Денежное обращение и денежный оборот

Содержание
1. Денежное обращение и денежныйоборот
1.1 Понятие «денежный оборот», егосодержание и структура
1.2 Налично-денежное обращение
1.3 Безналичные расчеты
1.4 Особенности наличного ибезналичного денежного обращения в России
2. Виды инфляции
2.1 Сущность и причины инфляции
Виды инфляции
Список литературы

1.Денежное обращение и денежный оборот
 
1.1 Понятие«денежный оборот», его содержание и структура
В большинстве западныхизданий определение денежного оборота отсутствует. Денежный оборот представляетсобой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме.Современный денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежноми безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтомустоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.
В экономическойлитературе часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежныйоборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все этипонятия различаются между собой.
Платежный оборот — процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Оно включает нетолько движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичномоборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов,векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частьюплатежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, всвою очередь, служит составной частью денежного оборота.
Обращение денежных знаковпредполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей посчетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитнымиоперациями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующихопераций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к частиденежного оборота, а именно – к налично-денежному обороту.
Под денежно-платежным оборотомпонимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежанезависимо от того, безналичный это оборот или наличный.
Деньги, находящиеся вобороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнююфункцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок.Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют.Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении сих помощью цен на товары.
Денежный оборотскладывается из отдельных каналов движения денег между:
- Центральнымбанком и коммерческими банками;
- Коммерческимибанками;
- Предприятиями иорганизациями;
- Банками ипредприятиями и организациями;
- Банками инаселением;
- Предприятиями,организациями и населением;
- Физическимилицами;
- Банками ифинансовыми институтами различного назначения;
- Финансовымиинститутами различного назначения и населением.
По каждому из этихканалов деньги совершают встречное движение.
Структуру денежногооборота можно определить по разным признакам. Из них наиболее распространеннымиявляется классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующихв нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный иналично-денежный обороты (рис.1).
Однако, несмотря на всеважность такой классификации, она не отражает экономического содержанияотдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признакомклассификации денежного оборота следует использовать и другой признак – характеротношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота. Взависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:
1) денежно-расчетныйоборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и понетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
2) денежно-кредитныйоборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
3) денежно-финансовыйоборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.
/>
Рисунок 1. –Классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в немденег.
Наконец, можноклассифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которымидвигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:
- оборот междубанками (межбанковский оборот);
- оборот междубанками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);
- оборот междуюридическими лицами;
- оборот междуюридическими и физическими лицами;
- оборот междуфизическими лицами.
Система рыночныхотношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварныхотношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходитне только денежный, но и товарный обороты, поскольку движение денег здесь всегдасвязано со встречным движением товаров. Каждая часть денежного оборотаобслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят изодной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасыватьих из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейсяв результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.
Таким образом, можносформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживаясистему рыночных отношений, что и определяет его роль:
- денежный оборот,перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный переливкапитала из одной сферы, рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя ихвзаимосвязь;
- в денежномобороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в нихвсех сфер рыночных отношений.
Главные составляющиеденежного оборота: налично-денежный и безналичный обороты. Основная часть егоплатежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа,используются для погашения долговых обязательств. Он производится как вналичной, так и в безналичной формах.
1.2 Налично-денежноеобращение
Экономика любой страны неможет обойтись без наличных денег. Даже самые развитые и продвинутые в областипередовых технологий государства по-прежнему уделяют значительное вниманиеналичной составляющей денежной массы. Опыт всех государств показывает, чтонезависимо от уровня развития рыночной экономики и преобладания вденежно-кредитных системах инструментов безналичных расчетов наличное денежноеобращение продолжает занимать определенное место. В настоящее время, наличныеденьги способны выполнять в полной мере все денежные функции, продолжаютоставаться самой ликвидной и надежной формой денег.
Налично-денежный оборотпредставляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот,казначейских билетов, разменной монеты). Именно этот оборот обслуживаетполучение и расходование большей части денежных доходов населения. В налично-денежныйоборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.
Налично-денежный оборотначинается в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Центрального банка РФ. Наличныеденьги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым онипоступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционныекассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другуна платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам –юридическими и физическим лицам (либо в кассы предприятий, либо непосредственнонаселению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий,используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению ввиде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий,стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажиценных бумаг и т.д.) Население также использует наличные деньги длявзаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов,страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупкутоваров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов,арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т.п.
