Міжрегіональнаакадемія управління персоналом
ІнститутМіжнародної економіки, фінансів та інформаційних технологій ім. Великої святоїкнягині Ольги
Звіт
ВАТ «Українська страхова компанія «Дженералі Гарант»
Виконав студент IV курсу
групиЕ-9-07-Б1МЕФ(4.0д)
Усамов Ібрагім
Київ2011
1. Загальнаінформація про ВАТ «Українська страхова компанія «Дженералі Гарант»
ВАТ «Українська страховакомпанія «Дженералі Гарант» є правонаступником ВАТ «УСК «Гарант-АВТО» за всіхйого майнових та немайнових правах та зобов’язаннях.
СК «ГАРАНТ-АВТО»є одним з провідних гравців ринку страхових послуг в Україні. Компанія буллазаснована в Києві в 1992 році і на сьогодні пропонує програми страхування дляюридичних та фізичних осіб. Страхові платежі компанії в 2010 році склали 273623 тис. грн., а чистий прибуток від діяльності Компанії пішов до резерву, длязабезпечення виконання зобов'язань перед клієнтами. Загальна сума відшкодувань,виплачених ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» протягом 2010 року, склала 162 227 тис. грн…Щодня Компанія виплачує приблизно 650 тис. грн. страхових відшкодувань, тобтоприблизно 3 — 3,5 млн. грн. щотижня.
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО» зберегла свої провідні позиції у автомобільному страхуванніКАСКО, займаючи одну з лідируючих позицій за кількістю отриманих платежів тавиплачених відшкодувань. На сьогоднішній день автомобільне страхування займаєнайбільшу частку страхового портфеля Компанії, проте, активно розвиваються йінші види страхування, зокрема добровільне медичне страхування, страхуваннябудівельно-монтажних ризиків, фінансових ризиків і т.д.
Страхові платежіКомпанії у 2010 році склали 273 623 тис. грн., а чистий прибуток від діяльностіКомпанії пішов у резерв, для забезпечення виконання обов’язків перед клієнтами.
Загальна сумавідшкодувань, виплачених ПАТ «УСК „ГАРАНТ-АВТО“ протягом 2010року, склала 162 227 тис. грн.
Дані щодо виплатКомпанії щодня оновлюються на сайті у розділі «Архів виплат».
Активновпроваджуються різноманітні страхові програми, розраховані як настрахувальників фізичних осіб, так і для корпоративних клієнтів. Вводяться вдію різноманітні акційні заохочення, що передбачають бонусні умови дляКлієнтів.
Станом на31.12.2010 активи компанії склали 371 270 тис. грн., страхові резерви – 162 811тис. грн., а статутний фонд становить 83 490 тис. грн., що підтверджуєфінансову платоспроможність Компанії.
ПАТ „УСК“ГАРАНТ-АВТО» має велику кількість беззаперечних переваг, що роблятьспівпрацю клієнтів та Компанії надзвичайно простою, оперативною та відкритою,зокрема:
наявність власноїрозгалуженої регіональної мережі, що представлена регіональними підрозділамистрахування у всіх областях України, що дозволяє Компанії забезпечувати своїмклієнтам доступність страхових послуг, а також оперативність у врегулюванністрахових випадків і здійсненні страхових виплат;
врегулюваннястрахового випадку здійснюється незалежно від місця укладання договорустрахування;
індивідуальнийпідхід до кожного клієнта, обґрунтовані тарифи та гнучка система знижок,супроводження договорів страхування;
Компанія надаєклієнтам послуги технічного, інформаційного, юридичного, медичного асистансу тазабезпечує експертну оцінку страхового випадку;
наявність власноїдовідково-інформаційної служби, що забезпечує клієнтам Компанії, оперативнеодержання кваліфікованої консультації з будь-якого питання, щодо страхування таврегулювання збитків;
договіртехнічного асистансу забезпечує обслуговування клієнта через цілодобовопрацюючий диспетчерський центр сервісної компанії ТОВ «ЄВРОАCИСТАНС» і гарантуєнадання наступних послуг:
— евакуаціюавтотранспорту;
— технічнудопомогу;
— перевезеннятранспорту до найближчої станції технічного обслуговування або до автостоянкищо охороняється на відстань до 50 км, у випадку виходу з ладу вузлів таагрегатів транспортного засобу;
— доставкузапасних частин до місця ремонту;
— оплатупроживання в готелі;
— інше авто (уразі неможливості використання власного);
— цілодобовуреєстрацію страхових подій та невідкладну допомогу, включаючи медичний,технічний та юридичний асистанс як в Україні, так і за її межами;
— багатоканальнацілодобова телефонна лінія 0-800-500-45-60 (дзвінки по Україні безкоштовно) чи044-456-00-00.
Також, на сайтіПАТ «УСК „ГАРАНТ-АВТО“ працює розділ «Зауваження та пропозиції»,до якого клієнти можуть звернутися у разі виникнення проблем при спілкуванні зіспівробітниками Компанії, отриманні страхового відшкодування або з іншихактуальних проблем та отримати допомогу у їх вирішенні.
17 листопада 2006року Міжнародним рейтинговим агентством Moody's Investors Service було підвищенорейтинг фінансової стійкості страховика (IFSR) за зобов'язаннями у іноземнійвалюті з В3 до Ва3, а 18 вересня 2007 року цей рейтинг було знову підтверджено.
Ва3- максимальноможливий рейтинг в Україні. Ва3, прогноз-стабільний.
За зобов'язаннямиу національній валюті, Компанії було підтверджено рейтинг Ваа2 (Ваа2 єрейтингом інвестиційного класу і свідчить про міцну кредитну надійністькомпанії, адекватну спроможність до своєчасних виплат).
За національноюшкалою нам також було підтверджено максимально можливий рейтинг — Ааа (найвищакредитна надійність, виключна можливість щодо своєчасних виплат).
2. Історіякомпанії
1992
Засновано УСК«Гарант-АВТО». Перші договори страхування: автокаско, фінансових ризиків.
