рода отчеты о кредитныхорганизациях в зависимости от наличия информации о потенциальном заемщике.
Самый простой отчет содержит информацию о прошлых невозвратахи проссрочках ссуд — так называемые «черные» («black») или«негативные» («negative») — данные.
Самые детальные отчеты — «белые» («white»)или «позитивные» («positive») содержат весь комплекс информацииоб активных и пассивных судополучателях, структуре задолженности по срокам погашения,его занятости, профессии, о его семье. От степени детализации отчета зависит егоцена.
Наиболее развитые кредитные бюро составляют кредитные рейтингизаемщиков, основываясь на их кредитной истории, а так же используют данные для составлениястатистических моделей, способствующих продвижению финансовых инструментов, определениюстоимости кредита, установлению и регулированию кредитных лимитов. В нашей странепомимо собственно информационного обеспечения каждого конкретного банка существуеттри основных центра кредитных историй, но не все банки подписали с ними соглашенияо предоставлении информации.
3.2 Структура коллекторского агентства[6]
За несколько лет расцвета потребительского кредитования задолженностьросиян возросла в десятки раз. Появилась необходимость создания отдельных частныхфирм, так как банки сами не справляются (!) с таким количеством должников. Разберем,что же представляют из себя коллекторы.
Структура коллекторских агенств включает в себя следующие подразделения:
soft-collection, это call-центр, сотрудники которого, имеют,а иногда и не имеют психологическое образование, ведут телефонные разговоры с должниками.
По оценкам самих коллекторов работа таких центров прежде всегоэффективна в потребительском кредитовании. Все телефонные разговоры записываютсяи Вам советую записывать — обыкновенным пленочным, (не цифровым!) диктофоном.
Сотрудники hard-collection ведут прямые переговоры с должникамивыезжая на дом, либо место работы должника, они так же проводят запись бесед и ихдеятельность контролируются специальными агентами, для пресечения нарушения закона- Ваш долг не стоит потери лицензии.3.3 Формы сотрудничества банков и коллекторов[7]
В настоящее время существуют две формы договоров, которые определяютпорядок работы банка и внешнего коллектора. Стандартная цена услуг 20-35 % при передачидела коллекторскому агентству от фактической суммы затрат.
Одна регламентирует работу агентства по поручительству банка,другая уступку долгов. На практике наиболее распространенной является агентскийдоговор. При заключении такого договора коллектор, считает, что он выступает в качествебанковского агента и действует от лица банка по поручению кредитора.
Как правило в таком договоре указывается объем работы агентства,сумма долгов их количество, сроки основных этапов работ (досудебные процедуры, суд,исполнительное производство). Сроки звонков должнику, объем передачи информациипо должнику.
В рамках взаимодействия с коллекторами кредитор назначает ответственногосотрудника, как правило юриста банка, на плечи которого ложится контроль и координацияработы с агентством.
Вторая правовая форма взаимодействия банка и коллектора договорцессии.
Такой документ предполагает уступку права требования долга коллекторскомуагентству и не требует согласия третьих лиц.
Хотя это все же спорный момент, а как же банковская тайна? Кторазрешил банку передавать сведения о заемщике и его банковских счетах и долгах,без согласия самого заемщика?3.4 Уголовный кодекс, для чего он коллекторам? [8]
Среди иных правовых методов стимулирования должника к исполнениюобязательств возможность уголовной ответственности является одним из наиболее эффективныхметодов.
Какие же возможности предоставляет УК (уголовный кодекс) РФ вситуации невозврата кредитов? Применительно к взысканию задолженности с физическихлиц наиболее часто вспоминаемая коллекторами ст.159 «Мошеничесчтво», ст.177«Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», ст.312 «Незаконныедействия в отношении имущества, подвергнутого описи либо конфискации».
Перед тем как описывать правоприменительную практику важно сказать,решение о применении данных статей принимает исключительно суд, и бодрые заявленияот коллекторов, что будет возбуждено уголовное дело несколько преждевременно, прокурорскорее всего откажет в возбуждении из-за отсутствия состава преступления, т.к. УКРФ строго описывает что является преступлением и круг этот жестко ограничен и расширениюне подлежит.
Мошенничество.