Таким образом, деньгипоступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо вкассы предприятий и организация (прежде всего предприятий торговли ипредприятий, оказывающих услуги населению).
Предприятия, организации,учреждения используют между собой наличные деньги для покупки необходимых имтоваров лишь в тех случаях, когда стоимость их относительно их относительноневелика.
Налично-денежный обороторганизуется государством в лице центрального банка. Для этого ЦБсистематически издает документ, который называется «Порядок ведения кассовыхопераций в народном хозяйстве». Для всех предприятий установлены единыеправила, которые обеспечивают четкость в обороте наличных денег, ихсохранность, экономичное использование.
Налично-денежный обороторганизуется на основе следующих принципов:
- все предприятия иорганизации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленнойлимитом) в коммерческих банках;
- банкиустанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех формсобственности;
- обращение наличныхденег служит объектом прогнозного планирования;
- управлениеденежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
- организацияналично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность иэкономичность денежного обращения;
- наличные деньгипредприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.
Деньги предприятия могутполучить при соблюдении следующих условий: наличии источника средств; если потребностьв средствах в соответствии с установленными правилами должна удовлетворятьсяналичными деньгами, наступлении сроков выплаты средств.
Выдача наличных денег подотчет производится из касс предприятий в размерах и на сроки, определяемыеруководителями предприятий по согласованию с учреждением банка, осуществляющимих кассовое обслуживание. Неизрасходованные наличные деньги, выданные подотчет, должны быть возвращены в кассу предприятия не позднее 3 дней поистечении срока, на который они были выданы.
Прием наличных денегкассами предприятий производится по приходным кассовым ордерам за подписьюглавного бухгалтера или лица им уполномоченного. Выдача наличных денег из касспредприятий производится по расходным кассовым ордерам или другим документам (платежнымведомостям, заявлениям на выдачу денег, счетам и др.)
1.3Безналичные расчеты
Безналичный оборот являетсяплатежным, ибо предполагает разрыв во времени движения товара в различных егоразновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качествесредства платежа. Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим (до 90%всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщикови получателей денежных средств в кредитных учреждениях, путем зачетов взаимных требованийи передачи оборотных документов. Соответственно, экономические процессы внародном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.
Безналичные расчетыпроводятся на основании расчетных документов установленной формы и ссоблюдением соответствующего документооборота. В зависимости от вида расчетныхдокументов, способа платежа и организации документооборота в банке, уплательщиков и получателей средств различают следующие основные формыбезналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, аккредитивную формурасчетов, расчеты чеками, расчеты платежными требованиями-поручениями, зачетвзаимных требований, инкассо.
Платежное поручениепредставляет собой поручение предприятия обслуживающему банку о перечислении определеннойсуммы со своего счета.
С помощью расчетовплатежными поручениями рассчитываются с поставщиками и подрядчиками в случаепредоплаты, органами пенсионного и страхового фондов, с работниками припереводе заработной платы на их счета в другие банки, при налоговых и иныхплатежах и т.д.
Сущность аккредитивнойформы расчетов состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банкупроизвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо подгарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахожденияполучателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком в заявлении наоткрытие аккредитива. Аккредитив представляет собой условное денежноеобязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу егоконтрагента по договору, по-которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент),может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банкупроизводить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренныхв аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива. Если банк, выставившийаккредитив (банка-эмитент), по поручению плательщика (покупателя) переводит средствав другой банк – банк поставщика, то для осуществления платежа при выполнениивсех условий, предусмотренных в аккредитиве, в банке поставщика открываетсяотдельный балансовый счет «Аккредитивы».
При расчетах чекамивладелец счета (чекодержатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшемурасчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателюсредств (чекодержателю). Не допускаются расчеты чеками между физическимилицами. Чек удобен для расчетов в случаях: когда плательщик не хочет совершатьплатеж до получения товара, а поставщик – передавать товар до получениягарантии платежа; когда продавец заранее не известен.
