--PAGE_BREAK--Глава II. ОАО «Банк Москвы» и его обслуживание ВЭД
1.1. Спектр кредитных услуг и их преимущество для импортера и экспортера
Банк Москвы является одним из лидеров в области торгового финансирования на российском рынке. Банком осуществляется обслуживание широкого спектра клиентов в Москве и 56 регионах России по обеспечению торговой и внешнеэкономической деятельности.
Использование инструментов финансирования торговли Банка Москвы позволяет клиентам добиваться значительного снижения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций, сократить расходы, а также оптимизировать финансовые потоки.
Банк Москвы предлагает своим клиентам следующие продукты и услуги в области финансирования торговли и проведения международных расчетов:
-финансирование импорта — финансирование клиентов в форме открытия аккредитива и/или выставления банковских гарантий (при необходимости подтвержденных первоклассными международными банками), организация расчетов и финансирование импортных сделок с привлечением банков и международных финансовых организаций, агентств экспортного страхования;
-индивидуальное консультирование по оптимизации расчетов:
-помощь в организации расчетов с учетом специфики страны-контрагента,
-разработка платежных статей контрактов и договоров,
-полный спектр услуг по обслуживанию импортных/экспортных аккредитивов, в том числе при расчетах в рублях со странами СНГ – открытие, авизование, подтверждение, перевод (трансферация), осуществление платежа, организация негоциации (в том числе дисконтирования) документов по экспортным аккредитивам.
-предоставление всех видов гарантий, а также резервных (stand-by) аккредитивов, в т.ч.:
разработка текстов гарантий, максимально защищающих интересы клиентов,
-авизование и подтверждение подлинности гарантий, выпущенных иностранными банками в пользу клиентов,
-чистое и документарное инкассо.
Использование данных продуктов и услуг при импортных (закупочных) операциях обеспечивает клиентам Банка Москвы — импортерам следующие преимущества:
-снижение кредитных рисков за счет отказа от авансовых платежей,
-снижение страновых и юридических рисков во внешнеторговых контрактах,
-обеспечение гарантии оплаты поставщику только при условии поставки товара в строгом соответствии с номенклатурой, качеством и в оговоренные сроки отгрузки,
-существенное снижение стоимости финансирования импорта (закупок) по сравнению с простым кредитованием,
-возможность получения рассрочки оплаты за поставляемый товар,
-возможность продемонстрировать партнерам свою компетентность в области организации расчетов по торговым сделкам, а также подтвердить свою платежеспособность.
С другой стороны, преимущества от работы с инструментами финансирования торговли Банка Москвы получают и клиенты, выступающие в сделке в роли продавца:
-гарантия получения оплаты со стороны банка за поставленный товар, при выполнении условий контракта по отгрузке товара,
-четко регламентированная и быстрая процедура получения оплаты за поставленный товар после отгрузки,
-повышение конкурентоспособности предлагаемого товара за счет предложения различных форм оплаты за товар без повышения риска неоплаты,
-возможность получения финансирования для закупок товара при осуществлении посреднических операций за счет структурирования финансовых потоков с использованием трансферабельных (переводных) или компенсационных (back-to-back) аккредитивов.
Банк Москвы обладает всеми необходимыми ресурсами и инфраструктурой для осуществления торгового финансирования на самых выгодных для клиентов условиях. Богатый практический опыт специалистов банка, накопленный в ходе реализации проектов клиентов банка, позволяет оптимизировать структуру расчетов и определить базовые условия и стоимость финансирования еще в процессе подготовки проекта, что позволяет как расширить объемы торгово-закупочной деятельности, так и повысить доходность операций. Широкая корреспондентская сеть, насчитывающая более 850 банков корреспондентов по всему миру позволяет осуществлять расчеты исключая возможных посредников (дополнительные затраты) и в минимальные сроки.
Банк добился признания со стороны ведущих финансовых институтов — ряд первоклассных международных банков и агентств экспортного страхования предоставили Банку Москвы кредитные линии по документарным операциям, которые позволяют совершать сделки с иностранными контрагентами на лучших для наших клиентов условиях.
