План развития Кукморского филиала ОАО«Росгосстрах»на2009-2011 гг.
1. Миссия
Миссия Росгосстраха –защита благосостояния граждан России путем предоставления доступных иотвечающих их потребностям страховых продуктов.
Миссия Росгосстрахаопределяет главные принципы работы:
1. ответственностьи честность
2. нацеленностьна долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами
3. обеспечениенадежности, эффективности проводимых страховых сделок
4. соблюдениеделовой этики
5. комплексноеи качественное обслуживание клиентов
6. предоставлениеширокого спектра страховых услуг
7. повышениеуровня страховой культуры в стране
8. современныеметоды управления
9. интенсивноевнедрение новейших информационных технологий
10. формированиеновых каналов продаж
11. созданиесистемы обучения и постоянное повышение квалификации сотрудников
2. Введение
Сегодня Росгосстрах –это современная и динамично развивающаяся страховая компания.
Группа компаний«Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Онсостоит из ОАО «Росгосстрах», трех крупных региональных и семи межрегиональныхстраховых компаний. Они объединяют 76 республиканских, краевых и областныхфилиалов, 2700 агентств, страховых отделов и центров урегулирования убытков.Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 97 тыс. человек, втом числе более 60 тыс. агентов. Управление Группой, разработку стратегии иметодологии осуществляет Холдинговая компания Росгосстрах.
Группа компаний«Росгосстрах» признана лидером страхового рынка России в первом полугодии 2008года. К такому заключению пришли эксперты «Интерфакс-ЦЭА», опубликовавшиеаналитико-статистический обзор «Интерфакс-100. Крупнейшие страховые компанииРоссии. Итоги 1-го полугодия 2008 года». Обзор содержит информацию одеятельности 224 страховых компаний России.
АктивыГруппы компаний «Росгосстрах» с начала 2008 года увеличились на 14%, и на 1июля 2008 года составили 75,8 млрд. рублей.
В России несмотря на всесложности становления рыночных отношений, формируется круг крупных страховыхкомпаний.
Росгосстрахпризнан компанией-лидером по величине собственного капитала. На 1 июля 2008года собственный капитал компании составлял 14,9 млрд. рублей, увеличившись сначала текущего года на 12,4%.
Повеличине страховых резервов Росгосстрах в обзоре Интерфакса также занял первоеместо. На 1 июля 2008 года страховые резервы Группы компаний «Росгосстрах»составили 44,8 млрд рублей, увеличившись с начала 2008 года на 10,6%.
По оценкам экспертовИнтерфакса, Группа компаний «Росгосстрах» стала крупнейшим инвестором по итогам1-го полугодия 2008 года. Ее инвестиции составили 39,2 млрд. рублей.
3. Стратегия.Долгосрочная цель
Цель Росгосстраха:стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутациюнадежной, солидной и динамично развивающейся компании.
Основнойстратегией и долгосрочной целью ОАО Росгосстрах является развитие страхованиядля обеспечения защиты имущественных интересов юридических лиц, предприятий иорганизаций различных форм собственности, и граждан РФ, иностранных юридическихлиц и граждан, на договорной основе, как на территории РФ, так и заграницей, вразличных сферах их деятельности, посредством аккумулирования страховыхплатежей и выплат сумм по страховым обязательствам, а также получение прибылина основе добровольного соглашения юридических и физических лиц, объединяющихсвои средства путем выпуска акций.
Длядостижения этой цели Росгосстрах осуществляет следующие виды деятельности:
1. Все видыимущественного страхования;
2. Проведение всехвидов перестрахования и сострахования;
3. Развитиеразличных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев иих последствий;
4. Инвестиционнаядеятельность в интересах развития системы страхования, расширения технических,а также региональных возможностей деятельности Росгосстрах, создания новыхнаправлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышенияэффективности и стабильности договорных отношений Росгосстрах, экономических,производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развитияинфраструктуры.
Будучиуниверсальной страховой компанией, Росгосстрах стремится к постоянномурасширению спектра услуг, предлагаемых своим клиентам. В марте-апреле 2008 г.компания получила очередную лицензию на право проведения 9 новых видовстрахования, в начале 2009 г. — лицензию на 3 новых вида страхования. Насегодняшний день Росгосстрах предлагает частным лицам и корпоративным клиентам92 вида добровольного и обязательного страхования. Эти постоянно действующиелицензии позволили компании значительно диверсифицировать ее страховойпортфель.
