Сущность, виды и роль денег в современной экономике

Федеральное агентствопо образованию
Оренбургскийгосударственный институт менеджмента
Факультетэкономики
Кафедраэкономики

Сущность,виды и роль денег в современной экономике
 
КУРСОВАЯРАБОТА
 
 
Подисциплине «Экономическая теория»
 
Выполнила: ГиринаЕ.В.
Студенткагруппы ЭУ-21
Научныйруководитель:
Силкин А.В. доцент
Оренбург-2005

Содержание
Введение…………………………………………………………………….3
I.  Сущность денег…………………………………………………...............5
II.  Функции денег…………………………………………………………….8
1. Деньги как мерастоимости………………………............................8
2. Деньги как средствообращения……………………………………11
3. Деньги как средствонакопления…………………………………...12
4. Деньги каксредство платежа……………………………………….15
5. Мировыеденьги……………………………………………………..17
III.  Виды денег………………………………………………………………...19
IV.  Деньги и их роль вэкономике…………………………………………...33
Заключение…………………………………………………………………40
Список использованныхисточников……………………………………..42
Приложение
Введение
Деньги – это неотъемлемаяи существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли онидолларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты,средством сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальныхэкономических системах.
В этой работе мы прослеживаемнаиболее интересную и значимую тему «Сущности, видов и роли денег в современнойэкономике».  Так как сущность денег невозможно рассмотреть без функций денег,то мы непосредственно затрагиваем и эту сторону вопроса. В настоящее время темаденег является самой актуальной в нашей жизни, так как без наличия денег ниодин человек не сможет прожить в этом мире. К тому же она приходится оченьзначимой и непосредственной для будущих экономистов, так как экономическаятеория построена на основе денег. Эта тема является и современной в нашейжизни, так как постоянно экономическая система пополняется все новыми видамиденег, которые просты в обращении и в какой-то степени облегчают жизньчеловека, делая его наиболее совершенным в жизни. Без наличия денег ни одинчеловек прожить не сможет.
Цель данной работы:выявить значение денег в современной экономике. Для достижения поставленнойцели необходимо сформулировать следующие задачи, которые необходимо решить вданном курсовом исследовании:
ð  изучить теоретические аспектысущности денег;
ð  узнать, в чем состоят функции денег;
ð  показать особенности изменения исовершенствования видов денег;
ð  раскрыть роль денег в современнойэкономике.
Предметом данной работыявляются сами деньги, на что мы концентрируем свое особое внимание.
 Мы опираемся приисследовании данной темы,  как на теоретические материалы профессиональныхэкономистов, так и стараемся выразить свое собственное мнение на интересующуюнас тему.
Без изучения данныхтеоретических аспектов этой работы ни один человек как профессиональныйэкономист состояться не сможет, так как эта тема является одной из важнейших изначимых при изучении экономики.

 I. Сущность денег
Деньги – это, пожалуй, одноиз наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий ненайти. Пожалуй, вся структура экономики предопределена существованием денег.
Слово деньги, каконо используется в повседневном общении, может означать очень многое, ноэкономисты вкладывают в него вполне определенный смысл. Во избежание путаницымы должны выяснить, чем отличается использование слова деньги экономистамиот ого общепринятого употребления.
Экономисты определяют деньги,как все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещениедолгов. Наличность, которую составляют долларовые билеты и монеты, в точностисоответствует этому определению и является одним типом денег. Когда люди, вбольшинстве своем, говорят о «деньгах», они имеют в виду наличность. Если, кпримеру, кто-то подойдет к вам и скажет: «Деньги или жизнь!», то вам лучшебыстрее вынуть из кармана наличные, а не спрашивать: «Что именно Вы имеете ввиду под словом «деньги»?»
Однако определение денегтолько как наличности слишком узко для экономистов. В силу того, что при оплатепокупок принимаются и чеки, чековые депозитные счета тоже рассматриваются какденьги. Часто требуется даже еще более широкое определение денег, поскольку,например, сберегательные  депозиты могут, в конечном счете, функционировать вкачестве денег, если они легко и быстро преобразуются в наличность или вчековые депозитные счета. Как видите, даже для экономистов не существуетединого точного определения денег.
Еще более осложняет делото, что слово деньги часто используется в качестве синонима слова богатство.Когда люди говорят
 «Джо и впрямь богат — унего ужасно много денег», они, вероятно, имеют в виду, что у Джо  не толькомного наличных денег и большой остаток на чековом счету, но есть также акции,облигации, четыре машины. Три дома и яхта. Таким образом, если «наличность»-слишком узкое определение денег, то это второе, популярное толкование являетсяслишком обобщенным. Экономисты отделяют деньги в форме наличности, депозитов довостребования и других формах, которые могут использоваться для покупок, отбогатства – совокупного набора элементов собственности, представляющих собойнакопления. Богатство включает в  себя не только деньги, но и другие активы,такие, как, например, облигации, акции, предметы искусства, земля, мебель,машины и дома.
Люди используют слово деньгии для описания того, что экономисты называют доходом, как,например, во фразе: «Шейла была бы для него неплохой партией: у нее хорошаяработа. И она зарабатывает кучу денег». Доход – это поток поступлений заопределенный промежуток времени. Деньги же, напротив, — это запас, т.е.определенное количество в определенный момент времени. Если кто–то вам говорит,что его доход составляет 1 тыс. долл., то вы не можете сказать, сколькозарабатывает этот человек – много или мало. Если вам неизвестно, получает ли онэту 1 тыс. долл. За год, за месяц или за день. Но если кто-то вам говорит, чтоу него (у нее) в кармане 1 тыс. долл., то вы точно знаете, много это или мало (15,стр.62)
Деньги – это инструментуправления жизнью отдельного человека и общества в целом. Деньги – это документ,дающий право на получение любых жизненных благ и имущества. Деньги всегданаходятся рядом с человеком. Наличные деньги человек носит в кармане,безналичные деньги держит на пластиковой расчетной карте, на банковских вкладахи счетах.
Как экономическаякатегория деньги представляют собой средства платежа, измерения стоимоститоваров и услуг и накопления этой стоимости.
Главное свойство денег –это их ликвидность. Под ликвидностью понимается способностьактивов превращаться в средства обращения, т.е. в деньги.
Деньги облегчают задачуобмена, экономят время и ресурсы (снижают трансакционные издержки), деньгиобусловлены товарным производством и товарным обращением.
Формообразующие признакиденег:
1) Мерило ценностиили стоимости всех товаров (если само обладает стоимостью);
2) Обладают всеобщейобмениваемостью (ликвидностью, пользуются повышенным спросом);
3) Средствосохранения или накопления стоимости;
4) Эластичностью –способность денег к автоматическому расширению или сжатию при стихийныхколебаниях товарного обращения;
5) Деньги служатединицей счета.
С учетом вышесказанногоможно определить деньги как всеобщий стоимостной эквивалент. Раскрывая сущностьденег как экономической категории, необходимо подчеркнуть, что «деньги – невещь, а общественное отношение», они представляют собой овеществленную формуобщественных отношений. В этой экономической категории и при ее участииосуществляются отношения людей в процессе воспроизводства.

