Денежная система Украины: развитие и становление

Денежная система Украины: становление и развитие
Содержание
введение. 3
глава 1. исследование сущности денежной системы… 5
1.1. Методологические подходы к определению сущности денеги денежной системы   5
1.2. Классификация денежных систем… 13
1.3. Понятие и обзор денежных рынков. 14
глава 2. становление и развитие денежной системы украины… 19
2.1. Обзор истории денежной системы Украины… 19
2.2. Характеристика современной денежной системы Украины… 20
2.3. Проблемы современной денежной системы Украины иподходы к их решению   27
заключение. 30
список использованной литературы… 33
/>введение
Какизвестно, деньги являются не просто товаром, деньги — это специфический товар,универсальный посредник всех товаров.
В течениедлительного времени наиболее ценным денежным знаком была монета из драгоценногометалла (золота или серебра). На втором месте стояла разменная на монетныйметалл купюра и на третьем — купюра, которую эмитент имел право не обмениватьна звонкую монету.
ХХ век все вкорне изменил. Металлические монеты перестали играть роль посредника при обменетоваров, в ходу остались исключительно неразменные денежные знаки. Затопоявилось нечто новое — безналичные денежные знаки, вначале в виде записей вбанковских учетных документах, а затем — в виде цифровых записей в электроннойсистеме платежей.
Появление ираспространение безналичных расчетов и соответствующих им безналичных денежныхзнаков изменило характер рыночных отношений. Никогда государство не имело такихвозможностей для контроля денежных расчетов покупателей и продавцов, какие онополучило по мере распространения безналичных денежных знаков. С появлениемэлектронных платежных систем контроль со стороны государства и, прежде всего,фискальных органов за деятельностью субъектов рынка стал тотальным.
Появилосьразделение рыночных отношений на официальные, т.е. охваченные тотальнымгосударственным контролем, и неофициальные (теневые), находящиеся вне сферыгосударственного надзора. Появилась и соответствующая специализация денежныхзнаков: безналичные стали обслуживать преимущественно официальную экономику,наличные — теневую.
Соответственно,в официальной экономике господствует система безналичных расчетов, в теневой — расчетыналичными и клиринговые системы наподобие хавалы, услугами которой пользуютсямногие коммерсанты в странах Ближнего Востока, Индии, Пакистана и СевернойАфрики, а также выходцы из этих регионов, проживающие в Западной Европе иСеверной Америке.
Денежнаясистема Украины, в особенности за последние 16 лет независимости, претерпеламножества кардинальных преобразований, почти все они были довольно болезненнымидля экономического положения государства.
Систематическоеглубокое изучение проблем и перспектив развития денежной системы, а также путейвыхода из кризисных ситуаций позволит спрогнозировать возможные негативныепоследствия тех или иных нововведений в государстве.
Цель даннойработы – рассмотрение сущности и развития денежной системы Украины, выявление иизыскание путей решения актуальных проблем денежной системы в Украине.
Длянаписания работы поставлены следующие задачи:
Характеристикасущности денег денежной системы, классификация денежных систем.
Обзорденежных рынков.
Обзористории становления денежной системы в Украине.
Характеристикасистемы государственного регулирования денежной системы Украины.
Анализсовременной денежной системы Украины и исследования путей решения существующихв этой сфере проблем.
Анализкредитования в денежной системе Украины.
Длянаписания работы было использовано несколько типов источников: учебные пособия,научные, специальные и периодические издания.
/>глава 1. исследованиесущности денежной системы
 1.1. Методологические подходы к определениюсущности денег и денежной системы
Развитиетоварного обмена происходило путем последовательной смены следующих формстоимости товаров[1]:
— простая,или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена междуобщинами, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость вдругом, противостоящем ему товаре;
— полная,или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первымкрупным общественным разделением труда с выделением сообществ земледельцев искотоводов. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметыобщественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форместоимости, сопоставляется с множеством других товаров-эквивалентов;
— всеобщаяформа стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело квыделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках рольглавных предметов обмена. Особенность этой формы стоимости заключается в том,что роль всеобщего эквивалента еще не закрепилась за каким-то одним товаром, ив разное время ее попеременно выполняли различные товары (соль, меха, скот и пр);
— денежнаяформа стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена нароль всеобщего эквивалента одного товара. Такая роль с развитием обмена исозданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами — золотом исеребром. Выделение этих товаров произошло в силу их естественных природныхособенностей (качественная однородность, количественная делимость, способностьнеизменно сохранять свои свойства, высокая концентрация стоимости по причинесложности его добычи и переработки). С этого момента из товарного миравыделился особый товар, в дальнейшем ставший всеобщим эквивалентом, этот товар- деньги. Таким образом, сущность денег заключается в том, что они являютсяспецифическим товаром, с натуральной формой которого соединилась общественнаяфункция всеобщего эквивалента.
Сущностьденег выражается в единстве трех свойств[2]:
— деньгинепосредственно обеспечивают неограниченный обмен на любой товар;
— деньгивыражают меновую стоимость товаров. С помощью денег определяется цена товара,что дает возможность количественно сравнивать товары, имеющие различныепотребительские стоимости;
— деньгивыступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.
Сущностьденег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражаютвнутреннюю основу, содержание денег.
Деньгивыполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средствоплатежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.
1. Функцияденег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимостьвсех товаров. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда,поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могутстать мерой их стоимости.
