--PAGE_BREAK--Для пенсіонерів, при пред'явлені посвідчення пенсіонера України, встановлюється підвищений на 0,2 % річних розмір процентної ставки за вкладами «Класичний» та «Капітал».
Вклад «Ощадний»: умови надання
Валюта вкладу
Гривня, долар США, євро
Строк вкладу
безстроковий 3, 6, 9, 12 місяців
Процентна ставка (річна)
грн.
USD
EUR
9,00%
5,50%
4,50%
Сплата процентів
Щорічно або при повернені всієї суми вкладу
Мінімальна сума вкладу
1000грн ., 200USD, 200EUR
Порядок поповнення
Дозволяється
Часткова видача вкладу
Дозволяється
Закриття рахунку
В будь-який час за ставкою, вказаною в договорі
Переваги
· Вклад має вільний режим накопичення та використання коштів
· Можливість вилучити суму вкладу в будь-який час без втрати відсотків
· Відсотки нараховуються за весь час перебування коштів на вкладному рахунку по ставці, вказаній в договорі
Високі процентні ставки в порівнянні зі ставками по поточних рахунках фізичних осіб
Депозити для юридичних осіб: види та умови надання
АКБ «Укрсоцбанк» пропонує для малого та середнього бізнесу депозитні програми, які передбачають такі види вкладів:
· «Стандартний»
· «Комерційний»
· «OnLine»
Вклад «Стандартний»: умови надання
Валюта вкладу
Гривня, долар США, євро
Строк вкладу
1-12 місяців
Процентна ставка (річна)
Строк вкладу
Сума (грн)
грн.
USD
EUR
1місяць
до 500 тис. грн.*
6,50%
3,50%
3,00%
від500 тис.*до 1 млн.**
7,00%
3,50%
3,50%
більше 1 млн.**
7,50%
4,00%
4,00%
2місяці
до 500 тис. грн.*
8,50%
4,50%
4,00%
від500 тис.*до 1 млн.**
9,00%
4,50%
4,50%
більше 1 млн.**
9,50%
5,00%
5,00%
3місяці
до 500 тис. грн.*
9,50%
5,00%
5,00%
від500 тис.*до 1 млн.**
10,00%
5,00%
5,50%
більше 1 млн.**
10,50%
5,50%
6,00%
4місяці
до 500 тис. грн.*
11,00%
5,50%
6,00%
від500 тис.*до 1 млн.**
11,50%
5,50%
6,50%
більше 1 млн.**
12,00%
6,00%
7,00%
5місяців
до 500 тис. грн.*
11,00%
5,50%
6,00%
від500 тис.*до 1 млн.**
11,50%
5,50%
6,50%
більше 1 млн.**
12,00%
6,00%
7,00%
6місяців
до 500 тис. грн.*
11,50%
6,00%
6,50%
від500 тис.*до 1 млн.**
12,00%
6,00%
7,00%
більше 1 млн.**
12,50%
6,50%
7,50%
7місяців
до 500 тис. грн.*
11,50%
6,00%
6,50%
від500 тис.*до 1 млн.**
12,00%
6,00%
7,00%
більше 1 млн.**
12,50%
6,50%
7,50%
8місяців
до 500 тис. грн.*
11,50%
6,00%
6,50%
від500 тис.*до 1 млн.**
12,00%
6,00%
7,00%
більше 1 млн.**
12,50%
6,50%
7,50%
9місяців
до 500 тис. грн.*
11,75%
6,50%
6,50%
від500 тис.*до 1 млн.**
12,25%
6,50%
7,00%
більше 1 млн.**
12,75%
7,00%
7,50%
10місяців
до 500 тис. грн.*
11,75%
6,50%
6,50%
від500 тис.*до 1 млн.**
12,25%
6,50%
7,00%
більше 1 млн.**
12,75%
7,00%
7,50%
11місяців
до 500 тис. грн.*
11,75%
6,50%
6,50%
від500 тис.*до 1 млн.**
12,25%
6,50%
7,00%
більше 1 млн.**
12,75%
7,00%
7,50%
12місяців
до 500 тис. грн.*
12,00%
7,00%
6,00%
від500 тис.*до 1 млн.**
12,50%
7,00%
6,50%
більше 1 млн.**
13,00%
7,50%
7,00%
Сплата процентiв
Здійснюється одночасно з поверненням суми депозиту, шляхом перерахування на поточний рахунок вкладника.