Из вышеперечисленных статей наиболее популярна и общеизвестнаст.159 УК РФ «Мошенничество» устанавливающая уголовную ответственностьза хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обманаили злоупотребление доверием.
Основная сложность, связанная с привлечением по данной статье- выявления злого умысла преступника, который возник до получения имущества.
Заключение соглашения, становятся обманом, только если у лицазаранее не было умысла и неоплата произошла по каким либо непредвиденным обстоятельствамили умысел на неоплату возник после получения товара, действия под уголовную ответственностьпо ст.159 УК РФ не подлежит.
Умысел на обман можно доказать если использовались подложныедокументы: договоры, подтверждающие получение продукции, справки и т.д.
Возможно установление и другими способами: признание самогомошенника, показание свидетелей, аудио и видеозаписи (включая обнаружения врамках оперативно-розыскных мероприятий (ОРМ)).
Именно этих способов недостает в гражданском процессе, что зачастуюделает уголовно-правовой способ единственно возможным.
Отдельно стоит остановиться на случаях совершения мошенничествагруппой лиц по предварительному сговору.
Было вынесено несколько обвинительных приговоров, в ситуациикогда группа лиц за плату организовывала получение кредита людьми, которые отдаватьим полученные от банка деньги и в принципе кредит не возвращали и возвращать несобирались, да и не могли. Обычно в таких сделках используются лица без постоянногоместа жительства, злоупотребляющие алкоголем, наркоманы. В таких случаях сложнодоказать наличие сговора между организаторами и фактическими исполнителями мошенничества.
Злостное уклонение.
Особое внимание при взыскании задолженности необходимо обратитьна ст.177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения задолженности»[9].В отличии от мошенничества эта статья применяется реже, но она используется когдазаемщик дистанцируется от принадлежащего ему имущества с помощью фиктивных передачего в собственность третьим лицам (родственникам и т.д.).
Важно помнить:
статья применяется при крупном размере задолженности, т.е. суммаподлежащая уплате должна быть больше 250000 рублей;
очень трудно доказать уклонение после вступившего в силу решениясуда и злостный характер этого действия, так как люди действуют заранее и не афишируютсвои действия.
Вообще уклонением считается неоплата при имеющейся возможностивыполнения своих обязательств, т.е. у должника есть деньги и/или имущество, но оникредитору в счет погашения задолженности не передаются. Учитывая, что существуютурегулированные законом процедуры принудительного исполнения судебных решений, обычноуклонение происходит путем перечисления денежных средств и переводом имущества вдругие организации. Уклонение имеет место в тех случаях, когда, фактически владеяимуществом, должник создает видимость отсутствия средств для погашения задолженности,т.к. юридически имущество и доходы принадлежат другим лицам.
Как было сказано выше, уклонение должно совершаться в крупномразмере, однако сумма уклонения может накапливаться.
Если должник получил и не направил на погашение долга доход вразмере 100000 рублей при наличии задолженности в 300000 рублей, то оснований дляпривлечения к уголовной ответственности нет. Соответственно, если таким же образоми в дальнейшем при получении дохода 200000 рублей, то ст.177 можно применить. Злостноеуклонение от погашения кредиторской задолженности может рассматриваться как продолжающиесяпреступление.
Что же касается злостного характера, тут можно провести аналогиюсо ст.157 «Злостное уклонение от уплаты средств на содержание детей или нетрудоспособныхродителей» В практике привлечения к уголовной ответственности от уплаты алиментовзлостность определяется как неисполненная обязанность при наличии возможности последвух предупреждений судебного пристава-исполнителя.
Однако о злостном уклонении от погашения задолженности коллекторыпытаются говорить и в тех случаях когда двух предупреждений судебного пристава-исполнителяне было, намекая на сговор должника с приставом.
Незаконное действие.
Следующая актуальная для коллекторской деятельности норма содержитсяв ст.312 УК РФ «Незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого описиили аресту, либо подлежащего конфискации».
Применение данной статьи затруднено отсутствием полного соблюденияпроцедуры описи или ареста, сотрудники правоохранительных органов ограничиваютсяпростой распиской в получении имущества.3.5 Попытки оказать давление на следствие
Как уже мы уже отметили выше, нормы статей к обычным должникамнеприменимы, банкиры бы хотели их ужесточить.
