МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ОТКРЫТЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ
РАСЧЕТНО-ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА
К ДИПЛОМНОМУ ПРОЕКТУ
Студент:
Шифр:
Факультет менеджмента и экономическойполитики
Кафедра экономической теории, маркетинга именеджмента
по специальности 061100 – Менеджмент
Тема дипломного проекта
Совершенствование управлением
системой продаж в страховании
физических лиц.
Дипломник_________________________
Руководитель дипломного проекта____________________________
Консультант по безопасности
и экологичности проектныхрешений_________________________
Консультант__________________________
Допустить дипломный проект к защите
в Государственной аттестационной комиссии
Зав. кафедрой ____________________________
«…..»……………….. ______г.
План: Введение ……………………………………………………………. 3 Всемирная история страхования …………………………………… 4 История страхования в России ……………………………………… 7 Аналитическая часть ……………………………………………… 11 О компании …………………………………………………………… 11 Итоги страховой деятельности……………………………………… 12 Структура активов …………………………………………………...13 Финансовое состояние компании …………………………………..13 Положение РОСНО на рынке ……………………………………….15 Анализ основных финансовых показателей ……………………….15 Основные акционеры ………………………………………………. 16 История РОСНО……………………………………………………… 17 Динамика выплат и поступлений по страхованию физ.лиц………20 Динамика развития компании ……………………………………… 20 Основные клиенты …………………………………………………..24 Основные конкуренты ………………………………………………25 Рентабельность ……………………………………………………… 26 Организационная структура ………………………………………. 28 Методы обучения персонала ……………………………………….32 Подходы к организации обучения………………………………….34 Проектная часть…………………………………………………… 40 Бюджет профессионального обучения …………………………….41 Расписание программы обучения ………………………………….44 Капитальные затраты………………………………………………..58 Амортизационные отчисления ………………………………...…..59 Текущие затраты ……………………………………………………59 Структура продающих подразделений ……………………………62 Возможность карьерного роста…………………………………….63 Таблица перспектив для генеральных агентов………...………….64 Затраты на обучение стажеров за год……………………………...65 Динамика денежных поступлений от стажеров в год….…………66 Коучинг…………………………………………………………...….67 График затрат и поступлений ……………...………………………68 Безопасность и экологичность …………………………………...69 Организация рабочих мест в помещении…………………………..71 Создание рационального освещения рабочих мест……………….73 Защита от шума……………………………………………………...77 Расчет ожидаемого экономического эффекта……………………..79 Выводы по безопасности труда…………………………………….82 Заключение………………………………………………………….83 Список использованной литературы…………………………….86 Приложение № 1……………………………………………………87 Приложение № 2……………………………………………………
Введение.
В Россиистрахование, как и вся экономическая система, находится в состоянииреформирования. Страхование – это развивающаяся отрасль, опирающаяся наогромный, практически неосвоенный рынок, имеющий в России большое будущее.Основанием для такого прогноза является то, что во многих развитых странах мирастраховые компании по своей мощности и размерам концентрируемого в них капиталастоят наравне с банками и являются важной отраслью финансового сектораэкономики. Роль страхования в современной экономике обусловлена выполняемойстрахованием функцией финансового стабилизатора развития экономики, который, содной стороны, позволяет субъектам экономики компенсировать ущербы, наступающие вследствие неизбежных (стохастическипредопределенных) случайных событий, а с другой стороны, накапливать финансовыересурсы для инвестирования в народное хозяйство.
Страхованиеимеет ряд особенностей, отличающих его от других элементов системыфинансовых отношений общества.
Во-первых,страховые фонды создаются на основе перераспределения денежных доходов инакоплений, образующихся в процессе первичного распределения национальногодохода. Это обстоятельство делаетстрахование особо восприимчивым к тенденциям экономического развития. Снижениетемпов экономического роста и увеличение инфляции незамедлительно сказываютсяна собираемости взносов в фонды страхования.
Во-вторых,страхование основано на предпосылке, что число страховых случаев длястрахователей, регулярно выплачивающих взносы в страховой фонд, являетсяслучайной величиной, параметры которой могут быть оценены на основестатистических данных. Для страхования характерна замкнутая раскладка ущерба врамках создаваемого страхового фонда. Средства этого фонда расходуются толькодля компенсации ущербов его участников. При этом страхователь имеет право навыплату страховки или компенсацию ущерба только при условии наступлениястрахового случая. Это значит, что страхователь не может требовать обратно своиденьги, выплаченные в виде страховой премии в течение многих лет, даже еслистраховой случай не возникает.
