--PAGE_BREAK--
1.3 Отчет о прибылях и убытках Отчет о прибылях и убытках— финансовый отчет, в котором показаны доходы, расходы и прибыль предприятия за определенный период времени (обычно за год).
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 1 КВАРТАЛ 2009 ГОД
Номер п/п
Наименование статьи
Данные за отчетный период
Данные за соответствующий период прошлого года
1_
2
3
4
1
Процентные доходы, всего, в том числе:
516 669
309 137
1.1
От размещения средств в кредитных организациях
5 505
11 480
1.2
От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)
501 372
284 167
1.3
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)
1.4
От вложений в ценные бумаги
9 792
13 490
2
Процентные расходы, всего, в том числе:
408 137
199 746
2.1
По привлеченным средствам кредитных организаций
4 557
6 435
2.2
По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)
397 014
189 492
2.3
По выпущенным долговым обязательствам
6 566
3 819
3
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)
108 532
109 391
4
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:
-248 521
-77 270
4.1
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам
-28 923
-1 965
5
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери
-139 989
32 121
6
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток
16 799
548
7
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи
8
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения
9
Чистые доходы от операций с иностранной валютой
24 574
13 858
10
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты
922
-4 878
11
Доходы от участия в капитале других юридических лиц
746
12
Комиссионные доходы
13 278
87 210
13
Комиссионные расходы
3 176
3 413
14
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи
-772
-4 375
15
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения
16
Изменение резерва по прочим потерям
-880
61 862
17
Прочие операционные доходы
86 216
2 361 355
18
Чистые доходы (расходы)
-3 028
2 545 034
19
Операционные расходы
234 595
2 528 293
20
Прибыль (убыток) до налогообложения
-237 623
16 741
21
Начисленные (уплаченные) налоги
7 223
20 100
22
Прибыль (убыток) после налогообложения
-244 846
-3 359
23
Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:
23.1
Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов
23.2
Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда
24
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
-244 846
-3 359
1.4 Перечень основных банковских операций по пассиву и активу
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ— проводимые банками операции по привлечению и размещению денежных средств, ценных бумаг, осуществлению расчетов.
К банковским операциям относятся:
1.привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2.размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3.открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4.осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков -корреспондентов, по их банковским счетам;
5.инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6.купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7.привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8.выдача банковских гарантий;
9.осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Различают: а) АКТИВНЫЕ операции, посредством которых банки размещают имеющиеся у них финансовые ресурсы, то есть предоставление кредита, покупка ценных бумаг. Они делятся на:
1.Капитальные активы- здания,, сооружения, оборудование,
2. Текущие активы- денежная наличность банков(кассовые остатки), учет векселей (краткосрочные обязательства), ссуды(80% прибыли), ценные бумаги(до 25% прибыли)-а)операции РЕПО б)ценные бумаги до 6 месяцев (дилерские операции) в) ценные бумаги свыше 1 года (банковские инвестиции).
б) ПАССИВНЫЕ операции, посредством которых банки формируют финансовые ресурсы, то есть привлечение вкладов, продажа ценных бумаг для последующего использования в качестве активных средств. Различают:
1. Собственные средства банка(10 %)- уставный капитал(5 миллионов евро), резервный капитал(не менее 15 % от уставного капитала), другие фонды, нераспределенная прибыль.
2. Привлеченные денежные средства(90%)- остаток средств на расчетном, текущем и других счетах- юридические лица(вклады до востребования), депозиты до востребования и срочные депозиты физических и юридических лиц, остатки на корреспондентских счетах, кредиты привлеченных из других банков(МБК), централизованное кредитование(ЦБ), операции РЕПО
в) КОМИССИОННЫЕ (ПОСРЕДНЕЧЕСКИЕ) операции — оказание услуг, выполнение поручений;
г) КОНСАЛТИНГОВЫЕ операции.
Перечень основных банковских операций по пассиву и активу Губернского банка
Частным лицам- Активные
• Вклады
• Кредитование
• Переводы
• Прием платежей
• VIP-зал
• Система страхования вкладов
• Аренда индивидуального банковского сейфа
• Банковские карты
• Операции с драгоценными металлами
• Операции с ценными бумагами
• Банкоматы и ПВН Банка
• Тарифы
Юридическим лицам- Пассивные
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Система ДБО (ИНТЕРНЕТ-БАНК)
• Депозиты
• Банковские гарантии
• Операции с ценными бумагами
• Международные расчеты и валютный контроль
• Корпоративные карты
• Брокерское обслуживание
• Кредитование
1.5 Перечень банковских услуг по которым банки получают комиссионный доход
БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ — операции банков:
— по управления имуществом (доверительные операции);
— по выпуску, размещению и хранению ценных бумаг, а также по управлению ими;
— по платежному обороту: операции с валютой, инкассация векселей и чеков и др.
