УНИВЕРСИТЕТ РОССИЙСКОЙАКАДЕМИИ ОБРАЗОВАНИЯ
ЧЕРЕПОВЕЦКИЙ ФИЛИАЛ
Факультет информационныхтехнологий
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине “Банковскиеинформационные технологии ”
На тему:
“Программные продукты длябанковской деятельности”
Исполнитель: студент 4курса
Серова М. А.
Научный руководитель:
доктор пед. наук
Шутикова М. И.
Череповец, 2010г.
Содержание
Введение
1. Программные продуктыбанковской деятельности
1.1 Анализ эффективностидеятельности банка
1.2 Электронные таблицы
1.3 Аналитические приложения
1.3.1 Программные продуктыфирмы “Диасофт”
1.3.2 Программные продуктыфирмы “Инверсия”
1.3.3 Программные продуктыфирмы “Банковские информационные системы”
1.3.4 Программные продуктыфирмы “ИНЭК”
1.3.5 Программные продукты фирмы“R-Style Softlab”
1.3.6 Программные продуктыфирмы “ СофтВел”
2. Практическая часть
2.1 Программный-комплекс“Банковский аналитик”
2.2 Листинг программы“Банковский Аналитик”
Заключение
Список литературы
Введение
Работу современногобанка невозможно представить без прогрессивных систем управления, позволяющих координироватьдеятельность подразделений банков, расширять межбанковские связи, комплекснорешать проблемы анализа банковской деятельности, совершенствовать технологиибанковских операций и повышать уровень их управляемости, кроме того, содействоватьулучшению качества обслуживания путем создания автоматизированных рабочих местдля специалистов всех уровней.
Выбор банкамитого или иного программного обеспечения связан с соотношением цена – надежность– производительность. Многие банки не только приобретают продукт, но иподписывают соглашения на последующее обслуживание, поддержаниевысокоскоростного обмена данными между филиалами, с клиентами, с другимибанками.
Актуальнойпроблемой на сегодняшний день является автоматизация банковской деятельности,то есть слияние программных продуктов, позволяющих заполнять только нескольковыходных форм для отчетности, так и высоко интеллектуальных комплексов,решающих задачи управления банком и его филиалами.
Цель даннойкурсовой работы состоит в изучении структуры, возможностей и особенностей программныхпродуктов, предлагаемых фирмами-разрабочиками, для обеспечения и поддержания деятельностибанков.
Важной задачейявляется рассмотрение программного комплекса “Банковский аналитик” фирмы-разрабочика“ИНЭК”. Ознакомление с интерфейсом, структурой программы, а также принципами ееработы.
1. Программныепродукты банковской деятельности
1.1 Анализ эффективностидеятельности банка
Методики,технологии, инструменты
Насегодняшний день имеется достаточное количество разнообразных видов анализабанковской деятельности: анализ финансовой отчетности, анализ исполнения планови бюджетов, анализ ключевых показателей эффективности (Key Performance Indicators, KPIs, анализключевых показателей эффективности), анализ сбалансированных систем показателей(Balanced Scorecard, анализсбалансированных систем показателей) и тд.
Аналитическаясоставляющая присутствует и в различных видах управленческого учета, в томчисле таких методах, как PCA (Profit CenterAccounting, профессиональный центр управленческого учета) ифондирование. Рассмотрим эти два метода более подробно.
Методология PCA (Profit Center Accounting) подразумевает выделениев структуре банка центров дохода (profitcenters, центр дохода) и центров расходов (cost centers, центр расходов). В своюочередь, центры расходов классифицируются в соответствии с тем, каким образомих затраты переносятся на центры дохода. Например, внутренние кост-центрыпрофит-центра относят все свои затраты только на подразделения этогопрофит-центра, в соответствии с некоторой базой распределения (например,пропорционально численности сотрудников), а затраты кост-центров поддержкиподлежат отнесению на все профит центры в соответствии с используемойметодологией. Целью является определение прибыли каждого профит центра, а такжеобластей деятельности (как суммы профитов по направлениям — corporate banking(корпоративный банкинг), financialmarkets(финансовый рынок), retail banking(розничные банковские услуги))путем расчета: “процентые доходы – процентные расходы + непроцентные доходы –непроцентные расходы – свои операционные расходы – распределенные операционныерасходы”.
