Содержание
Введение
1. Сущность иэкономические основы деятельности банков
1.1 Происхождение исущность банков
1.2 Функции банков
1.3 Виды банков
2. Практическая часть
2.1 Фонд содействиякредитованию малого бизнеса
2.2 ОАО АКБ «Авангард»
2.3 ВТБ 24
Заключение
Литература
Введение
Объектоммоего исследования являются коммерческие банки. Предмет моей курсовой работы – коммерческиебанки поддерживающие малый бизнес. Цель моего исследования – изучитькоммерческие банки, кредитующие малый бизнес. Для достижения этой цели я изучилбанковские документы на получение кредита для развития малого бизнеса.
Банковскаясистема – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики.Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось.При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредникамив перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективностьпроизводства, способствуют росту производительности общественного труда.
Современнаябанковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любогоразвитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляетв государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческихсделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду сдругими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмами производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии сденежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков,влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличныхденег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – этозалог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, придостижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народногохозяйства самым эффективным образом.
Современнаябанковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – оттрадиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющихоснову банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовыхинструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст ит.д.).
Созданиеустойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших(и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Особенно важнымвидится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежныхбанков в развитых странах предопределяет становление современной отечественнойбанковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом,обусловливает выход российских банков на мировой уровень, а значит и восстановление,укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашейстране.
Сегодня, вусловиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системырезко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитныеучреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
В литературеструктура банков в экономике развитых стран освещается недостаточно подробно,но это и неудивительно, потому что экономисты в большинстве своем пытаютсяанализировать и изучать банковскую систему России. Хотя изучение опыта развитыхстран в организации банков оказалось бы не менее полезным.
Основнаятрудность при работе над темой заключалась в том, что недостаточно данных,касающихся современного состояния банковского дела в зарубежных странах. И цельданной работы – систематизировать и обобщить имеющиеся сведения, дать повозможности более точные данные, выявить действительное состояние банковскойсистемы в развитых странах. В этом и заключается ее основная идея.
1. Сущностьи экономические основы деятельности банков
1.1 Происхождениеи сущность банков
Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажетсяна первый взгляд. В обиходе банки – это хранилище денег. Вместе с тем данноеили подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути,но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве.
Выполнение отдельных банковских функций восходит к глубокой древности.Первые банки, являвшиеся предшественниками капиталистических банков, возникливо Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела – обмена денегразличных городов и стран. Главными операциями банков был прием денежныхвкладов, предоставление ссуд государству, торговцам и безналичные расчеты. Сутьпоследних заключалась в перенесении суммы с одного счета на другой в книгахбанкира в присутствии обоих клиентов. Позднее по этому принципу былиорганизованы банки в Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1619 г.). Этобыла примитивная форма банковского дела. Банки обслуживали преимущественноторговлю и расчеты; они недостаточно были связаны с производством,кругооборотом промышленного капитала. Не была развита у них и такая важнаяфункция, как выпуск кредитных денег.
Сегодня «деятельность банковских учреждений так многообразна, что их истиннаясущность оказывается действительно неопределенной». В современном обществебанки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не толькоорганизуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляетсяфинансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценныхбумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждениинароднохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобныепредприятия.
Банк как учреждение или организация.Наиболее массовым представлением о банке является его определение какучреждения, как организации. «Банковские учреждения и организации» – довольнораспространенный термин, сплошь и рядом его можно встреть как в серьезнойнаучной, так и учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документахи печати. Здесь и далее не следует забывать, что «организация» отсылает нас к определеннойсовокупности людей. Но банк как организация оказывается близко стоящим кпонятиям «благотворительная организация», «общественная организация». Однакоследует отметить, что банк, хотя и выполняет общественную миссию, тем не менее,имеет слабое отношение к этим понятиям. Банк как организация, как объединениелюдей, исторически скорее являлся уделом частного лица и лишь впоследствии, сразвитием банковского дела, особенно в современных условиях хозяйствования,превратился в крупные, средние и мелкие объединения.
Банк как предприятие.Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом,обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказываетуслуги, действует на принципах хозрасчета. Мало чем отличаются и задачи банкакак предприятия – он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественныхпотребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибылисоциальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так иинтересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять некоторые видыхозяйственной деятельности (разумеется, если они не противоречат законам страныи вытекают из Устава банка). Как и любое другое предприятие, банк должен иметьспециальное разрешение (лицензию).
Банк как торговое предприятие.Банки в отличие от промышленности, сельского хозяйства, строительства,транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства. Этообстоятельство, однако, дало основание ряду авторов считать, что банк – этоторговое предприятие.
Ассоциации банковской деятельности с торговлей не случайны. Банкидействительно как бы «покупают» ресурсы, «продают» их, функционируют в сфереперераспределения, содействуют обмену товарами. Банки имеют своих «продавцов»,хранилища, особый «товарный запас», их деятельность во многом зависит отоборачиваемости. На этом, однако, сходство между банком и сферой торговли восновном заканчивается.
Более того, сходство носит внешний характер, ибо банк торгует нетоварами, а особым продуктом. Известны, к примеру, такие операции, которыебанки совершают с обменом (покупкой-продажей) валют на денежном рынке, когдавалюта одной страны (а также золото) покупается или продается по определенномукурсу, определенной цене.
Банк как посредническое предприятие.Функционирование банка в сфере обмена порождает и другие представления о егосущности. Нередко банк характеризуется как посредническая организация.Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у однихи требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, чтокредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующихгарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другомуконтрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересамизаемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе.Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересовявляется случайным. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник,обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения.В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют своепервоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворитьпотребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любойвкус – срок, обеспечение, ссудный процент. Банк выступает в данном случае в ролиудачливой сводницы, устраивающей знакомство двух субъектов – кредитора и заемщика.
Банк как агент биржи.Деятельность банка в сфере обращения порождало и представление о нем как обагенте биржи еще в 20‑е годы. Поводом для этого, как известно, послужилото, что банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельноорганизовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами.Однако ни исторически, ни логически это не превращает банк в часть биржевой организации.Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновениякупли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценнымибумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной. Именнопотому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична отсобственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качествесамостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами.
Банк как кредитное предприятие.Постепенно банк, в свою очередь, все более становился кредитным центром, чтодало возможность его определять как кредитное предприятие. Однако это не даетоснования для смешения банка с кредитом.
Кредит – это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратногодвижения ссуженной стоимости. В кредитных отношениях, следовательно, кто-то изсторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой вотдельности, как бы сфотографированной в определенный момент, всегда двестороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними. Вотличие от кредита банк – это одна из сторон отношений, которая хотя и можетодновременно выступать в качестве кредита и в качестве заемщика, однако вкаждый данный момент в отдельно взятой, опять же сфотографированной, сделкевыступает то ли в качестве кредитора, то ли в качестве заемщика.
Следовательно, банк – это не само отношение, а один из субъектовотношений, принимающий в кредитной сделке одну из противостоящих друг другусторон. Далее, отличие между банком и кредитом состоит и в том, что кредит – этоотношение как в денежной, так и в товарной форме. В банке сконцентрированы ипроходят потоки только в денежной форме. При сопоставлении банка и кредитаважно видетьи их исторические корни. Банк возник только тогда, когдавозникли деньги, в то время как кредит функционировал и до появления денег вовсех их функциях. Банк – следствие развития кредита, являющегося, в свою очередь,по отношению к банку фундаментом.