 II. Функции денег
 
Функции  (от лат. funktio – исполнение) характеризуютособенности использования денег. Их можно рассматривать как формы проявлениясущности денег. По вопросу функций, которые выполняются деньгами, существуютразные подходы.
Одни авторы выделяют трифункции денег: средства обращения или обмена (покупки товаров и услуг, а такжеуплаты долгов); средства измерения и сравнения стоимостей (учетная функция);средства сохранения (накопления) стоимости (накопительная функция).
Другие авторы выделяютследующие четыре функции (располагая их в различной последовательности):средства обмена; единицы счета (общего знаменателя ценностей); средствасохранения стоимости (образования запаса ценностей); меры (масштаба) отложенных(отсроченных) платежей (8, стр.9)
Еще одна группаэкономистов называет (также в различной последовательности) такие четырефункции, как меры стоимости, средства обращения, средства накопления и средстваплатежа.
Среди российскихэкономистов преобладает концепция, согласно которой деньги выполняют пятьфункций:
Ø меры стоимости(соизмерения стоимости);
Ø средстваобращения (покупательного средства);
Ø средстванакопления (сбережения);
Ø средства платежа(платежного средства);
Ø мировых денег.
1. Деньгикак мера стоимости
Функция меры стоимостиявляется главной функцией денег. Именно эта функция была положена К. Марксом воснову определения денег: «Товар, который функционирует в качестве мерыстоимости, а потому также, непосредственно или через своих заместителей, и вкачестве средства обращения, есть деньги». Золото становится деньгами ввидувыполнения именно данной функции.
В функции меры стоимости деньгииспользуются для выражения стоимости и полезности (ценности) товаров и другихблаг путем установления их цен. Ценой называется денежное выражениестоимости и полезности товара. Функция меры стоимости состоит в том, чтобычерез цены выразить стоимости разнообразных товаров как одноименные (выраженныев рублях, долларах или фунтах), качественно однородные и количественносравнимые величины. Цена товара является формой проявления не абстрактной, а относительной,меновой стоимости.
Если, например, пакетмолока стоит 30 руб., а батон хлеба – 6 руб., это значит, что стоимость молокав 5 раза больше, чем стоимость хлеба. Цены товаров, таким образом, выражаютпропорции между стоимостями отдельных товаров. Иначе говоря, цены соизмеряютстоимости отдельных товаров. Именно соизмерение стоимостей, а не определениестоимости того или иного товара необходимо для соблюдения требованияэквивалентности обмениваемых товаров.
Деньги, не имеющиесобственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные деньги), используютсядля соизмерения стоимости. А металлические деньги (серебряные и золотые),обладающие собственной стоимостью, — не только для соизмерения, но и дляизмерения стоимости.
Важной особенностьюфункции соизмерения стоимости является то, что ее выполняют мысленнопредставляемые, т.е. идеальные, или счетные, деньги. Определениецены товара является мысленной операцией, однако оно осуществляется на основереально установившихся пропорций. Для определения цены товара, которое  происходитдо его обмена на деньги, нет необходимости иметь при себе реальные деньги.
Функция соизмерениястоимости реализуется на основе  масштаба цен. Он нужен для того, чтобысравнивать цены разных по стоимости товаров. Масштаб цен – это техническаяфункция денег, инструмент, механизм выполнения  ими функций соизмерениястоимости.    
Еслиэкономическая система не имеет меры стоимости, тогда в этом случае, вместотого, чтобы однозначно выражать цену каждого товара в долларах, нам придётся составлятьпропорции обмена каждого товара и услуги на каждый другой товар. Для различныхтоваров и услуг количество возможных парных комбинаций равно n(n-1)/2.Например, в экономической системе, производящей 5000 различных товаров и услуг,покупателям придётся пользоваться 12497500 обменными пропорциями для всехвозможных сочетаний товаров и услуг.         
Денежныереформы и мера стоимости
Правительстволюбой страны может изменить установленный ранее масштаб цен. Такое изменениеназывается денежной реформой. Так, в России масштаб цен был укрупнен врезультате деноминации рубля в 1998 г. Денежная реформа – переход от одной мерыстоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег. Переходиз одного масштаба цен в другой происходит при обмене одной национальной валютына другую.
Встранах, переживающих гиперинфляцию, денежные реформы часто приводят к ростудоверия к национальной валюте, так как правительство, проводя денежную реформу,информирует население о своём намерении прекратить проведение инфляционнойполитики. Гиперинфляция – инфляция, характеризующаяся очень высокими темпамироста, уровень которой может превышать несколько сот процентов в год.
2. Деньгикак средство обращения
Когдаденьги используются как средство осуществления оплаты за товары и услуги, мыговорим, что они используются в качестве средства обращения. Таким образом, средстваобращения – это деньги, используемые для покупки товаров и услуг, атакже для уплаты долгов.
Значениеденег как средства обращения трудно преувеличить, поскольку они позволяют уйтиот бартерной формы торговли. Бартер (бартерная сделка)- обмен одного товара(или услуги) на другой без помощи денег. Громоздкий процесс бартера приводит ктому, что человек, желающий купить картофель и продать капусту, вынужденобъединять акты покупки и продажи. Этому человеку придётся искать того, ктохочет продать картофель и купить капусту.
Заменабартера денежным обменом отделяет акт продажи от акта покупки.  
В СШАфункцию средства обращения в основном выполняют монеты, бумажные деньги ичековые депозиты (вклады до востребования). Спрос на  деньги для совершениясделок в первую очередь зависит от таких факторов, как объём совершаемыхпокупок, частота выплаты заработной платы, время, отведённое для уплаты посчетам, регулярность предъявления этих счетов к оплате и доступность заёмныхденежных средств. Например, чем больше объём покупок и чем реже оплачиваетсятруд того или иного человека, тем больше средняя величина денежного баланса, необходимогоему для осуществления его финансовых операций.
Объёмсовершаемых покупок зависит от уровня развития торговли и специализации. Семьи,ведущие “самодостаточное” (натуральное) хозяйство, почти не участвуют вторговле и практически не нуждаются в средствах обращения. В те времена, когдабольшинство семей в США занималось фермерским хозяйством, потребность всредствах обращения была значительно ниже, чем сегодня. По мере развитиякоммерции и промышленности усиливалась и специализация, значительно возрособъём осуществляемых сделок. В современной экономической системе люди обычнополучают свой заработок в форме денег, а затем покупают на эти деньги то, чтоим нужно.
Издержкиобращения. Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньгикак средство обращения, приводит к сокращению издержек обращения. Денежныйобмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер.
Приемлемостьденег как средства обращения    
Деньги,хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматьсякаждым. Деньги, имеющие широкое распространение, предоставляют их владельцунекую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важнымпреимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов иколичества, покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, атакже партнёров для сделки. Если некое средство обращения используется втечение достаточно длительного времени, то его приемлемость становитсядостаточно стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желаниянаселения их использовать.  
3. Деньгикак средство накопления
Средствонакопления –актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательнуюспособность в будущем.
Третьяфункция денег – быть средством накопления. Конечно, любой актив до некоторойстепени может служить средством накопления. Люди могут хранить своё богатство ввиде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и вомногих других формах.
Однакоденьги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку им присущаликвидность.
Ликвидность– способность денег превращаться в товары и услуги.
Деньгипо определению обладают совершенной ликвидностью. Они могут быть использованыкак средство платежа, и поскольку они выполняют функцию меры стоимости, то неизменяют своей собственной номинальной стоимости в терминах масштаба цен. Всемостальным видам активов ликвидность присуща лишь в большей или меньшей степени.Например:
1)  Краткосрочные ценные бумагифедерального правительства, такие, например, как казначейские векселя, обычносчитаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих бумаг лишьнезначительно меняются день ото дня, а также потому, что они могут быть безтруда проданы на финансовых рынках, причём издержки совершения сделки будутвесьма невелики. Однако, в отличие от денег, эти активы не являются совершенноликвидными.
2)  Акции и долгосрочные облигации,выпущенные в обращение частными корпорациями, обладают меньшей ликвидностью,чем краткосрочные ценные бумаги федерального правительства. Цены этих активовзначительно сильнее изменяются с течением времени, и плата, взимаемая засовершение сделок с подобными бумагами, несколько выше. Такие активы обладаютпромежуточным или средним уровнем ликвидности.
3)  Недвижимость (например, дом, фермаили магазин) чрезвычайно неликвидна. Рыночные цены на недвижимость оченьизменчивы и их трудно предсказать до совершения сделки. Поиски покупателя домаили земельного участка занимают многие месяцы, а издержки на совершения сделки(гонорары брокеров, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьмавелики.
Хотясовершенная ликвидность денег делает их идеальным средством накопления напротяжении коротких периодов времени, деньгам присущ тот недостаток, чтовладельцу денежных активов часто приходится жертвовать тем доходом, который могбы быть получен при использовании менее ликвидного актива. Наличные деньги,помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственникуникакого дохода. Однако в современных экономических системах деньги могутхраниться на счетах, которые приносят такой доход. Однако эти виды вкладовприносят процентный  доход, который меньше, чем процентные выплаты пооблигациям корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам акций, илиприбыль, которую может получать владелец фирмы или магазина.
Впериоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют своюпривлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото дня, надоллар, песо или рубль можно будет купить всё меньшее количество товаров, толюди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень короткихпериодов времени. Известно, что иногда, в условиях гиперинфляции, рабочиетребуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты заработка, чтобы иметь возможностьтратить свои деньги до того, как на следующий день вырастут цены.
В техстранах, где имеет место гиперинфляция, местная валюта может частично неиспользоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. Люди, неимеющие желания тратить национальную валюту непосредственно после того, какзаработают эту валюту, сразу же обменивают деньги своей страны на доллары илилюбую другую национальную валюту. После этого они обменивают доллары на  внутреннюювалюту, по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.
Функциянакопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причемв условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладаетнакопление (сбережение) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатковсредств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги,накапливаемые в безналичной  форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги,сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота. В условияхвысоких темпов инфляции происходит их обесценение. 
 

