Сущность, функции и виды денег

Новопокровский филиал
Юридический техникум г. Кропоткин
                   
Реферат
                       по учебнойдисциплине
«Денежное обращение, финансы и кредит»
               Тема: «Сущность, функции и виды денег»
                                                                                       Выполнил:
                                                   студентка 3 курса, группы № 31 
                                                    Горячева Анна Игоревна
                                                               научный руководитель:
                                                          Преподаватель Р.Н.Голенко
                             
ст.Новопокровская
2004ОглавлениеВведение                                                                                         3
Глава 1.Происхождение, сущность и виды денег                    
1.1          Простая, или случайная, форма стоимости
1.2          Всеобщая форма стоимости
1.3          Денежная форма стоимости
Глава 2.Функции и роль денег
2.1          Функция денег как меры стоимости
2.2          Функция денег как средства обращения
2.3          Функция денег как средства платежа
2.4          Функция мировых денег
2.5          Функционирование денежной массы
Заключение
Библиография
Введение
Важнымоткрытием в исследовании природы денег стало доказательство их товарногопроисхождения.
Деньги –это особый товар, выражающий стоимость всех других товаров и обмениваемый налюбой из них. С развитием товарного производства роль всеобщего  эквивалента закрепилась  за  благородными металлами (золотом и серебром),выполнявшими роль денег. В дальнейшем на смену им пришли современные деньги,которые, выступая в форме общественного типа всеобщего эквивалента меновойстоимости, обеспечивают устойчивость обращения товаров. Существование законаобщественного разделения труда и закона экономии времени оказало влияние наэволюцию форм денег. Формирующими факторами выступали как натуральные свойстваденежного товара, так и существовавшие в далеком прошлом неоформленные товарныеденьги   (орудия труда, скот, рабы,украшения и т.п.).
Деньгиизвестны с далекой древности, появившиеся как результат более высокого развитияпроизводственных и товарных отношений. Непосредственные предпосылки появленияденег послужил:
— переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров;
— возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов.
Простая, или случайная, форма стоимостиПростая, или случайная, формастоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он имелслучайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящемему товаре. Маркс писал, что это форма не так проста, как кажется на первыйвзгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. Напервом – товар, выражающий своюстоимость, товар, играющий активную роль (относительная форма стоимости); навтором полюсе – товар, который служит материалом для выражения стоимости первоготовара. Он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Такимобразом, относительная и эквивалентная формы – два полюса выражения стоимоститовара.               Эквивалентная формастоимости имеет ряд особенностей:-        -        -        Полная, или развернутая, форма стоимости
Полная, илиразвернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первымкрупным общественным разделением общественного труда – выделениемскотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаютсямногочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находитсяв относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенныйнедостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множествомтоваров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченноговыражения.
Всеобщая форма стоимости
Дальнейшиеразвитие товарного производства и обмена привело к выделению из товарного мираотдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль,меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что рольвсеобщего эквивалента не закрепилась еще ни за одним товаром, и в разное времяее попеременно выполняли различные товары.
Денежная форма стоимости
Денежная формастоимости характеризуется  выделением врезультате дальнейшего обмена одноготовара на роль всеобщегоэквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепиласьза благородными металлами – золотом и серебром – в силу их естественныхсвойств. С этого времени весь товарный мир разделился на две части: на«товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента, — деньги.
Таким образом,сущность денег заключается в том, что это– специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастаетсяобщественная функция всеобщего эквивалента.
Сущность денегвыражается в единстве трех свойств:
      -всеобщей непосредственнойобмениваемости;
      -кристаллизации меновой стоимости;
      -материализации всеобщего рабочего времени.
Следовательно,деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническимсредством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.
В своейэволюции деньги выступают в виде металлических, бумажных, кредитных и новоговида кредитных денег – электронных денег.
Бумажные деньги. Они являются знаками,представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли изметаллического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихсяв обращении серебряных или золотых монет.         Сущность бумажных денег заключается в том,что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычноне разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом.
Эмитентомбумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажныхденег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостьювыпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементомгосударственных доходов.
Бумажные деньгинепригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти изобращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения,переполняют их и обесцениваются.Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита вхозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющийхарактер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитныеденьги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процессаи управляются совершенно другими законами.
Кредитныеденьги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота,банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель –письменноеобязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику(переводный вексель – тратта) об уплате обозначенной на нем суммы черезопределенный срок. Простой и переводный векселя – это разновидности коммерческого векселя.
Характернымиособенностями векселя являются:
-        абстрактность – на векселе не указан вид сделки;
-        бесспорность – обязательная оплата долга вплоть допринятия принудительных мер после составления акта о протесте;
-        обращаемость – передача векселя как платежногосредства другим лицам с передаточной надписью на его обороте.
Банкнота — обязательствобанка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Онаотличается от векселя и от бумажных денег.
Банкнотаот векселя отличается:
-        по срочности – вексель представляет собой срочноедолговое обязательство (3-6мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;
-        по гарантии – вексель выпускается в обращениеотдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускаетсяв настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.