Как отмечалось, банки занимались не только кредитованием, но и целымрядом других видов деятельности. По своей природе банки связаны с денежными икредитными отношениями. Именно на их базе и зародилось такое уникальноеобразование, как банк, который в целом можно определитькак«системуособых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело».Главным в сущности банка, его основой, можно при этом считать организациюденежно-кредитного процесса и эмитирование денежных знаков. А в 1970 г.конгресс США определил коммерческий банк как «финансовый институт, предоставляющийкоммерческие ссуды и принимающий депозиты, которые вкладчик может снять потребованию». Такова теория вопроса, которая поможет понять, чем является банкна практике.
1.2Функции банков
Основнымифункциями коммерческих банков являются:
- мобилизациявременно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
- кредитованиепредприятий, государства и населения;
- выпусккредитных денег;
- осуществлениерасчетов и платежей в хозяйстве;
- эмиссионно-учредительскаяфункция;
- консультирование,представление экономической и финансовой информации.
Выполняя функцию мобилизации временно свободных денежныхсредств и превращения их в капитал, банки аккумулируют денежные доходы и сбереженияв форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процента илиоказываемых банком услуг. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаютсяв ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредита предприятиями предпринимателям. В конечном счете, с помощью банков сбережения превращаютсяв капитал.
Важное экономическое значение имеет функция кредитованияпредприятий, государства и населения. Прямое предоставление в ссуду свободныхденежных капиталов их владельцами заемщикам в практической хозяйственной жизнизатруднено. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежныесредства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счет кредитовбанка осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства,торговли, обеспечивается расширение производства. Коммерческие банкипредоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительногопользования, способствуя росту их уровня жизни. Поскольку государственныерасходы не всегда покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деятельностьправительства.
Выпуск кредитных денег – специфическаяфункция, отличающая коммерческие банки от других финансовых институтов.Коммерческие банки осуществляют депозитно-кредитную эмиссию, – денежная массаувеличивается, когда банки выдают ссуды своим клиентам, и уменьшается, когдаэти ссуды возвращаются. Эти банки являются эмитентами кредитных орудийобращения. Предоставляемая клиенту ссуда зачисляется на его счет в банке, т.е.банк создает депозит (вклад до востребования), при этом увеличиваются долговыеобязательства банка. Владелец депозита может получить в банке наличные деньги вразмере вклада, вследствие чего происходит увеличение количества денег вобращении. При наличии спроса на банковские кредиты современный эмиссионныймеханизм позволяет расширять денежную эмиссию, что подтверждается ростомденежной массы в промышленно развитых странах. Вместе с тем экономика нуждаетсяв необходимом, но не чрезмерном количестве денег, поэтому коммерческие банкифункционируют в рамках ограничений, устанавливаемых центральным банком, спомощью которых регулируется процесс кредитования и, следовательно, процесссоздания денег.
Одной из функций коммерческих банковявляется обеспечение расчетно-платежного механизма. Выступая в качествепосредников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанныес проведением расчетов и платежей.
Эмиссионно-учредительская функцияосуществляется коммерческими банками путем выпуска и размещения ценных бумаг(акций, облигаций). Выполняя эту функцию, банки становятся каналом,обеспечивающим направление сбережений для производственных целей. Рынок ценныхбумаг дополняет систему банковского кредита и взаимодействует с ней. Например,коммерческие банки предоставляют посредникам рынка ценных бумаг (компаниям-учредителям)ссуды для подписки на ценные бумаги новых выпусков, а те продают банкам ценныебумаги для перепродажи в розницу. Если компания-учредитель, на имя которойзарегистрированы ценные бумаги, сама продает их, то банк может обеспечиватьподписчиков на выпущенные ценные бумаги. При этом банк обычно организуетконсорциум по размещению ценных бумаг. Обязательства на значительные суммы,выпущенные крупными компаниями, могут быть размещены банком путем продажи своим клиентам (в основном институциональныминвесторам), а не посредством свободной продажи на фондовой бирже.
Располагая возможностями постоянно контролироватьэкономическую ситуацию, коммерческие банки дают клиентам консультации поширокому кругу проблем (по слияниям и поглощениям, новым инвестициям иреконструкции предприятий, составлению годовых отчетов). В настоящее времявозросла роль банков в предоставлении клиентам экономической и финансовойинформации.
1.3 Видыбанков
Сегодня во всехразвитых народных хозяйствах существуют двухступенчатые банковские системы:Центральный банк является эмиссионным банком и осуществляет еще другие важныефункции. Наряду с этим существуют «коммерческие банки с различным по своейшироте ассортиментом («дифференцированная универсальность»), различными целямии часто также различными группами клиентов; они занимаются банковскимиоперациями, т.е. производят финансовые услуги, которые нужны на рынке».
По характерудеятельности банки подразделяются на:
· эмиссионные
· коммерческие
· инвестиционные
· ипотечные
· сберегательные
· специализированные(например, торговые банки).
Эмиссионныебанки осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. Онизанимают в ней особое положение, будучи «банками банков».
Коммерческиебанки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговыхи других предприятий главным образом за счет тех денежных капиталов, которыеони получают в виде вкладов. По форме собственности они подразделяются на: а)частные акционерные, б) кооперативные, в) государственные. На ранних ступеняхразвития капитализма преобладали индивидуальные банкирские фирмы, но сразвитием капитализма и особенно в эпоху империализма подавляющая часть всехбанковских ресурсов сосредоточилась в акционерных банках. Развитиегосударственно-монополистического капитализма нашло выражение вогосударствлении некоторых коммерческих банков (например, во Франции).
Инвестиционныебанки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различныхотраслей, главным образом промышленности, торговли и транспорта. Черезинвестиционные банки удовлетворяется значительная часть потребностейпромышленных и других предприятий в основном капитале. Развитие этого звенакредитной системы характерно для современного рыночного хозяйства. В отличие откоммерческих банков инвестиционные мобилизуют подавляющую часть своих ресурсовпутем выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов откоммерческих банков. Вместе с тем они играют активную роль в выпуске иразмещении акций промышленных и других компаний.
Ипотечныебанки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости – земли истроений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг– закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость.Клиентами ипотечных банков являются фермеры, население, а в ряде случаевпредприниматели.
Ипотечныйкредит фермеры нередко предназначают для покупки земли. Частично ипотечныессуды используются для покупки машин, удобрений и других средств производства.Кроме того, покупка земли этими фермерами дает им возможность расширять свое хозяйство.
Получениеипотечных ссуд (в США) по-разному влияет на различные группы фермеров: в товремя как крупные капиталистические фермеры используют эти ссуды для расширениясвоих земельных владений и ферм, на мелких фермеров ипотечная задолженность оказываетпагубное действие и способствует их разорению. Общая сумма ипотечного кредитазначительно превышает ипотечную задолженность фермеров, включая ипотечные ссудыпод городскую недвижимость.
Ипотечныйкредит предоставляется в США различными видами банков (коммерческими,сберегательными), а также страховыми компаниями, ссудосберегательными ассоциациями.
Специализированныебанковские учреждения включают банки, специально занимающиеся определеннымвидом кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитованииэкспорта и импорта товаров.
2.Практическая часть
Я в своейкурсовой работе буду проводить контент-анализ программ коммерческих банков Московскогорегиона поддержки малого бизнеса в условиях кризиса. Я считаю, что все,изучаемые мною, коммерческие банки поддерживают малый бизнес в условияхкризиса.
