Центральный Банк Российской Федерации, его функции

ТОМСКИЙГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
Международныйфакультет управления
Кафедра экономики

ЦЕНТРАЛЬНЫЙБАНК РФ, ЕГО ФУНКЦИИ

Научныйруководитель:
ст. преподаватель
А.С.Громова

Курсоваяработа
студентки Iкурса
М.В.Фоминой

Томск 2009

Оглавление
 
Введение
1Необходимость, функции и сущность Центральных Банков
1.1. Сущность Центральных Банков
1.2  Функции, цели и задачи ЦентральныхБанков
2 Банковская система РФ, место и рольЦентральных Банков
2.1. Принципы организации и деятельности системы Банка РФ
2.2. Цели, задачи и функции Центрального Банка РФ
2.3. Денежно-кредитная политика Центрального Банка
3 Государственное регулирование банковской системы
3.1. Пути совершенствования законодательства о Банке России
3.2. Государственное регулирование банковской деятельности
3.3. Антикризисные меры
Заключение
Список литературы
Приложения

Введение
 
Проблема данногоисследования носит актуальный характер в современных условиях. Об этомсвидетельствует частое изучение поднятых вопросов. Для современного состояниянауки характерен переход к глобальному рассмотрению проблем тематики«Центральный Банк РФ и его функции».
Вопросам исследованияпосвящено множество работ. В основном материал, изложенный в учебнойлитературе, носит общий характер, а в многочисленных монографиях по даннойтематике рассмотрены более узкие вопросы проблемы «Центральный Банк РФ и егофункции». Однако требуется учет современных условий при исследованиипроблематики обозначенной темы.
Высокая значимость инедостаточная практическая разработанность проблемы «Центральный Банк РФ и егофункции» определяют несомненную новизну данного исследования. Дальнейшеевнимание к вопросу о данной проблеме необходимо в целях более глубокого иобоснованного разрешения частных актуальных проблем тематики данногоисследования.
Актуальность настоящейработы обусловлена, с одной стороны, большим интересом к теме «Центральный БанкРФ и его функции» в современной науке, с другой стороны, ее недостаточной разработанностью.Рассмотрение вопросов связанных с данной тематикой носит как теоретическую, таки практическую значимость. Результаты могут быть использованы для разработкиметодики анализа данной темы. В этой теме рассматривается вопрос особой ролиантикризисной политики, что очень важно в современной экономической ситуации.
Цель работы – рассмотретьсущность, функции, цели и задачи ЦБ РФ, изучить банковскую систему РФ,денежно-кредитную политику Центрального Банка, проанализировать государственноерегулирование банковской системы РФ, изучить антикризисные меры.
Задачи данной работы — чтобы достичь цели необходимо рассмотреть:
·         сущностьЦентральных банков;
·         функции и задачиЦентральных Банков;
·         принципыорганизации и деятельности системы Банка РФ;
·         цели, задачи ифункции Центрального Банка РФ;
·         денежно-кредитнуюполитику Центрального банка;
·         путисовершенствования законодательства о Банке России;
·         государственноерегулирование банковской деятельности;
·         антикризисныемеры.
По результатамисследования данной темы был вскрыт ряд проблем и сделаны выводы онеобходимости дальнейшего изучения/улучшения состояния вопроса.
Таким образом,актуальность данной проблемы определила мой выбор темы «Центральный Банк РФ иего функции», круг вопросов и логическую схему ее построения.
Теоретической и методологическойосновой проведения исследования явились законодательные акты, нормативныедокументы по теме работы.
Источниками информациидля написания работы по теме «Центральный Банк РФ и его функции» послужилибазовая учебная литература, статьи и обзоры в специализированных ипериодических изданиях, посвященных тематике данной темы, справочнаялитература, Интернет ресурсы и прочие актуальные источники информации.

1 Необходимость,функции и сущность Центральных банков
 
1.1 Сущность Центральногобанка
 
Центральный банк являетсянеотъемлемым элементом банковской системы, поэтому её реформирование невозможнобез пересмотра целей, функций и задач, статуса центрального банка вэкономической и банковской системах. Но невозможно в должной мерерассматриватьправовой статус какого-либо институционального элемента экономической системыбез глубокого понимания его экономической сущности, понимания тех изменений,которые обусловлены современными трансформационными преобразованиями вэкономике и происходят в деятельности центральных банков. В конечном счётепроблемы правового статуса, его закрепления в законодательстве должны опиратьсяна понимание роли и значения центральных банков в экономике, вытекать из ихэкономической сущности.Поэтому представляется современным и актуальнымобращение к этой проблеме. Определение правового и юридического статусацентрального банка должно следовать из его экономической сущности, а ненаоборот.
Из истории происхожденияцентральных банков можно выяснить, что сначала один банк становится центральнымэмиссионным банком, затем за ним законодательно закрепляется роль единогоэмиссионного центра страны. Именно этот аспект определял его экономическуюсущность в данном историческом периоде. Необходимость сосредоточить эмиссию вруках единого эмиссионного центра была связана с возникновением и развитиемкредитных денег, эмиссия которых требовала в условиях установившегося вбольшинстве стран в XIX в. золотогостандарта обеспечить достаточный золотой запас для свободного размена банкнотна золото и централизовать управления этим запасом, обеспечить контрольгосударства за этими процессами. Поэтому в конце XIX – начале XX в. экономическая сущность центрального банка выражается в том, чтобыбыть единым эмиссионным центром страны. По мере усложнения и развитияэкономических отношений возникают и новые потребности использованиявозможностей центрального банка, что дополняет и развивает его экономическуюсущность.
С появлением центральныхбанков начинается формирование двух уровневых банковских систем, необходимостьформирования которых обуславливается противоречивым характером рыночныхотношений, требующим и свободы предпринимательства, распоряжения частнымифинансовыми средствами, и определенных элементов их регулирования. Кроме того,ослабление, а затем отмена жёсткой зависимости эмиссии банкнот от золотогозапаса, их обеспечивающего (переход к фидуциарной эмиссии), приводит кнеобходимости контролирования выпускаемой денежной массы, к регулированиюденежного обращения. В дальнейшем изменения, происходящие в денежном обращении,вызывают потребность видоизменения роли и значения центрального банка,изменения используемых им инструментов регулирования. Все эти измененияфункциональной роли центрального банка, вызванные преобразованием экономическихотношений в сфере денежного обращения, влияет также и на возможностиопределения сущности центрального банка. У него появляются новые функции,причём эмиссионная функция (в основном это – монопольная эмиссия) становится несамой важной. На первый план выходит регулирующая функция.
Прежде чем сформулироватьэкономическую сущность центрального банка на современном этапе, следует учестьследующие обстоятельства:
1)        изменениефункциональной роли центральных банков в связи с изменением экономическихотношений, появлением новых факторов и параметров;
2)        необходимостьобеспечения социально-экономических интересов гражданского общества;
3)        обеспечениеразвития реального сектора экономики, на что, в конечном итоге, и нацеленапроводимая денежно-кредитная политика, обеспечивающая тем самым инвестиции вэкономику;
4)        необходимостьзащиты интересов разных групп потребителей банковских услуг, что достигаетсячерез надзор и контроль за коммерческими банками, выполнение расчётной и иныхфункций.
Следовательно,экономическая сущность центрального банка в современной экономике заключается втом, что центральный банк представляется как совокупность функциональных иинституциональных элементов, отражающее экономические отношения в обществе,связанные с обеспечением регулирующей роли центрального банка вденежно-кредитной и банковской системах, направленной на защитусоциально-экономических интересов гражданского общества, экономическихинтересов различных экономических субъектов, связанных с получением ипотреблением банковских услуг, развитием экономической системы и обеспечениемустойчивого экономического роста.
Институциональныеэлементы заключаются во внутренней структуре самого центрального банка, наличиии взаимодействии его различных подразделений. Функциональные элементы отраженыразличными инструментами и методами, различными операциями, которые центральныйбанк может использовать и осуществлять для решения поставленных перед ним целейи задач.
Сущность центральногобанка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает изащищает. С одной стороны, центральный банк осуществляет и валютное, ипруденциальное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве онвыступает представителем всей банковской системы. С другой стороны, он являетсяпредставителем государства во многих банковских отношениях. Его статуспозволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а вконечном счёте – на состояние всей экономики страны. у него всегда естьвозможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу вобращении или, скажем, повысить резервные требования к банкам и таким образомповлиять на процентные ставки и на объём выдаваемых банками кредитов. Впоследнем случае происходит сокращение безналичного обращения и соответственноуменьшается рост денежной массы. центральный банк использует различныефинансовые инструменты с целью повлиять на рост денежной массы в обращении, азначит, и на масштаб цен, который объективно складывается на рынке товаров иуслуг. Это влияние, так или иначе, распространяется на все объектысобственности, — начиная от заработной платы и кончая недвижимостью. В техслучаях, когда благодаря усилиям центрального банка происходит сокращениеденежной массы, покупательная способность денег повышается. И наоборот,расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижениюпокупательной способности денег. При этом такое влияние центрального банка, посути, остаётся незаметным. В этой способности центрального банка и заключаетсясамое главное, что так ценно для государства.
Свойства центральногобанка находятся в определённом сочетании. Законодательство может прибавить емурыночных свойств и убавить свойства государственной структуры либо сделать всёнаоборот. После этого остаётся ожидать, к чему приведёт такой эксперимент напрактике.
Государство наделятцентральный банк независимостью, если оно является правовым, а общество –гражданским, т.е. в случаях, когда государство не прибегает к методамвнеэкономического принуждения. И этот баланс социальных интересов, как правило,закрепляется в законах. Законодатель должен выбирать тот или иной вариантзакрепления правового статуса, структуры и функций центрального банка. В этомслучае общество всегда платит за то, каких законодателей оно себе избирает.Причём платит в прямом смысле этого слова. Такая плата не всегда поддаётсяконкретному исчислению. Но объективно всегда существует цена того или иногоправительства или парламента. В смысле финансового вреда, которое онопричинило, или финансовой пользы, которую принесло финансам избравших еголюдей.
Само по себе свойствоцентрального банка осуществлять перераспределение денег из денежно-кредитнойвгосударственную финансовую систему – это инструментальное свойство. Всё зависитот использования этого свойства. Оно может использоваться и во благо, и во вредобществу. Во вред – когда государство действует в разрез с интересами общества,а центральный банк этому соответствует, и во благо обществу – когда центральныйбанк регулирует денежные потолки в интересах населения страны, расширенияфинансовых возможностей её развития с учётом всех принципов гражданскогообщества.[1].
1.2 Функции, цели изадачи Центральных банков
Функциями всякогонационального Центрального банка можно назвать:
— обеспечениеустойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках,её покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятныхусловий экономического роста;
— обеспечениеэффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционированиярасчётно-платёжного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальныйи методический аспекты).
Это по сути как раз то,что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» обозначено как основные целидеятельности Банка России. Кстати, в Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита иобеспечение устойчивости рубля названы основной и исключительнойфункциейЦентробанка.
Первейшая обязанностьцентрального банка в рыночной экономике- защищать стоимость и покупательнуюспособность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, атем самым опосредованно – нормальному экономическому росту. Следовательно,центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, ноглавное – господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынкахтенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитнуюполитику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.
По закону (ст. 4) БанкРоссии выполняет следующие функции:
·         Во взаимодействиис правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственнуюденежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивостирубля;
·         Монопольноосуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
·         Являетсякредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует ихрефинансирование;
·         Устанавливаетправила осуществления расчётов (платежей) в стране;
·         Устанавливаетправила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётностидля банковской системы;
·         Осуществляет обслуживаниесчетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотренофедеральными законами, посредством проведения расчётов по поручениюуполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетныхфондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;
·         Осуществляетэффективное управление золотовалютными резервами Центрального банка РФ;
·         Принимает решениео государственной регистрации кредитных организаций; выдаёт кредитныморганизациям лицензии на осуществления банковских операций, приостанавливает ихдействия и отзывает их;
·         Осуществляетнадзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
·         Регистрируетэмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;
·         Осуществляетсамостоятельно или по поручению правительства РФ проводит все виды банковскихопераций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
·         Организует иосуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии сзаконодательством РФ;
·         Определяетпорядок осуществления расчётов (платежей) с международными организациями,иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
·         Устанавливает ипубликует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
·         Устанавливаетпорядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организациипроведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляетвыдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию ипроведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;
·         Принимает участиев разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление такогобаланса;
·         Проводит анализ ипрогнозирование состояние экономики РФ в целом и по регионам, прежде всегоденежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикуетсоответствующие материалы и статистические данные;
·         Выполняет иныезадачи в соответствии с федеральными законами.
Примерно аналогичныйперечень задач стоит перед каждым центральным банком.
Известным обобщениемсодержания всех этих функций, попыткой выделить «самые главные» из них можносчитать давно устоявшиеся в литературе несколько публицистичные характеристикицентрального банка такие, как:
— единый эмиссионныйцентр страны;
— банк правительства;
— банк банков и т. п.
Таким образом,современные центральные банки, по мнению большинства экономистов, выполняютследующие функции в экономике, вытекающие из их экономической сущности;
— эмиссионную;
— функцию банкираправительства (проявляется в том, что центральный банк становится кассиром,кредитором и финансовым агентом правительства);
— функцию банка банков(занимается обслуживанием коммерческих банков, а не коммерческой клиентуры,создаёт систему рефинансирования коммерческих банков);
— надзорную иликонтрольную функцию (иногда эту функцию исполняют специально созданные органыбанковского надзора, независимые от центрального банка);
— регулирующую функцию(выражается в разработке и проведении денежно-кредитной и валютной политики,благодаря которым центральный банк большей частью и достигает поставленныхперед ним целей и задач);
— расчётную функцию илифункцию организатора расчётов.
Рассмотрим функции,которые традиционно выполняет любой ЦБ: осуществление монопольной эмиссиибанкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики;рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельностикредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функцияфинансового агента правительства.

