Функции иоперации расчетно-кассовых центров.
Рассмотрение данного вопроса необходимо начинать срассмотрения общих задач и функций Центрального Банка РФ. Задачи и функцииБанка России определены Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основнаяцель деятельности Банка России — защита и обеспечение стабильности рубля. Приэтом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также какорган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций БанкаРоссии закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой БанкРоссии:
1) вовзаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводитединую государственную денежно — кредитную политику, направленную на защиту иобеспечение устойчивости рубля;
2) монопольноосуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) являетсякредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует системурефинансирования;
4) устанавливаетправила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливаетправила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности длябанковской системы;
6) осуществляетгосударственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензиикредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7) осуществляетнадзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрируетэмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральнымизаконами;
9) осуществляетсамостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все видыбанковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10) осуществляетвалютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностраннойвалюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11) организуети осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и черезуполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12) принимаетучастие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации иорганизует составление платежного баланса Российской Федерации;
13) вцелях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозированиесостояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всегоденежно — кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикуетсоответствующие материалы и статистические данные;
14) осуществляетиные функции в соответствии с федеральными законами.[1]
Банк России в соответствии с законодательствомзанимает особое место в платежной системе России. Он не только обеспечиваетобщее руководство платежной системой, создает методологическую иорганизационную базу, но и является непосредственным участником этой системы,осуществляя межбанковские расчеты через свои подразделения.
Расчетно-кассовыецентры являются составной частью единой централизованной системы с вертикальнойструктурой управления Центрального Банка РФ. В систему входят помимо РКЦвходят: центральный аппарат, территориальные учреждения, />вычислительныецентры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другиепредприятия, учреждения и организации, в том числеподразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.Расчетно-кассовый центр является структурным подразделениями Банка России,действующим в составе территориального учреждения Банка России[2].Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России,осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневойбанковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасногофункционирования платежной системы Российской Федерации[3].
Функции и операции, осуществляемые расчетно-кассовымицентрами Банка России определены «Типовым положением о расчетно-кассовом центреБанка России» №336 от 07.10.1996г.
Основнымифункциями РКЦ являются:[4]
1. Осуществлениерасчетов между кредитными организациями (филиалами).
2. Осуществлениекассового обслуживания кредитных организаций (филиалов).
3. Хранениеналичных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение ихсохранности.
4. Обеспечениеучета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетовчерез корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям(филиалам).
5. Обеспечениеучета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета(субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам).
6. Расчетно-кассовоеобслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органовместного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всехуровней и органов федерального казначейства Министерства финансов РоссийскойФедерации, государственных внебюджетных фондов, воинских частей,военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях,предусмотренных федеральными законами. Обслуживание клиентов, не являющихсякредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
7. Обеспечениезащиты ценностей, банковских документов и банковской информации отнесанкционированного доступа.
8. Разработкаи представление в территориальное учреждение Банка России прогноза поэмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемойтерритории.
9. Установлениепредельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитныхорганизаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативногоконтроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком.
10. Осуществлениеконтроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемойкредитными организациями.
11. Составлениена основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату трудаи представление его в территориальное учреждение Банка России.
12. Проверкав кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операцийпо обслуживаемой клиентуре.
13. Регулированиеобязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля засвоевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверкадостоверности расчетов обязательных резервов.
14. Участиев реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России:
- впорядке передоверия права по предоставлению банкам кредитов Банка России вустановленном порядке;
- поего распоряжению участие в проведении инспекционных проверок кредитныхорганизаций (филиалов), применение к обслуживаемым кредитным организациямсанкций в виде штрафа в соответствии со статьей 75 Федерального закона «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др.
Дополнительныефункции ГРКЦ:[5]
1. Осуществлениетранзитных и контрольных операций по расчетам с кредитными организациями,расположенными на территории Государств, входящих в состав СНГ, стран Балтии иГрузии.
2. Осуществлениетранзитных и контрольных операций по межрегиональным и внутрирегиональным электроннымплатежам.
