--PAGE_BREAK--1.1 Происхождение и сущностьденег
1.1.1 Происхождение денег
Происхождение денег есть результат развития товарного производства и товарного обмена. Современная экономическая теория исходит из эволюционной концепции возникновения денег.
Происхождение денег связано с 7-8 тыс. до н. э., когда в результате совершенствования орудий труда у первобытных племен начали появляться излишки продуктов, которые можно было обменять на другие. Такой прямой (безденежный) обмен товарами называется бартером. Именно в результате этого примитивного товарообмена появилась необходимость в деньгах как инструменте, который мог бы выражать стоимость всех других товаров, и с которым эти товары можно было бы соотнести. Таким образом, деньги стихийно выделились из массы товаров в результате развития товарообмена и на различных этапах исторического развития в различных регионах мира существовали разнообразные заменители денег. На островах Океании и в Новой Зеландии деньгами служили ракушки и огромные валуны с отверстиями в середине, в других странах использовался скот и шкуры животных, на Руси помимо всего прочего имели хождение соляные бруски и куски необработанного металла.
Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала — слиткам разной формы, а с VII в. до н. э. — чеканным монетам. До эпохи капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Золото в качестве денег впервые начали использовать в Ассирии и Египте ещё за 2 тысячелетия до н. э. Распространение в качестве платежного средства монет связано с удобством их хранения, дробления, транспортировки, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.
С развитием и совершенствованием товарного производства стремительно увеличилась интенсивность товарообмена. Появилась необходимость в увеличении стоимости того эквивалента, который использовался при товарообмене, и золото и серебро повсеместно становятся денежными товарами, как обладающие наибольшей стоимостью среди всех других.
Первые бумажные деньги появились в Китае в 812 году н.э. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II в 1769 году.
В средние века появились первые банки, которые были посредниками между вкладчиками с одной стороны и теми, кто хотел одолжить деньги, с другой. Банкиры брали у вкладчиков реальные монеты под определённый процент и одалживали их под более высокий, получая прибыль. Вкладчик получал сертификат о вкладе, который удостоверял, что реальные деньги находятся на вкладе и предъявитель бумаги получит определённую сумму реальных денег. Со временем эти сертификаты сровнялись по силе с реальными деньгами. Необходимо заметить, что первоначально эти сертификаты являлись требованием на активы банкира, поэтому все сертификаты были обеспечены реальными деньгами. Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов. Само слово «банкнота» происходит от английских слов «bank note», что означает «банковская записка».
В настоящее время деньги — это обязательства центрального банка (казначейства, резервной системы), обязательные к приёму на всей территории страны в соответствии с установленными правилами обращения.
1.1.2 Сущность денег
Большое значение для понимания сущности денег имеет уяснение особенностей эквивалентной формы стоимости. Их всего три. Первая особенность – потребительская стоимость товара является формой выражения своей противоположности — стоимости. Так, к примеру, стоимость 1 мешка зерна получает свое выражение через потребительскую стоимость товара-эквивалента (пускай в данном примере это будет 1 овца). Вторая особенность – конкретный труд, выраженный в товаре-эквиваленте, является формой выражения абстрактного труда. Третья особенность – частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, выступает как непосредственно общественный труд.
Таким образом, сущность денег заключается в трех следующих аспектах:
1. Деньги являются всеобщим эквивалентом стоимости
2. Посредством денег совершается учет общественного труда
3. Деньги являются важнейшим инструментом регулирования экономических и, как следствие, общественных отношений
1.2 Теории денег
Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующей ее функционированию. В зависимости от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег.
1.2.1 Металлическая теория денег
Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI-XVIIвв. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической теории денег было характерно отождествлять богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех денежных функций. Сторонники данной теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменянных на металл.
1.2.2 Номиналистическая теория денег
Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег. Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX — начало XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки). Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции и экономический кризис в Германии 20-х годов окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег.
1.2.3 Количественная теория денег
Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и Д. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI-XVIIвв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком И. Фишером (1867-1947). Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»:
1) количество наличных денег в обращении;
2) скорость обращения денег;
3) средневзвешенный уровень цен;
4) количество товаров;
5) сумма банковских депозитов;
6) скорость депозитно-чекового обращения. Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой. Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. Монетаризм — экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х — начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной экономике в России. Вершиной теоретических разработок монетаризма стали концепция стабилизации американской экономики и известная «рейганомика», реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х — начала 80-х годов, а также в СССР при переходе к рыночной экономике.
1.3 Функции денег
Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, выражающих, в свою очередь, их внутреннее содержание.
1.3.1 Деньги как мера стоимости
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цен и их движения лежит закон стоимости: цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке.
Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов: подобно тому, как измеряют дистанцию в метрах или километрах или вес в граммах или килограммах и сравнивают их, так же соизмеряют и стоимость благ и услуг в денежном выражении. Это предоставляет следующие преимущества:
— нет необходимости выражать цену каждого продукта через все другие, на которые он может быть обменен;
— цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу;
— участникам сделки легко сравнивать относительную ценность товаров и ресурсов.
В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах — рублях, долларах и т.д., достаточно легко переводимых (конвертируемых) одна в другую. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В XX в. наблюдалось снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. — к 0,888671 г, в 1973 г. — к 0,736 г золота.
1.3.2 Деньги как средство обращения
В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Как средство обращения они позволяют избежать неудобств бартера, так как повсеместно принимаются как платежное средство. Проще говоря, они играют роль посредника в схеме «Товар-Деньги-Товар». Выполняя данную функцию деньги, кроме того, дают обществу возможность воспользоваться результатами региональной специализации и разделения труда. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении, т.е. при купле-продаже ни покупателя, ни продавца деньги сами по себе не интересуют, в обращении товаров они должны лишь обозначить цену товара. Т.е. участников торговой сделки интересует не реальная стоимость денежного знака, а номинальная, т.е. обозначенная на самой монете или банкноте. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять и неполноценные деньги – бумажные и кредитные — вексели, банкноты, чеки, кредитные карточки.
