Функции и роль денег в рыночной экономике

Функции и роль денег в рыночной экономике
 
Деньгивыполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средстваобразования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.
Функция денег как меры стоимости. Деньги каквсеобщий эк­вивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги дела­юттовары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественнонеобходимого труда. При металли­ческом обращении эту функцию выполнялидействительные деньги (золото и серебро), которые сами обладали стоимостью но иони выражали стоимость товаров идеально, т. е. в виде мысленно представляемыхденег.
Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимостьтовара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок припомощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли рольсредства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримымине просто как продукты человече­ского труда, а как части одного и того жеденежного материа­ла — золота и серебра. В результате товары стали соотноситьсядруг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенныйвес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу. Например, вСША Актом о зо­лотом стандарте за доллар в 1900 г. было принято 1,50463 г чис­тогозолота, но при дальнейших девальвациях доллара содер­жание в нем золотаснижалось трижды: в 1934 г. — до 0,889 г, в декабре 1971 г. до 0,818 г и вфеврале 1973 г. — до 0,737 г.
Ямайскаявалютная система, веденная в 1976-1978 гг., отмени­ла официальную цену назолото, а также золотые паритеты, в свя­зи с чем потерял свое значениеофициальный масштаб цен. В на­стоящее время он заменен фактическим масштабомцен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.
Приобращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимостиизменяется. Поскольку «кредитные деньги — это форма проявления денежного капита­лаи обслуживают они не обращение товара, а капитала, то вы­полнение ими функции мерыстоимости осуществляется не только и сфере обмена, но и в сфере производства»[1]. А это оз­начает, что вразвитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сферепроизводства, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. Ценатоваров в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, котораяопределяется стоимостью представляемых ею товаров, и количеством банкнот вобращении; соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке.
При обращении неразменных кредитных денег ценанаходит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. По­этому ценаесть форма проявления менового отношения дан­ного товара ко всем товарам, а неспецифически к одному жел­тому металлу.
Функцияденег как средства обращения. Товарное обращение включает две метаморфозы, т. е. дваизменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этомпроцессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т — Д — Т.
Отличиетоварного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем,что оно обслуживается деньга­ми в качестве средства обращения, благодаря чемупреодолева­ются индивидуальные, временные и пространственные грани­цы,характерные для прямого товарообмена.
Однакоесли товары уходят после их реализации из обраще­ния, то деньги остаются в этойсфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не кликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрывмежду куплей и продажей товаров в одном звене вызы­вает подобный разрыв и вдругих звеньях, что может привести к экономическим кризисам. Базойэкономических кризисов яв­ляются структурные сдвиги в производстве и реализацииобще­ственного продукта.
Особенностьфункции денег как средства обращения заклю­чается в том, что эту функциювыполняют, во-первых, реаль­ные, или наличные, деньги, а во-вторых, знакистоимости — бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золо­то демонетизируется, функцию средства обращения выполняюткредитные деньги. Причем они функционируют и как покупа­тельное средство, и каксредство платежа: если метаморфоза Т — Д — Т не прерывается, то обращениетоваров происходит на основе денег как покупательного средства. Если же проис­ходитразрыв во времени между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают каксредство платежа.
Формула Т — Д — Т соответствует простому товарномупро­изводству, когда обращение товаров реализуется на основе де­нег какпокупательного средства. Такой вывод вытекает не только из фактаколичественного превалирования сделок, где деньги употребляются какпокупательное средство. Товар «деньги» по существу не приспособленсамостоятельно выполнять функ­цию платежа, поскольку последняя предполагает вкачестве не­обходимого условия принуждение, гарантию и доверие.
Иноеположение складывается при капиталистическом то­варном производстве. Здесьдоминирует формула Д — Т — Д1, где Д, как правило, являетсясредством обращения не товаров, а капитала.
Но хотяфункция платежного средства присуща кредитным деньгам, а покупательного –товару — деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денегне может вы­полнять данных функций. Главное различие между металличе­скими икредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняютфункцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров,а вторые — движение капитала.
Функция денег как средства образования сокровищ, накопле­ний исбережений. Функцию накопления сокровищ раньше вы­полнялиполноценные и реальные деньги — золото и серебро. Поскольку деньги представляютвсеобщее воплощение богатст­ва, то возникает стремление к их накоплению. Но дляэтого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т — Д — Т. В данномслучае за продажей товара следует купля другого това­ра, а деньги выпадают изобращения и превращаются в «золо­тую куколку», т. е. в сокровище.
В докапиталистических формациях существовала простей­шая форманакопления богатства, когда извлеченные из обра­щения золото и сереброхранились в сундуках, кубышках, зака­пывались в землю. В условияхметаллического денежного об­ращения функция накопления сокровищ выполнялаважную экономическую роль — стихийного регулятора закона денеж­ного обращения.