3. Обеспечениецентрализованного экспедирования почтовых расчетно-денежных документов навнутрирегиональном и межрегиональном уровнях при взаимодействии соспециализированными службами доставки.
4. Осуществлениеденежных расчетов по итогам операций на организованном рынке ценных бумаг идругих операций с ценными бумагами. Обеспечение учета операций по выпуску иреализации облигаций, выплате купонов по облигациям Государственныхреспубликанских внутренних займов, а также иных определенных Банком Россииопераций с ценными бумагами.
Основныеоперации РКЦ:[6]
РКЦосуществляет операции в соответствии с возложенными на него функциональнымизадачами.
1. Открытие,переоформление и закрытие корреспондентских счетов (субсчетов) кредитныморганизациям (филиалам) по месту их нахождения, а также других счетовюридическим и физическим лицам.
2. Списание(зачисление) средств со счетов (на счета) кредитных организаций (филиалов),других юридических и физических лиц.
3. Контрольсоблюдения правил и сроков совершения расчетных операций кредитнымиорганизациями, другими юридическими и физическими лицами.
4. Контрольосуществления платежей в пределах средств, имеющихся на счетах кредитныхорганизаций (филиалов), других юридических и физических лиц.
5. Учетсписания (зачисления) средств посредством отражения на корреспондентских счетах(субсчетах), расчетных и текущих счетах, счетах МФО, а также других счетах,открытых на балансе РКЦ.
6. Выверкаотражения расчетных операций на корреспондентских счетах (субсчетах) и другихсчетах, открытых на балансе РКЦ и на балансе кредитных организаций (филиалов).
7. Защитарасчетно-денежных документов с применением специальных средств.
8. Приеми выдача ценностей из резервных фондов.
9. Учетэмиссионных операций.
10. Приеми выдача наличных денег кредитным организациям (филиалам) и другим юридическими физическим лицам.
11. Обработкаденежной наличности.
12. Открытиеи закрытие ссудных счетов по рефинансированию банков Банком России на основаниикредитных договоров, заключенных территориальным учреждением Банка России.
13. Начислениепроцентов по кредитным операциям, контроль за их своевременным и полнымперечислением.
Остановимся более подробно на операциях расчетно-кассовыхцентров, связанных с исполнением ими функций по организации, проведению иконтролю расчетных операций, так как в настоящее время это наиболее динамичноразвивающееся направление, связанное с переходом к обслуживанию безналичныхрасчетов в народном хозяйстве с использованием новых банковских ителекоммуникационных технологий. Технология проведения безналичных расчетов впоследнее время претерпела кардинальные изменения и является сейчас практическибезбумажной (в настоящее время еще не все территориальные учреждения БанкаРоссии имеют возможность проведения расчетных операций с использованиемдокументооборота в форме электронных платежных документов — ЭПД), позволяя приэтом свести к минимуму временные затраты на проведение всех форм безналичныхплатежей хозяйствующих субъектов, а также гарантируя высокую информационнуюзащищенность интересов всех участников расчетных операций.
Функция организации безналичных расчетов. При выполнении этой функции ЦБ РФустанавливает принципы организации расчетов, способы совершения платежей, формыбланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершениярасчетных операций. Все предприятия, организации и учреждения обязаны хранитьсвои денежные средства на счетах в банках и совершать расчетные операции толькопо этим счетам. На расчетные счета зачисляется денежная выручка от реализациитоваров, работ, услуг.
Безналичные расчетыорганизуются на основе корреспондентских счетов коммерческих банков в РКЦ БанкаРоссии. Эти счета используются для перевода денежных средств банковскихклиентов, находящихся в различных пунктах нашей страны. Помимо РКЦ межбанковскиекорреспондентские отношения организуются через сеть расчетных палат,создаваемых региональными коммерческими банками.