Мiнiмальна сума вкладу
5000грн .,1 000USD,1 000EUR
Порядок поповнення
Не допускається
Часткова видача вкладу
Не допускається
Дострокове відкликання
Увипадку дострокового відкликання депозиту проценти нараховуються та сплачуються за процентною ставкою в розмірі 0,1 (нуль цілих одна десята) процентів річних за весь період знаходження коштів на депозитному рахунку, при цьому умовами договору передбачається право банку відмовити в достроковому поверненні.
Зміна процентної ставки
Процентна ставка є фіксованою протягом всього строку залучення.
* для вкладів в дол. США — 200 тис. дол.США; для вкладів в євро — 200 тис. євро
** для внесків в дол. США — 200 тис. дол. США; для внесків в євро — 200 тис. євро.
Крім традиційних депозитів запропоновано прогресивний і гнучкий депозит OnLine. Клієнту надано можливість самостійно управляти своїми короткостроковими активами — розміщувати або знімати кошти на вигідних для нього умовах простим поданням платіжного доручення.
Валюта вкладу
Гривня, долар США, євро
Строк вкладу
Незнижувальний залишок залучається на строк 1 рік + 1 день з можливістю наступної пролонгації
Процентна ставка (річна)
Строк вкладу
грн.
USD
EUR
RUR
до запитання
9,0%
3,50%
2,50%
3,50%
Умова відкриття депозитного рахунку
Наявність гривневого поточного рахунка, відкритого в цій же установі банку.
Сплата процентiв
Здійснюється щомісяця в останній робочий день поточного місяця, а також в день повернення депозиту шляхом перерахування суми депозиту напоточний рахунок вкладника.
Незнижувальний залишок/мінімальна сума вкладу
1 (одна) одиниця валюти
Порядок поповнення
Допускається шляхом подачі платіжного доручення
Часткова видача вкладу
Допускається шляхом подачі платіжного доручення, при цьому, вкладник доручає банку списати з поточного рахунку, відкритого в цій же установі банку комісію в гривні (для вкладів у валюті – за курсом НБУ в день повернення частки депозиту) у розмірі 0,01 % від частки депозиту, що повертається вкладнику, але неменше 1 гривні;
Умови дострокового відкликання
Процентна ставка і умови договору не змінюються.
Зміна процентної ставки
Розмір процентної ставки може бути змінено без підписання додаткової угоди; за 15 днів до впровадження нова процентна ставка оприлюднюється в друкованих засобах масової інформації (газета «Урядовий кур’єр»), наданням інформації засобами електронної системи платежів, розміщенням на інформаційних стендах, розташованих у приміщеннях банку, та на сайті банку; у разі незгоди клієнта з новою процентною ставкою депозит розривається згідно з умовами
Депозитні та ощадні сертифікати
Банк здійснює реалізацію власних ощадних (депозитних) сертифікатів. Процентні ставки за сертифікатами на весь термін обігу [16, 18].
Максимальні процентні ставки за ощадними сертифікатами
Термін обігу
Максимальні ставки
серія СП-1, ІС — UAH
Серія СПВ-1, ІСВ — USD
Серія СПВ-1, ІСВ — EUR
1міс.
9%
2,5%
2,5%
2міс.
10%
3,5%
3,5%
3міс.
11%
4,5%
4,5%
4міс.
12%
5,5%
5,5%
6міс.
13%
6,5%
6,5%
9міс.
14%
7,5%
7,5%
12міс.
15%
8%
8%
Мінімальні номінали ощадних сертифікатів
Термін обігу
Максимальні ставки
серія СП-1, ІС — UAH
Серія СПВ-1, ІСВ — USD
Серія СПВ-1, ІСВ — EUR
1міс.
1500
300
300
2міс.
900
180
180
3міс.
800
160
160
4міс.
700
140
140
6міс.
600
120
120
9міс.
550
110
110
12міс.
500
100
100
Організація безготівкових розрахунків та касова робота банку Відкриття рахунків
Поточні рахунки – це рахунки, що відкриваються банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій. АКБ «Укрсоцбанк» відкриває своїм клієнтам поточні рахунки у національній, іноземній валютах, у банківських металах та поточні мультивалютні рахунки.
В рамках обслуговування поточного рахунку банком проводяться такі основні операції:
· прийом готівки для зарахування на рахунок та видача готівки з рахунку;
· безготівкове зарахування коштів на рахунок;
· здійснення переказу як на території України, так і за її межі.
Поточні рахунки відкриваються як резидентам (громадянам України, іноземцям, особам без громадянства, які мають постійне місце проживання на території України, у т.ч. тим, що тимчасово перебувають за кордоном), так і нерезидентам (іноземцям, особам без громадянства, громадянам України, які мають постійне місце проживання за межами України, утому числі тим, що тимчасово перебувають на території України).