Стоимостьтовара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественнонеобходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен иих движения — закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и приравенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара истоимости денег. При функционировании действительных денег цена на товары прямопропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимостиденег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товаранеизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз)от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведенонедостаточно, а каких — в избытке.
При золотомстандарте цена зависит от стоимости товара, поскольку стоимость обмена денег назолото остается относительно постоянной. При бумажно-денежной и банкнотнойсистемах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственнойстоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюдавытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятиетоваропроизводителем правильных рациональных решений о производстве товаров.
Количественнаяоценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможностьсоизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и тогоже денежного товара — серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимоститоваров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковыхденежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовоеколичество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу ислужащее для измерения цен всех других товаров.
Между деньгамикак мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия.Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникаютстихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда,затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб ценустанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количествометалла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовоесодержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение вназваниях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошломдействительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб ценобособился от весового содержания денежной единицы.
При золотомобращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной копределенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательнойспособности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежнойединице.
Ямайскаявалютная система, введенная в 1976 — 1978 гг., отменила официальную цену золотаи золотое содержание денежных единиц стран-участниц Международного валютногофонда (МВФ). Ныне официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно впроцессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены.В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота непредусмотрено. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е.утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытесненоиз внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами[3].
Деньгиобслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного,финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньгистановятся денежным капиталом в результате участия их в кругооборотепромышленного капитала, в процессе функционирования которого создаетсядобавочная стоимость (прирост капитала). Денежный капитал, с одной стороны,обеспечивает производство товаров, а с другой — создает условия для реализациитоварного капитала, включающего прирост.
Товарныйкапитал, созданный на предприятии, получил общественное признание не в сфереобмена на рынке путем приравнивания товара к деньгам, а непосредственно в самомпроизводстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется впроизводстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюдаследует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение преждевсего непосредственно в производстве до рынка.
Цена товара,определяемая общественно необходимыми затратами труда на его производство иобращение, устанавливалась при золотом обращении на рынке в соответствии стребованиями закона стоимости. В условиях развитых рыночных отношений онаформируется в процессе производства с помощью приравнивания товаров друг кдругу. На рынке цена товара подвергается некоторой модификации в результатесохранения действия закона стоимости.
Таким образом,при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находитсвое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех другихтоварах, напоминая развернутую форму стоимости.
2. Функцияденег как средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеальнооцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаровдолжны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е.превращение его в деньги, и покупку товара, т.е. превращение денег в товары. Вэтом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.
Возникновениеденег как средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. При прямомтоварообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали, и разрыва между нимине было. Товарное же обращение предполагает два самостоятельных акта: куплютовара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создаетобъективную возможность нарушения обмена и, в конечном счете, кризиснуюситуацию.
Кособенностям денег как средства обращения следует отнести прежде всего реальноеприсутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи сэтим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажныеи кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги[4].
3. Функцияденег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегдапродаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодовпроизводства и обращения различных товаров, а также сезонный характерпроизводства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средству хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажитовара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги вкачестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а череззаранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство). При такомобмене нет встречного движения денег и товара, погашение долговогообязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрывмежду товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должникакредитору.
В условияхразвитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают междусобой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. Врезультате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит кразрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротствтоваровладельцев.
Решениюускорения платежей между предприятиями может способствовать расширениеиспользования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронныеденьги и возникшие на их основе пластиковые карточки.
4. Функцияденег как средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщимэквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара,становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людейвозникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищденьги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однакопростое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода неприносят.
В отличие отпредыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должныобладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период иобязательно быть реальными.
Приметаллическом обращении эта функция выполняла экономическую роль стихийногорегулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, недостатокденег пополнялся за счет сокровища.
По мереразвития товарного производства значение функции как средства накопления исбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможнымосуществлять воспроизводство. В отличие от простого товарного производства,когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища», в условиях свободныхрыночных отношений предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают воборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободныхсредств — необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежныхрезервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений уотдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорцийв народном хозяйстве.
Золотое обращениетребовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса,который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаковстоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса внастоящее время отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золотопродолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральныхбанков, казне государства, правительственных валютных органах. Величиназолотого резерва свидетельствует о богатстве стр-ны и обеспечивает довериерезидентов и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запаснекоторых стран мира представлен в приложении.
Отдельныеграждане также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврациязолота), покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Цельтакого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя отобесценивания денег. Основная масса членов общества при отсутствии золотогообращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажнымисимволами, и не создают реального богатства для владельцев. Хозяйствующиесубъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, адолгосрочный капитал — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.
Важноезначение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господствезнаков стоимости — утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластичнорасширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как этобыло при золотых деньгах[5].
5. Функциямировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услугвнешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют каквсеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщаяматериализация общественного богатства. Мировые деньги в качествемеждународного средства выступают при расчетах по международным балансам: еслиплатежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступленияот других стран, то деньги представляют собой средство платежа.
Международнымпокупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обменатоварами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами[6].
/>1.2. Классификацияденежных систем
Денежная система– исторически сложившееся и законодательно закрепленное устройство денежногообращения в стране. Денежные системы сформировались в XVI – XVII вв. в условияхстановления централизованных государств и их национальных товарных и финансовыхрынков.
Денежныесистемы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционнымипроцессами, происходившими в экономике стран и регионов.
Классификациюденежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевымпризнакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства врегулировании денежного оборота и т.д.