Использование международного опыта и преимуществ инструментов торгового финансирования возможно как при внешнеторговых сделках, так и при торговых контрактах, заключаемых между российскими компаниями.
В этой связи особо перспективной выглядит возможность финансирования торговли при расчетах, замкнутых в системе Банка Москвы. Более 50 филиалов Банка в основных торгово-промышленных центрах России — от Калининграда до Южно-Сахалинска и Петропавловска-Камчатского, позволяют обеспечить финансирование на оптимальных условиях. В первую очередь это связано с тем, что в данном случае вся схема расчетов контролируется Банком Москвы и риски неплатежа достаточно точно просчитываются.
Рейтинги:
Fitch – BBB –
Moody's – Baа1
НАУФОР – ААА, «максимальная надежность»
Высокие рейтинговые оценки надежности Банка Москвы не являются самоцелью, а позволяют осуществлять межбанковские сделки, включая международные заимствования, на наиболее благоприятных условиях, что используется в интересах клиентов, покупающих продукты торгового финансирования Банка.
Созданная в Банке обширная и хорошо развитая инфраструктура взаимоотношений с иностранными партнерами создает условия для быстрого и комфортного проведения любых банковских операций, требующихся клиентам Банка. Наличие этой инфраструктуры является важнейшим фактором, позволяющим эмитировать и эффективно использовать все применяемые в международной практике продукты торгового финансирования в интересах клиентов Банка.
2.2. Аккредитив с кредитным постфинансированием
ОАО «Банк Москвы» открывает аккредитив в пользу иностранного поставщика с рассрочкой платежа от 30 дней до 2 лет. Аккредитив подтверждается и исполняется первоклассным иностранным банком. При этом используются лимиты для документарных операций, установленные иностранным банком на ОАО «Банк Москвы».
С целью защиты интересов экспортеров в международной практике принято предоставление исполняющим банком дисконтирования документов по аккредитивам с рассрочкой платежа. В этом случае уполномоченный банк оплачивает документы, предоставляемые поставщиком по аккредитиву, немедленно после их представления, не дожидаясь срока наступления платежа. В то же самое время обязательство ОАО «Банк Москвы» по переводу средств исполняющему банку в оплату по аккредитиву наступает только по наступлению срока платежа с учетом рассрочки. Таким образом, для поставщика контракт с рассрочкой платежа превращается в сделку по продаже с моментальной оплатой, а для российского покупателя имеется реальная рассрочка платежа.
Аккредитив (см. табл. 1) — это обязательство банка оплатить соответствующие условиям аккредитива документы бенефициара. Для безотзывного аккредитива обязательство банка носит безотзывный характер.
Основным преимуществом аккредитива является то, что после отгрузки товара и оформления документов продавец не несет риски неплатежа со стороны покупателя, так как аккредитив является твердым обязательством банка заплатить независимо от платежеспособности своего клиента. В то же время покупатель не несет риск того, что платеж будет сделан до отгрузки товара продавцом, либо оплаченный товар вообще не будет отгружен. Таким образом, аккредитив, как инструмент расчетов, существенно снижает коммерческие риски сторон по сделке.
Таблица 1. Схема осуществления расчетов по аккредитиву
Наряду со свойством аккредитива, как обеспечительного инструмента, аккредитив с постфинансированием (см. табл. 2,3). Банка Москвы ПРИ ИМПОРТЕ позволяет:
организовать финансирование оптимизировать расчеты.
Преимущества финансирования на базе аккредитива с постфинансированием:
— стоимость финансирования за счет привлечения зарубежного фондирования существенно ниже, чем
предлагаемое российскими банками обычное коммерческое кредитование;
— срок финансирования – от 0,5 до 7 лет (включая срок действия аккредитива период постфинансирования);
— финансирование до 100% объема контракта. Отсутствие ограничений по структуре и профилю сделки;
— возможность избежать оплаты авансовых платежей;
— скорость и простота оформления финансирования сделок обычным обменом SWIFT посланиями;
— отсутствие дополнительных расходов и комиссий, таких как премия ЭКА, комиссии за организацию
финансирования и за обязательство, юридических расходов.
