Министерство образования и науки Российской Федерации
Иркутский государственный технический университет
Кафедра финансы и кредит
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Организация деятельности коммерческого банка»
на тему: «Организация кассового обслуживания клиентов — юридических лиц КБ. (на примере: Байкальского банка Сбербанка России»
Выполнила: студентка гр.ФКзу-07-9
Никулина Л.Н.
Проверил: Меркулов А.С.
Иркутск 2009
Содержание
Введение
1. Информация о банке
2. Традиционные услугирасчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Байкальском банке СбербанкаРоссии
2.1 Открытие и ведениесчетов организаций и индивидуальных предпринимателей
2.2 Депозитные счета
2.3 Безналичные расчеты
2.3.1 Платежные поручения
2.3.2 Платежныетребования
2.3.3 Инкассовыепоручения
2.3.4 Аккредитив
2.4 Кассовое обслуживание
2.4.1 Прием наличныхденежных средств
2.4.2 Выдача наличныхденежных средств
2.4.3 Размен денежныхсредств
3. Новые направлениярасчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Байкальском банке СбербанкаРоссии
3.1 Расчетно-кассовоеобслуживание для компаний, имеющих филиальную сеть
3.2 Система электронногодокументооборота «Клиент–Сбербанк»
3.3 «Voice-Информатор»
3.4 Прием платежейфизических лиц в пользу клиентов
3.5 Программно-аппаратныйкомплекс «BiPrint»
Заключение
Список использованныхисточников
Введение
Байкальскийбанк Сбербанка России - финансовый супермаркет, в котором есть всенеобходимое для предприятий и организаций всех форм собственности и направленийдеятельности: предпринимателей, государственных и коммерческих структур.
Сегоднябанк готов предложить своим клиентам полный комплекс банковскихуслуг, от расчетно-кассового обслуживания до консультаций поуправлению активами. Одно из основных направлений деятельности — кредитование.Сбербанк России активно выдает и краткосрочные кредиты на текущую деятельность,и долгосрочные на развитие бизнеса. Также Банк предлагает различныеинструменты для размещения активов в депозиты, ценные бумаги, предоставляетброкерское и депозитарное обслуживание. А обладая опытной и хорошоподготовленной службой инкассации, Байкальский банк предоставляетуслуги хранения и перевозки документов и ценностей. Если же в число этихценностей входит заработная плата сотрудников организации, банк предлагаетвоспользоваться зарплатными проектами. Предприятия торговли и сервисамогут воспользоваться всеми преимуществами безналичной оплаты товаров и услуг,подключившись к сети обслуживания карт.
Большойопыт в части обслуживания внешнеэкономической деятельности гарантирует клиентамюридическим лицам профессиональный подход на всех этапах, начиная со стадииподготовки контракта, заполнения паспорта сделки и заканчивая контролем заисполнением обязательств по контракту.
Всвоей работе я хочу рассмотреть организацию расчетно-кассового обслуживанияклиентов – юридических лиц в Байкальском банке Сбербанка России.
1.Информация о банке
Байкальскийбанк Сбербанка Россииобслуживает клиентов в Иркутской области, Забайкальском краеи республике Бурятии. Территория обслуживания составляет 1550 квадратныхкилометров (10% общей площади Российской Федерации). По данным переписи 2002года, здесь проживает 4 миллиона 964 тысячи человек.
ПредседательБайкальского банка Сбербанка России – Максим Владимирович Полетаев.
