МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНСТИТУТ «ИНФО –РУТЕНИЯ»
Тема: “ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ”
Курсовая работа подисциплине: “Деньги, кредит, банки”
Москва, 2010 г.
Введение
12 июня исполнилось 150лет Банку России. За столь долгую жизнь регулятору пришлось пережить не однопотрясение и не один кризис, ведь история главного банка страны неразделимосвязана с историей самой России. Государственный банк Российской империи,Народный банк РСФСР, Государственный банк СССР, Центральный банке РоссийскойФедерации. Менялись названия банка, но сохранялась суть его деятельности:обеспечение в стране бесперебойного денежного обращения, создание благоприятныхусловий для развития национальной экономики. Исследование передает историческуюхронику развития банка на протяжении XIX-XXI веков. Центральный банк искал изачастую находил оптимальное решение задач, стоящих перед экономикой, учитываявсе возможности и ограничения конкретного момента истории России. Данная работадает возможность увидеть целостную картину основных этапов экономическойистории России XIX-XX веков, а также современного периода, на каждом из которыхБанк жил одной жизнью со страной, переносил вместе с ней невзгоды и делал всевозможное для развития Родины. Обобщена труды экономистов, историков,специалистов в области финансов, банков и права, ученых из наиболееавторитетных научных центров страны, что позволило, по возможности, избежать«узковедомственного», одностороннего или конъюнктурного подхода к освещениюотдельных событий, создать исторически точную многомерную картину становления,развития и возрождения банковского дела в России. Исторический обзор не толькодает понимание того, как развивалась российская экономика, а вместе с ней ибанковская система, но и показывает, через какое количество кризисов — какполитических, так и экономических — пришлось пройти нашей стране, и, возможно,более философски отнестись к мысли о том, что кризис — явление циклическое, инайти какую-либо панацею от него просто невозможно. На смену практическикаждого «золотого века» приходил кризис. В этой работе невозможна вся полнотарассказа об истории российского Центробанка, на примере периода экономическогорасцвета Российской империи конца XIX века и последовавшего за ним мировогоэкономического кризиса показано то, какие финансовые подъемы и катаклизмыудавалось пережить нашей стране.
Роль денег в истории,их настоящее и будущее
Наличные деньги,существуют несколько тысячелетий, Во все времена деньги в обществе выполняливажную роль эквивалента стоимости и выступали мерилом товаров и услуг. Без существованияденег невозможно представить бесперебойное функционирование всех сложныхпроцессов мировой экономики. Первой же и самой главной функцией денег в любомобществе и в любых условиях является оптимальное обеспечение процесса обменатовара на деньги, то есть выполнение функции средства наличного денежногообращения. При этом в процессе своего эволюционного развития деньги сменилинесколько форм. В древний исторический период товарное обращение у разныхнародов совершалось посредством натуральных сделок. Товары непосредственнообменивались друг на друга, и ни один из них не играл в торговле какой-либоособой роли. Для того чтобы вещь стала товаром, она должна обладать меновойстоимостью, поэтому уже на самых ранних этапах развития товарообмена некоторыйконкретный товар или товары выделялись из массы других и становилисьобщепризнанной универсальной мерой стоимости. Стоимость, как мы все знаем,могла измеряться в различных предметах хозяйственного или военного быта. Так,за деньгами, помимо функции меры стоимости, закреплялась функция средстваобращения. Слитки драгоценных металлов стали использоваться в качестве денегеще в Древнем Вавилоне, это второе тысячелетие до нашей эры, и обладатель такихденег мог не беспокоиться, что они утратят покупательную стоимость.
Дальнейшее развитиетоварных отношений предъявляло все новые требования к деньгам: их компактность,долговечность и удобство хранения. Около 650 года до н.э. в Лидии на территориисовременной Турции впервые были изобретены деньги в форме округлых слитков изэлектрона природного сплава золота и серебра. Это были прообразы современныхмонет. Однако имеется информация, что первые монеты предположительноизготавливались в Китае еще в 12 века до н.э. При этом был применен метод литьяв форму. В странах Средиземноморского бассейна появились первые чеканенныемонеты, а развитие монетного дела в античности осуществлялось сначалагреческими рабовладельческими государствами, а затем уже значительное развитиеполучило в Древнем Риме и достигло вершины развития в период наибольшегорасширения территории Римской Империи.
Как известно, монетастала исторически первым денежным знаком. Введение монетных денег сталообщественной необходимостью с развитием в рабовладельческом обществе эпохиантичности товарного производства. Само слово монета это одно из имендревнеримской богини Юноны и одновременно название первого римского монетногодвора при храме Юноны на Капитолии Древнего Рима. Постепенно слово монета,использованное в переносном смысле, стало именем нарицательным.
В ходе историческогоразвития возникла и утвердилась, как самая практичная форма, круглая монета сдвухсторонней чеканкой. Образцом для главной монеты средневекового феодальногообщества динария послужил римский динарий, названный в германоязычных странахпфенниг. За небольшим исключением динарий был в VIII XIII веках единственнымчеканенным номиналом.
Первыми металлическимиденьгами в славянских землях были иностранные серебряные монеты. В I III векахв землях юго-восточных славян широкое хождение имели римские динарии, позднеедрахмы иранских правителей Сасанидов, с VIII века это дирхемы Арабскогохалифата. В IX X веках сложилась первая древнерусская система денежного счета.Появились и закрепились названия денежных единиц.
Основной денежнойединицей было счетное понятие гривна кун. Более мелкими единицами резана ивеверица. Наряду с вышеназванными монетами в русские земли активно проникалимонеты Византии: серебряные милиарисии, золотые намисмы и медные полисы. Чеканкасобственных монет на Руси началась на рубеже X XI веков. Первыми русскимимонетами был серебряник и златник киевского князя Владимира Святославовича иего преемника Святополка Окаянного, чеканенные наподобие византийских монет.
В XII — XIII векахослабление междоусобицей между Киевом и Новгородом привело к сокращениюхозяйственной активности, резкому сокращению сферы монетного обращения иокончательному вытеснению монет из денежного обращения серебряными слитками.Этот исторический период, охватывающий XII, XIII и первую половину XIV вековназывают безмонетным. В денежном обращении преобладали слитки гривны киевскоготипа и новгородского. Конец XIII века ознаменован рождением новой русскойденежной единицы рубля. Это название получил появившийся в Новгороде новый видтак называемого горбатого слитка весом около 171 грамма. В начале XIV векарубль как платежная единица появился в Москве, Твери и других землях. Новыйтермин рубль, как и его производные полтина, четверть получили повсеместноепризнание в русских землях.
В конце XIV начале XVвеков в период ослабления Золотой Орды в Московском, Суздальском,Нижегородском, Рязанском, Можайском, Дмитровском, Серпуховском и другихкняжествах началась чеканка собственных монет. В Московском княжестве чеканкасеребряной деньги началась при Дмитрии Донском сразу же после Куликовскойбитвы. Это была первая монета, на которой имя московского князя было написанона русском языке. В силу политической обособленности русских княжеств каждое изних чеканило монеты по своим собственным весовым стандартам, основанном на весесобственного рубля- слитка.
Во второй половине XVвека процесс объединения некогда враждовавших русских княжеств в единоегосударство, получившее название Московия, сопровождался объединениеммосковской, новгородской денежных систем в единую общерусскую систему. Ееосновными номиналами стали серебряные монеты, московская деньга, новгородскаяденьга и полушка. К 30-м годам XVI века разразился кризис денежной системыроссийского государства, выразившийся в массовом появлении худых денег, то естьподдельных и обрезанных монет. Проблема усугублялась дефицитом серебра в тотпериод. В 30-е годы XVI века была проведена первая денежная реформаобъединенного российского государства, задуманная Василием III, ноосуществленная после его смерти матерью и регентшей малолетнего царя ИванаВасильевича Еленой Глинской.
В ходе реформы былипроведены репрессивные меры против многочисленных фальшивомонетчиков, послечего в 1533 году выпущены в обращение новые монеты с изображением всадника скопьем, а также всадника с саблей, которые соответствовали весу трех основныхноминалов новгородки, московки и полушки. От этого всадника и произошлонаименование копейная деньга или копейка.
Реформа Елены Глинскойявилась одним из примеров успешного реформирования денежной системы Русскогогосударства, которая просуществовала без изменений до конца XVII века. Начинаяс XVI века, в денежном обращении России все более заметную роль играют ужезолотые монеты. Начиная с годов правления Ивана III, подражание венгерскомудукату приобрело регулярный характер. С 1701 по 1797 год
чеканился золотойчервонец. В 1654 году, в ходе денежной реформы Алексей Михайловича, в обращениебыли введены и серебряные рублевики, это первая русская рублевая монета.Вводились в обращение медные монеты полтина, полуполтина, гривна, алтын игрошевик с принудительным курсом. В обращении оставались серебряные копейки,чеканенные по весовой норме старого счетного рубля.
1700 год разделилисторию русской денежной системы на архаичный допетровский и новый имперскийпериоды. Одной из первых проведенных им реформ была денежная реформа,осуществленная в несколько этапов в период с 1696 по 1718 годы. Успехупетровской денежной реформы в немалой степени способствовало то, что новыеноминалы монет вводились постепенно, их внедрение осуществлялось одновременно собращением в течение длительного времени старых привычных проволочных копеек.