Методология фондирования подразумевает выделение в структурепроцентных доходов и расходов банка той части, которая связана со стоимостьюденег для банка (фондирования) и той части, которую подразделение получаетсверх стоимости фондирования (маржа подразделения). Для аккумулирования всехдоходов/расходов, связанных с фондированием, выделяется специальное “виртуальное”подразделение — внутренний банк, которое является источником средств дляопераций, которые производят все остальные подразделения банка.
Всоответствии с вышеизложенными методологиями финансовый результат банкаскладывается из следующих компонентов:
суммамаржинальных доходов/расходов по процентным операциям профит-центров;
сумманепроцентных доходов/расходов по непроцентным операциям профит-центров;
финансовыйрезультат внутреннего банка (нетто-результат фондирования);
суммаоперационных расходов профит-центров;
суммаоперационных расходов кост-центров, распределенная на профит-центры.
Сочетаниеэтих методологий позволят достаточно детально оценить эффективность деятельностибанка и его подразделений.
Другимвозможным объектом для анализа являются продукты и клиенты банка, для этогоможет применяться методология CPP (Customerand Product Profitability, покупательская и продуктовая эффективность).
Такимобразом, для анализа банковской деятельности потребуются разнообразныеинструменты — от простейших электронных таблиц до аналитических функцийавтоматизированных банковских систем (АБС) и специализированных аналитическихприложений.
1.2Электронные таблицы
Одним израспространенных аналитических инструментов являются обычные электронныетаблицы. Как показывает практика, этот инструмент довольно часто используетсядля анализа. Поскольку электронные таблицы — один из наиболее простых,доступных и популярных инструментов (в России таким является Microsoft Excel).Электронные таблицы удобны для решения небольших аналитических задач, но помере усложнения методологии, роста объема данных и вовлечения в этот процессвсе новых и новых пользователей быстро достигают предела своих функциональныхвозможностей.
Если попробоватьсистематизировать недостатки электронных таблиц, то можно выделить три основныхракурса:
1. Администрирование и поддержка программных средств (слабые возможностиэлектронных таблиц в части разделения прав доступа, проблемы реализациианалитических моделей, необходимость программирования при реализациианалитических моделей, отсутствие встроенных механизмов поддержки аналитическихметодик);
2. Качество данных (ошибки в ссылках и макросах, отсутствиеконтроля ссылочной целостности данных, отсутствие контроля изменений данных,отсутствие контроля версий);
3. Возможности анализа (ограниченные возможности вариационногоанализа, отсутствие многомерного представления данных, отсутствие гибкости припостроении отчетов).
1.3Аналитические приложения
Аналитические приложения — это информационные системы,обеспечивающие потребности организаций в автоматизации процессов обработки,анализа и оптимизации бизнес-процессов. Этот термин был введен в 1997 г.компанией IDC[1] дляобозначения программных продуктов, аналитическая функциональность которыхпревышала возможности транзакционных систем, к числу которых относятся системыуправления ресурсами предприятий (EnterpriseResource Planning, ERP, система управления ресурсами предприятий),автоматизированные банковские системы (АБС), системы управлениявзаимоотношениями с клиентами (CustomerRelationships Management, CRM, система управления взаимоотношениямис клиентами) и некоторые другие.
Как следуетиз их названия, аналитические приложения нацелены на проведение анализа, цельюкоторого является более глубокое понимание и осознание того, что произошло,происходит или произойдет, и почему.
Аналитическиеприложения оперируют данными, превращая их в полезную информацию, котораяпомогает человеку сделать определенные выводы о том, каково состояние бизнеса,каковы его движущие силы, что можно улучшить и за счет каких действий, чтоявляется важным, а что — нет. В конечном счете, аналитические приложенияпомогают руководителю принимать обоснованные решения, основанные на фактах.
По мнениюаналитиков, занимающихся изучением рынка программного обеспечения, для того,чтобы система могла считаться аналитическим приложением, она должнаудовлетворять следующим критериям:
1. Структурироватьи автоматизировать процессы, помогающие улучшить состояние дел путем примененияправил, процедур и технологий (основанных на соответствующей методологии) длярешения определенных бизнес-проблем и использования новых возможностей;
2. Поддерживатьаналитические функции, т.е. действия по анализу данных, полученных из самыхразных источников (внутренних или внешних, финансовых или операционных),включая анализ трендов и прогнозирование ситуации в будущем;
3. Это долженбыть самостоятельный программный продукт, способный работать независимо оттранзакционных систем, но в то же время способный взаимодействовать с ними “вобе стороны”, как в части получения транзакционных данных, так и в частиобратной передачи результатов их обработки.