В-третьих,страхование основано на принципе баланса интересов страховщиков истрахователей. Для соблюдения этого принципа страховые предприятия вынужденызначительное внимание уделять обоснованию размеров платежей, вносимыхстрахователями и называемых страховыми премиями, размер которых определяется сучетом вероятности наступления ущерба и его характеристик как случайнойвеличины.
Кроме того,предоставление страховой защиты – вид финансовых услуг, которые производят ипродают страховые предприятия. Занимаясь этим специфическим производством,страховые компании должны сверять свою деятельность с потребностями клиентов, стребованиями динамично развивающегося рынка.
При выходероссийской экономики из состояния депрессии потребность в страховых услугах будетрасти вместе с ростом объемовхозяйственной деятельности. Во многих отраслях страхование является необходимойпредпосылкой экономического роста, его составной компонентой. Это относится, вчастности, к инвестициям в жилищное строительство, которые финансируютсяипотечным кредитом и гарантируются в значительной части страхованием жизнизаемщика в пользу кредитора. Поэтому более чем скромные объемы российскогострахования (в настоящее время по объему страховых премий на душу населенияРоссия занимает 70-е место из 78 учтенных стран) отнюдь не свидетельствуют оботсутствии у него огромного потенциала развития.
В настоящеевремя спрос на страховую защиту имеет три главных источника. Первый – этонегосударственный сектор хозяйства с естественной потребностью в страховании всилу своей незащищенности и невозможности претендовать на государственнуюфинансовую поддержку. Неудовлетворительное финансовое положение большинствапредприятий в условиях затянувшегося экономического кризиса и депрессии неспособствует массовому спросу с этой стороны. В значительной степенисуществующий спрос обусловлен обязательностью некоторых видов страхования ииспользованием таких схем страхования, которые позволяют страхователям уходитьот чрезмерно высоких налогов.
Второйисточник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного фонда,реформой жилищно-коммунального хозяйства, развитием индивидуального жилищногостроительства и ростом благосостояния определенной части населения.
Третийисточник спроса на страховую защиту – это широкие массы населения. Гарантии,предоставляемые системой государственного социального страхования, стоятзначительно ниже планки жизненного уровня. Государство снимает с себяобязанность постоянной опеки над своими гражданами, предоставляя им невиданнуюранее свободу действий. В этих условияхнеизбежно возрастает потребность в различных формах личного и имущественногострахования, гарантирующих поддержку семьи в трудное для нее время,материальное обеспечение в старости, предоставление качественных медицинскихуслуг и многое другое.
Факторами,ограничивающими в настоящее время возможности развития российского страховогорынка, являются:
— недостаточная емкость рынка с точки зрения капитала, которой располагаютстраховые компании, выступающие на стороне производителей страховых услуг;
- невысокая платежеспособность физических июридических лиц, выступающих на стороне потребителей страховых услуг;
- недостаточная страховая культура населения исамих страховщиков;
- серьезные трудности с обеспечениемпрофессионально подготовленными кадрами, отвечающими современным требованиямведения страховых операций.
Многиепроблемы российского страхового бизнеса возникают из-за низкого качествауправления страховыми компаниями, которое не в последнюю очередь результатнизкого уровня знаний персонала и лиц, их обучающих, элементов исследования операций.
Всемирная история
Первоначальныеформы страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческомобществе были добровольные соглашения, в которых можно различить чертысовременного договора страхования. Самые древние правила страхования, дошедшиедо нас, изложены в одной их книг Талмуда.
Историюстрахования начинают чаще всего с XIII века и связывают с развитиеммореплавания в Италии. Уже тогда страхование рассматривалось как финансоваядеятельность, направленная на возмещение убытков.
Между темоперации, в которых отдаленно просматривались начала страховой деятельности,появились уже в Шумере (область в Месопотамии — Двуречье, ныне Южный Ирак, гдев 4–3 тысячелетии до нашей эры сформировались первые классовые государства Ур,Урук и Лагаш); тамошним торговцам выдавалась финансовая гарантия или суммаденег (в форме займа или создания общей кассы) для защиты их интересов в случаеутраты груза во время перевозки…
Позже, вВавилоне (древний город в Месопотамии, в ХIХ–XI вв. до н. э. столицаВавилонии), появились особые группы «торговцев-заемщиков», которыеспециально ссужали своих коллег, решивших «пуститься в долгоепутешествие» (именно так называли тогда операции по импорту-экспорту) и нетребовали денег назад в случае кражи или утраты товара во время перевозки.