1993
Початок розвиткумережі філій, зареєстровано 19 філій у містах: Київ, Луцьк, Донецьк, Житомир,Івано-Франківськ, Кіровоград, Львів, Луганськ, Миколаїв, Одеса, Полтава, Рівне,Суми, Тернопіль, Харків, Хмельницький, Херсон, Чернівці, Чернігів.
1994
Розвитокприкордонного страхування, разом з НАСК «Оранта» створюється Український центрпісляаварійного захисту «Експерт-сервіс». Кількість філій — 27. Також, булозареєстровано філії у містах: Запоріжжя, Біла Церква, Бровари, Обухів таКримська філія у місті Сімферополь.
1995
Перереєстраціязакритого акціонерного товариства у відкрите акціонерне товариство тарозширення мережі у містах: Дніпропетровськ, Кривий Ріг, Черкаси.
1996
Розширюєтьсяпредставницька та агентська мережа Компанії в обласних та районних центрахкраїни: Вінниця, Могилів-Подільський, Житомирська філія «Полісся», Запорізькафілія «Поліс», Кременчук, Севастополь, Київські філії «Сіті» та «Лівобережна».Компанія стає асоційованим членом Моторного (транспортного) бюро України,отримавши свідоцтво №001.
1997
Використовуєтьсяпонад 30 страхових продуктів. Компанія отримує диплом переможця фінансовогорейтингу у номінації «Краща страхова компанія України», проведеного тижневиком«Бізнес» за результатами 1997 року. Ще більше розширення мережі у містах:Ужгород, Керч, Київські філії «Оптіма» та «Оренда»
1998
«Гарант-АВТО»стає одним з лідерів на ринку страхування — «Зелена картка», членом Морськогострахового бюро, повним членом Моторного (транспортного) страхового бюро.Розширює мережу до: Маріуполь, Бориспіль, Вишгород та Київська філія «Екологія».
1999
Початок співпраціз міжнародним аудитором «PricewaterhouseCoopers».
2000
Компанія стаєспівзасновником корпорації «Страхова група Гарант», прийнята Колективним членомУкраїнської академії наук національного прогресу з наданням усіх пільг згіднозі Статутом Академії.
2001
Загальне числострахових продуктів — 70. Компанія має ліцензії на усі види добровільногострахування і 9 — обов'язкового. Вводиться в експлуатацію Внутрішня платіжнасистема (ВПС), вдосконалюється організаційна структура та ІТ підтримка.Створення Центральної філії страхування.
2002
Розпочатонавчання управлінських кадрів за програмою MTP (TACIS). Розроблено новийстраховий продукт «Технічний асистанс в Україні». Компанія отримала ще 3 новіліцензії на обов‘язкові види страхування.
2003
Компанія отрималаще 2 ліцензії на провадження обов‘язкових видів страхування. Впровадженаміжнародна система автоматизованого розрахунку збитків AUDATEX. ВідкриттяФеодосійської філії.
2004
Запроваджуютьсякорпоративні програми «Технічний асистанс», програма «Страхування автомобілів,що продаються в кредит», підписано угоду з Mondial Assistance про сервіснеобслуговування нового продукту «Гарант-АВТО» – «Технічний асистанс в Європі».Розроблені і успішно впроваджені комплексні програми страхування банківськихустанов і клієнтів банків. Створення Київської філії «Центр страховихтехнологій».
2005
Компанія сталапершою серед страхових організацій України і третьою серед усього загалустрахових організацій на території СНГ, що отримали рейтинг в міжнародномуагентстві світового рівня — Moody's. Міжнародна рейтингова агенція Moody'sприсвоїла Компанії рейтинг фінансової стабільності «В3, прогноз стабільний».
2006
В березнізапущено в роботу корпоративний сайт Компанії, який перебував на реконструкції.
Рейтинговеагентство Moodys поставило рейтинг Компанії на переогляд з можливістюпідвищення більш ніж на один рівень. Це пов’язано з тим, що 9 червняавстрійський страховик Generali Vienna Group AG заключив контракт на придбання51 % акцій Компанії.
Станом на 1серпня ВАТ «УСК «Гарант-АВТО» акредитована в 29 банках України.
Згідно з рішеннямЗагальних Зборів Акціонерів від 10 листопада – 04 грудня 2006 р. ВАТ «УСК«Гарант-АВТО» змінило свою назву на ВАТ «УСК «Дженералі Гарант».
17 листопадаМіжнародне рейтингове агентство Moody`s Investors Service підвищило страховійкомпанії «Дженералі Гарант» рейтинг фінансової надійності страховика поміжнародній шкалі за зобов’язаннями в іноземних валютах з В3 до Ва3. Присвоєнонаступні рейтинги:
— рейтингфінансової надійності страховика по міжнародній шкалі за зобов’язаннями віноземних валютах: Ва3, прогноз-стабільний;
— рейтингфінансової надійності страховика по міжнародній шкалі за зобов’язаннями внаціональній валюті: Ваа2, прогноз –стабільний;
— рейтинг понаціональній шкалі для України: Ааа.ua.
У 2006 році завсю історію Компанії було зафіксовано найбільшу долю ринку – 9,2%.
2007
9 липня.«Національний клуб страхових виплат», заснований спеціалізованим журналом«Страхова справа» у 2001 році, визнав ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» переможцем укласі «Страхування КАСКО» за результатами 2006 року. Членами Національногоклубу страхових виплат можуть стати лише компанії, що виплатили протягом рокуне менше 1 млн. євро страхових відшкодувань. Нагородження ВАТ «УСК «ДженераліГарант» відбулося під час другого Міжнародного Інвестиційного КонгресуСтрахової Еліти, який тривав 20-21 червня 2007 року в м. Києві за підтримкиЛіги Страхових організацій України. У 2006 році ВAT «УСК «Дженералі Гарант»було отримано 360 млн. грн. страхових премій, а також виплачено 111,3 млн. грн.страхових відшкодувань.