Аналитическиеприложения часто основаны на многомерных базах данных. Это позволяет свестивоедино как все необходимые данные, так и все бизнес-правила, описывающие ихвзаимосвязи и использование для решения бизнес-задач.
С “предметной”точки зрения, IDC выделяет три основных сегмента рынка аналитическихприложений:
1. Системыуправления эффективностью бизнеса (Financial/BusinessPerformance Management, финансовое/бизнес управление производительностью).Аналитические приложения этого типа предназначены для анализа и оптимизациифинансовых индикаторов (например, с точки зрения бюджетного планирования) и/илиоценки стратегии развития организации в целом (например, с помощью средствстратегического управления).
2. Приложениядля анализа операционной/производственной деятельности (Operations/Production Analysis,операционно-производственный анализ). Аналитические приложенияэтого типа предназначены для анализа и оптимизации процессов производства и/илипоставок продукции и услуг (например, планирование спроса, оптимизация работыперсонала).
3. Системыанализа взаимоотношений с клиентами (CRMAnalysis, анализ управления взаимоотношениями с клиентами). Аналитическиеприложения этого типа предназначены для решения таких задач, как, например,оценка прибыльности клиентов, “удержание” клиентов, маркетинговый анализ.
Использованиесовременных информационных технологий кардинально влияет и изменяетбизнес-процессы в банках, выводя их на принципиально иной уровень. Банковскиетехнологии неразрывно связаны с информационными технологиями, которыеобеспечивают комплексную автоматизацию бизнеса.
На рынкепрограммного обеспечения существуют различные фирмы разработчики, предлагающиесвои информационные услуги по поддержанию работоспособности банковских систем.К ним относятся Инверсия, ИНЭК, Диасофт, БИС, Софтвел, R-Style Softlab ипрочие.
1.3.1 Программныепродукты фирмы “Диасофт”
“Диасофт” — лидирующий поставщик комплексных программных решений для предприятий различныхотраслей, прежде всего, для кредитно-финансовых институтов. Компанияпроектирует, создает и внедряет системы, которые полностью решают задачиавтоматизации деятельности российских и международных банков, финансовых,инвестиционных и страховых компаний. Более 700 организаций и их филиаловиспользуют программные продукты “Диасофт” в качестве комплексного решения,общее число организаций, использующих решения компании, превышает 5000. Клиентыкомпании — четвертая часть всех российских банков. Более половины иностранныхбанков, работающих в России, выбрали “Диасофт” основным поставщиком системавтоматизации.
“Диасофт” создаетрешения WorkFlow, 5NT, “Новая Афина”, Datagy, Master, Flextera, которыепозволяют автоматизировать бизнес-процессы банка, управлять банковскойдеятельностью и представлять информацию о деятельности банка в Интернет.Рассмотрим подробнее некоторые продукты:
1. “WorkFlow”- оптимальное решение для розничных банков любых масштабов. Эта система новогопоколения, объединившая в себе наиболее эффективные из современных прикладных иинформационных технологий: workflow-документооборот, CRM-технологии,Интернет-доступ ко всей функциональности системы, как сотрудников банка, так иего клиентов. “WorkFlow” ориентировано на комплексную обработку всех видовэлектронных документов, отражающих реальные информационные потоки банка.Система подчиняет единым правилам весь документооборот банка от фронт- добэк-офиса, позволяя в режиме реального времени формировать данные дляфинансового и управленческого учета. “WorkFlow” обеспечивает работу банка наведущих промышленных серверах баз данных: Oracle, Sybase ASE, а также MS SQLServer. Банк может самостоятельно выбрать платформу, соответствующуюпотребностям и бюджету. “WorkFlow” автоматизирует формирование обязательной истатистической отчетности банка, обеспечивает поддержку международныхстандартов финансовой отчетности.
2. “5NT”– комплексное решение для крупных оптовых банков. Это единственная в Россиисистема автоматизации банковской деятельности, развившаяся до комплексного,удовлетворяющего всем современным требованиям банков. Решение дает огромноеконкурентное преимущество банкам, которые занимаются оптовой деятельностью, сбольшим объемом валютных операций, активно работают на межбанковском и фондовомрынках. Система “5NT” является классическим приложением, реализованным вархитектуре клиент-сервер. Содержит в себе современную технологическуюплатформу и все преимущества использования промышленных СУБД Sybase ASE и MSSQL Server. Решение позволяет перевести на один программный продукт всеподразделения банка, занимающиеся расчетно-кассовым обслуживанием, кредитными,депозитными операциями, операциями с ценными бумагами, операциями на денежныхрынках, операциями с пластиковыми картами и другими видами операций. В составсистемы входят средства интеграции с основными торговыми системами (ММВБ, РТС,МФБ, Reuters и другими), обеспечивается электронное взаимодействие с крупнейшимироссийскими и международными расчетными организациями (ДКК, НДЦ, ВТБ, Cedel,EuroClear). Решение “5NT” поддерживает форматы сообщений SWIFT и Telex.