Деньги постоянно пребывают в сфере обращения. Для того чтобы обслуживать товарное обращение, требуется определенное количество денег. Оно рассчитывается при помощи закона денежного обращения, согласно которого количество денег, необходимое для обращения, равно сумме цен товаров, деленное на скорость оборота одноименных денежных единиц (рубля, доллара, евро и т.д.). Формула этого закона принимает вид:
КД=СЦ/О,
Где КД – количество денег, необходимое доя обращения; СЦ – сумма цен товаров, подлежащих реализации; О – скорость оборота одноименной денежной единицы. Из формулы видно, что, чем быстрее оборачиваются деньги, тем меньшее количество денег необходимо для обращения.
1.3.3 Деньги как средство накопления и сбережения
Деньги, обеспечивая их владельцу получения любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства, поэтому у людей возникает стремление к их сбережению и накоплению. В момент непосредственного вхождения денег в процесс «Товар – Деньги – Товар» разрывается во времени единый акт купли-продажи и разделяется на два акта: купли и продажи, т.е. между ними деньги приобретают самостоятельное хождение. Выходя из обращения, они превращаются в сокровища. Однако быть сокровищами могут только полноценные (золото, серебро) и реальные деньги. Здесь следовало бы отметить, что непосредственно функцию накопления выполняют бумажные деньги, а функцию образования сокровищ – только полноценные деньги (золотые и серебряные монеты, слитки серебра и золота, ювелирные изделия из этих металлов и др.).
Поскольку деньги являются наиболее ликвидным товаром, они являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами и простое их хранение не приносит денежного дохода, такого, который, скажем, приносят при хранении ценные бумаги (акции, облигации и т.д.). Однако деньги предпочтительнее в том, что они могу быть безотлагательно использованы предприятием или в домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства. По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становится невозможным осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот. В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. Закон золотомонетного обращения в том и состоит, что количество денег всегда соответствует потребности в них.
1.3.4 Деньги как средство платежа
Функция денег как средства платежа появляется вместе с развитием товарного производства и возникновением кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.
При продаже товаров в кредит возникает разрыв во времени и в пространстве между продажей товара и уплатой денег за него. Причины этого чаще всего кроются в неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер их производства и сбыта, что создает нехватку средств у покупателя. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Продавец в этом случае становится кредитором, а покупатель должником. Продажа товара осуществляется с отсрочкой платежа на основе документа, называемого долговым обязательством — векселем. Вексель – это особый вид письменного долгового обязательства узаконенной формы, дающий его владельцу право требовать по истечении определенного срока с лица-векселедателя уплаты обозначенной в документе суммы. При таком обмене нет встречного движения денег и товара, и завершающим звеном в процессе купли-продажи является погашение векселя.
Помимо векселя, к кредитным деньгам относятся банкнота и чек. Банкнота — банковские билеты — разновидность кредитных денег, выпускаемых эмиссионными банками и замещающих металлические деньги как средство обращения и платежа. Проще говоря, банкнота является кредитным обязательством банка в узком смысле этого слова. Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег. Чековые расчеты очень удобны и безопасны. Если требуется уплатить долг, на необходимую сумму выписывается чек и отправляется по почте. Он должен быть заверен на обратно стороне подписью лица, получившего по данному чеку наличные деньги или принявшего эти деньги на свой счет. После обналичивания чека лицо, выписавшее его, получает чек обратно как заверенную квитанцию, подтверждающую выполнение обязательства. Здесь невозможна кража или потеря того же количества денег – выдача чека также требует передаточной подписи. Кроме того, намного проще просто выписать чек, чем перевозить, подсчитывать большие суммы наличных денег. Возможно, именно поэтому безналичная форма расчета стала основной формой денег в зарубежных странах.
1.3.5 Деньги как мировые деньги
В условиях развитого товарного хозяйства обмен товарами осуществляется не только внутри отдельного государства, и за его пределами. Деньги, обслуживающие внешнеторговые сделки, выполняют функцию мировых денег.
Исторически и логически данная функция денег опирается на все предыдущие. В своей функции, реализуемой на мировом рынке, деньги выполняют троякое значение:
1. Являются всеобщим средством платежа (в момент перехода из одной страны в другую при погашении долговых обязательств);
2. Служат всеобщим покупательным средством, когда ими оплачиваются товары, купленные путем наличного расчета в иной стране;
3. Выступают как всеобщее воплощение общественного богатства, когда переходят в виде золотого запаса конкретной страны в хранилища.
Если изначально функции мировых денег были возложены, опять же, на золото и серебро, то уже к середине 19-го века наметилась тенденция к замещению таких денег кредитными. К примеру, в Великобритании в 1913 г. с помощью векселей уже производилось более 80% международных расчетов. С течением времени золото стало использоваться лишь в одном случае: при погашении отрицательного сальдо при разнице между импортом и экспортом.
В настоящее время на мировом рынке золото в качестве платежного и покупательного средства практически не используется. Вместо него функционируют валюты основных капиталистических государств: доллар США, японская йена и др., а также международные счетные единицы, среди которых основной является евро.
1.3.6 Функции денег в плановой экономике
В различные периоды истории и в различных экономических системах функции денег подвержены изменениям в связи с характерными чертами функционирования той или иной экономической модели. Особенности функционирования денег при разных моделях экономики заметны во всех аспектах их применения.
При существовавшей до недавнего времени в Советском Союзе административно-командной экономике функции денег были существенно ограничены. Материальные ресурсы при административной модели экономики распределяются сугубо правительством, и оно же обязывает предприятия действовать в соответствии с централизованным экономическим планом. Деньгам отводится главным образом роль инструмента учета и контроля со стороны органов управления.