К концу 50-х годовXVIII века денежное обращение очистилось от проволочной серебряной копейки,легковесных пятаков. 85% всех серебряных монет составляли рубли, 11%полтинники, четвертаки и 4% гривенники и пятаки. Роль золотых монет вовнутреннем обороте тогда была незначительная. На протяжении несколькихдесятилетий на российских монетах последовательно сменяли друг друга портреты,вензеля императоров, императриц. Следы свергнутых монархов на монетах стиралипутем перечеканки и переплавки.
В эпоху феодализмамежгосударственная циркуляция денег была довольно ограничена. Новый стройкапиталистический, его промышленная революция с резким расширениеммеждународной торговли и быстрым перемещением огромных денежных сумм из одногогосударства в другое требовал иных форм существования наличных денег. На сменутяжеловесной, но в то же время полноценной монете шли бумажные деньги. Однакопервое их появление в сфере наличного денежного обращения было сопряжено срядом сложностей. Появление бумажных денег стало одним из главных инструментовпроведения государственной финансовой и общеэкономической политики во всехстранах мира. Бумажные деньги создали возможность для государств выпускать принеобходимости любой дополнительный объем денег.
Впервые бумажные деньгипоявились в Китае в VIII веке под названием летающие монеты, а в Европе вШвеции в 1661 году, это — первая, дошедшая до нас купюра датирована 6 декабря1662 года. В США первые бумажные деньги появились в 1691 году, они печаталисьна простой бумаге, причем, только на одной стороне. На прямоугольном листе безвсяких водяных знаков были отпечатаны неказистая виньетка, герб, номинал, атакже стояли обязательные подписи должностных лиц. Естественно, подделать такиеденьги было не трудно.
Бумажные деньгипотребовали специальных мер защиты от подделки. Постепенно изображения на нихстали усложнять, но все, же бизнес на фальшивых деньгах процветал. Дело дошлодо того, что, например, в 1735 году в Штате Южная Каролина деньги достоинством15, 10 фунтов стерлингов были полностью изъяты из обращения, поскольку этиденежные знаки, как тогда писали, были подделаны разными дьявольскимиличностями, а отличить подлинные от фальшивых уже никто не смог.
К 50 60-м года XVIIIвека в США инфляция, обусловленная как неконтролируемым выпуском бумажныхденег, так и обилием их подделок, приняла прямо-таки фантастический характер, итогда правительство постановило прекратить выпуск бумажных денег.
Еще в начале 18столетия отдельные государственные деятели в России неоднократно обращались кмысли об использовании бумажных денег. Однако полный провал экспериментакоролевского двора во Франции в 1820 году с использованием эмиссии кредитныхбилетов как источника дополнительного дохода охладил на некоторое время интереск ним.
В России первыебумажные деньги были выпущены в 1769 году. Как и везде в Европе их появлениесвязано с огромными расходами государства, в особенности на ведение войн.
Путь к завоеваниюналичного денежного обращения для бумажных денег оказался трудным, долгим и,как показала история, бумажный денежный знак требовал специальной комплекснойзащиты от подделки.
В течение достаточнопродолжительного периода они существовали с полноценной монетой в условияхсеребряного, а затем золотомонетного стандарта. Тем не менее, в первой трети XXвека после тяжелых периодов революционных потрясений, войн и экономическихкризисов, когда полноценная монета стала скорее соответствовать функции денег,как средства накопления или сокровища, бумажные деньги воцарились в денежномобращении всерьез и надолго. Однако с этого времени их существование оказалосьеще более тесно связано с функционированием мировых валютных систем.
Первая мировая война,разразившаяся в 1914 году, ознаменовалась крупным кризисом мировой валютнойсистемы, золотомонетный стандарт перестал функционировать, и для того чтобывосстановить систему золотовалютных платежей золотой стандарт был замененгенуэзской валютной системой, устанавливающей золотодевизный стандарт,основанный на золоте и валютах, конвертируемых в золото.
В результате мировогоэкономического кризиса 1929 — 1933 годов, генуэзская валютная система утратиластабильность. Бриттенвудская валютная система была оформлена соглашением 1944года. По своей сущности она напоминала золотодевизный стандарт, но статусрезервной валюты юридически закреплялся за долларом США.
Кризис этой системыпривел к ее постепенному развалу в 1971-1976 годам. На смену ей пришла ямайскаямировая валютная система, функционирующая поныне, которая оформлена всоглашениях стран — 36 членов МВФ в 1976 году и ратифицированная в 1978 году. Врамках ямайской валютной системы юридически была оформлена демонетизациязолота, отменена его официальная цена, прекращен размен долларов на золото.Золото исключено из расчетов между МВФ и его членами. Узаконен отказ отфиксирования золотого содержания национальных валют. Таким образом, бумажныеденежные знаки полностью утратили свою связь с полноценной монетой издрагоценных металлов.
Во второй половине XXвека растущие потребности еще более быстрого перемещения денег между странамипривели к развитию системы электронных платежей. Сегодня наряду с бумажнымиденьгами используются так называемые электронные деньги. Когда-то те же причиныускорения платежей потребовали замены монеты бумажными деньгами. Это изменениев мировой экономики, которое непосредственно затрагивает нашу работу.
Несмотря на то, чтопромышленно развитые страны имеют более чем 30-летний опыт работы в этихусловиях, в мире не прекращается дискуссия о роли наличных денег в эпохуэлектронных технологий. С точки зрения экономистов, наличные денежные знаки вплатежном обороте в короткие сроки могут быть замещены более адекватными на ихвзгляд денежными инструментами электронными деньгами.
Некоторые наиболеепродвинутые предрекают функционирование платежной системы исключительно вбезналичном виде и готовы вынести как бы приговор наличным деньгам, что процессне остановить, остается только определить сроки их кончины.
Отмечая определенныепреимущества электронных денег в сравнении с традиционными наличными банкнотойи монетой нельзя не отметить, что у электронных заменителей наличных денег естьна сегодня и свои очень серьезные недостатки. История принципе показывает, чтозамена одной формы денег на другую никогда не происходит в одночасье. И толькобудущее может сказать, как долго будет длиться переход от наличных денежныхзнаков к электронным, если он будет к ним идти, и являются ли вообще электронныеденьги той самой следующей эволюцией формы денег. Вероятность того, что впериод жизни следующего поколения, иначе говоря, в течение ближайших 25 лет,общество избавится от наличных денег, на мой взгляд, фактически равно нулю. И,скорее всего, наличные деньги просуществуют еще очень-очень много лет, ведьнельзя не учесть, что наличные деньги существуют порядка 3 тысяч лет, а простотак человечество ничего не выбирает и не оставляет у себя функционировать наочень длительные сроки. Наличные деньги остаются неотъемлемым базисомфункционирования примерно для 2 миллионов банкоматов во всем мире, посколькуоколо 70% всех банкоматных транзакций это снятие наличных денег. Наличныеденьги имеют практически бесконечно протяженное будущее. Причины их бессмертиянамного сильнее, чем все существующие препятствия для развития и угрозысуществования наличных. Действительно, в конце XX столетия общая доля наличныхденег как форма оплаты на мировом рынке уменьшалась вследствие появлениякредитных карт, посттерминалов, интернет-банкинга, а также таких новинок, какпредоплаченные карты, мобильные банковские услуги. Тем не менее, популярность иобъем наличных денег продолжает повсюду возрастать как в развитых, так и вразвивающихся странах.
Банк Англии,европейские центральные банки, Федеральная резервная система все они дружнопрогнозируют: обороты наличных британских фунтов стерлингов, евро, долларапродолжают увеличиваться. Объем наличных евро в обращении растет очень быстрымитемпами. Так, со времени введения евро в 2002 году объем наличных евроувеличился примерно на 20% ежегодно. В таких странах с развитой инфраструктуройдля безналичных платежей, как США, Япония, Великобритания позиция наличныхпо-прежнему непоколебимы.
Компания Скайн — коэн — мировой лидер решений для обработки наличности подсчитала, что в большинствеиндустриально развитых стран объемы обработки наличных увеличиваются темпами от2 до 10% в год. Еще быстрее растет этот показатель в менее индустриальноразвитых странах.
Эффективностьналичности в будущем, как ожидается, повысит технология замкнутого обращенияналичности (иностранный термин). Много ли известно других технологий, которыеимеют столь древнюю историю? Долгожительство наличных денег объясняется ихпростотой. Наличные обеспечивают мгновенный результат фактически в любой точкеземного шара. И это самая сильная их сторона, с которой нельзя не считаться исегодня в эпоху развития безналичных технологий. Наличные деньги это не тетехнология, потенциал которой быстро исчерпывается. Кроме того, наличностьимеет сильный иммунитет против попыток заменить ее той или иной альтернативой.
В отличие отсуществующих на сегодняшний день альтернатив наличные деньги: обладаютноминальной стоимостью;
не требуют оплатыкомиссий потребителями;
вещественны, сталобыть, осязаемы;
внушают уверенностьпродавцу для принятия в качестве оплаты;
обеспечивают мгновенныйокончательный расчет;
свободны от кредитныхрисков;
являются активов,регулируемым Центральным банком;
анонимны, не могут бытьотслежены;
доступны и абсолютнопросты и понятны в использовании;
универсальны;
взаимозаменяемы сналичными деньгами, номинированными в других валютах;
обеспечивают быстротутоварно-денежного оборота.