Байкальскийбанк – это 27отделений, 575 дополнительных офисов,18 операционных касс внекассового узла, 6 операционных офисов и 1 передвижной пункт кассовыхопераций на всей территории Восточной Сибири: от границы с Монголией иКитаем до Якутии, от Красноярского края до Дальнего Востока. Он лидируетв регионе по объему эмиссии и по широте торгово-сервисной сети банковских карт,по величине кредитного портфеля как для бизнеса, так и для физическихлиц, по количеству предлагаемых услуг. Байкальский банк осуществляеткорреспондентские отношения с банками Монголии и Китая, выступает поручителемво внешнеторговых сделках. Байкальский банк Сбербанка Россиисотрудничает с крупнейшими предприятиями Восточной Сибири. Среди них – ОАО«Иркутскэнерго», ОАО «Братский алюминиевый завод», ОАО «Иркутсккабель», НПК«Иркут», ОАО «Ангарская нефтехимическая компания», ОАО «РУСИА Петролеум», ОАО«Усольехимпром», ОАО «Саянскхимпласт», ООО «Русдрагмет», ЗАО «Читинские ключи»,ЗАО «Забайкальская зерновая компания»; предоставляет банковские услуги всемотраслям и направлениям производства и торговли, учреждениям здравоохранения иобразования, государственным структурам, малому бизнесу. В 2007 годуБайкальский банк занял I место в системе Сбербанка России по динамикепоказателей развития бизнеса за 2006 год.
2.Традиционные услуги расчетно-кассового обслуживания юридических лиц вБайкальском банке Сбербанка России
Расчетно-кассовоеобслуживание — это важнейшая функция финансовых учреждений, и Байкальский банкне является исключением. Основные преимущества при оказании данного вида услуг- стабильность, надежность и самая широкая филиальная сеть (более 2000 офисовпо России для корпоративных клиентов), позволяющая иметь собственную расчетнуюсистему, покрывающую всю территорию России.
2.1Открытие и ведение счетов организаций и индивидуальных предпринимателей
Открытиесчетов
БайкальскийБанк Сбербанка России открывает и ведет счета в рублях и иностранной валютеорганизаций и предпринимателей без образования юридического лица. Открыть счетаможно в любом из более, чем 100 учреждений Банка, обслуживающих юридическихлиц, расположенных на территориях Иркутской, Читинской областей и РеспубликиБурятия. Для этого необходимо обратиться с заполненным заявлением в выбранныйофис банка и уточнить перечень документов.
Ведениесчетов
БайкальскийБанк Сбербанка России и организационно ему подчиненные отделения являютсяучастниками межрегиональных электронных платежей в системе расчетовЦентрального банка Российской Федерации. Кроме того, Сбербанк России обладаетсобственной системой расчетов, объединяющей все территориальные банки СбербанкаРоссии, в рамках которой осуществляется электронный документооборот, чтоявляется бесспорным преимуществом Сбербанка России по сравнению с другимикоммерческими банками. Собственная система расчетов Сбербанка России позволяетклиентам оперативно перечислять средства в любое структурное подразделениеСбербанка, а также во все коммерческие банки регионов России. Платежи клиентовисполняются в соответствии с действующим законодательством в пределах остаткана счете.
Преимуществаобслуживания счетов Байкальским банком Сбербанка России:
гарантиясохранности денежных средств;
обеспечениеоперативности расчетов, проводимых через Сбербанк России (за счет широкой сетифилиалов по всей территории России);
дифференцированныйподход к взиманию комиссионного вознаграждения.
2.2Депозитные счета
Байкальскийбанк Сбербанка России привлекает денежные средства юридических лиц в депозитыбанка в валюте РФ и иностранной валюте на срок от 7 дней до 3 лет. Подепозитным счетам банком начисляются проценты, которые зачисляются на счетклиента по истечении срока действия договора банковского депозита.
Преимуществаразмещения средств в депозиты Сбербанка России:
оптимальноесоотношение уровня доходности депозитов и гарантий возврата вложенных средств;
относительнаянезависимость величины процентных ставок по депозитам от краткосрочныхколебаний процентных ставок на денежном рынке;
гибкиеусловия размещения денежных средств (установление процентной ставки наиндивидуальной основе в зависимости от суммы и срока депозита, возможностидосрочного расторжения депозита, пополнения депозитного счета и частичногоснятия средств с него).
Дляразмещения средств в депозиты необходимо обратиться в ближайший офис банка,обслуживающий юридических лиц.
2.3Безналичные расчеты
2.3.1Платежные поручения
Этосамая популярная в России форма безналичных расчетов. Представляемые клиентамидокументы на осуществление по их поручению расчетов в безналичном порядкедолжны быть заполнены в соответствии с требованиями Положения Банка России №2-П.