Платежная системаРоссии включает 1375 действующих на территории России кредитных организаций и3884 их филиалов, 1190 подразделение расчетной сети (данные на 1 ноября 1999г.) и является основой для осуществления Банком России денежно-кредитнойполитики государства. Платежичерез расчетную сеть Банка России составляют значительную часть в платежномобороте. Каждому из участников расчетов через расчетную сеть Банка Россииприсвоен идентификационный код. Банком России ведется “Справочник банковскихидентификационных кодов участников расчетов на территории Российской Федерации”(“Справочник БИК РФ”), который содержит информацию о наименовании кредитнойорганизации — участнике расчетов, ее банковском идентификационном коде,корреспондентском счете в Банке России и местонахождении. “Справочник БИК РФ”периодически корректируется.
Расчетная сеть ЦБ РФслужит для организации и проведения межбанковских расчетов. Под расчетной сетьюпонимается совокупность подразделений Банка России, имеющих самостоятельныйбаланс, банковский идентификационный код, осуществляющих расчетное и (или)кассовое обслуживание клиентов Банка России и проводящих расчетные и (или)кассовые операции в расчетной системе Банка России от своего имени.
Подразделения расчетной сети Банка России являются важнейшейсоставляющей платежной системы, так как непосредственно они участвуют впрактическом осуществлении движения денежных средств кредитных организаций идругих клиентов Банка России.
В условиях существования множества коммерческих банков и ихфилиалов в экономике страны объективно необходимо установление взаимных связеймежду ними, которые реализуются через систему корреспондентских отношений.Корреспондентские отношения, выражая определенную степень доверия междубанками-корреспондентами, опосредуют реализацию взаимных поручений банков.Корреспондентскими отношениями предусматривается большой набор взаимныхбанковских услуг. Межбанковские расчеты, являясь одним из видов отношений междубанками, связаны в основном с выполнением поручений клиентов банков по переводуденежных средств на счета, открытые в других банках (оплата товаров, услуг иработ, осуществление нетоварных платежей), а также собственных операций банка.К организации межбанковских расчетов предъявляются высокие требования с точкизрения четкости их проведения, сокращения времени и трудоемкости совершения.Действующая система межбанковских расчетов базируется на осуществлении платежейчерез корреспондентские счета коммерческих банков, открытые в учрежденияхЦентрального банка Российской Федерации — расчетно-кассовых центрах (РКЦ), атакже корреспондентские счета банков, открытые на основе прямых корреспондентскихсоглашений между банками.
Основной функцией расчетно-кассовых центров являетсяпроведение межбанковских расчетов с открытием корреспондентских счетов банков, а такжепроведение эмиссионно-кассовых и некоторых других операций.
Наряду с расчетами, основанными набумажной технологии, через расчетную сеть Банка России осуществляютсямежбанковские платежи на основе электронного платежного документа — внутрирегиональные и межрегиональные электронные расчеты.
Правила осуществления межрегиональныхэлектронных расчетов определены в Положении “О межрегиональных электронныхрасчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России”. Обмен электроннымидокументами через расчетную сеть Банка России регулируется Положением “Оправилах обмена электронными документами между Банком России, кредитнымиорганизациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлениирасчетов через расчетную сеть Банка России”, принятым в марте 1998 года.
Участниками электронных расчетовявляются подразделения расчетной сети Банка России. На них возлагаются функциипо учету и контролю платежей. Кредитные организации, их филиалы, другие клиентыБанка России, имеющие корреспондентские или иные счета в подразделенияхрасчетной сети Банка России, могут являться пользователями электронныхрасчетов. Это способствует ускорению оборачиваемости денежных средств исокращению объемов средств в расчетах.
При осуществлении электронныхрасчетов в системе расчетной сети Банка России используется понятиеэлектронного платежного документа (ЭПД). ЭПД представляет собой документ,являющийся основанием для совершения операций по счетам кредитных организаций(филиалов) и других клиентов Банка России, открытым в учреждениях Банка России,подписанный электронной цифровой подписью и имеющий равную юридическую силу,закрепленную в договоре с Банком России, с платежными документами на бумажныхносителях, подписанными собственноручными подписями уполномоченных лиц изаверенными оттиском печати.
В настоящее время электронныеплатежные документы, предъявляемые для исполнения в учреждения Банка России,должны содержать реквизиты, в соответствии с которыми совершаются операции посчетам, при этом допускается обмен ЭПД двух видов:
- полноформатнымиЭПД, содержащими все реквизиты платежного документа, включая текстовыереквизиты;
- ЭПД сокращенногоформата, содержащими реквизиты, обязательные для совершения операций по счетамв учреждении Банка России.