Для відкриття рахунку фізичній особі — резиденту необхідно надати наступні документи:
· документ, що підтверджує особу (паспорт або документ, що його замінює);
· довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру — платника податку.
Для відкриття рахунку фізичній особі — нерезиденту необхідно надати документ, що підтверджує особу (паспорт або документ, що його замінює ).
Для відкриття поточних рахунків та поточних бюджетних рахунків підприємства подають установам банків наступні документи:
· Заяву на відкриття рахунку встановленого зразку за підписом керівника та головного бухгалтера підприємства (якщо в штаті немає посади головного бухгалтера чи іншої службової особи, на яку покладено функцію ведення бухгалтерського обліку та звітності, то заяву підписує лише керівник).
· Копію свідоцтва про державну реєстрацію в органі виконавчої влади, іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально чи органом, який видав свідоцтво про державну реєстрацію (крім бюджетних установ та організацій).
· Копію належним чином зареєстрованого статуту (положення), засвідчену нотаріально (положення, які затверджуються постановами Кабінету міністрів України чи указами Президента України, нотаріального засвідчення не потребують; установи та організації, які діють на підставі законів, статути (положення) не подають).
· Копію документа, що підтверджує взяття підприємства на податковий облік, засвідчену податковим органом, нотаріально або уповноваженим працівником банку.
· Картку із зразками підписів осіб, яким відповідно до чинного законодавства чи установчих документів підприємства надано право розпорядження рахунком та підпису розрахункових документів (картка має бути засвідчена нотаріально або вищестоящою організацією у встановленому порядку; у картку включається також зразок відбитку печатки підприємства).
· Довідку про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України.
· Копію довідки про внесення підприємства до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчену органом, що видав довідку, нотаріально чи уповноваженим працівником банку.
· Копію страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію підприємства у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України як платника соціальних страхових внесків, засвідчену нотаріально або органом, що його видав, чи уповноваженим працівником банку.
Якщо в установі банку вже відкрито поточний рахунок клієнта, то бюджетний рахунок відкривається на підставі заяви на відкриття бюджетного рахунку. Для відкриття бюджетного рахунку треба лише подати заяву. У разі ненадходження коштів з бюджету протягом року зазначені рахунки закриваються у порядку, передбаченому чинним законодавством [9].
Розрахунки з використанням пластикових карток
Банківська платіжна картка (БПК) — пластиковий ідентифікаційний засіб (з магнітною смугою), на який занесені дані щодо її держателя і його рахунку, а саме:
· унікальний номер
· термін дії (перевипуск та продовження терміну дії ПК через Сall-Центр)
· ім’я та прізвище держателя
продолжение
--PAGE_BREAK--· зразок підпису держателя
БПК є засобом доступу держателя до спеціального карткового рахунку (СКР), який банк відкриває для обліку операцій, що здійснюються держателем за допомогою картки.
Облік операцій на СКР може вестися у національній валюті або доларах США.
За допомогою БПК держателю надається можливість:
· здійснювати безготівкові розрахунки по сплаті за придбані товари/послуги
· отримувати готівку
Картка може використовуватись в Україні і за кордоном. Усі операції з конвертації валюти, в якій ведеться СКР (в т.ч. гривні), у валюту здійснення операції (валюту країни, де перебуває держатель) здійснює банк, який випустив БПК (банк — емітент).
Особливості операцій з продажу та видачі готівки за допомогою карток
· Ці операції здійснюються точками обслуговування і, відповідно, банками «у борг»: товари і готівка надаються держателям картки відразу, а засоби їх відшкодування надходять на рахунки обслуговуючих підприємств, найчастіше, через певний час.
· Гарантом виконання платіжних зобов’язань, які виникають у процесі обслуговування БПК, є банк-емітент, що їх випустив. Тому картки протягом всього терміну їх дії залишаються власністю банку, а клієнти (держателі карток) отримують їх лише у користування.
Характер гарантій банка-емітента залежить від платіжних повноважень, що надаються клієнту і фіксуються класом картки.
Банківськи платіжні картки поділяються на дебітні (VISA Electron, Maestro) та кредитні (VISA Classic, Master Card Mass, VISA Gold, MasterCard Gold та VISA Business, MasterCard Business).
Дебетна картка: цей тип БПК дає можливість держателю картки здійснювати розрахункові операції у межах залишку коштів на СКР (шляхом прямого дебетування рахунку). Кошти по транзакції списуються зі СКР, як правило, протягом 3–4 днів. В окремих випадках цей строк може бути довшим.