Расчетныедокументы должны содержать следующие реквизиты:
наименованиерасчетного документа и код формы по ОКУД ОК 011-93;
номеррасчетного документа, число, месяц и год его выписки;
видплатежа;
наименованиеплательщика, его ИНН и номер счета;
наименованиеи местонахождение банка плательщика, его БИК, номер корреспондентского счетаили субсчета;
наименованиеполучателя средств, его ИНН и номер счета;
наименованиеи местонахождение банка получателя, его БИК, номер корреспондентского счета илисубсчета;
назначениеплатежа (наименование товара, выполненных работ, оказанных услуг, номера и датытоварных документов, договоров, НДС, также может быть указана другаянеобходимая информация, в том числе срок уплаты налога или сбора, срок оплатыпо договору и др.);
суммаплатежа прописью и цифрами;
очередностьплатежа (проставляется очередность платежа в соответствии со ст. 855 ГК РФ);
видоперации (проставляются шифры документов в соответствии с “Перечнем условныхобозначений (шифров) документов, проводимых по счетам в банках” Приложения 1Положения Банка России № 205-П);
подписи(подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати (в установленных случаях).
Рекомендациипо оформлению платежных поручений на уплату налогов и иных платежей в бюджет
Всоответствии со ст. 168 НК РФ налог, подлежащий уплате, выделяется в расчетномдокументе отдельной строкой или делается ссылка на то, что налог неуплачивается. Вместе с тем, неисполнение указанного требованияналогоплательщиком не является основанием для отказа в приеме расчетногодокумента Банком.
Поля«Плательщик», «Получатель», «Назначение платежа»,«ИНН» (ИНН плательщика), «ИНН» (ИНН получателя), а такжеполя 101 — 110 в расчетных документах на перечисление и взыскание налоговых ииных обязательных платежей заполняются с учетом требований, установленныхМинистерством Российской Федерации по налогам и сборам, Государственнымтаможенным комитетом Российской Федерации и Министерством финансов РоссийскойФедерации в нормативных правовых актах, принятых совместно или по согласованиюс Банком России (Приказ МНС России, ГТК России и Минфина России от 03.03.2003 №БГ-3-10/98/197/22н “Об утверждении Правил указания информации в полях расчетныхдокументов на перечисление налогов, сборов и иных обязательных платежей вбюджетную систему Российской Федерации”).
2.3.2Платежные требования
Формарасчетов, используемая при расчетах за поставленные товары, выполненные работы,оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных договором. Платежныетребования являются расчетным документом, содержащим требование кредитора(получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплатеопределенной денежной суммы через банк.
Кромезаполнения реквизитов, указанных для платежных поручений, получателем средств вплатежном требовании указываются – условие оплаты, срок для акцепта;наименование товара (выполненных работ, оказанных услуг), номер и датадоговора, номера документов, подтверждающих поставку товара (выполнение работ,оказание услуг), дата поставки товара (выполнения работ, оказания услуг),способ поставки товара и другие реквизиты в поле “назначение платежа”; датаотсылки (вручения) плательщику предусмотренных договором документов в случае,если эти документы были отосланы (вручены) им плательщику.
Расчетыпосредством платежных требований могут осуществляться с предварительнымакцептом и без акцепта плательщика. Порядок расчетов платежными требованиями,оплачиваемыми с акцептом плательщика, регулируется гл. 10 Положения Банка России№ 2-П.
2.3.3Инкассовые поручения
Инкассовоепоручение является расчетным документом, на основании которого производитсясписание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.Инкассовые поручения применяются в случаях, предусмотренных действующимзаконодательством РФ, в том числе для взыскания денежных средств органами,выполняющими контрольные функции; для взыскания по исполнительным документам;по договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика,права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.
Порядокрасчетов инкассовыми поручениями определяется гл. 12 Положения Банка России №2-П.
Привзыскании денежных средств со счетов в бесспорном порядке в случаях,установленных законодательством РФ, в инкассовом поручении в поле “Назначениеплатежа” должна быть сделана ссылка на закон (с указанием его номера, датыпринятия и соответствующей статьи). При взыскании денежных средств на основанииисполнительных документов инкассовое поручение должно содержать ссылку на датувыдачи исполнительного документа, его номер, номер дела, по которому приняторешение, подлежащее принудительному исполнению, а также наименование органа,вынесшего решение.