Перевод средств с использованиемполноформатных ЭПД не требует сопровождения платежными документами на бумажныхносителях, а перевод средств с использованием ЭПД сокращенного формата долженсопровождаться обменом платежными документами на бумажных носителях,оформленными в установленном порядке.
В течение 1999-2000 г.г. Банком России планируетсяпоэтапный переход на безбумажную технологию в системе расчетной сети БанкаРоссии, при которой обмен электронными документами между учреждениями БанкаРоссии, а также между Банком России и кредитными организациями будетосуществляться только полноформатными электронными платежными документами.
Для осуществления расчетных операций каждому РКЦприсвоен номер, который имеет следующую структуру:
1-й разряд — код России;
2-й и 3-й разряды — код республики, края, области натерритории Российской Федерации;
4-й и 5-й разряды — номерРКЦ, состоящийиз 2-го и 3-го разряда их трехзначных условных номеров;
6-й и 8-й разряды имеют значение 000 (для головногоРКЦ — 001, для других учреждений Банка России — 002).
Корреспондентские счета коммерческим банкамоткрываются в РКЦ по месту нахождения коммерческого банка. Каждомукоммерческому банку может быть открыт только один корреспондентский счет водном РКЦ.
Для открытия корреспондентского счета банкпредставляет в РКЦ заявление на открытие счета, карточку образцов подписей ипечати (два экземпляра). Филиалу коммерческого банка может быть открыткорреспондентский субсчет в РКЦ по месту его нахождения с разрешения учрежденияБанка России по месту нахождения коммерческого банка. Корреспондентскиеотношения между РКЦ и коммерческим банком оформляются корреспондентскимсоглашением. Проценты на остатки средств на корреспондентском счете в РКЦ неначисляются.
Платежи с корреспондентских счетов (субсчетов)коммерческих банков (их филиалов) в РКЦ осуществляются в пределах остатка накорреспондентском счете (субсчете). Списание денег осуществляется на основеплатежного поручения банка. Подкрепление корреспондентских счетов производитсяпосредством зачисления на них средств, поступающих в адрес банка и егоклиентов, привлечения межбанковских кредитов, в том числе получения кредитовЦентрального банка России, зачисления инкассированной банком денежной выручки.Источником подкрепления корреспондентского субсчета филиала банка может бытьтакже перевод средств с корреспондентского счета банка.
Банки обеспечивают своевременное поступление на свойкорреспондентский счет (субсчет) средств в размерах, необходимых для проведенияплатежей. При недостатке средств на корреспондентском счете (субсчете) в РКЦплатежи с корреспондентского счета осуществляются в установленной очередностисписания средств, а неоплаченные документы помещаются в картотеку просроченных;коммерческому банку направляется извещение о суммах неоплаченных документов.При наличии у коммерческого банка картотеки просроченных документов в течениепяти дней Центральный банк РФ предъявляет требования к коммерческому банку опополнении остатка средств на корреспондентском счете в РКЦ. При невыполненииэтих требований к коммерческому банку могут быть применены санкции вплоть доотзыва лицензии на осуществление банковских операций.
При отсутствии или недостаточности средств накорреспондентском счете банка ему может быть предоставлен централизованныйкредит для осуществления безотлагательных платежей с разрешения руководителяГлавного территориального управления Банка России. Право на получение такогокредита имеют коммерческие банки, соблюдающие установленные Центральным банкомРФ экономические нормативы и выполняющие обязательные резервные требования.
Выверка расчетов по корреспондентскому счетукоммерческого банка в РКЦ производится ежемесячно на основании ведомостейпроверки состояния расчетов.
Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков ипо собственным операциям осуществляются через счета МФО. На балансахрасчетно-кассовых центров и учреждений Центрального банка РФ открываются счетадля учета МФО. Средством межфилиальных расчетов является авизо по МФО. Авизооформляются и отправляются РКЦ в адрес другого РКЦ для завершения МФО. РКЦ,начавший операцию по расчетам (начальный провод), условно называется филиалом«А», а принявший авизо к ответному проводу — филиалом «Б». РКЦ, начавшийпровод, получает от вычислительного центра авизо и перечни к ним. Комплектавизо изготавливается в трех экземплярах. Никакие исправления в авизо недопускаются. Контроль за правильностью совершения расчетных операцийосуществляет РКЦ. РКЦ после проверки полученных от вычислительного центра авизои перечней к ним подписывает первый экземпляр авизо, заверяет его оттискомсвоей печати и вместе с полученными от коммерческих банков расчетнымидокументами и их списками направляет в филиал «Б» РКЦ. Второй и третийэкземпляры авизо остаются в филиале «А» РКЦ для наведения справок и отчетности.РКЦ филиал «Б», получив авизо, проверяет правильность их составления иоформления, правильность перевода ключа, а также проверяет, относятся липолученные авизо к данному РКЦ и обслуживаемому в нем учреждению банка. Фактпроверки подтверждается подписями работников РКЦ. На авизо проставляется датаответного провода. Не относящиеся к данному РКЦ авизо немедленно отправляютсяпо надлежащему адресу без регистрации и провода, о чем сообщается РКЦ,выдавшему авизо. Поступившие в РКЦ авизо подбираются по номерамкорреспондентских счетов коммерческих банков и регистрируются вжурналах-описях, которые составляются в двух экземплярах. РКЦ филиалы «Б»должны давать ответные проводки на всю сумму адресованных им правильнооформленных авизо. Считаютсядефектными и не подлежат проводке дополучения подтверждения от филиала «А» авизо, не имеющие шифра (если таковой требуетсяпо характеру операции), с неправильным шифром, без оттиска печати, неподписанные в установленном порядке. Дефектными считаются сводные авизо, еслиитог перечня к ним не соответствует сумме авизо или подсчет частных сумм вперечне расходится с их итогом, записи в перечне имеют расхождения сприложенными к ним документами, а также когда в перечне отсутствуют подпись иоттиск печати. Дефектные авизо регистрируются в отдельной тетради с указаниемреквизитов авизо и сущности дефекта. Записи в тетради визируются главнымбухгалтером. По поводу дефектов в авизо филиал «Б» немедленно посылает запросфилиалу «А». Ответные письма филиала «А» должны иметь оттиск печати, ателеграфные ответы — шифр. О дате ответного провода дооформленных дефектныхавизо в тетради делается отметка. Дефектные авизо по операциям, не вызывающимсомнения, могут быть приняты РКЦ филиалом «Б» к проводу, в порядке исключения,с разрешения главного бухгалтера с последующим получением подтверждения РКЦфилиала «А». Контроль за совершением ответных операций в РКЦ филиале «Б» повыданным им авизо осуществляет РКЦ филиал «Б» путем квитовки сумм авизо,направленных филиалом «А» в филиал «Б», указанных в табуляграммах, составляемыхна основе отчетности РКЦ филиалов «А», с суммами фактически полученных ипроведенных в учете авизо. В настоящее время квитовка осуществляетсяпрограммным путем на ЭВМ.
Концепция развитиярасчетной сети Банка России.
Создание в соответствии со Стратегией развития платежнойсистемы в начале следующего столетия современной автоматизированной системырасчетов, работающей в режиме реального времени, требует не только внедрениясовременной системы передачи и обработки учетно-операционной информации,основывающейся на принципиально новой программно — технической платформе ителекоммуникационно-информационной среде, но и соответствия расчетной сетиБанка России объективному состоянию платежной системы Российской Федерации навсех этапах ее совершенствования.
В период становления двухуровневой банковской системы натерритории России было организовано более 1300 расчетно-кассовых центров (начало 1997г.). Организация широкоразветвленной сети РКЦ была обусловлена необходимостью обеспечения стабильногофункционирования платежной системы путем максимального приближения учрежденийБанка России к обслуживаемым коммерческим банкам, их филиалам и бюджетныморганизациям в связи с применением в основном почтовой технологии осуществленияплатежей.