4. Деньгикак средство платежа
В функции средстваплатежа деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также присовершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента.В этой  функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движениекапитала.
Примеры использованияденег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств,предоставление и погашение банковских ссуд, выплата зарплаты, оплата налогов,осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичныхрасчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара иплатежом за него).
Исторически функциясредства платежа возникла при продаже товаров и услуг в кредит, т.е. сотсрочкой платежа. Когда товар продается в кредит, то средством обращенияслужат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долговогообязательства деньги  используются в качестве средства платежа.
Деньги как средствоплатежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство,возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средстваобращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функциисредства платежа в отличие от функции средства обращения движение денегпроисходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денегне зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссудыи других платежей.
Еще одно отличие функциисредства платежа от функции средства обращения состоит в том, функцию средстваплатежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этомпреобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. Привзаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.
Некоторые экономисты объединяют функцию средства платежа с функцией средства обращения (иногда называя этуобъединенную функцию обменной), не учитывая наличия принципиальных различиймежду этими функциями. К данной концепции примыкают экономисты, которыеутверждают, что грань между этими функциями стирается в условиях всеобщегохарактера кредитных отношений. Бесспорно, что в условиях развития кредита ибанков, бурного прогресса безналичных расчетов возрастает роль платежнойфункции, деньги преимущественно выступают в денежном обороте как средствоплатежа. Однако функция средства обращения не исчезает, поскольку часть товарови услуг по-прежнему продается за наличные деньги
5. Мировыеденьги
В функции мировых денегденьги используются для обслуживания международных отношений. Мировые деньгивыполняют в настоящее время две функции: международного платежного средства имежду народного резервного средства.
В функции международногоплатежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежногобаланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров иуслуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международногорезервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервовотдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческихбанков.
В условиях металлическогообращения и свободного перемещения металлических денег между странами функциюмировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото. Приэтом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет ипринимались по весу, выступали «в своей первоначальной форме слитковблагородных металлов». Для обслуживания международных отношений национальныемонеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, аоттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.
Функцию мировых денегвыполняют:
Ø ведущиенациональные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ и японская иена, сейчас – доллар США);
Ø международныеденежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международнымикредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и
Ø евро, выпускаемыйЕвропейской системой центральных  банков  (ЕСЦБ), возглавляемой Европейскимцентральным банком (ЕЦБ).
Рассмотренные нами пятьфункций представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщегоэквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве.