Инкассовыепоручения на взыскание денежных средств со счетов, выставленные на основанииисполнительных документов, принимаются банком взыскателя с приложениемподлинника исполнительного документа либо его дубликата. Банк не принимает кисполнению инкассовые поручения на списание денежных средств в бесспорном порядке,если прилагаемый к инкассовому поручению исполнительный документ предъявлен поистечении срока, установленного законодательством РФ.
Банкпри получении документа исполняет поступившие инкассовые поручения сприложенными исполнительными документами не позднее дня, следующего за днем егопоступления или в иные сроки, установленные действующим законодательством РФ,либо при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника дляудовлетворения требований взыскателя делает отметку на исполнительном документео полном или частичном неисполнении указанных в нем требований в связи сотсутствием на счете должника денежных средств и помещает инкассовое поручениес приложенным исполнительным документом в картотеку по внебалансовому счету №90902. Инкассовые поручения оплачиваются по мере поступления денежных средств вочередности, установленной законодательством РФ.
2.3.4Аккредитив
Есликлиентам – юридическим лицам необходимо исключить риск неисполнения договоров,заключить контракт с незнакомым партнером, поставщики работают по предоплате,то Байкальский банк Сбербанка России предлагает при расчетах на территории РФиспользовать самую современную и свободную от рисков форму оплаты контрактов,способную защитить Ваши интересы — документарный аккредитив.
ДокументарныйАккредитив — обязательство банка, открываемое по поручению Покупателя, заплатить Продавцу вопределенный срок сумму, оговоренную в аккредитиве, при условии предоставлениякомплекта документов, подтверждающих факт выполнения в установленные срокиПродавцом своих обязательств перед Покупателем.
Расчетыв форме аккредитива используются в следующих случаях:
ВСбербанке России расчеты в форме аккредитива осуществляются как междуюридическими лицами, так и между юридическими и физическими лицами:
затовары, услуги;
пооперациям с ценными бумагами;
заземельные участки, недвижимость;
припроведении инвестиционных операций (операций, связанных с приобретением долей,вкладов, паев в имуществе (уставном или складочном капитале).
Аккредитивоткрывает банк на основании заявления Покупателя.
Длятого, чтобы открыть аккредитив необходимо:
заполнитьзаявление на открытие аккредитива (по форме, предлагаемой банком),
предоставитьденежные средства на счет покрытия по аккредитиву, равные сумме аккредитива либо
получитькредит в Байкальском банке по льготной ставке на срок действияаккредитива в размере суммы аккредитива.
Преимуществадля Покупателя:
возможностьизбежать предоплаты;
снижениериска неполучения товара, так как оплата товара происходит только послепредоставления Продавцом в Сбербанк России документов, свидетельствующих оботгрузке товара, его качестве и количестве.
Преимуществадля Продавца:
снижениериска неплатежа;
получениеплатежа в полном объеме, в установленные сроки.
Денежныесредства будут переведены банком вашему партнеру только после предоставлениядокументов, свидетельствующих об исполнении им контрактных обязательств.
Гарантииоплаты Сбербанком России в случае выполнения им обязательств по поставкетовара.
Преимуществарасчетов в форме аккредитивов в Сбербанке России
Разветвленнаяфилиальная сеть на территории России;
Высокаяскорость осуществления расчетов;
Консультациипо аккредитивной форме расчетов, помощь в подготовке условий контракта;
Высокаяквалификация специалистов, осуществляющих проверку документов по аккредитивам;
Возможностьполучить кредит в размере суммы аккредитива по льготной ставкеБайкальского банка Сбербанка России на цели формирования покрытия поаккредитиву в случае отсутствия собственных средств у Покупателя.
Порядокрасчетов по аккредитиву определяется ст.ст. 867-873 ГК РФ, гл. 4-6 ПоложенияБанка России № 2-П.
2.4Кассовое обслуживание
Байкальскийбанк Сбербанка России осуществляет кассовое обслуживание организаций ииндивидуальных предпринимателей как в рублях, так и в иностранной валюте.