Формирование новой структуры расчетной сети должноосновываться на современных тенденциях в развитии платежной системы, важнейшимииз которых являются:
- создание системываловых расчетов в режиме реального времени на основе электронных технологийдля проведения операций кредитных организаций, исполнительных органов властисубъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, финансовых иналоговых органов, исполнительных органов государственных внебюджетных фондов,органов Федерального казначейства, бюджетных организаций и других клиентов;
- развитиерасчетных систем кредитных организаций, основанных на технологиях проведениярасчетов через единый корреспондентский счет (на уровне головных либо на уровнерегиональных филиалов кредитных организаций). Это ведет к сокращению количестваобслуживаемых расчетно-кассовыми центрами корреспондентских субсчетов и объемасовершаемых ими операций;
- развитие расчетовмежду кредитными организациями на основе установления прямых корреспондентскихотношений. Это также сокращает количество совершаемых расчетно-кассовымицентрами операций;
- изменение порядкарасчетного обслуживания счетов органов Федерального казначейства в связи спереходом финансирования распорядителей бюджетных средств через лицевые счета,открытые им в органах Федерального казначейства, а также по отдельным договорам- счетов бюджетов других уровней, что приведет к значительному сокращениюколичества обслуживаемых счетов объема совершаемых расчетно-кассовыми центрамирасчетных операций.
Процесс оптимизации расчетной сети Банка России во избежаниесбоев и задержек в проведении расчетных операций должен осуществляться поэтапнопо мере развития технологий электронных расчетов, процесса консолидациикорреспондентских счетов кредитных организаций, системы Федеральногоказначейства с учетом темпов технического перевооружения учреждений Банка России.
Необходимыми требованиями на всех этапах оптимизациирасчетной сети Банка являются:
- сокращение сроковпроведения расчетов;
- обеспечениенадежности и безопасности совершаемых расчетных операций;
- своевременностьобеспечения денежной наличностью кредитных организаций, подразделенийФедерального казначейства в условиях финансирования распорядителей бюджетныхсредств через лицевые счета, открываемые им в органах Федеральногоказначейства, а также других клиентов Банка России.
Расчетная сеть Банка России, адекватная современнымтребованиям функционирования платежной системы, должна включать в себя:
Федеральный расчетный центр (ФРЦ)
ФРЦ создается в г. Москве для проведения расчетов в режимереального времени.
В ФРЦ будут открыты счета всем участникам системы валовыхрасчетов в режиме реального времени, в том числе подразделениям Банка России.
В ФРЦ будут осуществляться следующие операции:
- открытие иведение корреспондентских счетов кредитных организаций;
- открытие иведение счетов клиентов Банка России;
- осуществлениерасчетов в валюте Российской Федерации Банком России с кредитными организациямипо кредитованию, купле-продаже иностранной валюты, с драгоценными металлами, сценными бумагами;
- по учетуобязательных резервов кредитных организаций, депонированных в Банке России;
- по учету операцийс денежной наличностью учреждений Банка России;
- часть операций повнутрихозяйственной деятельности Банка России.
Головные расчетно — кассовые центры (ГРКЦ)
ГРКЦ функционируют в областных, краевых и республиканскихцентрах.
ГРКЦ на I и II этапах оптимизации расчетной сети осуществляютведение счетов, расчетно-кассовое обслуживание кредитных организаций (ихфилиалов), исполнительных органов власти субъектов Российской Федерации,органов власти местного самоуправления, финансовых и налоговых органов,исполнительных органов государственных внебюджетных фондов, управленийФедерального казначейства по субъектам Российской Федерации, бюджетныхорганизаций и других клиентов, расположенных на территории соответствующегорегиона, а также осуществляют другие функции, предусмотренные Типовымположением о расчетно-кассовом центре Банка России.
На заключительном III этапе оптимизации расчетной сети ГРКЦреорганизуются в операционно — кассовые центры (ОКЦ).
Операционно — кассовые центры (ОКЦ)
ОКЦ организуются в регионах при наличии необходимого объемаопераций в соответствии с отраслевыми нормативами для обеспечения кассовогообслуживания клиентов Банка России и передачи в электронном виде расчетныхдокументов ГРКЦ и ФРЦ.