2 Банковская системаРФ, место и роль Центрального банка
 
2.1 Принципыорганизации и деятельности системы Банка РФ
 
Эффективноефункционирование любой системы, государственного органа, юридического лицавозможно при их надлежащей организации в соответствии с основополагающимипринципами, закреплёнными в действующем законодательстве, которые обусловленыстоящими перед ними целями и задачами.
Система Банка Россииорганизуется и функционирует в соответствии с наиболее общими правовымиположениями, присущими всем элементам данной системы и объединяющими их вединое целое.
Принципы системы БанкаРоссии можноопределить как закреплённые в законе, безусловно обязательные к исполнениювсеми и повсеместно, присущие всем элементам системы Банка Россииосновополагающие идеи и положения, наиболее полно и всесторонне выражающиеособенности построения (создании и организации) и функционирования(деятельности) Банка России и возникающих в этой сфере правоотношений.Совокупность таких правовых положений и образует единую систему принципов. Влитературе выделяют:
1.Конституционныйпринцип законности. Согласно этому принципу, Банк России и все входящие вего систему элементы создаются и действуют на основании правовых норм,закреплённых в Конституции и Федеральном законодательстве. Непротиворечивостьзаконодательства должна быть. Единая банковская система и ее составные части,порядок их создания, полномочия и взаимоотношения с государством, в том числе сБанком России, определяются федеральными органами законодательной власти.Имеется достаточное количество правовых актов. Подзаконные нормативно-правовыеакты органов государственной власти применительно к организации и деятельностиБанка России принимаются исключительно на основании и в соответствии сКонституцией РФ и ФЗ. Подзаконные акты по вопросам регулирования банковскойдеятельности, проведения банковских операций вправе издавать только ЦБР, но всоответствии с федеральным законодательством они официально публикуются вВестнике Банка России, регистрируются в Минюсте в том случае, если затрагиваютправа и свободы граждан. Современное банковское законодательство зачастуюпротиворечиво и непоследовательно, но регулирует все необходимые моменты,поэтому принцип законности не всегда реализуется в полной мере. На практикеэтот принцип иногда нарушался. Например, при принятии подзаконных актов(распоряжения, письма и другие межведомственные решения), противоречившихКонституции, кодексам и федеральным законам.
2.Принципнезависимости Банка России – определён ФЗ. Согласно этому принципу, БанкРоссии в пределах предоставленных ему полномочий независим в своейдеятельности, федеральные органы государственной власти, органы государственнойвласти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиватьсяв деятельность Банка России по реализации закреплённых законом функций ипредоставленных полномочий (ст. 1 ФЗ). Банк России вправе обращаться в суды(ст. 6 ФЗ) за защитой своих интересов, в том числе в международные суды, судыиностранных государств, третейские суды, например, по фактам вмешательстваорганов власти в работу ЦБР или принятии ими актов, не соответствующихдействующему законодательству или нарушающих независимость Банка России.
3. Основныеорганизационные принципы Банка России:
·         Принципорганизации Банка России на основе федеральной (государственной) собственности(ст. 2 ФЗ): Уставный капитал (3 млрд. руб.) и иное имущества Банка Россииявляются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия повладению, пользованию и распоряжению этой собственностью, в том числезолотовалютными резервами. Государство и Банк России не отвечают пообязательствам друг друга. Свои расходы Банк России осуществляет за счётсобственных доходов.
·         Принципцентрализации системы Банка России означает, что система Банка России действуеттаким образом, чтобы обеспечить реализацию государственной политики вкредитно-денежной и банковской сферах во всех регионах РФ под общимцентрализованным руководством ЦБР. Банк России наделён всей полнотой полномочийв этой сфере (регулирование, надзор, контроль). Деятельность всех главныхтерриториальных управлений, входящих в систему Банка России, контролируется инаправляется из единого центра, возглавляемого Председателем Банка России.Принцип централизации не исключает для денежно-кредитной политики возможностьвзаимодействия в части реализации со всеми остальными участниками этогопроцесса, от которых она зависит.
·         Принцип единствасистемы Банка России предполагает, что всем элементам системы Банка Россииприсущи общность целей и задач, единство организационного построения иосуществляемых функций, а также методов их осуществления и форм реагирования нанарушения действующего законодательства. Единство системы означает также, чтовсе её элементы руководствуются едиными правовыми нормами, закреплёнными вФедеральном законодательстве и т.д. Полномочия по сферам компетенции различны,но единство целей т.п. каждый элемент системы при необходимости может пораспоряжению Банка России заменить другой, обеспечивая тем самым единстводенежно-кредитной политики и банковской системы.
·         Принципвертикальной структуры управления системой банка России означает, чтоназначение должностных лиц и их подчиненность осуществляются только повертикали. Председатель назначается Государственной думой по представлениюПрезидента РФ. Нижестоящие подчиняются вышестоящим и не имеют горизонтальныхсвязей подчинения местным органам власти.
·         Принципколлегиальности управления всей системой Банка России вытекает из ст.12 – 18.совет директоров банка – коллегиальный орган управления. Национальный банковскийсовет также является коллегиальным органом.
4. Принципыдеятельности Банка России – это основополагающие идеи, правила реализацииБанка России своих функций в процессе государственного управления иосуществления банковских операций.
·     Принципосуществления деятельности без цели извлечения прибыли (ст. 3). Получениеприбыли не является целью достижения Банка России. Следовательно, банк Россиине является коммерческой организацией. Однако в процессе деятельности он можети получает доходы. 50% полученной прибыли после уплаты налогов и сборовперечисляется в федеральный бюджет, оставшаяся часть направляется Советомдиректоров в установленном порядке в соответствующие резервы и фонды различногоназначения (ст. 26).
·     Принципсоблюдения банковской тайны (ФЗ «о банках и банковской деятельности» иГражданский кодекс РФ, ст. 857). Означает закрепление в действующемзаконодательстве перечня сведений, составляющих банковскую тайну; правоклиента, кредитных организаций или Банка России на сохранение в тайне сведенийот кого бы то ни было и на неразглашение вышеупомянутых сведений; обязанностькредитных организаций и Банка России обеспечить сохранность сведений,составляющих банковскую тайну, а так же ответственность за их разглашение.Сведения, составляющие банковскую тайну: сведения о клиенте и корреспонденте,сведения о заключённых договорах банковского счёта и банковского вклада,сведения об операциях по счёту. Конкретные данные по конкретным операциям такжене подлежат разглашению.
·     Принциппарламентского контроля за деятельностью Банка России (ст. 1,5 ФЗ). Банк Россиинезависим от органов государственной власти при осуществлении возложенных нанего функций, но подотчётен Государственной думе Федерального собрания РФ. [1].
2.2 Функции БанкаРоссии: их понятие, виды и содержание
 