18 вересня 2007року Міжнародним рейтинговим агентством Moody's Investors Service булопідтверджено підвищений торік рейтинг фінансової стійкості страховика (IFSR) позобов'язаннях у іноземній валюті на рівні Ва3.
Ва3- максимальноможливий рейтинг в Україні. Ва3, прогноз-стабільний.
По зобов'язанняху національній валюті Компанії було підтверджено рейтинг Ваа2 (Ваа2 є рейтингомінвестиційного класу і свідчить про міцну кредитну надійність компанії,адекватну спроможність до своєчасних виплат).
За національноюшкалою нам також було підтверджено максимально можливий рейтинг — Ааа (найвищакредитна надійність, виключна можливість щодо своєчасних виплат).
52% акційКомпанії отримали нового власника — Assicurazioni Generali.
Згідно з Планомрозвитку регіональної мережі Компанії на 2007 рік було заплановано доходів насуму 14 721 800, 00 грн. Зібрано 16 102 158, 52 грн. страхових премій.Перевищення запланованих доходів складає 1 380 358, 52 грн.
Компанієювідкрито 82 точки продажу страхових продуктів. Зокрема найбільше відділеньвідкрито у Вінницькій області (5), Закарпатській (9), Криму (12), Львівській(5), Полтавській (9) та Хмельницькій (5). А також відкриття Київської філії«Центр страхових послуг».
Тобто, до складуДженералі Гарант входить 46 філій, 2 представництва та 78 відділень.
2008
Серпень. Світовийспад фінансової стабільності. Початок економічної кризи в країні та настраховому ринку України зокрема.
ВАТ «УСК«Дженералі Гарант» разом із десяткою лідерів страхових компаній українськогоринку стає однією із засновників та членів Української Федерації Убезпечення(УФУ), яка була зареєстрована 23 грудня 2008 року. Також, 2008 рік в історіїВАТ «УСК «Дженералі Гарант» відзначився найбільшою кількістю страхових премій –643 465 тис. грн.
2009
На загальнихЗборах акціонерів було затверджено Владіслава Мінара на посаду Голови ПравлінняКомпанії.
Великі зміни вскладі керівництва Компанії. Було прийнято рішення щодо створення нової,молодої та креативної команди топ-менеджменту Компанії із закордонним досвідомта українською практикою. Таким чином Компанія отримує нові ідеї та оновленустратегію розвитку, пов'язану зі складною ситуацією на світовому фінансовомуринку.
Компанія прийнялаучасть в еко-форумі «Антропогенні впливи на річку Дністер». ВАТ «УСК «ДженераліГарант», як великого європейського страхового гравця, турбує екологічнаситуація в країні. Мета проведення цього форуму — привернути увагу суспільствадо проблем антропогенних впливів на річку Дністер, посилити участьгромадськості в організації національного природного парку «Дністровськийканьйон» та популяризація екологічного туризму.
У зв'язку ізскладною епідеміологічною ситуацією в країні, ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» береактивну участь в запобіганні розповсюдженню вірусу грипу. Компанія почалаорганізовану і оперативну роботу по видачі захисних масок своїм клієнтам.Кожен, хто приходить подати заяву на відшкодування, або ж приїжджає на оглядавтомобіля, отримує захисну маску безкоштовно. Так само, захисними маскамизабезпечуються клієнти компанії, застраховані за договором добровільногомедичного страхування.
18 жовтня. ВАТ«УСК «Дженералі Гарант» була нагороджена почесним дипломом за значний внесок урозвиток повітроплавання та з нагоди 225-річчя повітроплавання на теренахУкраїни.
2010
Введеня вексплуатацію SIRAEL — нової системи обліку та контролю страхових операцій повсій Компанії.
19 березня.Згідно версії національного журналу WeeklyUA, Компанія займає перше місце вТОП-10 страховиків і найвигідніших умов страхування авто-КАСКО.
22 березня.Відбулася урочиста церемонія нагородження лауреатів Всеукраїнського конкурсу«Лідер страхового ринку – 2009» за версією журналу «Банкиръ». Агентство«Кредит-Рейтинг» нагороджувало страховиків-переможців у різних номінаціях напідставі проведених незалежних рейтингів. ВАТ «УСК «Дженералі Гарант» булономіновано у категорії «Найбільш прозора страхова компанія», і отримало другемісце за прозорістю інформації, що є доказом високого ступеня якості наданоїінформації суспільству.
2011
9 лютого. Зміни ускладі керівництва Компанії. На посаду Голови Правління призначений СергійВолковський.
За результатамичергового дослідження, що проводилося агентством «Кредит-Рейтинг», ВАТ «УСК «ДженераліГарант» увійшло до трійки найбільш відкритих страховиків України.
22 березня.Запуск оновленої сторінки Компанії.
3. СтраховіпослугиВАТ «УСК «Дженералі Гарант»
Для фізичних осіб
Навітьнайщасливіша, здорова, матеріально забезпечена та впевнена у майбутньому людинане може виключити вірогідність будь-яких несподіванок та неприємностей,пов’язаних з раптовим захворюванням, нещасним випадком, протиправними діямитретіх осіб, дорожньо-транспортною пригодою, пожежею тощо.
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО» здатна захистити інтереси своїх клієнтів, гарантуючи:
· захистмайнових інтересів від широкого спектра ризиків;
· гнучнутарифну політику;
· своєчаснувиплату страхового відшкодування;
· надійнийзахист у перестрахуванні;
· системузнижок для постійних клієнтів;
· індивідуальнийпідхід до кожного клієнта.
Понад 260 тис.фізичних осіб в 2010 році стали клієнтами ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО».
Для зручностіклієнтів ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» розроблені спеціальні програми:
— «Експрес-страхування майна та цивільної відповідальності» для фізичних осіб, щопередбачає спрощену процедуру укладання договору страхування — на підставізаяви без попереднього огляду та опису майна, що приймається на страхування;
— «Страхуванняавтотранспорту, що передається в кредит», тощо.