Если при рыночной экономике цена товара определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию, то в условиях функционирования командно-административной системы применялись директивно установленные цены на товары, которые далеко не всегда учитывали трудовые и материальные затраты на их производство и реализацию. Такие цены оставались неизменными и при различных соотношениях спроса и предложения, продолжали применяться при недостатке товаров и нормированном их распределении, и даже в условиях естественного удорожания, вызванного, например, повышением цен на завозное сырье. Таким образом, деньги, утрачивали свой смысл как мера стоимости.
Стабильно невысокие цены на продукты питания и товары повседневного спроса порождали периоды тотального дефицита, когда посредническая функция денег, как средства обращения, была невозможна уже потому, что отсутствовал, или был дефицитным сам товар. Возникала так называемая «подавленная инфляция» (обесценивание денег), сопровождающаяся снижением их роли, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.
Вместе с тем использование денег в административно-командной экономике имело немаловажное значение. Так, лишь при применении денег становилось возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, амортизации, заработной платы) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость. С помощью денег становится возможным сведение (в денежном выражении) объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема. Использование денег позволяет оценивать выполнение плана по совокупному объему продукции и разработать меры по улучшению выполнения плана. Применение денег облегчало возможность учета и контроля над выполнением различных плановых показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий.
Тем не менее, не следует переоценивать роль денег в условиях плановой экономики, поскольку, несмотря на то, что их применение повышает возможности учета и контроля, это не позволяет отводить деньгам самостоятельные функции, и тем более значение в функционировании экономики. Необходимо заключить, что продолжение
--PAGE_BREAK--функции денег в условиях плановой командно-административной экономики значительно сужены и являются подчиненными по отношению к директивному планированию и ценообразованию.
1.3.7 Функции денег в экономике рыночного типа
Рыночная экономика характеризуется такими признаками, как нерегулируемое предложение, т.е. производители самостоятельно решают, какие товары и в каком количестве производить; нерегулируемый спрос (покупатель в зависимости от наличия собственных средств самостоятельно определяет, сколько и что ему купить); нерегулируемая цена, уравновешивающая спрос и предложение. При таких условиях происходит самонастройка, или рыночное регулирование хозяйственной деятельности.
В основе функционирования рыночной экономики лежит закон стоимости и закон спроса и предложения. В соответствии с ними товары на рынке обмениваются в соответствии с их стоимостью, т.е. затраченным на их производство общественно необходимым временем, а также их товарно-рыночной ценностью, которая определяется спросом на товар. Исходя из этого, товар приобретает рыночную цену, имеющую денежное выражение его стоимости. Таким образом, именно в условиях рынка наиболее полно реализуется первая функция денег – деньги как мера стоимости.
В рыночной экономике роль денег значительно повышается, чему способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности. В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности, приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели и директивно назначаемые цены. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.
Роль денег при этом усиливается, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.
Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретает не наличие самого товара, а наличие денег. Свойственное рыночной экономике быстрое развитие производства и товарно-денежных отношений, рост и качественное совершенствование сбытовых (продающих) структур, необходимость экономии и уменьшения издержек производства, приводит к интенсификации денежного обращения. Деньги как средство обращения значительно расширяют сферу функционирования за счет вытеснения бартера (что особенно хорошо видно на примере его доминирования во взаиморасчетах в начале 90-х годов в эпоху развала СССР) и замены планово-распределительного механизма обеспечения товарами с его директивным ценообразованием на рыночный.
Рост производства товаров и услуг инициирует процессы реорганизации в сфере реализации продукции — появляется необходимость компенсации нехватки денежных средств у покупателя для активизации продаж и увеличения объема оборотного капитала для воспроизводства. Широко используются отсрочки платежей, кредитование и разного рода долговые обязательства. Особая роль отводится денежно-кредитному регулированию, которое нацелено на ограничение роста денежной массы и, соответственно, сдерживание процесса их обесценивания или инфляции.
Таким образом, резко возрастает роль денег как средства платежа и средства накопления и сбережения.
Рыночная экономика обычно носит характер открытой, тесно интегрируется в систему мировых хозяйственных связей, что влечет за собой интенсификацию внешнеэкономических операций — экспорта/импорта товаров и услуг, а также финансовых сделок. Это в свою очередь расширяет функцию денег, как мировых денег.
Таким образом, для рыночной экономики характерно усиление роли денег и более полная реализация денежных функций. Это, в свою очередь, способствует:
• усилению заинтересованности различных субъектов хозяйствования в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;
• созданию режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся, предприятий, государственных органов в увеличении денежных поступлений и экономном использовании ресурсов;
• росту производства, увеличению его капитализации, более высокому уровню производственных отношений.
Таким образом, проведенный выше критический анализ происхождения и эволюции денег, их сущности и функций, а также особенностей реализации этих функций в условиях различных экономических систем позволяет сформулировать следующие выводы:
1. Деньги участвуют в установлении цен на товары, обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходит регулирование и использование национального дохода.
2. Деньги являются связующим звеном между товаропроизводителями — в этом заключается их общественная роль.
3. Деньгам присущи разнообразные функции, возможность реализации которых различна в различных экономических системах. При плановой экономике функции денег сужаются до контрольно-учетных и выполняют вспомогательную функцию обслуживания материального производства и обеспечения движения материальных ценностей от производителя к потребителю. В рыночных условиях денежные функции реализуются наиболее полно, расширяется сфера их обращения, деньги отражают реальную стоимость товаров, регулируют объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.
4. Производство денежной массы, порождает необходимость денежно-кредитного регулирования, целью которого является сдерживание роста денежной массы, преодоление либо сдерживание инфляции.
