Правовое регулирование кредитно-расчетных отношенийДенежная система система является неотъемлемой частью современного общества. От уровня развития расчетных систем, кредитных отношений зависит стабильность кредитно-финансовой системы, последовательное развитие промышленности и сельского хозяйства, обеспечение экономической безопасности страны. Устойчивость денежной системы, высокие гарантии защиты интересов вкладчиков, развитая система расчетных отношений являются также важными факторами, обеспечивающими социальную стабильность в государстве. Таким образом, подготовка квалифицированного специалиста требует тщательного изучения основных положений, принципов и механизмов правового регулирования кредитно-расчетных отношений. Изучение курса требует системного анализа правовых норм и институтов, регулирующих на основе сочетания публичных и частных интересов, общественные отношений, возникающие по поводу движения финансовых инструментов как средств обращения, сбережения и товара, изучения методов правового регулирования денежно-кредитной политики и экономических понятий и категорий, связанных с кредитно-расчетными отношениями. Содержание учебной дисциплины "Правовое регулирование кредитно-расчетных отношений" определяется содержанием гражданского, банковского, финансового права, являющихся основой для формирования знаний, навыков, умений. ^ ТЕМА 1. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕНЕЖНО- КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ.Система законодательства, регулирующего кредитно-расчетные отношения. Общая характеристика законов. Подзаконные нормативные акты. Международно-правовые акты, регулирующие банковскую деятельность. Понятие, элементы, виды денежно-кредитной системы. Основные положения, цели и содержание банковской деятельности. Понятие и признаки кредитной организации. Правовое положение небанковских кредитных организаций. Банковские операции. Лицензирование кредитных учреждений. ^ ТЕМА 2. ПРАВОВОЙ СТАТУС И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ. Правовое положение и компетенция Центрального Банка Российской Федерации. Специфика компетенции Центрального банка Российской Федерации по осуществлению денежно-кредитной политики, организации безналичных расчетов и наличного денежного обращения. Регулирующие и надзорные функции Центрального банка Российской Федерации. Банковские операции и сделки Банка России. Виды ответственности, принимаемые ЦБ РФ за нарушения банковского законодательства. Правовые особенности расчетно-кассовых центров. Международная и внешнеэкономическая деятельность ЦБ РФ.^ ТЕМА 3. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА. Общие положения. Виды банковских счетов. Счета кредитных организаций . Понятие и содержание договора банковского счета. Договор банковского счета и договор на расчетно-кассовое обслуживание. Порядок и основания заключения договора банковского счета. Права и обязанности сторон по договору. Расторжение договора. Операции по счету, выполняемые кредитной организацией. Сроки выполнения. Основания и очередность списания средств со счета. Безакцептное и бесспорное списание денег со счета. Приостановление операций и арест денежных средств на банковском счете. Порядок взаиморасчетов банка и клиента. Ответственность банка за ненадлежащее исполнение договора.^ ТЕМА 4. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД (ДЕПОЗИТ). Понятие и форма договора банковского вклада. Право на привлечение денежных средств во вклады. Виды банковских вкладов и порядок заключения договора. Особенности заключения договора банковского вклада с физическим лицом. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат. Существенные условия договора банковского вклада и порядок их изменения. Порядок начисления процентов на вклады. Правила изменения процентов. Способы обеспечения возврата вклада. Федеральный фонд обязательного страхования вкладов, фонды добровольного страхования вкладов. Требования Банка России по депозитным операциям. Субсидиарная ответственность Российской Федерации и ее субъектов по вкладам. Ответственность по договору банковского вклада.^ ТЕМА 5. РАСЧЕТНЫЕ ПРАВООТНОШЕНИЯ. Понятие и правовая природа расчетных правоотношений. Виды и формы расчетов. Общие принципы осуществления расчетов наличными и безналичными средствами. Правовое регулирование безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов. Правовое регулирование расчетов наличными денежными средствами. Лимит остатка кассы. Контроль кредитных организаций за оборотом наличных денежных средств. Порядок открытия и функционирования обменных касс. Инкассация. Правовое положение расчетных небанковских кредитных организаций. Порядок регистрации и лицензирования. Расчетные центры. Корреспондентский расчеты. Платежные системы в РФ. Платежная система Банка России. Межрегиональные электронные расчеты. Внутрибанковские расчеты.^ ТЕМА 6 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРВОАНИЕ АККРЕДИТИВНОЙ ФОРМЫ РАСЧЕТОВ.Понятия и виды аккредитивом. Особенности аккредитивной формы расчетов. Порядок открытия аккредитива. Исполнение аккредитива. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива.^ ТЕМА 7. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАСЧЕТОВ ИНКАССО.Понятие и виды обязательств при расчетах по инкассо. Субъекты расчетов по инкассо. Понятие и виды обязательств при расчетах по инкассо. Обязательства исполняющего банка при расчетах по инкассо. Ответственность банков за нарушение обязательств при расчетах по инкассо.