3. “НоваяАфина” – решение для банков с уникальными технологиями работы. Решение “НоваяАфина” включает в себя полнофункциональный комплекс услуг по эффективномууправлению бизнес-процессами современного банка и поддержке стратегии егоразвития. Эта универсальная, легко адаптируемая под требования банка, открытаясистема — надежный инструмент, обладающий широкими возможностями настройки.Реализованная в архитектуре клиент-сервер на платформе Oracle, “Новая Афина” полностьюсоответствует промышленным стандартам, обеспечивает безопасность, эффективностьработы, абсолютную защищенность данных и операций в системе и позволяет решатьширокий круг задач любого уровня. “Новая Афина” стала первой из российскихкомпаний, специализирующихся на производстве банковских программных продуктов,сертифицированной на соответствие стандарту ISO9001:2000.
В настоящеевремя решения “Диасофт” используют Банк Москвы, БИНБАНК, Газпромбанк, КИТФинанс, Росбанк, Сбербанк России, СОЮЗ, ТрансКредитБанк, БГ УРАЛСИБ, БарклайсБанк, БНП Париба Банк, Дойче Банк, Дрезднер Банк, ИНГ Банк (Евразия),Королевский Банк Шотландии, Мерседес-Бенц Банк Рус, Тойота Банк, ЮниКредит Банки др.
Клиентами “Диасофт”являются ведущие инвестиционные и страховые компании: Абсолют-Инвест, УРАЛСИБКэпитал, УРАЛСИБ Эссет Менеджмент, Церих Кэпитал Менеджмент, S.L. CapitalServices Limited, Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, Спасские Ворота,Прогресс-Гарант, Чешская страховая компания и многие другие.
Партнерами “Диасофт”являются мировые лидеры ИТ-рынка, такие как IBM, Oracle, Microsoft, HewlettPackard, Fujitsu-Siemens, Intel, Sybase, Sun Microsystems, Informatica, ScortoCorp., Стинс Коман и многие другие.
1.3.2Программные продукты фирмы “Инверсия”
Компания “Инверсия”входит в число лидеров среди российских разработчиков и поставщиковпрограммного обеспечения для финансово-кредитных организаций. Профилем компанииявляется комплексная автоматизация кредитно-финансовых организаций,автоматизация отдельных направлений бизнеса, системная интеграция. Поставкасистемного ПО: Oracle, SCO Group. Услуги по внедрению, поддержке, обучению,модернизации.
Программноеобеспечение позволяет получить единое централизованное решение длямногофилиального банка, позволяющее работать в различных часовых поясах,расширить спектр предоставляемых банковских услуг для всех целевых категорийклиентов, реализовать современную инфраструктуру обработки банковскихдокументов с удобным интерфейсом поиска данных и тд. Рассмотрим подробнеенекоторые продукты:
1. “БАНК XXI ВЕК”-автоматизированнаябанковская система, предназначенная для развития бизнеса многофилиального банкалюбого масштаба и увеличения его конкурентных преимуществ за счет уникальнойархитектуры, использования СУБД Oracle и собственных ноу-хау в реализациибизнес-логики системы. У предложенной АБС широкий спектр покрытия предметнойобласти, поддержка всех глав плана счетов кредитных организаций, налоговый иуправленческий учет, реализована концепция клиенто- ипроцессноориентированного сервисного обслуживания, наличие интегрированногокаталога участников бизнес-процессов с элементами CRM, обеспечениеon-line и off-line работы филиалов, отделений и удаленных рабочих мест.
2. Система “ФАКТОРИНГ” -позволяеткомплексно автоматизировать факторинговый бизнес банков. Данная системаобладает гибко настраиваемой схемой бухгалтерского учета. Возможность заведениялицевых счетов до заведения соглашения о факторинговом обслуживании или жепосле регистрации денежных требований. Позволяет производить резервированиесотрудником отдела рисков со своего рабочего места или же осуществлять его призакрытии дня. Допустимо резервирование в режиме ON-LINE при каждой выплате ипогашении финансирования. Возможность поставщикам самим регистрировать своиденежные требования и просматривать информацию по счетам и платежам (WEB).