Любые государственныеорганы или организации создаются для выполнения специальных, только им присущихфункций. При этом все структурные подразделения органа (организации),осуществляя возложенные на них функции, обеспечивают реализацию общихфункциональных задач этого органа (организации).
Функции Банка Россииопределены в действующем законодательстве (ст. 4 Федерального закона «ОЦентральном банке РФ (Банке России)»).
Банк России выполняетследующие функции:
1) во взаимодействии сПравительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единуюгосударственную денежно-кредитную политику;
2) монопольноосуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
2.1) утверждаетграфическое обозначение рубля в виде знака;
3) является кредиторомпоследней инстанции для кредитных организаций, организует систему ихрефинансирования;
4) устанавливает правилаосуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правилапроведения банковских операций;
6) осуществляет обслуживаниесчетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иноене установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов попоручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственныхвнебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнениебюджетов;
7) осуществляетэффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение огосударственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитныморганизациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает ихдействие и отзывает их;
9) осуществляет надзор задеятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковскийнадзор);
10) регистрирует эмиссиюценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11) осуществляетсамостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все видыбанковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций БанкаРоссии;
12) организует иосуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии сзаконодательством Российской Федерации;
13) определяет порядокосуществления расчетов с международными организациями, иностраннымигосударствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правилабухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15) устанавливает ипубликует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие вразработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организуетсоставление платежного баланса Российской Федерации;
17) устанавливает порядоки условия осуществления валютными биржами деятельности по организациипроведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляетвыдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организациюпроведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
18) проводит анализ ипрогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам,прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений,публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18.1) осуществляетвыплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках,не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц вбанках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотреныфедеральным законом;
19) осуществляет иныефункции в соответствии с федеральными законами. Таким образом, вышеупомянутыйперечень не является исчерпывающим.
Для классификации функцийцентральных банков используются различные критерии.
Если для классификациифункций Банка России использовать признак закрепления их в Федеральном законе,то можно предложить такую систему функций: 1) функция банковскогорегулирования; 2) функция банковского надзора и контроля; 3) функцияосуществления эмиссии наличных денег и организации их обращения; 4) функциявзаимодействия с федеральными органами государственной власти и управления; 5)международно-правовая функция; 6) аналитическая, научная и прогностическаяфункция; 7) функция банковского обслуживания; 8) функции Банка России каксамостоятельного юридического лица — участника гражданских, трудовых,административных и иных правоотношений; 9) иные функции, возложенные на БанкРоссии федеральным законодательством. К иным функциям Банка России могут бытьотнесены функция регистрации эмиссии ценных бумаг кредитными организациями всоответствии с федеральными законами, функция хранения и осуществления операцийс федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетамисубъектов РФ и местными бюджетами, операции по обслуживанию государственногодолга и операции с золотовалютными резервами РФ и т.п.
В зависимости от того, вчьих интересах Банком России осуществляются конкретные функции, условно можновыделить: а) функции, осуществляемые Банком России от имени и в интересах РФ б)функции, осуществляемые Банком России от своего имени, но в интересах всегообщества; в) функции, осуществляемые Банком России от своего имени и в своихинтересах как юридическим лицом.
Кроме того, функции БанкаРоссии могут быть как внутренними, осуществляемыми с резидентами в пределах РФ,так и внешними, т.е. осуществляемыми при представлении интересов РФ и БанкаРоссии во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств,международными и иными организациями.
По признаку отношения кбанковской деятельности функции Банка России могут быть классифицированы на: а)функции, осуществляемые в интересах экономической политики государства в целом;б) функции в сфере денежно-кредитной политики; в) функции в сфере управлениябанковской системой; г) функции в сфере непосредственно банковской деятельности(осуществление банковских операций).
Основополагающей дляБанка России является закрепленная в Конституции РФ функция Банка России позащите и обеспечению устойчивости рубля (п.2 ст. 75 Конституции РФ). Защита иобеспечение устойчивости рубля по сути является задачей, на достижение которойнаправлена вся деятельность Банка России, все возложенные на него функции ипредоставленные полномочия.
Банк России можетисполнять иные функции, если они предусмотрены действующим законодательством.
Реализация функций БанкаРоссии в реальных общественных отношениях и достижение стоящих перед ним задачи целей возможны благодаря соответствующей организации Банка России ипредоставленным ему законом полномочиям.[1].
2.3 Денежно-кредитнаяполитика Центрального банка
 