Особенности
— возможность комбинации с обычным кредитованием (для проектов на более длинные сроки);
— наличие импортного контракта (номинированного в инвалюте);
— аккредитивная форма расчетов по контракту, наличие условия о подтверждении аккредитива первоклассным
зарубежным банком;
— сумма сделки не менее 100 тыс. долларов США или эквивалентных суммах в других валютах;
— возможность принятия в обеспечение по кредитному продукту стоимости закупаемого
оборудования (с соответствующим дисконтом).
Требования
— стандартные требования Банка при выдаче кредитного продукта.
Таблица 2. Аккредитив с постфинансированием
Таблица 3. Ставки по постфинансированию.
Вид кредитного продукта для клиента
Кредит на формирование покрытия по Аккредитиву, открываемому для расчетов по импортному контракту.
Срок кредита
До 7 лет, включая срок изготовления и поставки оборудования (до 2 лет) и период погашения кредита (до 5 лет). Точный срок устанавливается после определения иностранного финансирующего банка и принятия решения Уполномоченным органом Банка о принятии кредитного риска на клиента.
Сумма кредита
85% от общей суммы импортного контракта.
Валюта кредита
USD или EUR. Обычно кредит оформляется в валюте контракта.
Документация
* Внешнеторговый контракт,
* Заявка на кредит,
* Заявление на Аккредитив,
* Кредитный Договор,
* Договоры Обеспечения,
* Договор Поручительства с иностранным финансирующим банком (может понадобиться в некоторых случаях в зависимости от того, какой иностранный банк будет финансировать сделку).
Процентная ставка по кредиту устанавливается следующим образом
1. С даты открытия Аккредитива до даты его полного использования на неиспользованную сумму Аккредитива начисляется фиксированная ставка Х% годовых. Ставка включает комиссию инобанка и премию ОАО «Банк Москвы» за кредитный риск;
2. С даты каждого платежа по Аккредитиву до даты погашения кредита на сумму всех платежей по Аккредитиву начисляется плавающая ставка LIBOR** + Х % годовых (для кредитов в USD) или EURIBOR* + Х % годовых (для кредитов в EUR). Ставка включает комиссию инобанка за финансирование платежей по Аккредитиву и премию ОАО «Банк Москвы» за кредитный риск.
* LIBOR (London Interbank Offered Rate) означает межбанковскую ставку предложения для кредитов в долларах США, предоставляемых первоклассным заемщикам на международном рынке ссудных капиталов. ** EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) означает межбанковскую ставку предложения для кредитов в Евро, предоставляемых первоклассным заемщикам на международном рынке ссудных капиталов.
2.3 Роль долгосрочного кредитное финансирование
ОАО «Банк Москвы» привлекает целевые ресурсы иностранных банков под страховое покрытие Экспортного Кредитного Агентства (ЭКА) страны экспортера. Для каждой сделки между ОАО «Банк Москвы» и иностранным финансирующим банком подписывается отдельное Соглашение о кредитовании.
Долгосрочное финансирование импорта с участием Экспортных кредитных агентств (ЭКА). (см. табл.4)
«Кредит покупателя» (Buyer's Credit)
Решает следующие проблемы:
— долгосрочное до 12 лет финансирование импорта оборудования,
— возможность финансирования НДС и таможенных пошлин,
— возможность частичного финансирования местных затрат,
— снижение затрат на приобретение оборудования за счет более низкой стоимости иностранного фондирования, по сравнению со ставками внутреннего кредитования.
Условия финансирования:
− срок финансирования до 12 лет;
− условия платежа по контракту: 15% аванс + 85% аккредитив;
− максимальная сумма кредита: 85% суммы контракта;
− начало периода погашения в зависимости от условий контракта:
1. средневзвешенная дата поставки
2. дата последней поставки
3. дата пуска оборудования в эксплуатацию
− ставка по кредиту: плавающая на базе ставок LIBOR/EURIBOR /фиксированная (аналогично структуре ставок при аккредитиве с постфинансированием);
− наличие сопутствующих расходов:
o страховая премия ЭКА;
o комиссия за организацию финансирования;
o комиссия за обязательство предоставить кредит;
o юридические расходы.