3. Программно-АппаратныйКомплекс “Кассовый центр”- предназначена для автоматизации основныхтехнологических процессов по операциям: приема и оформления заявок, инкассации,кассы пересчёта, хранилища. “Кассовый центр” включает в себя следующие модули:Инкассации, Кассы пересчёта, Хранилища, Прием и оформление заявок, Рабочееместо руководителя.
Банки,воспользовавшиеся преимуществами, предлагаемыми “Инверсией”:
Александровский,АЛЕФ-Банк, Альфа-Банк, Всероссийский Банк Развития Регионов, Глобэкс,ГПБ-Ипотека, ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК, Коммерцбанк, Кредит Европа Банк,Мба-Москва, Международный Промышленный Банк, Морской Банк, Московский БанкРеконструкции и Развития, Национальная Факторинговая Компания, Нордеа Банк,Российский Банк Развития, Российский Капитал, Совкомбанк, Транскредитбанк,Уральский Банк Реконструкции и Развития, ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР), Юникор.
1.3.3 Программныепродукты фирмы “Банковские информационные системы”
Компания“Банковские информационные системы” (“БИС”) – признанный эксперт российского ITрынка, поставщик надежных, гибких и эффективных решений для поддержки и развитиябанковского бизнеса. На сегодняшний день насчитывается уже более 480 успешныхвнедрений продуктов БИС в более чем 100 банках России и стран СНГ, кроме тогокачество услуг подтверждается прохождением сертификации в соответствии смеждународным стандартом качества ISO 9001-2001 (ГОСТ Р ИСО 9001-2001).Рассмотрим подробнее программные продукты:
1. Обеспечениедля розничных клиентов предлагает обслуживание полного жизненного цикла вкладовнаселения в любой валюте, срочных вкладов и вкладов “До востребования”; работус коммунальными, налоговыми платежами и денежными переводами; все виды банковскихопераций с физическими лицами по покупке, продаже и обмену наличной иностраннойвалюты за рубли или другую иностранную валюту; работа с чеками, внутренняяработа пункта обмена валюты с наличностью и другими ценностями; формированиевсей необходимой отчетности; полный цикл обслуживания кредитных продуктов — потребительское кредитование, автокредитование, ипотечное кредитование, целевыепотребительские кредиты, кредитные карты; поддержка деятельности банка,связанная с эмиссией и эквайрингом банковских карт; дистанционное банковскоеобслуживание клиентов (Интернет-банкинг, телефон-банкинг, sms-банкинг,мобильный банкинг, банкоматы) – работа с любыми банковскими продуктами.
2. Обеспечениедля корпоративных клиентов предлагает расчетно-кассовое обслуживание; oбмен электроннымидокументами;yчетдепозитарных операций с ценными бумагами, переданными кредитной организации ееклиентами, а также ценными бумагами, принадлежащими кредитной организации направе собственности; поддержкаполного цикла инкассации, пересчета и зачисления инкассированных денежныхсредств на счета; кредитование клиентов – юридических лиц; анализ банковскихопераций по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем(AML), и финансированию терроризма.
3. Семействопродуктов “QBIS” предназначено для комплексной и всесторонней работы с клиентомкредитной организации, поддержки полного спектра существующих банковскихпродуктов и бизнес-процессов, легкой разработки и быстрого вывода на рынокновых банковских продуктов. В состав “QBIS” входит встроенная шина ESB,существует возможность использования в качестве интеграционного слоя ужеприменяемых в банке решений. Продукты семейства поддерживают работу на двухСУБД — Progress OpenEdge и Oracle.
Решения БИСиспользуются в ведущих банках России и стран СНГ, среди которых Россельхозбанк,ВТБ 24, Банк Уралсиб, Дойче Банк, ВТБ, Банк Сосьете Женераль Восток, КС Банк,Курскпромбанк, Промторгбанк, РусЮгбанк, Славянский Банк, АПБ Солидарность,АКИБанк, Белгазпромбанк (Республика Беларусь), Delta Bank (РеспубликаКазахстан) и другие.