Ими был разработан следующий механизм оказания давления на следствие,или как они говорят содействия следствию:
запуск и юридическое обеспечение правоприменительного процесса(от подачи заявления и последующего обжалования отказов в возбуждении уголовногодела исполнительного производства);
информационное (в свою естественно пользу) сопровождение юридическогопроцесса, новости в СМИ о совершенных действиях и реакции правоохранительных органов,заинтересованных лиц;
научно-консультационное сопровождение правоприменительной практике,заключения ученых (оплаченных банкирами) по отдельным делам, комментарии ангажированныхспециалистов, обучение и т.д.
сбор и обработка всех сопутствующих материалов, обратной связи,реакции оппонентов, общественности, правоохранительных органов. Информирование обэтой реакции (в выгодном для себя свете) общественности, а так же изменения юридическойдеятельности при необходимости.
Использование уголовно-правовых методов не означает непосредственноговзыскания задолженности, оно только стимулирует должника к разрешению проблемы.Тем более, что большинство перечисленных преступлений относится к категории небольшойтяжести и злоумышленник может быть освобожден от ответственности в связи с примирениемсторон (ст.76 УК РФ) примирение естественно включает в себя возмещение — возвратдолга.3.6 Уголовная ответсвенность колекторов
Но коллекторы сами нарушают закон, существует ст.163 УК РФ«Вымогательство», как правило грамотные коллекторские агентства, которыедавно в бизнесе очень аккуратно действуют и не допускают незаконных действий — репутацияи лицензии дороже. Но в последнее время в коллекторский бизнес, из-за резкого увеличенияспроса на услуги, влились с одной стороны юристы, а с другой стороны охранные агентства,поэтому будьте готовые к любым не только непрофессиональным действиям, но и не разумным(не забываем вести аудиозаписи на магнитную пленку).
Само по себе требование уплаты по договору предоставления кредита,с угрозой обращения в милицию о действительно совершенных действиях не может считатьсявымогательством.
При вымогательстве должна быть угроза распространения сведений,которые могут причинить ущерб правам и законным интересам лица. Причем безразлично,являются ли распространяемые сведения, порочащие лицо, сфабрикованными или настоящими.3.7 Банковская тайна
Согласно ст.857 ГК РФ и ст.26 Закона РФ от 02.12.90 г. № 395-1«О банках и банковской деятельности» банк гарантирует сохранение информацииобо всех операциях, счетах и вкладах своих клиентов. Это конфиденциальная информацияможет быть передана только органам указанным в законе. И даже обычная в кредитныхдоговорах оговорка о том, что при нарушении обязательств заемщиком кредитор вправепередать информацию третьим лицам, не может изменить императивного характера даннойнормы. Правда анализ законодательства показывает, что несмотря на нарушение припередаче информации коллекторскому агентству, практически не привлекается кредиторк ответственности.
Причина этого в том, что заемщик часто не знает об этой статьеили считая себя виноватой стороной не особенно сопротивляется честному отъему денежныхзнаков и имущества.
Но возможно в суде сложиться ситуация, когда необходимо заявить,что в основе договора банка с коллектором лежит попрание закона и тем самым, доказать,что коллекторское агентство не имеет права представлять интересы банка и тем самымснять с себя часть расходов выставленных Вам (к примеру средства потраченные наВаш розыск), а возможно неправомерны действия коллектора по подаче заявления наВас в прокуратуру и в суд.
Второй момент, необходимо знать о возможности привлечении к уголовнойответственности и представителей кредитора — коллектора, по п.2 ст.183 УК РФ«Незаконное получение и разглашения сведений, составляющих коммерческую, налоговуюили банковскую тайну».
Но пользоваться этими статьями необходимо понимая, для чего этоконкретно надо, а не из чувства мести или раздражения, судебный процесс терпит толькотщательно срежесированные эмоции.
Если Вас пытаются запугать в телефонном разговоре УК РФ, Вамтеперь, есть что возразить. УК РФ хорошее оружие, правда стреляет в обе стороны.