Семьпреимуществ страхования в компании «Росгосстрах»:
1. Мыпредоставим Вам 10% скидку, если Вы оформите заявку на страхование через Интернет.
2. Специалисты«Росгосстрах» проведут экспертизу имущества, выявляя «слабыеместа» и давая рекомендации по их устранению.
3. Мыучитываем риски, характерные для каждой из отраслей и предлагаем наиболееадекватные страховые программы.
4.«Росгосстрах» предоставляет рассрочку по платежам. Длительностьрассрочки – 2,3 месяца.
5. Мывыплатим Вам компенсацию в кратчайшие сроки.
На основе данных ФССН за 9 месяцев2008 г. и Росстата за I полугодие 2008 г. Центр стратегических исследованийРосгосстраха подготовил план развития рынка страхования России в 2009–2011 годах.
Представленный план являетсяпредварительным и будет актуализироваться по мере обновления статистики поитогам 2009 и началу 2010 гг.
Очевидно, текущая экономическаяситуация продолжит существенно влиять на рынок страхования не только во второйполовине 2009 г., но и в 2010 году. Сложности в экономике приведут к тому, чторынок не сможет поддерживать весьма активные темпы роста, которые ондемонстрировал на протяжение нескольких лет подряд. Тем не менее, очевидно, чтостраховой рынок продолжит свое развитие. В 2009 г. рынок страхования в целомпоказал темп прироста премии в районе 15–16%.
Основные виды на рынке добровольногострахования, иного, чем страхование жизни и ОСАГО (ДИСЖ+ОСАГО), согласнооценкам, будут развиваться с приблизительно равными темпами. Наиболее активно –имущественное страхование и ОСАГО, чуть медленнее – личное страхование истрахование ответственности. В результате объем рынка ДИСЖ+ОСАГО в 2009 годуможет составить чуть более 600 млрд руб., а к 2011 исходя из текущихпредположений способен достичь почти 790 млрд руб.
Таким образом, страхование будетразвиваться с темпами, близкими к инфляции или чуть выше, что будет означатькак минимум сохранение реальных объемов рынка. По мере того, как российскаяэкономика будет постепенно приспосабливаться к новым условиям и в перспективеоправляться от кризиса, ежегодные темпы роста будут постепенно увеличиваться.Тем не менее, исходя из консервативного прогноза развития, увеличение темповроста будет происходить плавно.
Менее всего будет подвержено кризисустрахование за счет средств населения, в частности, имущественное, посколькудоходы граждан, очевидно, не только не сократятся, но продолжат расти, хотя изаметно медленнее, чем в предыдущие годы. С другой стороны, спрос настрахование имущества будет поддерживаться опасениями потерять его, в то времякак сложная ситуация в экономике не позволит найти или заработать средства наего компенсацию потерь собственными силами.
В то же время, корпоративный сегментпострадает от кризиса довольно существенно. Так, если страхование транспортадля предприятий более актуально в силу больших рисков для имущества, то огневоестрахование (офиса, оборудования, складов) в 2009 г. значительно замедлит темпыроста.
Для оценки перспектив страхованияжизни необходимо разделять рынок на два вида бизнеса – рисковое страхование(например, при оформлении кредита) и накопительное. В силу отсутствияофициальной статистики, позволяющей сделать соответствующие оценки, данныйрынок в прогнозах не представлен.
Тем не менее, на фоне повышенияучетной ставки ЦБ РФ и процентов по депозитам во многих коммерческих банкахпривлекательность долгосрочного накопительного страхования жизни снизится, чтоприведет как минимум к стагнации рынка. Важно помнить, что накопительное долгосрочноестрахование хорошо себя чувствует только в условиях стабильности –предсказуемости инфляции, надежности финансовых институтов и валютных курсов.Нынешний кризис ставит эту предсказуемость под сомнение. В то же времякредитование населения не будет долго пребывать в коме, и в 2010 годупостепенно будет восстанавливаться, что приведет к оживлению на рынке рисковогострахования жизни.