Транспортнестрахування
Важко уявитижиття сучасної людини без автотранспорту. Кількість транспортних засобів надорогах неухильно зростає. Автомобіль став для нас незамінним помічником вбуденному житті та надійним другом під час відпочинку та подорожей. Але разом зтим, транспортні засоби залишаються об'єктом підвищеної небезпеки, тому незавадить додати кожному власнику транспортного засобу трохи більше впевності взавтрашньому дні та спокою за допомогою страхового захисту.
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензій таправил страхування надає захист майнових інтересів своїх клієнтів, а самепровадить:
1. Обов'язковестрахування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВВНТЗ);
2. Добровільнестрахування наземного транспорту (КАСКО);
3. Зеленакартка;
4. Добровільнестрахування автоцивільної відповідальності (ДГО);
5. Техасистанс;
6. Страхуванняводіїв і пасажирів від нещасних випадків.
При укладаннідоговору страхування на новий термін і відсутності виплат страховоговідшкодування за минулий період, Страховик надає Страхувальнику знижки.
Наявність власноїрозгалуженої регіональної мережі, що представлена регіональними дирекціямистрахування у всіх областях України, дозволяє ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО»забезпечувати своїм клієнтам доступність страхових послуг, а такожоперативність у врегулюванні страхових випадків і здійсненні страхових виплат.
Майновестрахування
Страхування майна— це один з найдавніших і найпоширеніших видів страхування, який захищає відможливих фінансових збитків в разі настання непередбачуваних подій ззастрахованим майном, і є одним із важливіших умов захисту Вашої фінансовоїстабільності та впевненого і спокійного життя.
Об'єктомстрахування є майнові інтереси Страхувальника, що не суперечать законодавствуУкраїни, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном, щозазначене в договорі страхування (полісі).
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензії таправил страхування ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» провадить захист майнових інтересівсвоїх клієнтів, пов'язаних з відшкодуванням збитків, заподіяних внаслідокнастання страхового випадку:
1. домашньомумайну;
2. судну,яхті, човну з їх двигунами i устаткуванням;
3. вантажута багажу.
Страховий захистмає чинність на території, передбаченій в договорі страхування.
При укладаннідоговору страхування на новий термін і відсутності виплат страховоговідшкодування за минулий період, Страховик надає Страхувальнику щорічні знижки.
Наявність власноїрозгалуженої регіональної мережі, що представлена регіональними дирекціямистрахування у всіх областях України, дозволяє ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО»забезпечувати своїм клієнтам доступність страхових послуг, а такожоперативність у врегулюванні страхових випадків і здійсненні страхових виплат.
Для юридичнихосіб
Одним з найбільшдоступних та надійних механізмів забезпечення захисту майнових інтересівпідприємств усіх форм власності в кризових ситуаціях є страхування.
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО» здатна захистити інтереси своїх клієнтів, гарантуючи:
· захистмайнових інтересів від широкого спектра ризиків;
· гнучкутарифну політику;
· своєчаснувиплату страхового відшкодування;
· надійнийзахист у перестрахуванні;
· системузнижок для постійних клієнтів;
· індивідуальнийпідхід до кожного клієнта.
Понад 70 тис.юридичних осіб в 2010 році стали клієнтами ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО».
Компаніязабезпечує підприємства та організації найрізноманітнішими, найсучаснішимистраховими продуктами майже з усіх видів страхування.
Комплексніпрограми страхування розроблені так, що можуть забезпечити, як необхідниймінімум страхових послуг, так і розширене покриття, включаючи забезпеченняфінансової стабільності роботи підприємства і захист майнових інтересів йогоспівробітників.
Транспортнестрахування
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензій таправил страхування ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» надає захист майнових інтересів своїхклієнтів, а саме провадить:
1. Обов'язковестрахування автоцивільної відповідальності (ОСЦПВ);
2. Добровільнестрахування наземного транспорту (КАСКО);
3. Зеленакарта;
4. Добровільнестрахування автоцивільної відповідальності (ДЦВ);
5. Техасистанс;
6. Страхуванняводіїв і пасажирів від нещасних випадків;
7. Добровільнестрахування відповідальності експедитора;
8. Добровільнестрахування відповідальності перевізника.
При укладаннідоговору страхування на новий термін і відсутності виплат страховоговідшкодування за минулий період, Страховик надає Страхувальнику знижки.
Наявність власноїрозгалуженої регіональної мережі, що представлена регіональними дирекціямистрахування у всіх областях України, дозволяє ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО»забезпечувати своїм клієнтам доступність страхових послуг, а такожоперативність у врегулюванні страхових випадків і здійсненні страхових виплат.
Страхуванняспівробітників
Неприємності,негаразди, що відбуваються як в побуті так і на виробництві, на жаль,трапляються в житті не так вже рідко. Травми, аварії та хвороби іноді завдаютьзначних фінансових витрат бюджету родини, а навіть тимчасова втрата цінногоспівробітника завжди відчутна для підприємстві. В цих умовах стає зрозумілим,що страхування – це саме той механізм, який спроможний забезпечити надійнігарантії та своєчасний захист майнових інтересів громадян та який дозволитьзберегти на звичному рівні матеріальний добробут співробітника компанії і/абойого родини у випадку його захворювання або одержання ним травми і навітьпідтримати матеріально у випадку його смерті.
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензій таправил страхування ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» пропонує Вашій увазі різноманітнівиди особистого страхування, які можуть стати головною складовою «соціальногопакету» на вашому підприємстві та здійснюють захист майнових інтересів,пов’язаних з життям, здоров’ям та працездатністю застрахованої особи:
1. Добровільнемедичне страхування;
2. Добровільнестрахування від нещасного випадку;
3. Добровільнестрахування здоров'я на випадок хвороби;
4. Добровільнекомплексне страхування подорожуючих.
За договорамистрахування можуть бути застраховані як окремі громадяни так і члени колективiвпрацiвникiв пiдприємств i органiзацiй.