Монетарные факторы играютсущественную роль в развитии современной мировой экономике. Многое при этомзависит от умения общества управлять денежными потоками, от эффективностиденежно-кредитной политики. К сожалению, денежно-кредитная политика, проводимаясегодня в нашей стране, недостаточно эффективна и нуждается в серьёзноймодернизации.
Денежно-кредитнаяполитика в России носит пассивный характер. Она направлена на снижениеинфляции, обеспечение стабильности цен. А должна выполнять двуединую задачу:содействовать устойчивому экономическому росту и увеличению занятости, снижениюинфляции. Неслучайно в ведущих странах главной целью является максимальноустойчивый долгосрочный экономический рост и стабильность цен, а европейскиецентральные банки свою денежную стратегию связывают с постоянным устойчивымростом экономики и высоким уровнем занятости.
Принципиально важно непросто снижать темпы инфляции, но и повышать инвестиционное обеспечениеотечественной экономики. Инвестиции при этом не должны простаивать.Нерационально, когда значительная часть наличных денег постоянно находится вналичном обороте и не используется в инвестиционных целях. Для повышенияделовой активности в стране необходимы чётко разработанная государственнаястратегия и промышленная политика, подкреплённые источниками финансирования,которые давали бы основу для эффективной деятельности как товаропроизводителям,так и банкам. Политика, допускающая хождение в хозяйственном обороте платёжныхсредств исключительно для целей обмена, не подкрепляющая увеличение товарногопредложения, создаёт опасность роста инфляции.
Значение кредита способносерьёзно воздействовать на экономическое развитие страны. Кредит обладаетмощной созидательной силой, в современном обществе он приводит к приращениюстоимости, созданию прибыли у товаропроизводителя.
Значение кредита дляэкономики. Хотямонетарная политика у нас и называется «денежно-кредитной политикой», однакороль кредита проявляется крайне слабо. Между тем для экономики России развитиекредитных отношений имеет первостепенное значение. От масштабов и эффективностиих использования в немалой степени зависит решение экономических и социальныхзадач.
По своей природе кредитявляется категорией обмена, разделённого во времени. Это означает, что егоиспользование тесным образом затрагивает прежде всего денежную сферу. Кредитувеличивает денежный оборот. Предоставленный в денежной форме юридическим ифизическим лицам, он создаёт новые деньги на депозитных счетах в банках, чтодаёт владельцам этих счетов возможность расширения платежей по своимобязательствам. Кредит оказывает активное воздействие на денежный оборот,ускоряя его. Мобилизация свободных денежных средств на кредитной основеповышает экономичность денежного оборота: через аккумуляцию временно свободныхденежных средств общество получает возможность для экономии ресурсов.
Кредит содействуетпостоянному круговращению денег: он соединяет отдельные фазывоспроизводственного процесса в пространстве и во времени; с его помощью (черезрынок кредитных ресурсов) деньги «перебрасываются» из одной сферы рынка вдругие сферы. Находясь в тесном взаимодействии с производством и обращением,кредит является регулятором денежного предложения.
Посредством кредитапереливаются не только деньги, но и капиталы. Он становится мощной материальнойсилой, обслуживая как распределение, так и перераспределение валового общественногопродукта. В отличии от финансов, кредит не только расширяет, но и ускоряетвоспроизводственный процесс.[3].
К сожалению, этистимулирующие свойства кредита, как ускорителя производства и обращения,учитываются далеко не в полной мере. Его назначение в российской экономикереализуется крайне недостаточно. Отношение размера кредита к ВВП у нас внесколько раз меньше, чем в развитых странах. Пропорции в размещении кредитовпо срокам, видам, между предприятиями и населением нарушены.
Долгосрочные кредиты (срокомсвыше 3 лет), в которых особенно нуждается национальная экономика, в последниегоды занимают незначительный удельный вес (в пределах 8 %). При этом кредит,как источник формирования оборотного капитала предприятий, составляет менее30%.
Ещё более заметныдиспропорции в кредитовании населения. Доля ссуд населению в совокупныхкредитных вложениях банковского сектора составляет менее 20 %. Это существеннониже мировой банковской политики, где объёмы кредитования юридических ифизических лиц примерно равны. Нам ещё далеко до бума кредитования, мы сегодняближе к его ограничению, нежели к перенасыщению.
Есть ещё представление отом, что кредит берут от бедности, что в банки идут за ссудой в случаи, когдасобственных денег нет. Конечно, такая ситуация встречается часто. Но ведькредит можно брать не только для покрытия текущих затрат, а для развития – нарост производства и реализацию продукции, на увеличение масштабов деятельности.
Недооценка роли кредита вроссийской экономике тесным образом связана с представлениями общества омоделях экономического развития.
Как известно, любоехозяйство может развиваться по двум моделям. Одна из них предполагает ведениепроизводства на базе уже созданных в обществе накоплений. В этом случаеразвиваться экономика может только тогда, когда располагает созданнымиматериальными благами. Отсюда акценты на сбор доходов, налоговую политику,бюджетный процесс. Считается, что в начале более существенным являетсянакопление, создание резервов, а затем перераспределение материальных благ.
Конечно, такая политикавозможна: получение дохода и экономное его расходование, выделение резерва длярасширения производства – это путь, по которому шли многие государства в своёмразвитии. Недостаток такой модели в том, что она предполагает ожиданиепервоначального накопления благ, сдерживающие ускоренный рост.
Наиболее развитыегосударства смогли преодолеть это ожидание и связанную с ним ограниченностьресурсов. Развитие экономик пошло по второй модели – за счёт вовлечение воборот тех стоимостей, которые были созданы, но находились в недвижимомсостоянии.
Россия обладает огромнымиприродными ресурсами, их следует лишь вовлечь в экономический оборот, сделатьобращаемыми. Совсем не обязательно ждать, когда мы получим доход, — не толькона его основе можно развивать производство и пополнять ресурсы. Следуетрасширить рамки авансирования затрат за счёт кредита, обеспеченного каксозданными, так и предполагаемыми общественными богатствами.
Данная модель несколькоменяет приоритеты – на первый план выходит не политика бюджетногофинансирования производственных затрат, а монетарная политика, основанная наболее широком использовании кредита. Локомотивом ускоренного экономическогороста становится политика Центрального банка, всемерно поощряющего инвестиции вэкономику. К сожалению, Банк России не занимает подобной позиции. Однако, понашему мнению, ему неизбежно предстоит стать таковым. Для этого, конечно,следует несколько изменить идеологию экономического развития, поставив напервое место всемирное развитие кредитных отношений – как на макро-, так и намикроуровне. Разумеется, речь идёт не об автоматическом расширении любогокредитования, а об авансировании за счёт кредитного фонда будущих накоплений, осоздании условий для расширения товарного предложения.
Изменения прежде всегоследует внести в каналы вхождения денег в экономический оборот. В современнойроссийской практике деньги пускаются в оборот через покупку иностранной валюты(доллара и евро). Это означает, что деньги, пущенные в оборот, начинаютобращаться как платёжные средства, опосредуя обмен как деньги, а не каккапитал. Они, к сожалению, не становятся активным стимулом их использования вцелях создания новой стоимости.
При подобной системеденьги теряют свой кредитный характер, а значит, остаются в экономическомобороте как пассивный по отношению к производству инструмент. В отличии откредита, их не надо обрабатывать, создавать стоимость с приращением.
Потеряв на стадиивхождения в экономический оборот кредитный характер, национальная денежнаяединица перестаёт быть стимулом к созданию новых благ, к ускорениюэкономического роста.
С особой осторожностью вэтой связи следует относится к предложениям по существенному увеличениюмонетизации ВВП. Рост денежного предложения без увеличения товарногопредложения может стать причиной инфляционного всплеска.[3].
Оптимальным выходом изданной ситуации является развитие эмиссии денег не на пассивной, а на активнойоснове – на основе более широкого применения кредита, в том числе в порядкерефинансирования. Всё дело здесь в том, несколько с помощью эмитируемыхденежных знаков заёмщики способны создать необходимый товарный эквивалент,противостоящий денежной массе и препятствующий развитию инфляции. Речь идёт оспособности эффективно использовать производительные свойства кредита. Легчевсего его предоставлять, ограничивать, сдерживать денежную массу. Норациональнее продуманно развивать кредитные отношения.
К сожалению, российскоеобщество пока не увидело тех огромных положительных свойств, которые несёт всебе использование кредита. Зачастую видит в нём лишь канал притока платёжныхсредств, увеличивающих количество обращающихся денег, забывая, что кредитвыступает фактором противодействия инфляции. Конечно, кредит, как и другиеденежные инструменты, может вызвать инфляцию. Однако многое здесь зависит оттого, способно ли общество и его институты умело принимать денежные формы, вчастности кредит, использует ли его возможности не только для расширенияплатёжного оборота, но и для расширения и ускорения производства.
Создаётся впечатление,что мы пока не знаем, как наиболее эффективно распорядиться ресурсами,имеющимися на рынке ссудных капиталов. Мы предпочитаем создавать фонды,наращивать валютные резервы. Конечно, накопление резервов в мультивалютнойформе не так уж плохо, это, по крайней мере, всеобщее мерило стоимостей, самоеликвидное средство, которое в любой момент можно превратить в материальноебогатство. Но важнее то, как используется этот золотовалютный запас.
Можно хранитьзолотовалютный резерв в запаснике, можно поместить на счета в зарубежных банкахили покупать ценные бумаги зарубежных государств. Именно по этому пути шлароссийская экономика. С одной стороны, это выводило определённую денежную массуиз обращения, сокращало денежное предложение, противодействовало инфляции.Однако, с другой стороны, это сокращает финансовые возможности экономическогороста в условиях, когда национальная экономика остро нуждается в инвестициях, втом числе в основной капитал, в развитие науки и техники, в перспективныепроизводства.