2.4.1Прием наличных денежных средств
Приемналичных денежных средств в кассу банка по объявлению на взнос наличными воперационное время;
Приемналичных денежных средств в инкассаторских сумках в операционное время в кассубанка самостоятельно либо через службу инкассации. (Необходимо заключитьдоговоры на прием и на инкассацию денежных средств);
Приемналичных денежных средств в инкассаторских сумках в вечернюю кассусамостоятельно либо через службу инкассации в послеоперационное время.(Необходимо заключить договоры на прием и на инкассацию денежных средств);
Приемналичных денежных средств, без открытия расчетного счета непосредственно вподразделении банка для перечисления на расчетный счет, открытый в другомподразделении Сбербанка России. (Необходимо заключить соответствующий договор).
2.4.2Выдача наличных денежных средств
выдачаденежных средств из кассы банка в операционное время по денежному чеку;
доставкаденежных средств службой инкассации в указанное Вами место и время. (Необходимозаключить договор на доставку денежных средств).
2.4.3Размен денежных средств
Нашиклиенты имеют возможность осуществлять размен наличных денежных средств набанкноты и монеты любого номинала.
Преимуществапроведения кассовых операций в Байкальском банке Сбербанка России
бесперебойноеобеспечение потребности своих клиентов в наличных денежных средствах;
наличиев Байкальском Банке собственной службы инкассации;
гибкийподход к установлению тарифов в зависимости от объемов операций
3.Новые направления расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в Байкальскомбанке Сбербанка России
Нарядус традиционными услугами расчетно-кассового обслуживания, Байкальский банкСбербанка России развивает новые направления обслуживания клиентов.
3.1Расчетно-кассовое обслуживание для компаний, имеющих филиальную сеть
Длякомпаний, имеющих филиальную сеть, Байкальский банк Сбербанка России способенпредложить сетевое расчетно-кассовое обслуживание, что позволит контролироватьрасчетные счета подразделений организации в любой точке нашей страны иуправлять движением денежных средств по ним из единого центра.
Используяширокую сеть филиалов банка, включенных в электронную систему расчетов,Сбербанк России предлагает сетевым компаниям комплексное банковскоеобслуживание их филиалов, представительств и дочерних компаний:
1.Приёмналичных денежных средств в валюте РФ в пользу клиента в офисах банка по местунахождения подразделений компании без открытия расчетного счета.
2.Организациюконтроля головной организацией из единого центра управления за использованиемденежных средств своими филиалами, в том числе:
Мониторингопераций по счетам компании – вне зависимости от количества счетов и ихтерриториального местонахождения;
Мониторингпо счетам взаимосвязанных компаний (с их согласия);
Полныйконтроль за движением денежных средств по счету, включая контроль заисполнением бюджета.
3.Осуществлениевзаиморасчетов в пределах банка в максимально сжатые сроки.
4.Единыетарифы за расчетно-кассовое обслуживание и другие услуги банка, устанавливаемыес учетом общего объема сотрудничества.
3.2Система электронного документооборота «Клиент–Сбербанк»
Байкальскийбанк Сбербанка России заботится о своих клиентах и постоянно внедряеттехнологические новшества позволяющие сделать обслуживание более комфортным.Используя систему «Клиент-Сбербанк», клиенты получают возможностьудаленно взаимодействовать с банком по широкому кругу вопросов.
«Клиент–Сбербанк»– это программно-аппаратный комплекс для организации обмена с банкомдокументами в электронном виде. Это значит, что на компьютер (или несколькокомпьютеров) в Вашей организации устанавливается соответствующая программа инебольшое устройство для считывания электронно-цифровой подписи. Самаэлектронно-цифровая подпись (далее ЭЦП) записывается на специальный носитель«Touch Memory» (в обиходе его еще называют «таблетка»). В соответствии сзаконодательством РФ, электронные документы, подписанные ЭЦП, имеют юридическуюсилу.
Обменфайлами с банком может производиться как через модемное соединение, так и черезсеть Интернет.
Защитавсех передаваемых данных от несанкционированного доступа и искажениядостигается за счет использования сертифицированных криптографическихалгоритмов.