1.3.4 Программныепродукты фирмы “ИНЭК”
Компания“ИНЭК” с 1990 года производит и реализует программные продукты по финансовомуанализу и планированию деятельности предприятий и организаций различных видовдеятельности. Первые версии программ были реализованы в среде DOS, а в качествеинструмента разработки был выбран Borland C++. Рассмотрим программные продукты:
1. Программныйкомплекс “Банковский Аналитик” предназначен для ведения финансового досьеклиентов банка, анализа их текущего состояния, оценки ТЭО кредита,план-фактного анализа; расчета резервов с учетом финансового положениязаемщика, качества обслуживания долга и качества обеспечения по ссуде всоответствии с Положением Банка России 254-П от 26.03.2004 г. Комплекс решаетследующие задачи: введение финансового досье клиентов банка; анализ финансовогои экономического состояния клиентов, автоматическое формирование текстовогозаключения для кредитного комитета банка; расчет класса кредитоспособностизаемщика; рейтинг заемщика, оценка кредитных рисков по выданным ссудам и расчетразмера резервов по кредитным требованиям; оценка финансового положенияюридических лиц — учредителей финансовых организаций; оценка стоимости чистыхактивов; разработка и анализ ТЭО кредита; разработка и анализ инвестиционныхпроектов, оценка эффективности инвестиций и т.д. Блок-схема программногокомплекса “Банковский Аналитик” находится в приложении.
2. Программныйкомплекс “ИНЭК-АФСП”-предназначена для проведения анализа финансового состояния предприятий всехвидов деятельности на основе данных внешней бухгалтерской отчетности: форм № 1,2, 4. Блок-схемапрограммного комплекса “ИНЭК-АФСП” находится в приложении.
3. Программа“ИНЭК-АДП” предназначена для проведения анализа финансово-экономическойдеятельности предприятий и организаций всех видов деятельности. Блок-схемапрограммного комплекса “ИНЭК-АДП” находится в приложении.
4. Программныйкомплекс “ИНЭК-Холдинг” позволяет осуществлять контроль, анализ, планирование,план-фактный контроль, мониторинг деятельности организаций различных отраслей:производство, услуги, торговля, сельское хозяйство и многих других. Данныйпрограммный продукт, включает в себя возможности программных комплексов “ИНЭК-Аналитик”и предназначен для контроля деятельности дочерних организаций. Блок-схемапрограммного комплекса “ИНЭК- Холдинг ” находится в приложении.
Средиорганизаций использующих программные продукты компании “ИНЭК” выделяют: более 100отделений Сбербанка РФ, АКБ Инвесторгбанк, Белгородпромстройбанк,Саровбизнесбанк, Департамент недвижимого имущества Мингосимущества РФ,Администрация Ямало-Ненецкого автономного округа, Комитеты по управлениюгородским имуществом городов Нижний Новгород и Челябинск, ГНИ города СтарыйОскол, Администрация города Трехгорный Челябинской области, Департамент построительству и архитектуре Самарской области, Нижегородский центр занятостинаселения, Администрация города Кропоткин Краснодарского края, Департаментнауки и промышленной политики Правительства Москвы, Московский комитет по наукеи технологиям Правительства Москвы, Торгово-промышленная палата РФ и другие.
1.3.5 Программныепродукты фирмы “R-Style Softlab”
Компания“R-Style SoftLab” — одна из крупнейших российских софтверных компаний ипризнанный лидер в области создания сложных программных комплексов.
“R-StyleSoftLab” не только разрабатывает программное обеспечение, но и предоставляетзаказчикам широкий спектр услуг, в частности: внедрение систем, в том числеанализ и формализацию информационных потоков, адаптацию программных пакетов ктехнологическим особенностям работы данного учреждения, конвертацию данных,накопленных заказчиком;
сопровождение,адаптацию программного продукта под индивидуальные требования, обучениеперсонала работе с системой. Компания представляет следующие информационныеуслуги:
1. “RS-Bank” — перваяроссийская АБС, сертифицированная специалистами международного сообщества SWIFT.Ей присвоен статус SWIFTReady Silver, который является свидетельствомсовместимости программного продукта с сетью SWIFT и гарантией высокого качествапредложенного решения. Обеспечивает автоматизацию всех звеньев технологическогопроцесса кредитной организации — от работы операциониста, дилера, кредитногоинспектора до подготовки и принятия управленческих решений.
2. “RS-Bank V.6” (наплатформе Oracle) — данный продукт автоматизирует весь спектр банковскихопераций. Широкие возможности по разграничению доступа и протоколированиюдействий пользователей повышают безопасность эксплуатации комплекса и снижаютоперационные риски. Открытость обеспечивается собственными средствамиразработки расширений с использованием языков программирования высокого инизкого уровней (RSL, DLM SDK).