Например, по даннымкомпании Макдональдс, сокращение времени транзакций на 6 секунд позволяетувеличивать объем продаж на 1%.
Будущее наличных денегсреди прочего фактически гарантируется растущей ролью, так называемого теневогосектора экономики. По данным, доля теневого сектора в экономиках различныхстран мира оценивается примерно в 30%. Можно ли поверить, что участники этойтеневой индустрии будут готовы отказаться от всех преимуществ наличных денег,хотя бы в ближайшее десятилетие?
Будущее наличных денег- наличные деньги.
Создание ГосударственногоБанка России
В 1860 году императорАлександр II подписал указ от 31 мая о создании Государственного банкаРоссийской империи. Формально он был преобразован из ГосударственногоКоммерческого банка, созданного в 1817 году. Можно сказать, что своюродословную Государственный банк ведет от первых государственных банков вРоссии (1754 г.). Одновременно с подписанием Указа об основанииГосударственного банка император Александр II утвердил его Устав, согласнокоторого, Государственный банк (учреждение краткосрочного коммерческогокредита), был создан для «оживления торговых оборотов» и «упрочения денежнойкредитной системы».
Главным идеологомнового Государственного банка стал известный экономист и географ Е.И.Ламанский, сын директора Кредитной канцелярии, автор работ по историироссийского денежного обращения, который предполагал организациюГосударственного банка Российской империи по образцу Банка Франции,предусматривая его относительную независимость от правительства ипредоставление эмиссионного права. Однако высшее бюрократическое чиновничествоРоссии скептически отнеслось к его идее государственно-акционерной компании, врезультате чего права Государственного банка были значительно урезаны. Вплотьдо 1897 г. он не имел эмиссионного права, обладая лишь разрешением о временныхвыпусках небольших объемов кредитных билетов. С момента своего учреждения банкнаходился, с 1860 по 1894 год, в ведении Министерства финансов (по сути,являлся вспомогательным учреждением и в его задачи входили обслуживаниегосударственного долга и другие функции, связанные с обслуживанием казны), аего средства использовались для решения важнейших государственных задач.
СтруктураГосударственного банка отличалась централизацией. Правление Государственногобанка было высшим органом непосредственного управления банком. Правление иотделы Центрального управления образовывали центральный аппаратГосударственного банка, которому подчинялись конторы и отделения. (Наиболеекрупными по объемам проводимых банковских операций оставались Московскаяконтора, преобразованная в 1860 г. из конторы Коммерческого банка, а такжеучрежденная в 1894 г. Санкт-Петербургская контора (с 1914 г. Петроградскаяконтора)). Банк осуществлял как коммерческие операции, так и операции,возложенные на него Министерством финансов за счет Государственногоказначейств. Коммерческие операции проводились и Коммерческим банком, однако вГосударственном банке их виды и объемы были значительно расширены. Банкучитывал векселя и срочные обязательства, выдавал ссуды и открывал кредиты,покупал и продавал ценные бумаги, драгоценные металлы и иностранную валюту. Онтакже переводил суммы, принимал вклады и открывал текущие счета. К числуопераций, возложенных на банк Министерством финансов, относились размещениегосударственных ценных бумаг, обслуживание государственного долга, выдача пораспоряжению министра финансов неуставных ссуд стратегически важным отраслямпромышленности, снабжение денежными средствами ссудных касс, кредитованиеДворянского и Крестьянского банков, обслуживание выкупных платежей и прием казенныхсборов, ликвидация упраздненных казенных банков. До 1887 г. Государственныйбанк осуществлял ликвидацию счетов дореформенных кредитных учреждений. Поначалуосновную часть ресурсов банка поглощало прямое и косвенное финансированиеказны. Основной капитал Государственного банка составлял 15 млн. руб., азапасный 3 млн. рублей. С резким увеличением объемов банковских операций ипринятием нового Устава Государственного банка в 1894 г. размер основногокапитала Государственного банка возрос до 50 млн. руб., а запасный капитал до 5млн. рублей. Затем, в 1895-1898 годах, была проведена денежная реформа, в ходекоторой в России было введено золотое денежное обращение. В ходе этой жереформы учреждение получило право на выпуск банкнот (ранее этим занималасьЭкспедиция государственных кредитных билетов при Министерстве финансов). Доконца XIX в. Государственный банк Российской империи оставался банком,кредитовавшим в основном крупную промышленность и торговлю. Особое значениесреди активных операций банка приобрели учет векселей и выдача ссуд подгосударственные ценные бумаги. При этом кредитование землевладельцев, крестьян,ремесленников, мелкой промышленности и учреждений мелкого кредита не получилодолжного развития. Накануне Первой мировой войны Государственный банкРоссийской империи был одним из влиятельнейших европейских кредитных учреждений- коэффициент золотого запаса, за исключением 1906 года, не опускался ниже 93%,а в среднем был выше 100%. Он осуществлял регулирование денежного обращения ивалютных расчетов в России и через коммерческие банки принимал участие вкредитовании промышленности и торговли. В Российской империи зримо отражаетсяименами выдающихся российских банкиров. Управляющими Государственным банком вразные годы были: барон Александр Людвигович Штиглиц (1860-1866); ЕвгенийИванович Ламанский (1866-1881); Алексей Васильевич Цимсен (1881-1889); ЮлийГалактионович Жуковский (1889-1894); Эдуард Дмитриевич Плеске (1894-1903);Сергей Иванович Тимашев (1903-1909); Алексей Владимирович Коншин (1910-1914);Иван Павлович Шипов (1914-1917).
Витте и «банк банков».
Поворот в политикеГосударственного банка был связан с министром финансов С.Ю. Витте, сторонникомидеи народного кредита широкого кредитования отечественных производителей. СергейЮльевич Витте возглавлял Министерство финансов с осени 1892 г. по август 1903года. Почти сразу после своего назначения в 1892 г. на пост министра финансовС.Ю. Витте начал подготовку к изданию нового Устава банка. Его соратником сталученик известного экономиста и государственного деятеля Н.Х. Бунге — А.Я.Антонович, настоявший на включении в Устав банка пунктов о кредитовании мелкихи средних производителей, прежде всего крестьян и кустарей. Новый УставГосударственного банка 1894 г. закрепил его право выдавать промышленные ссуды,значительная часть которых представляла собой ссуды мелкой и среднейпромышленности и торговле, крестьянам и ремесленникам. С другой стороны,возросли объемы кредитования отдельных промышленных предприятий,преимущественно тяжелой промышленности. Были расширены также объемы выдачподтоварных ссуд, в основном ссуд под зерно. В конце XIX начале XX в. размерссуды промышленному предприятию не мог превышать 500 тыс. руб. Успешнаяиндустриализация в России по Витте, повлекшая промышленный подъем и приток встрану иностранных инвестиций, не могла за столь короткое время изменитьпреимущественно аграрный характер экономики страны. Хлеб оставался основнымпродуктом русского экспорта. От его реализации зависело состояние экономическойконъюнктуры. При успешной реализации зерна в Европу уменьшался дефицитсвободного ссудного капитала, оживлялись торговые обороты и кредит. В связи сэтим Государственный банк обращает свое внимание на создание государственнойсистемы элеваторов. Эта система должна была способствовать минимизации потерьзерна при перевозках, которые в России были особенно ощутимыми. В рамкахгосударственного регулирования хлебной кампании Государственный банк с 1910 г.стал возводить сеть зернохранилищ и элеваторов. Государственный банк способствовалтакже созданию в стране системы учреждений мелкого кредита по кредитованиюкооперации, крестьян и кустарей. При его финансовой поддержке и помощи по всейстране создавались кредитные товарищества. С 1904 г. учреждения мелкого кредитабыли поставлены под полный контроль Государственного банка. Специальносозданное Управление по делам мелкого кредита занималось оказанием имфинансовой, консультационной, ревизионной и иной помощи. Кооперация получалакредиты как через ссудо-сберегательные и кредитные товарищества, так и черезкредитование Государственным банком созданного в 1912 г. Московского народногобанка.
Указом Николая II 29августа 1897 г. была проведена денежная реформа 1895- 1897 годов. С.Ю. Виттевспоминал, что реформа прошла быстро и естественно, без особых потрясений вобществе. В действительности она широко обсуждалась в печати и экономическойлитературе. Осуществляя девальвацию рубля, С.Ю. Витте подумывал о введенииновой денежной единицы в России. По примеру франка он хотел назвать ее русом.Однако в сознании народа понятие рубль означало уже так много, что от заменыэтого слова пришлось отказаться. Золотое содержание рубля было уменьшено наодну треть. Кредитный рубль был приравнен к 66 2/3 коп, золотом. В результатереформы Государственный банк сделался эмиссионным учреждением. Ему былопредоставлено право выпуска банкнот. Он мог выпускать не обеспеченные золотомкредитные билеты не более чем на сумму в 300 млн. руб. Все кредитные билеты,выпущенные в обращение сверх этой суммы, должны были быть обеспечены золотомрубль за рубль. В России был установлен строгий эмиссионный закон. Он требовалпостоянного содержания в подвалах Государственного банка большого запаса золотадля обеспечения находившихся в обращении кредитных билетов. До реформы 1897 г.золото и серебро использовались преимущественно для заграничных расчетов и неиграли существенной роли в денежном обращении в России. После реформы 1897 г.положение изменилось. Введение золотого стандарта способствовало стабилизациирубля и открыло возможности для привлечения в Россию иностранных капиталов.После проведения денежной реформы определенная часть платежей Государственногобанка производилась обязательно золотом, с тем, чтобы обеспечить приток вобращение золотой монеты. С этой целью из обращения были изъяты кредитныебилеты мелких купюр.