Не толькокоммерческие банки Московского региона поддерживают малый бизнес в условияхкризиса, но и правительство Москвы. Недавно на Всероссийском форуме по малому исреднему предпринимательству Ю. Лужков обратил внимание на один важныймомент, напутствовав покидающего зал главу Сбербанка РФ Германа Грефа:«Снижайте ставку рефинансирования так, чтобы банковские кредиты обходилисьмалому бизнесу не более чем в 8%!». Такое заявление вызвало шквал аплодисментову собравшихся.
В ходе своегодоклада столичный мэр рассказал об опыте Москвы по поддержке предпринимательскогосообщества. Прежде всего, по его словам, крайне важна организационная составляющая.В городе существует Департамент поддержки и развития малого предпринимательства,а также не менее авторитетный Общественно-экспертный совет по малому и среднемупредпринимательству при мэре и правительстве Москвы. «В каждом регионе должныбыть такие структуры», – считает он. Огромное внимание уделяется личномуобщению с предпринимателями – проводятся регулярные встречи, обсуждаютсясуществующие проблемы, что способствует принятию на региональном уровненеобходимых решений, облегчающих жизнь бизнесу.
Говоря оконкретных мерах поддержки, Ю. Лужков подчеркнул особую значимостьсоздания доступных помещений для малых предприятий. На весь 2009 г. властиМосквы установили минимальную арендную ставку для бизнеса, арендующего площадинапрямую у города: 1 тыс. рублей за кв. м в год. «Советую другим регионамперенять этот опыт»
Успешнореализуется в Москве и еще одна антикризисная мера, которая в экстренном порядкебыла введена в начале года: на протяжении всего 2009 г. категорическиисключены все проверки малого бизнеса муниципальными структурами, причем данноерешение может быть пролонгировано. Уделяется особое внимание защитепредпринимателей от рейдерства – функционирует антирейдерский штаб с «горячейлинией», специалисты которого моментально реагируют на поступающие жалобы.
2.1 В Россиисоздан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса для его поддержки вусловиях кризиса
СПИСОКБАНКОВ, РАБОТАЮЩИХ ПО ПРОГРАММЕ ФОНДА
Всоответствии с решениями Попечительского совета Фонда содействия кредитованию малогобизнеса от 17.12.2008 г. (протокол №16) нижеперечисленные банки являютсяучастниками программы предоставления поручительств субъектам малогопредпринимательства Фондом содействия кредитованию малого бизнеса:
· ОАО «Балтинвестбанк»
· АКБ«Кредит-Москва» (ОАО)
· Северо-Западныйбанк Сбербанка России (ОАО)
· БанкВТБ 24 (ЗАО)
· ЗАОБанк «Советский»
· ОАО «Промсвязьбанк»
· ОАО «Уралсиб»
· «Номос-банк»(ОАО)
· ОАО «БанкСанкт-Петербург»
· ОАО «Русьбанк»
· ОАО «Балтийскийбанк»
· ОАО «Санкт-Петербургскийиндустриальный акционерный банк» (СИАБ)
· ОАО «Московскийнефтехимический банк»
· АКБ «НАЦИОНАЛЬНЫЙЗАЛОГОВЫЙ БАНК» (ОАО)
· ООО «БТАБанк»
· ОАО «МДМ-Банк»
· ОАО «Альфа-банк»
· КИТФинанс Инвестиционный банк (ОАО)
1)Фонд содействиякредитованию малого бизнеса
Для получениякредита на развитие малого бизнеса, предпринимателю необходимо написать заявкув Фонд содействия кредитованию малого бизнеса и заключить с этим фондом договор.Перечисленные документы представлены ниже.
Типовая формазаявки на получение поручительства Фонда.
З А Я В КА № ________
наполучение поручительства Фонда
г. Москва «__»__________ 200__года.
ПросимВас предоставить Поручительство по следующему кредитному договору:
1. Информация о Заемщике: 1.1. Полное наименование организации 1.2. Местонахождение: 1.3. Почтовый адрес: 1.4. Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1.5. ИНН/КПП: 1.6. Телефон/факс: 1.7. Сфера деятельности: 1.8. Виды экономической деятельности в соответствии с ОКВЭД 1.9. Численность работников: 1.10. Акционеры (участники), имеющие более 5% в уставном капитале, и их доли в уставном капитале Заемщика: 1.11. Ф.И.О., паспортные данные, телефон Руководителя: 1.12. Ф.И.О., паспортные данные, телефон главного бухгалтера: 2. Информация о проекте: 2.1. Краткое описание (сущность) проекта: цель, этапы: 2.2. Общая стоимость проекта (с расшифровкой по статьям): 3. Информация о предоставляемом кредите: 3.1. Сумма испрашиваемого кредита (кредитной линии): 3.2. Предполагаемый срок кредита (кредитной линии): 3.3. Условия предоставления кредита: размер вознаграждения за пользование кредитом, порядок и сроки уплаты суммы основного долга (суммы кредита), процентов за пользование кредитом и т.п. 3.4. Предлагаемое обеспечение (залог, заклад, поручительство и т.п. с указанием краткой информации по объекту залога, в т. ч. его и залоговой стоимости, поручителе и т.п.): 3.5. Ф.И.О. кредитного эксперта: 4. Информация по Поручительству Фонда: 4.1. Сумма испрашиваемого Поручительства Фонда по проекту: 5. Дополнительная информация:
НастоящимЗаемщик подтверждает:
1) отсутствиеза 6 (Шесть) месяцев, предшествующих дате обращения за получениемпоручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров,договоров займа, лизинга и т.п.;
2) отсутствиев отношении компании в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получениемпоручительства Фонда, фактов применения процедур несостоятельности(банкротства), либо санкции в виде аннулирования или приостановления действиялицензии (в случае, если деятельность компании подлежит лицензированию);
3) отсутствиесреди осуществляемых видов деятельности игорного бизнеса, производства подакцизныхтоваров, а также добычи и реализации полезных ископаемых;
4) неучастиев соглашениях о разделе продукции.
НастоящимЗаемщик выражает свое согласие на предоставление Банком Фонду информации о Заемщике(в том числе о финансовом состоянии), необходимой для решения вопроса опредоставлении Поручительства Фонда.
От Заемщика:
________________________________________________
(наименованиеорганизации – Заемщика)
Генеральныйдиректор
_____________________(_______________________)
(подпись,печать) (Ф.И.О.)
Главныйбухгалтер
_____________________(_______________________)
(подпись) (Ф.И.О.)
«Согласовано»
От Банка:__________________________________
(полноенаименование Банка)
_______________________(_____________________)
(подпись,печать) (Ф.И.О.)
Типовая формадоговора поручительства
ДОГОВОРПОРУЧИТЕЛЬСТВА № _____
г. Москва «__» __________ 200__года.
_____________________________________________________________,
(полноенаименование предприятия или Ф.И.О. индивидуального предпринимателя, получающегокредит)
в лице,_______________________, действующего на
(должность, Ф.И.О.)
основании___________________________________, именуем ___ в дальнейшем
(Устава,Положения, Свидетельства, доверенности)
«ДОЛЖНИК», содной стороны, ____________________________________________ (полноенаименование банка)
в лице ____________________________________,действующего на
(должность,Ф.И.О.)