Взависимости от вида денег различают денежные системы двух типов[7]:
• системыметаллического обращения;
• системыбумажно-кредитного обращения.
Денежныесистемы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых,серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщемуэквиваленту (мера стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления),а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть влюбой момент времени обменены на металлические деньги.
Денежныесистемы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитныхденег.
Элементы денежной системы. [8]Денежная система включает следующиеосновные элементы: денежную единицу, виды денег, имеющие законную платежную силу,эмиссионную систему, кредитный аппарат.
Денежнаяединица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, которыйслужит для соизмерения и выражения цен всех товаров.
Денежнаяединица, как правило, делится на мелкие кратные части. Наибольшеераспространение получила десятичная система деления: 1: 100 (например, рубльравен 100 копейкам; 1 долл. США равен 100 центам; 1 ф. ст. – 100 пенсам и т.д.).
Видыналичных денег, являющиеся законным средством платежа, включают банкноты,казначейские билеты, разменные монеты.
Эмиссионнаясистема представляет собой установленный законом страны порядок эмиссии иобращения денег. В развитых капиталистических странах выпуск банкнотосуществляется центральными банками, а казначейских билетов и монет – казначействами– в соответствии с законодательно установленным в государстве эмиссионнымправом.
 1.3. Понятие и обзор денежных рынков
Денежныйрынок: спрос и предложение денег, равновесие и денежный мультипликатор
Денежныйрынок — это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействияспроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значениеколичества денег и равновесная ставка процента.
На денежномрынке деньги «не продаются» и «не покупаются» подобно другим товарам. В этомспецифика денежного рынка. При сделках на денежном рынке деньги обмениваются надругие ликвидные (быстро реализуемые) средства по альтернативной стоимости,измеренной в единицах номинальной нормы процента. Таким образом, уровеньпроцентной ставки выступает как бы «ценой» денег.
Денежныйрынок — это часть финансового рынка.
Финансовыйрынок разделяется на денежный рынок и рынок капиталов. Под денежным рынкомпонимается рынок краткосрочных кредитных операций (до одного года). В своюочередь, денежный рынок подразделяется обычно на учетный, межбанковский ивалютный рынки.
К учетномурынку относят тот, на котором основными инструментами являются казначейские икоммерческие векселя, другие виды краткосрочных обязательств (ценные бумаги).
Межбанковскийрынок — часть рынка ссудных капиталов, где временно свободные денежные ресурсыкредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой,преимущественно в форме межбанковских депозитов на короткие сроки.
Валютныерынки обслуживают международный платежный оборот, связанный с оплатой денежныхобязательств юридических и физических лиц разных стран. Здесь происходит купляи продажа валют на основе спроса и предложения (в силу отсутствия общепринятогодля всех стран платежного средства).
Рыноккапитала охватывает средне — и долгосрочные кредиты, а также акции и облигации.Он подразделяется на рынок ценных бумаг (средне — и долгосрочных) и рыноксредне — и долгосрочных банковских кредитов. В отличие от денежного рынка, гдереализуются высоко ликвидные средства для удовлетворения краткосрочныхпотребностей, на рынке капиталов удовлетворяются долгосрочные потребности вфинансовых ресурсах.
Финансовыйрынок можно рассматривать и как совокупность первичного и вторичного рынков, атакже делить на национальный и международный. Первичный рынок возникает вмомент эмиссии ценных бумаг, на нем мобилизуются финансовые ресурсы. Навторичном рынке эти ресурсы перераспределяются, и даже не один раз. В своюочередь, вторичный рынок подразделяется на биржевой и не биржевой. На последнемпроисходит купля-продажа ценных бумаг, по каким-либо причинам не котирующихсяна бирже (например, через банки).
Функционированиемеханизма денежного рынка (важнейшими элементами которого являются спрос ипредложение денег) находится под влиянием общего состояния экономики, чтопроявляется в состоянии денежной системы.
Денежнаясистема — это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательноустановленная форма организации денежного обращения.
Взависимости от вида обращающихся денег выделяются два типа систем денежногообращения[9]:
• металлическиеденьги, когда обращаются полноценные золотые и серебряные монеты, а кредитныеденьги свободно обмениваются на денежные слитки или монеты;
• кредитныеи бумажные деньги, когда золото вытеснено из обращения, и поэтому кредитные ибумажные деньги не обмениваются на золото.
Современноеденежное обращение представляет собой совокупность денежных средств вбезналичной и наличной формах.
В сентябре2004г. Институт эволюционной экономики на заседании рабочей группы поподготовке документов (для инновационной модели) озвучил прогноз, согласнокоторому, никаких экономических предпосылок для экономического кризиса в странене имеется. Хотим обратить внимание, что так оно и есть на данный момент,несмотря на ощутимые политические шоки.
Экономика,как и положено в ситуациях после дефляционного периода, мощно развернулась вэкономическом росте по всем направлениям с усилением внешнеэкономическойкомпоненты роста (факт дефляции говорит о том, что внутренне потребление былоугнетено низкими доходами домашних хозяйств, поэтому, как правило, в такиепериоды возрастает стремление фирм к внешним рынкам, т. к. это компенсируетнедостаточное внутренне потребление). Темпы экономического роста, превышающие8% в год — это бурный подъем, а в Украине они составили более 12%, при этомпотенциал роста был значительно выше.