Золото обывателямнавязывали в Государственном банке. Никто не хотел брать золото — это былотяжело содержать его в карманах, это было неудобно, поэтому его даженавязывали. Но Витте считал, что необходимо было постоянное обращение золота вденежном обороте.
В августе 1900 г. СоветГосударственного банка одобрил новые правила по срочным сделкам с золотом,иностранной валютой и банкнотами иностранных банков. Государственный банк могпринимать на сроки золото в слитках, монете и банкнотах, а также иностраннуювалюту и выдавать под эти ценности рубли по фиксированному курсу и наопределенный срок.
Государственный банк контролировалсистему сберегательных касс. Однако в 1901 г. от Государственного банка отделилосьи стало самостоятельным Управление государственными сберегательными кассами,хотя наиболее важные вопросы деятельности сберегательных касс по-прежнемуобсуждались в совете Государственного банка с участием представителя Кредитнойканцелярии. Директор Кредитной канцелярии и управляющий Государственным банкомсовместно представляли министру финансов доклады относительно размещения средствсберегательных касс. При С.Ю. Витте Кредитная канцелярия, совместно сГосударственным банком, стали осуществлять целый ряд важнейших финансовыхопераций. Они занимались регулированием денежного обращения, валютной идисконтной политики. Кредитная канцелярия играла роль своеобразного связующегозвена между Государственным банком и частными банками.
Через Государственныйбанк осуществлялся правительственный контроль над частными банками.
В связи спровозглашенной Витте политикой, так называемого мирного проникновения на рынкиСреднего и Дальнего Востока, в Россию было учреждено несколько банков, ставшихпроводниками этой политики. Это была обычная экономическая экспансия, в которойучаствовала на этот раз Россия. Несмотря на постоянную нехватку свободныхкапиталов в стране Россия начала выступать в качестве кредитора по отношению кнекоторым странам Востока и Балканского полуострова. Это была не столькофинансовая, сколько политическая акция, то есть по форме она была финансовой,но задачи ее носили политический характер, конечно. Капитал вывозился илинепосредственно Государственным банком, или с его помощью через банки,находившиеся под контролем Министерства финансов. Особая роль в проведении этойполитики принадлежала Русско-Китайскому банку и Учетно-ссудному банку Персии.Первый из них был учрежден в 1895 г. на капиталы русской казны и призначительном участии французских капиталов, а второй в 1894 г.
Учетно-ссудный банкПерсии в отличие от Русско-Китайского с самого начала своего существования небыл связан с иностранными капиталами и кредитовался за счет Государственногобанка и Государственного казначейства. Учетно-ссудный банк Персии в известноймере может рассматриваться как филиал Государственного банка. Государственныйбанк занимался большой политикой и создавал финансовые структуры, которыедействовали под его руководством и решали важные финансовые и политическиевопросы.
В 1900 и 1902 гг. черезУчетно-ссудный банк Персии русское правительство предоставило персидскомуправительству долгосрочные займы соответственно на 22,5 млн. и 10 млн. золотыхрублей. Оба займа не были выпущены на денежный рынок, а размещались черезгосударственные учреждения и среди лиц близких к императорской фамилии. Приреализации этих займов, как в первом, так и во втором случае была отпечатана исдана в Государственный банк только одна облигация на всю сумму займа. Обеоблигации были заложены на хранение в Петербургскую контору Государственногобанка.
Государственный капиталвывозился в Персию через Учетно-ссудный банк не только в виде займов, новкладывался в страховые и транспортные кампании или в дорожное строительство.Переговоры об этих операциях часто вел директор Петербургской конторыГосударственного банка П.Л. Барк, позднее в 1914- 1917 гг. он занимал постминистра финансов.
Долгосрочный характеропераций Учетно-ссудного банка Персии оказался обременительным дляГосударственного банка. В связи с этим Учетно-ссудный банк Персии в 1903 г. былпереведен в собственность казны с возмещением Государственному банку изГосударственного казначейства сумм, затраченных на приобретение предприятия ивыпуск акций. Принадлежавшие Государственному банку акции Учетно-ссудного банкаПерсии были зачислены в портфель ценных бумаг Государственного казначейства. ВГосударственном банке с 1903 г. Учетно-ссудному банку Персии был открыт кредитв размере 10 млн. руб.
Государственный банксовместно с другими российскими банками принимал непосредственное участие впредоставлении займов другим государствам. Например, в 1902г. Государственныйбанк совместно с Парижско-Нидерландским банком участвовал в предоставлениизайма Болгарии. Заем был выпущен на 106 млн. франков. Доля участияГосударственного банка составила 14 млн. франков. Операция была обусловленачисто политическими соображениями, а не коммерческим расчетом.
В 1890-е годы шелпроцесс концентрации банковских капиталов. Укреплялись межбанковские связи. В совместномфинансировании промышленности стали выступать Русский для внешней торговли,Петербургский Международный, Петербургский Учетный и ссудный, РусскийТоргово-промышленный банки. Но, несмотря на возраставшую активность акционерныхбанков, Государственный банк продолжал оставаться крупнейшим коммерческимбанком в стране. Он сыграл важную роль в период промышленного кризиса конца1890-х начала 1900-х годов. В отступление от устава Государственный банкпредоставлял ссуды предприятиям, которые считало необходимым поддержатьМинистерство финансов. В частности, известно, что банк кредитовал Ленскоезолотопромышленное общество, оказывал поддержку банкирскому дому ЛазаряПолякова в 1902 и 1903 гг. и, терпевшим бедствие промышленным предприятиям, вкоторых были заинтересованы французские держатели, например, обществу Брянскогозавода. В условиях кризиса система С.Ю.Витте оказалась под угрозой, а самминистр финансов начал утрачивать свое влияние. Кризис показалнеприспособленность к конкурентной борьбе предприятий, находившихся в сферегосударственного хозяйства. Правительство пыталось бороться с кризисом. Оноподдерживало отдельные предприятия и банки, находившиеся в бедственномположении, проводило биржевые интервенции с помощью созданного для этой целиспециального синдиката коммерческих банков и банкирских домов во главе сГосударственным банком. Однако эти меры были бессильны перед стихией кризиса.Под его воздействием правительство вынуждено было отступить от практикинеограниченного государственного вмешательства в одной из важнейших сферэкономической политики. В августе 1903 г. под натиском своих политическихпротивников С.Ю.Витте вынужден был подать в отставку. С именем Витте,несомненно, связаны глубочайшие преобразования в деятельности Государственного банка,в результате которых он начал претендовать на положение банка банков вфинансовой системе империи.
Послевиттевский период
Новым лидерамфинансового ведомства страны пришлось столкнуться с системным экономическим иполитическим кризисом, охватившим империю. Самой насущной задачей Министерствафинансов и
Государственного банкав этот период было сохранение созданного С.Ю. Вите золотого стандарта, которыйоказался под угрозой внешнеполитических конфликтов и социальных потрясений встране.
Новым главойфинансового ведомства, после С.Ю. Витте, с августа 1903 г., стал бывшийуправляющий Государственным банком Эдуард Дмитриевич Плеске. После его скоройкончины, министром финансов был назначен заместитель Владимир НиколаевичКоковцов, один их соавторов и активных проводников денежной реформы 1895-1897гг. С коротким перерывом, в конце 1905 начале 1906 гг., он бессменно занималпост главы финансового ведомства в течение бурного десятилетия 1904-1913 гг.,будучи после убийства П.А. Столыпина, одновременно и главой правительственногокабинета с 1911 г. до начала 1914 г.
УправляющимГосударственным банком в 1903 г. был назначен опытный чиновник Сергей ИвановичТимашев, ранее работавший под руководством управляющего Э.Д. Плеске ипринимавший самое активное участие в реформировании деятельностиГосударственного банка в 1890-х годах. В должности управляющего Государственнымбанком С.И. Тимашев проработал до 1909 г., и был назначен министром торговли ипромышленности. С.И. Тимашев известен своей активной работой за сохранениезолотого стандарта, а также тем, что подготовил аналитическую записку «Оденежном обращении России в 1904- 1907 годах».
Новым лидерамГосударственного банка и финансового ведомства пришлось приложить максимумусилий, чтобы спасти золотое денежное обращение в стране, пережившей неудачнуювойну с Японией и революцию 1905-1907 гг. Этот опыт остается весьма актуальным,поскольку содержит целый комплекс мер, направленных на стабилизацию денежнойсистемы в экстремальных условиях, гораздо более неблагоприятных, чем, например,в ситуации современного финансово-экономического кризиса. Но даже в техобстоятельствах руководству Министерства финансов и Государственного банкаудалось сохранить золотой стандарт и стабилизировать систему денежногообращения в стране.