Платежноетребование-поручение представляет собой требование поставщика к покупателюоплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных иотгрузочных документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненныхработ, оказанных услуг и поручение плательщика списать средства с его счета.Оно выписываются поставщиками и вместе с коммерческими документами отправляютсяв банк покупателя, который передает требование-поручение плательщику дляакцепта. Плательщик обязан вернуть в банк акцептованное платежноетребование-поручение или заявить отказ от акцепта.
Зачет взаимных требований– это перечисление со счета одной организации на счет контрагента толькоразницы (сальдо) встречных требований. Основное преимущество данной формыбезналичных расчетов состоит в относительной простоте и экономичности. К зачетумогут быть представлены различные расчетные документы: платежные требования-поручения,платежные поручения, расчетные чеки и др. При зачете взаимных требованийпроисходит резкое сокращение движения средств. Они требуются только в суммеразницы, оставшейся после зачета.
Акцептная форма расчетовозначает согласие плательщика на оплату платежных документов. Различаютположительный и отрицательный акцепты. Важным условием выполнения сделки приданной форме расчетов является право плательщика отказаться от акцептаплатежного требования при нарушении поставщиком определенных положенийдоговора, четко зафиксированных в нормативных актах.
Инкассо – это операция пополучению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различнымдокументам. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги и т.д.

1.4 Особенностиналичного и безналичного денежного обращения в России
В экономике России, как ив экономике любой другой страны, рост объема денежной массы являетсяобъективной величиной, обеспечивающей потребности экономики страны при ростеВВП и уровне доходов, даже если этот рост обозначен только в номинальномвыражении.
Чтобы понять причиныширокого распространения сделок с использованием наличных денег средихозяйствующих субъектов, достаточно посмотреть на карту России. Размеры страны,климатические условия, плотность населения по регионам, особенности веденияхозяйства и уклада жизни в различных субъектах Федерации, недостаточнаяразвитость сети кредитных организаций во многих районах и связанные с этимвременные задержки при отражении операций по счетам клиентов непосредственно влияютна предпочтения предпринимателей в выборе соответствующих форм расчетов междусобой. Большая часть наличности используется в повседневной жизни населением,так как именно население потребляет в наибольшей степени конечные товары.
Регулирование наличногоденежного обращения является одной из важнейших задач ЦБ РФ, осуществляющегонеобходимые мероприятия для обеспечения устойчивости и надежности национальнойвалюты. Банк России учитывает действующие объективные факторы в современнойэкономике России, определяющие ее потребность в наличных деньгах. Такимифакторами в России, как и любой стране мира, являются: обычаи и привычки;наличие естественных пределов в реализации идей научно-технического прогресса вобласти организации денежных расчетов; наличие значительного объема мелкихопераций в розничной торговле товарами и услугами; специфика ведения дел вмелком бизнесе; преобладание в стране людей с низкими доходами. Роль наличныхденег в экономике России существенна, несмотря на рост и значение безналичных расчетови применение в отдельных местах различных видов пластиковых карт.
Важной причиной,способствующей увеличению объема денежной наличности в платежном оборотеРоссии, являются обычаи и привычки населения. Психология человека далеко невсегда позволяет ему быстро приспосабливаться к предложениям НТП в виденеосязаемых денежных инструментов. Неоднократное крушение надежд и обесценениеили полное лишение человека его состояния, порождают исключительно устойчивое неприятиеу значительной части населения на длительный период каких-либо заманчивыхпредложений, исходящих от финансовых властей.
Другая причина – этоограниченные возможности применения достижений НТП в денежной области. Большой объеммелких розничных операций в торговле товарами и услугами, совершаемых вразличных по размеру, местоположению, энерго- и коммуникационному обеспечениюнаселенных пунктах в России, условия жизни и быта в которых не идут ни в какое сравнениес условиям инфраструктуры населенных пунктов в небольших, по сравнению сРоссией, развитых странах, создает естественный предел возможностираспределения электронных методов расчетов в хозяйстве, из-за чего сохраняетсяобъективная необходимость в наличных платежах.