С ростом товарного производства превращение денег в со­кровищестановится необходимым условием регулярного во­зобновления воспроизводства.Стремление к получению наи­большей прибыли заставляет предпринимателей нехранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.
В условиях металлического денежного обращения и размена банкнот назолото центральные эмиссионные банки были обя­заны иметь золотые запасы в видерезервов внутреннего де­нежного обращения, размена банкнот на золото и резервамеждународных платежей. В настоящее время все эти функ­ции золотого запасацентрального банка отпали в связи с изъятием золота из внутреннего денежногообращения, пре­кращением размена банкнот на золото и отменой золотых па­ритетов,т. е. исключением благородного металла из междуна­родного оборота.
Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках иКазначействе США как стратегический резерв. Хра­нение золотого запаса связанотакже с золотым фетишем. Еще в Средние века меркантилисты доказывали, чтоосновой эко­номической политики является накопление благородных металлов встране. Вплоть до середины ХХ в. считалось, что пре­стиж нации определяетсявеличиной золотого запаса. Так, в сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервов капиталистического мира (около 21,9 тыс. т).
Золотой фетиш продолжает существовать и в сознании част­ных лиц,рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Активный рынок частныхтезавраторов включает по меньшей мере третьнаселения. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальнымвалютам, используемым в международных платежах.
Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государствомдля создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных вцентральных банках.
Золотовалютные резервы Российской Федерации, например, представленыследующим образом (см. табл. 1).Таблица 1
Золотовалютные резервыРоссии
(на конец апреля 1997 г.млн. долл.)
Статьи
Млн. долл. США
Общие резервы минус золото
14067,7
СДР
0,6
Резервная позиция в МВФ
1,3
Прочие валютные резервы
14065,9 Золото (млн. тройских унций) 13722
Золото (национальная оценка)
4116,6
Денежные власти: другие активы
3775,2
Коммерческие банки:

иностранные активы в конвертируемой валюте
11125
иностранные активы в неконвертируемой валюте
197,3
 1 Бюллетень банковскойстатистикиЦБ РФ М., 1997 — № 8/51 — C. 8.

Из таблицы видно, что в Центральном банке Россиисосре­доточено 13 722 млн. тройских (31,1 г ) золота, или на сумму в 4116,6млн. долл. США.
Спрекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средствомнакопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своейприроде, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокрови­щем.«Если в одном месте деньги застывают в качестве сокро­вищ, то кредит немедленнопревращает их в активный денеж­ный капитал в другом процессе обращения»[2].
Следовательно, особенность кредитных денег каксредства накопления состоит  в том, чтоони накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают всундуках, то пре­вращаются из денег в бумажные символы. Выполняя эту функцию,кредитные деньги опосредствуют также процесс аккуму­ляции временно свободныхденежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное — кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществлениярасширенного воспроизводства, когда требуется нако­пить необходимую денежнуюсумму. Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когдаобразуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т. д. Таким образом,кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способст­вуют сглаживаниюнарушений в кругообороте капитала.
Накоплению краткосрочного капитала способствуютрасши­рение и концентрация банковского дела, экономное использо­вание резерваобращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом спомощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в которыйкак бы стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого ониизвлекаются в случае необходимости.
В эпоху капитализма такого рода накопленияосуществляют­ся в ряде стран на уровне государственной политики.
Функция денег как средства платежа. Даннаяфункция воз­никла в результате развития кредитных отношений в капитали­стическомхозяйстве. В этом случае деньги используются при:
·        
·        
Следовательно, деньги,выполняя функцию средства плате­жа, имеют свою специфическую форму движения,отличную от формы движения денег как средства обращения. Это можно изобразитьследующим образом:
Т – Д – Т
- функция денег как средства обращения,
Т – О
- функция денег как средства платежа.
О – Д
Таким образом, если при функционировании денег каксредства обращения имеет место встречное движение денег и товаров, то при ихиспользовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т. е. долговоеобязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определен­ныйсрок (3-6 мес.).
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средстваплатежа объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одногозвена в цепи платежей ведет к раз­витию кризисных явлений и массовомубанкротству товаровла­дельцев. Чтобы смягчить данные негативные явления,вводится система предуведомленных платежей, основанная на автоматиче­скомзачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат,на списании средств для оплаты комму­нальных расходов, квартирной платы иразличных взносов.
В результате применения системы предуведомленных плате­жей сокращаетсяиспользование наличных денег. Так, заработ­ную плату наличными деньгамиполучают в Англии только 10 % трудящихся, во Франции — менее 10 %, в ФРГ иКанаде — около 5 %, а в США — примерно 1 %.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышениюрентабельности предприятий способствует введе­ние в платежный оборотэлектронных денег.