Вопрос о возможнойотмене золотого размена встал сразу же после открытия военных действий наДальнем Востоке. В.Н. Коковцов уже в начале 1904 г. настаивал на том, что «мыне должны отказываться от нашего денежного обращения, основанного на золотомразмене бумажного рубля, ибо только в этом случае мы сохраним устойчивостьнашего финансового положения на мировом рынке и быстро поправим все невзгодывойны, тогда как, прекратив наш золотой размен, мы легко можем вовсе невернуться к нему в течение длительного промежутка времени».
На заседании Комитетафинансов в марте 1904 г. к востоку от Байкала, т.е. в зоне, примыкающей ктеатру военных действий, решено было производить операции исключительнокредитными билетами в качестве превентивной меры против оттока золотой монеты.За счет эмиссии мелкокупюрных кредитных билетов (3, 5 и 10-рублевогодостоинства, в Сибири рублевого достоинства) был создан объемный мелкокупюрныйфонд, не требующий размена на золотую монету. В итоге выпуск кредитных билетовувеличился на 459 млн. руб., а объем золотой монеты в обращении сократился на100 млн. руб.
Финансирование военныхрасходов должно было производиться за счет займов, преимущественно внешних,прежде всего заключенных в Германской империи. Война с Японией России обошласьв 2 миллиарда 300 миллионов рублей, и за годы войны 1904 1905 годовгосударственный долг Российской империи возрос примерно на ту же сумму с 6,6миллиарда до 8,7 миллиарда. Отметим, что около половины прироста составил долгвнешний; повторяю, по займам, заключенным с Германией.
Конечно, этот вариантобезопасил систему золотого рубля, потому что удалось не прибегать к излишнейэмиссии бумажных денег, которая могла бы поставить под угрозу сам размен.Однако же, займовый способ погашения военных расходов, он тоже, разумеется, неидеален, потому что займы заключались в экстренном порядке на совсем невыгодных для России условиях. И в результате, если чистая выручка казны завычетом комиссионным посредникам составила примерно 2 миллиарда рублей, то вконечном итоге России предстояло выплатить вдвое больше почти 4 миллиардарублей.
Подводя финансовыеитоги несчастной для России войны, бухгалтер государственного казначейства иодин из близких сотрудников министра финансов Г.Д. Дементьев подчеркивал, чтодолги эти на много лет обременили бюджет государства, а платежи по ним могутзахватить несколько поколений, которые фактически расплачиваются по счетам тех,кто вызвал войну.
Однако, революционныепотрясения 1905 года, дестабилизировали финансовое положение. Вплоть дозаключения Портсмутского мира с Японией в августе 1905 г. Министерству финансови Государственному банку удавалось сдерживать эмиссию бумажных денежных знаков,но в последние четыре месяца года процесс приобрел галопирующий характер.Политические забастовки и серия вооруженных восстаний конца 1905 года вверглистрану в пучину экономического хаоса, в котором едва не погибла всябанковско-финансовая система империи. Дело дошло до того, что в октябре 1905 г.в результате митингов служащих на время была парализована деятельность самогоГосударственного банка.
Государственный банкоказался в сложнейшем положении: чтобы обезопасить золотой рубль, следовалосократить количество бумажных денежных знаков в обращении, но сделать это былоневозможно
из-за все возраставшихтребований о содействии со стороны банковских и торгово-промышленных кругов.
Страна столкнулась скризисом наличности, когда резко не хватало в условиях забастовок денег длярасплаты по текущим обязательствам. Руководство банка, разумеется, понимало,что из этой ситуации надо искать выход.
За последние три месяца1905 г. акционерные коммерческие банки в связи с отливом пассивов потерялиоколо 30 млн. руб., которые были возмещены им Государственным банком,опасавшимся возникновения цепной реакции банкротств. Чрезвычайная помощь состороны Госбанка, отмечал управляющий банком С.И.Тимашев, была для них (частныхбанков Ю.П.) безусловно, необходимой, иначе они могли оказаться не в состоянииоплачивать свои обязательства, а следом могла рухнуть и их торгово-промышленнаяклиентура. Даже повышение официальной учетной ставки с 6 до 8% не моглоостановить продолжавшихся требований, так как деньги нужны были во что бы то нистало.
В декабре 1905 г. вМоскве было создано объединение частных и Государственного банков для поддержкипострадавших от революции предпринимателей, причем Госбанк гарантировал затратыконсорциума на эти цели в пределах 50 млн. руб. В общем-то, это был оченьважный шаг, который обеспечил нормальное функционирование банковской системы вэтих экстремальных условиях. Самое главное, что был сделано, это было внесеноуспокоение в деловые круги, то есть Государственный банк стоит на стражеинтересов всей экономики и обеспечивает нормальное ее функционирование.
Тем не менее, уже вдекабре 1905 г. возникла напряженность с золотым обеспечением кредитныхбилетов, поскольку золотой запас Госбанка отставал в росте от эмиссии денежныхзнаков, а затем стал даже сокращаться. С октября по декабрь 1905 г. (началовооруженного выступления в Москве) он уменьшился с 1318,8 до 1076 млн. руб. и,таким образом, приблизился к той грани, за которой юридически терялосьэмиссионное право Госбанка на выпуск обеспеченных золотом банкнот (напомню,банк имел право выпускать не покрытые золотом банкноты на сумму не более 300 млн.руб.).
Поэтому ситуацияопять-таки была критической.
Еще одной причиной еестал усиленный отлив капиталов из России за границу. Это тоже как бы ситуация,вызывающая весьма определенные аллюзии с современной эпохой. За один ноябрь1905 г. иностранной валюты в эти целях было продано на 240 млн. руб. Поэтому сдекабря 1905 г. были введены ограничения: чтобы купить иностранную валюту вГосударственном банке, необходимо было предъявить фактуры, удостоверяющие, этипродажи являются действительно потребностью импорта, а не просто вывозомкапитала.
Не менее серьезнойопасностью был отлив золота из сберегательных учреждений в виде выплаты повкладам населения. За тот же ноябрь 1905 г. из государственных сберегательныхкасс, состоявших под управлением Государственного банка, было изъято золотоймонеты на 148 млн. руб. Как вспоминал министр финансов Коковцев, которыйопубликовал свои мемуары уже в эмиграции, кассы стали выдерживать настоящуюосаду на их средства, и каждый день стал давать небывалую дотоле картину предъявлениетребований о выплате вкладов золотом.
А население сталотребовать выдачи не бумажными деньгами, а золотой монетой что означал, чтозолотой запас истощался. Это было не случайно. В определенной мере здесь игралсвою роль фактор леворадикальных партий. 2 декабря 1905 г. был опубликованФинансовый манифест ЦК РСДРП и Петербургского совета рабочих депутатов, которыйвозглавлял Л.Д. Троцкий. Собственно, этот манифест был рассчитан на созданиеситуации чем хуже для правительства, тем лучше для революции; он был нацелен нагосударственное банкротство страны. В воззвании говорилось, что золотой запасГосударственного банка ничтожен Он разлетится в прах, если при всех сделкахбудут требовать размена на золотую монету. Рабочим предлагалось, в частности, требоватьпри всех сделках, при выдаче заработной платы и жалованья уплаты золотом.
Естественно, такой ударбыло трудно выдержать, и в результате на тот момент середину декабря 1905 годабанк уже фактически изнемог и не мог удовлетворять больше требований на размен.Вопрос о прекращении размена бумажных денег на золото в связи с истощениемзолотого запаса обсуждался в Комитете финансов. Официальное прекращение разменаобъявлено не было, но фактически соотношение между золотым запасом ивыпущенными кредитными билетами опустилось ниже предела, допускаемого законом1897 г. об эмиссионном праве Государственного банка.
В реальности на тотмомент золотой размен перестал существовать. Особым циркуляром Государственногобанка было предложено разъяснять вкладчикам, что банк банков не можетудовлетворить полностью требования на золото, вызываемые агитацией крайнихпартий.
РуководствуМинистерства финансов и Государственного банка пришлось пойти набеспрецедентную меру: императорским указом от 16 декабря 1905 г. министруфинансов было предоставлено право выпустить кредитных билетов на 150 млн. руб.без золотого покрытия, поскольку эмиссионное право Госбанка оказалось ужеисчерпано. Это был отчаянный шаг. Об указе не было официально объявлено, егодержали в тайне, пока два года спустя, когда финансовое положение страныстабилизировалось, подлинные документы не были собственноручно уничтоженыНиколаем II.
В те критические дниситуацию спас французский заем в 100 миллионов рублей, который предоставилаРоссии ее партнерша по Антанте. Эти сто миллионов позволили перевести дух, аокончательно, в общем-то, Россия сумела выйти из положения весной 1906 года,когда был заключен рекордный для Российской империи внешний заем на сумму 2миллиарда 250 миллионов франков, или в пересчете на рубли примерно 850миллионов рублей. Это был громадный заем, который позволил, что называется,залатать прорехи в бюджете и обезопасить рубль. К успеху дело привел В.Н.Коковцов, ведший переговоры в Париже и удостоившийся по возвращении личнойблагодарности императора, заявившего при встрече: «Вы оказали огромную услугуРоссии и мне». Угроза государственного банкротства отдалилась, но не исчезлаокончательно. Свою записку о денежном обращении в период войны и внутреннесмуты, составленную в феврале 1907 г., председатель правления Государственногобанка С.И.Тимашев закончил многозначительной фразой: «От умиротворения странызависит и судьба валюты».