Наявність власноїрозгалуженої регіональної мережі, що представлена регіональними дирекціямистрахування у всіх областях України, дозволяє ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО»забезпечувати своїм клієнтам доступність страхових послуг, а такожоперативність у врегулюванні страхових випадків і здійсненні страхових виплат.
Майновестрахування
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензії таправил страхування ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» провадить захист майнових інтересівсвоїх клієнтів, пов'язаних з відшкодуванням збитків, заподіяних внаслідокнастання страхового випадку:
1. Добровільнестрахування майна;
2. Добровільнестрахування майна в морозильних камерах;
3. Добровільнестрахування майна включаючи страхування від перерви виробництва;
4. Добровільнестрахування будівельно-монтажних робіт;
5. Добровільнестрахування спеціальної техніки;
6. Добровільнестрахування машин і обладнання від поломок;
7. Добровільнестрахування електронного обладнання від поломок;
8. Добровільнестрахування залізничної техніки.
Страховий захистмає чинність на території, передбаченій в договорі страхування.
При укладаннідоговору страхування на новий термін і відсутності виплат страховоговідшкодування за минулий період, Страховик надає Страхувальнику щорічні знижки.
Наявність власноїрозгалуженої регіональної мережі, що представлена регіональними дирекціямистрахування у всіх областях України, дозволяє ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО»забезпечувати своїм клієнтам доступність страхових послуг, а такожоперативність у врегулюванні страхових випадків і здійсненні страхових виплат.
Страхуваннявідповідальності
Найбільш надійнимта ефективним засобом захисту клієнтів від можливих матеріальних втрат,пов’язаних з обов’язком відшкодування шкоди, заподіяної третім особам єстрахування відповідальності, оскільки цей вид страхування спрямований назахист майнових інтересів осіб, постраждалих внаслідок дії або бездіяльностіСтрахувальника. Той же час таке страхування захищає і фінансовий стан самогоСтрахувальника, який за наявністю такого договору страхування має можливістькомпенсувати кошти, які він зобов'язаний відповідно до чинного законодавствазаплатити третім особам, як відшкодування за шкоду, заподіяну їх життю,здоров'ю та/або майну або за шкоду, заподіяну юридичній особі.
В основу всіхвидів страхування відповідальності покладено норми цивільного вітчизняного таміжнародного права.
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО», відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензій таправил страхування ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» пропонує підприємствам таорганізаціям усіх форм власності укласти договір страхування:
1. Добровільнестрахування відповідальності перед третіми особами;
2. Добровільнестрахування відповідальності працедавця;
3. Добровільнестрахування відповідальності товаровиробника;
4. Добровільнестрахування професійної відповідальності.
Страхуваннявідповідальності захищає як майновий стан Страхувальників, так і забезпечуєотримання третіми особами відшкодування завданих їм збитків, незалежно відплатоспроможності Страхувальника.
Страховий захистмає чинність на території, передбаченій в договорі страхування.
При укладаннідоговору страхування на новий строк і відсутності виплат страховоговідшкодування за минулий період, Страховик надає Страхувальнику знижки.
Наявність власноїрозгалуженої регіональної мережі, що представлена регіональними дирекціямистрахування у всіх областях України, дозволяє ПАТ «УСК «ГАРАНТ-АВТО» забезпечуватисвоїм клієнтам доступність страхових послуг, а також оперативність уврегулюванні страхових випадків і здійсненні страхових виплат.
Добровільнестрахування вантажоперевезень
На страхуванняприймається майно (вантажі), що транспортується автомобільним, залізничним,повітряним, морським, річковим та/або трубопровідним транспортом.
Договірстрахування укладається відповідно до одніє із нижчезазначених умов:
«Звiдповiдальнiстю за всі ризики» — відшкодовуються збитки внаслідок пошкодженняабо повного знищення всього або частини вантажобагажу під час загальної аварії,в тому числі через необхiднiсть спасіння та збереження вантажобагажу, а такожзадля зменшення подальших збитків, та пошкодження, втрати або повного знищеннявсього або частини вантажобагажу з будь-якої причини, що носить випадковийхарактер, за винятком випадків, перелічених у договорі страхування;
«З обмеженоювідповідальністю» — страховими випадками визнаються пошкодження або повнезнищення всього або частини вантажобагажу (за винятком випадків передбаченихдоговором страхування) внаслідок: пожежі або вибуху, посадки судна на мілинуабо викидання його на берег, затоплення або перекидання, пошкодження йогольодом, перевертання або схід з колії рейкового наземного транспортного засобу,зіткнення транспортних засобів один з одним, зіткнення транспортних засобів знерухомими або рухомими предметами, перекидання транспортних засобів, падіннялітальних апаратів або їх частин, руйнування мостів, тунелів, шляхопроводів таінших транспортних комунікацій, включаючи прорив дамб і трубопроводів, пропажітранспортного засобу безвісти разом з вантажобагажем, проникнення в серединусудна забортної води і підмочування вантажобагажів, що знаходяться у трюмі абоу закритому контейнері на палубі, падіння вантажобагажу (у тому числі за борт)через непередбачуваність подій при його навантаженні, укладанні, розвантаженніта при заправці транспортного засобу паливом, пожертвування вантажобагажем призагальній аварії і спасінні, підмочування вантажобагажу при гасінні пожежі,землетрусу, виверження вулкану, блискавки, урагану, смерчу, шквалу, зсуву,повені, катастрофічного паводку, осідання лесових ґрунтів, виходу підгрунтовихвод, селевих потоків, сходу сніжних лавин та інших стихійних лих.
«Безвiдповiдальностi за пошкодження» — страховим випадком визнається тільки повнезнищення всього вантажобагажу або його частини при настанні подій, щоперелічені в умовах страхування «З обмеженою відповідальністю».
