СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1.Дореволюционный период
1.1. Попытка формированиягосударственной системы страхования от пожаров
1.2Образованиечастных страховых компаний
1.3Развитие страхового дела после отмены крепостного права
2.Страхованиев советский период
2.1.Разрушение системы страхования и ее восстановление в 20-е гг .
2.2Организация системы государственного страхования
3. Современный страховой рынок России
3.1 Общая ситуацияна рынке
3.2 Основные события и тенденции на страховом рынкеРоссии
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
ВВЕДЕНИЕ
Страхование — одна издревнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложенияпервобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутникомобщественного производства.
Многовековой опыт иполная драматизма история страхования убедительно доказали, что оно являетсямощным фактором положительного воздействия на экономику, этим и объяснятсяактуальность темы контрольной работы.
Целью контрольной работыявляется изучение истории отечественного страхования.
Дляпоставленной цели нужно решить следующие задачи:
1. Изучить развитиестрахования России в дореволюционный период.
2. Определить формирование страховогорынка в советский период.
3. Рассмотреть состояние современногострахового рынка России.
Исходя из поставленныхцелей и задач, контрольная работа состоит из введения, трех глав, заключения исписка использованной литературы.
Во ведении определяютсяцели и задачи исследования, а также актуальность темы выбранной курсовойработы.
В первой главераскрывается:
-формирование государственной системы страхования отпожаров и образование частных страховыхкомпаний в Царской России;
-развитие страхового дела после отмены крепостного права
Во второй главе рассматриваются
— разрушение системы страхования и ее восстановление в 20-е гг.
— организациясистемы государственного страхования в советский период.
Втретьей главе определяется :
-общая ситуация на рынке;
-основные событияи тенденции на страховом рынке России.
В заключении подводятся итогипроделанной работы.
1.ДОРЕВОЛЮЦИОННЫЙ ПЕРИОД
1.1. Попытка формирования государственной системыстрахования от пожаров.
Страхование в России стало развиватьсянесколько позднее, чем в других странах, что объясняется длительным сохранениемкрепостничества и постоянно возникавшими препятствиями на пути развитиячастнокапиталистистической экономики. Первые страховые обществасоздавались для страхования от пожаров. Старейшее из них — Рижскоеобщество взаимного страхования от пожаров — было организованов 1765 г. Постепенно в эту сферу стали внедряться иностранныестраховые компании, предлагавшие свои услуги более или менеесостоятельным гражданам. В результате отток денег за границу ввиде страховых премий достиг настолько ощутимых размеров, что правительстворешило ограничить доступ иностранных страховщиков на российский рынок ипопыталось организовать государственную систему страхования отпожаров.
В 1786 г. при Государственном заемном банкесоздается страховая экспедиция, на которую возлагается обязанность страхованияот
огня имущества и строений российских граждан. Однако финансовыерезультаты деятельности экспедиции были столь неутешительными,что от этой затеи пришлось отказаться, и 1822 г. а Государственная страховаяэкспедиция была закрыта. [1, c.55]
1.2 Образование частных страховых компаний.
В 1827г. образовано «Первоероссийское от огня страховое общество», получившее от правительства монополию на ведение страховых операцийв течение 20 лет в Петербурге,Москве, Одессе и других крупных губернских городах.: В дальнейшем сразрешения российского правительства создаются еще два крупных страховых общества: в 1835 г. — «Второе российское от огня страховое общество», а в 1846г. — «Саламандра». «Второе...»получает монополию на 12 лет на страхование от огня в 40 губерниях России, а «Саламандра» — на 12 лет на проведениестрахования от огня в Закавказье, Бессарабии, на — Дону и в Сибири. Монопольное право на проведение страховойдеятельности в определенных районахдавалось обществам с той целью, чтобыбыстрее создать устойчивую финансовую базу и не распылять страховой капитал по мелким компаниям. В первойполовине XIX в. в России появляетсястрахование жизни. В 1835 г. было создано страховое общество «Жизнь», котороеначинает заниматься личным страхованием. [3, c.145]
1.3 Развитие страхового дела послеотмены крепостного права.
Спокойствие на российском страховом рынкенарушается после отмены крепостного права в 1861 г. ипроведения целого ряда экономических реформ в области земельныхотношений, местного самоуправления, денежно-кредитной системы.Начинается период бурного роста частного предпринимательства, втом числе и в страховании. Образуются новые страховые компании вформе акционерных обществ, открываются представительства страховыхкомпаний западноевропейских стран в Москве, Петербурге и другихкрупных городах. К 1913 г. в России работают около 20 страховых обществ,в том числе три иностранных. [2, c.100]
Но не только акционерные страховые общёствазанимаются предоставлением страховых услуг населению. Всегов этой сфере работало свыше 300 страховых организаций, средикоторых доминировали земства и общества взаимного страхования. Земскоестрахование от огня было введено «Положением о губернских иуездных земских учреждениях» в 1864 г. при Александре II. Положение заложило основы местной системы самоуправления, которая сталанеобходимостью после освобождения изкрепостной неволи 23 млн. крестьян. Страхование сельских построек от пожаров стало одним из направлений работы земств, При этом использовались три формыстрахования: обязательное окладное1,дополнительное и добровольное.
