--PAGE_BREAK--
Оптимизировать филиальную сеть Банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.
2 Анализ деятельности коммерческого банка и его
финансового состояния
2.1 Структура агрегированного бухгалтерского баланса банка и отчета о прибылях и убытках
Баланс АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА “ ТрансКредитБанк ” на 01 июля 2009 года представлен в Приложении А.
2.2 Стратегическое и оперативное планирование в банке
Оперативное планирование в банке реализовывается в экономическом отделе, где в течение года осуществляется планирование на следующий период учитывая: текущую информация, данные за прошлые периоды, планы партнеров банка.
В качестве стратегического планирования в банке служит “Концепция развития банка”. Концепция составляется на 5 лет и служит основой для развития банка.
2.3 Финансовая устойчивость
Финансовая устойчивость ТрансКредитБанка подтверждается ведущими международными рейтинговыми агентствами. По материалам авторитетных деловых изданий России, банк также лидирует по многим позициям в рейтингах крупнейших финансовых институтов страны.
ТрансКредитБанка также является участником Государственной Системы Страхования Вкладов России, что означает, что банк удовлетворяет соответствующим требованиям финансовой стабильности, а вклады в нашем банке гарантированы государством.
Финансовая устойчивость ТрансКредитБанка подтверждается также рейтингами ведущих рейтинговых агентств мира – Fitch Ratings и Moody’s: на сегодня ему присвоены рейтинги Moody’s Baa3/P-3, Moody’s Interfax Rating Agency Aaa.ru, Fitch ВВВ, Fitch AAA(rus).
3 Структура управления предприятием
3.1 Управление банком
Органами управления Банка являются:
‑ Общее собрание акционеров Банка ‑ высший орган управления Банка;
‑ Совет Директоров Банка;
‑ единоличный исполнительный орган ‑ Председатель Правления Банка;
‑ коллегиальный исполнительный орган ‑ Правление Банка
Высший орган управления ТрансКредитБанка – Общее годовое собрание акционеров; проводится один раз в год.
Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет Директоров Банка.
Основные вопросы, решаемые Советом директоров – корректировка стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.
Следующим органом управления банка является Председатель Правления Банка. В системе Сберегательного банка формируется на уровне головного и территориальных банков и возглавляется Председателем банка. В состав Правления входят, кроме Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.
3.2 Функции отдельных подразделений и подотделов
Структурными подразделениями Абсолют Банка являются территориальные банки, в состав которых входят отделения, которые в свою очередь могут иметь филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип.
Функции их заключаются в следующем:
· управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;
· территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;
· экономическое управление, выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа экономических нормативов деятельности банка, анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг;
· управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов;
· контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных ревизий;
· юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;
· управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;
· управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу по операциям с ценными бумагами, осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг;
· валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;
· управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники;
· управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;
· управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу;
· управление развития материально-технической базы;
· управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;
Операционное управление, занимает особое место среди подразделений территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе банка.
3.3 Кадровая политика банка
Банк рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Банка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры.
Сложившаяся система отбора наиболее перспективных выпускников ведущих высших и средних учебных заведений, предоставления им целевых стипендий Сбербанка России будет сочетаться с практикой привлечения наиболее подготовленных специалистов с опытом работы в других кредитно-финансовых учреждениях. Станет правилом проведение открытых конкурсов на замещение вакантных руководящих должностей и отдельных категорий сотрудников.
Предстоит найти оптимальное сочетание материальных и нематериальных стимулов мотивации работников к повышению производительности и качества труда, развитию инициативы, поиску новых технологических решений. Существенно изменится система формирования резерва руководящих кадров, особенно высшего звена управления, планирования должностного роста перспективных молодых специалистов, повышения квалификации кадров. Получит развитие система ротации и перемещения по горизонтали управления наиболее квалифицированных специалистов. Банк будет создавать условия, позволяющие каждому сотруднику реализовать творческие способности, получить возможность повышения уровня профессиональных знаний, понимать систему оценки результатов его труда и перспективу должностного роста.
С целью закрепления перспективных кадров Банк будет поддерживать соответствие уровня оплаты труда специалистов Банка уровню оплаты в ведущих российских банках и финансовых компаниях, внедрять системы дифференцированной оплаты труда по конечному результату работы.
Развитие корпоративной культуры в Банке будет направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к достижению Банком высоких результатов, воспитание командного духа, создание коллектива единомышленников, нацеленного на достижение поставленных стратегических целей.
3.4 Положение о коммерческой тайне банка
Коммерческую тайну банка составляют не являющиеся государственными секретами сведенья, связанные с технологической информации, управлением, финансами, и другой деятельности Банка, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие).
Такая информация может быть создана как сотрудниками Банка в процессе выполнения ими своих служебных обязанностей, так и полученная Банком от сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так и в электронном виде в процессе электронного документооборота между ними.
Коммерческая тайна определяется правом Банка на определенную свободу коммерческой деятельности и защиту своих интересов как самостоятельного субъекта рыночных отношений.
Коммерческая тайна является собственностью Банка, не подлежит разглашению, несанкционированной передаче, опубликованию в открытой печати, передачах по радио и телевидению.
Коммерческая тайна, являющаяся результатом совместной деятельности двух и более банков или иных организаций, может быть собственностью двух и более банков или иных организаций. Это обстоятельство должно найти отражение в договоре или ином документе (соглашении), предусматривающем ответственность за разглашение.
Коммерческая тайна, являющаяся результатом выполнения работником Банка своих служебных обязанностей, составляет собственность Банка и не подлежит копированию и использованию в личных целях.