Морскаяторговля, которая развивалась быстрыми темпами в Средиземноморье,способствовала развитию начальных форм страхования. Эта практика была распространенав Афинах, о чем свидетельствовал в своих работах Демосфен (около 384-322 дон.э.; афинский оратор); торговец, получивший ссуду, возвращал ее только вслучае успешного завершения своего предприятия (путешествия), при этом онвозвращал на 30% больше денег, чем занимал. Процент — драконовский. Это,конечно, еще не страхование, но общие начала, в том числе и в том, что касаетсяразмера ставки, есть.
В античноммире работники, занятые на таких строительствах, как египетские пирамиды, замокСоломона (около 970–931 до н.э.) и пр., организовывали кассы взаимопомощи впользу тех из своих коллег или их семей, которые получали увечья или погибали врезультате несчастного случая.
Во временаРимской Империи представители власти сами становились гарантами от определенныхрисков, подписывая особые протоколы с поставщиками и торговцами, которые бралина себя обязательство снабжать легионеров в Испании; возмещение ущерба отпотери судов, перевозивших оружие и товары жизнеобеспечения, в случае военныхдействий или шторма, Для длительных маршрутов по Средиземному морю пользовалисьи практикой предоставления ссуд: от 50 % и выше от оценочной стоимости груза исудна .
В условияхэкономического роста, который наблюдался в конце XII — начале XIII в., Римскаякатолическая церковь, обладавшая практически неограниченным влиянием, не моглаоставаться в стороне от растущей практики ссужения деньгами и развитияростовщичества.
В 1234 г.декретом папы Григория IX запрещаются все операции, связанные сростовщичеством: в соответствии с принципами Священного Писания. Однако,понимая необходимость ссуд и займов для развития экономики, церковь черезкакое-то время чуть меняет свое решение, разрешая ростовщичество, но сразумными ставками, открыв дорогу для появления теории «разумной ставки»:получаемое вознаграждение должно быть пропорционально услуге, оказанной такимобразом торговцу, лицу, взявшему в долг, или любому другому хозяйствующемусубъекту, с оговоркой, что «нельзя давать деньги в рост ближнемуродственнику своему».
Запрещая и ограничиваяростовщичество, церковь могла сильно затруднить развитие морской торговли. Нодействия церкви способствовали становлению эффективной системы защиты от риска- появлению страхового договора. После первого решения церкви торговцы-банкирыстарались обойти формальный запрет, В книге «Золото и специи» ЖанФавье приводит рассказ генуэзца Бенедетто Захарии; в 1298 г. он продал более 30тонн тальфийской соли своим соотечественникам. Груз должен был быть доставлен вБрюгге, В том же самом договоре было сказано, что Захария обязуется вновькупить весь груз по его прибытии в порт назначения по цене, оговореннойзаранее, но выше, чем цена продажи. Таким образом, между портом отгрузки иназначения Захария рисковал только своим судном. Разница между ценой повторнойпокупки и продажи является ничем иным, как ценой риска и заменяет процент поссуде, запрещенный церковью. Через такие схемы торговцы, мореплаватели изаемщики также способствовали рождению страхового договора.
Перевозчикиплатили торговцам или банкирам «цену риска» — дополнительную суммуденег в зависимости от типа корабля, груза и продолжительности перевозки.«Цена риска» получила название страховой премии (от лат. Ргеmium)
Так родиласьпрофессия страховщика.
В 1559 годусэр Nicholas Bacon, открывая первое заседание английского Парламента правлениякоролевы Елизаветы, сказал: “Пусть каждый умный купец, который отправляется впутешествие, полное опасностей, расстанется с частью денег, дабы иметь другуючасть сохранной”.
Страхованиекак форма взаимопомощи возникло еще на заре человечества. Его прототипомсчитаются заемные операции древних греков. Еще Демосфен писал о подобнойпрактике в морской торговле древних. Ссуды выдавали для аренды корабля. Затем,в случае успешного плавания, возвращали с процентами, или не возвращали вовсе,если случалось бедствие на море. Процент был установлен настолько высокий, чтонакопленный капитал можно было использовать для покрытия морских рисков.