Обов'язкові видистрахування
Об'єктипідвищеної небезпеки
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО» відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензії (СеріяАБ №321770 від 23.02.2006) та Постанови КМУ № 1788 від 16 листопада 2002 р.,пропонує укласти договір обов'язкового страхування цивільної відповідальностісуб'єктів господарювання за шкоду, яка може бути заподіяна пожежами та аваріямина об'єктах підвищеної небезпеки, включаючи пожежовибухонебезпечні об'єкти таоб'єкти, господарська діяльність на яких може призвести до аварій екологічногоі санітарно-епідеміологічного характеру, який покриває можливі збитки за шкоду,заподіяну життю, здоров'ю та майну третіх осіб, у тому числі довкіллю(природним ресурсам, територіям та об'єктам природно-заповідного фонду),внаслідок пожеж та/або аварій на об'єктах підвищеної небезпеки.
Страхувальники — суб'єкти господарювання, яким об'єкти підвищеної небезпеки належать на правівласності, повного господарського відання або оперативного управління чи якікористуються або володіють об'єктами підвищеної небезпеки.
Предметомстрахування є майнові інтереси Cтрахувальника, що не суперечать законодавству,пов'язані з відшкодуванням Страхувальником заподіяної ним прямої шкоди третімособам внаслідок пожежі та/або аварії на об'єкті підвищеної небезпеки.
На страхуванняприймаються лише об’єкти підвищеної небезпеки, перелік груп яких наведено удодатку 1 до Постанови КМУ №1788 від 16 листопада 2002 р.
Страховимвипадком вважається заподіяння прямої шкоди третім особам внаслідок пожежіта/або аварії на об'єкті підвищеної небезпеки під час дії договору обов'язковогострахування, внаслідок чого виникає обов'язок Cтраховика здійснити виплатустрахового відшкодування.
Страхова сумавизначається для кожного конкретного об'єкта підвищеної небезпеки відповідно докатегорії небезпеки, і дорівнює:
· для групиоб'єктів 1 категорії небезпеки — 200000 неоподатковуваних мінімумів доходівгромадян на момент обчислення страхової суми;
· для групоб'єктів 2 категорії небезпеки — 70000 неоподатковуваних мінімумів доходівгромадян на момент обчислення страхової суми;
· для групоб'єктів 3 категорії небезпеки — 45000 неоподатковуваних мінімумів доходівгромадян на момент обчислення страхової суми.
Розмірмаксимального страхового тарифу у відсотках страхової суми на 12 місяціввизначається залежно від категорії небезпеки об'єкта підвищеної небезпеки істановить:
· для групоб'єктів 1 категорії небезпеки — 1,5 відсотка;
· для групоб'єктів 2 категорії небезпеки — 0,6 відсотка;
· для групоб'єктів 3 категорії небезпеки — 0,4 відсотка.
Відшкодуваннюпідлягає пряма шкода, заподіяна внаслідок пожежі та/або аварії на об'єктіпідвищеної небезпеки життю, здоров'ю та майну третіх осіб, яке на моментнастання страхового випадку перебувало у їх володінні чи користуванні,включаючи природні ресурси, території та об'єкти природно-заповідного фонду.
Страхові виплатипроводяться у такому розмірі:
· навідшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров'ю третіх осіб внаслідокнастання страхового випадку, — 50 відсотків страхової суми, у тому числі наодну особу страхова виплата встановлюється:
· у разівиплати страхового відшкодування спадкоємцям третьої особи, яка загинула(померла), — 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
· у разівстановлення третій особі I, II і III групи інвалідності — відповідно 450, 375і 250 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
· за кожнийдень непрацездатності третьої особи — один неоподатковуваний мінімум доходівгромадян, але не більш як 250 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян завесь час втрати працездатності;
· навідшкодування шкоди, заподіяної природним ресурсам, територіям та об'єктамприродно-заповідного фонду, — 30 відсотків страхової суми;
· навідшкодування шкоди, заподіяної майну третіх осіб, — 20 відсотків страховоїсуми.
Страховий захистмає чинність на території, передбаченій в договорі страхування.
Нещасний випадокна транспорті
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО» відповідно до Закону України «Про страхування», ліцензії таПостанови КМУ № 959 від 14 серпня 1996 р. укладає договори особистогострахування від нещасних випадків на транспорті.
Страховий платіжпо обов'язковому особистому страхуванню утримується з пасажира транспортноюорганізацією, яка має агентську угоду із Страховиком, на лініях залізничного,морського, внутрішнього водного, автомобільного та електротранспорту наміжобласних і міжміських маршрутах.
КожномуЗастрахованому транспортна організація, що виступає агентом Страховика, видаєстраховий поліс. Він може видаватися на окремому бланку або міститися назворотному боці квитка.
Застрахованимивважаються:
· пасажиризалізничного, морського, внутрішнього водного, автомобільного іелектротранспорту, крім внутрішнього міського транспорту, з моменту оголошенняпосадки в транспортний засіб до моменту завершення поїздки;
· водіїтранспортних засобів тільки на час обслуговування поїздки.
Страхувальникамиводіїв є юридичні особи або дієздатні громадяни — суб'єкти підприємницькоїдіяльності, які є власниками транспортних засобів чи експлуатують їх і уклализі страховиком договори страхування.
Страховимивипадками є:
Ø загибельабо смерть Застрахованоїособи внаслідок нещасного випадку на транспорті;
Ø встановленняінвалідності Застрахованій особі внаслідок нещасного випадку на транспорті;
Ø тимчасовавтрата Застрахованої особи працездатності внаслідок нещасного випадку натранспорті.
Страхова сума. Розмірстрахової суми для кожного Застрахованого становить 500 неоподатковуванихмінімумів доходів громадян, що становить 8 500грн.
Страховий платіжна одну особу складає: при страхуванні водіїв — до 1,0 % страхової суми, пристрахуванні пасажирів — до 5,0 % вартості проїзду.