Планирование основных видовстрахования ОАО Росгосстрах на 2009-2011 г.Вид страхования Объем рынка, млрд руб. Темп прироста 2009 2010 2011 2009 2010 2011 Имущественное страхование 370 420 481 12,9% 13,7% 14,5% Личное страхование 120 135 154 12,1% 12,9% 13,7% ОСАГО 93 106 121 13,3% 13,8% 14,5% Добровольное страхование ответственности 25 27 30 9,9% 10,8% 11,7% Имущество населения 208 257 317 26% 24% 23% Каско автотранспорта населения 177 218 267 25% 23% 23% Имущество предприятий 158 169 181 6% 6% 7% ДМС 83 95 109 13% 14% 15% Огневое страхование предприятий 68 70 72 3% 3% 4% Каско автотранспорта предприятий 48 61 74 18% 27% 22% НС 47 55 64 15% 16% 16% Огневое страхование 28 34 41 20% 20% 20%
4. Заинтересованные стороны1
Конкуренты-крупные
страховые компании
АльфаСтрахование
Военно-страховая компания
Ингосстрах
РЕСО-Гарантия
Согласие 2 Банки-партнеры
Сбербанк России · Москва
ВТБ · Санкт-Петербург
Газпромбанк · Москва
Банк Москвы · Москва
Альфа-Банк · Москва
УРАЛСИБ · Москва
Росбанк · Москва
Международный Московский Банк · Москва
Россельхозбанк · Москва
Райффайзенбанк · Москва
АК БАРС · Казань
Татфондбанк · Казань 3 Клиенты
Юридические лица
Физические лица
5. Технологический процесс
Технологическийпроцесс (цепь) страхования:
1. Риск — менеджмент (консультационная деятельность по вопросам технической иэкономической безопасности крупных клиентов).
2. Аквизиция- поиск, привлечение клиентуры, налаживание долговременных связей с ней.
3. Андеррайтинг- отбор, оценка и принятие рисков на страхование.
4. Перестрахование.
5. Аварийноекомиссарство (точная оценка сложных страховых случаев).
6. Рассмотрениеи оплата страховых претензий.
6. Узкие места и недостатки в работе предприятия
Сильные стороны
Слабые стороны
компетентность;
мощные финансовые ресурсы;
хорошая репутация у клиентов;
известный лидер рынка;
изобретательный стратег в функциональных сферах деятельности организации;
проверенный временем менеджмент.
недостаток управленческого таланта и глубины владения проблемами;
отсутствие некоторых типов ключевой квалификации и компетентности;
плохое отслеживание процесса выполнения стратегии;
отставание в области исследований и разработок;
очень узкая производственная линия;
Возможности
Угрозы
выход на новые рынки или сегменты рынка;
увеличение разнообразия во взаимосвязанных продуктах;
добавление сопутствующих продуктов;
вертикальная интеграция;
самодовольство среди конкурирующих фирм;
ускорение роста рынка.
возможность появления новых конкурентов;
неблагоприятная политика правительства;
возрастающее конкурентное давление;
изменение потребностей и вкуса покупателей;
неблагоприятные демографические изменения
7. План работы по совершенствованию управления на 2009-2011 годы№ п/п Мероприятия Сроки Ответственный Внутренние административно-организационные меры 1 Внесение изменений в Устав предприятия 2009 г
Директор
Зам. директора 2 Пересмотр должностных инструкций администрации 2009 — 2010 Заместители директора 3 Разработка нормативной базы 2010 Директор 4 Выборы Управляющего Совета 2010 Директор школы 5 Разработка и утверждение новых Инструкций по технике безопасности 2010 — 2011 Зам. директора поТБ 6 Определение полномочий органов управления предприятия (Управляющий Совет) 2009 Заместители директора 7 Разработка ряда Положений регламентирующих основные направления работы, определенные данной программой 2009 Заместитель директора 8 Совершенствование планирования 2010 Планово-экономический отдел 9 Введение сдельно-премиальной системы оплаты труда для повышения заинтересованности рабочих в результатах своего труда. 2010 — 2011 Директор 10 Введение новых видов страхования 2010 Директор 11 Дальнейшее совершенствование системы контроля с целью наиболее комплексного и эффективного анализа менеджмента 2010 — 2011
Директор
Заместители директора 12 Обеспечить информационную поддержку потребителей 2010 — 2011 Директор 13 Создание психологической службы 2009 Зам. директора 14 Создание условий и разработка системы мер по сохранению и улучшению здоровья учащихся 2010-2011 Директор 15 Разработка графика отпусков 2009-2011 Отдел кадров 16 Санаторно-курортное лечение работников 2009-2011 Профком