деньги эволюция финансовый беларусь
ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА
Исторические и экономические предпосылки становления и развития денежных систем. Элементы денежных систем. Типы денежных систем и их эволюция. Современные деньги
Как уже было сказано в предыдущей главе, появление денег стало результатом развития товарного производства и необходимости во всеобщем эквиваленте стоимости. Именно и только как эквивалент стоимости деньги длительное время существовали на начальном этапе развития товарного производства. Стихийно выделившись из массы товаров на определенном его этапе, деньги продолжали столь же стихийно функционировать в условиях примитивного рынка со столь же примитивными отношениями между его субъектами. Совершенно естественно, что выполнение деньгами тех многообразных функций, которые закреплены за ними в современных условиях, было возможно только в рамках появления и становления определенной системы их производства (эмиссии) и обращения, а так же формирования системы межличностных и производственных отношений, которые в широком смысле впоследствии были названы товарно-денежными. Таким образом, прежде чем стать современными деньгами в совокупности со всеми их полезными качествами и функциями, первые деньги прошли длительную и сложную эволюцию, «обросли» целой системой правил, законов и просто ментальных представлений, регулирующих их эмиссию и обращение, накопление и сбережение, а также производственные, торговые и межличностные отношения.
2.1 Исторические и экономические предпосылки становления и развития денежных систем
Общественная раздробленность во времена рабовладения и феодализма предопределяла существование всевозможных эквивалентов, стоимостное выражение которых определялось, прежде всего, сиюминутными нуждами господствующего натурального рынка, а основными чертами функционирования денег было их неподконтрольное производство и стихийное обращение. Чеканкой монет занимались не только короли, города и княжества, но и многочисленные светские и духовные лидеры. В своем стремлении к увеличению доходов, они чеканили неполновесные и низкопробные монеты, прибегали к неограниченной эмиссии и заведомой порче денег, мало задумывались о реальном товарном обеспечении существующей валюты.
В XVI-XVII веках, свозникновением капиталистического производства, дальнейшим развитием торговли, формированием государственных образований и национальных рынков, появилась необходимость в упорядочении денежного обращения. Зарождавшаяся буржуазия для успешного ведения своих торговых операций нуждалась в централизации денежного производства, точном определении денежной единицы и установлении твердого порядка производства монет с тем, чтобы в масштабе всего национального рынка имели хождение единообразные средства обращения. Требовалось привести различные элементы денежного обращения в определенную систему, которая могла бы удовлетворять потребности появляющегося и развивавшегося капиталистического способа производства. Таким образом, основной исторической предпосылкой трансформации «ранних» денег с их ограниченной функцией стоимостного эквивалента и нерегулируемым обращением в некую систему их упорядоченного производства, обращения и денежных отношений явилось развитие капиталистического способа производства. Основной экономической предпосылкой появления денежной системы (ДС) можно считать преодоление феодальной экономической раздробленности и появление национальных государственных рынков. Зарождающиеся национальные экономики нуждались в появлении законодательно закрепленных (стабильных и независимых) механизмов управления функционированием денег — определении валютного металла и денежной единицы, регулировании их эмиссии и обращения, становлении денежных отношений.
Таким образом, ДС — это устройство денежного обращения в стране в сочетании с соответствующими общественными институтами и законодательно закрепленными правилами.
2.2Элементы ДС
Несмотря на то, что становление ДС в каждой из стран имело свои характерные особенности, продиктованные теми или иными историческими событиями, любая ДС, независимо от страны происхождения, включает в себя несколько общих составляющих:
• денежная единица как единица денежного счета, необходимого для выражения цены товара
• масштаб цен
• виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством
• порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение
• методы регулирования денежного обращения
2.2.1 Денежная единица (ДЕ)
Основой любой ДС является тот или иной благородный металл. Однако в качестве валютного он может быть признан только там и тогда, где и когда ему придана роль всеобщего эквивалента. Поэтому любой благородный металл, когда либо выступавший в качестве валютного, имеет свой географический и исторический контекст. И если ДЕ «назначается» государством законодательно, то придание благородному металлу качеств валютного предопределяется экономическими условиями той или иной исторической эпохи, происходит длительно и в малой степени зависит от волеизъявления власть предержащих. До XX века в капиталистических странах в качестве валютного металла использовалось серебро, затем оно было вытеснено золотом, которое на тот момент в большей степени соответствовало потребностям экономики бурно развивающегося капитализма.
Таким образом, объективный исторический процесс приобретения благородным металлом функции всеобщего эквивалента имеет свой законченный смысл только тогда, когда в результате законодательного (субъективного по своей сути) акта приобретает форму ДЕ и становится частью государственной ДС.
ДЕ – это законодательно установленный денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. ДЕ, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части: 1 рубль СССР равнялся 100 копейкам, 1 доллар США равен 100 центам, польский злотый это 100 грошей и т.д. ДЕ — то весовое количество золота или серебра, которое принимается в данной стране за масштаб цен. Когда ДЕ установлена, то любое количество золота или серебра, к которому приравниваются по своей стоимости товары, будет выражаться в этих единицах в виде кратных величин или долей. Как уже было сказано, выбор ДЕ и ее наименования условны и находятся в зависимости от государства. При одном и том же валютном металле в разных странах законодательно закрепляются различные ДЕ. Так в XX в. в большинстве капстран в качестве валютного металла выступало золото, но при этом каждая страна имела свою денежную единицу: в Англии в качестве ДЕ использовался фунт стерлингов, в России — рубль, Германии — марка и т.д.