Кредитна картка: цей тип БПК дає можливість держателю картки здійснювати розрахунки за куплені товари/послуги, а також отримувати готівку, у тому числі, у кредит. Дозволена кредитна лінія на розрахункові операції, які здійснює держатель БПК, визначає банк-емітент. Кредитна картка орієнтована на платоспроможних клієнтів. Вимагає від її держателя забезпечення — гарантійного депозиту, який держатель картки відкриває у банку-емітенту (для гарантії сплати кредитної лінії).
Для відкриття кредитної картки необхідно мати такі документи:
· паспорт;
· оригінал довідки про присвоєння ідентифікаційного коду платника податків;
· довідка про доходи за останні 6 місяців з помісячною розбивкою та позначкою про відсутність заборгованості з виплати заробітної плати.
Термін оформлення банківських платіжних карток (БПК) довільного виду — сім банківських днів. БПК можна використовувати в будь-якій країні світу, де функціонують міжнародні платіжні системи VISA Int. і/або MasterCard Int. Спеціальний картковий рахунок поповнюється шляхом внесення готівки через касу банку або безготівковим переказом коштів.
Картки усіх типів випускаються строком дії до 2-х років.
Для всіх видів карток, окрім VisaElectron і Cirrus/Maestro, обов’язковим є гарантійний депозит. Проценти по гарантійному депозиту нараховуються у відповідності з тарифами банку.
Переваги банківських платіжних карток:
· Простота у користуванні.
· Швидкiсть та зручнiсть у обслуговуваннi.
· Картка необхiдна при отриманнi в’їзних вiз до деяких країн.
· Максимальна безпека коштів: при втратi картки грошi клiєнта зберiгаються в недоторканостi. Пiсля повiдомлення до банку всi операцiї за СКР призупиняються. Клiєнт може отримати нову БПК i продовжити користуватись своїми коштами [20].
Тарифи на розрахунково-касове обслуговування (додаток 1)
Кредитна діяльність банків Характеристика кредитів банку
АКБ «Укрсоцбанк» пропонує схему кредитування на придбання житла на первинному або вторинному ринку.
Після внесення покупцем мінімального первинного внеску вартості житла й оформлення договору купівлі-продажу Банк перераховує кредитні кошти продавцю нерухомості. Максимальний період, протягом якого позичальник може здійснювати виплату кредиту, становить 25 років.
Термін кредитування
Cума кредиту
Розмір авансу, %
Мінімальні процентні ставки
грн.*
дол.
Швейцарський франк
євро
До 15 років включно
До 50000$
15
18,0%
12,5-13,0%
10,7%
12,0%
Від 50001 до 100000$
20
Від 100001 і вище
30
18,0%
12,5-13,0%
10,7%
12,0%
Від 15 років до 25 років включно
До 50 000$
15
18,0%
12,7-13,2%
10,7%
12,25%
Від 50001 до 100000$
20
Від 100001 і вище
30
*ставка плаваюча, банк залишає за собою право перегляду % ставки з укладенням додаткової угоди до договору кредиту
Термін кредитування
Комісії
До 5 років включно
За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку — 1%
За дострокове погашення заборгованості за кредитом:- у перший рік користування кредитом – 1% від достроково погашеної суми заборгованості,
— другий рік користування кредитом –1 % від достроково погашеної суми заборгованості.
Від 5 до 7 років включно
За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку — 1%
Від 7 до 10 років включно
За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку — 1%
Від 10 до20 років включно
За оформлення кредитної справи та відкриття позичкового рахунку — 1,%
При цьому враховується чистий дохід клієнта після оподатковування, у тому числі:
· заробітна плата чоловіка та дружини;
· доходи за депозитами убанках;
· доходи від цінних паперів тощо.
Для одержання кредиту на придбання нерухомості необхідно скласти відповідні договори, у яких визначаються умови погашення кредиту і вказується майно, що буде знаходитися в заставі.
Додаткові умови для видачі кредиту:
· Клієнт має постійно проживати або мати постійне місце роботи в тому ж регіоні, що й відділення Банку, в якому буде оформлений кредитний договір;
· Потенційними Позичальниками можуть бути особи у віці від 21 до 60 років. В окремих випадках (якщо вік Позичальника не досяг 21 або перевищує 60 років) на розсуд Банку може бути прийняте індивідуальне позитивне рішення щодо видачі кредиту.
· Відповідність Клієнта основним вимогам Банку, у тому числі, щодо достатньої платоспроможності. При оцінці фінансового стану Позичальника також враховуються альтернативні джерела фінансових коштів.
Додаткові витрати позичальника
· Страхування об'єкта застави 0,3- 0,6 % від вартості нерухомості.