Обеспечение защиты коммерческой тайны предусмотрено действующим законодательством РФ и является обязательной неотъемлемой составной частью деятельности Банка.
За разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну Банка, и нарушение порядка защиты таких сведений сотрудники Банка, а так же лица, уволенные из системы Сбербанка, привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством РФ (УГ РФ статья 183)
4 Информационное обеспечение банка
В работе банка используется система CustIS Bank.
CustIS Bank — уникальная система автоматизации для банка
на основе технологий CustIS® от компании Заказные ИнформСистемы.
CustIS Bank – это:
• Настраиваемый документооборот по всем видам банковских
документов. Обширная база аналитических данных о клиентах, контрагентах и партнерах банка
• Расчетно-кассовое обслуживание. Корреспондентские отношения. Кредиты. Депозиты. Дилинг на валютном и фондовом рынках. Вексельные операции, ценные бумаги. Депозитарный учет и отчетность. Учет имущества банка
• Универсальная учетно-аналитическая система. Поддержка различных видов учета и множества планов счетов, оформление налоговой декларации
• Вся регламентированная и аналитическая отчетность банка. Online финансовый анализ на основе встроенного хранилища данных. Контроль лимитов и управление рисками
• Администрирование и система безопасности. Полный внутренний аудит и ведение истории по всем изменениям в системе
• Интеграция с другими программными продуктами. Встроенная подсистема импорта-экспорта. Возможность интеграции в единый информационный комплекс с различными прикладными системами банка
Специализированный инструментарий CustIS Accounting®, составляющий ядро банковской системы CustIS Bank, разработан на промышленной СУБД Oracle в современнойтехнологии экстремального программирования.
Именно это наше «ноу-хау» обеспечиваетбыстроту и экономичность проектов создания на его основе индивидуальных банковских систем, способных к целенаправленному развитию.
Инструментарий разработки:
• СУБД Oracle9i – обеспечение неограниченной масштабируемости
• ERwin (Logic Works) – проектирование схемы базы данных
• CVS(ConcurrentVersionsSystem) – коллективная разработка текстов серверной части приложения и документации
• Sybase PowerBuilder – разработка клиентской части приложения
• SGML(StandardGeneralizedMarkupLanguage) – описание документации с возможностью ее публикации в различных текстовых и гипертекстовых форматах по стандартам ГОСТ и ISO
• Bugzilla – контроль качества процесса разработки
• Microsoft Excel – генерация отчетов
ФункцииCustIS Bank:
• Настраиваемый документооборот по всем видам банковских документов
• Визовый контроль документов (валютный, финансовый, блокировка операций)
• Многофункциональная база данных клиентов, контрагентов и партнеров банка, поддерживающая большие объемы аналитической информации (CRM)
• Нормативно-справочная информация. Возможность динамического добавления новых справочников
• Поддержка различных видов учета и множества планов счетов бухгалтерских (российского и международного), управленческого, налогового и др.
• Отчетность для ЦБ РФ, включая консолидированную, МСФО
• Операционная и аналитическая отчетность банка
• Online финансовый анализ на основе встроенного хранилища данных
• Контроль лимитов и управление рисками в режиме online
• Расчетно-кассовое обслуживание (включая все виды картотек)
• Корреспондентские отношения (маршрутизация платежей через корреспондентские счета, включая планирование и контроль текущих платежей и остатков на корсчетах, SWIFT)
• Кредиты (коммерческие, кредитные линии, овердрафты)
• Депозиты
• Вексельные операции, ценные бумаги
• Депозитарный учет и отчетность
• Налоговый учет и отчетность, оформление налоговой декларации
• Учет имущества банка
• Система администрирования и информационной безопасности входит в состав базового ПО CustIS Accounting®
• Ролевой механизм распределения прав пользователей и настройки документооборота
• Полный внутренний аудит и ведение истории по всем изменениям в системе
• Система аутентификации и авторизации (реализована мощными средствами СУБД Oracle)
• Встроенная подсистема импорта-экспорта данных
• Открытость системы обеспечивает возможность интеграции CustIS Bankв единый информационный комплекс с различными прикладными системами банка
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Я проходил практику в отделе расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц. Здесь я мог наблюдать за работой банковских служащих изнутри, что, несомненно, поможет мне в будущем.
Также я беседовал с служащими других подразделов банка, что дало мне много новых знаний о банковской системе.
Особенно хотелось бы отметить в конце моей работы то радушие, которое проявили ко мне работники банка, несмотря на свою занятость, они всегда уделяли мне внимание и помогали в решении наших проблем, как текущих, так и связанных с предоставлением информации для отчета.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Сайт банка - www.absolutbank.ru
2. Федеральный закон «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ» — www.consultant.ru/popular/bank/
3. Банковское законодательство — www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=bank_laws.htm
4. Сайт разработчиков программы CustIS Bank — www.custis.ru/html/gross.htm
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение А
Баланс АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА “ ТрансКредитБанк ” на 01 июля 2009 года
№ п/п
Статьи балансового отчета
Итого, тыс. руб.
В том числе в иностр. валюте, тыс. руб.
АКТИВЫ
1
Денежные средства
2 584 889
1 214 472
2
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации
6 988 580
4 208 601
2.1
Обязательные резервы
237 809
3
Средства в кредитных организациях
1 238 114
845 778
4
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
1 687
321
5
Чистая ссудная задолженность
134 954 141
56 226 024
6
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
5 452 366
879 625
6.1
Инвестиции в дочерние и зависимые организации
205
75
7
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения
продолжение
--PAGE_BREAK--