2.2.2 Масштаб цен(МЦ)
МЦ — это выражение стоимости в денежных единицах. Именно посредством МЦ деньги исполняют свою первую и главную функцию — служат эквивалентом стоимости. При металлическом обращении, когда в роли денег выступает благородный металл, МЦ представляет собой его весовое количество, принятое в качестве ДЕ. Государства фиксировали МЦ в законодательном порядке. Сначала МЦ совпадал с весовым содержанием монет, однако постепенно обособился от него. Это связано с амортизацией металлических денег и переходом к чеканке из более дешевых металлов (например: медных взамен серебряных). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный МЦ утратил свой экономический смысл, а в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (Ямайское соглашение) и вовсе был отменен. В настоящее время МЦ складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
2.2.3 Виды денег и денежных знаков
В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое обращение, так как рост производства и товарооборота опережает прирост добычи благородных металлов. Поэтому на определенном этапе развития производства возникает дефицит валютного металла, что диктует необходимость появления платежных средств, содержащих в своем составе его уменьшенное количество, либо требует полной замены металла в средствах платежа. Исходя из этого, исторически деньги разделились на два вида: действительные (полноценные) и неполноценные – знаки стоимости, подразделяющиеся, в свою очередь, на бумажные знаки и металлические.
Действительные деньги— это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены. На определенном, достаточно длительном этапе становления товарно-денежных отношений, действительные деньги существовали в единственном числе или доминировали в качестве платежного средства. Их постепенное вытеснение знаками стоимости, как уже было сказано, предопределялосьростом товарооборота, и необходимостью увеличения денежной массы. Монеты в этом смысле имели ряд недостатков: они требовали для изготовления значительного количества валютного металла, процесс их изготовления длительный и трудоемкий, в обращении они менее удобны, чем бумажные, транспортировка сопряжена с трудностями и немалыми затратами. Действительные деньги, таким образом, никак не способствовали расширению денежных функций. С сегодняшних позиций можно определенно говорить, что денежные функции не смогли бы расшириться до современных, если бы деньги оставались полновесными и металлическими.
Знаки стоимости (ЗС)— это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К неполноценным деньгам относятся металлические и бумажные ЗС.В то время как полноценные деньги являются действительными деньгами, неполноценные представляют собой лишь знаки, своеобразный «заменитель», призванный выполнить денежные функции в условиях недостатка денег полноценных.
В противовес полноценным деньгам выпуск ЗС более прост и менее затратный, для их изготовления не требуется значительных количеств драгоценных металлов, они легче транспортируются, удобнее в обращении и хранении. Бумажные ЗС менее долговечны, но удобство и быстрота их изготовления позволяют легко заменить износившиеся купюры, они удобнее в обращении. Однако ЗС присущ и особый недостаток — соблазн покрытия расходов государства за счет дополнительной эмиссии. Бумажные деньги, несмотря на их «генетическую неполноценность» обеспечиваются каким-либо неизменным достоянием страны — чаще ее полезными ископаемыми.
В определенный исторический период в стране могут равным образом использоваться оба вида денег.В России в начале XX века в ходу были как полноценные золотые монеты достоинством в 10 рублей — червонец, так и неполноценные, достоинством в 1 рубль и ниже из более дешевых металлов — серебра и меди. При этом в серебряном рубле содержалось серебра на 70 копеек золотом. Тем не менее все эти монеты обращались по своей номинальной стоимости, т.е. в соответствии со стоимостью того количества золота, которое было на них обозначено.
В развитом капиталистическом обществе структура неполноценных денег быстро меняется – бурный рост товарооборота предопределяет преобладающее влияние бумажных ЗС над металлическими, возрастает роль кредитных денег – векселей, чеков и банкнот, и далее– кредитных карточек и электронных денег.
Кредитные деньги в отличие от бумажных денег, являются только средствами платежа и не выполняют функцию обращения. Возникают они, когда купля-продажа осуществляется в рассрочку, т.е. в кредит. Кредитные деньги прошли достаточно долгий путь становления, и в своем современном виде представлены разными типами долговых обязательств:
· Вексель— письменное долговое обязательство, дающее владельцу право требовать с должника уплаты денег по истечении срока действия векселя. Вексель выступает орудием коммерческого кредита. По своей форме векселя подразделяются на простые и переводные. Простой выписывается заемщиком. Переводной представляет собой письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним определенной суммы третьему лицу. Наибольшее распространение получил переводный вексель. Вексель широко используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений.
· Банкнота— бессрочное долговое обязательство, которое выпускается эмиссионным банком страны. Банкноты являются национальными деньгами на всей территории государства. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.
· Чек— денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю указанной суммы. В отличие от векселя чек есть ценная бумага краткосрочного действия.
· Кредитные карточки— именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, который удостоверяет наличие в этом учреждении счета клиента и дает право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами.
· Электронные деньги— это платежное средство, существующее исключительно в электронном виде, то есть в виде записей в специализированных электронных системах. Как правило, все операции происходят через Интернет, но есть возможность использования электронных денег и при помощи других средств, например, карточки, мобильного телефона. Наиболее широкое развитие электронные деньги получили в странах Западной Европы, США, Японии — в этих государствах рынок электронных средств платежа уже сформирован, имеет свое правовое обеспечение, урегулированы вопросы эмиссии и обращения электронных денег.Характерными особенностями таких денег являются: а) хранение их на электронном устройстве; б) эмиссия после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств; в) прием в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами.
Таким образом, появление ЗС (в т.ч. кредитных денег), их совершенствование и расширение сферы применения имеет своей целью увеличениевозможностей обслуживания растущего товарооборота средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного металла. Именно в этом заключаются побудительные мотивы исторической трансформации любой ДС.
2.2.4Порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение
Порядок выпуска и обращения денежных знаков устанавливается государством законодательно и называется эмиссионной системой. Разные экономические и исторические предпосылки возникновения и использования различных видов денег предопределили и разный порядок их эмиссии. Эмиссионные операции в государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее бумажные знаки небольшого достоинства (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние.