После революции 1905года и реализации займа во Франции Государственному банку наконец-то удалосьзалатать прорехи и как бы стабилизировать систему денежного обращения.
Новые деньги образца1909 года, которые были выпущены в обращение; несколько отличались от прежнихвиттевских денег. Здесь сыграл свою весьма значительную роль министр финансов вкабинете Витте, Иван Павлович Шипов, известный тем, что он стал во времяМировой войны управляющим Государственным банком и оставался на этом постувплоть до декабря 1917 года, когда Государственный банк был захваченбольшевиками.
Российская империя в тевремена сумела поправить свой золотой запас, и тогдашнее руководство банка послучаю его 50-летия, отмечаемого в 1910 году, подчеркивало буквально следующее:«В какой мере огромны запасы золота в банке, видно из того, что для ихперевозки потребовалось бы 1486 подвод, считая по 50 пудов на каждую, причемобоз с золотом занял бы около 9 верст; для перевозки по железной дорогепотребовалось бы 100 вагонов, считая по 750 пудов в каждом. Действительно,такого запаса не имел ни один из центральных банков тогдашней Европы.
За 1906- 1908 годыситуация резко изменилась: за 4 года золотой запас вырос на 300 миллионоврублей. Золотая монета, напротив, снизилась с 837,8 до 561,1, поскольку в нейуже не было необходимости у населения, оно стало доверять вновь Госбанку, изолото в виде монеты стало возвращаться в кассы. Кредитные билеты тоженесколько сократились, поскольку за годы революции было выпущено их слишкоммного, и руководство Государственного банка заботилось о стабильности денежнойсистемы.
Если говорить одальнейшем периоде, включая предвоенные годы, до 1914 года золотой запасГосбанка рос стремительно, и к 1914 году он превысил полтора миллиарда рублей.Причем надо учесть, что это внутреннее золото, золото в России было еще более150 миллионов рублей в виде золотой монеты, которые были переданы иностраннымпартнерам Государственного банка, банкирам, прежде всего, французским, из этихсредств выплачивались процент по российским займам, и физически это золотонаходилось не в России, оно было в Европе. Но, даже внутреннее золото вырословесьма значительно. Причем кредитные билеты тоже, весьма выросли с 1154миллионов до почти 1664 миллиардов рублей. Но при этом золотое покрытие рублябыло довольно жестким: как вы видите, оно временами даже превышало 100процентов и, во всяком случае, держалось на уровне 90 процентов. Российскаясистема была одной из самых жестких систем в Европе, поскольку ни одногодругого европейского банка в то время не было столь высокого покрытия.
Золотой запас впроцентах к банкнотам в обращении в России превышал 100%, в то время как вбанке Франции и в Райхбанке в Берлине он был на уровне половины выпущенныхбанкнот. На общем фоне выделяется банк Англии (125,8%), но у него была особаяситуация, поскольку по закону 1844 года он имел право эмитировать ограниченноеколичество банкнот, поэтому они были сверхобеспечены золотом, а в Англиидействовала в это время уже система клиринговых расчетов, которая и покрываланедостаток наличных денег.
Разумеется, эта жесткаяроссийская система наряду с тем, что создавала твердые позиции рублю (рубль вто время был одной из самых твердых мировых валют по золотому паритету и егокурс держался практически неизменным по отношению к остальным мировым валютам),тем не менее, эта денежная система была недостаточно эластичной. К ней высказывалисьсвои претензии, что, прежде всего, объем эмиссии кредитных билетов зависел отзолотого запаса и был жестко детерминирован, поэтому в стране не хваталоналичных денег, а Государственный банк не шел на значительное расширениеэмиссии бумажных денег, из-за того что опасался понизить уровень золотогообеспечения. На 1 января 1914 г. баланс Государственного банка составлял 3 040503 тыс. рублей. Золото в России и за границей оценивалось в 1 695 234 тыс.рублей; объемы главной активной операции учетно-ссудной достигали 1 071 987тыс. рублей. Кредитные билеты, находившиеся в обращении, составляли в сумме 1664 652 тыс. рублей. Другими важнейшими счетами пассива были средства казны в951 216 тыс. руб., а также вклады и текущие счета 263 110 тыс. рублей.
В итоге, России, доПервой мировой войны, удалось сберечь золотой стандарт, и это было безусловнойзаслугой руководства тогдашнего Министерства финансов и Государственного банка.Однако золотой стандарт это очень хрупкая вещь, зависящая от серьезных политическихосложнений. Несмотря на все усилия ведущих стран Европы, с началом Первоймировой войны, во всех воюющих странах, золотой стандарт был отменен.Собственно, 1914 год это конец мировой системы золотого стандарта, и здесь, ксожалению, усилия российского руководства уже не могли принести успех.
Во время Первой мировойвойны деятельность Госбанка в основном была направлена на ее финансирование засчет выпуска кредитных билетов. Большая часть активов Госбанка к октябрю 1917г. состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги.
Золотой запас банкауменьшился с 1604 млн. руб. (16 июля 1914 г.) до 1101 млн. руб. (8 октября 1917г.), сократился заграничный золотой фонд. Переход России с начала войны набумажноденежное обращение привел к наводнению страны огромным количествомнеразменных на золото денег, в результате чего значительно возрос приливвкладов в коммерческие банки. С конца 1915 до начала 1917 г. коммерческие банкипостепенно погасили свою задолженность Госбанку и даже ссудили казне за времявойны более 2 млн. руб.
ДеятельностьГосударственного банка в период 1917 — 1990 гг.
деньгигосударственный банк россия
После октябрьскихсобытий 1917 г. банковская система, подверглась существенным преобразованиям: согласноподписанному В.И. Лениным декрету «О национализации банков» от 27 декабря 1917г. Государственный банк был преобразован в кредитное учреждение новой власти. Встране была введена государственная монополия банковского дела. Акционерныекоммерческие банки (сумма основного капитала (отечественного происхождения)коммерческих банков за 17 лет, предшествующих 1917 году, увеличилась в 2,6раза, а участие иностранного капитала более чем в 21 раз. Доля иностранногокапитала на 1 января 1917 года занимала 35%), подлежали национализации и былислиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться ЕдинымНародным банком Российской Республики. Содержание и направленностьпреобразований определялись идеологией классовой борьбы и экономической теориейсоциализма, одним из них был постулат о неизбежности отмирания товарно-денежныхотношений при переходе к социализму. В то же время предполагалось, что сохранитсвое значение принцип распределения по труду. Поэтому было сформулированотребование наладить в переходный к безденежным отношениям период строжайшийучет и контроль за мерой труда и потребления. Страна получила своеобразный«единый» банк, который основное внимание должен был уделять организационнымвопросам, таким как принятие на баланс активов и пассивов национализированныхбанков. Что касается выполнения сугубо банковских операций, то этот банк неуспел развернуть свою деятельность в данном направлении. Высокая иусиливавшаяся с каждым днем инфляция подрывала товарно-денежные отношения,провоцировала их свертывание в государственном секторе народного хозяйства, чтовело к резкому сужению сферы кредитования и расчетов. Ошибочное толкование«бегства от денег », характерного для периода гиперинфляции, как отказ оттоварно-денежных отношений как таковых стало теоретической основой введенияполитики военного коммунизма. В период проведения этой политики Единый народныйбанк российской республики фактически прекратил свои операции. Декретом СНК от19 января 1920 г. Единый народный банк российской республики был ликвидирован. С1921 г. действовал Государственный банк СССР, сначала России, а потом ужеГосбанк СССР, и, конечно, он просуществовал до 1990-х годов, до момента, когдав стране начались глубокие, глобальные перемены, которые привели к исчезновениюСоветского государства и рождению новой банковской системы. До 1987 г.банковская система страны включала три банка — монополиста, каковыми являлись:
Госбанк СССР; Всесоюзныйбанк финансирования капитальных вложений Стройбанк; Банк для внешней торговлиВнешторгбанк.
В стране существовалатакже система государственных трудовых сберегательных касс. К началу 1986 г. всистеме Госбанка было 185 контор и 4 274 отделения, подчиненных ему. Понятно,что Госбанк одновременно являлся и эмиссионным центром, выполнял функциикредитования народного хозяйства, осуществлял кассовое и расчетноеобслуживание, то есть все функции были возложены на Государственный банк.