Классическаябанкнота отличается от бумажных денег:
-        по происхождению – бумажные деньги возникли из функцииденег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа;
-        по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает вобращение министерство финансов, банкноты – центральный банк;
-        по возвратности – классические банкноты по истечениисрока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк;бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;
-        по размерности – классическая банкнота по возвращениив банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги  всегда были неразменнеными.
Современные банкноты неразмениваются на золото, но в известной степени сохраняют товарную природу, иликредитную основу, однако они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.
Необходимовыделить три канала эмиссии современных банкнот:
-        банковское кредитование хозяйства, котороеобеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественногокапитала;
-        банковское кредитование государства, когда банкнотыэмитируются взамен государственных долговых обязательств;
-        прирост официальных валютных резервов в странах сактивным платежным балансом.
Чек каккредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданиемкоммерческих банков и сосредоточением способных денежных средств на текущихсчетах.
Это– разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает накоммерческий или центральный банк.
Существуютследующие виды чеков:
    Именные– выписанные на определенное лицо без права передачи;
    Ордерные– составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу поиндоссаменту;
    Предъявительские – по которымобозначенная сумма выплачивается предъявителю чека;
   Расчетные – используемые только при безналичных расчетах;
  Акцептованные – по которымбанк дает акцепт, или согласие, произвести платеж определенной суммы, и др.
Экономическаяприрода чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством полученияналичных денег в банке; во-вторых, выступает средством платежа; в-третьих,является орудием безналичных расчетов.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкомуиспользованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения ипередачи долга с применением электронныхденег. Например, в США в 70-х гг. была создана система платежей на электроннойоснове, получившая название системы электронных переводов денежных средств –ЕФТС (ElektronikFundsTransfertSystem).
На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможностьзамены чеков кредитными карточками. Это– средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяющиевладельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяетсяв розничном торговом обороте и сфере услуг. В настоящее время используются восновном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки дляприобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательныхмероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки.   
 
                
2. ФУНКЦИИ И РОЛЬ ДЕНЕГ  В РЫНОЧНОЙЭКОНОМИКЕ
Деньги выполняют пятьфункций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ,накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.
Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалентизмеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, аколичество затраченного общественно необходимого труда; соизмерение ихстоимости возможно, так как сами деньги ею обладают. При металлическомобращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото, серебро), но онивыражали стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.
Формой проявлениястоимости является цена товара. Однако стоимость товара служит для того, чтобыпревратить меновые отношения в возможность количественных оценок при помощиденег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства,приравнивающего к деньгам другие товары, сделав их соизмеримыми не просто какпродукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала– золота или серебра. В результате товары стали относится друг другу впостоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота илисеребра, фиксированный в качестве единицы измерения. Для сравнения цен в ходеразвития меновых отношений государства стали устанавливать фиксированныемасштабы цен, т.е. количество золота и серебра, принятые за денежную единицу.
При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется.Товары все в большей степени получают общественное признание не столько черезденьги, сколько непосредственно в процессе производства. Посколькузаключающееся в них рабочее время уже в процессе производства начинаетвыступать в определенной степени как общественно необходимое, товары оказываютсяспособными соотноситься друг с другом уже на этой ступени, а не послепредварительного приравнивания их к денежному товару в обращении, как было напервоначальных этапах товарного производства.
В связи с тем что«кредитные деньги – это форма проявления денежного капитала и обслуживают онине обращение товара, а капитал, то выполнение функции меры стоимости имиосуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства».
При обращении неразменныхкредитных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а незолоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ковсем товарам, а не специфически к одному желтому металлу.
Функция денег как средства обращения. Товарное обращение включает в себядве метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара икуплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двухтоваров: Т – Д – Т.
Отличие товарногообращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что онообслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чемупреодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы,характерные для прямого товарного обмена.
Однако если товары уходятпосле их реализации из обращения, то деньги остаются в той сфере, непрерывнообслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а кусугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей ипродажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, чтосоздает возможность появления экономических кризисов. Базой экономическихкризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественногопродукта.
Особенность функции денегкак средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых,реальные или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости – бумажные икредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетезируется, функциюсредства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и какпокупательное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т – Д – Т непрерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег какпокупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажейтоваров, то деньги выступают как средство платежа.
Хотя функция платежногосредства присуща кредитным деньгам, а функция покупательного средства – товару — деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не можетвыполнять обе функции. И все же главное различие между металлическими и кредитнымиденьгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средстваобращения, а в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые –движение капитала.
Функция денег как средстваобразования сокровищ, накоплений и сбережений.
Функцию сокровищавыполняют полноценные и реальные деньги – золото и серебро. Поскольку деньгипредставляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к ихнакоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т –Д – Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара,а  деньги выпадают из обращения ипревращаются в «золотую куколку», т.е. сокровище.
В докапиталистическихформациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченныеиз обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках,закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функциясокровища выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора законаденежного обращения.
