Экономика (2 задания)

Ставропольский Государственный Университет














КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
ПО ЭКОНОМИКЕ


Выполнил                             
                                                                                                                                                  
Проверил                              
                                                
                                                
г.Ставрополь 2001 г.
Содержаниеработы:
Задание 1.
3 – 21
1.1.
Введение.
3
1.2.
Роль кредита в рыночной экономике
3
1.3.
Сущность и функции кредитного рынка
4
1.4.
Сущность и функции кредита
6
1.5.
Условия и формы кредитования
12
1.6.
Заключение к первому заданию
20
1.7.
Выполнение заданий
21
Задание 2.
22 – 33
2.1.
Введение.
22
2.2.
Предложение
22
2.3.
Закон предложения
23
2.4.
Детерминанты предложения
24
2.5.
Изменения в предложении
25
2.6.
Изменения величины предложения
27
2.7.
Эластичность предложения
27
2.8.
Спрос и предложение (графики)
28
2.9.
Выполнение заданий
33
Список использованной литературы
34


Введение
          Кредити деньги, кредитный рынок и банки – тесно связанные друг с другом понятия. Вэтой связи, при рассмотрении вопроса о кредитном рынке, следует обратить вниманиена банковскую и кредитно-денежную систему в целом. Интересно также взглянуть наисторию возникновения денег и банков, а, следовательно, и на историю кредита.
          Какиеже функции выполняют деньги? Среди современных экономистов существует несколькомнений по поводу числа и толкований функций денег, но единодушно признаютсятри: средство обращения, средство сохранения богатства (накопления), мера стоимости(масштаб цен, счетные деньги). Из этих трех функций, при рассмотрении вопроса окредитах, наиболее важна вторая, т.е. функция денег как средства сохранениябогатства (накопления), так как именно накопления и являются источникомкредитных ресурсов. В этой функции средства сохранения стоимости (накопления)отражена способность денег использовать соответствующую стоимость того, чтобыло продано сегодня для будущей покупки. С помощью денег их владелец может влюбой момент выполнить любое финансовое обязательство, поскольку деньги могутбыть использованы в качестве средства платежа и имеют фиксированную номинальнуюстоимость.
С появлением денег, появились и банки, а затем и банковскаясистема. Исторически предшественники современных банков появились в то время,когда основной формой денег были золотые и серебряные монеты, что делало“бизнес” небезопасным. Для безопасности и удобства деловых операций средневековые“бизнесмены” стали приносить свои монеты местным ювелирам, получая взаменрасписки. Расписки ювелиров охотно принимались в уплату за товары и стали самойранней формой бумажных денег, а сами ювелиры постепенно становилисьсредневековыми банкирами. Первоначально их расписки полностью обменивались назолото, т.е. представляли определенное количество золота в резервах (обладали100% ликвидностью). Со временем, однако, ювелиры стали замечать, что количестводенег, которые люди вкладывали в их лавку (банк), превышало суммы, которые ониизымали. Это навело на мысль о предоставлении части золота своих вкладчиков другимлицам за определенную плату (под определенные проценты). Во многих случаях заемщикисоглашались принимать бумажные расписки. Это послужило началом создания такназываемой банковской системы с частичными денежными резервами, а также началомкредитования вообще.
Ролькредита в рыночной экономике
          Ролькредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечиваеттрансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения междукредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходыпредприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются вссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
          Капиталфизически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслейв другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала.Поэтому кредит в рыночной экономике необходим прежде всего как эластичный механизмперелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.
          Кредитразрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала изодних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капиталав определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченностьиндивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывностикругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализациипроизводственных товаров.
          Ссудныйкапитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночныхориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли иликоторым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами.Поэтому кредит выполняет перераспределительную функцию. Эта функция носит общественныйхарактер и активно используется государством в регулировании производственныхпропорций и управлении совокупным денежным капиталом.
          Кредитспособен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы,платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходитболее быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрациипроизводства.
          Кредитстимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источниковкапитала для расширения воспроизводства на основе достиженийнаучно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудныхкапиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентируетбанки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельностькоторых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социальноэкономического развития. Государство может использовать кредит длястимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров,освоения отсталых регионов.
          Безкредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становлениефермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение другихвидов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнемэкономическом пространстве.