Этасистема особенно быстрыми темпами внедрялась в ме­ханизм платежных отношенийСША, где в 70-х гг. Конгресс санкционировал создание Национальной комиссии посистеме переводов денежных средств. Федеральная резервная система вместе сКазначейством разработала и внедрила данную систему на общенациональном уровне:модернизирована коммуникаци­онная сеть для межбанковских переводов — вместоразрознен­ных каналов функционирует единая сеть, состоящая из 14 связан­ныхмежду собой коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учрежденияСША. Основными элементами указанной система являются автоматизированныерасчетные палаты, система автоматизированного кассира и система тер­миналов,установленных в пунктах покупки.
На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуютсокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот исферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, атакже одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получитькраткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.
Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем.Потребитель получает от специальной компании-эмитента или банка пластиковуюкарточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код дляопознания вла­дельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточкапредъявляется в учреждение, которое входит в данную систему платежа (торговыеточки, отели, бензоколонки, рестораны и т. д.). Продавец выписывает счет запроданные товары (оказан­ные услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номеракар­точки и т. д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересы­лается вбанк, который немедленно оплачивает его, а потом инкассирует долг с покупателя.Раз в месяц покупателю присы­лается общий счет, который может быть оплачен втечение льготного периода (25-30 дней). Покупатель может также про­лонгироватьплатеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент — 1,5 %о в месяц, или 18 % в год.
Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что ихприменение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощнымстимулом в реализации това­ров и устранении кризисных явлений в экономике.
Функция мировых денег. Эта функция денег возникла в дока­питалистическихформациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этомрынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т. е. выступали в виде слитковзоло­та (995-й пробы). Парижским соглашением 1867 г. единствен­ной формоймировых денег было признано золото.
Мировыеденьги имеют троякое назначение и служат: все­общим платежным средством;всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. Вкачестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах помеждународным балансам, главным образом по платежному. Как международноепокупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров заграницей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахараи т. д.). В качестве материализации обществен­ного богатства деньги являютсясредством перенесения нацио­нального богатства из одной страны в другую привзимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.
В период действия золотого стандарта преобладала практика окончательногосальдирования платежного баланса с помощью золота,хотя в международном обороте применялись в основ­ном кредитные орудияобращения.
В ХХ в. интенсификация мировых связей расширила вне­дрение кредитныхорудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т. д.). В 1930 г. вЖеневе были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, ав 1931 г. — Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплатучеков.
Особенность применения векселей и чеков в международ­ном оборотезаключалась в том, что они не выполняли роль окончательного платежногосредства, как золото. Поэтому ис­ключение желтого металла из международногооборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привелок сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, местозолота заняли путем вне­экономического принуждения ведущие национальные банкно­ты,главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью былииспользованы международные со­глашения, валютные блоки и валютные клиринги.
Первоемеждународное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунтстерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены вмеждународный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон-Вудсе (США). Оно заложило основы послевоеннойвалютной систе­мы капитализма. Основой валютных паритетов других нацио­нальныхединиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене (35долл. за тройскую унцию — 31,1 г). Уязвимым местом в выполнении долларом ифунтом стерлингов функции мировых денег было противоречие между интерна­циональнымхарактером валютных отношений и национальной природой кредитных денег.
Диктат ведущих национальных валют в международном обо­роте проявилсятакже в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отменызолотого стандарта в Анг­лии в 1931 г. Он включал страны Британской империи(кроме доминионов Канады и Нью-Фаундленда, а такжеГонконга) и государства, тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак,Португалию). Основой этот валютного блока было под­держание входившими в негостранами твердого курса по от­ношению к валюте страны-гегeмона.Все расчеты предлагалось производить в этой валюте, резервы ее хранились вБанке Анг­лии. По такому же принципу действовал долларовый блок, соз­данный в1933 г. после отмены золотого стандарта в США (в его состав входили США,Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, сформированныйФранцией.
Во время и после Второй мировой войны на базевалютных блоков возникли валютные зоны — стерлинговая, долларовая. Кроме того,на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландскогогульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.
Валютные клиринги — это расчеты между странами на основе зачета взаимныхтребований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались вгоды мирового экономического кризиса (1929-1933) и затем получили большоераспространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейскийплатежный союз с 1950 по 1958 г.), появление которых было вызвано обострениемпроблемы меж­дународной ликвидности, или способности стран оплачивать своивнешние обязательства. В результате 60% международных расче­тов велось черезвалютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинствезападноевропейских стран с введением конвертируемости валют.