Ощущениеэкономического кризиса начинается после того, как темпы роста снизятся меньше2% год. Ощущение, но не сам кризис, который начинается с еще более низкихотметок. Чтобы убедиться в этом, достаточно посмотреть экономическую динамику вначале нынешнего столетия экономики США и ЕС: в худшие периоды темпы их ростане опускались ниже 0%, но были ниже 2% в год[10].
И сегодняэкономических предпосылок для экономического кризиса не имеется. То, что мынаблюдаем, отток вкладов из банковской системы, является проявлениемпсихологического фактора в экономической динамике. Его отрицательное действие(если экономика идет на подъем) не может быть длительным. Он появляется споявлением фактора, вызвавшего психологическую неуверенность (для нас это былфакт выборов и боязнь рисков передела сфер влияния и собственности послевыборов) и исчезает вместе с ним. Таким образом, уже после выборов мы должныбудем наблюдать движение денежных средств и особенно иностранной валюты вобратном направлении — в банковскую систему.
Впсихологическом факторе есть и еще одна закономерность. Он не может быть оченьдлительным, если к тому нет экономических предпосылок: экономические агенты,«вдохнув» полную «грудь» долларов, не могут долгонаходиться в таком состоянии — нужно осуществлять покупки и делать расчеты потрансакциям — они их обязательно «выдохнут». А так как экономика идетна подъем, то это требует и большего количества денег в национальнойвалюте. Поэтому экономические агенты могут и не дождаться окончания срокадействия психологического фактора, т.е. «выдох» начнется еще раньшеи, отсюда, приток иностранной валюты в банковскую систему может начаться уже соследующей недели. Таким образом, стабилизацию системы мы можем наблюдать уже донового года, а не через три месяца, как об этом заявили консервативнонастроенные представители общественных организаций, в том числе и в банковскойсфере.
Показательнымв этом отношении является факт роста предложения доллара на межбанке и снижениеего цены, с одновременным ростом цены гривни. Следует отметить, что сегодняначинают возрастать внешние риски в связи с непрекращающимся падением долларапо отношению к евро и ряду других валют[11].
/>глава 2. становление иразвитие денежной системы украины
 2.1. Обзор истории денежной системы Украины[12]
Письменные источникиКиевской Руси называют пять элементов древнерусской денежной системы: гривну,Куну, ногату, резану, веверицу (векшу). Анализ денежных соотношений в сводеосновных законов древней Руси – «Русской Правде» — позволил исследователямреконструировать систему денежного счета в ХІ веке: гривна = 20 ногатам = 25кунам = 50 резанам. Позже, в ХІІ-ХІІІ веках, в связи сизменениями монет в обращении это соотношение меняется.
Татаро-монгольскоенашествие XІІІ века в значительной степени разрушило политический иэкономический потенциал княжеств Восточной Европы. Острая недостача разменноймонет, которая начала ощущаться еще в ХІІ веке, значительно усилилась в XІІІ — XІVвеках. В «безмонетный» период XІІ — XІV веков способами разменного платежа иобмена часто являлись различные товаро-деньги. Гривны – слитки серебра –обслуживали наибольшие сферы денежных операций и стали основным способомвыплаты дани – «татарского выхода». Не случайно уже во второй половине XІІІвека еще кочевое монголо-татарское государство стало выпускать собственныемонеты – серебряные дирхемы. Это, как считают исследователи, стало возможнымблагодаря огромному количеству серебра-дани, которое притекало из разныхрегионов Восточной Европы в слитках.
На рубежеХІІІ – ХІV веков в Восточной Европе для слитков серебраначинает использоваться термин «рубль». Большинство исследователей считают, чтопоявление этого слова связано с глаголом «рубить» — с уменьшением, дележомгривны-слитка.
Напротяжении долгого времени еще основной денежной единицей в Украине был рубль. Вразных регионах страны с пришествием новых властей (Великого княжестваЛитовского, Австро-Венгрии, Польши) менялись денежные единицы, однако рубльудалось полностью заменить лишь с распадом СССР, когда в Украине на протяжениипяти лет фактически не было своей денежной единицей, были так называемые купоны.Появление в сентябре 1996 года гривни – национальной валюты – расставило всеточки над «і» в вопросах денежной системы государства – вУкраине появилась самостоятельная денежная система.
 2.2. Характеристика современной денежной системыУкраины
Украинскийкупоно-карбованец вынес на себе все бремя проблем самого сложного этапатрансформационного периода: рост дефицита бюджета, спад производства,гиперинфляцию, обесценивание национальной валюты и т.п.
В 1992 годуинфляция превысила 2000%, а в 1993-м достигла рекордного по мировым стандартамуровня — более 10000%. В 1994 году падение ВВП достигло почти 60% от уровня1991-го. Довольно высоким в 1993-1994 годах оставался дефицит государственногобюджета — 7 и 9% ВВП[13].
Естественно,в таких условиях нельзя было спешить с введением полноценной национальнойденежной единицы. Она была бы обречена на провал.
В 1995 годуеще не было необходимых предпосылок для введения в обращение гривни. Спад ВВП иобъемов промышленного производства составлял 12%. Еще довольно ощутимыми былипоследствия гиперинфляции: потребительские цены возросли почти на 300% (вдвоебольше, чем в 1996-м), дефицит бюджета был еще далек от оптимального. Долгимежду предприятиями Украины в 1995 году росли в два раза быстрее, чем в 1996-м[14].
