Министерствообразования
Российской Федерации
Санкт-Петербургскийгосударственный морской технический университетКафедра экономической теорииКурсовая работа на тему
«Центральныйбанк Российской Федерации. Его функции и деятельность на современномэтапе».
Выполнила: студентка
группы 51ЭК1
ЛузинаК. Н.
Проверил:ст. преподаватель
РадченкоВ. И.
Санкт-Петербург
2004
Содержание
1. Введение
2. ЦБ РФ, его правовоеположение, структура и функции:
- правовой статус
- организационная структура
- цели и задачи деятельности ЦБР
- функции ЦБ
3. ЦБ РФ, его деятельность наданный момент
4. Заключение
5. Библиография
Введение
Центральныйбанк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. набазе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный ВерховномуСовету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.
2 декабря1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР(Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом,главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе былиопределены функции банка в области организации денежного обращения,денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности ирегулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.
В июне1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России),подотчетного Верховному Совету РСФСР.
В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государстви упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСРединственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного ивалютного регулирования экономики республики. На него возлагались функцииГосбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управлениематериально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений,предприятий и организаций.
20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все егоактивы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданыЦентральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк сталназываться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).
В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основекоммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческихбанков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, созданасеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась ихкомпьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты наорганизованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальныекотировки иностранных валют по отношению к рублю.
С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассовогоисполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.
Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст.75) и Законом«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 22),банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти,органов государственной власти субъектов федерации и органов местногосамоуправления.
В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы БанкРоссии создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а такжесистему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агентаМинистерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценныхбумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.
С 1995 г. Банк Россиипрекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицитафедерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредитыотраслям экономики.
С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк Россиипроводил политику реструктуризации банковской системы, направленную наулучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Вустановленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведенынесостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковскойдеятельности в послекризисный период имело также создание Агентства пореструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственногокоординационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК).В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский секторэкономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.
Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержаниефинансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивостьэкономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменениереального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамикиэкономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции.Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля истабильности финансовых рынков.
В результатевзвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимойБанком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нетрезких колебаний обменного курса.
Деятельность Банка России в областиразвития платежной системы была направлена на повышение ее надежности иэффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономикистраны. С целью повышения информационной прозрачности в функционированииплатежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций итерриториальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международныйопыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.
В настоящеевремя реформы в банковском секторе продолжаются. Стратегическими целями этихпреобразований являются: укрепление устойчивости банковской системы; повышениекачества реализации банковским сектором функций по аккумулированию сбереженийнаселения, средств предприятий, их трансформации в кредиты и инвестиции;предотвращение использования кредитных организаций для недобросовестнойкоммерческой практики.
Руководители Государственного банка РСФСР – Центрального банка РСФСР –
Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
1. Матюхин Г.Г.
–
Председатель Государственного банка РСФСР – Центрального банка РСФСР – Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1990-1992 гг.
2. Геращенко В.В.
–
Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1992-1994 гг.; 1998-2002 гг.
3. Парамонова Т.В.
–
исполняющий обязанности Председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1994-1995 гг.
4. Хандруев А.А.
–
временно исполняющий обязанности Председателя Банка России с 8 по 22 ноября 1995 г.
5. Дубинин С.К.
–
Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1995-1998 гг.
6. Игнатьев С.М.
–
Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) с 2002 г.– по н./в.
Центральныйбанк Российской Федерации, его правовое положение, структура и функции.
Большойэкономический словарь даёт следующее определение центрального банка: -государственноекредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулированияденежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официальногозолотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства приобслуживании госбюджета.
В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банкстраны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственнойсобственности и на него возложены функции общего регулирования деятельностикаждого коммерческого банка в рамках единой денежно — кредитной системы страны.Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общейэкономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственнойденежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередьэкономические методы управления и только в отдельных случаях административные.
Принципыорганизации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции,полномочия определяютсяКонституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.
Правовойстатус
Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особыйконституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации,определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1)и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банкаРоссийской Федерации определяются также Федеральным законом «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другимифедеральными законами.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита иобеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системыРоссийской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойногофункционирования платежной системы.
Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерацииявляется принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, чтоБанк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающийисключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он неявляется органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своейправовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку ихреализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции иполномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральнымзаконом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк Россииосуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органовгосударственной власти субъектов Российской Федерации и органов местногосамоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные правапо изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органовгосударственной власти, органов государственной власти субъектов РоссийскойФедерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц,по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральномбанке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. БанкРоссии в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правомзаконодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе,помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, чтопроекты федеральных законом, а также нормативных правовых актов федеральныхорганов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своихфункций, должны направляться за заключение в Банк России.
Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество БанкаРоссии являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделенимущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению,пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютныерезервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии сцелями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральномбанке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременениеобязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, еслииное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость БанкаРоссии выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственныхдоходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе вмеждународных судах, судах иностранных государств и третейских судах.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и БанкРоссии – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такиеобязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк Россиине отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации неотвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда БанкРоссии или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.
В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе ФедеральногоСобрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает отдолжности Председателя Банка России (по представлению Президента РоссийскойФедерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлениюПредседателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации);направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальномбанковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматриваетосновные направления единой государственной денежно-кредитной политики игодовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложенияНационального банковского совета Банка России Государственная Дума вправепринять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерациифинансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурныхподразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводитпарламентские слушания о деятельности Банка России с участием егопредставителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России одеятельности Банка России при представлении годового отчета и основныхнаправлений единой государственной денежно-кредитной политики.
Организационнаяструктура
Банк Россииобразует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.
В систему Банка России входятцентральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации,необходимые для осуществления деятельности банка.
Органы управления Банком России
Высшим органом Банка Россииявляется Совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основныенаправления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управлениеБанком России.
Совет директоров выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единойгосударственной денежно-кредитной политики;
2) утверждает годовой отчет Банка России и представляет его ГосударственнойДуме;
3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;
4) определяет структуру Банка России;
5) принимает решения:
ü о создании и ликвидацииучреждений и организаций Банка России;
ü об установлении обязательныхнормативов для кредитных организаций;
ü о величине резервныхтребований;
ü об изменении процентныхставок Банка России;
ü об определении лимитовопераций на открытом рынке;
ü об участии в международныхорганизациях;
ü об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений,организаций и служащих;
ü о купле и продаженедвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих;
ü о применении прямыхколичественных ограничений;
ü о выпуске и изъятии банкноти монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;
ü о порядке формированиярезервов кредитными организациями;
6) утверждает внутреннюю структуру Банка России;
7) определяет условия допускаиностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральнымизаконами;
В настоящее время в структуреЦентрального банка Российской Федерации функционируют следующие департаменты:
- Сводный экономический департамент
- Департамент платежных систем и расчетов
- Департамент бухгалтерского учета и отчетности
- Департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов
- Департамент платежного баланса
- Департамент полевых учреждений
- Юридический департамент
- Департамент по работе с территориальными учреждениями Центральногобанка Российской Федерации
- Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках
- Административный департамент
- Департамент внутреннего аудита и ревизий
- Департамент эмиссионно-кассовых операций
- Департамент внешних и общественных связей
- Департамент валютного регулирования и валютного контроля
- Департамент банковского регулирования и надзора
- Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций
- Департамент исследований и информации
- Департамент операций на финансовых рынках
- Департамент персонала
- Департамент информационных систем
- Финансовый департамент
- Департамент международных финансово-экономических отношений
Также Банк России делится на следующие подразделения:
1. Главная инспекция кредитныхорганизаций Банка России
2. Главное управлениебезопасности и защиты информации
3. Главное управлениенедвижимости Банка России
Совет директоров Центрального банка Российской Федерации
Члены совета
Должность
Утвержден*
Игнатьев Сергей Михайлович
Председатель Центрального банка Российской Федерации
20/03/02
Войлуков Арнольд Васильевич
Первый заместитель Председателя Банка России
27/09/02
Вьюгин Олег Вячеславович
Первый заместитель Председателя Банка России
24/04/02
Козлов Андрей Андреевич
Первый заместитель Председателя Банка России
24/04/02
Парамонова Татьяна Владимировна
Первый заместитель Председателя Банка России
27/09/02
Корищенко Константин Николаевич
Заместитель Председателя Банка России
27/09/02
Лунтовский Георгий Иванович
Заместитель Председателя Банка России
11/06/03
Мельников Виктор Николаевич
Заместитель Председателя Банка России
27/09/02
Гуденко Людмила Ивановна
Главный бухгалтер — Директор Департамента бухгалтерского учета и отчетности
27/09/02
Иванова Надежда Юрьевна
Директор Сводного экономического департамента Банка России
24/04/02
Савинская Надежда Алексеевна
Начальник Главного управления ЦБ РФ по г. Санкт-Петербургу
27/09/02
Шор Константин Борисович
Начальник Московского главного территориального управления ЦБ РФ
27/09/02
* Срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года.