Сущностьи функции кредитного рынка
          Увеличениемасштабов накопления денежного капитала в условиях капитализма обусловилоразвитие кредитного рынка. Под влиянием спроса и предложения происходитдвижения ссудного капитала: капитал, накапливаемый в виде денежных средств,превращается непосредственно в ссудный капитал.
          Кредитныйрынок как экономическая категория выражает социально-экономические отношения,которые определяются законами капиталистического хозяйствования, формирующими вконечном итоге его сущность, т.е. связи и отношения как внутри самого рынка,так и во взаимодействии с другими экономическими категориями.

Институциональная структура кредитного рынка
          Денежныйкапитал высвобождается в процессе воспроизводства. Он направляется туда в видессудного капитала через рынок, а затем вновь возвращается к кредитору (банкам идругим кредитно-финансовым институтам).
          Сущностькредитного рынка не зависит от того, какой денежный капитал используется нанем: собственный или чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет либанкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощикапитала, депонированного у него.
          Содержание,характер использования, закономерности развития кредитного рынка определяютсясоциально-экономическими отношениями капиталистического способа производства. Всвою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую онвыполняет в современном механизме государственно-монополистического капитализма.
          Кредитныйрынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталоввнутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализациинаучно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смыслерынок опосредствует различные фазы воспроизводства, является своеобразнойопорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительныеденежные ресурсы.
          Экономическаяроль кредитного рынка заключается в его способности объединить мелкие,разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления.Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производстваи капитала.
          Важнойособенностью кредитного рынка является усиление влияния на процесс интернационализациимирового хозяйства посредством обеспечения миграции капиталов. Кроме того,кредитный рынок играет большую роль в структурной перестройке капиталистическойэкономики, особенно таких промышленно развитых стран, как США, страны ЗападнойЕвропы и Япония.
          Кредитныйрынок выполняет макроэкономическую функцию. В современной капиталистическойэкономике денежный капитал накапливается в основном в виде денежного ссудногокапитала. Поэтому накопление денежного капитала важно не само по себе какобособленный процесс, а прежде всего с точки зрения его воздействия на весь ходкапиталистического воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте. В этомотношении накопление денежного капитала тесно взаимодействует с реальнымнакоплением, представляющим в целом иной процесс. Большая часть денежного капитала формируется за счет сбереженийнаселения, а их размеры играют значительную роль в образовании общенациональнойнормы реального накопления, доли капиталовложений в валовом национальномпродукте.
          Функциикредитного рынка определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет всистеме капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводствукапиталистических производственных отношений.
          Следуетвыделить пять основных функций кредитного рынка:
·    
·    
·    
·    
·    
Указанные функции кредитного рынка направлены на поддержаниекапиталистического способа производства, обеспечение функционирования экономическойсистемы государственно-монополистического капитализма.
Отражая накопление и движение денежного капитала, кредитныйрынок органически связан с движением стоимости в ее денежной форме, собразованием и использованием различных денежных фондов в виде кредитныхресурсов и ценных бумаг. Посредством рынка можно измерить и определитьдвижение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитиекапиталистического общественного воспроизводства, воздействие его насоциально-экономические отношения.
Сущностьи функции кредита
Кредит – предоставление денег или товаров в долг, как пра­вило,с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элементтоварно-денежных отношений. Возник­новение кредита связано непосредственно сосферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собствен­ники,готовые вступить в экономические отношения.
Возможность возникновения и развития кредита связаны скругооборотом и оборотом капитала. В процессе движе­ния основного и оборотногокапитала происходит высвобожде­ние ресурсов. Средства труда используются впроцессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимостьготовой продукции частями. Постепенные вос­становление стоимости основногокапитала в денежной форме при­водит к тому, что высвобождающиеся денежныесредства осе­дают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсевозникает потребность в замене изношенных средств тру­да и достаточно крупныхединовременных затратах. Ана­логичные по своему характеру процессы происходят ив движении оборотного капитала. Более того, здесь колеба­ния в кругообороте иобороте проявляют себя более раз­нообразно. Так, в силу сезонности производства,неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания иобращения продукции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, удругих — их недо­статок. Это создаёт возможность возникновения кредит­ныхотношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временнымоседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.
Кредитные отношения в экономике базируются на опреде­леннойметодологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строгособлюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов.Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе разви­тия кредита, а вдальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международномкредитном законодатель­ствах.