ОКЦ производят электронный обмен информацией с ГРКЦ и ФРЦ приосуществлении ими расчетных операций кредитных организаций (филиалов), органоввласти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления, финансовых иналоговых органов, исполнительных органов государственных внебюджетных фондов,отделений Федерального казначейства, бюджетных организаций, находящихся в зонеобслуживания ОКЦ.
Операционно-кассовые центры не ведут корреспондентские илицевые счета кредитных и некредитных организаций, за исключением специальных счетов,связанных с учетом операций с денежной наличностью.
Расчетно-кассовые центры (РКЦ)
РКЦ функционируют в исключительных случаях в экономическиразвитых центрах, а также при невозможности обеспечения действующих РКЦустойчивыми основными и резервными каналами связи, кроме того, принецелесообразности передачи большого объема операций в два этапа (в ГРКЦ, азатем в ФРЦ). На I и II этапах оптимизации расчетной сети РКЦ осуществляютведение счетов, расчетно-кассовое обслуживание кредитных организаций (филиалов),органов власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления,финансовых и налоговых органов, исполнительных государственных внебюджетныхфондов, отделений Федерального казначейства, бюджетных организаций и другихклиентов, расположенных на территории соответствующего региона, а такжеосуществляют другие функции, предусмотренные Типовым положением о расчетно — кассовом центре.
РКЦ осуществляют расчеты в режиме реального времени черезФРЦ.
На заключительном этапе оптимизации расчетной сети РКЦреорганизуются в ОКЦ.
Оптимизация расчетной сети Банка России будет осуществлятьсяв три этапа в соответствии с одобренным Советом директоров «Планоммероприятий поэтапной оптимизации расчетной сети Банка России в разрезерегионов Российской Федерации» по мере проведения необходимыхорганизационно — технических мероприятий.
Первый этап оптимизации расчетной сети
На первом этапе оптимизации расчетной сети:
- ликвидируютсярасчетно-кассовые центры, обрабатывающие в среднем за один рабочий день менее100 расчетных документов, расположенные на расстоянии менее 100 км (поавтомобильной или железной дороге) от других РКЦ. По указанным критериямликвидируются 143 РКЦ;
- ликвидируются попросьбе территориальных учреждений ЦБ РФ 5 РКЦ, расположенных в республиканских,областных и краевых центрах;
- численность РКЦ,сохраняемых на I этапе оптимизации расчетной сети, приводится в соответствие снормами нагрузки на учетно-операционных и кассовых работников.
Счета действующих кредитных организаций и других клиентов, закрываемыхРКЦ передаются в ближайшие РКЦ, а при наличии технических возможностей — вГРКЦ. Счета кредитных организаций, по которым отозваны лицензии, а также счеталиквидационных комиссий передаются в ГРКЦ.
Передача счетов клиентов и использование помещенийликвидируемых РКЦ производятся в порядке, утвержденном Советом директоров БанкаРоссии.
Помещения ликвидируемых РКЦ могут быть использованы какцентры доступа в телекоммуникационную сеть Банка России для размещениянеобходимого оборудования.
Мероприятия первого этапа позволяют определить составсубъектов расчетной сети Банка России, подлежащих техническому перевооружению иоснащению современными средствами связи.
Второй этап оптимизации расчетной сети
Мероприятия II этапа связаны и будут осуществляться одновременнос реализацией программы технического перевооружения учреждений Банка России,подключением регионов к Единой телекоммуникационной банковской системе.
На втором этапе оптимизации расчетной сети:
- ликвидируются РКЦв областных, краевых и республиканских центрах. Будет ликвидировано 42 РКЦ.Счета клиентов этих РКЦ будут переданы в ГРКЦ;
- все счетакредитных организаций и других клиентов Банка России из действующих РКЦпередаются в ГРКЦ.