Схожи ссовременными страховыми компаниями были союзы крестьян для взаимногообеспечения на случай пожаров или падежа скота, впервые появившиеся в Исландиив XII веке. Союзы состояли обыкновенно из 20 зажиточных крестьян. В случаенесчастья часть убытка оплачивалась материалами и работой, часть — деньгами.Исландские союзы не получили распространения в Европе, где более популярнымбыло морское страхование. Известно, что уже в 1300 году, в Бельгии,практиковались прямые оплаты морских рисков за страховую премию. В следующемвеке были установлены страховые тарифы на регулярные плавания из Лондона наконтинент и обратно. Развивалось страховое законодательство, и уже в документахXV века мы встречаем обстоятельно разработанный свод страховогозаконодательства того времени. В 1601 году при Парламенте Англии была созданакомиссия по разрешению спорных вопросов контрактов морского страхования. В 1680году в Англии открывается первая в истории компания по страхованию от огня.Страховой бизнес становится популярным и выгодным.
Следующимзамечательным шагом развития страхового дела стало появление в Европе в концеXV века обществ взаимного страхования — так называемых огневых товариществ(Brangilden) — уникальность которых как некоммерческих образований былаотмечена крупным теоретиком страхования немецким профессором А. Манэсом,писавшим в 1910 г.: “Акционерные общества применяются почти во всех отрасляхэкономики. Взаимные общества — почти исключительно в страховании”. А с концаXVII века появляются акционерные компании. Первая такая компания — “Голландско-остиндское товарищество” — была основана в 1602 году. Однако, ввидуотсутствия точных научных методов ведения статистики о несчастных случаях,размерах несчастий, смертности и пр., страхование оставалось хоть и прибыльным,но довольно рискованным делом. Только сегодня, когда страховое дело имеет навооружении современные методы экономического, статистического анализа, детальноразработанный свод страхового законодательства, правила страхования, Вы можетесмело довериться страховой компании.
Современнаяистория морского страхования связана с Lloyd’s –старейшим в мире специализированным страховщиком в его современном понимании,созданного специального для целей страхования. Совершавшиеся ежедневно в одномиз лондонских кафе, упоминания о котором известны с 1688г., сделки по морскимторговым перевозкам и их страхованию приняли системный характер. Это ипослужило причиной появления практики «подписания» отдельными лицами долириска, которая и сегодня является основой страховых операций британской Lloyd’s. В 1774г. подписчики Lloyd’s объединились в ассоциацию. В соответствии с законом, принятымбританским парламентом в 1871г., она получила официальный статус
История страхования в России
«Учреждение страхования полезно вообще, ибо
спасительное действие оного объемлет всякого
рода собственность, промышленность и торговлю…»
Граф Е.Ф.Канкрин
Министр финансов Российской Империи
январь 1825г.
Началовозникновения в России института страхования относится к концу XVII столетия,когда в 1786 году Императрица Екатерина II повелела Государственному ЗаемномуБанку производить во всех городах страхование каменных домов, состоящих взалоге в этом банке. Подобное страхование распространялось также на фабрики изаводы.
В 1797 годуИмператор Павел I повелел учредить при Государственном Банке особую страховуюконтору для приема на страх товаров. В 1826 году по инициативе ГосударственногоСовета была создана специальная комиссия, в которую вошли видные общественныедеятели России (барон Л.И.Штиглиц, адмирал Н.С.Мордвинов). В результате еедеятельности было создано первое акционерное страховое общество — «Российское страховое от огня общество» с уставным капиталом в 4 млн.рублей, которое с 1827 года стало проводить свои операции по приему на страх отогня строений и другого недвижимого имущества.
Благодаряуспешной деятельности Первого Общества в 1835 году появляется новая отрасльстрахования — страхование жизни и пожизненных доходов. Эти операции проводилостраховое общество «Жизнь».
В этом же годубыло создано «Второе Российское Страховое от огня Общество» суставным капиталом в 1,5 млн. рублей.
С учреждением«Российского Транспортного и Страхового Общества» Россия получилапервое транспортное страхование, морское и сухопутное, с выдачей ссуд подтовары, что способствовало оживлению торговли и придало транспортному делустабильность. Позднее Общество стало проводить операции и по страхованию отогня.
СтраховоеТоварищество «Саламандра» занималось страхованием от огня, а затем иоперациями транспортного страхования, страхования от несчастных случаев ижизни.