Возвратностькредита
Этот принцип выражает необходи­мость своевременного возвратаполученных от кредитора фи­нансовых ресурсов после завершения их использованиязаем­щиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссудыпутем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившейее кредитной орга­низации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемостькредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставнойдеятельности. В отечественной практике кредитования в условиях централизованнойплановой экономики существовало неофициальное понятие “безвозврат­ная ссуда”. Эта форма кредитования имела достаточноширокое распространение, особенно в аграрном секторе, и выражалась в предоставлениигосударственными кредитными учреждениями ссуд, возврат которых изначально непланировался из-за кри­зисного финансового состояния заемщика. По своей экономи­ческойсущности безвозвратные ссуды являлись скорее допол­нительной формой бюджетныхсубсидий, осуществляемых че­рез посредничество государственного банка, что традиционноосложняло кредитное планирование и вело к постоянной фаль­сификации расходнойчасти бюджета. В условиях рыночной экономики понятие безвозвратной ссуды стольже недопусти­мо, как, например, понятие «планово-убыточное частное пред­приятие».
Срочностькредита
Он отражает необходимостьего возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенныйсрок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.Нарушение указанного усло­вия является для кредитора достаточным основанием дляпри­менения к заемщику экономических санкций в форме увеличе­ния взимаемогопроцента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) —предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением изэтого правила являются так называемые онкольныессуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не опре­деляется.Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX— начале XX вв. (например, ваграрном комплексе США), в современных условиях практически не применяются,прежде всего из-за создаваемых ими сложностей в процессе кредитногопланирования. Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированныйсрок его погашения, четко устанав­ливает время, имеющееся в распоряжениизаемщика с момента получения им уведомления банка о возврате полученных ранеесредств, что в какой-то степени обеспечивает соблюдение рас­сматриваемогопринципа.
Платностькредита. Ссудный процент.
Этот принцип выра­жаетнеобходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банкакредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Экономическаясущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительнополу­ченной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором.Практическое выражение рассматриваемый прин­цип находит в процессе установлениявеличины банковского процента, выполняющего три основные функции:
*                    перераспределение части прибылиюридических и дохода физических лиц;
*                    регулирование производства иобращения путем распреде­ления ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом имеждународном уровнях;
*                    на кризисных этапах развитияэкономики — антиинфляци­онную защиту денежных накоплений клиентов банка.
Ставка (или норма) ссудногопроцента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного нассудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в каче­стве ценыкредитных ресурсов.
Подтверждая роль кредита какодного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредитастиму­лирует заемщика к его наиболее продуктивному использова­нию. Именно этастимулирующая функция не в полной мере использовалась в условиях плановойэкономики, когда значи­тельная часть кредитных ресурсов предоставлялась государ­ственнымибанковскими учреждениями за минимальную плату (1,5 — 5% годовых) или на беспроцентной основе.
Принципиально отличаясь оттрадиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющимэле­ментом которого выступают общественно необходимые затраты труда на ихпроизводство, цена кредита отражаетобщее соот­ношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит отцелого ряда факторов, в том числе чисто конъюнк­турного характера:
*                    цикличности развития рыночнойэкономики (на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, настадии быстрого подъема— снижается);
*                    темпов инфляционного процесса(которые на практике даже несколько отстают от темпов повышения ссудногопроцента);
*                    эффективности государственногокредитного регулирова­ния, осуществляемого через учетную политику центральногобанка в процессе кредитования им коммерческих банков;
*                    ситуации на международномкредитном рынке (например, проводившаяся США в 80-х гг. политика удорожаниякредита обусловила привлечение зарубежного капитала в американские банки, чтоотразилось на состоянии соответствующих нацио­нальных рынков);
*                    динамики денежных накопленийфизических и юридичес­ких лиц (при тенденции к их сокращению ссудный процент,как правило, увеличивается);
*                    динамики производства иобращения, определяющей по­требности в кредитных ресурсах соответствующихкатегорий потенциальных заемщиков;
*                    сезонности производства(например, в России ставка ссуд­ного процента традиционно повышается вавгусте—сентябре, что связано с необходимостью предоставления аграрных креди­тови кредитов для завоза товаров на Крайний Север);
*                    соотношения между размерамикредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью (ссудный процентста­бильно возрастает при увеличении внутреннего государственно­го долга).