Общества взаимного страхования —одна из старейших организационных форм страховой защиты населенияот пожаров, Наибольшее распространение получили городскиеобщества взаимного страхования от огня, созданные практически во всех крупных
российских городах. Перед революцией их было свыше 170, из которых129 состояли в Российском союзе обществ взаимного страхования от огня. При этомнаиболее крупные общества (Петербургское, Московское, Киевское и др.) предпочиталине входить в союз, заработать полностью самостоятельно. (табл. 1)
Кроме городских обществ создавалисьобщества взаимного страхования, куда входили предпринимателиразличных отраслей, в частности общества взаимного страхованияпромышленников, объединившиеся в 1903 г. в «Российский взаимныйстраховой союз», «Общество взаимного страхования от огняимущества мукомолов», «Общество взаимного страхования от огняимущества горных и горнозаводских предприятий юга России»,общества взаимного морского и речного страхования и др.
В результате накануне Первой мировой войны вРоссии сложился достаточно развитый страховой рынок. В немприсутствовали практически все формы 'Страховой зашиты, которые существовалив Европе: страхование от огня и других имущественных рисков, транспортное страхование,страхование жизни и от несчастных случаев. Страхование жизни, однако,Не имело массового распространения: им было охвачено только0,25% всего населения.
На страховом рынке, как и в других сфераххозяйственной жизни, были сильны тенденции монополизации. Так,общества, занимавшиеся имущественным страхованием, заключили междусобой в 1875 г. конвенцию о применении единых страховых тарифов.Однако многообразие форм страховой защиты позволяло сохранятьдостаточно высокий уровень конкуренции на страховом рынке. [4, c.65]
Традиционно сильны были связи российских страховщиков с иностранными страховыми компаниями. Ониосуществлялись по линииперестрахования. Кроме того, западные страховщики непосредственноприсутствовали на российском рынке и участвовали в акционерном капитале страховых обществ.
2.СТРАХОВАНИЕ В СОВЕТСКИЙ ПЕРИОД
2.1. Разрушение системы страхования и еевосстановление в 20-е гг.
Революционные события 1917г. резко изменили всю систему страховой защиты населения. В1918—1920 гг. была сделана попытка полной ликвидации системыстрахования. В 1918г. страхованиево всех его видах и формах былообъявлено государственной монополией.Все частные страховые общества, включая общества на взаимности, подлежали передаче государству в лицеВСНХ со всем их имуществом и фондами.Только за кооперативными организациямибыло сохранено право проведения взаимного страхования имущества.[3, c.55]
Однако овладение техникой страхованияоказалось слишком обременительным делом для большевистских кадров, и без тогоозабоченных проблемами управления развалившимся хозяйством. Поэтому в1919 г. было отменено страхование жизни с аннулированием всехранее заключенных договоров, а в декабре 1920 г, полностью отмененогосударственное имущественное страхование. Вместо него,должен был быть введен порядок бесплатной государственной помощинатурой для трудовых хозяйств, пострадавших от стихийных бедствий.
Печальный опыт военного коммунизма оченьскоро привел новых правителей кгрустному выводу отом, что сохранение денег и товарно-денежного оборота являетсянеобходимостью для восстановления общественного производства.Проведение новой экономической политики с марта 1921 г. знаменовало собойвосстановление страховой системы. В декабре 1921 г. выходит декабреСНК «О государственном имущественном страховании», в соответствиис которым был создан Госстрах. В 1922—1923 гг. после денежной реформы законодательновводится личное страхование.
2.2 Организация системы государственногострахования
Постановление Совнаркома СССРот 11 ноября 1924 г. закрепило монопольное право Госстраха наосуществление страховых операций, никаким другим органам Союза ССР исоюзных республик — как центральным, так и местным — неразрешалось заниматься страхованием. Решительно были пресеченыпопытки ведомств к созданию собственных страховых фондов.