Устойчивую потребность вналичных деньгах предъявляет распространенная в стране практика неформальноготрудоустройства с оплатой наличными. Серьезным фактором, влияющим наиспользование в обороте денежной наличности, являются криминальная и теневаядеятельность в обществе. Чтобы избежать проблем с милицией и налоговымиорганами, большинство расчетов в данном случае осуществляются наличными.Особенностью функционирования денежной сферы РФ является несвоевременное совершениеплатежей. Характерное проявление кризиса неплатежей – задержки с выдачейзаработной платы рабочим и служащим, что сопровождается ухудшением ихматериального положения, ограничением объема платежеспособного спроса на товарыи услуги.
Денежное обращение Россиифункционирует в нелегких условиях, характеризуемых определенным продолжениемкризисных процессов в экономике и банковской системе, деформацией платежнойсистемы страны. Сохраняются неплатежи, широко применяется бартер, иностраннаявалюта используется для накопления, сбережения, а также обслуживает очень значительнуючасть криминальной и теневой деятельности, применяются денежные суррогаты.
Развитие платежнойсистемы России невозможно только за счет улучшения дел в области наличногообращения. Значительная составляющая в сравнении с другими странами наличных денегв составе денежной массы – явление вынужденное. Внедрение в практику современныхметодов и инструментов безналичных расчетов остается одной из главных задач вработе Банка России. Эта задача может быть решена только в контексте общей политикиоздоровления экономики России и перехода к устойчивому росту экономики на основетесного взаимодействия Банка России с Правительством и другими государственнымиорганами при согласовании и проведении единой денежно-кредитной политики. Наданном этапе основные усилия следует направить на вытеснение из хозяйственногооборота бартера и суррогатов денег, создать условия для нормализации расчетовмежду субъектами рынка, причем инициативу в этом вопросе, ввиду ясно понимаемойэкономической выгоды, должны проявить и сами хозяйствующие субъекты, а такжезадачей номер один является возвращение устойчивого доверия населения ккредитным организациям и предлагаемым ими услугам.

2. Видыинфляции
 
2.1 Сущностьи причины инфляции
Инфляция («inflation» — от итальянского слова «inflatio», что означает «вздутие») представляет собойустойчивую тенденцию роста общего уровня цен. В этом определении важныследующие слова:
-  устойчивая, что означает, чтоинфляция – это длительный процесс, устойчивая тенденция, и поэтому ее следуетотличать от скачка цен;
-  общего уровня цен. Это значит, чтоинфляция не означает роста всех цен в экономике. Цены на отдельные товары могутвести себя по-разному: повышаться, понижаться, оставаться без изменения. Важно,чтобы увеличился общий индекс цен, т.е. дефлятор ВВП.
Процессом,противоположным инфляции, является дефляция (deflation) – устойчивая тенденцияснижения общего уровня цен. Существует также понятие дезинфляции(desinflation), что означает снижение темпа инфляции. Выделяют две основныепричины инфляции: увеличение совокупного спроса; сокращение совокупногопредложения.
Также в экономическойнауке различают следующие причины инфляции:
1) Ростгосударственных расходов, для финансирования которых государство прибегает кденежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарногообращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды;
2) Монополия крупныхфирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно всырьевых отраслях;
3) Монополия профсоюзов,которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый дляэкономики уровень заработной платы;
4) Сокращениереального объема национального производства, которое при стабильном уровнеденежной массы приводит к росту темпов инфляции, так как меньшему объемутоваров и услуг соответствует прежнее количество денег.
Главным показателеминфляции выступает темп (или уровень) инфляции, который рассчитывается какпроцентное отношение разницы уровней цен текущего и предыдущего года к уровнюцен предыдущего года:
/> (1)
где Pt — общийуровень цен (дефлятор ВВП) текущего года, а Pt–1 — общий уровень цен(дефлятор ВВП) предыдущего года. Таким образом, показатель темпа инфляциихарактеризует не темп роста общего уровня цен, а темп прироста общего уровняцен.
Рост уровня цен приводитк снижению покупательной способности денег. Под покупательной способностью(ценностью) денег понимают количество товаров и услуг, которое можно купить наодну денежную единицу. Если цены на товары повышаются, то на одну и ту же суммуденег можно купить меньше товаров, чем раньше, поэтому ценность денег падает.