 III. Виды денег
За свою длительную историючеловечество видело огромное число различных видов денег. У одних народов рольденег играли ракушки, у других – руды цветных металлов, у третьих – хвост(единица) пушнины. В роли денег себя попробовали табак и крепкие напитки,специи и натуральные красители, оружие и драгоценные камни и т.д. Но деньгаминикогда и нигде не становилась, например, стирка белья или корзинка с ягодами.Из этого следует, что, для того, чтобы стать деньгами, товар должен обладатькакими-то специальными свойствами. И это действительно так.
Постепенно человечествовыработало три устойчивых требования к тому, что могло бы служить деньгами. Этитребования включали: долговечность, делимость, редкость. Наиболее идеально этимтребованиям отвечали драгоценные металлы, которые на много столетий захватилиденежный престол. Из  этих металлов чеканились монеты.(  , стр.351)
Главный элемент монетныхденег — «ходячая монета». Так называют монеты, непосредственнопредназначенные (в отличие от юбилейных, сувенирных, коллекционных, памят­ных,раритетных, антикварных) для обращения. Ходячие мо­неты выпускаются напротяжении ряда лет, в большом коли­честве, с неизменным оформлением.
Среди ходячих монетразличают «полноценные» и «непол­ноценные» («разменные»).
Полноценные ходячиемонеты — это такиемонеты, сто­имость металла которых соответствует номиналу (стоимост­наявеличина, обозначенная за денежный знак). Обычно пол­ноценными монетамиявляются золотые монеты (реже — се­ребряные). Полноценность монеты сразупревращает ее в объ­ект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разныхрегионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается, то понижается,отражая колебания стоимости «полноцен­ного» металла.
В экономической теорииимеются специальные термины, характеризующие эти два состояния, — «ажио»(выраженное в процентах превышение рыночного курса монетных денег по сравнениюс их номинальной стоимостью) и «дизажио» (про­центный показатель понижениякурса). Сегодня эти термины характеризуют динамику курсовой стоимости бумажныхденег и ценных бумаг.
Международные спекулянтыдо сих пор наживаются на изменении курса золота, переправляя его в страныажиотажно­го спроса. Из нашей недавней истории ажио показал, напри­мер,неожиданный для многих спрос на металлические рубли (что оказалось предвестникомнадвигающейся инфляции); даже «двушки» для телефонов-автоматов, продаваемые задесятки рублей, показали пример бытового «ажио».
С приходом бумажных денеги ценных бумаг спекуляция на «ажио-дизажио» расцвела еще сильнее (из примеровнашей жизни — завышенный курс доллара в России; покупка ком­мерсантами купюркрупного номинала; можно привести при­мер «дизажио» — продажа за символическуюцену в дни обме­на «советских купюр на «российские»).
Полноценная ходячаямонета из драгоценного металла яв­ляется особым и стабильным объектомспекуляции потому, что она обладает самостоятельной ценностью как золотая вещь.Здесь большой загадки нет. А вот пример с металлическими рублями и «двушками»показывает, что ажио и дизажио захва­тывают не только полноценные, по и неполноценныемоне­ты — так называются монеты, чья номинальная стоимость превышаетстоимость металла, представленного в данной монете. Неполноценная ходячаямонета получила в экономи­ческой теории название «разменная монета», посколькуона действительно представляет (пусть лжи символически) опре­деленную частьполноценной монеты. 
Разменная монета поистинеявляет экономическое чудо: ведь это монета, официальная стоимость которой вышереальной. Всякий, кто изучает экономику, должен по досто­инству осознать иоценить экономический парадокс этого фак­та.
Слово «монета» восходит кимени римской богиня Юноны, в храме которой находился монетный двор ДревнегоРима.
 В ходе историческогоразвития возникла и утвердилась как самая практичная форма монеты — круглая сдвусторон­ней чеканкой (хотя в настоящее время встречаются и иные формы:прямоугольник — в Тонга, семиугольник — в Сьерра-Лсове, восьмигранник — на Антильскихостровах, и даже 12-гранник с волнообразными вогнутыми гранями — в Судане).
Преимущества монетныхденег по сравнению со слитками:
—  не надо тратитьсилы и время на разрубание слитка;
—  взвешиваниечастей слитка заменяется счетом монет;
—  проба и весмонеты гарантированы государством.
 Первые монеты былиизготовлены в XII веке до и.э. в Китае, а пятью веками позже они появились вСредиземноморье. С этого времени монеты — неразлучный спутник человечест­ва. Итолько в XVIII в., т. е. через три тысячи лет, наряду с монетами, появились ибумажные деньги.
Но если говорить точно истрого, то золотомонетная де­нежная система ушла в историю совсем недавно — в70-х гг. нашего столетия. Иными словами, бумажным деньгам, пред­ставляющимпринципиально иной — «невещественный» — тип денежкой системы, исполнилось всего20—25 лет (мы ведем отсчете 15 августа 1973 г., когда окончательно прекратился обмен доллара на золото). Тем не менее, хорошо известно, что в периодэкономических кризисов все вдруг вспоминают, что бумажные деньги — простобумажки, правительство обраща­ется к золотому запасу, а население «штурмует»ювелирные магазины. Эти и другие соображения заставляют нас подроб­нееознакомиться с историей и проблемами монетных денег, что поможет многое понятьв теории и практике современных денег. Затем в оборот вошло золото и серебро.
Сначала — немного озолоте, признанном всеми народами в качестве главного драгоценного металла.Золото словно самой природой, создано для чеканки. Оно встречаетсяисключительно редко в чистом виде, пластично, устойчиво к коррозии, ковко,однородно, компактно, — идеальный монетный металл. Кроме того, поскольку егодобыча очень трудоемка, постольку даже небольшое коли­чество золота воплощаетмного труда.
Для древних египтянисточником золота была Нубия, для древних греков — Индия и Лидия, для римлян —Испания и Венгрия. В средние века само» богатой золотом страной была Чехия. Внастоящее время золото добывается в основном в Южной Африке, СНГ, Канаде, США,Австралии и Гане. Глав­ные международные рынки золота находятся в Лондоне иЦюрихе — цена тройской унции золота на этих рынках высту­пает как его мироваяцена, применяемая в расчетах между стра­нами.
Говоря о золоте, было бынесправедливо умолчать о сереб­ре — хотя бы потому, что первые монеты быличеканены из электрона — природного сплава золота и серебра. Серебро такжеустойчиво к коррозии, но оно — мягкий металл, поэто­му в монетном делеиспользуется в сплаве с медью.
Серебро заслуживаетуважения и по исторической роли: дело в том, что средневековой Европе античныеисточники зо­лота были недоступны, поэтому в IX—XIII вв. в качестве мо­нетногометалла использовалось преимущественно серебро; в XIV—XVIII вв. золотые исеребряные монеты обращались как равноправные эквиваленты. И только с XIX в.золото стало единственным всеобщим эквивалентом, а серебряные монеты превратилисьв разменные.
Сначала золотые монетычеканились из чистого (24-карат-ного) золота, однако со временем (в целяхповышения их ус­тойчивости) стали добавлять медь или серебро.
Сегодня золото продолжаетоставаться средством вырав­нивания платежного баланса между странами (причем ввиде слитков определенного веса).
Главным видом современныхсимволических денег являются бумажные деньги – денежные знаки,отпечатанные  на специальной бумаге, которым государство придает силуофициальных денег (3,  стр.79).
           Общеенаименование бумажных денежных знаков — «банк­ноты». С XIX в. банкноты делятсяна три категории «класси­ческие», «кредитные» и «обычные»; первоначально обменуна золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходноеназвание «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали»кредитные банкноты, пре­вратившиеся в классические бумажные деньги.
Поэтому ста­новлениебумажных денег мы рассмотрим на примере кредит­ных банкнот.
Банкноты — результат развития платежногооборота, отра­жавшего, в свою очередь, рост объема товарного производст­ва. Втех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличныеденьги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» — долговоеобязательство в виде рас­писки, в которой покупатель указывал сумму долга исрок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, чтопроизводитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселемсрок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель вкачестве оплаты за свои покупки.
В результате надежныевекселя начинали обращаться в ка­честве “незаконных”, как бы доверительных,средств платежа (наряду с наличными деньгами, которыми в те времена были толькополноценные монеты), выступая в качестве особых — кредитных» (или «торговых»)денег. Поскольку свободные наличные деньги водились в основ­ном у банкиров, ноименно им в первую очередь предлагались векселя в обмен на наличные деньги. Такв банках скаплива­лось значительное число векселей коммерсантов. И тогда бан­кировпосетила счастливая мысль — а что, если под будущие деньги надежных векселейдавать не наличные деньги, а са­мим выпускать векселя (они получили название —“банков­ские билеты")?              
 Надо сказать, что обменкоммерческого векселя на даже банковский вексель («банковский билет») считалсяудачной опе­рацией, поскольку коммерческий вексель могли и не принять в уплату,а банковские билеты славились своей надежностью. Мы сейчас не останавливаемсяна выгоде банкира, принимавшего коммерческий вексель, ибо, понятное дело, онвыписывал от­ветный банковский билет на значительно меньшую сумму, — на этомпостроен, например, современный факторинг.
Банковские билетывыпускались банкирами и раньше, но те билеты были обеспечены золотом(«классические банкно­ты»), теперь же появляется новый вид банковских биле­тов— банковские векселя, которые сами имеют лишь век­сельное, долговое, кредитноеобеспечение. Однако для владельцев банковских билетов, к которым они попадалипри­чудливым образом, это не имело значения. Т.е. чем был обес­печен данныйбанковский билет на момент его выпуска — зо­лотом или коммерческим векселем, —в условиях золотого стан­дарта любой банковский билет в любой момент мог бытьобменен на золото (векселя, выпускаемые банками, в отличие от частных векселей,входили в систему
золотомонетной де­нежнойсистемы). Это, кстати, сдерживало чрезмерный вы­пуск кредитных банкнот,поскольку излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки дляобмена на золо­то. Вот откуда поражающая вас сегодня устойчивость банкнот­ногообращения на протяжении всего XIX в., вызывающая у части экономистов тоску позолотому стандарту.
 Банкноты все большеначинают обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятсяглав­ным, а с 1914 г. — и единственным видом денежных знаков.