Перечень банковских услуг по которым банки получают комиссионный доход
1.
прием платежей
В кассах и банкоматах «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) осуществляется прием коммунальных и других платежей в адрес организаций, оказывающих услуги населению. Активный рост банкоматной сети и офисов Банка как на территории Свердловской области, так и за ее пределами, делает данную услугу еще доступнее и удобнее для населения.
ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО ОПЛАТЕ УСЛУГ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТ «СБ „ГУБЕРНСКИЙ“ (ОАО)
1. Вставьте банковскую карту и наберите ПИН-код, подтвердив его клавишей «Ввод».
2. В меню: »Выберите тип операции" — выбрать клавишу «Платежи».
3. В меню: «Выберите получателя платежа» — выберите: — «Оплата телефона»; — «Коммунальные платежи».
4. Откроется меню выбранного получателя платежа
- ОАО «Уралсвязьинформ» — набрать номер телефона;
- ООО «ЕРЦ» — набрать номер лицевого счета;
— ОАО «Екатеринбургэнергосбыт» — набрать номер лицевого счета;
5. В меню: «Введите сумму платежа» — набрать сумму, включая копейки, которую вы хотите оплатить.
6. При успешном завершении платежа — выйдет чек, подтверждающий оплату.
Не забудьте забрать карту
2. денежные переводы
Одно из основных направлений нашей работы — денежные переводы и платежи. Мы осуществляем переводы денежных средств, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределы. С нашей помощью вы легко можете оформить банковский перевод, в том числе перевод без открытия счета.
Свердловский Губернский Банк предлагает воспользоваться следующими видами денежных переводов:
1. Денежные переводы в рублях— Свердловский Губернский Банк предлагает Вам осуществить перевод в рублях со счета или без открытия счета, как на свое имя, так и на имя другого лица:
• В любое структурное подразделение «СБ «ГУБЕРСНКИЙ» (ОАО) на счета и во вклады;
• По территории Российской Федерации в другую кредитную организацию для зачисления на действующий счет;
• За пределы Российской Федерации в другую кредитную организацию для зачисления на действующий счет или выплаты наличными.
В Губернском Банке возможно осуществлять переводы в рублях практически во все страны — бывшие республики СССР, в том числе перевод в Армению, Грузию, Молдову, Республику Беларусь и Таджикистан для зачисления на действующий счет или выплаты наличными. При переводе валюты РФ на территории РФ необходимо знать имя (наименование) получателя, наименование банка, который будет выплачивать перевод, его реквизиты (БИК и корреспондентский счет), номер счета получателя перевода (если есть). В соответствии с законодательством Российской Федерации существуют следующие ограничения для переводов без открытия счета в российских рублях:
• физические лица — резиденты имеют право перевести из РФ без открытия банковского счета валюту РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США по курсу Банка России на дату осуществления указанного перевода;
• физические лица — нерезиденты на территории РФ в валюте РФ могут рассчитываться только через банковские счета.
2. Денежные переводы в иностранной валюте— Губернский Банк быстро и качественно переведет иностранную валюту по международной системе SWIFT по выгодным тарифным ставкам. Благодаря мобильной корреспондентской сети Банка и корреспондентским счетам в крупнейших банках мира, Ваши родные и близкие получат средства в течение 1-2 банковских дней.Благодаря системе SWIFT физические лица имеют возможность со своего валютного счета осуществлять банковские переводы на такие цели, как лечение, обучение, страхование, приобретение товаров для личного пользования и т.д., подтвердив данную операцию соответствующим обосновывающим документом (счет, договор, страховой полис и т.д.).Большой популярностью у населения пользуются переводы без открытия счета в пользу физических лиц. В соответствии с законодательством РФ такие переводы для граждан РФ ограничены суммой 5000 долларов США (эквивалент в других валютах) и неограничены суммой для иностранных граждан.Обращаем ваше внимание на то, что на территории Российской Федерации переводы в иностранной валюте между резидентами осуществляются только через банковские счета.Если международный денежный перевод осуществляется впервые необходимо иметь при себе:
— удостоверение личности (если Вы — иностранный гражданин, то дополнительно действующую миграционную карту)
— реквизиты банка-получателя (SWIFT-код, наименование банка)
— номер счета получателя
— ФИО получателя
Если международный денежный перевод осуществляется повторно:
— достаточно иметь при себе только удостоверение личности. Информация по предыдущим переводам хранится в системе.