Ограничивая денежноепредложение как в форме инвестиций в основные фонды, так и в человеческийкапитал, государство неизбежно подрывает свою финансовую устойчивость, снижаетвозможность ускорения производства, роста ВВП.
Парадокс современногоденежного обращения состоит в том, что государство, размещая валютные резервыза рубежом, в условиях глобализации общественных отношений не может перекрытьденежные потоки в противоположном направлении. И как российским коммерческимбанкам реагировать на недостаток денежного предложения, на дороговизну денежныхресурсов внутри страны? Они берут валютные кредиты за границей, компенсируя темсамым недостаток денежного предложения. Каналы денежного предложения продолжаютнаполнятся, однако уже без участия денежных властей. Конечно, всё это требуетмодернизации денежно-кредитной политики.
Для повышенияэффективности денежно-кредитной политики должна быть разработана современнаяконцепция банковской политики. Банковская политика – это более широкое понятие.В неё, помимо денежно-кредитного аспекта, входит политика в областиналогообложения банков, форм стимулирования их деловой активности, организациирасчётно-кассовых отношений, политика по регулированию рисками, рентабельностьбанков, их взаимодействия друг с другом и другими секторами экономики и т.д. Ксожалению, такой политики государства и банков в документальном, сводном видене существует. В развернутом виде такая политика не планируется, нет её и науровне отдельных денежно-кредитных институтов. Правда, в стране принятаСтратегия развития банковского сектора вплоть до 2009г.[3].
Таким образом, ксожалению, государством до сих пор в полной мере не определены место и рольбанковской системы в развитии отечественной экономики. Государственнаяподдержка банковского сектора в России явно недостаточна. А оно должна быть нетолько в период кризисов. Поддержка должна носить систематический характер,предусматривать, например, возможность предоставления кредитов на развитиебанка, точечных инвестиционных кредитов, в необходимых случаях – льготногоналогообложения прибыли, направляемой на расширение капитализации кредитныхучреждений, развитие партнерских отношений. Эти и другие меры должны статьосновой для дальнейшей модернизации денежно-кредитной и банковской политикистраны.[3].

3 Государственное регулированиебанковской системы
 
3.1 Путисовершенствования законодательства о Банке России
 
Проводимые в странереформы денежно-кредитной системы, отказ от государственной монополии вбанковской сфере потребовали изменения правового положения, функций иполномочий главного банка Российской Федерации.
Появилась потребность вуправлении денежно-кредитной и банковской сферами не только административными,но и гражданско-правовыми методами. Реальностью стало государственноеуправление экономическими процессами с использованием Банком России таких,далеко не административных инструментов и методов государственнойденежно-кредитной политики, как: процентные ставки, операции на открытом рынке,рефинансирование и т.п.
В результатепреобразований Банк России приобрел функции государственного органа,осуществляющего банковское регулирование, банковский надзор и контроль от имениРФ. Для реализации указанных функций на Банк России возложеныгосударственно-властные полномочия. Кроме того, Банк России осуществляетбанковское обслуживание юридических и физических лиц, операции по обслуживаниюгосударственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ и т.п.Приведенные особенности правового положения Банка России представляют интерес сточки зрения банковского права. Но Банк России в установленных Федеральнымзаконом случаях может также участвовать в гражданских и иных (например,трудовых) правоотношениях в своих интересах или в интересах своих служащих,может осуществлять управленческие функции в отношении подчиненных предприятий,учреждений и организаций.
Вместе с тем, какотмечалось ранее, несмотря на такое разнообразие возложенных на Банк Россиифункций, его правовое положение, в том числе организационно-правовая форма какюридического лица в действующем законодательстве должным образом не определено.Поэтому исследование правового положения Банка России представляется весьмаактуальным для российской юридической науки и практики.
Осмелимся утверждать, чтоопределение статуса Банка России — это комплексная политическая, экономическаяи юридическая проблема. В основе юридического аспекта проблем, связанных сБанком России, лежат правовые нормы Конституции РФ. Необходимо признать, что сточки зрения законности важно более четко зафиксировать в Федеральном законе«О Центральном банке РФ (Банке России)» конституционно-правовойстатус Банка России как органа государства. В условиях экономического кризисаследует не ограничивать, а развивать и совершенствовать принципы единства и централизациигосударственного управления денежно-кредитной системой страны.
При отсутствии серьезнойпроработанной концепции будущего мировой финансовой системы и денежно-кредитнойсистемы России нет даже минимальной гарантии, что в случае перераспределения функцийнынешнего Банка России между другими государственными органами и организациямиуправление денежно-кредитной системой будет более эффективным, чем в настоящеевремя.
В то же время, необходиморазработать и принять такие правовые гарантии, которые позволили бы РоссийскойФедерации в полной мере реализовать принцип подотчетности Банка России и приэтом способствовали бы реализации конституционного принципа независимости БанкаРоссии.
Что касается установленияконкретного места Банка России в системе федеральных органов государственнойвласти либо, наоборот, изменения его государственно-правового статуса накоммерческий, то эти вопросы требуют внесения поправок в Конституцию РФ.
Для целенаправленногорешения всех имеющихся проблем необходима единая государственная концепцияразвития денежно-кредитной системы, включая Банк России. Может быть, стоитсначала оценить состояние и перспективы развития всей банковской системы, а нетолько Банка России; всего банковского законодательства, а не только законодательствао Банке России; разработать концепцию их согласованного и взаимоувязанногосовершенствования и лишь после серьезной подготовки, осознанно начинатьзаконопроектную работу? Такого алгоритма действий необходимо придерживаться внезависимости от окончательного решения о статусе Банка России, котороезаконодатель посчитает нужным принять. Это в полной мере его право. Однако, сосвоей стороны, общество также вправе надеяться, что решения законодателя,затрагивающие столь актуальную сегодня проблему управления денежно-кредитнойсферой, не будут носить спонтанный, немотивированный характер, а, наоборот, будутобдуманными и ответственными. Возможно, тогда наше банковское (да и не толькобанковское) законодательство не будет столь противоречивым, а сама денежно-кредитнаясистема станет более стабильной и управляемой. Какой же Центральный банк будетв Российской Федерации? Ответ на этот вопрос даст федеральное законодательство- надеюсь, на основе Конституции России и с учетом интересов общества игосударства.
Самый главный вопрос, накоторый должен быть найден ответ: в рамках какой отрасли законодательстваосуществляется регулирование денежно-кредитной системой России, а,следовательно, в каком порядке должен регулироваться юридический статус,функции и полномочия Банка России?
В первую очередь,необходимо понять в каком состоянии находится банковская система России и еецентральный банк, сформулировать перспективы развития банковской системы РФ, сучетом накопленного за последние десятилетия негативного опыта ее функционирования,так как теперь общество понимает, какой банковская система быть не должна.Опираясь на имеющийся опыт, общество и государство могут выстраивать контурыновой банковской системы страны, нацеленной не только на получение прибыли, нои на создание предпосылок для роста конкретных сегментов отечественнойэкономики.
Государство не можетотказаться от своих суверенных прав влиять в присущих ему формах наденежно-кредитную систему, обеспечивая тем самым ее функционирование и развитиев интересах всего общества. Поэтому следует решить, какие государственныеорганы, руководствуясь какими целями и на каких принципах должны осуществлятьнепосредственное государственное управление денежно-кредитной системой(например, нужен ли России Центральный банк как государственноеинституциональное образование, каково его место в банковской системе и системегосударственных органов РФ)?
В этой связи неизбежноследует другой вопрос: ради достижения каких целей государство создает БанкРоссии? Является ли основной целью деятельности Банка России извлечение прибыли(как полагают некоторые авторы), или его основной целью должно оставатьсяобеспечение интересов государства и общества, как это закреплено в действующемзаконодательстве? Осуществляет ли Банк России в рамках государственногорегулирования банковскую деятельность (денежная эмиссия, межбанковские кредиты,расчеты и т.п.), или банковская деятельность — особый вид предпринимательскойдеятельности, присущий только коммерческим организациям? Потребуется ответить ина некоторые другие вопросы. Например, необходимо решить, что соответствуетгосударственным интересам России в период переживаемого ею острейшего кризиса:единый централизованный орган управления денежно-кредитной системой илинесколько никогда ранее не существовавших организаций, между которыми будутперераспределены полномочия нынешнего Банка России? Должен ли Банк России бытьнезависимым, или в кризисной ситуации его следует поставить в зависимость отдругих органов государственной власти? Если требуется независимый Банк России,то как и на каких принципах обеспечить его эффективное взаимодействие с другимигосударственными органами? Как обеспечить систему государственного контроля задеятельностью независимого Банка России и одновременно не лишить его этой самойнезависимости? Если законодатели посчитают, что в нынешнейсоциально-экономической ситуации независимости от Банка России не требуется, тонеобходимо определить круг государственных органов, от которых он можетзависеть, а также характер, степень и формы такой зависимости (хотя такоеразвитие событий, как представляется, не соответствует ни интересам российскогообщества, ни Конституции РФ).
Недопустимо создаватьпредпосылки для принятия сложнейших государственных решений на основесиюминутных политических, тактических или групповых факторов.
В ситуации кризиса любоепоспешное институциональное изменение приводит, как правило, к еще большемуснижению уровня и степени противодействия негативным процессам.[3].
 