Но чем обширнеестановилась сфера обращения банковских билетов, тем меньше становился размер ихзолотого обеспече­ния. В связи с этим во 2-й половине XIX века средиэкономистов и государственных деятелей шла бесконечные споры о допустимостиэмиссии банковских балетов при условии их частичного золотого обеспечения»,иными словами — каково должно быть соотношение «золотого» и “кредитного”обеспечения всей массы банковских билетов?
Тем временем банковскиебилеты охватили всю сферу эко­номики. В этой ситуации государство, не изменяяформы бан­ковских билетов, фактически берет на себя их обеспечение: эмиссионнымбанкам разрешается выпуск банкнот под размер приобретаемых банками облигацийгосударствен­ных займов. С этого момента и возникают подлинно бумаж­ные деньги,обеспеченность которых гарантируется только го­сударственными ценными бумагами,т. е. государством. Это была вторая (после появления монеты) революция вистории денег: бумажные деньги, возникнув сначала как представите­ли золота,стали, в конце концов, действительно «бумажными».
Для действительныхденег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным знакомстоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенноми неизменном
золотом содержанииденежной единицы, свободным перемещением золота между странами.  Благодаря своей устойчивости   действительные деньги беспрепятственно выполняли все пятьфункций. Золотое обращение просуществовало в мире относительно не долго – допервой мировой войны, когда воюющие страны  для покрытия своих расходовосуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно исчезло из обращения.
Деньги, у которыхноминальная стоимость (обозначенная стоимость) соответствует реальнойстоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлическиеденьги (медные, серебряные) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые.Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные закономотличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).
Более удобной дляобращения оказалась, круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторонакоторой    называлась  аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С цельюпредотвращения монеты  от порчи  гурт делался нарезным.
Деньгами,   номинальная  стоимость которых   выше  реальной, т.е. затраченного на их производство общественноготруда, являются металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета,билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов,например меди, алюминия.
Бумажные деньги — представители действительныхденег. Исторически они появились как заместители на находившихся в обращениизолотых монет. Объективная возможность обращения этих обусловлена особенностямифункции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетнымпосредником товаров. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство.Разность между  номинальной  стоимостью  выпущенных денег и стоимостью ихвыпуска
 (расходы на бумагу, печатание)образует эмиссионный доход казны, являющийся  существенным элементомгосударственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускалисьгосударством наряду с золотыми и с целью их внедрения обменивались на них.Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссиибумажных денег, размер которой  зависел от потребности государства в финансовыхресурсах. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения исредство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти изобращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток и увеличивает выпускбумажных денег без учета товарного  обращения и платежного оборота.
Сущность бумажных денегзаключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемымигосударством  для  покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены назолото и наделены государством принудительным курсом.
Кредитные деньги возникают с развитием товарногопроизводства, когда  купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (вкредит). Значение этих денег — сделать денежный оборот эластичным, способнымотражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительныеденьги; способствовать развитию  безналичного оборота. Кредитные деньги прошлиследующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек,электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель — письменное безусловноеобязательство должника  уплатить определенную сумму в заранее оговоренный сроки в установленном месте. Различают простои вексель, выданный должником, ипереводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписис возвратом кредитору.
В настоящее время вобращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые  государством дляпокрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанныеодним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющиетоварного покрытия.   Вексель характеризуется следующими особенностями:
—  абстрактностью,т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки.
—  бесспорностью,означающей обязательную оплату векселя;
—  обращаемостью,т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создаетвозможность вексельных обязательств.
 Платежная гарантия ещеболее возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).
Вексель имеетопределенные границы обращения:
Ø функционирует между  лицами,  хорошо  информированным платежеспособности друг друга иосуществляющими торгово-экономические  отношения;
Ø обслуживаетпреимущественно оптовую торговлю;
Ø погашается междуучастниками вексельного обращения наличными  деньгами.
Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным(эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены XVII века на основепереучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойноеобеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческихвекселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обменна золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивостьи надежность. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочноедолговое  обязательство и обеспечивается общественной гарантией центральногобанка, который в большинстве стран стал государственным.
Современная банкнотапотеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральнымбанком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото.
В настоящее времяцентральные банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства.  По   существу   они  являются национальными деньгами на всей территориигосударства.
Чек - денежный документ установленнойформы, содержащий  безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждениидержателю чека указанной суммы.
В первые чеки  появились в  обращении  в XVI Великобритании и Голландии одновременно. С развитиемсистемы они получили широкое распространение.
Различают ТРИ  основныхвида чеков:
—  Именной — наопределенное лицо без права передачи;
—  Предъявительский- без указания получателя;
—  Ордерный — наопределенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.
В соответствии сПоложением о чеках, утвержденным в 1929 г. в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные.
Расчетные чеки — это письменные поручения банкупроизвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателяпользовались для безналичных расчетов.
Денежные чеки служили для получения предприятиями,организациями наличных денег.
Конец XX в. ознаменованпереходом к новому виду денег — «электронный деньгам». Это сталовозможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти кэлектронным платежным
переводам. Это  новый«сверх­скоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.
Кредитная карточка – именной денежный документ,выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счетав банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговлебез оплаты наличными.
Появление карточкикардинальным образом меняет наше представление о деньгах, сводя их кинформационным по­токам. Иными словами вполне реальна ситуация, когда всесделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредствомэлектронных переводов. Означает ли это, что возникнет «экономика без денег»?
Нет, конечно, — деньгиостанутся, но они станут «невиди­мыми».
Облегчит ли эторегулирование размера денежной массы? Доставит ли каждого под контрольобщества? Исчезнет ли теневая экономика? Новые достижения влекут новыепроблемы.
 «Квазиденьги»— это определенныевысоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета,срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и нефункционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и безриска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы  можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета вком­мерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, выможете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета натекущий счет. Срочные вклады, как предполагает их  название,
становятся доступнымивкладчику лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без уплатыштрафа 90-дневные или 6-месячные вклады только по истечении указанного срока.Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью бытьистраченными), чем бесчековые сберегательные счета.
Следует заметить, что всеметаллические деньги, имеющие хождение во многих странах, являют­ся символическимиденьгами. Это попросту означает, что действительная стоимость — то естьстоимость металлического слитка, содержавшегося в самой монете,  меньше стоимо­сти,обозначенной на монете. Это делается специаль­но для того, чтобы предотвратитьпереплавку симво­лических денег с целью их прибыльной продажи в качествезолотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержаласеребря­ный слиток стоимостью 75 центов, то было бы очень Выгодно переплавитьее и продать в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий,50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В этом один из потенциальныхнедостатков товар­ных денег. Если их ценность как товара превысит их ценностькак денег, то они прекратят функционировать в качестве средства обращения.
Средства на банковскихсчетах до востребования (депозитные деньги) –это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичнойформе. Они являются обязательствами банков.
 Можно выделить дваосновных способа создания депозитных денег:
Первый способ – предоставление банками ссуды вбезналичной форме, т.е.  зачисление суммы ссуды на счет заемщика. При этомколичество денег в обороте увеличивается.
Второй способ – прием банками наличных денег вовклады. При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает»банкноты на депозит (количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитныхденег – увеличивается).