До конца XIXвека в России были созданы и другие страховые организации. Среди них«Московское Страховое от огня Общество», «Русское Страховое отогня Общество», «Русский Ллойд», «Варшавское Страховое отогня Общество», «Северное», «Россия»,«Заботливость», «Надежда».
Иностранныестраховые компании были допущены в Россию только в последнем десятилетии XIXвека («Нью-Йорк», «Эквитебль», «Урбен»,«Генеральное Общество») и работали по страхованию жизни и страхованиюот несчастных случаев.
Техническая,юридическая и экономическая науки были с успехом приложены к страховому делу иполучили блестящее развитие. Лучшие математики, инженеры, юристы и экономистыработали в правлениях страховых обществ над созданием научных методовстрахования. Благодаря их стараниям в России стали появляться первые страховыежурналы: «Страховой сборник» (с 1880 г.), «Страховыеведомости» (с 1890 г.), «Страховое обозрение» (с 1899 г.).Организовывались международные конгрессы, выставки и съезды.
Акционерныеобщества способствовали созданию таких учреждений как «ИмператорскоеРоссийское Пожарное общество», «Общество страховых знаний»,которые стали академиями пожарно-страхового дела.
Российскиестраховые общества играли важную роль в развитии международных экономическихотношений путем передачи своих рисков в перестрахование зарубежным обществам иполучения от них рисков в перестрахование.
Особенно яркодеятельность страховых обществ проявилась в развитии теории и практикиорганизации страхования жизни. Оно рассматривалось как важное достижение экономическоймысли, а потому распространение этой идеи считалось не только желательным, но инеобходимым делом.
Первымзаконодательным актом о страховании был декрет Совета народных Комиссаров (СНК)РСФСР от 23 марта 1918 года «Об учреждении государственного контроля надвсеми видами страхования, кроме социального». Декрет учредил Совет поделам страхования под председательством Главного Комиссара.
Помимоконтрольных функций. Совет должен был проводить «новую страховую политику,которая предусматривала приближение к потребностям беднейших классов населения,устранение вредной для народного хозяйства конкуренции страховых обществ иучреждений, обращение излишков чистой прибыли в казну и, вообще, изысканиеновых способов повышения доходов казны от страхового дела».
28 ноября 1918года декретом СНК «Об организации страхового дела в Российской республике,страхование во всех его видах и формах было объявлено государственноймонополией. Все частные страховые общества и организации (акционерные, паевые ивзаимные) были ликвидированы, а их имущество объявлено достоянием республики.
Исключение изгосударственной монополии было сделано лишь для взаимного страхованиядвижимости и товаров кооперативных организаций.
В 1919 годубыло упразднено страхование жизни, а в 1920 году — государственноеимущественное страхование. Им на смену пришла организованная государственнаяпомощь пострадавшим от стихийных бедствий.
В 1921 годуначался переход к новой экономической политике (НЭП). Стали налаживатьсяэкономические отношения в форме товарообмена между городом и деревней, сталоразвиваться денежное и кредитное обращение, что создало предпосылки длявосстановления страхования.
Крестьянствобыло заинтересовано в страховании имущества от огня, а скота — от падежа, тоесть в тех видах страхования, которые были широко развиты в дореволюционнойРоссии.
6 октября 1921года был принят декрет СНК „О государственном имущественномстраховании“, которым предусматривалось „организовать во всехместностях РСФСР… государственное имущественное страхование частных хозяйствот… пожаров, падежа скота, градобития растительных культур, а также аварий напутях водного и сухопутного транспорта“.
Названнымдекретом было воссоздано прежнее страхование, расширена его сфера и изменен рядусловий.
Обязательным окладнымстрахованием на селе с конца 1921 года охватывались строения, скот, посевы. Приэтом строения от пожаров должны были страховаться везде, а скот от падежа ипосевы от градобития — только в тех губерниях, где было соответствующее решениеместных органов власти.
В 1921 годубыли созданы Главное управление государственного страхования в составеНаркомфина и страховые органы на местах.
ОрганыГосстраха осуществляли свою деятельность на принципах хозяйственного расчета.Государство, выделив Госстраху необходимые средства, никакой ответственности постраховым операциям не несло.
6 июля 1922года в развитие декрета от 6 октября 1921 года СНК принял постановление,которым предоставил Госстраху право проведения добровольного страхования жизни,страхования от несчастных случаев, угрожающих жизни и здоровью людей и»необнимаемых обязательным социальным страхованием".