Для полноценных и неполноценных денег устанавливается различный порядок производства, причем к полноценным монетам применяется система свободной чеканки, а к неполноценным – металлическим знакам стоимости — система закрытой чеканки. Система свободной чеканки предполагает право каждого представить металл в слитках для перечеканки его в монеты. При этом чеканка производится бесплатно, либо за нее взимается небольшая пошлина на покрытие издержек. Экономическое значение свободной чеканки состоит в том, что она обеспечивает валютному металлу возможность а) служить не только мерой стоимости, но и средством обращения и платежа; б) благодаря свободной чеканке стоимость монеты не может превышать стоимость содержащегося в ней металла; в) свободное превращение валютного металла из сокровища в средства обращения и платежа позволяет сокровищу осуществлять свою роль стихийного регулятора количества денег в обращении.
Для мелких сделок необходимы монеты небольшой стоимости, чеканка которых из золота невозможна. Поэтому для обслуживания мелкого оборота чеканятся так называемые бидонные, т.е. неполноценные, монеты из более дешевых металлов. К неполноценным монетам применяется система закрытой чеканки — они чеканятся государством только из принадлежащего казне металла. В отличие от производства действительных денег, закрытая чеканка делает возможным то, что относительная стоимость неполноценной монеты превышает действительную стоимость заключенного в ней металла.
Закрытая чеканка, таким образом, продолжение
--PAGE_BREAK--обеспечивает получение монетного дохода исключительно государством. Государство, кроме того, единолично определяя соотношение действительных и неполноценных денег, получает в распоряжение инструмент регулирования платежного спроса и, следовательно, управления экономической ситуацией. В этом заключается экономическое значение закрытой чеканки в частности и эмиссии неполноценных денег вообще.
Государство может устанавливать различный порядок обращения для полноценных и для неполноценных денег. В таком случае полноценные деньги наделяются силой законного платежного средства в неограниченных масштабах, т.е. они обязательны к приему продавцами и кредиторами на любую сумму. Неполноценные деньги, напротив, государство может наделять платежной силой лишь в ограниченных рамках. Тем не менее, несмотря на ограниченный характер применения неполноценных денег в эпоху их появления, рост производства и товарообмена приводит к дальнейшему вытеснению действительных денег неполноценными и расширению сферы функционирования последних. Поэтому постепенно грань между различными видами денег стирается, и те и другие становятся обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты — даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). В условиях рыночной экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами.
2.2.5 Методы регулирования денежного обращения
Сфера денежного обращения и кредита играет значимую роль в регулировании экономических отношений и поэтому должна находиться под контролем государства, так как сбои в этой сфере неминуемо приводят к тяжелым экономическим последствиям. В зависимости от ситуации на рынке государство осуществляет мероприятия, которые приводят к расширению кредитования и денежной эмиссии или, наоборот, к сдерживанию кредитования и сокращению денежной массы в обращении.
Главную роль в регулировании денежного обращения играет Центральный банк страны. Центральный банк использует три основных метода денежно-кредитного регулирования:
1. изменение учетной ставки
2. операции на открытом рынке
3. изменение нормы обязательных резервов
Все эти инструменты призваны воздействовать на объем денежной массы, путем ее увеличения либо уменьшения. Центральный банк, таким образом, регулирует поток инвестиций, уровень инфляции, курс национальной валюты, а, в конечном счете, рост валового внутреннего продукта и уровень занятости населения.
Важным методом регулирования денежного обращения является учетная (процентная) политика центрального банка, относящаяся также к прямым методам регулирования. Учетная ставка представляет собой взимаемый центральным банком процент по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам. Если уровень учетной ставки понижается, то объем спроса со стороны коммерческих банков на кредиты центрального банка возрастает, соответственно, увеличивается и денежная масса. Обратный результат получается при повышении учетной ставки. Влияние процентных ставок центрального банка распространяется на всю экономику, поскольку коммерческие банки в той или иной мере обращаются за кредитными ресурсами к центральному банку. Фактически процентные ставки центрального банка представляют собой инструмент регулирования спроса на кредитные ресурсы и вариант прямого регулирования цены банковских кредитов. Вследствие этого регулирование учетных ставок быстрее и непосредственнее воздействует на денежное обращение. В настоящее время значение этого метода регулирования постепенно уменьшается.
Другой метод денежно-кредитной политики Центрального банка — операции на открытом рынке. Это наиболее гибкий метод регулирования ликвидности и кредитных вложений банков путем размещения государственного долга, он широко применяется в развитых странах. Центральный банк по поручению правительства на аукционах (первичный рынок) проводит размещение государственных или корпоративных ценных бумаг. Правительство, получая денежные средства, использует их для покрытия дефицита государственного бюджета или для других целей. Центральный банк, то покупая, то продавая государственные ценные бумаги, регулирует их доходность, следовательно, стимулирует коммерческие банки и население покупать или продавать эти бумаги, а значит, уменьшать или увеличивать свои кредитные ресурсы, направляя потоки кредитов на те или иные рынки.
Третий инструмент регулирования денежного обращения — изменение резервной нормы. Банковские резервы имеют двойное назначение: во-первых, они должны обеспечить постоянный уровень ликвидности у коммерческих банков, во-вторых, они являются инструментами для регулирования денежной массы и кредитоспособности банков. Центральный банк повышает или снижает норму обязательных резервов в зависимости от экономической ситуации в стране. При увеличении нормы у коммерческих банков уменьшаются суммы на выдачу кредитов. Предложение денег сокращается, заемные средства становятся дороже, что снижает деловую активность, вызывает сокращение производства и наличных денег в обращении, приводит к снижению инфляции. Напротив, снижение резервной нормы вызывает кредитную экспансию — предложение денег растет, процентная ставка снижается, кредит становится привлекательным, прибыльными становятся инвестиции для предприятий. Это, в свою очередь, означает рост производства и снижение уровня безработицы.
Таким образом, регулирование денежного обращения в стране является обязанностью и привилегией государства, осуществляются Центральным банком посредством регулирования спроса на кредитные ресурсы, что, в свою очередь, позволяет поддерживать необходимые в данной экономической ситуации объем и оборот денежной массы.