3.2 Основы правового регулированиябанковской системы в РФ
 
Источники правовогорегулирования банковской системы России. Реформирование экономических отношенийв России вызвало необходимость усовершенствования банковской системы, котораяпредставляет собой четко определенную законом структуру специализированныхорганизаций особого рода, действующих в сфере финансов и денежно-кредитныхотношений, имеющих исключительные полномочия для осуществления банковскойдеятельности.
В банковской системеРоссийской Федерации условно можно выделить несколько уровней, посколькуэлементы, ее составляющие, имеют различные в рамках данной системы цели,задачи, функции, полномочия и ответственность, т.е. имеют различный правовойстатус, но при этом действуют в одной и той же сфере общественных отношений — сфере финансов и денежно-кредитного обращения, имеют единые предмет и методправового регулирования.
Существование вбанковской системе нескольких уровней обусловлено тем, что в единую системувключены Центральный банк РФ, являющийся федеральным банком и главным банкомРоссийской Федерации, кредитные организации (банковские и небанковские),создающиеся по законодательству России, а также филиалы и представительстваиностранных банков (ст. 2 Федерального закона «О банках и банковскойдеятельности»). В этой связи высказано вполне обоснованное мнение, что вРоссии сложилась двухуровневая банковская система, первый уровень которойзанимает Центральный банк РФ, а второй — банки и иные кредитные организации. Нос учетом особенностей правового статуса банковских и небанковских кредитныхорганизаций, представительств и филиалов иностранных банков уровней банковскойсистемы оказывается больше.
Центральное место вбанковской системе занимает Банк России, который помимо сходных с кредитнымиорганизациями банковских операций выполняет ряд несвойственных им функций, атакже наделен государственно-властными полномочиями по организациифункционирования системы в целом.
Структурные элементыбанковской системы могут быть классифицированы по различным признакам. Так, попризнаку наличия госудаственно-властных полномочий могут быть выделены:Центральный банк РФ как единственный банк, имеющий государственно-властные инормотворческие полномочия, и кредитные организации, филиалы ипредставительства иностранных банков.
Образующие банковскую системуорганизации могут иметь статус юридического лица (Банк России, кредитныеорганизации, иностранные банки) или не иметь такого статуса (структурныеподразделения, территориальные учреждения Банка России; представительства ифилиалы иностранных банков в Российской Федерации). По месту регистрации вбанковской системе России действуют организации, созданные и зарегистрированныев РФ, а также организации, зарегистрированные по законодательству иностранныхгосударств, расположенные за пределами РФ, и их представительства и филиалы,находящиеся в РФ.
В зависимости от целей,стоящих перед кредитными и иными организациями, включенными в банковскуюсистему России, их можно разделить на коммерческие и некоммерческие.Коммерческими являются организации, преследующие извлечение прибыли в качествеосновной цели своей деятельности, т.е. все кредитные организации. При этом посмыслу ст. 50 ГК РФ представительства и филиалы иностранных банковкоммерческими организациями по законодательству России признаны быть не могут,поскольку таковыми являются непосредственно те иностранные банки, которых онипредставляют. Коммерческие банки бывают универсальными и специальными,региональными и межрегиональными (не ограничивающими свою деятельностьопределенной территорией), отраслевыми или созданными под реализацию конкретнойпрограммы (например, банки развития) и не ограничивающими свою деятельностьопределенной отраслью или программой. К некоммерческим организациям относитсяЦентральный банк РФ, не имеющий цели получения прибыли.
Одним из важнейшихкритериев, позволяющих классифицировать организации, образующие банковскуюсистему, на группы, является форма собственности. По этому признаку могут бытьвыделены частные, государственные, муниципальные и смешанные кредитныеорганизации. Банк России является государственной организацией, поскольку егоуставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью, а 50%финансовой прибыли перечисляется в федеральный бюджет.
В целях обеспеченияэкономической реформы в России могут создаваться муниципальные банки. Таковымипризнаются коммерческие банки, входящие в банковскую систему РФ иосуществляющие свою деятельность в соответствии с законодательством о банках ибанковской деятельности, одним из учредителей (участников) которых выступаетсоответствующий орган местного самоуправления (п. 1 постановления ВерховногоСовета РФ «О создании муниципальных банков в городах» от 22 июля 1993 г.). К частным относятся кредитные организации, уставный капитал и имущество которых находятся всобственности физических или юридических лиц, основанных на частнойсобственности. Во всех иных случаях кредитные организации могут быть отнесены ксмешанному типу. Среди них такие крупнейшие банки, как Сбербанк России иВнешторгбанк России, больше половины акций которых до 1 января 2000 г. принадлежат Банку России. В зависимости от принадлежности юридических и физических лиц,внесших свои средства в уставный капитал кредитных организаций, тому или иномугосударству эти организации могут быть российскими или с иностраннымиинвестициями (совместные, иностранные).
Кредитные организациивправе создавать союзы и ассоциации, которые не являются элементами банковскойсистемы России, непосредственно осуществляют банковских операций и деятельностькоторых не может преследовать извлечения прибыли. Основными задачами союзов иассоциаций (например. Ассоциации российских банков) являются защита ипредставление интересов своих членов, координация их деятельности, осуществлениемежрегиональных и международных связей, удовлетворение научных, информационныхи профессиональных интересов, выработка рекомендаций для осуществлениябанковской деятельности и решение иных совместных задач.
В отличие от союзов иассоциаций группы кредитных организаций и холдинги имеют право осуществлениябанковских операций. При этом статус кредитной организации на группы и холдингине распространяется, а банковские операции осуществляются от имени участвующихв группе или холдинге организаций. Создание групп или холдингов осуществляетсяна основании соответствующих договоров, заключаемых между кредитнымиорганизациями или путем приобретения контрольного пакета акций. Таким образом,группу кредитных организаций образуют равноправные хозяйственные общества, ахолдинги предполагают существование основной и дочерних кредитных организаций всилу преобладающего участия в их уставном капитале основной организации,которая вследствие этого либо в соответствии с заключенным между ними договоромможет определять решения, принимаемые таким обществом (ст. 105 ГК РФ).
Законодательные акты,устанавливающие основы организации и функционирования российской банковскойсистемы, являются источниками ее правового регулирования и в совокупности сдругими нормативно-правовыми актами, регулирующими отношения вденежно-кредитной (банковской) сфере, образуют банковское право РоссийскойФедерации. Однако действующее законодательство закрепляет только источникиправового регулирования банковской деятельности, среди которых названыКонституция РФ, Федеральный закон «О банках и банковскойдеятельности», Федеральный закон «О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)», другие федеральные законы и нормативные актыБанка России. При этом содержание понятия «банковская деятельность»,имеющего важное значение для установления пределов компетенции органовгосударственной власти и Банка России в банковской сфере, не раскрывается. Неучитывается также, что содержание понятия источников правового регулированиянепосредственно банковской деятельности не охватывает всего разнообразияправоотношений в денежно-кредитной сфере. Так, понятие «банковскаядеятельность» характеризует в основном особенности функционирования банковпри осуществлении банковских операций. Но помимо последних в упомянутыхзаконодательных актах урегулирован более широкий спектр отношений, включающийорганизацию и функционирование всей банковской системы в целом и каждого из ееэлементов в отдельности. Наиболее полно весь комплекс отношений вденежно-кредитной сфере определяется понятием «банковское право»,включающим все правовые нормы, регулирующие упомянутые отношения. Но изложенныеобстоятельства не нашли отражения в Федеральном законе «О банках ибанковской деятельности» (ст. 2). В результате по смыслу ст. 2 упомянутогофедерального закона банковское законодательство и нормативные акты Банка Россиинеобоснованно сводятся только к правовому регулированию банковских операций, авозможность регулирования отношений в банковской сфере правовыми актамиПрезидента РФ, Правительства РФ, законами субъектов РФ вообще непредусматривается. Например, законодательные акты субъектов РФ и решения органаместного самоуправления в соответствии с действующим законодательством вполнеобоснованно не могут быть признаны источниками правового регулированиябанковской деятельности, но они безусловно являются источниками банковскогоправа, ибо на основании таких решений средства бюджетов субъектов РФ, местныхбюджетов, свободные денежные средства и иные объекты, находящиеся в ведении упомянутыхорганов, могут быть использованы для формирования (создания) уставного капиталакредитной организации (ч. 7 ст. II Федерального закона «О банках ибанковской деятельности»).
Президент РФ, являясьглавой государства, принимает меры по охране независимости и государственнойцелостности РФ, определяет основные направления внутренней политикигосударства, включающей, в том числе вопросы регулирования банковской системы,финансов и кредита, денежного обращения, и, безусловно, принимает по этимвопросам нормативно-правовые акты. К примеру, в Указе Президента РФ «Обосуществлении комплексных мер по своевременному и полному внесению в бюджетналогов и иных платежей» от 23 мая 1994 г. установлен порядок открытия расчетных счетов юридическими лицами и осуществления расчетов наличными денежнымисредствами между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность.Предельные суммы таких расчетов определены постановлением Правительства РФ от17 ноября 1994 г. Между тем осуществление расчетов наличными деньгами являетсяодним из видов денежного обращения, организация которого в соответствии со ст.29 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (БанкеРоссии)» осуществляется исключительно Банком России. Более того, расчетымежду юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные сосуществлением предпринимательской деятельности, могут производиться наличнымиденьгами, если иное не установлено законом (федеральным законом, закономсубъекта РФ). Все иные правила о производстве ими наличных расчетов, включаяустановление ограничений, также должны быть определены законом (ст. 861 ГК РФ).Согласно ч. 2 Федерального закона «О банках и банковскойдеятельности» органы исполнительной власти не вправе осуществлять правовоерегулирование банковской деятельности, а эмиссию наличных денег и организациюих обращения Банк России осуществляет монопольно (п. 2 ст. 4 Федеральногозакона «О Центральном банке РФ (Банке России)»). В то же время наПравительство РФ возложено проведение в Российской Федерации единой финансовой,кредитной и денежной политики (п. «б» ст. 114 Конституции РФ), а БанкРоссии, осуществляя разработку и проведение единой государственнойденежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивостирубля, обязан взаимодействовать с Правительством РФ (п. 1 ст. 4 Федеральногозакона «О Центральном банке РФ (Банке России)»).
Возникает противоречиваяситуация, когда, с одной стороны. Правительство России обязано обеспечитьпроведение единой финансовой, кредитной и денежной политики, но с другой — формально, исходя из смысла действующего банковского законодательства, оно неимеет для этого реальных полномочий. Подобные правовые казусы только усложняютфункционирование системы расчетов в РФ и всей банковской системы в целом.Поэтому необходимо правовыми и организационными мерами обеспечить четкоеразграничение полномочий федеральных органов исполнительной власти и БанкаРоссии при реализации возложенных на них функций в сфере финансов иденежно-кредитной политики. Это особенно важно для того, чтобы исключитьвозможность правового регулирования либо вмешательства в функционированиебанковской системы со стороны федеральных и иных министерств, ведомств и служб.В конце концов, при необходимости принятия Правительством РФ каких-либо решенийпо правовому регулированию кредитной или денежной политики такое решение моглобы быть принято совместным решением Правительства РФ и Банка России или по ихпредставлению — Президентом РФ. Для этого требуется выработать критерии,разграничивающие понятия «банковская деятельность», «банковскаясистема», «банковские операции», и четко определить вдействующем законодательстве источники их правового регулирования с учетомреальных полномочий федеральных органов государственной власти.
Задачи и правовыепринципы банковской системы Российской Федерации. Основными задачами банковскойсистемы являются: защита и обеспечение устойчивости денежной единицы РФ (ст. 75Конституции РФ); обеспечение единства экономического пространства, свободногоперемещения финансовых средств в Российской Федерации (п. 1 ст. 8 КонституцииРФ); обеспечение эффективности денежно-кредитного, инвестиционного процесса внародном хозяйстве (ст. 74 Конституции РФ); банковское обеспечениевнешнеэкономической деятельности хозяйствующих субъектов, создание надежныхправовых условий вхождения российских кредитных организаций в международнуюбанковскую систему; обеспечение надежного банковского обслуживаниягосударственных органов, коммерческих и некоммерческих организаций,общественных объединений и физических лиц, а применительно к Банку России — имитирование денежных знаков, обеспечение государственного регулирования,контроля и надзора за банковской деятельностью.
Вышеупомянутым задачамбанковской системы соответствуют функции, которыми в порядке, установленномзаконодательством, наделяются образующие ее организации: осуществлениебанковского регулирования и надзора, банковских операций и иных предусмотренныхдействующим законодательством сделок (договоры банковского счета, банковскоговклада, кредитование и т.п.). Банковская система России организуется ифункционирует в соответствии с наиболее общими правовыми положениями(принципами), присущими всем элементам данной системы и объединяющими их вединое целое.[19].
 