Выплата переводов в Банке:Через Губернский Банк Вы можете получить перевод денежных средств в иностранной валюте из-за границы. Банк выплачивает переводы денежных средств в иностранной валюте, поступившие из-за границы:
• через зачисление на счет. Поступившие средства зачисляются на счет, указанный отправителем перевода.
• наличными деньгами без открытия счета. По желанию получателя поступившие денежные средства могут быть выплачены наличной иностранной валютой или зачислены на его счет.
При поступлении денег на валютный счет получателю предоставляется возможность получить средства в валюте перевода или конвертировать их в российские рубли или другую иностранную валюту. Для того чтобы Вам могли перечислить денежные средства из-за границы, Вам необходимо сообщить отправителю следующие реквизиты:
• SWIFT-код;
• наименование банка — «SB „Gubernsky“ (JSC);
• фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
• номер счета получателя (20 цифр);
• паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета).
3. Денежные переводы по системе «Вестерн Юнион»
Банк предоставляет физическим лицам возможность отправлять и получать денежные переводы в долларах США и рублях РФ по системе «ВЕСТЕРН ЮНИОН» Международная система «ВЕСТЕРН ЮНИОН» — это быстрый, надежный и удобный способ отправлять и получать деньги от одного частного лица другому без открытия банковского счета по всему миру. Система «ВЕСТЕРН ЮНИОН» охватывает более 200 стран и объединяет свыше 345 000 пунктов обслуживания, в том числе свыше 1500 пунктов в России, странах СНГ и Балтии.
Преимущества системы «ВЕСТЕРН ЮНИОН»:
• надежность — каждый денежный перевод защищен системой безопасности, которая обеспечивает незамедлительную выплату денег только указанному вами лицу;
• скорость — деньги можно получить всего через несколько минут после их отправления
(необходимо учитывать расписание работы пункта и разницу во времени между часовыми поясами);
• удобство — клиенту «ВЕСТЕРН ЮНИОН» не нужно открывать счет в банке или приходить в строго определенное отделение банка для получения перевода, так как деньги выплачиваются в любом пункте обслуживания «ВЕСТЕРН ЮНИОН» в стране.
Система «ВЕСТЕРН ЮНИОН» взимает фиксированную плату по тарифной сетке в зависимости от размера пересылаемой суммы и страны назначения перевода. Плата за перевод удерживается только с отправителя. Переводы отправляются и выплачиваются в российских рублях и долларах США.
4. Денежные переводы по системе «Юнистрим»
СБ „ГУБЕРНСКИЙ“ (ОАО) предоставляет физическим лицам возможность получать денежные переводы в рублях РФ, долларах США и евро по Международной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ». «ЮНИСТРИМ» – Международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета, являющаяся одной из лидеров на рынке международных денежных переводов в Российской Федерации. Осуществить денежный перевод можно в долларах США и евро в ближнее и дальнее зарубежье, а также в рублях РФ — в пределах Российской Федерации и некоторые страны ближнего зарубежья.
Преимуществами системы «ЮНИСТРИМ» являются:
• Стоимость перевода — одна из самых низких на мировом рынке денежных переводов, от 1,5 % в зависимости от направления перевода;
• Самый низкий процент по переводам в СНГ;
• Скорость перевода — от 10 мин., абсолютная надежность;
• Удобство — простота оформления, все за клиента оформляет операционист, не требуется открытие счета;
• Широкая география — 45 000 пунктов в 90 странах мира
Рассчитать стоимость перевода можно самостоятельно с помощью Калькулятора ЮНИСТРИМ.
3.Расчетно- кассовое обслуживание
Главным приоритетом «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) всегда были и остаются клиенты. В основу взаимоотношений с клиентами заложена позиция Банка — надежного финансового партнера и заинтересованность в развитии бизнеса каждого клиента. Расчетное обслуживание — одна из основных услуг универсальных банков, которая востребована практически всеми категориями клиентов и не зависит от сферы деятельности юридического лица. «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) открывает и ведет текущие счета предприятий, организаций и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте. Высокое качество обслуживания, индивидуальный подход к каждому клиенту — фирменный знак нашего Банка.