Соответственно,для того чтобы воспользоваться данной услугой, Вам понадобится персональныйкомпьютер, модем, либо выход в сеть Интернет и принтер.
Систему«Клиент-Сбербанк» можно использовать для следующих целей:
1.Безналичные расчеты по системе «Клиент-Сбербанк»
Интерфейспрограммы поддерживает формирование всех возможных к отправке в банкэлектронных документов с использованием постоянно обновляемых справочниковбанка и Ваших собственных. Но если Вам удобнее работать с другим программнымобеспечением, процедуры импорта/экспорта из наиболее распространенныхбухгалтерских программ позволят органично вписать «Клиент-Сбербанк» вавтоматизированный учетный комплекс Вашей организации.
Перевестибезналичные денежные средства как в рублях, так и в иностранной валюте, можнонаправив в банк электронный документ в соответствии с выбранной для данногослучая формой расчетов. Кроме того, есть возможность произвести операции попокупке/продаже безналичной иностранной валюты.
Подтверждениеисполнения всех порученных документов банком, информацию о зачисленных в пользуклиента платежах и прочих операциях по счету, а также текущий остаток на счете,можно, получив выписку по счету в электронном виде (она автоматически будетзаверена ЭЦП банка).
Такимобразом, можно непосредственно из офиса, без посещения операционного зала банкаосуществлять большинство операций по своему счету.
2.Передача в банк списков на зачисление заработной платы в электронном виде,расшифровок принятых платежей физических лиц в пользу клиентов
3.Передача от банка клиенту расшифровок принятых платежей физических лиц в егопользу
4.Информирование об операциях по счетам клиента в различных подразделенияхСбербанка по системе “Клиент–Сбербанк”
Услугабудет интересна многофилиальным предприятиям и организациям, для созданияцентрализованной системы контроля операций по всем счетам. В результате, где быни были открыты счета организации (географически), информация об их состоянии воперативном порядке будет доступна в нужном Вам месте.
5.Информирование об операциях, совершенных по счетам третьих лиц по системе“Клиент–Сбербанк”
Этауслуга представляет собой модификацию предыдущей. Разница заключается в том,что под контроль можно поставить не только счета ваших филиалов ипредставительств, но и юридически отдельных от Вашей организаций.
Используясистему «Клиент-Сбербанк», можно решить следующие задачи:
экономиявремени (отпадает необходимость посещения банка)
экономияматериальных ресурсов (бумага, картриджи)
экономияна оплате услуг банка (тарифы на электронные платежи значительно ниже обычных)
значительноеувеличение скорости прохождения платежей (отпадает необходимость втрансформации поручений в электронный вид и сверке подписей)
расширениеоперационного времени приема и исполнения платежей (принимать документы банкможет круглосуточно)
качественноеулучшение контроля за ошибками (благодаря использованию электронныхсправочников и автоматических процедур контроля правильности заполнения полей)
полнаяинформация о состоянии счета в любой момент времени
3.3«Voice-Информатор»
Система«Voice-Информатор» поможет легко получить сведения о текущем остаткена счете и последних операциях по нему. Интегрированная система приема платежейнаселения (ИСППН) Сбербанка удовлетворит потребность любого корпоративногоклиента в широкой и доступной для частных лиц системе оплаты за товары иуслуги.
Многимприходится сталкиваться с ситуацией, когда нужно срочно выяснить фактпоступления платежа от контрагента в Вашу пользу в оперативном порядке, но приэтом все традиционные каналы получения этой информации исчерпаны?
Дляполучения оперативной информации о текущем остатке на счете и последнихоперациях по нему, будет достаточно стационарного телефона с тональным наборомномера или сотового телефона. Позвонив на определенный номер и введя склавиатуры телефона одноразовый пароль на доступ в систему «Голосовойинформатор», Вы сможете получить всю интересующую информацию по счету, управляяавтоматической голосовой службой. А если есть необходимость получить распечаткуинформации, можно воспользоваться возможностью отправки сообщения на факс.
Конфиденциальностьинформации обеспечивается одноразовыми паролями и механизмом их блокировки вслучае утраты или компрометации с целью исключения несанкционированногодоступа.