Виплата страховоїсуми Застрахованій особі здійснюється:
ü у разізагибелі або смерті Застрахованої особи внаслідок нещасного випадку натранспорті сім'ї загиблого або його спадкоємцю у розмірі 100% страхової суми;
ü у разіодержання Застрахованим травми внаслідок нещасного випадку на транспорті привстановленні йому інвалідності:
· I групи — 90 відсотків страхової суми;
· II групи- 75 відсотків страхової суми;
· III групи- 50 відсотків страхової суми;
ü у разітимчасової втрати Застрахованим працездатності за кожну добу — 0,2 відсоткастрахової суми, але не більше 50 відсотків страхової суми.
Страховий захистмає чинність:
— дляпасажирів — з моменту оголошення посадки в транспортний засіб і діє до моментузавершення поїздки;
— для водіїв– під час виконання службових обов’язків по обслуговуванню поїздки.
Страхова сумавиплачується незалежно від виплат по державному соціальному страхуванню,соціальному забезпеченню та в порядку відшкодування збитків. страховий компаніяфінансовий послуга
Небезпечнівантажі
ПАТ «УСК«ГАРАНТ-АВТО» відповідно до Закону України «Про страхування», Постанови КМУ№733 від 1 червня 2002 р., ліцензії (Cерія АБ №100111 від 04.07.2005р.)пропонує укласти договір обов’язкового страхування відповідальності суб’єктівперевезення небезпечних вантажів на випадок настання негативних наслідків підчас перевезення небезпечних вантажів з метою забезпечення відшкодування шкоди,заподіяної життю і здоров'ю фізичних осіб, навколишньому природному середовищу,майну фізичних та юридичних осіб під час перевезення небезпечних вантажів .
Страхувальникамиє суб'єкти перевезення небезпечних вантажів, а саме:
· відправникнебезпечного вантажу — зазначена в перевізних документах юридична (резидент інерезидент) або фізична особа (громадянин України, іноземець, особа безгромадянства), яка готує та подає цей вантаж для перевезення;
· перевізникнебезпечного вантажу — юридична (резидент і нерезидент) або фізична особа(громадянин України, іноземець, особа без громадянства), яка здійснює перевезеннянебезпечного вантажу;
· одержувачнебезпечного вантажу — зазначена в перевізних документах юридична (резидент інерезидент) або фізична особа (громадянин України, іноземець, особа безгромадянства), яка одержує небезпечний вантаж від перевізника.
Страхувальникомможе виступати особа, що виконує експедиторські функції в разі згоди на цеперевізника.
Предметомстрахування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству, пов’язані звідшкодуванням Страхувальником заподіяної ним шкоди життю, здоров'ю фізичнихосіб, навколишньому природному середовищу, майну фізичних та юридичних осіб підчас перевезення небезпечних вантажів у порядку, визначеному законодавством.
Страховий випадок- будь-яка подія під час перевезення небезпечних вантажів, внаслідок якоїзаподіяна шкода життю, здоров'ю фізичних осіб, навколишньому природномусередовищу, майну фізичних та юридичних осіб і виникла цивільно-правовавідповідальність Страхувальника щодо відшкодування цієї шкоди.
Страхова сума закожну повну та неповну тонну небезпечного вантажу встановлюється залежно відкласу небезпеки вантажу: від 60 до 120 неоподатковуваних мінімумів доходівгромадян.
Страховий платіжрозраховується залежно від обсягу небезпечних вантажів, що підлягаютьперевезенню, відстані перевезення, терміну страхування та інших умов, якіможуть вплинути на ризик виникнення страхового випадку. Порядок сплатистрахового платежу визначається договором страхування.
Страховевідшкодування. Відшкодування підлягає виплаті за умови отримання Страховикомвід Страхувальника або третьої особи (її спадкоємців) всіх необхіднихдокументів, що підтверджують причини і розмір збитку.
Страхові виплатипроводяться у такому розмірі:
· навідшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров'ю третіх осіб, — 50 відсотківстрахової суми, у тому числі на одну особу страхова сума встановлюється:
· у разівідшкодування шкоди спадкоємцям особи, яка загинула (померла) внаслідокстрахового випадку, — 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
· у разіпризначення потерпілій третій особі І, ІІ і ІІІ групи інвалідності — відповідно450, 375, 250 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; за кожний деньнепрацездатності потерпілої третьої особи — один неоподатковуваний мінімумдоходів громадян, але не більш як 250 неоподатковуваних мінімумів доходівгромадян за весь час втрати працездатності;
· навідшкодування шкоди, заподіяної навколишньому природному середовищу, – 30відсотків страхової суми;
· навідшкодування шкоди, заподіяної майну третіх осіб, — 20 відсотків страховоїсуми.