Спешка свведением гривни в этих условиях могла бы обернуться полным провалом,затормозить возрождение национальной экономики. Поэтому денежная реформа былапроведена после преодоления гиперинфляции и замедления кризисных процессов. Ичто особенно важно — она прошла без больших потерь для населения, что повысилодоверие граждан к гривне и к украинской банковской системе.
За последниедва месяца, предшествовавшие проведению реформы, — в июне и июле 1996 года — инфляцияне превышала 0,1%. Был практически остановлен рост потребительских цен, сталиулучшаться макроэкономические показатели.
Идесятилетний опыт подтвердил удачный выбор времени. Сегодня гривня сталанадежным ориентиром для предпринимателей. Ей доверяют наши граждане, аотечественную реформу зарубежные эксперты считают одной из наиболее успешных вмире.
Наиболеечасто граждане Украины используют следующие денежные знаки: безналичную иналичную гривню, безналичный и наличный доллар США. Из названных представителейсемейства денежных знаков два — безналичная и наличная гривня — в паресоставляют то, что в старой доброй классической теории денег называетсясистемой двойной валюты. Система двойной валюты возникает тогда, когда государствоустанавливает неизменное ценовое соотношение двух разных денежных знаков,находящихся в обращении. В данном случае зафиксировано соотношение: 1безналичная гривня = 1 наличной гривне.
Наличиесистемы двойной валюты неизбежно влечет за собой эффект, известный как законГрешема. Томас Грешем — управляющий монетным двором королевы ЕлизаветыАнглийской, в свое время бросил фразу: «Худшие деньги вытесняют из обращениялучшие». Надо сказать, что этот денежный феномен был известен задолго до Т. Грешемаи, как утверждал В. Федоренко, «закон Грешема» впервые был сформулированНиколаем Коперником.
Степеньпривлекательности того или иного денежного знака для продавцов — величинанепостоянная, т. к. сильно зависит от капризов рыночной конъюнктуры. Это делаетвыгодным покупку денежных знаков, чья рыночная цена в данный момент вышефиксированной, по официальной цене с целью либо их последующей продажи порыночной цене, либо сохранения в качестве сокровища.
Такимобразом, в условиях системы двойной валюты один из двух денежных знаков, аименно тот, чья рыночная цена на данный момент выше фиксированной, будетуходить из обращения, оседая на руках. Соответственно, каналы обращения будутзаполнены тем денежным знаком, который оценен государством чересчур высоко.
Очевидно,что скорость обращения «лучшего» денежного знака будет ниже, чем «худшего».
Данныеприведенной таблицы свидетельствуют о том, что скорость обращения наличнойгривни в 2006 году была заметно ниже скорости обращения безналичной. Такимобразом, наличная гривня «лучший денежный знак», чем безналичная. Этоподтверждается и фактом борьбы Украинского государства с обналичиванием денег(в то время как в других странах государство борется с «обезналичиванием»криминальных доходов) [15].
Однако чтобыдо конца быть уверенными в том, что безналичной гривне законом Грешема отведенароль худших денег, попытаемся разобраться с тем, что происходит в нашей странепри банковском кредитовании субъектов хозяйствования.
В 2006 годузадолженность субъектов хозяйствования перед банками по кредитам, выданнымбезналичной гривней, выросла на 28 млрд. грн. В соответствии с теориейпредложения денег (эффект денежного мультипликатора) мы должны были бы ожидать,что обязательства банков перед предприятиями страны (остатки на текущих идепозитных счетах) выросли еще больше, чем обязательства субъектовхозяйствования по банковским кредитам. Но этого не произошло. Рост обязательствбанков перед субъектами хозяйствования составил только 11 млрд. гривен[16].
Куда женаправились остальные 17 млрд. безналичных гривен, выданных в качестве кредита субъектамхозяйствования?
Одновременнос кредитованием субъектов хозяйствования банки в 2006 году занимались выдачейкредитов населению. Прирост задолженности населения банкам по кредитам,выданным безналичной гривней, составил 15 млрд. грн. В то же время ростобязательств банков перед населением составил 16 млрд. грн. Возникаетвпечатление, что граждане берут в банках кредиты безналичной гривней ииспользуют их исключительно для приобретения обязательств украинских банков.
На самомделе это, конечно, не так. Кредиты, которые население берет безналичнойгривней, используются чаще всего для приобретения наличных денежных знаков(которыми и производится оплата нужных гражданам товаров и услуг) и значительнореже — для непосредственной оплаты безналичной гривней.
Скореевсего, здесь дело в следующем: часть тех 17 млрд. гривен, которые были полученысубъектами хозяйствования в виде кредитов и не были использованы для оплатытоваров и услуг, были обменены на наличную гривню в конечном итоге и привели взначительной мере к росту задолженности банков перед населением в сумме 16 млрд.грн.
Надозаметить, обязательства банков перед населением распределены между вкладчикаминеравномерно. Так, на счетах физических лиц, которые составляют менее 10% отобщего числа депозитных счетов населения, сосредоточены 95% всех обязательствбанков перед населением. Зная это, мы можем предположить, что 95% приростаобязательств банков в безналичной гривне перед населением принадлежит субъектамхозяйственной деятельности, работающим в тени[17].
Если этотак, то прирост задолженности субъектов хозяйствования по кредитам вбезналичной гривне на 28 млрд. гривен вызвал прирост остатков на одних толькогривневых счетах субъектов хозяйствования, работающих как в официальной, так итеневой экономике, на 26 млрд. безналичных гривен.