Длятого чтобы воспользоваться услугой, Вам необходимо обратиться с заявлением кзакрепленному за Вашей организацией операционисту за комплектом необходимыхдокументов.
3.4Прием платежей физических лиц в пользу клиентов
Интегрированнаясистема приема платежей населения (ИСППН) Сбербанка удовлетворит потребностьлюбого корпоративного клиента в широкой и доступной для частных лиц системеоплаты за товары и услуги.
Услугарекомендуется клиентам, нуждающимся в широкой и доступной для частных лицсистеме оплаты товаров и услуг. Сбербанк принимает платежи населения в пользулюбой организации, вне зависимости от того, где у нее открыт счет. Услугаоказывается в двух вариантах:
Поотдельному договору с банком. В договоре определяется размер комиссии банка за приемплатежей и плательщик комиссии (организация или ее клиенты — физические лица).Также можно предусмотреть предоставление расшифровок принятых платежей вэлектронном виде по системе «Клиент-Сбербанк».
Призачислении платежей физических лиц на счета организации, открытые в СбербанкеРоссии, возможно установление пониженных тарифов.
Безоформления договора.В этом случае оплату услуг банка полностью производит физическое лицо — клиенторганизации.
Послезаключения договора с банком, на всех рабочих местах по приему платежей отнаселения появятся банковские реквизиты Вашей организации для перечисленияденежных средств. Плательщику — физическому лицу будет достаточно назватьнаименование организации для оформления соответствующего перевода.
Интегрированнаясистема приема платежей населения (ИСППН)
Даннаясистема призвана обеспечить двухстороннюю связь между плательщиком иполучателем средств, при посредничестве банка. То есть, ее можно представитькак объединение системы информирования физического лица о состояниизадолженности перед поставщиком товаров/услуг, и системы приема платежей воплату этих товаров и услуг.
Даннаясистема работает следующим образом:
1.Обратившисьв банк, плательщик получает полную развернутую информацию о своей текущейзадолженности перед Вашей организацией, которая предоставляется в банк по электроннымканалам в согласованном формате, с регулируемой частотой обновления вплоть дореального режима времени;
2.Определяет,в каком размере произвести оплату (частично, полностью или сделать предоплату)и осуществляет ее;
3.Банкзачисляет на счет Вашей компании сумму принятых за определенный договоромпериод денежных средств, и одновременно предоставляет по электронным каналамсвязи в согласованном с Вами формате реквизиты плательщика и платежа.
Длязаключения договора на прием платежей физических лиц необходимо обратиться вБайкальский банк Сбербанка России или в отделение Сбербанка России в вашемгороде
Послезаключения договора с банком, на всех рабочих местах по приему платежей отнаселения появятся банковские реквизиты Вашей организации для перечисленияденежных средств. Плательщику — физическому лицу будет достаточно назватьнаименование организации для оформления соответствующего перевода.
3.5Программно-аппаратный комплекс «BiPrint»
Система«Bi-Print» гарантирует безошибочное считывание данных с платежныхдокументов и сокращает время обслуживания в операционном зале.
Расчетноеобслуживание с использованием «BiPrint»
Программно– аппаратный комплекс «BiPrint» (ПАК «BiPrint») являетсясистемой обработки бумажных платежных документов и предназначен для ускоренияввода бумажных платежных документов в информационную систему Банка. ПАК«BiPrint» гарантирует безошибочное считывание данных с документа,сокращает время и повышает качество обслуживания Клиента.
Принципработы «BiPrint»
КлиентБанка из своей программы (пр. «1С: Бухгалтерия», «БЭСТ», «Парус» и др.)формирует и выводит на печать платежный документ. Вместе с платежным документомна тот же лист наносится штрих-код. Перед печатью платежного поручениянеобходимо выбрать другой «виртуальный» принтер, драйвер которого можетустановить любой технически подготовленный специалист (драйвер предоставляетсяКлиенту бесплатно). В Банке штрих-код считывается с бумаги специальнымсканером.
Преимуществаиспользования «BiPrint»
сокращениевремени обслуживания за счет ускорения ввода платежных документов;
отсутствиедополнительной платы за использование системы;
нетребуется приобретение специализированного технического оборудования;
гарантиябезошибочного считывания данных с документа вне зависимости от качества бумаги;
бесплатнаяпоставка и простота в использовании программного обеспечения;
системасовместима со всеми бухгалтерскими программами.