3. “InterBank” — комплексреализации электронных банковских услуг, обеспечивающий дистанционноеобслуживание клиентов по сети Интернет, электронной почте и телефону. В составекомплекса развивается также RS- Portal технология и инструмент созданияприкладных интернет серверов.
4. “RS-Loans” — комплекснаясистема автоматизации кредитования физических лиц, охватывающая все операции,выполняемые при выдаче кредитов, их сопровождении, учете, а также анализе иуправлении кредитным портфелем банка.
5. “RS-Dealing” — комплексная система управления финансовыми ресурсами банка. Системаавтоматизирует все операции, сопутствующие заключению широкого спектраразнообразных сделок, их сопровождению, учету и анализу, реализует раз личныетехнологии их выполнения, а также обеспечивает управление портфелем кредитногоучреждения.
Программныепродукты “R-Style SoftLab” эксплуатируются в каждом четвертом банке,действующем на территории Российской Федерации, в частности в Банке Москвы,Собинбанке, Пробизнесбанке, Доверительном и инвестиционном банке,ТрансКредитБанке, Межрегиональном инвестиционном банке, Легпромбанке,Росинбанке, Металлинвестбанке, РосЕвроБанке, Проминвестбанке, Меткомбанке,АСБ-банке, Интрастбанке, Газбанке и т.д.
1.3.6 Программныепродукты фирмы “ СофтВел”
Компания“СофтВел” специализируется на создании комплексных банковских систем –трейдинг, контроль рисков, казначейство и системная
интеграция.Основными программными продуктами являются:
1. “NAVIGATOR.FRONT”- система трейдинга и управления финансовыми рисками. “NAVIGATOR” служитосновой эффективной деятельности Казначейства банка — обеспечение трейдеров ианалитиков достоверной информацией о позициях, ценах и рисках — для принятиябыстрых и правильных торговых решений, а также надежно обеспечивает их регистрацию,контроль и ценообразование.
2. Система“NAVIGATOR.REPORT” является мощной и исключительно гибкой системой настройкиотчетов на базе создаваемых Word и Excel шаблонов. Система обеспечивает доступк любым базам данных; получение консолидированного отчета из разных баз данных;Master/Detail отчеты с возможностью связки наборов данных из разных баз данных;разграничение доступа пользователей или групп пользователей к отчетам и т.д.
3. “NAVIGATOR.TREASURY”— система обеспечения работы внутрибанковского рынка ресурсов — КазначействаБанка. Предназначена для организации внутрибанковсого рынка ресурсов с целью:сосредоточения всего процентного риска Банка на Казначействе; определенияэффективности использования Капитала Банка; автоматического фондирования (созданиясделок фондирования) сделок бизнес подразделений с помощью нескольких типовсделок; настройки учетных политик бизнес подразделений с указанием типовопераций / продуктов, разрешенных бизнес подразделению на внутрибанковскомрынке ресурсов и т.д.
Банки,воспользовавшиеся услугами, предлагаемыми фирмой “СофтВел”: “БанкПетрокоммерц”, “МДМ Банк”, “ТрансКредитБанк”, “Промсвязьбанк”, “Банк Москвы”, “ТрансКапиталБанк”,“ФинпромБанк”.
Учитывая всевышеперечисленное, можно сделать вывод, что на российском рынке существуетбольшое количество фирм-разрабочиков программного обеспечения. Качествопредоставляемых услуг подтверждается прохождением сертификации в соответствии смеждународным стандартом качества ISO 9001-2001 (ГОСТ Р ИСО 9001-2001).
2. Практическаячасть
2.1Программный комплекс «Банковский Аналитик»
Важнойзадачей данной курсовой работы является программы “Банковский аналитик”фирмы-разрабочика “ИНЭК”.
“ИНЭК” — научно-производственная группа, предоставляющая предприятиям и учреждениям,страховым организациям, финансовым институтам, органам государственной власти иуправления полный комплекс финансово-аналитических, управленческих иобразовательных услуг по ведению эффективного бизнеса на основе новейшихтехнологий.
Программныйкомплекс «Банковский Аналитик» предназначен для ведения финансовогодосье клиентов банка, анализа их текущего состояния, оценки ТЭО кредита,план-фактного анализа; расчета резервов с учетом финансового положениязаемщика, качества обслуживания долга и качества обеспечения по ссуде всоответствии с Положением Банка России 254-П от 26.03.2004 г.