Такимобразом, на операции, связанные с обменом безналичной гривни на наличныевалюты, приходится не менее 50% объема операций с безналичной гривней,полученной в кредит субъектами хозяйствования. Это служит еще однимдоказательством того, что субъекты хозяйствования стремятся избавиться отбезналичной гривни, обменяв ее на другие более привлекательные денежные знаки,и что самая непривлекательная валюта в нашей стране — это безналичная гривня.
Безналичнаягривня является единственным законным средством уплаты налогов государству. Украинскоегосударство силой принуждает субъектов хозяйствования платить налоги, при этомв уплату принимает только безналичную гривню. По большому счету, толькоблагодаря этому факту гривня и присутствует в денежном обращении страны.
Судя поскорости обращения, одна безналичная гривня, попавшая в обращение, не позже чемчерез неделю используется для выплаты налогов и оказывается в Госказначействе.
При такойскорости обращения денежный знак, который принимают в уплату налогов, можетбыть только казначейским билетом, т.е. обязательством государства принять его вуплату налогов по первому предъявлению. По ходу своего движения вгосударственную казну безналичная гривня используется в качестве средстваобращения. Ничего другого она сделать просто не успевает. Как любой другойказначейский билет, безналичная гривня, будучи выпущенной в обращение, вскореоседает в Государственном казначействе, где ее больше, чем у всех коммерческихбанков Украины вместе взятых.
Однаковернемся к наличной гривне. Мы установили, что у участников рынка онапользуется большим предпочтением, чем безналичная. Безналичная гривня в большейстепени используется участниками экономической деятельности в операциях поприобретению наличной гривни и безналичных денежных знаков других стран, чемдля покупки факторов хозяйственной деятельности и уплаты налогов[18].
Наличнаягривня используется в качестве средства обращения и платежного средства. Вместес тем мало известно о том, что она используется в качестве средства накоплениясокровищ и совершенно неизвестны случаи ее использования в качестве мировыхденег. Далеко не всегда наличная гривня выполняет функции меры стоимости. Так,стоимость многих товаров длительного пользования, прежде всего недвижимости,участники рынка измеряют другим денежным знаком — долларом США.
Посколькуналичный доллар США более предпочтителен для наших граждан, чем наличнаягривня, то именно он используется населением Украины в качестве средстванакопления сокровищ.
Напротив,участь наличной гривни — быть в основном средством обращения.
Такимобразом, наличная гривня соответствует всем признакам того, что в классическойтеории денег называется бумажными деньгами, т.е. денежными знаками,неразменными на то, что в той же теории называется полноценными деньгами. Дотех пор, пока бумажные деньги пользуются хоть каким-то доверием, они не покинутканалы денежного обращения.
Итак, ниналичная, ни безналичная гривня не воспринимается участниками рынка в качествеполноценных денег. Какой же денежный знак выполняет в денежном обращенииУкраины эти функции? Как следует из всего вышеприведенного, функции полноценныхденег в нашей стране выполняют доллары США (наличный и безналичный).
Отношениябезналичной национальной валюты Украины и безналичного доллара США благодарявалютному регулированию приняли форму двойной валюты. Де-факто установлен иподдерживается фиксированный курс обмена безналичной гривни и безналичногодоллара США. В свою очередь, наличный и безналичный доллар США образовалисистему параллельных валют, которая характеризуется свободным (рыночным) способомустановления ценового соотношения валют, составляющих систему. Такие жеотношения связывают наличную гривню и наличный доллар США.
Одновременно,в нашей стране сложилась и соответствующая специализация денежных знаков. Функцииполноценных денег, т.е. все функции денег, выполняют безналичный и наличныйдоллар США. Функции второсортных денежных знаков, т.е. денежных знаков,выполняющих только некоторые функции денег, выполняет безналичная и наличнаягривня. Наши бумажные деньги — наличную гривню — поставляет на рынокНациональный банк Украины. Безналичную гривню поставляет на рынок неГосударственное казначейство, а центральный банк страны, хотя по своей денежнойприроде она является не обязательством эмиссионного банка, а казначейскимбилетом, т.е. обязательством государственной казны.
Итак, внашей денежной системе имеются[19]:
— полноценныеденьги, которые, попав в оборот, быстро его покидают с тем, чтобы осесть насчетах далеких офшорных фирм или в кубышках наших граждан; казначейские билеты,которые, подобно бумерангу со свистом пролетев через счета предприятий иучреждений, неизменно возвращаются в Госказначейство;
— бумажныеденьги, которые наполняют каналы обращения и которые никто не хочет оставлять усебя надолго.
Существующаяденежная система, по сути, представляет собой систему двойной валюты. Ипоскольку доллар США существенно недооценен, то, в соответствии с закономГрешема, участники рыночных отношений предпочитают его держать у себя, аденежные каналы заполняет переоцененная государством гривня.
Даннаяситуация вполне устраивает очень многих. Не устраивает она только техтоваропроизводителей, которые поставляют свою продукцию на внутренний рынок.
 2.3. Проблемы современной денежной системы Украиныи подходы к их решению
Отечественноготоваропроизводителя гнетет не только завышенный курс гривни и чрезмерные налоги.Не дает ему развернуться и примитивный набор существующих у нас денежных знаков.
В нашейстране есть самые разные виды денежных знаков, но есть один специфический,которого нет и никогда не было в истории современной Украины. Этим денежнымзнаком является банковский билет или банкнота, которую относят к разрядукредитных денег.