Длятого, что начать использовать «BiPrint» необходимо:
1.Обратитьсяк сотруднику подразделения по месту ведения счета за дистрибутивным комплектомсистемы;
2.Установитьклиентскую часть системы можно самостоятельно или с помощью работника банка.
Заключение
Байкальскийбанк Сбербанка России — это лидер банковской системы в Восточной Сибири,основа ее стабильности и надежности, то присутствие его во всех секторах рынкабанковских услуг делают его альтернативой любому другому банку, и обеспечиваетфункционирование банковской системы региона в любых условиях.
Байкальскийбанк Сбербанка России — обеспечивает формирование экономической политики иоказывает влияние на экономические процессы в нашем регионе, осуществляетреализацию экономически эффективных государственных и региональных программразвития. Значительная филиальная сеть Банка и использование передовыхтехнологий призваны обеспечить доступность банка в любой точке ВосточнойСибири.
СейчасБайкальский банк Сбербанка России — это универсальный коммерческий банк.Банк стремится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектрекачественных банковских услуг. Он призван эффективно размещать привлеченныесредства юридических лиц в интересах клиентов и акционеров. Являясьединственным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территорииРоссии, Сберегательный банк активно участвует в реализации социальных программ,оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры.
Насегодняшний день Миссия Банка — обеспечивать потребность каждого клиента, в томчисле частного, корпоративного и государственного, на всей территории России вбанковских услугах высокого качества и надёжности.
ЛозунгБанка — быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазахкорпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признаннымавторитетом на международном уровне.
Значительнаяресурсная база и капитал банка позволяют предоставлять крупные и долгосрочныекредиты и инвестиции, занимать лучшие среди российских банков позиции дляпривлечения средств на международном финансовом рынке. Широкая филиальная сетьобеспечивает доступность банка для клиентов, возможность оперативногоперераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентовв Восточной Сибири.
Уникальныеконкурентные преимущества дает собственная расчетная система, позволяющаяобеспечить межрегиональные расчеты в реальном режиме времени.
Списокиспользованных источников
1. Гражданский КодексРоссийской Федерации.
2. Бюджетный КодексРоссийской Федерации
4. Положение о правилаведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных натерритории Российской Федерации от 05.12.2002г. №205-П
5. Положение ЦБ РФ «Оправилах организации наличного денежного обращения на территории РоссийскойФедерации» от 05.01.1998г. №14-П;
6. Положение ЦБ РФ «Обезналичных расчётах в Российской Федерации» от 08.09.2000г. №120-П;
7. Регламент работыотделов расчётно-кассового обслуживания юридических лиц и бюджетов отделений(ОПЕРУ) Московского областного банка Сбербанка России по ведению счетовюридических лиц в валюте Российской Федерации от 01.08.2000г. №30-00/9324;
8. Письмо Минфина РФ от05.05.1997г. и Банка России от 11.04.1997г.
№36н/433а «О порядкерасчётно-кассового обслуживания счетов органов федерального казначейства вусловиях финансирования распорядителей бюджетных средств через лицевые счета,открытые в органах федерального казначейства»;
9. Письмо Московскогообластного банка Сбербанка России от 31.08.1998г. №30- 03/8098 «Порядокобслуживания счетов по учёту средств федерального бюджета органов федеральногоказначейства в условиях финансирования распорядителей бюджетных средств черезлицевые счета, открытые им в органах федерального казначейства».
10. Немчинов В.К. Учёт иоперационная техника в банках. М. Банки и биржи, ЮНИТИ. 2005г.
11. Жуков Е.Ф. Деньги.Кредит. Банки. М., Банки и биржи, ЮНИТИ. 2007г.
12. Банки и банковские операции.Под редакцией Жукова Е.Ф. М. Банки и биржи, ЮНИТИ. 2006г.
14. Экономика и жизнь,№24 (8858). Ноябрь, 2008г. Данные Сбербанка России на 01.10.2008г.
15. www.bkb.sbrf.ru