· Витрати на нотаріальне оформлення:
договору купівлі-продажу 170 грн. + 2% від вартості нерухомості;
договору застави 170 грн. + 0,1% від заставної вартості нерухомості.
Кредитування вторинного ринку житла — Пакет документів, необхідний для оформлення кредиту:
— паспорт (копію сторінки, що містить останнє фото, прізвище та ім’я, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, інформацію про прописку);
— копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;
- довідку з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого та фактично одержаного доходу протягом 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) та поміткою «затримки у виплаті заробітної плати протягом 6 останніх місяців відсутні»;
— документи, що підтверджують інші доходи Позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т.ч. декларацію про доходи на останню звітну дату, засвідчену податковою інспекцією;
— виписку з трудової книжки про місце роботи за останні три роки, засвідчену відділом кадрів Клієнта;
— нотаріально засвідчена згода члена сім‘ї позичальника (чоловіка або дружини) на отримання кредиту або особиста присутність під час подачі заяви в банк;
— нотаріально посвідчена згода членів сім’ї, які є співвласниками предмета іпотеки, на передачу в іпотеку нерухомого майна або їх особиста присутність при укладанні іпотечного договору чи договору застави майнових прав на нерухоме майно;
— документи на нерухомість, яка пропонується до іпотеки (довідка-характеристика БТІ);
— копія документу, який підтверджує право власності на майно, що пропонується в заставу (договір купівлі-продажу, договір обміну, дарування, свідоцтво про право власності на житло, свідоцтво про придбання житлового будинку (його частини) з публічних торгів, свідоцтво про право на спадщину, право власності в спільному майні подружжя тощо);
— копію паспорта та довідку про присвоєння ідентифікаційного номеру Продавця.
На дату видачу кредиту — договір купівлі-продажу квартири.
Кредитування на інвестування житла — Пакет документів, необхідний для оформлення кредиту:
— паспорт (копію сторінки, що містить останнє фото, прізвище та ім’я, інформацію про дату видачі та орган, що видав паспорт, інформацію про прописку);
— копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера;
— довідку з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого та фактично одержаного доходу протягом 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою) та поміткою «затримки у виплаті заробітної плати протягом 6 останніх місяців відсутні»;
— документи, що підтверджують інші доходи Позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т.ч. декларацію про доходи на останню звітну дату, засвідчену податковою інспекцією;
— виписку з трудової книжки про місце роботи за останні три роки, засвідчену відділом кадрів Клієнта;
— нотаріально засвідчена згода члена сім‘ї позичальника (чоловіка або дружини) на отримання кредиту або особиста присутність під час подання заяви в банк;
— нотаріально посвідчена згода членів сім’ї, які стануть співвласниками предмета іпотеки, на передачу в іпотеку майнових прав на нерухоме майно або їх особиста присутність при укладанні іпотечного договору майнових прав на квартиру, будівництво якої не закінчено;
— нотаріально посвідчена згода чоловіка/дружини позичальника на отримання кредиту або їх особиста присутність під час подання зави на кредитування в банк, при видачі кредиту
— інвестиційний договір
Споживчий кредит
Аванс: Відсутній
Термін кредиту:
- Термін до 3-х років;
- Термін до 1-го року — для кредитів під поручительство платоспроможної фізичної особи.
Забезпечення:
- Під заставу рухомого майна;
- Під поручительство платоспроможної фізичної особи;
- Під поручительство юридичної особи.
Розмір кредиту:
- 70% від заставної вартості забезпечення (при кредитуванні під заставу рухомого майна);
- до 10000,00 гривень або 2000,00 доларів США (при кредитуванні під поручительство платоспроможної фізичної особи).
Валюта кредиту: UAH, USD, EUR.
Комісія, що нараховується на невикористаний ліміт: Відсутня
Процентні ставки:
Термін кредитування
Мінімальні процентні ставки
грн.*
дол.
євро
До1 року
20%
16%
14%
Від1року до 3-х років
20,5%
16,5%
14,5%
АКБ«Укрсоцбанк» пропонує широку низку кредитних продуктів, які розроблені для задоволення потреб бізнесу з урахуванням тривалого досвіду роботи з корпоративними клієнтами. При вирішенні питання про надання кредиту банк враховує рівень розвитку та прозорості бізнесу клієнта, власні аналітичні висновки щодо розвитку відповідної галузі. При формуванні вартості кредитних коштів банк враховує сумарний рівень співробітництва з клієнтом щодо надання пакету банківських послуг АКБ«Укрсоцбанк».