2.2 Видыинфляции
Инфляция есть процессобесценивания денег в результате, например, переполнения каналов товарного обращенияденежной массой. Инфляция является результатом макроэкономическойнестабильности, когда совокупный спрос превышает совокупное предложение.Неравномерный рост цен по товарным группам порождает неравенство норм прибылей,стимулирует отток ресурсов из одного сектора экономики в другой (в России изпромышленности и сельского хозяйства в торговлю и финансово-банковский сектор).
Различают следующие формыи виды проявления инфляции:
-  административная инфляция ‑инфляция, порожденная «административно» управляемыми ценами;
-  галопирующая инфляция ‑инфляция в виде скачкообразного роста цен;
-  гиперинфляция ‑ инфляция сочень высоким темпом роста цен;
-  инфляция встроенная ‑характеризуемая средним уровнем за определенный период времени;
-  инфляция издержек, проявляющаяся вросте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержкипроизводства и обращения, а с ним и цены на выпускаемую продукцию;
-  импортируемая инфляция ‑инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например чрезмернымпритоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;
-  индуцированная инфляция ‑инфляция, обусловленная воздействием факторов экономической природы, внешнихфакторов;
-  кредитная инфляция ‑ инфляция,вызванная чрезмерной кредитной экспансией; непредвиденная инфляция ‑уровень инфляции, оказавшийся выше ожидаемого за определенный период;
-  ожидаемая инфляция ‑предполагаемый уровень инфляции в будущем периоде вследствие действия факторовтекущего периода;
-  открытая инфляция ‑ инфляция засчет роста цен потребительских товаров и производственных ресурсов;
-  подавленная (скрытая) инфляция,возникающая вследствие товарного дефицита, сопровождающегося стремлениемгосударственных органов удержать цены на прежнем уровне (в этой ситуациипроисходит «вымывание» товаров на открытых рынках и переток их натеневые, «черные» рынки, где цены растут);
-  ползучая инфляция, проявляющаяся вдлительном постепенном росте цен;
-  инфляция спроса, проявляющаяся впревышении спроса над предложением, что ведет к росту цен.
В зависимости откритериев выделяют разные виды инфляции. Если критерием выступают формыпроявления инфляции, то различают: явную (открытую) инфляцию и подавленную(скрытую) инфляцию.
- открытая (явная)инфляция проявляется в наблюдаемом росте общего уровня цен;
-  подавленная(скрытая) инфляция имеет место в случае, когда цены устанавливает государство,причем на уровне ниже, чем равновесный рыночный (устанавливаемый по соотношениюспроса и предложения на товарном рынке) (рис. 2.). Главная форма проявленияскрытой инфляции – дефицит товаров.
/>
Рисунок 2. – Подавленная(скрытая) инфляция
M – равновесная рыночнаяцена, при которой спрос равен предложению, PG – цена, установленнаягосударством, YS – величина совокупного выпуска (количествопродукции, которое произведено и предложено к продаже производителями), YD– величина совокупного спроса (количество продукции, которую хотели бы купитьпотребители). Разница между YD и YS – дефицит.
Главная форма проявленияскрытой инфляции – дефицит товаров. Дефицит служит формой проявления инфляции,поскольку одной из характерных черт инфляции является снижение покупательнойспособности денег. Дефицит означает, что деньги вообще не обладаютпокупательной способностью, поскольку человек не может на них ничего купить.
Открытая инфляцияхарактеризуется макроэкономическим неравновесием в сторону спроса, при которомпадает реальная стоимость денег. Виды открытой инфляции:
-  инфляция спроса - порождаетсяизбытком совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства (дефициттовара);
-  инфляция предложения (издержек) -означает рост цен, вызванный увеличением издержек производства в условияхнедоиспользованных производственных ресурсов. Повышение издержек на единицупродукции сокращает объем предлагаемой производителями продукции присуществующем уровне цен;
-  сбалансированная инфляция - ценыразличных товаров остаются неизменными друг относительно друга;
-  несбалансированная инфляция -цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различныхпропорциях;
-  прогнозируемая инфляция - этоинфляция, которая учитывается в ожиданиях и поведении экономических субъектов;
-  непрогнозируемая инфляция - становитсядля населения неожиданностью, так как фактический темп роста уровня ценпревышает ожидаемый.
-  адаптированные ожиданияпотребителей - явление, связанное с деформацией потребительскойпсихологии. Сверхповышенный спрос на товары позволяет предпринимателямподнимать цены на товар (спрос рождает предложение).