основании _______________________________, именуем___ вдальнейшем «БАНК», с другой стороны, и НО «Фонд содействия кредитованию малогобизнеса», в лице Исполнительного директора Курицына Михаила Николаевича,действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем «ПОРУЧИТЕЛЬ», стретьей стороны, вместе и по отдельности именуемые «Стороны», заключили настоящийДоговор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТДОГОВОРА
1.1 Поручитель заобусловленную договором плату обязуется отвечать перед Банком за исполнениеДолжником обязательств перед Банком по кредитному договору (в дальнейшем – «Кредитныйдоговор»):
– №__________;
– датазаключения: ____________________________;
– суммакредита: _____________________________;
– размерпроцентов за пользование кредитом: _________%;
– сроквозврата кредита: (указывается в соответствии с условиями кредитного договора)
– заключенномумежду _______________ и ______________________,
копиякоторого прилагается к Договору (Приложение №1),
в частивозврата фактически полученной Должником суммы кредита и уплаты процентов запользование кредитом на условиях, указанных в настоящем Договоре.
1.2 ОтветственностьПоручителя перед Банком по настоящему Договору является субсидиарной и ограниченасуммой в размере ___________________ (_____________________________) рублей ______копеек, что составляет _______(_____) процентов от суммы кредита и процентов запользование кредитом в течение трех месяцев.
1.3 В рамках настоящегоДоговора Поручитель не отвечает перед Банком за исполнение Должникомобязательств по Кредитному договору в части уплаты процентов за пользованиечужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойки (штрафа, пени),возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванныхнеисполнением (ненадлежащим исполнением) Должником своих обязательств перед Банком.
ОбязательстваДолжника:
– посвоевременной и полной уплате комиссий Банку по предоставленному кредиту;
– посвоевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по предоставленномукредиту, процентам и / или комиссиям по кредиту, начисленным всоответствии с Кредитным договором;
– пооплате расходов Банка, понесенных им в связи с исполнением Кредитного договора;
обеспечиваютсяДолжником самостоятельно и/или третьими лицами на основании отдельно заключенных между ними и Банкомдоговоров.
2.ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЯ
2.1 Должник за предоставлениепоручительства уплачивает Поручителю вознаграждение в размере _________________(__________________) рублей ______ копеек, в том числе НДС.
2.2 ВознаграждениеПоручителю уплачивается Должником единовременно, одним из способов:
– в срокне позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора путемперечисления денежных средств на расчетный счет Поручителя;
– путембезакцептного списания Банком с расчетного счета Должника денежных средств впользу Поручителя.
Дляперечисления вознаграждения путем безакцептного списания заключаетсядополнительное соглашение между Должником и Банком.
2.3 Моментом уплатывознаграждения считается дата поступления денежных средств на расчетный счетПоручителя.
3.ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ ДОГОВОРА
3.1 Настоящий Договор поручительствавступает в силу с момента подписания Сторонами.
3.2 В случае неуплаты илинеполной уплаты Должником Поручителю вознаграждения, предусмотренного п. 2.1.Договора, в установленный п. 2.2. Договора срок, Поручитель имеет право водностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего Договора. При этомобязательства Поручителя прекращаются с момента направления Должнику и Банкууведомления об отказе от исполнения настоящего Договора.
4. ПРАВА ИОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1 Поручитель обязан:
4.1.1 Нести субсидиарнуюответственность за исполнение Должником обязательств по Кредитному договору,включая (в случае неисполнения обязательств Должником) возврат суммы основногодолга (суммы кредита) и процентов за пользование кредитом на день расчетов, вразмере _____(_____) процентов от суммы неисполненных Должником обязательств покредитному договору (не возвращенной в установленных Кредитным договоромпорядке и сроки суммы кредита и процентов за пользование кредитом), но в любомслучае не более суммы, указанной в п. 1.2. настоящего Договора, в порядкеи сроки, установленные настоящим Договором.
4.1.2 Направить Банкууведомление о поступлении от Должника вознаграждения по настоящему Договору.
4.1.3Вслучае внесения изменений в учредительные / регистрационныедокументы Поручителя, предоставить Банку копии соответствующих документов втечение 3 (трех) рабочих дней от даты государственной регистрации изменений.
4.1.4 Незамедлительно известить Банк вписьменной форме о любом существенном факте (событии, действии), которые, помнению Поручителя, могут существенно ухудшить его финансовое состояние,повлиять на его платежеспособность, а также сообщить о мерах, предпринимаемыхим для устранения последствий указанных событий, действий.
4.1.5 В течение 5 (Пяти)рабочих дней от даты наступления одного из нижеперечисленных событий известитьБанк о наступлении такого события, произошедшего в течение действия Договора:
1) Произойдетизменение адреса местонахождения или почтового адреса Поручителя, а такжелюбого из указанных в Договоре платежных реквизитов Поручителя.
2) Произойдетизменение персонального состава исполнительных органов Поручителя.
3) ПротивПоручителя будет возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве) или будетобъявлено о добровольной ликвидации Поручителя, подготовке к проведению или опроведении внесудебной процедуры ликвидации Поручителя в связи с егонесостоятельностью, осуществляемой по соглашению между Поручителем и егокредиторами под контролем кредиторов.
4.2 Поручитель имеетправо:
4.2.1 Выдвигать противтребований Банка возражения, которые мог бы предоставить Должник, даже в случаепризнания Должником долга и (или) отказа Должника от выдвижения своихвозражений Банку.
4.2.2 Требовать от Должника иБанка, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней от даты запроса Поручителя,предоставления информации об исполнении Должником обязательств по Кредитномудоговору, в том числе о допущенных нарушениях условий заключенного Кредитногодоговора.
4.2.3 Требовать от Банка (вслучае исполнения обязательств за Должника по Кредитному договору)предоставления документов и информации, удостоверяющие права требования Банка кДолжнику, и передать права, обеспечивающие эти требования.
4.2.4. Требовать от Должника (вслучае исполнения обязательств за Должника по Кредитному договору) уплатыштрафа в размере не более 20% от суммы, выплаченной Банку, и возмещения иныхубытков, понесенных в связи с ответственностью за Должника.
4.3 Должник обязан:
4.3.1 Уплатить Поручителювознаграждение за предоставление поручительства в порядке, сроки и размере,установленные настоящим Договором.
4.3.2 Незамедлительно, но влюбом случае, в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней, следующих за днемнарушения условий Кредитного договора, письменно известить Поручителя обо всехдопущенных им нарушениях Кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты(возврата) суммы основного долга (суммы кредита) и (или) процентов запользование кредитом, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих наисполнение Должником своих обязательств по Кредитному договору.
4.3.3 В случае предъявленияБанком требований об исполнении обязательств по Кредитному договору принять всеразумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своихобязательств.
4.3.4 Уплатить Поручителю (вслучае исполнения обязательств Поручителем за Должника по Кредитному договору врамках настоящего Договора и предъявления соответствующих требований со стороныПоручителя) штраф в размере не более 20% от суммы, выплаченной ПоручителемБанку, и возместить иные убытки, понесенные Поручителем в связи сответственностью за Должника.
4.3.5 При получении письменногозапроса от Поручителя о предоставлении информации об исполнении обязательств поКредитному договору, в том числе о допущенных нарушениях условий заключенногоКредитного договора, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней от даты егополучения предоставить Поручителю в письменной форме указанную в запросеинформацию.
4.3.6. При изменении банковскихреквизитов и (или) места нахождения в течение 5 (Пяти) рабочих дней поставитьоб этом в известность Банк и Поручителя.
4.4 Должник имеет право:
4.4.1 При пролонгации срокавозврата кредита и (или) процентов за пользование кредитом против первоначальноустановленных, обратиться в письменной форме к Поручителю с просьбой опродлении срока действия настоящего Договора.