Дальнейшее развитие страхования в СССРхарактеризуется частыми и радикальными организационнымипреобразованиями. Наиболее интенсивный характер эти изменения носили в довоенный период. Декретом 1921 г. «О государственномимущественном страховании»предписывалась организация во всех сельских и городских местностяхимущественного страхования частных хозяйств от пожаров, падежа скота,градобития и транспортных аварий. Государственное имущество, находящееся в арендном или ином пользовании частных лиц и предприятий, подлежало обязательномустрахованию.
За кооперативами было оставлено право насамостоятельную организацию страхования собственного имуществавместо обязательного государственного страхования. Эта формастрахования в СССР осуществлялась тремя крупными кооперативнымиорганизациями: страховой секцией Центросоюза, котораяобслуживала потребкооперацию; Всероссийским кооперативным страховымсоюзом (Коопстрахсоюзом), который занимался сельскохозяйственной, промысловой,жилищно-строительной и другими видами кооперации на всей территорииСоюза, кроме Украины; и наконец, Украинским кооперативнымстраховым союзом. В 30-е гг. кооперативное страхование былоликвидировано и его функции были переданы Госстраху.
Другое важное организационное нововведениебыло связано с организацией Ингосстраха. Первоначальнострахованием внешнеторговых сделок занимался сам Госстрах.Однако его страховой полисне признавался иностранными фирмами в качестве надежной гарантии по контракту.Зарубежные партнеры требовали страхования от западных страховых компаний, чтостоило немалых денег. В результате было принято решение учредить на деньгироссийского правительства на подставных лиц две страховые компании за рубежом.Так в 1925 г. в Лондоне возникло под английской юрисдикцией акционерноеобщество «Блэкбалси», а в Германии в 1927 г. — Черноморско-балтийскоетранспортное акционерное общество «Софаг». После окончания Второй мировой войнык Госстраху перешли в качестве репараций акции многих страховых компанийГермании, Австрии, Венгрии и Румынии. В связи с ростом страховой деятельностиза рубежом в 1947 г. было принято решение о выделении из структуры Госстраха вкачестве отдельного учреждения Управления иностранного страхования СССР(Ингосстрах) со статусом самостоятельного юридического лица. (табл.2)
Послевоенный период развития страхованияхарактеризуется новыми организационными и функциональнымиизменениями в системе страхования. До 1958 г. Госстрах былжестко централизованной общесоюзной структурой, затем в соответствиис общей политикой децентрализации страховое дело передано введение союзных республик. С 1967 по 1991 г. системагосударственного страхования строилась по союзно-республиканскомупринципу. Руководство ею осуществляло Правление государственногострахования СССР, подчинявшееся Министерству финансов. В каждойсоюзной республике было создано собственное Правление государственногострахования, которое подчинялось, с одной стороны, Правлениюгосударственного страхования СССР, а с другой — министерству финансовсоюзной республики.
3 СОВРЕМЕННЫЙСТРАХОВОЙ РЫНОК
3. 1Общая ситуация на рынке.
Поданным ФССН за 9 месяцев 2007 года объем премии на страховом рынке увеличилсяна 24,9% и составил 563,5 млрд. руб. Основная доля премий пришлась на добровольныевиды страхования — 306,4 млрд. руб. (рост на 19,7%). (табл.3). При этом выплатывыросли на 37,6% до 332,6 млрд. руб. (табл.4) [5, ]
Сначала года ФССН выдала 15 новых лицензий на страховую деятельность.Большинство компаний — специализированные страховщики жизни, созданные в целяхисполнения требований закона о страховом деле к специализации.
Точкойроста отечественного страхового рынка в этом году стало страхованиеимущества, на которое пришлось 36% всех сборов. Компаниям, активноработающим в этом сегменте, удалось увеличить объем премий на 30-50% (в первуюочередь, за счет страхования автокаско). Однако, несмотря на хорошие показателиотдельных страховщиков, рентабельность рынка в целом снижается, — выплатырастут быстрее сборов.
Ситуацияс убыточностью в ОСАГО близка к критической и в ближайшийгод будет только ухудшаться. Продолжающийся в течение последнего времени бурныйрост продаж автомобилей в кредит, рост автопарка физических и юридических лиц встоимостном и количественном выражении будет наблюдаться и в 2008 году. Скореевсего, по итогам 2007 года, мы еще станем свидетелями роста продаж новыхиномарок на 60%-70%, но в дальнейшем динамика продаж должна снизиться.Сработает эффект насыщения, заработают на полную мощность сборочные производстваиностранных автопроизводителей, что не замедлит сказаться и на темпах страховойпремии по автокаско. В перспективе мы ожидаем снижение динамики премии поавтокаско более чем на 10 процентных пунктов.