Всовременном мире банкнота — это бессрочный кредит центрального банка, выданныйкоммерческому банку под залог его портфеля кредитов субъектам хозяйственнойдеятельности. Понятно, что все кредиты должны иметь хорошее обеспечение. Лучшееобеспечение в данном случае — это ипотека недвижимости.
Такимобразом, количество банкнот необходимое для обращения определяется непотребностями государственного бюджета в платежных средствах, не объемомпоступающей в страну валюты и не величиной золотовалютных резервов центральногобанка, а потребностями товарного обращения в средствах обращения и платежа.
Субъектхозяйствования (в данном случае он выступает в качестве покупателя-заемщика) оплачиваетвзятыми в кредит банкнотами покупку факторов производства, необходимых ему длявыпуска продукции. В свою очередь, получатель банкнот (т.е. продавец какого-тотовара) использует их в дальнейшем в качестве средства платежа.
Вернемся кпокупателю-заемщику. Чтобы погасить свой кредит, покупатель-заемщик будетпросить за произведенный им товар или полноценные деньги, которые он затемдолжен будет менять на банкноты, или непосредственно банкноты. Таким образом,обращение банкнот само по себе способно поддерживать спрос на самих себя. Послепогашения кредита покупателем-заемщиком банкноты возвращаются в коммерческийбанк, который может их выдать в кредит опять или же вернуть в центральный банк.
В случаеесли покупатель-заемщик не может по каким-то причинам вернуть коммерческомубанку кредит, а банк не может взыскать и реализовать имущество заемщика в счетпогашения долга, банк списывает безнадежную задолженность себе в убыток, а сцентральным банком рассчитывается банкнотами из своего резерва банкнот.
Такимобразом, в отличие от бумажных денег, банкнота находится в обращении только дотех пор, пока существует обеспечивающий ее коммерческий кредит. После егопогашения она возвращается в центральный эмиссионный банк. То, что банкнотавсегда возвращается в эмиссионный банк, является специфической особенностьюименно этого денежного знака.
Наличиетоварного обеспечения банкноты ограничивает размеры эмиссии этих дензнаков. Поэтомувыпуск банкнот не способен создать инфляционную угрозу для экономики.
Мощнаябанкнотная эмиссия (рефинансирование НБУ под залог кредитов обеспеченныхипотекой) способна ростовщические по своей экономической природе кредитыукраинских банков превратить в нормальные коммерческие займы.
Денежныйзнак, эмитированный Национальным банком Украины, сможет выполнять функциибанкноты только в том случае, если ему не придется по совместительству«работать» казначейским билетом. Одно с другим несовместимо.
Государственноеказначейство должно будет выпускать свой денежный знак (казначейский билет). Есликазначейский билет не будут принимать участники рынка в уплату поставокгосударству, то Госказначейство сможет предлагать его на денежном рынке тем,кому такие билеты требуются для уплаты налогов. Вырученными денежными знакамиГосказначейство сможет оплачивать расходы государства.
Такой механизмобращения казначейских билетов не позволит расходной части бюджета статьинфляционным фактором. Превышение предложения казначейских билетов над спросомприведет к падению их цены и, как следствие, к балансу расходной и доходнойчастей бюджета[20].
/>заключение
ЙозефШумпетер в свое время заметил, что основанием для эмиссии денежных знаковявляется частная собственность.
Как мы ужеговорили, банкнота должна иметь соответствующее обеспечение в виде банковскихкредитов субъектам хозяйствования. В свою очередь, банковский кредит долженбыть надежно обеспечен собственностью заемщика или его поручителя. Надежностьэтого обеспечения определяется эффективностью действий государства пообеспечению обязательств, взятых на себя собственником. Говоря иначе,обеспеченность банкнотной эмиссии определяется наличием в обществе полноценнойчастной собственности.
Без частнойсобственности не может быть ипотеки, без ипотеки невозможна обеспеченностькредитов, без обеспеченности кредитов бессмысленна эмиссия банкнот. То есть безчастной собственности банкнота превращается в обычные бумажные деньги иликазначейский билет.
Частнаясобственность существует тогда, когда права собственности защищены законом игосударством и когда активы, находящиеся в собственности, выступают гарантией(обеспечением) обязательств, взятых на себя собственниками.
В настоящеевремя институт частной собственности в Украине является привилегией небольшойгруппы населения, имеющей отношение к ведущим промышленно-финансовымгруппировкам страны и крупным международным структурам. Вся остальная странаживет в условиях, больше напоминающих бурные времена эпохи европейскогоВозрождения: рэкет госструктур, разгул рейдерства, произвол и вымогательствочиновников, повседневность заказных убийств и повальная продажность судей. Втаких условиях, не доверяя государству, не надеясь на его защиту и, более того,опасаясь государства, большинство субъектов хозяйствования предпочитаютработать в теневой экономике, законы которой не предполагают права нанеприкосновенность частной собственности.
Разделениеобщества на тех, чья собственность защищена государством, и тех, чьи активынаходятся вне его защиты, является основной причиной существования теневойэкономики в постсоциалистических и развивающихся странах.
Мы не будемподробно останавливаться на этом утверждении, поскольку эта тема достаточнополно раскрыта в работах Эрнандо де Сото.
Государствов обществе частных собственников — это скромный и вежливый охранниксупермаркета, добросовестно и за умеренную плату выполняющий свою работу позащите прав частных собственников и обеспечению выполнения взятых ими на себяобязательств. Бьет дубинкой по голове он только тогда, когда вы нарушаете правачьей-то частной собственности.