Допускается в исключительных случаях сохранение РКЦ приневозможности обеспечения действующих РКЦ устойчивыми основными и резервнымиканалами связи, а также при нецелесообразности передачи большого объемаопераций в два этапа (в ГРКЦ, а затем в ФРЦ). Перечень таких объектовутверждается Советом директоров;
- РКЦ реорганизуются(после передачи счетов в ГРКЦ) в ОКЦ. Будет реорганизовано 933 РКЦ;
- изменяетсяпорядок финансирования затрат на содержание подразделений расчетной сети.Финансирование капиталовложений и текущих затрат на содержание подразделенийрасчетной сети будет определяться исходя из потребностей на основе данныхпаспортов расчетно-кассовых центров в соответствии с отраслевыми нормативамиБанка России;
- осуществляетсяпереход (на завершающей стадии II этапа) на прием подразделениями расчетнойсети информации о платежах от обслуживаемой клиентуры исключительно вэлектронном виде.
При этом на этапах, связанных с внедрением электроннойтехнологии осуществления расчетов, а также в процессе дальнейшей ееэксплуатации будут предусмотрены процедуры перехода подразделений расчетнойсети на резервные (почтовая, телеграфная) технологии.
Таким образом, на втором этапе в расчетную сеть будут входитьФРЦ, 78 ГРКЦ, 933 ОКЦ, до 120 РКЦ (ориентировочно). При этом ФРЦ будетосуществлять исключительно межрегиональные платежи.
Проведение мероприятий I и II этапов оптимизации расчетнойсети может пересекаться или совпадать по времени.
Третий этап оптимизации расчетной сети
На третьем этапе оптимизации расчетной сети:
- производитсяпередача всех счетов кредитных и других организаций, клиентов Банка России изГРКЦ и РКЦ в Федеральный центр расчетов;
- ГРКЦ И РКЦреорганизуются в ОКЦ.
Для проведения мероприятий по оптимизации расчетной сетиБанка России создается Информационно — аналитическая система расчетной сетиБанка России (ИАС).
Информационно — аналитическая система расчетной сети ЦБ РФвключает в себя распределенную базу данных о состоянии расчетной сети в разрезерегионов РФ:
- краткийинформационный бюллетень;
- паспорт РКЦ;
- инструментарийобработки, подготовки информации и решения оптимизационных задач поорганизации, ликвидации, реорганизации и перераспределению нагрузки РКЦ(методики, алгоритмы и программы).
Введение паспортов РКЦ и внедрение ИАС обеспечиваютвозможность разработки комплекса отраслевых нормативов нагрузки персонала итекущих затрат в разрезе выполняемых функциональных задач; определенияоптимальных требований к объемам выполняемых операций, помещениям, программно — техническим средствам, условиям связи, численности и квалификации персонала идр.; усиления контроля за эффективностью, надежностью и безопасностьюосуществления расчетов и других операций через расчетную сеть Банка России.
Процесс принятия решений по оптимизации расчетной сети будетосуществляться исходя из потребностей на основе вышеуказанных отраслевых нормативови типовых требований Банка России.
Организация новых подразделений расчетной сети Банка Россиидопускается в исключительных случаях при невозможности создания оптимальнойрасчетной сети на базе действующих РКЦ.
СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:
1. Федеральныйзакон № 394-1 “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (вред. Федеральных законов от 26.04.95 № 65-ФЗ, от 27.12.95 № 210-ФЗ, от 27.12.95№ 214-ФЗ, от 20.06.96 № 80-ФЗ, от 27.02.97 № 45-ФЗ, от 28.04.97 № 70-ФЗ, от04.03.98 № 34-ФЗ, от 31.07.98 № 151-ФЗ, от 08.07.99 № 139-ФЗ).
2. Типовое положение о расчетно-кассовомцентре Банка России №336 от 07.10.1996г.
3. Положение опорядке проведения операций по оплате расчетных документов с корреспондентскихсчетов коммерческих банков (в ред. Письма ЦБ РФ №214 от13.12.1995г., Указания ЦБ РФ №257 от 18.03.1996г.).
4. Положение о межрегиональныхэлектронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России №36-П от23.06.1998г.
5. Концепция развития расчетной сетиБанка России, Протокол №29.