 IV. Деньги и их роль в экономике
Когда впервые зарождалсятоварный обмен,  перед первобытными племенами встала сложная задача: как — вкаких меновых соотношениях — одно племя,  занятое,  скажем, животноводством,сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем.  Найти удовлетворительный ответ тогда  было невозможно. Ведь еще не было какого-нибудь общепризнанного эквивалента, равногопо стоимости товара,  с помощью которого можно измерять стоимость другихтоваров.  Поэтому  первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другуюбыл случайным и одноразовым.
Позже товары сталипроизводиться в большом разнообразии. Владелец какого-то товара  мог  выменятьего на несколько иных полезных продуктов, каждый из которых служил емуэквивалентом. Однако и в этом случае одна вещь непосредственно обменивалось надругую, что не всегда устраивало продавцов и покупателей. Если, предположим,владелец ткани хотел купить мех,  а торговец меха нуждался в мясе,  то обменстановился или невозможным или слишком затруднительным.  Такие заторы в обменесохраняются подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обмене товара натовар). Когда же производство и обмен товаров стали регулярными, в каждойстране и в крупных экономических регионах появились на местных  рынках общиеэквиваленты  — наиболее ходовые продукты,  на которые можно было бы обменятьдругие полезности.  Например,  у греков и арабов  это  был скот, у славян — меха.
Требования международнойторговли  не  соответствовали  различные местные эквиваленты.  В  результате выделился один — признанный всеми народами — всеобщий эквивалент: деньги. Длявыполнения роли денег наиболее  подошло золото — благородный металл, обладающийбольшой сохранностью. Золото имеет также другие необходимые для всеобщегоэквивалента качества:  делимость, портативность  (благодаря большому удельномувесу золота требовалось меньше по сравнению, например, с медью), наличие в достаточном  количестве  для обмена (более благородный металл — платинавстречается в природе реже),  большую стоимость (добыча одного грамма золотатребует больших масс труда).
И так,  деньги — особыйтовар, который является единственным всеобщим эквивалентом.  С появлением денегвсе товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние.  Товарный мирраскололся на два полюса: на одной  стороне  сосредоточилась  вся  совокупностьпотребительских стоимостей, а на другой — деньги,  выражающие суммарнуюстоимость всех товаров.
Поскольку сами деньги(золото) являются общепризнанным воплощением стоимости,  то они выступаютсвоего рода эталоном-измерителем стоимости всех товаров,  стало быть,  мериломзатрат общечеловеческого  общественного труда.  Иначе  говоря,  деньгистановятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми(связи «человек -  человек»). Все это придает деньгам такуюобщественную силу,  которая может творить и добро, если обращена на пользулюдям, и зло, когда деньги служат средством угнетения и унижения человека.
Экономическая сущность ироль денег проявляется в их функциях.   Прежде всего, деньги выполняют функциюмеры стоимости, то есть измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи,выраженная в деньгах, — его цена. Для определения цены продукта сами деньги нетребуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеальновыражает стоимость в деньгах).
Цены товаров выражаются визвестном количестве денежного товара — золота. Количество золота, его масса,измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается  за единицу  измерения  его массы. Эта  единица,  устанавливается государством вкачестве денежной единицы, называется масштабом цен.  Масштаб цен и  его краткие  части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются вопределенном количестве денежных единиц или,  что одно и то же,  в определенномколичестве весовых единиц золота.  Так, в США, масштабом цен до 1971 годаявлялся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету дляцентральных банков и иностранных правительств,  равному 0,818513 грамм чистого золота.  В России денежной  единицей  стал рубль, весовое  количество золотакоторого в 1897 году было определено 0.774254 грамма.
Масштаб цен первоначально совпадал с весовым масштабом.  В дальнейшем масштаб ценобособился,  что было связано в  первую  очередь  с порчей монет,  введением воборот иностранных денег.  Денежные единицы (фунт стерлингов, ливр, гривна идр.) сохраняли прежнее наименование весовых единиц, однако фактически постепенностали содержать значительно меньшее количество драгоценного металла.  Нынезолотое содержание валют официально отменено вообще.
В функции средстваобращения деньги выступают в качестве  посредника в  обращении,  которое осуществляется  по  формуле  Т (товар) – Д (деньги) – Т (товар).  В данномслучае деньги не задерживаются долго в руках покупателей  и  продавцов  и переходят из рук в руки,  выполняя функцию средств обращения мимолетно.  Этообстоятельство привело, в конечном счете, к замене полноценных денег  неполноценными.
Первоначально функциюсредства обращения золото выполняло в слитках. Чтобы не взвешивать золото вкаждом акте обмена,  сначала отдельные купцы, а потом и государство сталипридавать небольшим слиткам золота определенную  стандартную  форму и ставитьна них соответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты.
При обращении  монеты постепенно стираются,  теряют в своем весе. Однако на рынке они принимались какполноценные деньги, хотя содержащиеся в них количество золота постепенноуменьшалось. В итоге реальное содержание золота в монете отделилось от ееноминального (указанного на ней) содержания. Само государство стало заменятьполноценную золотую монету на неполноценную, отчеканенную серебряную —  намедный знак.
 Эта практика вдальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков  стоимости — бумажныхденег в качестве заменителей металлических монет. Этим было доказано,  чтополноценные деньги при выполнении ими функции средства обращения можно заменятьсимволами стоимости.
Если продавец  получил засвой товар деньги,  но не стал их сразу же расходовать на покупку нужных емувещей,  то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнятьфункцию средства образования сокровищ: они накапливаются в качествепредставителя богатства вообще; функцию сокровища выполняют не только золотыемонеты, но и слитки, изделия из золота, то есть сам денежный материал во всехего видах.
Золото изымалось  из обращения и превращалось в сокровище только на ранних ступенях развитиятоварного хозяйства. Неподвижное сокровище не приносит дохода,  а поэтому вседеньги стали пускаться в оборот для получения их прироста. Сейчас сокровищанакапливаются в банках, которые посредством кредита находят им прибыльноеприменение.
При продаже товаров вкредит (в долг с отсрочкой платежа)  деньги выполняют функцию  платежного средства:  ими  расплачиваются за ранее приобретенный товар,  когда наступаетсрок погашения задолженности.  В такой роли деньги используются и вне сферытоварного обращения:  когда выплачивается заработная плата,  выполняютсявсякого  рода  финансовые обязательства (по займам,  налогам,  за аренду землиили помещения,  и т.п.).
Долговые обязательства порождают  новую форму денег — кредитную. Производитель, продавший товар вдолг,  получает от покупателя вексель (долговое обязательство),  который может  использовать  вместо денег, чтобы расплатиться за вещь купленную у третьего  лица.  Однако  такие векселя используются  ограниченно,  поскольку они  гарантируются лишь имуществом одного собственника.  Прочные гарантии стали  обеспечивать банки, которые  взамен  частных  векселей — с определеннойвыгодой для себя — стали выпускать банкноты (или банковские билеты). В отличие от векселей коммерсантов (торговцев) банкноты выпускались на круглые суммы,имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Наряду  с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения — чеки.  Чек представляет собой приказ банку,  выписанный владельцем денежноговклада, о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеюткороткий срок обращения.
Развитие кредитных отношений  создают возможность погашать долги путем взаимных зачетов долговыхобязательств.  Это  сокращает  потребность в наличных деньгах.
В международной торговлеосуществляется  функция  мировых  денег: последние стали выступать всеобщегоэквивалента в  хозяйственных взаимоотношениях всех стран.
На мировом рынке долгоевремя деньги  сбрасывали все  свои «национальные мундиры» (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в  натуральной форме  в  виде слитков золота.  Золото  являлось  мерой стоимости ииспользовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа.  В торговыхсделках между странами товары реализовались крупными оптовыми партиями, расчетыпроизводились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки.Наличное  золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, еслидолговые обязательства не погашались взаимными расчетами. Тогда  деньги выступали  на  мировом рынке в качестве всеобщего платежного средства. Бывалитакие случаи, когда международная товарная сделка оплачивалась наличнымиденьгами:  здесь мировые деньги являлись всеобщим покупательным средством.
Перемещение денег  из одной  страны в другую происходит и тогда, когда предприниматели переводят своиденежные средства для их хранения за границу. В данном случае деньги выступаюткак общественная материализация богатства.
В XX  веке  широко развивались межгосударственные экономические отношения. Валюта (денежнаяединица) той страны, которая имеет высокий удельный вес  в  международной торговле и предоставляет  значительные кредиты другим странам, получает преимущество.Расчеты между государствами осуществляются в национальной валюте,  занимающейглавенствующее положение в мировом платежном обороте. При этом признаетсянепременное условие: господствующая валютная единица представляет определенноеколичество золота.
С развитием мировых хозяйственных связей  появляются различные международные средства  расчета,  заменяющие золото.  Однако  валюта, представляющая мировые  деньги  и  различные  средстварасчетов должна быть свободно обратима в золото.  Когда такая обратимостьпрекращается, наступает кризис платежного оборота.