2.3 Типы денежных систем и их эволюция
В зависимости от формы функционирования денег различают два типа денежных систем.
1. Системы металлического обращения
При данном типе денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл. При металлическом обращении в зависимости от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм — это ДС, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существовали следующие разновидности биметаллизма:
1.1 Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке
1.2 Система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от спроса на металлы, экономической и политической ситуации в стране и мире
1.3 Система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными средствами платежа, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. Это фактически система двойной валюты, в которой золото имеет приоритетное значение и более свободное обращение. Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVIIIвеках в ряде стран Западной Европы. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникала трудность установления стоимостного соотношения между ними.
Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму. Монометаллизм — это такая денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие ЗС (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл. Серебряный монометаллизм существовал в России, Индии и Голландии в середине XIXвека. Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании в конце XVIII века. Большинство стран перешло к монометаллической ДС на золотой основе в конце XIX века.
В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты. Золотой монометаллизм существовал до первой мировой войны (1914-1918 гг.) в форме золотомонетного стандарта. Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте, во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег. Производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота, находящиеся в обращении денежные знаки (банкноты, металлические разменные монеты) свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости. Все это обеспечивает относительную устойчивость и эластичность ДС. Излишние монеты уходили из обращения в золотой запас. При расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах золото поступало из запаса в обращение. Золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям капиталистического производства, способствовал его развитию, а также становлению кредитной системы, международной торговли и вывозу капитала.
2. Системы обращения денежных знаков
В этих ДС золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.
В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. ЗС — банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты — вытеснили золото из обращения. Оно концентрировалось в центральных банках и частных руках. К началу второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото. С середины 30-х годов XX века в мире начинают функционировать ДС, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков. Эти системы характеризовались постепенным вытеснением золота из внутреннего товарооборота и оседанием его в золотых резервах. Увеличение кредитной активности банков привело к росту выпуска денежных знаков и сокращению наличного оборота денег.
После второй мировой войны в мире сложилась так называемая Бреттон-Вудсская ДС, которая юридически была оформлена в 1944 году на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США). Основные черты Бреттон-Вудсской системы были определены принятым Соглашением (уставом) Международного валютного фонда (МВФ). Эта ДС представляла собой систему межгосударственного золотодолларового стандарта. В 50-60-е годы она способствовала расширению международного торгового оборота, а также росту промышленного производства. В 70-е годы в связи с ослаблением позиций США в результате сокращения золотых запасов страны мировая ДС, основанная на использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, исчерпала себя. На смену Бреттон-Вудсской денежной системе пришла Ямайская ДС, оформленная Соглашением стран — членов МВФ в 1976 году в Кингстоне (о. Ямайка). Кингстонское соглашение дало начало образованию Ямайской ДС.
Принципы Ямайской валютной системы следующие: провозглашена полная демонетизация золота в сфере валютных отношений — упразднены официальная цена на золото и фиксация масштаба цен (содержимого золота) национальных денежных единиц; сняты любые ограничения его частного использования. Вследствие этих действий золото превратилось в обычный товар, цена которого в бумажных деньгах определяется на рынке согласно спросу и предложению. Однако, получив разрешение осуществлять на рынке свободные операции по купле-продаже золота, центральные банки большинства стран Запада оставили его в своих запасах. Потеряв статус мировых денег, золото и дальше остается стратегическим товаром, который можно в случае необходимости с целью стабилизации платежного баланса продать за соответствующую валюту.
Выдвинута цель превратить созданную еще в 1969 г. международную платежную единицу СПЗ (специальные права заимствования) на основной резервный актив и международное средство расчетов и платежа. Речь идет о том, что система «золото — доллар — национальная валюта», на которой основывалось Бреттон-Вудское соглашение, трансформировалась в новую систему «СПЗ — национальная валюта». В этой структуре СПЗ получали статус альтернативы не только золота, но и доллара как международных денег. Сначала СПЗ как международную расчетную единицу, в которой определялся валютный курс национальных денег, рассчитывали за золотым эквивалентом. Тем не менее, в 70-х годах связи СПЗ с золотом полностью утрачены. Сегодня СПЗ определяют на основе корзины валют стран, доля которых в сфере международной торговли наиболее высокая. В 80-х годах прошлого века США удалось осуществить стабилизационные мероприятия, которые оказывали содействие укреплению международных позиций доллара. Поэтому в действующей международной ДС доллар остается реальной основой валютно-финансового механизма. Американская валюта обслуживает около 2/3 международных расчетов.
Таким образом, в развитии современных денежных систем можно выделить следующие тенденции:
1. Постепенное снижение роли металлического обращения, вытеснение золота из товарооборота, оседание его в резервах, ограничение его роли функциями сокровища.
2. Демонетизация денежного обращения, доминирование в нем кредитных и бумажных денег.
3. Развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного.
4. Возрастание роли денежно-кредитного регулирования государства в функционировании ДС.
2.4 Современные деньги
Длительная история эволюции денег с присущими им функциями привела к формированию современных денег, сущность и функции которых отличаются от классических. Современные деньги представляют собой не столько меру стоимости товара, каковыми они были в период появления, сколько долговые обязательства государства, банков или сберегательных учреждений. Они выполняют роль денег в результате государственных законодательных актов, т.е. по своей сути принудительно-правовых мер. Иначе говоря, деньги можно условно назвать не эквивалентом стоимости товара, а «правом на его получение». Из этого главного различия проистекают другие, дополняющие характеристику современных денег исключительно как «бумажных прав»:
1. Первоначальные (товарные) деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление.
2. Действительные деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе.
3. Полноценные деньги были способны в полной мере выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого обеспечения привела к тому, что значительно сузились две их функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: деньги как средство образования сокровищ и деньги как мировые. В современных же условиях в определенной мере и по-своему выполняются лишь три функции: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.
4. Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги имели полную ликвидность — способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства.
В природе современных денежных средств, таким образом, заложена опасность краха денежной системы. Эта опасность возникает, когда банки и государство по каким-то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам.
Выводы:
1. Становление и развитие денежных систем предопределено исторически развитием капиталистического способа производства и появлением национальных государственных рынков.
2. Главным побудительным мотивом к совершенствованию, «генетически» заложенным в любой денежной системе, является рост товарооборота и необходимость его обслуживания средствами денежного обращения и платежа.
3. Генеральная тенденция эволюции всех денежных систем — снижение роли металлического обращения, вытеснение золота из него и демонетизация, приобретение кредитными и бумажными деньгами доминирующей роли.
4. Рост роли государства в регулировании денежного обращенияпосредством регулирования спроса на кредитные ресурсы.
5. Эволюция денег и денежных систем привела к появлению современных денег, знаков стоимости по своей сути, не обладающих качеством эквивалента стоимости, функции которых отличны от функций действительных денег.
ГЛАВА 3. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
Исторические предпосылки возникновения денежной системы Республики Беларусь. История становления денежной системы Республики Беларусь. Особенности денежного обращения и правовые основы денежной системы Республики Беларусь. Функции Национального Банка Республики Беларусь в управлении денежной системой. Основы денежной политики в Республике Беларусь
3.1 Исторические предпосылки возникновения денежной системы Республики Беларусь
В течение длительного периода существования СССР, на территории нашей республики обращались наличные денежные знаки, эмитированные Государственным банком СССР – билеты Государственного банка, казначейские билеты и металлические монеты. БССР не располагала собственной денежной системой (ДС), управление денежной эмиссией и обращением носило централизованный характер, и было функцией центральных союзных органов. Распад СССР повлек за собой нарушение экономических и производственных связей, однако еще более катастрофические последствия несло за собой разрушение его ДС. Республика Беларусь, не будучи готовой к построению собственной ДС, еще некоторое время пребывало в роли последователя и приверженца рублевого обращения, поэтому в первое время после провозглашения независимости в стране имели хождение денежные знаки Государственного банка СССР и Центрального Банка России, в прежнем порядке продолжал производиться безналичный расчет. Однако реальная жизнь складывалась так, что единое рублевое пространство постепенно суживалось, а вновь образованное суверенное государство – Республика Беларусь постепенно вытеснялось из него. Стали нарушаться традиционные связи по взаимным поставкам, деньги, полученные от реализации продукции в одной стране, невозможно было использовать в качестве платежа при закупке необходимых товаров в другой. Катастрофическими темпами росли неурегулированные расчеты, в безналичном обороте появились рубли российские, белорусские и украинские, курс которых складывался стихийно под влиянием спроса и предложения.
Система обращения наличных денег недолго оставалось единой. Продолжающаяся неограниченная эмиссия рубля и прогрессирующий товарный дефицит привели к бурно прогрессирующей инфляции и стремительному обесцениванию наличных денег. Для того чтобы поддержать их покупательскую способность, противодействовать спекуляции, и в поисках защиты собственного рынка от проникновения чужих денег новые страны начали в дополнение к имеющимся деньгам выпускать дополнительные – талоны, купоны, карточки. Ряд товаров можно было приобрести только при наличии вновь введенных платежных средств и в первое время они справлялись с возложенной на них ролью – спрос и предложение были приведены в некое зыбкое соответствие. Еще свежи в памяти объявления в газетах об обмене купонов на квартиры, автомобили, товары повышенного спроса – бытовую электронику, дорогостоящую одежду и т.д. Однако эта ситуация продлилась недолго – товарный дефицит привел к тому, что купоны, карточки и талоны начали столь же стремительно как и деньги обесцениваться.
3.2 История становления денежной системы Республики Беларусь
В 1992 году Республика Беларусь, как суверенное государство, оказалось перед необходимостью построения собственной ДС. Наиболее значимым событием в этом контексте стал выпуск в июне 1992 года расчетных билетов Национального банка Республики Беларусь. Будучи выпущены в обращение, в дополнение к рублю, в качестве купонов для защиты потребительского рынка, они вскоре были объявлены денежными знаками и возведены в ранг наличных белорусских рублей. Тем не менее, в наличном обращении еще почти два года царило двоевластие – в стране равным образом для ведения денежных операций использовались и расчетный билет Национального банка, и российские наличные рубли. Несмотря на определенные меры поддержки первой национальной валюты, а именно установление более высокого процента по вкладам в расчетных билетах, преобладание спроса на российские рубли предопределял их приоритетное обращение как внутри страны, так и во внешнеторговых операциях с бывшими республиками СССР. Переломный момент наступил в июле 1993 года. Центробанк России, не предупреждая другие страны, использовавшие советские и российские рубли, вывел из оборота деньги с советской символикой, окончательно перейдя на российские. Всем остальным бывшим республикам СССР, использовавшим эту валюту, было предложено закупать российские рубли или вводить свою национальную валюту. Благодаря уже находившимся в обращении расчетным билетам, Беларусь перенесла эту ситуацию спокойно.Далее следует цепочка политических и экономических решений, которая и предопределила переход финансовой системы нашей страны к единому платежному средству:
1. Старые советские рубли выкуплены у населения и предприятий и переданы Центробанку России, который возместил их номинальную стоимость
2. С целью компенсации потерь наличной денежной массы Центральный банк Республики Беларусь приступает к срочной эмиссии расчетных билетов
3. Устанавливается официальный более высокий курс российского рубля к расчетному билету Национального банка. С этого момента, несмотря на свободное хождение на территории республики, российские рубли функционируют в режиме иностранной валюты.
Таким образом, в денежном обращении на территории страны де-факто доминирующее положение приобретает национальная денежная единица – расчетный билет Национального банка Республики Беларусь.
продолжение
--PAGE_BREAK--