Целии задачи деятельности ЦБ
В соответствии с законодательством РоссийскойФедерации Центральный банк РФ (Банк России) осуществляет деятельность на макроуровне, он выпускает в обращение наличные деньги, регулирует денежный оборот,составляет платежный баланс, являясь банком банков, осуществляет обслуживаниекоммерческих банков, предоставляя им необходимые платежные средства. Главнойзадачей Банка России выступает укрепление покупательной способностинациональной денежной единицы (рубля), развитие платежного оборота, осуществлениенадзора за работой коммерческих банков. Как и всякий банк, Банк Россиивыполняет кредитные, расчетные и депозитные операции, однако главным образом нена уровне отдельных юридических и физических лиц, а на уровне коммерческихбанков. Он ведет их счета, предоставляет кредиты, осуществляет операции навторичном рынке ценных бумаг.
Операции с клиентами (юридическими и физическимилицами), т.е. операции на нижнем уровне экономических отношений, выполняюткоммерческие банки. В отличие от Центрального банка РФ коммерческие банкинаряду с депозитными, кредитными и расчетными операциями выполняют операции поинкассации (сбору наличных денежных средств), операции на открытом рынке припокупке, продаже, учету ценных бумаг, операции по управлению имуществом иналичностью своих клиентов и др.
Разделение сферы деятельности Центрального банка икоммерческих банков сказывается на предмете управления денежными операциями.Если предметом управления Банка России является эмиссионное дело (выпускналичных денег является его монопольной операцией), регулирование денежногооборота, надзор за работой коммерческих банков, совершенствование платежногооборота и деятельности банковской системы в целом, то управление деятельностьюкоммерческих банков сконцентрировано на специфических операциях, которые онивыполняют, а также на общих показателях своей деятельности- доходности, ликвидности, надежности.
Управление деятельностью Центрального банка РФнаправлено на реализацию его целей как общественного института,общенационального органа, а управление деятельностью коммерческого банкапреимущественно как частного института сосредоточено на достижении еголокальных целей. Механизм достижения целей делового банка при этом прямосовмещен с интересами его клиентов.
Если клиентами Центрального банка является посуществу каждый член общества (выпущенными им деньгами в товарно-денежномхозяйстве пользуется каждый субъект экономики), то клиентами коммерческогобанка является ограниченный круг юридических и физических лиц. Следовательно,управление Центрального банка затрагивает интересы всех членов общества, в товремя как управление коммерческого банка опосредует интересы отдельныхучастников хозяйственного оборота.
Отсюда и различия в инструментах управлениядеятельностью в интересах достижения поставленных целей. Центральный банк РФуправляет главным образом с помощью выпуска платежных средств, регулированиямассы наличных и безналичных денежных средств, валютного курса, учетной ставки.Коммерческий банк использует различные инструменты, обеспечивающие егодоходность и ликвидность, снижение рисков при выполнении операций, включаяразвитие новых продуктов и услуг, специализацию, диверсификацию и т.п.
Наконец,различная среда деятельности Центрального и коммерческого банков сказывается ина показателях оценки управления их деятельностью. Если деятельностьЦентрального банка РФ и управление ею оценивается главным образом попоказателям инфляции, соотношению валютного курса рубля по отношению к валютамдругих стран, то деятельность коммерческого банка оценивается по стабильностиполучения им дохода, надёжности функционирования в целом.
Центральный Банк России, как ицентробанк любой другой страны, решает задачу контроля объема и структуры денежной массы вобращении. Важно иметь в виду, что в рыночной экономике эмиссия денегосуществляется преимущественно в процессе депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые вотличие от центоробанка суть функционирующие кредитные учреждения,непосредственно связанные со сферами производства и обращения. Именно черезвлияние на эти учреждения, в частности на динамику их депозитов, на ихактивные, прежде всего ссудные, операции центробанк оказывается в состояниирегулировать макроэкономические процессы.
Одна из ключевых задач ЦБ поуправлению денежно-кредитными отношениями – обеспечение надежности иподдержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономики банкротств банков.Надежность и стабильность банковской системы необходима по следующим причинам:
- без них вообщеневозможно выполнение ЦБ своих задач;
- коммерческие банки играют существенную роль в процессеобщественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики;
- деятельность коммерческих банков характеризуетсяповышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивныхпривлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.
Рассматриваемая задача ЦБдостигается в п