Заключение
Таким образом, деньги — это один из наиболее важных разделов экономической науки. Нормально работающаяденежная система способствует эффективному распределению ресурсов в обществе.Плохо функционирующая денежная система является одним из главных источниковрезких колебаний объёма производства и цен, и, как следствие, экономической, а заней и политической нестабильности в обществе. Примером такой нестабильностиможет служить политика «Военного коммунизма», когда коммунисты пошли насознательное безудержное накачивание ничем не обеспеченных денег в экономику,поскольку, согласно учению К. Маркса, при коммунизме не должно быть денежныхотношений. Что из этого вышло сейчас известно: страшный голод, Гражданскаявойна, расстрелы мирного населения.
Для раскрытия сущностиденег необходимо учесть их функции. Как известно, в российской экономике ихпять, и каждая несет свою определенную значимость. В функции соизмерениястоимости деньги используются для установления товарных  цен, для сопоставлениявыручки от реализации товаров с издержками на их производство. Выполнениеденьгами средства обращения и платежа позволяет облегчить товарообмен, снизитьиздержки обращения. Благодаря выполнению деньгами функции средства накопленияускоряется формирование источников капитала для расширенного воспроизводства,происходит образование источников ссудного капитала. Они играют важную роль впроцессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода.Мировые деньги опосредствуют процессы аккумуляции и перераспределения мировыхфинансовых потоков, перелив капитала из одной страны в другую, обслуживаютдвижение товаров и услуг между странами.
Благодаря выполнениюданных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно врыночной экономике. Они являются связующим звеном между независимымитоваропроизводителями, а также средством учета общественного труда в товарномхозяйстве.
Как видно из всеговышесказанного, деньги подразделяются на несколько видов, причем эти видыразличаются между собой.
Каждая разновидностьденег имеет свои положительные и отрицательные стороны. По мере развития онипостоянно изменялись и совершенствовались. В настоящее время, по моему мнению,нет совершенных видов денег, которые были бы удобны и применяемы всеми людьми.Вот поэтому они постоянно изменяются, становясь все совершеннее.
С помощью денег происходитобразование, распределение, перераспределение и использование национальногодохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную рольв хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органовгосударства, а также в усилении заинтересованности людей в развитии и повышенииэффективности производства, экономном расходовании ресурсов.
Для полной реализациивозможностей экономического воздействия денег на развитие рыночной экономикинеобходимы определенные условия. Прежде всего, денежное обращение в странедолжно быть устойчивым, т.е. сохранять или повышать свою покупательнуюспособность и курс в иностранной валюте. В противном случае деньги могутсерьезно затруднять развитие общественного производства и вызвать социально-экономическоенапряжение в стране.