Расчетно-кассовое обслуживание в Банке основывается на максимально тщательном и быстром проведении операций. Специалисты банка проводят постоянное консультирование клиентов по всему спектру услуг.
1.6 Депозитная политика комбанка
Вклад (депозит) –это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.
Депозитная политика коммерческого банка
Рисунок 1 – Состав субъектов и объектов депозитной политики
коммерческого банка
1. Депозит «Стандартный» – Выбор срока и процентной ставки — исходя из ваших потребностей. Чем больше срок нахождения денежных средств на депозите, тем выше процентная ставка. Ежедневное начисление процентов. Минимальная сумма депозита – 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро).
Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, В конце срока депозита
Капитализация процентов: возможно.
Начисление процентов — производится ежедневно.
Пополнение, частичное изъятие суммы депозита — не предусмотрено.
Досрочное расторжение – возможно по процентной ставке, соответствующей фактическому сроку нахождения денежных средств на депозите. В случае если сумма процентов ранее уплаченных превышает сумму причитающихся к выплате процентов, в связи с досрочным расторжением договора, Банк вправе произвести возврат депозита за вычетом излишне уплаченных процентов путем их удержания из суммы депозита.
2. Депозит «Пополняемый» – Возможность пополнение депозита с сохранением действующей по договору процентной ставки. Выплата процентов возможна ежемесячно, ежеквартально и в конце срока действия договора. Минимальная сумма депозита – 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро).
Пополнение депозита – Возможно в течение первой половины срока действия договора, минимальная сумма пополнения депозита 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро).Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, В конце срока депозита
Капитализация процентов: возможно.
Процентная ставка – фиксированная и действует в течение всего срока действия договора.
Досрочное расторжение и частичное изъятие суммы депозита — не предусмотрено.
3. Депозит «Управляемый»– Депозит, с помощью которого вы сможете мобильно управлять своими финансами. Возможность пополнения и частичного изъятия суммы депозита без изменения процентной ставки.
Депозит с возможностью пополнения и частичного изъятия суммы депозита
Минимальная сумма депозита – 1 000 000 рублей (40 000 долларов США, 30 000 евро)
Процентная ставка – фиксированная и действует в течение всего срока действия депозита.
Пополнение депозита – Возможно в течение первой половины срока действия договора, минимальная сумма пополнения депозита 1 000 000 рублей (40 000 долларов США, 30 000 евро). Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, В конце срока депозита
Капитализация процентов: возможно
Частичное изъятие суммы депозита – возможно в течение второй половины срока действия договора без изменения процентной ставки и потери процентов, при условии сохранения суммы неснижаемого остатка 20% от первоначальной суммы депозита.
Досрочное расторжение договора – возможно по процентной ставке, соответствующей фактическому сроку нахождения денежных средств на депозите. В случае если сумма процентов ранее уплаченных превышает сумму причитающихся к выплате процентов, Банк вправе произвести возврат депозита за вычетом излишне уплаченных процентов путем их удержания из суммы депозита.
4. Депозит «НДС» – Краткосрочный депозит с гибкими условиями размещения.
Процентные ставки и условия обсуждаются индивидуально с каждым клиентом. Ставка – 9,5 % Минимальная сумма депозита – 500 000 рублей (20 000 долларов США, 15 000 евро)
Срок заключения договора — 90 дней
Частичное изъятие суммы депозита – возможно до минимальной суммы депозита 500 000 руб. спустя 60 дней с момента начала действия депозитного договора без изменения % ставки
Выплата процентов: В конце срока депозита
Капитализация процентов: нет
Начисление процентов — производится ежедневно.
Пополнение – предусмотрено в течение 60 дней с момента начала действия депозитного договора.
Досрочное расторжение – возможно спустя 61 дней с момента начала действия депозитного договора без изменения % ставки.
1.7 Кредитная политика комбанка
Кредитная политика — система денежно-кредитных мероприятий, используемых государством для достижения определённых экономических целей и представляющая собой один из элементов общехозяйственной политики.— это политика коммерческой организации на рынке кредитов. Обычно компания берет банковские кредиты и уплачивает плату по ним – процент, но при этом хранит свои временно свободные денежные средства на счетах в банках и при определенных условиях их хранения может получать за это процентный доход от банка. При каких – то обстоятельствах компания может сама давать кредиты в разных формах другим участникам рынка и получать от этого процентный доход.
Физические лица
Кредиты на потребительские нужды:
«Кредит без поручителей»
«Кредит другу»
продолжение
--PAGE_BREAK--