3.3 Антикризисные меры
 
В условиях мировогофинансового кризиса, когда предприятия, финансовые и кредитные институтыиспытывают острую потребность в ликвидности и долгосрочных кредитных ресурсах,центральные банки всё активнее используют инструменты рефинансированиякоммерческих банков. Увеличивается объём предоставленных кредитов, постоянноменяется ставка рефинансирования. Применяет эти антикризисные меры и БанкРоссии. Однако возникают вопросы: какой эффект даёт применение подобныхантикризисных инструментов? Насколько прозрачны условия и практикарефинансирования? Что ещё надо сделать, чтобы обеспечить необходимыми кредитамии реальный сектор экономики?
Ставка рефинансированияцентрального банка традиционно является инструментом макроэкономическогорегулирования. Её применяют и для сдерживания инфляции, и для сглаживаниянегативных последствий фаз экономического цикла. Насколько же эффективно этотинструмент применяется монетарными властями России и других стран в последнеевремя, в частности, как антикризисная и антиинфляционная мера.
В теории процентнаяставка Центробанка представляет собой функцию от нескольких переменных –целевого ориентира инфляции и отклонения от него текущей инфляции, равновеснойреальной процентной ставки, отклонения текущего ВВП от его потенциальногозначения. Нельзя сказать, что ставка Центробанка зависит только от роста цен. Всамом общем виде она определяется фазой делового цикла, инфляционным давлением,состоянием платёжного баланса и ситуацией на денежном рынке.
В качестве иллюстрацииможно посмотреть подборку данных по двадцати крупнейшим в мире экономикам(приложение. Таблица-1). Правда, эта выборка даёт не совсем точноепредставление, поскольку в одних странах ставка Центробанка – это ставка пооперациям «овернайт» (как у Банка России), а в других регулятор не проводитоперации «овернайт». Вместо них ставка Центробанка характеризует операции надве недели, на один или на три месяца. Кроме того, на величину ставки влияетзначение других инструментов денежно-кредитной политики. В частности, припрочих условиях, чем выше норматив обязательных резервов, тем ниже ставка.Комбинация денежно-кредитных инструментов может принимать различные значения,но при этом оказывает одинаковый эффект на банковскую ликвидность.
Несмотря на некоторыеоговорки, соотношение ставок и инфляции достаточно показательно. Значениеставки может отражать как текущую, так и будущую ожидаемую инфляцию. Пооценкам, число Центробанков, явно учитывающих прогноз инфляции, невелико.Большая часть из них стремиться управлять текущей инфляцией. Взаимосвязьтекущей инфляции и ставки Центробанка хорошо видна на рисунке.[приложение.Рис.1]. ярко выраженной зависимости между ними не наблюдается. Красная линия награфике отражает уровень нулевых реальных процентных ставок (когда инфляция иставка Центробанка совпадают). Ситуация в России вполне укладывается в общуютенденцию, где краткосрочное реальная ставка денежных властей близка к нулю.
Из-за множества факторов,которые влияют на ставку Центробанка, было бы неверным сравнивать уровни илиизменения ставок в разных странах. Регуляторы в развитых странах, в частности,ФРС США, Европейский Центробанк, Банк Англии и другие, снижают ставки в связи сугрозами финансовой нестабильности и экономической рецессии. Кроме того,инфляция в этих странах на фоне падения международных цен на сырьё резко пошлана убыль со второй половины 2008г. Показателен пример еврозоны. Инфляция вЕвропе в годовом исчислении в июле 2008г. зашкалила за 4 %, а к зиме опустиласьниже 2 %. В результате Европейский центральный банк смог понизить ставку по «marginal lending facility» с 5,25 до 3 %. Аналогическаяситуация наблюдается и в других странах большой 7, чего не скажешь о России,где инфляция высока. Таким образом, процентная политика Банка России адекватнатекущей макроэкономической ситуации. Если принять во внимание, что ключевымиставками Банка России, с точки зрения пополнения ликвидности банков, являютсяминимальная аукционная ставка прямого РЕПО «овернайт» (9%) и месячная ставка покредитам без обеспечения (11,5%), то можно сделать вывод, что денежно-кредитнаяполитика в России мягкая, стимулирующая. Расчёт по стандартным моделям,позволяющим оценивать политику Центробанка, свидетельствует о том, что ставкадолжна варьироваться от 15% (по правилу Болла) до 20 (по правилу Тэйлора).
Меры и механизмы длякредитования реального сектора экономики. В целях повышения эффективности межбанковскогокредитования нужен ряд мер по развитию денежного рынка. Они включают: созданиеорганизованного межбанковского рынка (региональные попытки уже предпринимаются,в частности в Санкт-Петербурге), сужение коридора процентных ставок поинструментам денежно-кредитной политики, формирование института первичныхдилеров межбанковского рынка, введение процентных ориентиров денежно-кредитнойполитики и др. О каждой из этих мер уже много писалось и говорилось, однакорегулятор предпочитает занимать пассивную позицию.
В отношении стимулов длякредитования нефинансового сектора требуются иные меры. Основная проблемазаключается в отсутствии длинных финансовых ресурсов, которые банки могли быиспользовать для кредитования предприятий. Депозиты населения продолжаютоставаться вкладами до востребования. Средства, которые распределяет государствачерез депозиты Минфина или кредиты без обеспечения Банка России, имеют короткуюсрочность: как правило, один-три месяца. Как можно за счёт таких короткихпассивов кредитовать предприятия на год-другой? Раньше они брали длинныересурсы за рубежом, но сейчас настало то время, когда необходимо создатьсобственную систему долгосрочного фондирования на внутреннем рынке. Банк Россиине может и не должен заниматься долгосрочным финансированием банков.Объясняется это конфликтом целей, которые стоят перед Центральным банком, егозадача – обеспечение текущей ликвидности банковского сектора, что он с успехоми делает. Долгосрочные ресурсы должен предоставлять другой институт, будь тоВЭБ(Внешэкономбанк) или новое госагенство. Подобный институт должен снабжатьбанки рублями на много лет, чтобы те, не опасаясь процентных и валютных рисков,могли ссужать предприятиями на инвестиционные цели. А как это делать – черезсекьюритизацию, формирование вторичного рынка кредитов, субординированныекредиты – это уже дело второе. Главное, чтобы система долгосрочногофондирования возникла.[8].
Снижение ставкирефинансирования.Банк России снизил ставку рефинансирования на 0,5 % пункта из-за улучшенияситуации с инфляцией и постепенного укрепления рубля. В конце апреля БанкРоссии уже снижал ставку рефинансирования и другие ставки, а тенденции, которыескладываются в последнее время, не только сохранились, но и укрепились, чтопозволило Банку России понизить ставку опять.
Для рынка это хорошо,поскольку ужесточение денежно-кредитной политики вряд ли может способствоватьустойчивому преодолению нынешнего кризиса. ЦБ РФ начал сокращать ставки с 24апреля, предприняв уже второе, и надо надеется, не последнее снижение ставок.Можно так же предположить, что центральный банк мог бы сокращать ставки болееагрессивно".
Тенденция к снижениюинфляции составила 0,7 %, а в начале мая оказалась существенно ниже, чем в маепрошлого года. Таким образом, уже сейчас накопленная инфляция на 0,2 % пунктаниже, чем год назад. Ситуация на внутреннем валютном рынке также улучшилась:Банк России приобрел в апреле более 8 млрд. долларов и несколько миллиардовдолларов приобрел в мае. При этом наблюдается снижение валютных депозитовфизических лиц, и постепенно происходит укрепление рубля.
Снижение ставки рефинансированияне будет разовой акцией. Возможно не стоит говорить ни о каких временныхпрогнозах по дальнейшему снижению, но если ситуация будет и дальше улучшаться,Банк России будет принимать действия по снижению ставки рефинансирования идругих ключевых ставок, поскольку снижение наших ставок позволяет снижатькредитную нагрузку на конечных заемщиков".
Ставка рефинансированияБанка России с 24 апреля будет понижена на 0,5 процентного пункта – с 13 до12,5% годовых.
Замедление инфляциипозволяет Центральному банку РФ снизить ставку рефинансирования.
Напомним, что ставкарефинансирования ЦБ была 1 декабря 2008 года повышена сразу на один процентныйпункт — с 12 до 13% годовых. Такое решение принял совет директоров Центробанкас целью снизить отток капитала из страны и сдержать рост темпов инфляции. Доэтого также на процентный пункт ставка рефинансирования была повышена в ноябре.
В январе 2009 годаинфляция составляла 2,4%, в феврале — 1,7%, в марте — 1,3%, а в апреле, попрогнозам Минэкономики, инфляция может составить 1,1-1,2%. Инфляция в РФ сначала апреля составила 0,6% против 1,1% за аналогичный период 2008 года. Наконец марта инфляция в годовом выражении составила 14%.
Повышение ставкирефинансирования используется Центробанком как инструмент для регулированияинфляции. Таким образом, если ставка увеличивается, это означает, чтоправительство намерено препятствовать росту цен в ущерб росту экономики страны,поскольку делает банковский кредит дороже.
До февраля 2008 годаставка рефинансирования снижалась с 1998 года. Последний раз ЦБ понизилзначение ставки до 10% годовых летом 2007 года, что стало самым низкимзначением ставки с 1992 года. В феврале 2008 года Центробанк впервые за десятьлет повысил ставку рефинансирования до 10,25%. Позже ставка была увеличена ещенесколько раз. [приложение, таблица 2].
СегодняЦентробанк снизил ставку рефинансирования до 12%. [10].
США. Законопроект о новых чрезвычайныхмерах, направленных на выведение экономики США из кризиса.
Новый пакет антикризисныхмер в объеме 787 млрд. долларов, выработанный администрацией, был принятКонгрессом США.
Закон предусматривает, вчастности, выделение около 500 млрд. долларов на развитие национальнойинфраструктуры, производство энергии из возобновляемых источников, на поддержкуобразовательных и социальных программ, а также охрану окружающей среды.
Одновременно гражданам ибизнесу будут предоставлены налоговые послабления на сумму около 287 млрд.долларов.
Одна из целей данной меры- восстановление покупательной способности американцев, чтобы они вновь смоглиприобретать автомобили, недвижимость и другие товары, улучшая, таким образом,ситуацию в соответствующих отраслях промышленности.
Новый закон также призваностановить в стране рост безработицы, достигшей в последнее время в СШАрекордного за последние 16 лет уровня в 7,6%.
Ранее неоднократноотмечалось, что план позволит «создать или сохранить в течение двух летболее 3,5 млн. рабочих мест».
Новым законодательнымактом также предусмотрена помощь малоимущим и потерявшим работу американцампосредством распределения среди них пособий по безработице, продовольственныхталонов и предоставления им медицинских страховок.
В целом, Америка своодушевлением воспринимает новые антикризисные инициативы, но у них есть ипротивники.
По их мнению, в законенедостаточен размер налоговых послаблений, а инвестиции не приведут в скоромвремени к созданию многочисленных рабочих мест.
Другой минусзаконопроекта заключается в том, что реализация данного закона, по общемумнению многих экономистов, приведет к увеличению дефицита федерального бюджетадо приблизительно 1,5 трлн. долларов.[12]

Заключение
В данной работе былирассмотрены функции и задачи Центрального Банка РФ, денежно – кредитнаяполитика Центрального Банка Российской Федерации, государственное регулированиебанковской системы и антикризисные меры. Опираясь на представленный материал,можно сделать определённые выводы.
·         СогласноФедеральному закону РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (БанкеРоссии)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ является федеральнойсобственностью и его размер равняется 3 млрд. руб. Свои расходы ЦБ финансируетза счёт своих доходов, и он независим от Правительства.
·         Банк Россииподотчётен Государственной Думе.
·         Главной цельюдеятельности Центрального Банка Российской Федерации является сдерживаниеинфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этимежегодно Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитнуюполитику, реализация которой осуществляется посредством использованияспециальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменениенормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций,эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.
·         Свои функции БанкРоссии реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся напассивные и активные. К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот имонет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственныхоблигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы,иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.
Роль Центрального банка внынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня.Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных наповышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора РоссийскойФедерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковскогонадзора.
Думается, что постепенноесокращение участия Банка России на внутреннем валютном рынке будетспособствовать переходу к режиму свободно плавающего валютного курса, тем самымЦентральный Банк сможет сосредоточить свои усилия на максимально точномдостижении целей по уровню инфляции. При этом следует не забывать, чтоподдержка денежно-кредитной политики Банка России действиями ПравительстваРоссийской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной исоциальной политики, является важной частью антиинфляционной политики в России.

Список литературы
 
1. Финансы и кредит: учебное пособие / Гринкевич Л.С. и др. Томск: Изд-воНТЛ, 2006
2.        Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е издание, перераб. и доп. М.:Финансы и статистика, 2003.
3.        Лаврушин О.И. Денежно-кредитнаяи банковская политика // Банковское дело. 2008.№2.
4.        КонституцияРоссийской Федерации (с изм. От 09.06.2001) (принята всенародным голосованием12.12.93) // КонсультантПлюс.
5.        ГражданскийКодекс РФ. Ч. 1 и 2. М.: ИНФРА-М, 2001.
6.        О банках ибанковской деятельности: Закон Российской Федерации // Консультант Плюс.
7.        О ЦентральномБанке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон // КонсультантПлюс. М.: ИНФРА-М, 2004.
8.        Хорошев С. Ставкарефинансирования как антикризисная и антиинфляционная мера: мнения экспертов//Банковское дело. 2009. №1.
9.        Нечаев А.А.Антикризисные меры государства: проблемы эффективности и контроля Банковскоедело.2009. №3
10.      [Электронныйресурс]. Режим доступа www.cbr.ru/,свободный.
11.      [Электронныйресурс]. Режим доступаhttp://www.rfbs.ru/,свободный.
12.      [Электронныйресурс]. Режим доступаhttp://www.rcb.ru/,свободный.
13.      Лаврушин О.И. Оттеории банка к современным проблемам его развития в экономике // Банковскоедело. 2003. №7.
14.      Братко А.Г.Центральный банк в банковской системе России / А.Г. Братко. М.: Спарк, 2001.
15.      Владимирова М.П.Деньги, кредит, банки /М.П.Владимирова, А.И.Козлов. М.: КНОРУС, 2005.
16.      Денежно-кредитнаяи валютная политика: научные основы и практика. Научный альманахфундаментальных и прикладных исследований. М.: Финансы и статистика, 2003.
17.      Деньги. Кредит.Банки: учебник /под ред. В.В. Иванова,. Б.И. Соколова. М.: ТК Велби, Проспект,2003
18.      ГолодоваЖ.Г.Деньги кредит, банки / Ж.Г.Голодова. М.: Изд-во Рос. университета дружбы народов,2001.