Личноестрахование начало развиваться только после проведения в стране денежнойреформы, обеспечившей устойчивость советских денег. В ходе реформы было введеносмешанное страхование жизни, затем — страхование от несчастных случаев(индивидуальное и коллективное), страхование пассажиров.
Развитие исовершенствование государственного страхования на последующих этапахопределялось общей экономической политикой СССР. Было введено обязательноестрахование имущества кооперативных организаций, включая страхование имуществаколхозов. С 1929 года по 1931 год проводилось обязательное страхование вгосударственной промышленности.
В периодВеликой Отечественной войны средства государственного страхованияиспользовались на военные нужды.
В послевоенныйпериод пересматриваются правила проведения практически всех видов личного иимущественного страхования в целях улучшения организации страхового дела.
Произведеныизменения и в организационных структурах Госстраха. С 1947 года из составаГосстраха СССР выделилось Управление иностранного страхования СССР (ИнгосстрахСССР), как самостоятельная хозрасчетная организация. До 1958 года системаГосстраха была жестко централизованной, а с 1958 года страховое дело передано введение министерств финансов союзных республик.
В 1956 годувведены новые Правила смешанного страхования жизни.
УказомПрезидиума Верховного Совета СССР от 28 августа 1967 года «Огосударственном обязательном страховании имущества колхозов, введены новыеусловия обязательного страхования.
В страхованиинаселения все более возрастала роль добровольного страхования. С 1968 годавведена безналичная форма уплаты страховых взносов через бухгалтериипредприятий и организаций, что содействовало бурному развитию операций поличному страхованию граждан.
В 60-70-е годыбыли введены: страхование детей, страхование к бракосочетанию, новые правиластрахования домашнего имущества и транспортных средств.
В 1973 годуповышено страховое обеспечение по страхованию строений.
В 1986-87годах появились новые виды страхования для населения и предприятий:комбинированное страхование автотранспорта, багажа и пассажиров (автокомби),страхование школьников и детей от несчастных случаев, страхование по одномудоговору строений и домашнего имущества, страхование изделий из драгоценныхметаллов и камней, коллекций, уникальных и антикварных изделий, страхованиеимущества арендных и фермерских хозяйств, страхование имущества лиц,занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью.
В 1989 годувведено добровольное страхование имущества государственных предприятий иорганизаций, работающих в условиях хозрасчета.
Государственноестрахование проводилось на основе законодательства Союза ССР, правил иинструкций, издаваемых Минфином СССР.
Монопольное, втечение длительного времени, положение Госстраха обеспечивало его диктант вданной сфере отношений, что не могло не отражаться на взаимоотношениях склиентами, порядке и условиях проведения конкретных видов личного иимущественного страхования.
Государственнаямонополия на страхование была устранена в 1992г. Законом Российской Федерации«О страховании», в последующих редакциях Законом РФ «Об организации страховогодела в Российской Федерации».[1]Первые годы становления рыночных отношений в страховой сфере экономики Россиихарактеризовались правовым и экономическим нигилизмом многих новыхстраховщиков, отсутствием реальных механизмов государственного воздействия наэтот сектор, крайним недостатком капиталови иных собственных средств страховщиков для выполнения страховых обязательств.
Закон РФ «Оборганизации страхового дела в Российской Федерации» заложил основу дляформирования правовой базы страхования и развития рыночных структур в страховойсфере, установил механизм государственного регулирования страховойдеятельности, а также определил комплекс прав, обязанностей и функцийспециального органа, осуществляющего регулирование – страхового надзора,который был создан в феврале 192г. указом Президента Российской Федерации вцелях обеспечения эффективного развития страховых услуг, а также защиты прав иинтересов страхователей, страховщиков и государства: была образована Федеральная служба России по надзору застраховой деятельностью.
Для успешногоразвития компании необходимо огромное количество различных факторов, ноосновной из них все-таки – человеческий. Так где же взять квалифицированныхспециалистов? В высших учебных заведениях страхование, редко где выделено какотдельная специализация. Международный союз страховщиков в России поддерживаеттолько четыре ВУЗа, два в Москве (МГУ, ФА) и два в Санкт-Петербурге.Следовательно, оптимальным вариантом для нас является, так называемое«выращивание» специалистов, агентов внутри компании на базе центра обучения.Следует разработать программу обучения, срок обучения, критерии первичногоотбора, провести рекламу в средствах массовой информации. Просчитать насколькоэто эффективно можно будет только спустя несколько месяцев, после открытияцентра обучения, основываясь на статистических данных. Целью данного дипломногопроекта является расчет себестоимости и окупаемости центра агентского обучениякомпании РОСНО, а также доказательство актуальности создания подобного центраобучения. На мой взгляд, наиболее быстро развивающимся и перспективным рынком,в данный момент, является рынок страхования. Следовательно, уже возникаетдефицит квалифицированных сотрудников. Центр обучения мы будем создавать прицентре агентских продаж. Затраты на обучение, в этом случае, получатся минимальные. Преподавателей можнонабрать из давно работающих, опытных агентов.