Рострынка страхования жизни не связан с увеличением спроса надолгосрочные накопительные продукты, а отражает предусмотренный законом процесспередачи портфелей в специализированные компании. Вступающие в силу поправки вНК, посвященные изменениям в налогообложении операций по страхованию жизни, несильно повлияют на рынок долгосрочного индивидуального страхования жизни истрахования жизни за счет юридических лиц.
Развитиекорпоративного добровольного медицинского страхованиядает импульс сегменту индивидуального страхования, как в ДМС, так и в страхованииот несчастных случаев: расширяется линейка продуктов, разрабатываемыхспециально для физических лиц. Но пока значительная часть объема страховойпремии по индивидуальному ДМС приходится на ограниченные,узкоспециализированные программы.
Перераспределениедолей в структуре премий различных видов добровольного страхования оказалось висследуемом периоде незначительным. В основном оно обусловлено ростом долистрахования жизни (с 4,6% за 9 мес. 2006 г. до 5,7% в 2007 г.). В структуревыплат по добровольному страхованию существенно увеличилась доля страхованияимущества: с 50% до 57%, прежде всего, за счет роста убыточности поавтострахованию. Доля страховых выплат по личному страхованию снизилась с 36%до 31% (что произошло из-за высокого опережающего роста выплат в имущественномстраховании — более 50%), однако уровень выплат в данном сегменте продолжаетрасти (48,6% за 9 мес. 2007 г. против 47,3% за 9 месяцев 2006 г.).
Вструктуре премии по обязательным видам страхования несколько уменьшилась посравнению с 9 месяцами 2006 г. доля ОСАГО: с 23,4% до 20,5%. Соответственнодоля взносов по ОМС увеличилась: с 73,6% до 77,1%. Произошло это за счетопережающего по сравнению с ОСАГО темпа роста объема взносов по ОМС (43,4%против 23,9%). В структуре выплат по обязательному страхованию существенныхизменений не произошло.
2. Основные события и тенденции на страховом рынке России
Нароссийском страховом рынке продолжает набирать силу тенденция по укрупнениюстраховых компаний, как за счет привлечения стратегических инвесторов, так и спомощью операций по слиянию и поглощению. Закономерным образом сокращаетсячисло страховщиков. Это происходит также и вследствие перехода рядастраховщиков, особенно региональных дочерних компаний, на положение филиаловкомпаний федерального уровня, либо присоединения мелких участников рынка кболее крупным. Наряду с компаниями федерального уровня, приобретение болеемелких страховщиков осуществляют и компании регионального значения. Происходитобъединение компаний на межрегиональном уровне, или задействованных в схожихсферах деятельности их учредителей (нефтяной, газовой и т.д.).
· Характернымявляется то, что по сравнению с 2006 годом резко выросло количество сделок посозданию страховых групп, а число сделок, результатом которых становилосьприсоединение одного страховщика к другому с ликвидацией юридического лицаприсоединяемого страховщика, наоборот, уменьшилось. (Диаграмма №5)
Объеминостранных инвестиций в страховой бизнес увеличивается, однако, лишь 4 сделкииз 7 в 2007 году можно гарантированно отнести к участию иностранного страховогокапитала в развитии отечественных страховщиков: покупка СК «НАСТА»швейцарским страховым концерном «Цюрих», увеличение доли участияAllianz в РОСНО и покупка европейским подразделением Allianz СК «Прогресс-Гарант»,а также приобретение французской финансовой группой Societe Generale СК«Союзник».
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В результате выполнения контрольнойработы были получены следующие результаты были раскрыты основные этапыстрахового дела в России:
— страхование в царскойРоссии 1786-1917г.г.;
-страхование в СоветскойРоссии 1917-1991г.г.(имеется в виду территория бывшего СССР);
-страхование в РоссийскойФедерации после 1991г. (имеются в виду крупные геополитические измененияновейшего времени). В целом развитие страхового дела в России сопровождалосьпереходом от государственной монополии к страховому рынку, затем последующейнационализаций и восстановлением государственной страховой монополии всоветский период истории. Крупные геополитические изменения новейшего времени,последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективнуюнеобходимость возрождения национального страхового рынка в России.
СПИСОКИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Страхование: Учебник / Под.Ред.Т.А. Федоровой, — 2-е изд, перераб. И доп. – М.: Экономисть, 2004.
2.Шахов В.В. Страхование: Учебник длявузов – М.: ЮНИТИ, 2001.-
3.Шихов А.К. Страхование. Учеб.Пособие для вузов. __М.: ЮНИТИ; ДАНН, 2000г.
4. Страхование в России: Журнал «О страховании.Сборник публикаций» 11 июня 2006 года — Россия
5.http://www.insur-info.ru/dictionary.19.01.2008г.МИГ-Медиаинформационная группа «Страхование сегодня» 2007-07-03