В ходе гражданскойвойны, обнаружилась несостоятельность политики военного коммунизма, и в начале1921 г. было объявлено о переходе к новой экономической политике (нэпу),включая замену продразверстки продналогом, после внесения, которого крестьянинмог свободно распоряжаться своей продукцией. Практически это означало курс навосстановление товарно-денежных отношений, создание рынка, укрепление рубля и,соответственно, воссоздания банковской системы. Одним из первых практическихшагов реализации новой экономической политики был декрет об учрежденииГосударственного банка РСФСР, который начал свои операции с 16 ноября 1921 г. Сего учреждением был заложен фундамент восстановления денежного хозяйства.Национализированная промышленность, состоявшая до этого времени на бюджетномснабжении государства, перешла на самостоятельное существование, нахозяйственный расчет. Новая экономическая политика допустила существованиесвободного рынка, а также предоставила право аренды национализированныхпредприятий частным лицам. Всеми этими мероприятиями была подготовлена основадля развития кредитных отношений.
Успешное проведениеденежной реформы 1922 — 1924 гг., выпуск в обращение устойчивых банкнотобеспечили условия для значительного расширения как активных, так и пассивныхопераций Государственного банка. Увеличению пассивов особенно способствовалдекрет Совета Народных Комиссаров (СНК) от 30 марта 1922 г. о хранении средствгосударственных организаций на текущих счетах Государственного банка. ЗатемПостановлением СНК о кассовых операциях государственных учреждений ипредприятий было уточнено, что хранение денег в Государственном банкепредписывалось только бюджетным учреждениям. Всем другим предприятиям,состоящим на хозрасчете, предоставлялось право держать свои средства в любомкредитном учреждении.
В течение первого годасуществования Государственного банка по инициативе группы бывших банковских работниковв Ростове-на-Дону был создан Юго-Восточный коммерческий банк. Этот первый вСоветской России коммерческий банк был организован на 50 % за счет частногокапитала, а остальные 50 % его капитала были внесены Государственным банком. Вконце 1922 г. образовалось еще несколько банков. Так, в ноябре 1922 г. былсоздан Российский торгово-промышленный банк, занявший в конце 1923 г. По своимоборотам второе (после Государственного банка) место в системе кредитныхучреждений Советской России. 12 декабря 1922 г. в Москве начал проводить своиоперации Российский коммерческий банк, учрежденный «для содействияпромышленности и торговле РСФСР и союзных с ней республик и для развитиякоммерческих оборотов их за границей».
В 1927 г. руководствосущественно расширившейся кредитной системой и контроль за деятельностью банкови других кредитных учреждений было возложено на Госбанк СССР. В 1928 г. Госбанкстановится монополистом в краткосрочном кредитовании: его доля в общей суммекраткосрочных кредитов составляла более 65 %. К 1930 г. Госбанку принадлежалаведущая роль в кредитной системе.
Дальнейшее усилениепозиций Госбанка произошло в ходе проведения кредитной реформы 1930 г., котораяобеспечила достижение двух целей: установление принципа демократическогоцентрализма в работе банков и концентрацию кредитного, расчетного и кассовогообслуживания народного хозяйства в одном общенациональном банке.
В 1930 г. Госбанку былипереданы краткосрочные операции кооперативных банков, преобразованных в банкидолгосрочных вложений. На базе Центрального сельскохозяйственного банка СССРбыл организован Всесоюзный сельскохозяйственный кооперативно-колхозный банк. Вдальнейшем все операции по кредитованию сельского хозяйства перешли к ГосбанкуСССР. На основе сельскохозяйственных кредитных товариществ были созданыотделения Госбанка практически во всех районах страны. Таким образом, в 1930 — 1932 гг. Госбанк, оставаясь эмиссионным центром и агентом правительства,приобрел статус института краткосрочного кредитования, расчетного и кассовогоцентра страны. С мая 1932 г. финансирование и кредитование капитальных затратстало осуществляться четырьмя всесоюзными банками долгосрочных вложений:
Всекобанком,Промбанком, Сельхозбанком и Цекобанком.
В 1950-е гг. вкредитную систему страны был внесен ряд изменений, суть которых сводилась кусилению ее централизации и расширении контрольных функций банков. Сельхозбанк,Цекобанк и местные коммунальные банки были ликвидированы, а их функциираспределились между Госбанком и Промстройбанком, который впоследствии былпереименован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (СтройбанкСССР). В 1960-е, 1970-е и до конца 1980-х гг. роль и функции Госбанка непересматривались, кредитная система СССР практически не менялась. Онапредставляла собой сеть государственных кредитных учреждений, действовавших попринципу функциональной специализации, осуществлявших организацию ипланирование кредита и денежного обращения, безналичные расчеты и кредитныеотношения.
Госбанк СССР являлсяодновременно эмиссионным центром страны, центром краткосрочного кредитования,институтом кассового и расчетного обслуживания предприятий и организаций.Монопольное положение в кредитной системе и полная подчиненность правительствуспособствовали превращению Госбанка в орган государственного управления иконтроля.
Накануне рыночныхреформ на счетах Госбанка автоматически аккумулировались все свободные денежныесредства, которые затем централизованно распределялись в соответствии сутвержденными кредитными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась,по сути, к распределению кредитов между конкретными заемщиками на цели,предусмотренные планом. Кредитные учреждения руководствовались в своейдеятельности утвержденными Правлением Госбанка инструкциями и неслиответственность главным образом перед вышестоящими конторами Госбанка, а неперед клиентами. Госбанк СССР во всем мире считался одним из крупнейших иавторитетных кредитных учреждений, а его универсальность состояла в том, что,выполняя функции присущие государственным и коммерческим банкам, он былэмиссионным и валютным центром страны, проводил активную политику по защите еевалютных интересов. Понятно, что такая историческая традиция не могла исчезнутьв одночасье даже тогда, когда Россия решила приступить к рыночным реформам.
В ходе реорганизациибыла предпринята попытка создать двухуровневую банковскую систему. Ее верхнийуровень должен был составлять центральный банк, созданный на основе ГосбанкаСССР, а нижний — специализированные банки. Госбанк СССР, оставаясь эмиссионныминститутом, был призван координировать деятельность специализированных банков ипроводить единую денежно-кредитную политику государства. Но реально рольГосбанка в этот период резко снизилась, он лишился своих основных клиентов, егопрежние контрольные функции частично перешли к специализированным банкам,частично были резко ограничены. Эффективных рычагов воздействия наспециализированные банки он не получил. Система централизованного кредитного икассового планирования была разрушена, а к полноценному использованиюинструментов денежно-кредитного регулирования для воздействия на объем иструктуру денежной массы Госбанк оказался не готов.
Политические иэкономические процессы, которые произошли в России, развивали при этоммногочисленные направления, в том числе нужно было менять и банковский сектор.17 июля 1987 года Центральным комитетом партии Советского Союза и СоветомМинистров было принято постановление, где говорилось, что банковская системастала крайне неповоротливой, кредитные рычаги и стимулы фактически пересталивыполнять функции инструмента управления расширенным воспроизводством; широкиемасштабы приобрела порочная практика предоставления кредитов без должногоэкономического обоснования.
Данным Постановлениемфактически устанавливалась двухуровневая банковская система в виде Центральногоэмиссионного банка и ряда государственных специализированных банков. Вбанковскую систему вошли Госбанк СССР, банк внешнеэкономической деятельностиВнешэкономбанк, Промышленно-строительный банк Промстройбанк, Агропромышленныйбанк Агропромбанк, банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развитияСССР Жилсоцбанк и банк трудовых сбережений и кредитования населенияСберегательный банк СССР.
По вполне понятнымпричинам роль главного банка, конечно же, стал играть Госбанк СССР. В 1988 годубыл утвержден Устав и определены полномочия банка как Центрального банкастраны. Но ни о какой независимости Государственного банка СССР, конечно,говорить не приходилось. Выделим, один такой момент: в Конституции СССР даже небыло упоминания о банке, главном эмиссионном центре. В настоящее время вКонституции есть прямые записи о Центральном банке Российской Федерации.
В СССР началсямедленный распад страны, расползание в разные стороны, что называется, и,естественно, Россия была одним из государств, которой тоже хотелось бытьнезависимой, в том числе и в банковской сфере. 13 июля 1990 года БорисомНиколаевичем Ельциным был подписан указ «О Государственном банке РСФСР и банкахна территории республики». Это было началом становления системы российскихбанков. И первым исполняющим обязанности Председателя был назначен ГеоргийГаврилович Матюхин.
Принятию этогопостановления предшествовало написание письма от 13 июля 1990 года « О системебанков России». Была направлена записка Борису Николаевичу, где сообщалось, чтосоюзными властями делается попытка лишить РСФСР собственной кредитно-денежнойсистемы. Государственные специализированные банки на союзном уровне вэкстренном порядке реорганизуются в государственно-коммерческие на паевойоснове. Приняты положения об учреждении межбанковских расчетов, что лишаетреспублику собственных ресурсов для кредитования, так называемый, «парадсуверенитетов». Такая бумага родилась, и на основании ее было принятоПостановление от 13 июля 1990 года.
Поименно можно назватьлюдей, которые подписали эту записку: председатель комиссии Верховного советаРСФСР по бюджету Воронин, члены комиссии Рассказов, Скрипченко, министрфинансов Федоров, председатель Российского республиканского госбанка Тарасов,начальники управлений Госбанка СССР Курилов (Воронеж), Бездольный (Калинин),Шор (Москва), Рудько-Силиванов (Приморье), Тыгилова (Рязань), Сорвин(Свердловск), начальники вычислительных центров Широкий (Волгоград), Фарафонов(Брянск), Шарифьянов (Башкирия), Белоусов (Пермь). Среди подписавших были ипредставители коммерческих банков, это Агапов (Кредобанк), Джавашвили(Форумбанк), Кагирова (Восток, Уфа) и Гаева (Кумбанк).