Договірстрахування діє на території, напрямку i в межах маршруту перевезення, щовказана у договорі страхування
4. Фінансовазвітність та показники діяльності компанії
Основні показникидіяльності КомпаніїПОКАЗНИКИ (тис. грн.) 2006 2007 2008 2009 2010 Страхові премії 360 584 527 838 643 464 346 779 273 623
Премії, передані в
перестрахування 69 586 44 528 36 532 21 902 24 687 Виплати страхових відшкодувань 106 830 214 033 352 090 266 198 162 227 Чистий прибуток 14 540 6 729 (17 060) (14 290) (28 847)
ПОКАЗНИКИ
(тис. грн.) 31.12.2006 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2009 31.12.2010
Статутний капітал 30 172 83 490 83 490 83 490 83 490
Власний капітал 81 137 127 058 198 054 183 763 154 820
Страхові технічні резерви 163 811 244 702 279 200 201 179 162 811
Валюта балансу 229 992 380 380 521 971 423 289 371 270
/> /> /> /> /> /> /> /> /> /> />
2010 рік. Структурастрахових відшкодувань за видами страхування, тис. грн.Добровільне особисте страхування 20 028,9 Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів 43 020,7 Страхування автотранспорту (КАСКО) 90 598,2 Обов’язкове страхування авіаційних ризиків 40,0 Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів за кордоном «Зелена карта» України 3 701,0 Страхування майна та інші види майнового страхування 3621,4 Обов’язкове страхування водіїв 147,9 Добровільне страхування відповідальності 443,1 Обов’язкове страхування відповідальності 23,0 Страхування фінансових ризиків і кредитів 318,6 Обов’язкове страхування пасажирів 284,4 Обов’язкове страхування авіаційних ризиків 40,0 Разом 162 227,2
Структурастрахових відшкодувань за видами страхування, тис. грн.:Страхування автотранспорту (КАСКО) 137 091,3 Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів 59 567,5 Добровільне особисте страхування 27 507,3 Страхування майна та інші види майнового страхування 14 298,7 Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів за кордоном «Зелена картка» України 10 638,9 Обов’язкове страхування пасажирів 9 880,1 Добровільне страхування відповідальності 6 055,0 Обов’язкове страхування відповідальності 4 616,9 Страхування фінансових ризиків і кредитів 2 176,5 Обов’язкове страхування водіїв 1 603,9 Обов’язкове страхування авіаційних ризиків 94,0 Добровільне страхування робітників відомчої та сільської пожежної охорони 92,6 Всього 273 622,7
Форма № 1„Баланс”Актив Код рядка На кінець 2008 На кінець 2009 На кінець 2010 I. Необоротні активи Нематеріальні активи: залишкова вартість 010 1 383 1 223 12 414 первісна вартість 011 1 995 2 135 14 098 накопичена амортизація 012 (612) (912) (1 684) Незавершене будівництво 020 30 066 33 292 19 591 Основні засоби: залишкова вартість 030 142 279 132 227 126 583 первісна вартість 031 192 046 190 278 192 338 знос 032 (49767) (58 051) (65 755) Довгострокові біологічні активи: справедлива (залишкова) вартість 035 - - - первісна вартість 036 - - - накопичена амортизація 037 - - - Довгострокові фінансові інвестиції: які обліковуються за методом участі в капіталі інших підприємств 040 18 538 4 256 4 067 інші фінансові інвестиції 045 24 820 28 618 39 214 Довгострокова дебіторська заборгованість 050 5 946 2 483 1 741 Інвестиційна нерухомість: справедлива (залишкова) вартість 055 47 217 53 126 50 164 первісна вартість 056 57 765 65 756 63 781 знос 057 (10548) (12 630) (13 617) Відстрочені податкові активи 060 - - Гудвіл 065 - - Інші необоротні активи 070 19 399 3 305 Усього за розділом I 080 270 249 274 624 257 079 II. Оборотні активи Виробничі запаси 100 3 205 2 059 2 161 Поточні біологічні активи 110 - - - Незавершене виробництво 120 - - - Готова продукція 130 - - - Товари 140 - - - Векселі одержані 150 2 394 2 394 - Дебіторська заборгованість за товари, роботи, послуги: чиста реалізаційна вартість 160 9 721 12 197 21 644 первісна вартість 161 14 377 16 459 23 329 резерв сумнівних боргів 162 4 656 (4 262) (1 685) Дебіторська заборгованість за розрахунками: з бюджетом 170 97 982 355 за виданими авансами 180 - - - з нарахованих доходів 190 2 180 2 815 4 711 із внутрішніх розрахунків 200 - - - Інша поточна дебіторська заборгованість 210 20 768 15 632 17 132 Поточні фінансові інвестиції 220 8 255 9 969 Грошові кошти та їх еквіваленти: в національній валюті 230 163 946 85 718 51 854 у т.ч. в касі 231 535 357 245 в іноземній валюті 240 39 821 16 080 16 121 Інші оборотні активи 250 - 32 Усього за розділом II 260 250 387 147 878 113 978 III. Витрати майбутніх періодів 270 1 334 787 213 IV. Необоротні активи та групи вибуття 275 1 - Баланс 280 521 971 423 289 371 270 Пасив Код рядка На кінець 2009 На кінець 2010 На кінець 2008 I. Власний капітал Статутний капітал 300 83 490 83 490 83 490 Пайовий капітал 310 - - - Додатковий вкладений капітал 320 10 346 10 346 10 346 Інший додатковий капітал 330 88 408 88 024 88 408 Резервний капітал 340 14 273 1 519 14 273 Нерозподілений прибуток (непокритий збиток) 350 (12 833) (28 559) 1 537 Неоплачений капітал 360 - - - Вилучений капітал 370 - - - Усього за розділом I 380 183 684 154 820 198 054 II. Забезпечення таких витрат і платежів Забезпечення виплат персоналу 400 2 993 3 361 4 089 Інші забезпечення 410 - - - Страхові резерви 415 201 179 162 811 279 200 Резерв перестраховиків 416 (11 960) (8 413) (9 465) Цільове фінансування 420 - - - Усього за розділом II 430 192 212 157 759 273 824 III. Довгострокові зобов'язання Довгострокові кредити банків 440 - - - Інші довгострокові фінансові зобов'язання 450 - - - Відстрочені податкові зобов'язання 460 29 355 29 227 29 370 Інші довгострокові зобов'язання 470 - - Усього за розділом III 480 29 355 29 227 29 370 IV. Поточні зобов'язання Короткострокові кредити банків 500 - - - Поточна заборгованість за довгостроковими зобов'язаннями 510 - - - Векселі видані 520 - - - Кредиторська заборгованість за товари, роботи, послуги 530 9 828 22 819 553 Поточні зобов'язання за розрахунками: з одержаних авансів 540 2 576 2 111 5 779 з бюджетом 550 1 902 1 546 3 679 з позабюджетних платежів 560 - - 4 зі страхування 570 312 70 579 з оплати праці 580 738 151 1 552 з учасниками 590 147 - 149 із внутрішніх розрахунків 600 - - - Зобов»язання, пов«язані з необоротними активами та групами вибуття, утримуваними для продажу 605 - - - Інші поточні зобов'язання 610 2 525 2 738 8 428 Усього за розділом IV 620 18 028 29 435 20 723 V. Доходи майбутніх періодів 630 10 29 - Баланс 640 423 289 371 270 521 971 /> /> /> /> /> /> /> />