− стандартные комиссии по расчетным инструментам (комиссии по аккредитиву за авизование и проверку документов).
Этот вид финансирования осуществляется при участии и под страховое покрытие соответствующего Экспортного кредитного агентства страны экспортера (ЭКА).
Табл.4 Долгосрочное финансирование экспорта
Предэкспортное финансирование является одним из наиболее эффективных способов решения традиционной проблемы Экспортеров – организации финансирования производства товаров, законтрактованных для поставки на экспорт до поступления экспортной выручки.
Источник
привлечение ресурсов иностранных банков
Процентная ставка
плавающая, на базе ставок LIBOR/EURIBOR, увеличенная на маржу банков (аналогично структуре ставок при аккредитиве с постфинансированием);
ниже ставок классического кредитования
Срок
в пределах 2 лет в увязке со сроками действия экспортного контракта
Схема финансирования
кредит, кредитная линия
— Документация:
Кредитный договор
Договоры обеспечения
— Обязательные условия:
Наличие внешнеторгового контракта.
Открытие паспорта сделки в Банке Москвы.
Возможность принятия рисков на клиента (расчет лимита кредитования и наличие обеспечения)
Желательно отсутствие оффшорных посредников
Принципиальные требования к клиенту:
— устойчивое финансовое положение;
— готовность комплексно сотрудничать с Банком Москвы.
Необходимый перечень документов:
— документы по существу финансируемой сделки (в том числе: внешнеторговый контракт/проект контракта, описание сделки);
— комплект документов для оценки финансового состояния заемщика и обеспечения кредита (в том числе: бухгалтерские и финансовые документы заемщика, учредительные документы и документы, подтверждающие полномочия должностных лиц заемщика).
Кредитная документация:
— кредитный договор, соглашение об открытии аккредитива;
— договоры обеспечения.
Глава III. Роль Кредитования во внешнеэкономической деятельности
Кредитование во внешнеэкономической деятельности России может преследовать следующие цели:
- активизация российского экспорта и импорта
- стабилизация экономического положения в стране
- расширение рынков сбыта
- устранение каких-либо препятствий на пути развития российского рынка
Выбор форм и условий расчетов при проведении внешнеторговых операций необходимо оценивать с точки зрения возможности обеспечения российским экспортерам и импортерам наибольшей надежности исполнения контрактов, заключаемых с иностранными контрагентами, минимизации рисков и расходов. При этом необходимо учитывать положения действующих межправительственных торговых и платежных соглашений, внутренние правила уполномоченных банков и содержание контрактов по экспорту и импорту.
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются выполняемыми им функциями:
1) Перераспределительная функция
2) Экономия издержек обращения
3) Ускорение концентрации капитала
4) Обслуживание товарооборота
5) Ускорение научно-технического прогресса
Международной торговле, в отличие от обычного бизнеса внутри страны, присущи риски как для покупателя, так и для продавца, а именно
— риск времени и расстояния;
-валютный риск;
-законодательный риск.
Для снижения этих рисков используются специальные механизмы страхования, к которым относятся: форвардный валютный контракт; валютный опцион и кредит в иностранной валюте.
Кредитные связи между людьми первоначально играли не столь заметную роль в развитии экономики и права. Ростовщики предоставляли ссуды простым людям для того, чтобы те возвращали старые долги и покупали товары. А знать брала кредит для строительства замков и дворцов, приобретения предметов роскоши, ведения воин и т.п.
Ростовщический капитал существует до сих пор во многих странах Азии, Африки и Латинской Америки. Его предпосылками служат слабо развитые товарно-денежные отношения, а также преобладание мелкотоварных форм хозяйства. Местные торговцы и богачи при помощи денежных ссуд закабаляют беднейшие слои населения.