Аналитическаячасть.
О компании
Открытоеакционерное общество «Российское страховое народное общество» — РОСНОзарегистрировано в Москве 14.01.92 г. №007.205.
Основные акционерыРОСНО — акционерная финансовая корпорация «Система» и германскийконцерн Allianz AG.
Сегодня РОСНОявляется крупнейшей российской универсальной страховой компанией, имеющейлицензии на право осуществления 92 видов добровольного и обязательного страхования.
Полныйперечень видов страхования, которые вправе осуществлять РОСНО.
Региональнаясеть РОСНО насчитывает более 100 филиалов и территориальных агентствпрактически во всех регионах России, а также представительство в Казахстане идочерние компании в Армении и Киргизии.
КлиентамиРОСНО являются более 6 млн. человек и свыше 22 тыс. предприятий и организаций.
РОСНО имееткачественную облигаторную перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнерыкомпании по перестрахованию – Allianz, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re,крупнейшие российские страховые компании. РОСНО также сотрудничает сброкерскими агентствами корпорации Lloyd's.
РОСНО являетсяучастником многих профессиональных и отраслевых объединений, а также членомМеждународной, Российско-британской, Российско-американской, Российской иМосковской торговых палат; размещает свои средства на счетах крупнейшихроссийских и надежных иностранных банков, среди которых: Сбербанк РФ,Внешторгбанк, Deutsche Bank, ABN-Amro, ING Bank.
В течениешести лет аудиторскую проверку РОСНО по международным стандартам осуществляетмеждународная аудиторская компания PriceWaterhouse Coopers. РОСНО проводитполитику прозрачности для клиентов, партнеров и акционеров. В компании завершёнпереход на международные стандарты бухгалтерской и финансовой отчетности.
РОСНО являетсяучастником 17 страховых пулов, имеет собственную сеть лечебно-профилактическихучреждений.
По итогамнационального рейтинга страховых компаний России, проводимого рейтинговымагентством «Эксперт РА», РОСНО второй год по результатам оценки финансовогосостояния и уровня платежеспособности присваивается наивысший рейтинг А++«Высокий уровень надежности с позитивными перспективами». РОСНОзанимает первое место в рейтинге стратегичности страховых компаний РФ Институтаэкономических стратегий — ИНЭС.
Три годаподряд Финансовый пресс-клуб РФ, объединяющий более 100 журналистов, награждаетРОСНО «Золотым дипломом» как наиболее информационно открытую страховую компаниюРоссии.
РОСНО являетсяпобедителем в категории «Страховая компания» в исследовании «Марка Доверия2002», проводимом журналом «Ридерз Дайджест» (5,4 млн. подписчиков в Европе) в18 европейских странах, включая Россию. Основными критериями оценки быликачество, надежность, положительный имидж и понимание нужд потребителя.
РОСНО — лауреат премии «Компания 2002 года» в номинации «Социальные ибизнес услуги» и внесено в реестр надежных партнеров ТПП РФ. РОСНОполучило национальную премию «Компания года» уже в третий раз. В 2001 и в 2002годах РОСНО становилось лауреатом в номинации «Страхование».
РОСНО в ноябре2002 года присуждена Национальная награда в области создания и продвижениябрэндов – Золотой БРЭНД ГОДА/EFFIE 2002.
Страховаядеятельность.
Итоги работы 2002г.
Итоги работы за 2003г.
Размер оплаченного уставного капитала
432 млн.руб.
432 млн.руб.
Собственные средства
1435 млрд.руб.
(увеличились на 38 % по сравнению с 2001г.)
1516 млн.руб.
Страховые резервы
3500 млн.руб.
6775 млн.руб.
Общий объем собранной страховой премии
11836 млн.руб.
12800 млн.руб.
Страховые выплаты
4335 млн.руб.
3926 млн.руб.