Подавленная инфляцияхарактеризуется внешней стабильностью цен (при активном вмешательствегосударства), но росту дефицита товаров, что так же снижает реальную стоимостьденег.
Инфляция спросавызывается следующими денежными факторами:
1. Милитаризацияэкономики и рост военных расходов. Военная техника становится все менееприспособленной для использования в гражданских отраслях, в результате чегоденежный эквивалент, противостоящий военной технике, превращается в фактор,излишний для обращения.
2. Дефицитгосударственного бюджета и рост внутреннего долга. Покрытие дефицита происходитпутем размещения займов государства на денежном рынке или при помощи эмиссиинеразменных банкнот центрального банка.
3. Кредитнаяэкспансия банков.
4. Импортируемаяинфляция.
5. Чрезмерныеинвестиции в тяжелую промышленность. При этом с рынка постоянно извлекаютсяэлементы производительного капитала, взамен которых в оборот поступаетдополнительные денежный эквивалент.
Инфляция предложения — это инфляция, вызванная ростом издержек производства или уменьшениемсовокупного предложения. Причинами увеличения издержек могут быть экономическаяи финансовая политика государства, рост цен на сырье, действия профсоюзов,требующих повышения заработной платы и так далее. Повышение издержек сокращает прибыли,а следовательно и объем производимой продукции. Уменьшение предложения, в своюочередь, вызывает дефицит и, как следствие, рост цен. Короче, инфляциюпредложения вызывает увеличение цен на один или несколько товаров.
Вот несколько факторов,которые приводят к росту инфляции предложения:
1. Лидерство вценах. Оно наблюдалось с середины 60-х годов до 1973 года, когда крупныекомпании отраслей при формировании и изменении цен ориентировались на цены,установленные крупными производителями в отрасли или в рамкахлокально-территориального рынка.
2. Снижение ростапроизводительности труда и падение производства. Такое явление происходило вовторой половине 70-х годов. Решающую роль в замедлении роста производительноститруда сыграло ухудшение общих условий воспроизводства, вызванное какциклическими, так и структурными кризисами.
3. Возросшеезначение сферы услуг. Оно характеризуется, с одной стороны, более медленнымростом производительности труда по сравнению с отраслями материальногопроизводства, а с другой — большим удельным весом заработной платы в общихиздержках производства.
4. Ускорениеприроста издержек и особенно заработной платы на единицу продукции.Экономическая мощь рабочего класса, активность профсоюзных организаций непозволяют крупным компаниям снизить рост заработной платы до уровнязамедленного роста производительности труда. В то же время в результатемонополистической практики ценообразования крупным компаниям быликомпенсированы потери за счет ускоренного роста цен, т.е. была развернутаспираль «заработная плата – цены».
5. Энергетическийкризис.
В зависимости от темповроста различают:
1) Ползучую(умеренную) инфляцию (рост цен менее 10 % в год). Западные экономистырассматривают её как элемент нормального развития экономики, так как, по ихмнению, незначительная инфляция (сопровождаемая соответствующим ростом денежноймассы) способна при определенных условиях стимулировать развитие производства,модернизацию его структуры. Рост денежной массы ускоряет платежный оборот,удешевляет кредиты, способствует активизации инвестиционной деятельности иросту производства. Рост производства, в свою очередь, приводит квосстановлению равновесия между товарной и денежной массами при более высокомуровне цен. Средний уровень инфляции по странам ЕС за последние годы составил 3-3,5 %.Вместе с тем всегда существует опасность выхода ползучей инфляции из-подгосударственного контроля. Она особенно велика в странах, где отсутствуютотработанные механизмы регулирования хозяйственной деятельности, а уровеньпроизводства невысок и характеризуется наличием структурных диспропорций;
2) Галопирующуюинфляцию (годовой рост цен от 10 до 50 %). Опасна для экономики, требуетсрочных антиинфляционных мер. Преобладает в развивающихся странах;
3) Высокую инфляцию.Измеряется процентами в месяц и может составить 200-300% и более процентов вгод (заметим, что подсчете инфляции за год используется формула «сложногопроцента»), что наблюдается во многих развивающихся странах и странах спереходной экономикой.