Вцелях повышения международной ликвидности и замены национальных валютмеждународной резервной денежной еди­ницей Совет управляющих Международноговалютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных средств –специальных прав заимствования (Special Drаwing Rigt — СДР). СДР — этоэмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенныедля регулирования саль­до платежных балансов, пополнения официальных резервов ирасчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии сСоглашением стран — членов МВФ в январе 1976 г. в Кингстоне (Ямайка) была созданавместо потерпевшей крах Бреттон-Вудской системыЯмайская валютная система, в центре которой находится международная счетнаявалютная единица — СДР.
Первоначальнов 1970 г. за единицу СДР было принято твердо фиксированное золотое содержание,как у доллара США, — 0,888671 г чистого золота. Однако после двух девальвацийдоллара (в 1971 и 1973 гг.) и введения «плавающих» ва­лютных курсов с 1 июля1974 г. стоимость единицы СДР стала определяться на основе «корзины валют», т.е. средневзвешен­ного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, долявнешней торговли которых составляла не менее 1 % объема ми­ровой торговли. С 1января 1981 г. число валют в «валютной корзине» было сокращено до пяти, послечет ее состав пере­сматривается каждые пять лет.
Так, с 1 января1991 г. действовала «корзина валют» СДР, в которой были предусмотрены долиследующих валют: доллар США — 40 %, немецкая марка — 21, японская иена — 17,французский франк и английский фунт стерлингов — по 11 %. Одна единица СДРравнялась 1,386 долл. США.   -
В марте 1979 г. была введена новая региональнаямеждународ­ная счетная единица, используемая странами — членами Европей­скойвалютной системы (ЕВС) — ЭКЮ (European Currency Unit). Создание ЭКЮобусловлено развитием западноевропейской ва­лютной интеграции и стремлениемстран — участниц ЕВС проти­вопоставить доллару США европейскую коллективнуювалюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмис­сия ЭКЮнаполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20%официальных золотых резервов стран — участниц ЕВС) и наполовину — национальнымивалютами. Эмис­сия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральныхбанков стран — членов ЕВС в Европейском валютном институте (ранее Европейскийфонд валютного сотрудничества).
Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины валют» стран — участницЕвропейского союза (ЕС). Удельный вес ка­ждой валюты в «корзине» зависит отдоли страны в ВНП ЕС во взаимном товарообороте и Европейском валютноминституте. В связи с этим наибольшая доля в «корзине» приходится на не­мецкуюмарку — 30,1 %, французский франк — 19, 0, англий­ский фунт стерлингов -13,0,бельгийский франк — 7,6, испанскую песету — 5,3, на прочие — 5,45%.
В соответствии с соглашением о ЕВС ЭКЮ является международной счетнойединицей и средством межгосударственных расче­тов по валютным интервенциям, ноглавным образом — базой для выражения паритетов валют стран-участниц,регулятором отклонений рыночных курсов валют. Вводимая с 1 января 1999 г. еди­наявалюта — евро должна постепенно заменить ЭКЮ.
Роль денег в рыночной экономике. Деньгам принадлежит ключе­ваяроль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.
1. Общественная роль денег, их функция вэкономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связую­щего звенамежду товаропроизводителями.
Будучи конкретизированными в определенном предмете, они являются как бывсеобщим условием общественного про­изводства, «инструментом» общественныхэкономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учетаобщественного труда в товарном хозяйстве.
2.Деньги играют и качественно новую роль — они становятся капиталом, илисамовозрастающей стоимостью. Деньги превра­щаются в денежный капитал ввоспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что ихфункционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и онипредставляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего:
Д
–
Т

Сп
Рс
…
П
–
Т1
–
Д1
Деньгиобслуживают также производство и реализацию об­щественного капитала, выступая ввиде денежных потоков, ко­торые движутся как внутри первого подразделения(производ­ство средств производства), так и внутри второго (производствопредметов потреблении), а также между ними.
Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимостьтоваров, произведенных на предприятиях, выражает­ся в деньгах. При этом деньгислужат и мерой стоимости и де нежным капиталом. Если же продукция продается заналичный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производ­ства, тоденьги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается вкредит и по истечении срока кре­дита долговые обязательства погашаютсяденьгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.
Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальней­шем средствпроизводства и расширения объема производства, то они выступают и каксокровище, и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирмуза границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги и каккапитал.
3. С помощью денег происходит образование и перераспре­делениенационального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.
4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулиро­вания экономикипромышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этихстранах с учетом об­щеэкономических задач устанавливается на год (в России намесяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в со­ответствии с нимпроводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центральногобанка.
Денежно-кредитноерегулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы,преодоление инфляци­онных процессов и стимулирование роста ВНП.

[1] Матюхин Г.Г. Проблемыкредитных денег при капитализме. — М.: Наука, 1977. — С. 68.
[2] ГильфердингР. Финансовый капитал. — М.: Соцэкгиз, 1959. — С.125