Далеерассмотрим структуру и работу программного комплекса на примере ФГУП“Авангард”. Данная организация занимается производством ферросплавов, чугуна,стали, горячекатаного проката.
2.2 Листингпрограммы “Банковский аналитик”
Интерфейспрограммы “Банковский аналитик” выглядит следующим образом:
/>
Программапозволяет вести анализ деятельности предприятий как единичных — ФГПУ “Авангард”(Рис.1)так и объединением нескольких в одну- Группа компаний“Альянс”: Авангард+Телеком (Рис.2).
/>
Рис.1 ФГПУ“Авангард”
/>
Рис.2 Группакомпаний “Альянс”: Авангард+Телеком
В обоихслучаях ведется база данных клиентов (досье предприятий), в ней указываютсяреквизиты (Название организации, ИНН, ОКПО, вид деятельности, формасобственности и т.д.) и отчетность (Формы №1,2,4, сведения об акциях и т.д.).
Проводитсяфинансовый анализ предприятий, включающий в себя расчет эффективностидеятельности, платежеспособности, финансовой устойчивости, денежных потоков,комплексной оценки финансового состояния предприятия. Происходит классификациякредитоспособности организации по методике Сбербанка России. Всевышеперечисленное подкрепляется табличным изображением расчетов показателей,графиков и заключений.
/>
Рис.3 Расчетплатежеспособности, рентабельности, ликвидности, вывод финансовых результатовпо Группа компаний “Альянс”: Авангард+Телеком
/>
Рис.4Графический отчет формирования имущества в группе компаний “Альянс”:Авангард+Телеком
/>
Рис.5Антикризисное финансовое заключение для группы компаний “Альянс”:Авангард+Телеком
Кроме этогопроисходит мониторинг: сравнение предприятий по финансовым показателям, показателямбухгалтерской отчетности. Сравнение плана с фактом (таблицы и графики), присваиваниерейтинга, комплексной оценки, различные сортировки по Положению ЦБ РФ №254-П,по Поставлению Правительства.
/>
Рис.6 Результатысравнения плана с фактом для ФГПУ “Авангард”
/>
Рис.7Сортировка по рейтингу финансового состояния предприятия
/>
Рис.8Сортировка по наличию признаков преднамеренного банкротства
Подводя итогипо практической части, можно сказать, что программный комплекс “Банковскийаналитик” имеет удобный интерфейс и структуру, описывает различныеэкономические показатели, позволяет произвести финансово-экономический анализ,а также выполняет множество других полезных задач для обеспечения банковскойдеятельности.
Заключение
Втеоретической части данной курсовой работы, было рассмотрено достаточноеколичество программных комплексов для обеспечения банковской деятельности, чтохарактеризует высокую заинтересованность финансовых организаций в автоматизациисвоих бизнес процессов. Любой банковский продукт представляет собой сложныйаппаратно-программный комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей,поддержание жизнедеятельности которого под силу только фирме-разрабочику,поэтому программное обеспечение часто разрабатывается под потребности банков,по индивидуальному заказу с полным сопровождением в дальнейшем использовании. Нароссийском рынке существуют зарекомендовавшие себя поставщикиспециализированного программного обеспечения: Инверсия, ИНЭК, Диасофт, БИС,Софтвел, R-Style Softlab, вышедшие на мировой уровень и взаимодействующие сзарубежными партнерами.
Изучаемойзадачей в практической части, было рассмотрение программного комплекса“Банковский аналитик” фирмы — разработчика ИНЭК, предназначенного дляфинансового анализа заемщика, расчета резервов по ссудам (в соответствии сПоложением Банка России N 254-П), оценки стоимости бизнеса, расчета стоимостичистых активов, анализа технического-экономического обеспечения кредита,план-фактного контроля. Отличительной особенностью данного программногопродукта является простота использования, с которой он решает сложнейшие задачианализа деятельности клиентов банка.
Списокиспользованной литературы
1. Вендров А.М. “Проектированиепрограммного обеспечения экономических информационных систем”: учебник длявузов.-М.: Финансы и статистика; 2003г.
2. Титоренко Г.А. “Информационныесистемы в экономике”: Второе издание, дополненное и переработанное – БДЦ Пресс; 2008г.
3. Тютюнник А.В.,Турбанов А.В.“Банковскоедело”: Учебник-М; 2005г.