3.8 Коллекторы не имеют права требовать погашения долгов[10]
ФССП[11]России напоминает гражданам, что является единственным органом государственной власти,наделенным законными полномочиями по принудительному исполнению судебных решений.
В связи с этим в ведомстве поясняют, что представители так называемыхколлекторских агентств не имеют ни какого законного права проникать на частную территорию,требовать от граждан уплаты заемных средств и производить действия по изъятию имуществадолжника.
С целью обучить граждан отличать судебных приставов от сотрудниковчастных фирм ФССП обращает внимание на несколько важных моментов.
Во-первых судебный пристав не может прийти к человеку не являющемусястороной исполнительного производства (ответчик в суде), тем более требовать оплатыдолга и угрожать.
Во-вторых судебным приставом осуществляется исполнительное действиестрого в форменной одежде.
В-третьих судебный пристав должен иметь при себе служебное удостоверениеи обязан предъявить его гражданам перед производством исполнительных действий.
В-четвертых судебный пристав обязан ознакомить стороны исполнительногопроизводства с процессуальными документами и разъяснить порядок обжалования своихдействий.
Комментировать или добавлять к разъяснению ФССП что либо излишне,особенно понравилось «так называемых коллекторских агентств» хорошо показывает«законность» коммерческих формирований по взысканию задолженностей.
3.9 Газеты о коллекторах
Коллекторам закон написан[12]
Коллекторы и банки решили не ждать милости от государства и самивнесли в Госдуму (через своих лобистов) законопроект регламентирующий деятельностьпо возвращению долгов.
Тем не менее, для рядовых граждан закон не имеет ни чего нового,а на деле лишь упрощает смену собственника предприятия.
Объявлена охота на коллекторов[13]
Коллекторские агентства массово подделывают решения суда. В Свердловскойобласти ФССП зафиксировало 500 решений судов сфабрикованных коллекторами.
Комментарий: проверяйте пришедшие исполнительные листы.
Как вести себя с коллекторами и кредиторами[14]
Прежде всего необходимо помнить, что банк или кредитор — не субъектыпубличного права, граждане несут ответственность перед ними лишь в рамках договора.Ни о каком причинении вреда, ущербу имуществу, его особой стоимости речь идти неможет.
Коме того, коллектор вообще не имеет к Вам никакого отношения.Договор с ними Вы не заключали, это Ваш кредитор попросил его. Т.е. коллектор — не судебный пристав, не иное должностное лицо и требования его не носят обязательныйхарактер.
Что делать если он позвонил? Положить трубку!
Последнее утверждение всё же стоит прокомментировать, простоне общаться не получиться будут звонить Вашим родственникам и на работу, а в судедоказывать, что Вы скрываетесь.
Необходимо держать руку на пульсе событий, показать, что их жалкиепотуги никакого влияния на Вас, сильную личность не оказывают и все время говорить,я готов к сотрудничеству, готов к реструктуризации, готов к выплате долга, почемуВы не хотите что бы я Вам вернул деньги, на ваших условиях я просто физически немогу рассчитаться.
Коллекторы, по договору с банком, должны отработать определенныемероприятия и если Вы с ними не беседуете будут включаться иные сценарии разработанныеих психологами.3.10 О частной детективной и охранной деятельности
Завершая юридическую часть книги хочу привести выдержки из ЗаконаРФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации»от 11 марта 1992 года, с изменениями от 22 декабря 2008 года.
Ст.3. Виды частной детективной и охранной деятельности.
Частная детективная и охранная деятельность осуществляется дляохраны и сыска.
В целях сыска разрешается предоставление следующих услуг:
1) Сбор сведений по гражданским делам на договорной основе с участниками процесса.
2) Изучение рынка, сбор информации для деловых переговоров, выявление некридитоспособностьи неплатежеспособности партнеров.
3) Установление обстоятельств неправомерного использования в предпринимательскойдеятельности фирменных знаков и наименований недобросовестной конкуренции, а такжеразглашения сведений составляющих коммерческую тайну.
4) Выяснения биографических и других характеризующих личность данных об отдельныхгражданах (с их письменного согласия) при заключении ими трудовых и иных контрактов.
5) Поиск без вести пропавших граждан.