С ростом товарногопроизводства превращение денег в сокровище становится необходимым условиемрегулярного возобновления производства. Стремление к получению большей прибылизаставляет предпринимателей не хранить деньги, а пускать их в оборот.
В условиях металлическогоденежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасыв виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот назолото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотогозапаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения,прекращением рамена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е.исключением благородного металла из международного оборота.
В настоящее время золотопродолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с кредитными деньгамииспользуется государством для создания централизованных золото — валютныхрезервов.
С прекращением разменабанкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбереженийнаселения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как и денежныйкапитал, представляемый ими, не являются сокровищем. «Если в одном месте деньгизастывают в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активныйденежный капитал в другом процессе обращения».
Следовательно,особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что онинакапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, топревращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функциикредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободныхденежных средств и накоплений и превращают их в капитал. Но главное — кредитныеденьги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенноговоспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализацииопределенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денегтребуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продажепродукции и покупки сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функциюнакопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.
Накоплению краткосрочногокапитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономноеиспользование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляетсяглавным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являютсярезервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и изкоторого они извлекаются в случае необходимости.
В эпоху становления иразвития капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран науровне государственной политики.
Функция денег как средства платежа. Она возникла в связи с развитиемкредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньгииспользуются при:
·       продажетоваров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиямипроизводства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;
·       выплатезаработной платы рабочим и служащим.
Следовательно, деньги ифункции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, отличную отформы движения денег как средства обращения, что можно изобразить следующимобразом:
Т – Д – Т – функция денегкак средство обращения,
ТО – ОД  - функция денег как средства платежа.
Отсюда видно, что еслипри функционировании денег как средства обращения имеет место встречноедвижение денег и товаров, то при их использовании в качестве средства платежа вэтом движении имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцувексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишьчерез определенный срок (3-6 мес.).
В условиях развитоготоварного хозяйства деньги в функции средства платежа объединяют многихтоваропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет кразвитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобысмягчить эти негативные явления, вводится система предуведомлений платежей, котораяоснована на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсийи других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов,квартирной оплаты и различных взносов.
Ускорение платежей,сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятийспособствуют введение в платежный оборот электронных денег.
 На базе электронных денег возникли  кредитныекарточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами,обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчётов,заменяющим наличные деньги и  чеки, атакже инструментом кредита, позволяющим владельцу получить    краткосрочную ссуду деньгами или в формеотсрочки платежа,
Порядок использованиякредитной карточки заключаются в следующем. Потребитель получает отспециальной  компании-эмитента или банка пластиковуюкарточку, на которой указаны  присвоенныйномер счёта и секретный код для опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка  предъявляется в учреждении, которое входитданную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.).Продавец выписывает счет за проданные товары (услуги) с указанием даты покупки,фамилии, номера карточки и т.д., покупатель подписывает счет. Затем счетпересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а затем инкассируетдолг с покупателя. Раз  в месяцпокупателю присылается общий счет, который может быть оплачен в течениильготного периода (25 – 30 дней). Покупатель может также пролонгировать платеж,при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент – 1,5% вмесяц, или 18% в год.
Таким образом, значениекредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферуиспользования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализациитоваров  и устранении кризисных явлений вэкономике.
Функции мировых денег. Она возникла в докапиталистических формациях, но получилаполное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасываютнациональные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы).Парижским соглашением 1867 г. Единственной формой мировых денег было золото.
Мировые деньги  имеют троякое значение и служат: всеобщим платежнымсредством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественногобогатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают прирасчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Какмеждународное покупательное средство деньги используются при прямой покупкетоваров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае – покупкезерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализацииобщественного богатства деньги являются средством перенесения национальногобогатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций илипредоставление займов.
Особенность применениявекселей  и чеков в международном оборотезаключается в том, что они не выполняют роль платежного средства, как золото.Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда пересталдействовать  стихийный механизм регулированиявалютных курсов – механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниямвалютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путемвнеэкономического принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом,английский фунт стерлингов доллар США. С этой целью были использованымеждународные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.
Диктат ведущихнациональных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок былсоздан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страныБританской империи (кроме доминионов Канады и Нью-фаундленда,а также Гонконга), государства тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак,Португалия). Основой валютного блока было поддержание входившим в него странамитвердого курса по отношению к валюте страны-гегемона; все расчеты предлагалосьпроизводить в этой валюте, которая хранилась в банке Англии. По такому жепринципу действовал и Долларовый блок, созданный в 1933 г. после отменызолотого стандарта в США (США, Канада, страны Латинской Америки), а такжеЗолотой блок, возглавляемый Францией.
Валютные клиринги –это расчеты между странами на основе зачета взаимныхтребований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались вгоды мирового экономического кризиса 1929 – 1933гг. и затем получили большоераспространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейскийплатежный союз с 1950 по 1958г.), появление которых было вызвано обострениемпроблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать своивнешние обязательства. В результате 60% международных  расчетов велось через валютные клиринги,которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейскихстран с введением конвертируемости валют