Международная торговля имеет, важнейшее значение для экономического роста и развития отдельных стран в динамично развивающейся мировой экономике. Следует отметить, что на сегодняшний день кредитная политика банков в России слабо стимулирует развитие экономики. В основном выдаются краткосрочные кредиты на проведение торгово-посреднических операций. Говоря об этой теме, нельзя не упомянуть те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде от тотального регулирования к рыночному механизму функционирования, что требует более радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере.
С точки зрения государственных целей, развитие сферы экспортно-импортных операций и объем внешнеторговых сделок непосредственно влияют на насыщенность российского товарного рынка и приток иностранной валюты в страну.
Необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния кредитной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере. Необходимо проводить реформу всей кредитной системы, направленную на развитие в нашей стане новых форм кредитов, таких как потребительский, коммерческий, различные формы аренды, в частности лизинг. Все это поможет преодолеть тот кризис, в котором находится российская экономика и сделать ее более эффективной.
Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его.
Международная торговля занимает ведущее место в системе всемирных экономических отношений. Международной торговый обмен является одновременно и предпосылкой, и следствием международного разделения труда, выступает важным фактором формирования и функционирования мирового хозяйства. В своей исторической эволюции он прошёл путь от единичных внешнеторговых сделок до долгосрочного крупномасштабного торгово-экономического сотрудничества.
У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.
Заключение
Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.
В настоящее время кредит обслуживает большинство видов внешнеэкономических связей - внешнюю торговлю, обмен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические связи и т. д. В ходе внешнеэкономической деятельности предприятия и организации, как правило, одновременно выступают и в качестве должников, и в качестве кредиторов, привлекая и предоставляя необходимые кредиты.
Кредитование внешней торговли служит средством повышения конкурентоспособности национальных компаний, способствует укреплению позиций финансовых организаций стран, стимулирует расширение внешней торговли, создавая дополнительный спрос на рынке для поддержания конъюнктуры.
Список используемой литературы
1. Абалкин Л.И., Аболихина Г.Л., Адибеков М.Г. Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков. — М.: «ДеКА», 2005. — 167
2. Бугров А.В. Кредит в России до зарождения первых банков Деньги и кредит. М.- №11,2000.С. 67.
3. Внешнеэкономическая деятельность предприятия: Учебник для вузов / Е.Стровский, С. Казанцев, — 2-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ, 2001г.
4. Головин А., Ивлев В., Попова Т. «Технология международных факторинговых операций.»/ журнал «Банковские технологии» 3/2003г.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Красавиной. — М.: Инфра — М, 2004.
5 Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для ВУЗов. — М.: Финансы, ЮНИТИ,1999.
6. Носко А.П.,, Международные расчеты по коммерческим операциям. АО «Консалтбанкир» Часть 1 : Аккредитив. — М.: 1994 — 120 с.
7. Носко А.П.,, Международные расчеты по коммерческим операциям. АО «Консалтбанкир» Часть 3: Определение оптимальных форм и условий расчетов. Типовые условия платежей по экспорту и импорту. Гарантии. — М.:1994 — 96 с.
8. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ, 2000. — 359 с.
9. Семенов К. А. Международные валютно-финансовые отношения. — М.: Дело, 2003.
10. Прокушев Е. В. Внешнеэкономическая деятельность. Учеб.-практ. пособие. М. ИВЦ”Маркетинг”, 1998
11. Павлов В. В., Хоминич И. П. Кредитование внешнеэкономической деятельности. М. Изд. Дом, 2003г
12. Терещенко С. Регулирование международных торговых сделок //Финансовая консультация. 2003. № 23
13. Тюрина А.В. О кредитных рисках и возможностях кредитования. Финансы и кредит. М. — № 5, 2000.
14. Сайт Новости ВЭД [Электронный ресурс].-электр.дан.-М.Режим доступа: http://
www.imexp.ru/
15. Сайт Консультант [Электронный ресурс].-электр.дан.-М.Режим доступа: http:// www.consultant.ru
продолжение
--PAGE_BREAK--