Для всякого,кто вовлечен в процесс реализации своих прав в Украине, очевидно, что частнаясобственность и наше государство — вещи малосовместимые. Что бы ни говорилиапологеты государства о том, что институт государства является неизбежнымследствием общественного прогресса, никто пока еще не смог внятно объяснить,зачем нормальным, пусть даже прогрессивным людям нужны для общения такиепосредники, как судья, участковый милиционер и сотрудник службы социальногообеспечения.
Скореевсего, ни мы, ни наши потомки уже не будем настолько хороши, чтобы обойтись безгосударства. Государство как общественный институт останется с нами до конца. Нотак хочется, чтобы государство стало как-то лучше к нам относиться. Возможно лиэто?
Может быть,принять на эту тему специальный закон? Думаю, этого недостаточно. Еще апостолПавел заметил, что закон ничего не довел до совершенства.
В мире массахороших и умных законов, но только в одних странах они работают, а в других — нет.В одних странах разнообразные государственные люди (политики, депутаты,госслужащие и т.д.), опираясь на закон, защищают права частных собственников, вдругих, наоборот, используют законодательство для присвоения чужого имущества.
Все зависитот того, как представители государства относятся к закону, который они должнывыполнять. Характер этого отношения определяется не столько личными качествамиотдельных представителей государства, их политическими убеждениями и уровнемобразованности, сколько отношением населения к государству в целом, к егоотдельным институтам и его представителям в частности.
Никогдагосударство не было и не будет человеку ни покровителем, ни помощником, нипартнером, ни другом. Государство, в лучшем случае, способно быть тольконаемным охранником. Если этот охранник не чувствует, что за плохое поведениеего будут бить, то вскоре он начинает наглеть и превращаться в хозяина страны.
Очевидно,народ должен осуществлять контроль за своим государством. Понятно, что установлениетакого контроля потребует от населения страны определенных усилий. Контроль задеятельностью государства — это первое и, наверное, самое основное условиедоступа населения к правам на частную собственность.
В конечномитоге все зависит от людей, населяющих страну. От того, как они относятся к темили иным процессам, которые протекают в жизни их общества. Насколько готовы ктому, чтобы что-то делать, чтобы как-то изменить ситуацию в своей стране клучшему. От того, как они относятся друг к другу и насколько ясно и трезвоосознают возможные последствия своих действий или своего бездействия.
К таким довольнонеожиданным выводам приводит рассмотрение денежной системы Украины.
/>список использованнойлитературы
1. Анатолій Гальчинський. Теорія грошей: навч. -метод.посібник. – К. – Основи. – 2002.
2. Багрянин Є.М. „Політекономія”: Підр. для ВНЗ. – К.;2002. – 420 с.
3. Бобров В.Я. Основи ринкової економіки: Підручник. – К.: Либідь,2005. – 320 с.
4. Бутук А.И. Экономическая теория: Учеб. пособие. – К.: Вікар, 2000.
5. Версаль Н.І. Інституційна струкутра кредитноїсистеми // Фінанси України. — №11. – 2002.
6. Вісник НБУ. – Березень. – 2007.
7. Виктор Ющенко Прошлое и будущее национальной денежной единицы // «Зеркалонедели». – 2 сентября 2006.
8. Гроші та кредит: Підручник / Б.С. Івасів, М.І. Савлук,В.А. Ющенко та ін.; Ред. Б.С. Івасів. – К.: ТАНГ, КНЕУ – 2005.
9. Дробоздина Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит.– М. – 2005.
10. Економічна теорія: Політекономія: Підр. /За ред… В.Д. Базилевича– 2-ге вид., випр. – К.: Знання-Прес, 2003. – (Вища освіта XXI століття).
11.  Єпіфанов А.О., Міщенко В.І., Гребеник Н.І. Грошово-кредитна політика вУкраїні: тенденції та перспективи // Фінанси України. — № 11. – 2006.
12.  Єпіфанов А.О. Кредитна політика перехідного періоду // Фінанси України.- № 4. – 2006. – с.9.
13. Жукова Е.Ф. Общая тория денег и кредита. – Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ,2006.
14. Константин Палывода Денежная система Украины и Закон Грешема // «Зеркалонедели». — 27 апреля 2007.
15. Маркс К. «Капитал» // Маркс К., Енгельс Ф. Соч.2 вид., т.23, 24, 25 – ч.І, ІІ. – 2000.
16. Мочерний С.В. “Основи економічної теорії”– Тернопіль АТ “Тарнекс”, 2006р.
17.  ОльшаныйА.И. Банковское кредитование. М.: Финансы и статистика, 2006.
18. Основы банковского дела /Под ред. Мороза А.Н. – К.: Либра, 2004.
19.  Основи економічної теорії: Підр. у 2 кн. Кн. .1: Суспільне виробництво.Ринкова економіка / Ю.В. Ніколенко, А.В. Демківський, В.А. Євтушевський та ін.;за ред. Ю.В. Ніколенка. – 2-ге вил., перероб. і доп. – К.: Либідь, 2005.
20. Словник ділової людини. — М.: Економіка, 2006.
21.  Стасюк О.І. Ломбардний кредит // Фінанси України. — №4. – 2004.
22. Чухно А.А. “Основи економічної теорії” – К., 2006.
23.  Шумпетер Й. Теория экономического развития: Монография. – Санкт-Петербург. – 2005.