Многих из этихкоммерческих банков не осталось, но подписавшие записку в тех, же должностяхдаже работают в банке России.
Конечно, этот шагоценивается по-разному. С одной стороны, говорили, что это разваливаетсяГосбанк СССР, с другой стороны, произошло фактически в истории: такая бумагапослужила шагом к тому, чтобы был создан Центральный банк России.
13 июля 1990 года былсоздан Госбанк РСФСР, а уже 16 августа того же года было подписанопостановление «О мерах по выполнению постановления от 13 июля». Понятно, чтопараллельно продолжал существовать Государственный банк. Существование этихдвух банков, естественно, всегда приводило к противоречиям, к различнымнепониманиям. Госбанк СССР, поскольку страна еще существовала, естественно,претендовал на роль первого банка, а Россия и иные государства, которые потомобразовались (наши союзные республики), тоже всеми силами стремились к тому,чтобы начать работать самостоятельно.
Понятно, что быласложная ситуация и у Госбанка СССР. Виктор Владимирович Геращенко пишет на имяпрезидента Горбачева письмо 8 апреля 1991 года:
«Денежная система, котораябыла одним из главных факторов обеспечения развития народного хозяйства иединства экономического пространства страны, находится на грани дезинтеграции иразвала. Госбанк СССР считал бы необходимым в срочном порядке рассмотретькритическое положение в банковской системе, приведшее к срыву проведения единойполитики в области денежного обращения и кредита».
Такие записки былинаписаны в Верховный Совет, неоднократно подавались премьер-министру, но,никакого результата не было.
Крайне плохо поступаютсредства в общесоюзные бюджеты. В результате под угрозой находится выполнениеобщесоюзных программ, принятых на 1991 год. Для предупреждения негативныхпоследствий Госбанк СССР вынужден увеличить кредитную эмиссию. Распадбанковской системы по мере принятия в республиках законодательства о банках нетолько не приостанавливается, но и ускоряется. Произошёл развал этой системы.Не смогли сформировать союзного органа. Центральный совет не был создан, ниразу не собирался, и нет ни одного протокола о его существовании. В итогеавгуст 1991 года и последующие события привели к тому, что банковская системаСССР прекратила свое существование, вместе с государством.
Вся борьба, как обычно,велась в правовой плоскости, и это понятно. Естественно, вся переписка, всёрегулировалось законами России, СССР и так далее. Эту борьбу выигралиреспублики. В 1991 г., например, документооборот Госбанка СССР совсем былпрекращен. За год Правление провело только 60 заседаний, причем рассматривалисьв основном вопросы хозяйственной направленности, политические вопросы необсуждались. Постановлением Верховного Совета РСФСР Госбанк СССР былпереименован, в России уже был Центральный банк РСФСР, который после распадаСоветского Союза был переименован и назывался уже Центральный Банк РоссийскойФедерации, как он и сейчас именуется и как пишется во всех документах.
Первый приказ подписалГ.Г. Матюхин в соответствии с новым наименованием Российского государстваЦентральный Банк Российской Федерации. 2 декабря 1990 года был подписан закон«О Центральном банке РСФСР» (банке России). По Госбанку СССР была созданаликвидационная комиссия, она очень долго работала, но итогового документа так ине составила; подразделения продолжали работать еще в 1992 году, было выпущеношесть приказов, проведено двенадцать заседаний Правления Госбанка СССР.
На сегодняшний деньнезависимый Банк России располагает правовым инструментарием, позволяющимобеспечить исполнение своей главной функции. Сейчас банк России это большаяструктура: по данным 2008 года в нем трудится более 70 тысяч человек, егоструктуру образуют 1 038 подразделений, то есть центральный аппарат,территориальные учреждения, расчетная сеть, отделения ОПЕРУ Московского ГТУ,Первое ОПЕРУ, Межрегиональный центр безопасности, Центральное хранилище, 123 полевыхучреждения, 4 информационно-вычислительных подразделения.
Роль банка Россиисказалась в период кризиса и борьбы с явлениями этого кризиса. Банк справился сэтой задачей. Инструментарий, те законы, которые были приняты в этот период,утверждались моментально, в тесном контакте с Государственной Думой, сПравительством, с Президентом; некоторые законы принимались просто в один день,если они требовались для стабилизации банковской системы.
На сегодняшний деньЦентральный банк Российской Федерации, пройдя этот короткий путь, тревожныйпуть от противостояния с Госбанком, уже обеспечивает все потребности нашегообщества.
Заключение
Как было показано выше,деятельность Государственного банка России можно разделить на три этапа: с моментаучреждения до начала перерастания в России домонополистического капитализма вимпериализм (до 90-х годов XIX века); с начала 90-х годов до 1917 года; с 20 декабря1991 г. по настоящее время.
Поддержки стабильностирубля, банковского сектора, борьба банка совместно с государством кризисами, вот,сколько времени понадобилось к тому, чтобы стать по-настоящему банком банков,идея которой в конечном итоге была реализована. У России славная историябанковской системы, банковского дела и банковской науки, которой можно гордиться,её необходимо изучать, 150 — летний юбилей Государственного банка Россиипослужит расширению интереса к историческим исследованиям, вовлечению многогозабытого исторического наследия в научный, практический оборот. Естьопределенные аналогии с тем, что было в истории, с тем, что делается сейчас. И,видимо, эту линию на изучение, на восстановление своего исторического наследиянеобходимо продолжать. Официальной эмблемой Центробанка стал герб России 1917года, использовавшийся при Временном правительстве. В честь своего юбилея БанкРоссии выпустил серию памятных монет, среди которых — уникальная золотая монетаноминалом 50 тысяч рублей и весом 5 кг.
Литература
1. Бобович Б. М. “Экономическая историяРоссии 1861-1914”, 1964.
2. Боголепов М. И. «Государственный банки коммерческий кредит», 1914.
3. Брокгауз Ф. А., Ефрон И.А.“Энциклопедический словарь Россия”, 1991.
4. Герхард фон Шульце-Геверниц “Очерки общественногохозяйства и экономической политики России”, 1899.
5. Гиндин И. Ф. “Банки и экономическая политикав России (XIX-начало XX в.)”, 1994.
6. Лященко П. И. “История народногохозяйства СССР”, 1954.
7. Судейкин В. «Государственный банк»,1891.
8. Хромов П. А. “Экономическое развитиеРоссии в XIX-XX веках”, 1973.
9. Центральный банк России “Сборникстатистики”, 1915
10. Денежное обращение России: Материалыарх. фондов: в 3 т. Т. I. Исторические очерки. С древнейших времен до нашихдней / [Центр. Банк Рос. Федерации ]. — М.: ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. — 455 с. У9( 2 )26 Д 33 СБО.
11. Денежное обращение России: Материалыарх. фондов: в 3 т. Т. II: Каталог. Ч. I: Денежные знаки регулярных выпусков;ч. II: Памятные, юбилейные и инвестиционные монеты / [Центр. банк Рос. Федерации ].- М.: ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. — 735 с. У9( 2 )26 Д 33 СБО.
12. Денежное обращение России: Материалыарх. фондов: в 3 т. Т. III. Ч. I: Статистика денежного обращения в СССР,1922-1990 гг.; Ч. II: Денежное обращение в СССР, 1922-1975 гг. — М.:ИНТЕРКРИМ-ПРЕСС, 2010. — 671 с. У9( 2 )26 Д 33 СБО.
13. История банка России, 1860 - 2010:в 2 т. Т. I: Государственный банк Российской империи / Центр. банк Рос. Федерации.- М.: РОССПЭН, 2010. — 623 с. У9( 2 )262 ЧЗ.
14. История банка России, 1860 - 2010:в 2 т. Т. II: Государственный банк СССР. Центральный банк Российской Федерации ( БанкРоссии ) / Центр. банк Рос. Федерации. — М.: РОССПЭН, 2010. — 679 с.У9( 2 )262 ЧЗ.
15. Российские ценные бумаги. Каталогсобрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России: [в 3 т.]. Т. 1, [разд.] I:Государственные долговые обязательства XVIII-XX вв.; [разд.] II: Российские железнодорожныезаймы / Центр. банк Рос. Федерации. — М.: [Слово/Slovo], 2010. — 727 с.У9( 2 )264 Р 76 ЧЗ.
16. Российские ценные бумаги. Каталогсобрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России: [в 3 т.] Т. 2, [разд.] III:Облигации местных органов власти; [разд.] IV: Ценные бумаги банков и кредитныхорганизаций. / Центр. банк Рос. Федерации. — М.: [Слово/Slovo], 2010. — 727 с.У9( 2 )264 Р 76 ЧЗ.
17. Российские ценные бумаги. Каталогсобрания Музейно-экспозиционного фонда Банка России: [в 3 т.] Т. 3, [разд.] V:Акции и облигации торгово-промышленных, транспортных и страховых компаний. /Центр. банк Рос. Федерации. — М.: [Слово/Slovo], 2010. — 999 с.У9( 2 )264 Р 76 ЧЗ.