Для організації комплексного фінансування банк пропонує підписання генеральних договорів про фінансування підприємства, які передбачають разове ухвалення рішення про відкриття ліміту активних операцій на компанію та, надалі, надання широкого спектру послуг (разові кредити та лінії, операції звекселями, ітп.) без додаткових погоджень.
Кредит в разовому порядку надається клієнту однією сумою. Надання кредиту може відбуватись як шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта-позичальника, так і шляхом оплати з позичкового рахунку зобов’язань клієнта перед третіми особами (як правило).
За надання та користування кредитом клієнт сплачує банку проценти та комісійну винагороду.
Для отримання кредиту підприємство, як правило, повинно вести прибуткову діяльність, мати стабільні надходження коштів від реалізації власної продукції або послуг, забезпечення повинно бути в нормальному стані і користуватись попитом на ринку. Як правило, частину забезпечення повинне складати нерухоме майно.
Погашення заборгованості за такими кредитами відбувається, як правило, за заздалегідь погодженим з клієнтом та зафіксованим у кредитному договорі графіком.
Кредит за овердрафтом – короткостроковий кредит, який надається клієнту шляхом оплати його розрахункових документів з поточного рахунку понад фактичний (кредитовий) залишок на ньому, в межах встановленого банком ліміту овердрафту.
Ліміт овердрафту встановлюється для кожного клієнта індивідуально в залежності від обсягу його потоків.
Овердрафт надається як за «класичною» схемою (звизначенням строків погашення траншів: до14або до30календарних днів), так іуформі кредитної лінії – без визначення строків погашення траншів.
Овердрафт немає фіксованої цілі використання.
Овердрафт надається як на умовах забезпеченості, так і бланково (тількиза «класичною» схемою). В якості основного забезпечення можуть бути оформлені майнові права на отримання грошової виручки або товару заукладеними позичальником контрактами.
продолжение
--PAGE_BREAK--Овердрафт надається банком на підставі укладеного зклієнтом договору про овердрафт. Закористування овердрафтом клієнт сплачує банку процентита комісії.
Переваги:
· спрощений пакет документів для відкриття ліміту;
· відсутність вимог до цільового використання;
· можливість отримувати транші без проведення узгоджувальних дій з банком;
· ліберальний підхід до забезпечення [14, 15, 16].
Можливість заповнення кредитної заяви через мережу Інтернет (зразок) (додаток 2)
Кредитний калькулятор (приклад) (додаток 3)
Інвестиційна діяльність банків та операції з цінними паперами Основною метою банку є досягнення високого рівня обслуговування клієнтів шляхом розвитку новітніх банківських технологій, посилення його присутності на фінансовому ринку регіонів, участь в інвестиційних програмах, вплив на ділову активність регіонів.
Наприкінці жовтня 2002р. АКБ «Укрсоцбанк» отримав в ДКЦПФР ліцензії нового зразка на здійснення професійної діяльності на ринку цінних паперів, а саме: випуск та обіг цінних паперів серії АА за № 240722, діяльність зберігача серії ААза№240107та ведення реєстрів власників іменних цінних паперів серії ААза№ 119999. Копії ліцензій на здійснення діяльності з випуску та обігу цінних паперів та ведення реєстрів власників іменних цінних паперів отримали відповідно 26та17філій банку.
Комісійна діяльність зцінними паперами
Великий досвід діяльності наринку цінних паперів, високий професійний рівень фахівців танаявність великої кількості філій надає можливість клієнтам, що користуються послугами банку, отримання додаткового прибутку від вкладання коштів вцінні папери.
Операції зкорпоративними цінними паперами
АКБ «Укрсоцбанк» здійснює торговельні операції зцінними паперами навсіх основних торгових майданчиках України. Банк пропонує своїм клієнтам повний комплекс брокерських послуг набіржовому тапозабіржовому ринках.
Довірче управління коштами тацінними паперами клієнтів
· Формування портфеля цінних паперів для клієнта тауправління цим портфелем.
· Управління коштами клієнта, наданими для інвестування вцінні папери.
Операції зборговими цінними паперами
· Операції напервинному тавторинному ринку державних цінних паперів ( купівля ОВДП нааукціонах НБУ, купівля-продаж державних цінних паперів наФондовій секції УМВБ, ПФТС, пропозиції позабіржового ринку тавласного пакету державних цінних паперів).
· Операції зоблігаціями місцевих позик.
· Комісійні операції зборговими цінними паперами фінансових танефінансових установ.
Консультаційні таінформаційні послуги зпитань діяльності нафондовому ринку
· Складання щоквартальної тащорічної регулярної інформації (звіту) відкритих акціонерних товариств тапідприємств — емітентів облігацій для наданнядоДКЦПФР.
· Замовлення бланків сертифікатів цінних паперів упідприємства-виробника.