4.5 Банк обязан:
4.5.1 Не позднее 3 (Трех)рабочих дней от даты подписания Кредитного договора предоставить Поручителю:
– копиюКредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выданопоручительство Фонда;
– копиюдоговора, подтверждающего наличие обеспечения выдаваемого кредита по кредитномудоговору, по которому было выдано поручительство Фонда, в размере не менее ____%от суммы кредита;
В срок непозднее 3 (Трех) рабочих дней от даты фактического получения денежных(кредитных) средств Заемщиком, предоставить Поручителю копию документа, подтверждающегофактическое получение денежных (кредитных) средств Заемщиком от Банка.
4.5.2 При изменении условийКредитного договора незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех)рабочих дней, следующих за днем внесения изменений в Кредитный договор,письменно известить об указанных изменениях Поручителя.
При внесении в Кредитный договор изменений, влекущих увеличениеответственности Поручителя или иные неблагоприятные последствия для Поручителя,Банк обязан получить от Поручителя предварительное письменное согласие навнесение этих изменений.
В случае внесения указанных в абзаце втором настоящего пунктаДоговора изменений в Кредитный договор без предварительного письменногосогласия Поручителя, поручительство прекращается.
4.5.3 При полученииписьменного запроса от Поручителя о предоставлении информации об исполненииобязательств по Кредитному договору, в том числе допущенных нарушениях условийзаключенного Кредитного договора, в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней отдаты его получения предоставить Поручителю в письменной форме указанную в запросеинформацию.
4.5.4 В срок не позднее 5(Пяти) рабочих дней письменно уведомить Поручителя об исполнении Должникомсвоих обязательств по Кредитному договору в полном объеме (в том числе и вслучае досрочного исполнения обязательств).
4.5.5 Предоставить в срок непозднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения требования от Поручителя (вслучае исполнения обязательств за Должника по Кредитному договору) документы иинформацию, удостоверяющие права требования Банка к Должнику, и передать права,обеспечивающие эти требования.
ДокументыБанка передаются Поручителю в подлинниках, а в случае невозможности сделать это– в виде нотариально удостоверенных копий.
Передачадокументов от Банка Поручителю осуществляется с составлением актаприема-передачи документов.
4.6 Банк имеет право:
4.6.1 В случае неисполнения(ненадлежащего исполнения) Должником своих обязательств по Кредитному договору,предъявить требование к Поручителю об исполнении обязательств за Должника впорядке и сроки, установленные настоящим Договором.
4.7 Настоящим Должникпредоставляет Банку право передавать Поручителю документы и информацию,предусмотренные условиями настоящего Договора.
5. ПОРЯДОКИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА
5.1 В срок не позднее 5(Пяти) рабочих дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Должникомобязательств по Кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммыкредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк в письменномвиде уведомляет Поручителя об этом с указанием вида и суммы неисполненныхДолжником обязательств и расчетом задолженности Должника перед Банком.
5.2 В срок не позднее 15(Пятнадцати) рабочих дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения)Должником обязательств по Кредитному договору по возврату суммы основного долга(суммы кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Банкпредъявляет письменное требование к Должнику, в котором указывается: суммаимеющейся задолженности по кредиту и начисленным процентам за пользованиекредитом, номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежныесредства, направленные на погашение имеющейся задолженности по кредиту иначисленным процентам, а также срок исполнения требований Банка с приложениемвыписки по ссудному счету Должника.
ОдновременноБанк направляет копию указанного выше требования Поручителю.
5.3 Должник принимает всеразумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своихобязательств в срок, указанный в требовании (претензии) Банка.
О полном иличастичном исполнении требования (претензии) Банка, а также о полной иличастичной невозможности удовлетворить заявленное Банком требование (претензию)(с указанием причин) Должник обязан в срок, указанный в требовании (претензии)как срок его исполнения, в письменной форме уведомить Банк и Поручителя.
5.4 В течение 90 (Девяноста)календарных дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Должником обязательствпо Кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) и(или) уплате процентов за пользование кредитом, Банк принимает все разумные идоступные в сложившейся ситуации меры (в том числе путем безакцептного списания денежных средств со счетаДолжника, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствамтретьих лиц (за исключением Поручителя) в целях получения от Должниканевозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов запользование кредитом и исполнения иных обязательств, предусмотренных Кредитнымдоговором.
5.5 В случае если в течение90 (Девяноста) календарных дней неисполнения (ненадлежащего исполнения)Должником обязательств по Кредитному договору по возврату суммы основного долга(суммы кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, Должник неисполнил (исполнил ненадлежащим образом) свои обязательства по Кредитномудоговору, Банк предъявляет требование к Поручителю, в котором указывается:
– реквизитыдоговора поручительства;
– реквизитыкредитного договора;
– наименованиеДолжника;
– сумматребований с разбивкой на сумму основного долга (сумму кредита) и проценты запользование кредитом.
– расчетответственности Поручителя по настоящему Договору, исходя из указанного в п. 4.1.1.настоящего Договора объема ответственности, равного _______% от суммы неисполненныхДолжником обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленныхкредитным договором порядке и сроки суммы кредита и процентов за пользованиекредитом).
– номерасчетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства;
– срокудовлетворения требования Банка (не менее 7 (Семи) рабочих дней от датытребования).
К требованию,указанному в настоящем пункте Договора прикладываются:
– расчетзадолженности Должника и ответственности Поручителя;
– выпискапо ссудному счету Должника;
– копиятребования Банка, направленная в порядке, предусмотренном п. 5.2. настоящегоДоговора;
– копияответа Должника на требование (претензию) Банка;
– копиидокументов, подтверждающих принятие Банком разумных и доступных в сложившейсяситуации мер для возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
5.6Поручитель в срок непозднее 3 (Трех) рабочих дней от даты получения требования Банка, но в любомслучае до удовлетворения требования Банка, в письменной форме уведомляетДолжника о предъявлении Банком требования.
5.7 Поручитель, приотсутствии возражений, производит платеж в течение срока, указанного в требованииБанка, либо, если такой срок не указан – в срок не позднее 10 (Десяти) рабочихдней с момента получения требования Банка.
При наличиивозражений, Поручитель, в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получениятребования Банка, направляет Банку письмо с указанием всех имеющихся возражений.
5.8 Если Поручитель исполнилобязательства перед Банком за Должника, то к Поручителю переходят права Банкапо Кредитному договору в том объеме, в каком Поручитель удовлетворил требованиеБанка.
Банк втечение 5 (Пяти) рабочих дней с момента исполнения обязательств Поручителем передаетПоручителю документы, удовлетворяющие требование к Должнику и права,обеспечивающие требование в части исполненных Поручителем за Должникаобязательств.
ДокументыБанком передаются Поручителю в подлинниках, а в случае невозможности сделатьэто – в виде нотариально удостоверенных копий.
Передачадокументов от Банка Поручителю осуществляется с составлением актаприема-передачи документов.
5.9 Датой исполнения обязательств Поручителя перед Банком поДоговору является дата фактического поступления денежных средств на счета Банкав погашение обязательств Должника по Кредитному договору.
6. СРОКИДЕЙСТВИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
6.1 Поручительствопрекращается «__» __________ 200__г., т.е. по истечении 120 (Ста двадцати)календарных дней начиная с даты, указанной в Кредитном договоре какокончательная дата возврата кредита.