^ ТЕМА 8. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАСЧЕТОВ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ.Понятие и содержание обязательств по расчетам платежными поручениям. Исполнение обязательств по расчетам платежными поручениями. Правовое регулирование документооборота при использовании платежных поручений. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по расчетам платежными поручениям.^ ТЕМА 9. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПЛАСТИКОВЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ. Понятие пластиковых платежных систем. Обязательства по расчетам с использованием банковских карт. Особенности правового регулирования расчетов с использованием банковских карт. Требования к оформлению договоров при расчетах с использованием банковских карт. Исполнение расчетных обязательств с использованием банковских карт . ^ ТЕМА 9. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР.Кредитные правоотношения: виды, содержание, субъекты. Особенности и основания возникновения. Основные принципы кредита. Правовая природа кредитного договора. Стороны. Форма. Существенные условия. Порядок и способы предоставления средств по кредитному договору. Кредитная линия. Кредитная история. Правовой статус бюро кредитных историй. Порядок предоставления информации. Государственный контроль за деятельностью бюро кредитных историй. Потребительский кредит. Ипотечное кредитование. Ответственность по кредитному договору и последствия его неисполнения.^ ТЕМА 10.ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ.Предоставление ЦБ РФ кредитов коммерческим банкам. Порядок предоставления и обеспечения кредитов Банка Россию. Правовые формы предоставления кредитов Банком России. Кредитные аукционы и ломбардные кредиты. Правовое регулирование кредитования дебиторской задолженности. Учет векселей как форма кредитования. Правовые формы работы банка по учету векселей. Особенности заключения и реализации договора форфейтинга. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг). Лизинг.^ ТЕМА 11. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВСпособы обеспечения исполнения кредитных обязательств и возврата кредитов. Особенности их использования в банковской практике. Поручительство в банковской практике. Форма и существенные условия. Права и обязанности сторон. Прекращение поручительства. Правовое регулирование банковской гарантии. Понятие и виды гарантий. Форма и существенные условия. Содержание обязательств гаранта. Залог как способ обеспечения кредитных обязательств. Основания возникновения. Существенные условия и форма. Порядок осуществления прав по банковской гарантии. Реализация заложенного имущества. Прекращение залога. Иные виды обеспечения (страхование ответственности, списание средств со счета должника, зачет, факторинг- как способ обеспечения обязательств по кредитному договору).^ ТЕМА 12. ВАЛЮТНЫЙ КОНТРОЛЬ ЗА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ КРЕДИТНО- РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ. Правовая основа валютного регулирования и валютного контроля в РФ. Цели и основные инструменты валютного регулирования. Валютные операции: текущие валютные операции и операции, связанные с движением капитала и порядок их совершения. Расчеты на территории России в иностранной валюте. Покупка и продажа иностранной валюты. Правовой режим счетов резидентов РФ и нерезидентов. Порядок ввоза в Российскую Федерацию и вывоза из валютных ценностей.Валютный контроль в России. Права и обязанности органов и агентов валютного контроля. Особенности правового положения коммерческих банков в валютных операциях. Полномочия банков как агентов валютного контроля. Виды валютных операций. ЦБ РФ как орган валютного регулирования.^ ТЕМА 13. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ.Международный кредит и его роль в развитии внешнеэкономических связей. Классификация кредитов по характеру кредиторов, длительности, обеспеченности и другим признакам. Вексель в международных расчетах. Коммерческий кредит; кредиты продавцов и покупательские авансы.Банковские кредиты: учет переводных векселей (тратт), акцептные и акцептно-рамбурсные кредиты. Лизинг. Правовое регулирование кредитных операций международных валютно-финансовых организаций (МВФ, МБРР и др.). Государственное и частное страхование экспортных кредитов. Правовой статус «Парижского» и «Лондонского» клубов и их роль в урегулировании проблемы долгов^ ТЕМА 14. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВАЛЮТНО-ФИНАНСОВЫХ И ПЛАТЕЖНЫХ УСЛОВИЙ ВНЕШНЕТОРГОВЫХ СДЕЛОК. Механизм осуществления международных расчетных операций. Корреспондентские счета банков. Валютные условия контрактов. Способы предотвращения валютных рисков: валютные и мультивалютные оговорки, использование СДР , форвардные валютные контракты, валютные опционы и др. Основные формы международных расчетов: документарный аккредитив, документарное инкассо, банковский перевод (почтовый и телеграфный). Авансовые платежи и предоплата. Основные положения «Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов» (редакция 2007 г., публикация МТТ №600) и «Унифицированных правил по инкассо» (редакция 1995 г., МТТ №522).. Международное правовое регулирование гарантий. Особенности расчетов с использованием электронных систем международных платежей.