4) Гиперинфляцию(цены растут астрономическими темпами). Измеряется процентами в неделю и даже вдень, уровень которой составляет 40-50% в месяц или более 1000% в год. Парализуетхозяйственный механизм, при ней происходит переход к бартерному обмену. Она также свойственна странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломкусвоей экономической структуры. Классическими примерами гиперинфляции являютсяситуация в Германии в январе 1922- декабре 1924 г. когда темпы роста уровня цен составили 1012 и в Венгрии (август 1945 – июль 1946 г.), где уровень цен за год вырос в 3.8 * 1027 раз при среднемесячном росте в 198 раз.
Используют такжевыражение хроническая инфляция для длительной во времени инфляции. Стагфляциейназывают ситуацию, когда инфляция сопровождается падением производства(стагнацией). Стагфляция (стагнация + инфляция) - термин, используемый всовременной макроэкономике. Обозначает состояние экономики, характеризующеесязастоем (низкими темпами экономического роста), ростом инфляции, увеличением безработицы.Причинами стагфляции являются политика монополий, поддерживающих высокийуровень цен в период кризисов, а также антикризисные мероприятия, проводимыегосударством, «по управлению спросом» (например, государственные закупки) и«регулируемому» росту цен.
Термин «стагфляция»родился в Великобритании в 1965 году. До 70-х годов XX в. для циклическиразвивающейся экономики характерным являлось то, что спад производства идепрессия вызывали, как правило, понижение цен или, по крайней мере, тормозилиих повышение. Явление стагфляции впервые достаточно чётко обозначилось в периодэкономического кризиса 1974-1975 гг., когда темп инфляционного роста цен вСША составил более 10 %. Аналогичная ситуация наблюдалась и припоследующих спадах производства. Ярким примером стагфляции может служитьсостояние экономики России в 1991-1996 гг., когда при росте цен в десяткираз произошло падение ВВП почти в три раза.
Стагфляция характеризуетсобой развитие инфляционных процессов в условиях экономического спада идепрессивного состояния экономики. Сам термин происходит от двух понятий,характеризующих одновременное пребывание экономики в состоянии стагнации(свёртывания производства, депрессии) и инфляции. Стагфляция - принципиальноновое явление, связанное с циклическим развитием национальной экономики иобусловленное новыми условиями воспроизводства капитала и структурными сдвигамив национальной экономике. Спад производства, кризис или депрессия, как правило,сопровождались не ростом, а снижением цен. В конце 60-х - начале 70-х гг.эта тенденция была прервана, что послужило началом стагфляционных процессов, сособой силой проявившихся в мировых экономических кризисах 1974-1975 гг. и1981-1982 гг.
Агфля́ция (от аграрнаяинфляция) - процесс опережающего увеличения цены продовольствия и техническихкультур сельскохозяйственного происхождения по сравнению с общим ростом цен илис ростом цен в несельскохозяйственной сфере.
На практике этовыражается в быстром увеличении цен на продовольствие на фоне сокращения егозапасов и при относительно низком общем уровне инфляции и незначительном росте заработнойплаты. В результате этого на одинаковую сумму денег можно купить существенноменьше продуктов питания, ухудшается качество питания населения. Особеннотяжело это проявляется в странах и в группах населения с низким общим уровнемдохода, бо́льшая часть которого идет именно на покупку продовольствия. Придальнейшем ухудшении положения с возможен продовольственный кризис и голоднеимущих слоёв населения.
Высокие темпы агфляциизафиксированы два года подряд. В 2006 году индекс цен на продовольствие,рассчитываемый Goldman Sachs, увеличился на 26 процентов. В 2007 году его ростсоставил 41%.
Еще инфляция бываетсбалансированной и несбалансированной. При сбалансированной инфляции ценыподнимаются относительно умеренно и одновременно на большинство товаров иуслуг. В этом случае по результатам среднегодового роста цен возрастаетпроцентная ставка процента и таким образом ситуация становится равносильнойситуации со стабильными ценами. В случае же несбалансированной инфляции цены наразличные товары и услуги повышаются различными темпами.
Ожидаемую инфляцию можноспрогнозировать на какой-либо период времени и она зачастую является прямымрезультатом действий правительства. В качестве примера можно привестилиберализацию цен в России 1992 года и соответствующий прогноз роста цен,подготовленный правительством РФ накануне — в декабре 1991го года.