6) Поиск утраченного гражданами или предприятиями, учреждениями, организациямиимущества.
7) Сбор сведений по уголовным делам.
Физическим и юридическим лицам не имеющим правового статуса частногодетектива, частного детективного предприятия или объединения, либо охранно-сыскногоподразделения запрещается оказывать услуги перечисленные в настоящей статьезакона.
Заключение
Информация есть то, на основе чего принимаются решения. Все остальное- шум. Таков основной закон управления. Человек принимает правильные решения лишьтогда, когда оперирует верной и достаточной информацией. Мы — разумные существа,потому что способны, обобщая информацию, отсекать шумовые факторы, выделять из нееглавное, и на его основе планировать свою деятельность. Лиши нас этой возможности,и мы перестанем быть людьми, мы не сможем противостоять «людям» которыежелают жить за счет других и будем обречены на гибель.
Назойливая реклама «сладкой жизни», алкоголя, никотина,«доступных» и «дешевых» кредитов, с использованием психотравмирующихтехнологий искажает, создает иллюзии и, чем больше иллюзии захватывают человека,тем тяжелее последствия.
40 миллионов курильщиков в нашей стране, 80 % алкоголиков в нашейстране, на первый взгляд далеко от кредитов, но только на первый взгляд — навязываниепользования кредитами из той же серии и происходит по тому же сценарию, да и результаттот же — потеря здоровья, преждевременная старость и смерть, рабство.
А ввергнуть человека в иллюзорный мир оказывается, очень просто.Достаточно поставить препятствия на пути информации — пусть и препятствия«случайного» характера.
Достаточно ослабить контроль за правильностью информации. Достаточнопросто перегрузить наше сознание информацией — так, чтобы оно оказалось не способнымвыделить в ней главное, бесконечное полоскание грязного белья «звездушек»эстрады, смакование подробностей происшествий и преступлений да всего и не перечислишь.Но чтобы сделать все это, нужно взять под контроль то, что считается незыблемымто, что защищено от вмешательства извне самыми изощренными системами кодированияи самой строгой иерархией доступа — нашу психею — душу.
Для каждого человека дико звучит, мысль о том, что он способенпостоянно обманывать самого себя.
Но разве платить за «необходимую прямо сейчас» вещьдве или три ее стоимости не дико? Умеренность — добродетель.
Не пользуйтесь кредитами — берегите себя.
Контакт
Для критики и просто недовольство (что бы не копилось) мой адрес: 3000012, г. Тула пр. Ленина 99 к 1. И.Л. Василенко, email: leopardich@gmail.com,тел.8-920-270-4062.
Спсок использованной литературы
1. Конституция РФ.
2. ГК РФ (изм. От 17 июля 2009 г.)
3. УК РФ.
4. Закон РФ от 02.12.90 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
5. ФЗ от 26.10.02. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Сизменениями от 19.07.09.
6. Закон РФ «О частной детективной и охранной деятельности в РоссийскойФедерации» от 11 марта 1992 года, с изменениями от 22 декабря 2008 года.
7. Методические рекомендации по организации деятельности должностных лиц Росрегистрациипо осуществлению полномочий предоставленных кодексом РФ, об административных правонарушенияхпо процедурам банкротства и финансового оздоровления, утвержденного приказом федеральнойрегистрационной службы от 28 мая 2007 г. № 102.
8. Периодическое издание «Московский бухгалтер» №12, июнь 2009 г.
9. Периодическое издание «Расчет», №4, апрель 2009 г.
10. Периодическое издание «эж-Юрист, № 41, октябрь 2006 г.
11. Периодическое издание „БДМ. Банки и деловой мир“, № 10 октябрь2008г.
12. »Финансовая газета. Региональный выпуск" № 24, июнь 2009 г.
13. Скрытое управление человеком/ В.П. Шейнов. — М.: ООО «Издательство АСТ»,Харвесте, 2008. — 816 с.
14. Берн Э. Игры в которые играют люди. Люди, которые играют в игры. М.: Прогресс,1988.
15. О. Коннор Дж., Сеймон Дж. Введение в НЛП. Как понимать людей и как оказыватьвлияние на людей. Челябинск: Б-ка А. Миллера, 1988.