· Консультування зпитань отримання реєстраційного літерно-знакового коду (міжнародного ідентифікаційного номеру) цінних паперів.
· Консультування зпитань роботи нафондовому ринку [2, 5, 18].
Нетрадиційні банківські операції та послуги АКБ «Укрсоцбанк» пропонує послуги з обліку, збереження та підтвердження прав на цінні папери, в тому числі облігації внутрішньої державної позики України (ОВДП). Банк здійснює брокерські та дилерські операції: цивльно-правові угоди та угоди купівлі-продажу цінних паперів фізичних та юридичних осіб; послуги з збереження сертифікатів цінних паперів, обліку та переходу прав на цінні папери. Клієнти можуть інвестувати кошти у власні цінні папери банку.
Кожен бажаючий може скористатися індивідуальним сейфом для збереження цінностей, вартість аренди якого є досить прийнятною. Той, хто хоче бути впевненим у завтрашньому дні та стабільності своїх збережень, може відкрити поточний або депозитний рахунок у дорогоцінних і банківських металах.
В умовах економічної нестабільності банківські метали завжди привертали увагу інвесторів. У той час як інші активи є досить ризикованими, банківські метали залишаються ідеальним засобом для збереження коштів.
Переваги збереження коштів у банківських металах:
· Банківські метали не втрачають вартості в результаті корозії, зносу, повені або пожежі.
· Банківські метали можна покласти на депозит і одержувати дохід у випадку, якщо банк ними користується.
· Під час економічної нестабільності банківські метали є надійним засобом збереження заощаджень.
· Після стабілізації ситуації в економіці банківські метали продаються не нижче своєї внутрішньої вартості (вартості видобутку і переробки).
АКБ «Укрсоцбанк» пропонує послугу з відповідального збереження цінностей та документів в індивідуальних сейфах клієнтам банку — фізичним та юридичним особам, резидентам і нерезидентам.
Банк гарантує зовнішню недоторканість індивідуального сейфу та виключення можливості доступу до нього сторонніх осіб, не складає опису цінностей, що вкладаються Клієнтом до індивідуального сейфу та гарантує анонімність збереження вкладених в індивідуальний сейф цінностей.
Індивідуальні сейфи розташовуються у спеціальному обладнаному приміщенні, яке відповідає усім сучасним вимогам для надійного збереження грошових та майнових цінностей.
Індивідуальний сейф має два замки та закривається та відкривається одночасно за наявності двох різних ключів (двох різних кодів), один з яких – ключ (код) Клієнта, другий — ключ (код) Банку.
Індивідуальні сейфи надаються в користування Клієнту на підставі Заяви та Договору про надання в тимчасове користування індивідуального сейфу для зберігання цінностей за умовою сплати комісії відповідно до Тарифів Банку. При укладанні Договору фізична особа повинна мати при собі паспорт, юридична особа – нотаріально засвідчені копії установчих документів юридичної особи та документів, що підтверджують повноваження посадової особи на підпис таких Договорів.
За бажанням Клієнта право користування індивідуальним сейфом може бути надано іншій фізичній особі, з оформленням нотаріально засвідченої довіреності на право користування сейфом.
Крім того, банк пропонує спільну оренду індивідуального сейфа одночасно двома (і більше) фізичними особами. При цьому користуватися індивідуальним сейфом можна лише за умови присутності відразу всіх осіб.
Те, що міститься в сейфі, передається в спадщину згідно діючого законодавства України.
Тарифи закористування сейфом банк встановлює в залежності відрозміру сейфа ітерміну збереження цінностей.
Термін оренди
Розмір скриньок (глибина, ширина, висота)
35х45х6,5 см
35х45х18 см
35х45х23,5 см
Доба
1,1 USD
1,5 USD
2 USD
30 доби
33 USD
45 USD
60 USD
31—90 доби
10% знижка
91—180 доби
20% знижка
181—270 доби
30% знижка
271—365 доби
40% знижка
Комісія за оренду стягується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на день здійснення платежу. Клієнтам, що раніше вже орендували банківський сейф або мають рахунок у банку, надається знижка в розмірі 10% від остаточної суми сплати.
Загальна вартість ключа складає 500 грн. У заставну вартість ключа входять вартість замка і плата за виклик фахівця для його заміни.
АКБ «Укрсоцбанк» пропонує факторинг — комплекс послуг при продажах з відстрочкою платежу: беззаставне фінансування виробників та великих оптових продавців, облік та управління дебіторською заборгованістю, страхування ризиків, інформаційно-аналітичну підтримку, тощо.