Неожидаемая инфляцияхарактеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на системеналогообложения и денежного обращения. В случае наличия у населенияинфляционных ожиданий, такая ситуация вызовет резкое увеличение спроса, чтосамо по себе создает трудности в экономике и искажает реальную картинуобщественного спроса, что ведет к сбою в прогнозированию тенденций в экономикеи при некоторой нерешительности правительства еще сильнее увеличиваетинфляционные ожидания, которые будут подстегивать рост цен. Таким образом,внезапный скачок цен может спровоцировать дальнейшие инфляционные ожидания, которыебудут подстегать рост цен. Население начинает терять сбережения, обесцениваетсявложенный капитал. Поэтому пропадает стимул вкладывать инвестиции впроизводство, ведь они дадут доход нескоро, а за этот срок потеряется ихценность. В такие периоды растет лишь спекулятивный бизнес, направленный наперепродажу, а он не увеличивает совокупное предложение. Если предложение нерастет длительное время, страна сталкивается с угрозой стагнации. Стагнация, сопровождающаясяинфляцией, разрушает экономику и не создает механизма выхода на путьэффективного роста, т.к. не приводит к росту предложения.
В крайних случаяхгиперинфляции деньги теряют функцию всеобщего покупательного средства.Население и производители переходят на бартерные сделки. Покупательным средствостановится какой-то иной товар, допустим, бутылка водки. Происходит переход отденежной к натуральной заработной плате. Возможно проявление купонов икарточек.
Отказ от денег какпокупательного средства затрудняет экономическое развитие, ограничивает круг хозяйственныхсвязей. Ведь не всегда у производителя в наличии именно тот товар, которыйустраивает партнера по сделке. Поэтому сделка может не состояться.Хозяйственные связи изменяются, что вызывает спад производства, уменьшаетсяпредложение, а значит и подхлестывается инфляция. При умеренной инфляции ценырастут быстрее заработной платы. Это обстоятельство укрепляет стимулы предпринимательскойдеятельности.
Интересен так называемый«эффект Пигу». Он возникает, если в обществе нет инфляционных ожиданий, а происходитвнезапный скачок цен. В этом случае имеет место резкое падение спроса унаселения в надежде на скорое снижение цен. Потребители больше сберегают именьше предъявляют свои деньги на рынке в качестве платежеспособного спроса. Ивследствие снижения спроса производитель вынужден снижать цены и экономика возвращаетсяв состояние равновесия. Однако следует подчеркнуть, что эффект Пигу действуеттолько в условиях гибких цен и процентных ставок и отсутствия инфляционныхожиданий.
Однако в экономике, где ужесуществуют инфляционные ожидания резкий скачок цен может вызвать резкоеувеличение затрат населения на покупку товаров и услуг, что само по себесоздает трудности в экономике. Таким образом, внезапный скачок цен можетспровоцировать дальнейшие инфляционные ожидания, которые будут подстегиватьрост цен.

Списоклитературы
1. Банковское дело /Под ред. В. И. Колесникова. — М.: Финансы и статистика, 1999.
2. В.Д. Камаев.Учебник по основам экономической теории. – М.: МГТУ им. Н.Э. Баумана, Владос, 1999.
3. В. Кизилов, Г.Сапов. Инфляция и её последствия / Под ред. Е. Михайловской. — М.: РОО «ЦентрПанорама», 2006. — 146 с.
4. Денежноеобращение и банки / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Г. В. Толоконцевой. – М.: Финансыи статистика, 2000.
5. Деньги. Кредит.Банки: Учебное пособие / Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,1999.
6. Общая теорияденег и кредита: Учебное пособие / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. — М.: Банки ибиржи, ЮНИТИ, 2001.
7. Финансыпредприятий: Учебное пособие / Под ред. Н. В. Колчиной. — М.: Финансы, ЮНИТИ,1999.
8. Чечулин В.Л., МясниковаС. А. Анализ стационарного оборота общественно-необходимого времени,определяющего меру инфляции // Журнал экономической теории (РАН), №2, 2008, с.240–245.
9. Чечулин В. Л.,Пьянков А.С. Об инфляционных циклах // Журнал экономической теории (РАН), 2009,№3, с. 236–240.