Приложение А
Таблица 1 — Инфляция ипроцентная ставка центрального банка в крупнейших экономиках
Страна
Инфляция
Процентная ставка центрального
Банка, декабрь 2008г.
Оценка на 2008г.
Прогноз на 2009г. Австралия 4,77 3,24 4,25 Бразилия 6,25 4,50 13,75 Великобритания 4,60 2,00 2,00 Еврозона 2,90 1,70 3,00 Индия 9,17 5,09 7,50 Индонезия 12,05 7,47 9,25 Иран 24,00 22,00 15,50 Канада 2,60 1,93 2,25 Китай 4,52 5,50 5,58 Корея 5,00 3,00 4,00 Мексика 5,74 3,27 8,25 Польша 3,04 4,26 7,25 Россия 13,80 10,50 13,00 Саудовская Аравия 11,45 10,01 3,00 США 3,13 1,61 1,00 Тайвань 4,31 1,76 2,75 Таиланд 2,51 6,52 2,75 Турция 10,94 7,48 18,75 ЮАР 12,66 6,62 15,50 Япония 1,88 0,52 0,75

Приложение Б/> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> />

Рисунок 1— Взаимосвязь текущей инфляции ипроцентной ставки центрального банка, на конец 2008г.

Приложение В
Таблица 2— Ставка рефинансирования Центральногобанка Российской ФедерацииПериод действия % Нормативный документ 14 мая 2009 г. – 12,0 Указание ЦБ РФ от 13.05.2009 № 2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 24 апреля 2009 г. – 13 мая 2009 г. 12,5 Указание ЦБ РФ от 23.04.2009 № 2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г. 13,0 Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 12 ноября 2008 г. – 30 ноября 2008 г. 12,0 Указание ЦБ РФ от 11.11.2008 № 2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 14 июля 2008 г. – 11 ноября 2008 г. 11,0 Указание ЦБ РФ от 11.07.2008 № 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 10 июня 2008 г. – 13 июля 2008 г. 10,75 Указание ЦБ РФ от 09.06.2008 № 2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 29 апреля 2008 г. – 9 июня 2008 г. 10,5 Указание ЦБ РФ от 28.04.2008 № 1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 4 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г. 10,25 Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 № 1975-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 19 июня 2007 г. – 3 февраля 2008 г. 10 Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 № 1839-У 29 января 2007 г. – 18 июня 2007 г. 10,5 Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 № 1788-У 23 октября 2006 г. – 28 января 2007 г. 11 Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 № 1734-У 26 июня 2006 г. – 22 октября 2006 г. 11,5 Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 № 1696-У Период действия % Нормативный документ 26 декабря 2005 г. – 25 июня 2006 г. 12 Телеграмма ЦБ РФ от 23.12.2005 № 1643-У 15 июня 2004 г. – 25 декабря 2005 г. 13 Телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 № 1443-У 15 января 2004 г. – 14 июня 2004 г. 14 Телеграмма ЦБ РФ от 14.01.2004 № 1372-У 21 июня 2003 г. – 14 января 2004 г. 16 Телеграмма ЦБ РФ от 20.06.2003 № 1296-У 17 февраля 2003 г. – 20 июня 2003 г. 18 Телеграмма ЦБ РФ от 14.02.2003 № 1250-У 7 августа 2002 г. – 16 февраля 2003 г. 21 Телеграмма ЦБ РФ от 06.08.2002 № 1185-У 9 апреля 2002 г. – 6 августа 2002 г. 23 Телеграмма ЦБ РФ от 08.04.2002 № 1133-У 4 ноября 2000 г. – 8 апреля 2002 г. 25 Телеграмма ЦБ РФ от 03.11.2000 № 855-У 10 июля 2000 г. – 3 ноября 2000 г. 28 Телеграмма ЦБ РФ от 07.07.2000 № 818-У 21 марта 2000 г. – 9 июля 2000 г. 33 Телеграмма ЦБ РФ от 20.03.2000 № 757-У 7 марта 2000 г. – 20 марта 2000 г. 38 Телеграмма ЦБ РФ от 06.03.2000 № 753-У 24 января 2000 г. – 6 марта 2000 г. 45 Телеграмма ЦБ РФ от 21.01.2000 № 734-У 10 июня 1999 г. – 23 января 2000 г. 55 Телеграмма ЦБ РФ от 09.06.99 № 574-У 24 июля 1998 г. – 9 июня 1999 г. 60 Телеграмма ЦБ РФ от 24.07.98 № 298-У 29 июня 1998 г. – 23 июля 1998 г. 80 Телеграмма ЦБ РФ от 26.06.98 № 268-У 5 июня 1998 г. – 28 июня 1998 г. 60 Телеграмма ЦБ РФ от 04.06.98 № 252-У 27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г. 150 Телеграмма ЦБ РФ от 27.05.98 № 241-У 19 мая 1998 г. – 26 мая 1998 г. 50 Телеграмма ЦБ РФ от 18.05.98 № 234-У 16 марта 1998 г. – 18 мая 1998 г. 30 Телеграмма ЦБ РФ от 13.03.98 № 185-У 2 марта 1998 г. – 15 марта 1998 г. 36 Телеграмма ЦБ РФ от 27.02.98 № 181-У 17 февраля 1998 г. – 1 марта 1998 г. 39 Телеграмма ЦБ РФ от 16.02.98 № 170-У 2 февраля 1998 г. – 16 февраля 1998 г. 42 Телеграмма ЦБ РФ от 30.01.98 № 154-У 11 ноября 1997 г. – 1 февраля 1998 г. 28 Телеграмма ЦБ РФ от 10.11.97 № 13-У 6 октября 1997 г. – 10 ноября 1997 г. 21 Телеграмма ЦБ РФ от 01.10.97 № 83-97 16 июня 1997 г. – 5 октября 1997 г. 24 Телеграмма ЦБ РФ от 13.06.97 № 55-97 Период действия % Нормативный документ 28 апреля 1997 г. – 15 июня 1997 г. 36 Телеграмма ЦБ РФ от 24.04.97 № 38-97 10 февраля 1997 г. – 27 апреля 1997 г. 42 Телеграмма ЦБ РФ от 07.02.97 № 9-97 2 декабря 1996 г. – 9 февраля 1997 г. 48 Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.96 № 142-96 21 октября 1996 г. – 1 декабря 1996 г. 60 Телеграмма ЦБ РФ от 18.10.96 № 129-96 19 августа 1996 г. – 20 октября 1996 г. 80 Телеграмма ЦБ РФ от 16.08.96 № 109-96 24 июля 1996 г. – 18 августа 1996 г. 110 Телеграмма ЦБ РФ от 23.07.96 № 107-96 10 февраля 1996 г. – 23 июля 1996 г. 120 Телеграмма ЦБ РФ от 09.02.96 № 18-96 1 декабря 1995 г. – 9 февраля 1996 г. 160 Телеграмма ЦБ РФ от 29.11.95 № 131-95 24 октября 1995 г. – 30 ноября 1995 г. 170 Телеграмма ЦБ РФ от 23.10.95 № 111-95 19 июня 1995 г. – 23 октября 1995 г. 180 Телеграмма ЦБ РФ от 16.06.95 № 75-95 16 мая 1995 г. – 18 июня 1995 г. 195 Телеграмма ЦБ РФ от 15.05.95 № 64-95 6 января 1995 г. – 15 мая 1995 г. 200 Телеграмма ЦБ РФ от 05.01.95 № 3-95 17 ноября 1994 г. – 5 января 1995 г. 180 Телеграмма ЦБ РФ от 16.11.94 № 199-94 12 октября 1994 г. – 16 ноября 1994 г. 170 Телеграмма ЦБ РФ от 11.10.94 № 192-94 23 августа 1994 г. – 11 октября 1994 г. 130 Телеграмма ЦБ РФ от 22.08.94 № 165-94 1 августа 1994 г. – 22 августа 1994 г. 150 Телеграмма ЦБ РФ от 29.07.94 № 156-94 30 июня 1994 г. – 31 июля 1994 г. 155 Телеграмма ЦБ РФ от 29.06.94 № 144-94 22 июня 1994 г. – 29 июня 1994 г. 170 Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.94 № 137-94 2 июня 1994 г. – 21 июня 1994 г. 185 Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.94 № 128-94 17 мая 1994 г. – 1 июня 1994 г. 200 Телеграмма ЦБ РФ от 16.05.94 № 121-94 29 апреля 1994 г. – 16 мая 1994 г. 205 Телеграмма ЦБ РФ от 28.04.94 № 115-94 15 октября 1993 г. – 28 апреля 1994 г. 210 Телеграмма ЦБ РФ от 14.10.93 № 213-93 23 сентября 1993 г. – 14 октября 1993 г. 180 Телеграмма ЦБ РФ от 22.09.93 № 200-93 15 июля 1993 г. – 22 сентября 1993 г. 170 Телеграмма ЦБ РФ от 14.07.93 № 123-93 29 июня 1993 г. – 14 июля 1993 г. 140 Телеграмма ЦБ РФ от 28.06.93 № 111-93 Период действия % Нормативный документ 22 июня 1993 г. – 28 июня 1993 г. 120 Телеграмма ЦБ РФ от 21.06.93 № 106-93 2 июня 1993 г. – 21 июня 1993 г. 110 Телеграмма ЦБ РФ от 01.06.93 № 91-93 30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г. 100 Телеграмма ЦБ РФ от 29.03.93 № 52-93 23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г. 80 Телеграмма ЦБ РФ от 22.05.92 № 01-156 10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г. 50 Телеграмма ЦБ РФ от 10.04.92 № 84-92 1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г. 20 Телеграмма ЦБ РФ от 29.12.91 № 216-91