6.2 Поручительствопрекращает свое действие в случаях:
6.2.1 С прекращениемобеспеченного поручительством обязательства Должника по Кредитному договору (вслучае надлежащего исполнения Должником своих обязательств по Кредитномудоговору), а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличениеответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, безсогласия Поручителя.
6.2.2 В случае отказа Банка отнадлежащего исполнения, предложенного Должником или Поручителем.
6.2.3 В случае перевода долгана другое (чем Должник) лицо по обеспеченному поручительством обязательству(Кредитному договору), если Поручитель не дал Банку письменного согласияотвечать за нового должника.
6.2.4 В случае принятия Банкомотступного.
6.2.5 По истечении срокадействия поручительства.
7.ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1 Все изменения идополнения к Договору должны быть оформлены в письменной форме, подписаныуполномоченными представителями Сторон и скреплены оттисками печатей Сторон.
7.2 Все споры и разногласия,связанные с изменением, расторжением и исполнением настоящего Договора,подлежат разрешению в Арбитражном суде города Москвы.
7.3 Договор составлен в___(____________) экземплярах, имеющих равную юридическую силу, из которых__(___) – передаются Банку, один – Должнику, один – Поручителю.
7.4 Во всем остальном, что неурегулировано настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательствомРоссийской Федерации.
7.5 Копия Кредитного договораявляется Приложением №1 к настоящему Договору.
8.МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
ДОЛЖНИК:
БАНК:
ПОРУЧИТЕЛЬ:
Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса»
ИНН
КПП
ОГРН
Местонахождение:
Почтовый адрес:
Расчетный счет:
Тел.
ДОЛЖНИК:
________________________
(________________)
М.П.
ИНН
КПП
ОГРН
Местонахождение:
Почтовый адрес:
Расчетный счет
Тел.
БАНК:
______________________
(________________)
М.П.
ИНН 7838029258
КПП 783801001
ОГРН 1077800029383
Местонахождение:
190000, Москва, Ленинградский проспект, д. 42
Расчетный счет
№40703810935000003236
в ОАО «Уралсиб»
к/с 30101810900000000790
БИК 044030790
ПОРУЧИТЕЛЬ:
__________________
(Курицын М.Н.)
М.П.
2.2ОАО АКБ «АВАНГАРД»
–универсальный коммерческий банк, оказывающий все виды банковских услуг. Основанв 1994 году, генеральная лицензия Банка России №2879. Основными направлениямидеятельности являются корпоративный банковский бизнес, розничный банковскийбизнес, лизинг, инвестиции в реальный сектор экономики, кредитование физическихлиц в Москве и других регионах, где открыты филиалы Банка «АВАНГАРД».
Банк«АВАНГАРД» стабильно входит в число крупнейших банков России по размеру собственногокапитала и чистых активов.
Банк«АВАНГАРД» включен в реестр банков – участников системы обязательного страхованиявкладов 4 ноября 2004 года.
Банк«АВАНГАРД» имеет Лицензию на совершение операций с драгоценными металлами,Генеральную лицензию на экспорт аффинированного золота (в виде стандартных и мерныхслитков), Генеральную лицензию на экспорт серебра, Лицензию профессиональногоучастника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской,депозитарной деятельности и деятельности по доверительному управлению ценнымибумагами.
Банки его филиалы включены в реестр Государственного таможенного комитета банков ииных кредитных учреждений, имеющих право выдавать банковские гарантии участникамвнешнеэкономической деятельности.
Банк«АВАНГАРД» является членом Ассоциации российских банков (АРБ), Московскогобанковского союза (МБС), Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ), Московскойфондовой биржи (МФБ), Сообщества всемирных межбанковских финансовых коммуникаций(SWIFT), Международныхплатежных систем MasterCardWorldwide и VISAInternational, Ассоциации УчастниковВексельного Рынка, Ассоциации Региональных Банков России, Национальной ФондовойАссоциации
С1998 года аудиторские проверки финансовой отчетности АКБ «АВАНГАРД» по российскими международным стандартам проводит компания Deloitte&Touche.
Банк«АВАНГАРД» обладает развитой сетью филиалов, которые предоставляют корпоративными частным клиентам весь спектр банковских услуг – вклады, обслуживание счетов,операции с ценными бумагами и драгметаллами, кредитование частных лиц, денежныепереводы.
Банк«АВАНГАРД» – кредитование физических и юридических лиц.
Частнымклиентам Банк «АВАНГАРД» предлагает полный спектр финансовых услуг. Основныенаправления: автокредитование, выпуск кредитных карт, срочные банковскиевклады.
ВМоскве работают шесть дополнительных офисов Банка, а также более 70 офисов«АВАНГАРД-ЭКСПРЕСС».
Одноиз приоритетных направлений бизнеса Банка «АВАНГАРД» – инвестиции в реальныйсектор экономики России. Для реализации этой задачи в рамках холдинга учрежденакомпания «Авангард-Лизинг». Сегодня «Авангард-Лизинг» – универсальнаялизинговая компания, осуществляющая лизинг оборудования, промышленных объектов,транспортных средств, самолетов, кораблей, недвижимости.
Лизинговыйхолдинг Банка стабильно входит в число крупнейших операторов на рынке лизингаРоссии. Его портфель по итогам 2007 года составил около 1, 3 млрд. долл.США
Финансированиелизинга технологического оборудования.
Банк«АВАНГАРД» в своей работе в основном делает ставку на финансирование лизингатехнологического оборудования с привлечением иностранного финансирования. Существенныйобъем лизингового портфеля занимают профинансированные долгосрочные (5–7 лет)проекты с привлечением кредитных ресурсов иностранных банков под страховое покрытиеэкспортных кредитных агентств (ЭКА). Банк «АВАНГАРД» привлек финансирование иностранныхбанков под страховое покрытие агентств Германии (HERMES),Италии (SACE), США (USEximbank), Швейцарии (SERV),Нидерландов (Atradius), Австрии (OeKB),Испании (CESCE), Люксембурга (ODL),Дании (EKF), Франции (COFACE),Бельгии (ONDD), Словении (SID),Швеции (EKN), Словакии (SlovakEximbank) и др.
Банк,по-прежнему, инвестирует средства в различные области экономики, минимизируясвои отраслевые риски. Большое внимание уделяется перевооружению отечественныхмашиностроительных и металлообрабатывающих предприятий. Успешно развиваютсясельскохозяйственные проекты по поставке в лизинг сельхозтехники. Банкпродолжает активно финансировать пищевую промышленность. Поставляетсяоборудование ведущих производителей на предприятия пивоваренной отрасли.
Постояннорасширяется география реализуемых проектов. Банк «АВАНГАРД» планирует расширятьфинансирование лизинговых операций как хорошо зарекомендовавшего себяинструмента повышения доходности, обеспечивающего высокую надежностьинвестиций.
Банк«АВАНГАРД» активно сотрудничает с международными финансовыми организациями.Корреспондентская сеть Банка насчитывает более 150 иностранных банков из страндальнего и ближнего зарубежья. Для реализации торговых сделок Банк «АВАНГАРД»предлагает такие источники финансирования, как зарубежные коммерческие банки(более 50 контрагентов), международные финансовые институты, экспортныекредитные агентства. Среди банков-контрагентов, предоставляющих Банку«АВАНГАРД» кредитные линии, – DresdnerBank AG,Сommerzbank AG,Raiffeisen ZentralbankOesterreich AGи многие другие. Банк «АВАНГАРД» установил партнерские отношения смеждународными экспортными агентствами.