Факторинг є необхідною та дуже зручною послугою для підприємств, які мають наметі стрімкий розвиток, збільшення долі ринку таприбутків, працюють наринках звисоким рівнем конкуренції тапропонують своїм покупцям відстрочку платежів завідвантажену продукцію. Втакому разі внутрішні ресурси підприємства неможуть на100% забезпечити зростаючі потреби компанії воборотних коштах, апослуги факторингу дозволяють стабільне отримання фінансів вобсяги тастроки, які потрібні підприємству, тазабезпечити обертаність робочих активів ізбільшення обсягів продаж компанії.
Особливості використання факторингу:
1. Фінансування за схемою факторингу не потребує застави від клієнта банку.
2. Дія договору факторингу єнеобмеженою учасі.
3. Обсяг фінансування пофакторингу необмежується, анавпаки, збільшується разом зростом продажів клієнта.
4. При факторинговому фінансуванні АКБ«Укрсоцбанк» аналізує не тільки історію бізнесу потенційного клієнта, але і його майбутній розвиток.
5. Наявність усіх видів банківських кредитів у підприємства не стає перешкодою для надання факторингового фінансування та супроводження.
Факторингове обслуговування забезпечить:
· Беззаставне фінансування поставки звідстрочкою платежу
Після відвантаження товару своєму дебітору підприємство надає вобслуговування банку накладну таотримує наступного дня вформі авансу від 70 до90% вартості товару. Залишок коштів зараховуються нарахунок підприємства вмомент їхфактичної сплати дебітором нафакторинговий рахунок підприємства вбанку.
· Облік тауправління дебіторською заборгованістю
o щоденний облік поставок, оплат поним тадебіторської заборгованості підприємства;
o інформування дебіторів про строки сплати його заборгованості заотриманий товар через повідомлення;
o інкасування платежів, щонадходять впогашення дебіторської заборгованості;
o контроль заповним тасвоєчасним погашенням Дебітором його заборгованості;
o налагодження «дисципліни своєчасних сплат» відборжників підприємства;
· Страхування ризиків:
o несвоєчасної оплати поставки дебітором;
o зміни вартості грошових коштів заперіод відстрочки платежу;
o зміни валютних курсів заперіод відстрочки платежу;
o збільшення відсоткової ставки покредиту (при умові використання кредиту);
· Інформаційно-аналітичну підтримку:
o ведення банком історії всіх розрахунків підприємства законтрактами, укладеними зпокупцями;
o надання клієнту звітів про стан дебіторської заборгованості, рух грошових коштів, поставок таїхоплату, тощо;
o надання консультацій щодо встановлення лімітів відвантажень напокупців;
o інформація щодо платіжної дисципліни покупців [16, 20].
Список використаних джерел
1. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000р. за № 2121-ІІІ (зі змінами і доповненнями).
2. Закон України “Про цінні папери і фондову біржу” від 18.06.1991 р. за № 1201-ХІІ (зі змінами і доповненнями).
3. Положення про порядок створення і реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень, затверджене Постановою Правління НБУ від 31.08.2001 р. за № 375 (зі змінами і доповненнями).
4. Положення про порядок видачі банком банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій, на виконання окремих операцій, затверджене Постановою Правління НБУ від 17.07.2001 р. за № 275 (зі змінами і доповненнями).
5. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затверджена Постановою Правління НБУ від 28.08.2001 р. № 368 (зі змінами і доповненнями).
6. Інструкція про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України, затверджено Постановою Правління НБУ від 07.12.2004 р. за № 598.
7. Положення про порядок формування та використання банками резервного фонду, затверджене Постановою Правління НБУ від 08.08.2001 р. за № 334 (зі змінами і доповненнями).
8. Інструкція про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України, затверджена Постановою Правління НБУ 19.02.2001р. № 69 (зі змінами і доповненнями).
9. Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджена Постановою Правління НБУ від 12.11.2003р. за № 492 (зі змінами і доповненнями).
10. Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затверджена Постановою Правління НБУ № 22 від 21.01.2004р.
11. Інструкція про касові операції в банках України, затверджена Постановою Правління НБУ від 14.08.2003р. № 337 (зі змінами і доповненнями).
12. Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, затверджене Постановою Правління НБУ від 15.12.2004р. за № 637.
13. Методичні вказівки про ведення параметрів аналітичного обліку, затверджені Постановою Правління НБУ від 17.06.97 р. № 191 (зі змінами і доповненнями).
14. Положення “Про кредитування”, затверджено Постановою Правління НБУ від 28.09.95 року № 246 (зі змінами і доповненнями).
продолжение
--PAGE_BREAK--
продолжение
--PAGE_BREAK--