Списокиспользованных источников
1. Бокова, И.В.Финансы и кредит: Краткий курс лекций/ И.В. Бокова [и др.].- Оренбург: РИК ГОУОГУ, 2004-185с.
2. Борисов, Е.Ф.Экономическая теория/ Е.Ф. Борисов. — учебник.- М. Юристь, 2001.- 568 с.
3. Борисов, А.Б.Большой экономический словарь/А.Б. Борисов.- М.: ИНФРА-М, 2003.-895 с.
4. Блэк, Дж.Экономика: Толковый словарь: Англо-русский/Дж. Блэк.- М.: ИНФРА-М, изд. «Весьмир», 2000.- 840 с.
5. Вечнаков, Г.С.Микро- и макроэкономика. Энциклопедический словарь/Под общей ред. Г.С.Вечнакова.- СПб: Изд. «Лань», 2001.- 352с.
6. Виноградова, Д.В.под ред. М.Е. Дорошенко. — М. Аспект Пресс, 1999.-820 с.
7. Экономическаятеория: учебник/ под общ. ред. акад.В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П.Журавлевой, Л.С. Тарасевича.-М.: Инфра-М, 2003.- 714 с.
8. Жуков, Е.Ф.Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Н.М.Зеленкова,Л.Т.Литвиненко / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова.- 3-е изд.,  перераб. и доп.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2005.-703 с.
9. Деньги. Кредит.Банки: учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; подред. академ. РАЕН Е.Ф.Жукова.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА,2003.-600 с.
10. Иохин, В.Я.Экономическая теория/ В.Я. Иохин. — Учебник.-М.: Юристь, 2001.-861 с.
11. Колпакова,  Г.М.Финансы. Денежное обращение. Кредит/ Г.М. Колпакова.- учеб. Пособие.- М.Финансы и статистика, 2000.- 368 с.
12. Деньги, кредит,банки: учебник/ под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина.- 3 изд., перераб. и доп..- М.: КНОРУС, 2005.-560 с.
13. Любимов, Л.Л.Основы экономических знаний/ Л.Л.Уткин, Н.А.Раннева.-М.: Издат. «Вита-Пресс»,1997.-496 с.
14. Словарьсовременной экономической теории Макмыляссана.- М.: ИНФРА-М, 1997.- 628 с.
15. Мишкин, Ф.Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков/ Ф. Мишкин. — Учебное пособие для вузов, пер. с англ.
16. Финансы и кредит:учебник/ под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой.- М.: Юрайт- Издат, 2003.-575 с.
17. Курсэкономической теории. Общие основы экономической теории, микроэкономика,макроэкономика, переходная экономика: учебное пособие/ Руководитель авторскогоколлектива и научный редактор профессор А.В. Сидорович.- М.: МГУ им. М.В.Ломоносова, изд-во «ДИС», 1997.-756 с. 
18. Финансы, деньги,кредит: учебник/ под ред. О.В. Соколовой.- М.: Юристь, 2001.-784 с.
19. Современнаяэкономика. Лекционный курс: многоуровневое учебное пособие.-Изд.7-е, доп. иперераб.- Ростов н/Д- изд-во «Феникс», 2004.- 416 с.
20. Курсэкономической теории: учебник/ под ред. М.Н. Чипурина.- Изд. 5-е, испр. и доп.-Киров: АСА, 2004.- 832 с.

   Приложение 1
/>
/>