Однимиз приоритетных направлений в международной деятельности Банка «АВАНГАРД»является организация среднесрочного (от 3 до 7 лет) финансирования поставок вРоссию оборудования и других товаров производственного назначения под гарантиизарубежных экспортных кредитных агентств (ЭКА). Подавляющая частьпрофинансированных таким образом товаров передается в лизинг дочернимилизинговыми компаниями Банка российским конечным пользователям на срок до 7лет.
2.3ВТБ24
Однимиз приоритетных направлений деятельности банка является кредитование. ВТБ24предлагает различные виды кредитов для предприятий и индивидуальных предпринимателейв рублях и иностранной валюте, предоставляя российским предприятиям возможностьуспешно выполнять различные бизнес-задачи
ВТБ24реализует программу кредитования предприятий и индивидуальных предпринимателейв Москве и регионах России.
Главныетребования, предъявляемые ВТБ24 к заемщикам – это наличие действующегоприбыльного бизнеса и работа на рынке от полугода в сфере торговли, услуг илипроизводства.
Дляпредпринимателей банк ВТБ24 разработал следующие кредитные продукты
«Кредит наразвитие бизнеса» – одно из лучших предложений на рынке по сумме кредита исрокам его погашения;
Линейканецелевых кредитов «Коммерсант» – специально для владельцев малого бизнеса ииндивидуальных предпринимателей.
Преимуществапредпринимателей при получении кредитных средств по программе банка ВТБ24
· возможностьоперативного получения средств для выполнения ваших бизнес-задач;
· минимальныйпакет документов, который вам поможет подготовить наш эксперт;
· различныеформы кредитования;
· гибкийподход к обеспечению: ВТБ24 принимает в залог различное имущество, в т. ч. недвижимость,оборудование, автотранспорт, товары в обороте;
· возможночастичное обеспечение залогом;
· необязательно иметь кредитную историю, действующий расчетный счет в нашем банке,бизнес-план на финансируемую сделку;
· управлениесчетами и погашение задолженности можно осуществлять через систему дистанционногообслуживания «Клиент–Банк»;
· возможностьполучения кредита под поручительство Фонда содействия кредитованию малогобизнеса Москвы независимо от вашего региона.
Для получениякредита на развитие бизнеса вам необходимо
Заполнить ипередать в отдел кредитования малого бизнеса:
· заявкуна получение кредита;
· комплектдокументов для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
ПартнерыВТБ24
· Национальноерейтинговое агентство КОФАС-АРБ;
· Фондсодействия кредитованию малого бизнеса Москвы.
Для получениякредита в банке ВТБ 24 под поручительством фонда содействия кредитованию малогобизнеса необходимо ознакомиться с ниже представленными документами и заполнитьих.
СОГЛАШЕНИЕ
осотрудничестве между Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
и банком _________________________________________г. Москва ___________200___ года
Фондсодействия кредитованию малого бизнеса Москвы, в дальнейшем именуемый «Фонд»,в лице Исполнительного Директора Ермолаева Алексей Михайловича, действующего наосновании Устава Фонда, с одной стороны, и ________________________________________,в дальнейшем именуемый «Банк» или «Банк-партнер Фонда» в лице _______________________действующего на основании Устава, с другой стороны, вместе и по отдельностиименуемые «Стороны», заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:Статья 1. Цели
1.1 Цельюнастоящего Соглашения является расширение кредитования субъектов малогопредпринимательства в городе Москве и других субъектах РФ, создание условий винтересах субъектов малого предпринимательства для обеспечения им равногодоступа к кредитным ресурсам.
1.2 Дляреализации этой цели Фондом разработана программа развития кредитования малогобизнеса («Программа Фонда»), предусматривающая выдачу Фондом поручительств за малыепредприятия при получении ими кредитов в коммерческих банках.
1.3 НастоящееСоглашение регламентирует участие Банка в программе Фонда в качествеБанка-партнера Фонда.
Статья 2.Программа Фонда
2.1 Программаразвития кредитования малого бизнеса («Программа Фонда») предусматриваетпредоставлением Фондом поручительств за малые предприятия, привлекающиебанковские кредиты. В этих целях Попечительским Советом Фонда утверждаются:
– требованияк субъектам малого предпринимательства в городе Москве и других субъектах РФ иих кредитным заявкам по которым Фонд предоставляет поручительства;
– ограничениепо размеру представляемого Фондом поручительства, как в абсолютном, так и вотносительном выражении;
– общийлимит поручительств – максимальный совокупный объем всех действующих поручительствФонда перед Банками–партнерами, выданные Фондом за субъекты малого предпринимательства– и регламент его изменения;
– лимитБанка-партнера Фонда – максимальный объем поручительств Фонда перед конкретнымБанком–партнером Фонда – и регламент его изменения;
– регламентпредоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы;
– типовуюформу Договора поручительства;
– объеми регламент информационного обмена Фонда с Банком-партнером.
Статья 3.Принципы работы Фонда
3.1 Фонд всвоей деятельности руководствуется принципами открытости, прозрачности,публичности и конкуренции. Фонд информирует Банк-партнер о текущем состоянии,принятых решениях и фактических изменениях по вопросам:
– управляющейкомпании активами Фонда и депозитария;
– инвестиционнойдекларации управления активами Фонда;
– состоянияактивов Фонда, находящихся в управлении управляющей компании, и их структуры;
– общеголимита поручительств Фонда;
– лимитапоручительств, установленного на каждый из Банков-партнеров Фонда;
– объематребований, предъявленных Банками-партнерами к Фонду по выданным Фондомпоручительствам;
– объемафактически произведенных выплат Фонда по выданным поручительствам;
– объемафактически выданных поручительств по каждому Банку-партнеру Фонда.
Статья 4.Обязанности Фонда
Фондобязуется:
– обеспечитьединые принципы участия Банков-партнеров в программе Фонда;
– проводитьактивную политику по информированию малых предприятий о программе Фонда;
– позаявкам и заявлениям малых предприятий выдавать Банку поручительство Фонда врамках лимита поручительств, установленного на Банк, за малые предприятия,удовлетворяющие предъявляемым к ним критериям;
– использоватьссылки на Банки-партнеры Фонда при реализации политики по информированию малыхпредприятий о программе Фонда, в т.ч. обеспечить доступ к перечнюБанков-партнеров Фонда на сайте Фонда, помещениях Фонда и других общественныхместах;
– привлекатьспециалистов банков-партнеров для разработки новых редакций документов,регламентирующих деятельность Фонда и его взаимодействие с банками и управляющейкомпанией;
– привлекатьспециалистов Банка-партнера Фонда к разработке документов, необходимых дляреализации настоящего Соглашения и их редакций;
– своевременноинформировать Банк-партер об утвержденных Попечительским Советом Фонда документах,регламентирующих взаимодействие Сторон в рамках настоящего Соглашения.