Обеспеченность кредита
Этот принцип выражаетнеобходи­мость обеспечения защиты имущественных интересов кредито­ра привозможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находитпрактическое выражение в таких фор­мах кредитования, как ссуды под залог илипод финансовые гарантии. Особенно актуален в период общей экономическойнестабильности, например, в отечественных условиях.
Целевой характер кредита
Распространяется на большин­ствовидов кредитных операций, выражая необходимость целе­вого использованиясредств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующемразделе кредитно­го договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемойссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдени­ем этого условиязаемщиком. Нарушение данного обязатель­ства может стать основанием длядосрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.
Дифференцированный характер кредита
Этот принцип оп­ределяетдифференцированный подход со стороны кредитной организации к различнымкатегориям потенциальных заемщи­ков. Практическая реализация его может зависетькак от инди­видуальных интересов конкретного банка, так и от проводимойгосударством централизованной политики поддержки отдель­ных отраслей или сфердеятельности (например, малого бизне­са и пр.)
Место и роль кредита вэкономической системе общества определяются также прежде всего выполняемыми имфункциями как общего, так и селективного характера.
Перераспределительная функция
В условиях рыночной эко­номикирынок ссудных капиталов выступает в качестве своеоб­разного насоса,откачивающего временно свободные финансо­вые ресурсы из одних сферхозяйственной деятельности и на­правляющего их в другие, обеспечивающие, в частности,более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различныхотраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики,обеспечивая. удовлетворение  потребностейдинамично  развивающихся объектовприложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Однако в некоторыхслучаях практическая реализация указанной функции может способствоватьуглублению диспро­порций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось вРоссии на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферыпроизводства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе спомощью кредитных организаций. Именно поэтому одна из важнейших задачгосударственного регулирования кредитной системы — рацио­нальное определениеэкономических приоритетов и стимули­рование привлечения кредитных ресурсов в теотрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо спозиции национальных интересов, а не исключительно теку­щей выгоды отдельныхсубъектов хозяйствования.
Экономия издержек обращения
Практическая реализация этойфункции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источникомкоторого выступают в том чис­ле финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся впро­цессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрывмежду поступлением и расходованием де­нежных средств субъектов хозяйствования можетопределить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Имен­нопоэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временногонедостатка собственных оборотных средств, используемые практически всемикатегориями заем­щиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачива­емостикапитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения.
Ускорение концентрации капитала
Процесс концентрациикапитала является необходимым условием стабильности разви­тия экономики иприоритетной целью любого субъекта хозяй­ствования. Реальную помощь в решенииэтой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масш­табпроизводства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечитьдополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части еедля расчета с креди­тором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чемориентация исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить,что на стадии экономического спада (и тем более в условиях перехода к рыночнойэкономике) дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их дляреше­ния задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сферхозяйственной деятельности. Тем не менее, рассматрива­емая функция даже вотечественных условиях обеспечила опре­деленный положительный эффект, позволивсущественно уско­рить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутству­ющихили крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности.
Обслуживание товарооборота
В процессе реализации этойфункции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но иденежного обращения, вытесняя из него, в ча­стности, наличные деньги. Вводя всферу денежного обраще­ния такие инструменты, как векселя, чеки, кредитныекарточки и т.д., он обеспечивает замену наличных расчетов безналичны­ми операциями,что упрощает и ускоряет механизм экономи­ческих отношений на внутреннем и международномрынках. Наиболее активную, роль в решении этой задачи играют ком­мерческийкредит как необходимый элемент современных от­ношений товарообмена.
Ускорение научно-технического прогресса
В послевоенные годынаучно-технический прогресс стал определяющим факто­ром экономического развитиялюбого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее наглядно ролькредита в его ускорении может быть отслежена на примере процесса фи­нансированиядеятельности научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлсябольший, чем в других от­раслях, временной разрыв между первоначальнымвложением капитала и реализацией готовой продукции. Именно поэтому нормальноефункционирование большинства научных центров (за исключением находящихся набюджетном финансирова­нии) немыслимо без использования кредитных ресурсов.Столь же необходим кредит и для осуществления инновационных процессов в форме непосредственноговнедрения в производ­ство научных разработок и технологий, затраты на которыепервоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых средне- и долгосрочных ссуд банка.