Статья 5.Обязанности Банка
Банкобязуется:
– обеспечитьвыдачу кредитов субъектам малого предпринимательства города Москвы и других субъектовРФ по программе Фонда;
– оказыватьинформационную и консультационную поддержку малому бизнесу в определении предпочтительныхформ финансирования проектов и текущей деятельности;
– информироватьмалые предприятия о Программе Фонда, а также оказывать им консультационнуюподдержку по Программе Фонда;
– проводитьвзвешенную и осмотрительную политику кредитования малых предприятий попрограмме Фонда;
– обеспечитькомплексное банковское обслуживание субъектов малого предпринимательства,создание условий и организационную поддержку для внедрения перспективныхбанковских продуктов и технологий обслуживания предприятий малого бизнеса;
– участвоватьв деятельности по выработке предложений, направленных на повышениеэффективности деятельности Фонда и банков-партнеров Фонда;
– предоставлятьФонду ежеквартально следующую информацию:
а) Об объемекредитов, выданных под Поручительство Фонда за прошедший период (квартал);
б) Об общемобъеме кредитов, выданных Банком по программе кредитования малого бизнеса за прошедшийпериод (квартал);
в) Об общемколичестве Заемщиков, получивших кредиты по программе кредитования малогобизнеса за прошедший период (квартал);
г) О причинахотказов Банка в выдаче кредитов по программе кредитования малого бизнеса(обобщенная информация) за прошедший период (квартал);
д) Об общемобъеме просроченных и неисполненных Заемщиками обязательств по кредитным договорам,выданным под Поручительство Фонда;
е) Об общемобъеме требований, предъявленных Банком к Фонду по выданным Фондом Поручительствамза прошедший период (квартал)
– приниматьпо просьбе Фонда участие в разработке документов, регламентирующих еговзаимодействие Фонда с банками, а также документов необходимых для реализации настоящегоСоглашения и их редакций.
– привыдаче кредитов субъектам малого предпринимательства по Программе Фондазаключать с Фондом и малыми предприятиями Договор поручительства по типовойформе, утвержденной Попечительским советом Фонда (Приложение №1 к Регламентупредоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малого бизнесаМосквы и исполнения обязательств по договорам поручительства);
– привыдаче кредитов субъектам малого предпринимательства по Программе Фондасоблюдать положения утвержденных Попечительским советом Фонда Регламентов:
а) Регламентапредоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвыи исполнения обязательств по договорам поручительства;
б) Регламентапринятия решения о заключении соглашения с банками о порядке сотрудничества попрограмме предоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малогобизнеса Москвы.
Статья 6.Общие договоренностиСтороны также договорились:– о сотрудничестве всфере проведения семинаров и презентаций для субъектов малого предпринимательствапо вопросам управления финансами предприятия, продуктам и технологиямбанковского обслуживания;
– опроведении совместных информационных компаний, направленных на информированиесубъектов малого предпринимательства о существующих и новых формах финансовойподдержки малого предпринимательства, а также финансовых услугах, направленныхна содействие развитию малого предпринимательства города Москвы и другихсубъектов РФ;
– овзаимном консультировании по вопросам развития малого предпринимательствагорода Москвы и других субъектов РФ».Статья 7. Конфиденциальность
Передаваемаяв рамках настоящего соглашения Фондом и Банком информация (статья 3)является конфиденциальной и не подлежит распространению третьим лицам.Статья 8
8.1 Настоящее Соглашениевступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует в течение одногогода. По истечении срока действия настоящего Соглашения оно считаетсяавтоматически продленным на следующий год, если ни одна из Сторон не уведомитписьменно другую сторону о прекращении действия настоящего Соглашения за 30 календарныхдней до его окончания.
8.2 Каждая из Сторонможет выйти из настоящего Соглашения предварительно (за 30 календарных дней)проинформировав об этом другую Сторону. Все поручительства, выданные Фондом впользу Банка за малые предприятия в рамках настоящего Соглашения действуютнезависимо от действия (прекращения действия) настоящего Соглашения.
8.3 ВыходБанка из настоящего Соглашения в соответствии с пп. 8.1, 8.2. ненакладывают на банк никаких финансовых обязательств.
8.4 Изменения идополнения к настоящему Соглашению осуществляются в письменном виде и подписываютсялицами, уполномоченными на то Сторонами.
8.5 Соглашение составленов двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземплярудля каждой Стороны.
Реквизитыи подписи сторон:
Банк:
Местонахождение:
Телефон: (049); Факс: (049)
Ïëàòåæíûå ðåêâèçèòû Áàíêà:
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы:
Местонахождение: 105005, Москва, ул. Радио, д. 20, строение 1.
Почтовый адрес: 117105, Москва, Варшавское шоссе, д. 35
Телефон / Факс: (495) 661–1948, 661–1949.
Платежные реквизиты Фонда: Расчетный счет №40703810600760000114 в ОАО «Банк Москвы», ОГРН 1027700159497, ИНН 7702000406, к/с 30101810500000000219, БИК 044525219.
От Фонда содействия кредитованию
малого бизнеса Москвы: от Банка:
Исполнительный директор
__________________А.М. Ермолаев
М.П.
____________________
М.П. /> /> />
Заявкаосотрудничестве между Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы
и банком _________________________________________
Исполнительномудиректору
Фондасодействия кредитованию
малогобизнеса Москвы
_____________________________
КБ«_______________________» (___) просит принять нас в список уполномоченныхбанков Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы по программепредоставления поручительств за субъектов малого предпринимательства и установитьлимит поручительств Фонда на банк в размере ____________________ млн. рублей на______ год.
Со своейстороны, настоящим обязуемся использовать данный лимит в полном объеме.
Приложение:
– переченьдокументов в соответствии с п. 3.2. Регламента принятия решения озаключении соглашения с банками о порядке сотрудничества по программепредоставления поручительств Фондом содействия кредитованию малого бизнесаМосквы на «____» листах.
ПредседательПравления __________________ (_____________)
М.П.
Ознакомившисьс информацией о коммерческих банках, я увидел, что все коммерческие банкипомогают предприятиям малого бизнеса и требуют минимальный пакет документов,для того чтобы взять кредит на развитие предприятия. А банк ВТБ 24 вовсепредлагает специальный кредит для развития малого бизнеса, для получениякоторого требуется только заполнить заявку на сайте www.vtb24.ru, которая будетрассмотрена в течение 5–7 дней. А так же с декабря 2008 года многие банки сталиучастниками программы предоставления поручительств субъектам малогопредпринимательства. В условиях экономического кризиса государство стараетсяподдержать коммерческие банки с помощью фонда содействия кредитованию малогобизнеса, для того чтобы те могли выдать кредиты развивающимся предприятиям малогобизнеса.
Я считаю неправильным, то что государство дает деньги через фонд содействия кредитованиюмалого бизнеса коммерческим банкам для поддержания малого бизнеса. Когда у насв стране государственные предприятия на пороге развала, и которые нуждаются вфинансировании.
Заключение
Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод отом, что коммерческие банки сегодня – основная составная частькредитно-финансовой системы любой страны. Кредитные системы развитых странимеют различную структуру, но характерно то, что есть и общие черты: во всехразвитых странах существуют двухступенчатые банковские системы – Центральный икоммерческие банки. Что касается коммерческих банков, то они занимаютгосподствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности вэкономике развитой страны поистине огромны. Представление об этом дает статистикаденежных потоков, проходящих через коммерческие банки.
Сегоднякоммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразныхбанковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковскиеоперации повседневно присутствуют и используются в практике конкретногобанковского учреждения (например, выполнение международных расчетов илитрастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк неможет существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществлениеденежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всехразвитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходныхоперациях.
Практикабанковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся вРоссии новой хозяйственной системы. Построение нового банковского механизмавозможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений,принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночныхбанковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежнойпрактики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокуюэффективность.
Списоклитературы
1) Сайт www.5ballov.ru
2) Сайт www.alfabank.ru
3) Сайт www.avangard.ru
4) Сайт www.vtb24.ru
5) Сайт www.credit-fond.ru
6) Сайт www.businesspress.ru