Итак, кредит -  это экономические отношения, возникающиемежду кредитором и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временноепользование.
В условиях рыночнойэкономики кредит выполняет следующие функции:
а)аккумуляция временно свободных денежных средств;
б) перераспределениеденежных средств на условиях их последующего возврата;
в)создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитныхопераций;
г)регулирование объема совокупного денежного оборота.
Основными принципами кредитаявляются возмездность, срочность и возвратность.
Условияи формы кредитования
Кредит, по определению, этоденежные средства или иные вещи, объединенные ро­довыми признаками, переданныев долг одной стороной другой стороне. Следовательно, под кредитными правоотношениямипонимаются все правоотношения, возникающие вследствие предоставления(передачи), использования и при условии возврата денежных средств или иныхвещей. На практике кредит может существовать как в чистом виде (займы,банковские ссуды), так и служить составной частью самых различных гражданско-правовыхобязательств.
Банковский кредит,требования, которые предъявляются к его оформлению, обладают определеннымиособенностями, отличными от иных видов кредита. Прежде всего следует отметить,что кредитные отношения банка с клиентом строятся на принципах срочности,возвратности, платности и обеспеченности кредита и оформляются договором.
Банковское кредитованиеотличается сле­дующими особенностями.
Во-первых,эти правоотношения харак­теризуются специальным субъектным составом:кредитором в данном случае выступает банк или иная кредитная организация,которая регулярно, профессионально на основании спе­циально выданногоЦентральным банком РФ разрешения (лицензии) осуществляет подобного родаоперации для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.
Во-вторых,если по договору займа либо в результате предоставления товарного иликоммерческого кредита предметом дого­вора могут служить не только денежныесредства, но и иные вещи, определенные родовыми признаками, то предметомдоговора банковского кредита могут быть только де­нежные средства.
В-третьих,особенностью договора банковского кредита является его возмездныйхарактер, т. е. уплата клиентом процентов за пользование денежными средствамикредит­ной организации в течение определенного срока — в отличие от обычноюдоговора займа, предполагающего как возмездный, так н безвозмездный характерправоотношений сторон.
В-четвертых,обеспеченность креди­та. В качестве обеспечения своевременного возвратакредита банки принимают залог, поручительство, гарантию другого банка, а такжеобязательства в иных формах, допус­тимых банковской практикой.
В-пятых,отличие от договора займа кредитный договор содержит требование целевогоиспользования заемных средств с указанием конкретных целей.
В-шестых,кредитный договор заключается обязательно и письменной форме. Обязательностьтакого оформления определена действующим законодательством (ст. 820 ГК РФ), приэтом несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитногодоговора.
В-седьмых,в соответствии с действующим законодательством денежные средства подоговору кредита (договору банковской ссуды) могут быть предоставленыпредприятию-заем­щику только в безналичной форме.
Предоставление коммерческимибанками кредита предприятиям осуществляется на ос­нове кредитного договора,который иначе называют договором банковской ссуды. Пра­вила предоставлениякредита, порядок, этаны и условия заключения кредитных договоров коммерческиебанки разрабатывают самостоя­тельно с учетом рекомендаций и указаний ЦБ РФ.
Для решения вопроса оцелесообразности предоставления кредита тому или иному заемщику последнийобязан представить в коммерческий банк определенный набор до­кументов:
·     заявку на получение кредита;
·     копии учредительныхдокументов заем­щика, заверенные нотариально (свиде­тельство о регистрациипредприятия, ус­тав, учредительный договор);
·     баланс на последнюю отчетнуюдату, заверенный налоговой инспекцией;
·     технико-экономическоеобоснование окупаемости проекта;
·     копии договоров (контрактов)в подтвер­ждение сделки;
·     заверенную нотариусомбанковскую кар­точку с образцами подписей руководите­ля предприятия, главногобухгалтера и оттиском печати;
·     документы, подтверждающиеналичие обеспечения кредита (договор залога, договор поручительства, банковскаягарантия и т. д.).
В зависимости от финансовогосостояния заемщика и иных обстоятельств указанный перечень может быть,значительно расширен.
Врезультате анализа предоставленных документов, а также, возможно, проведенияисследований и оценки результатов хозяйственно-финансовой деятельностизаемщика, его деловой репутации, платежеспособности (особенно, когда рассматриваетсявопрос о предоставлении достаточн