--PAGE_BREAK--
Таблица 2. Вклады физических лиц
Название вклада
% годовых в руб. РФ
% годовых в долл. США
% годовых в евро
Вклад «Новогодний 2011»
7,42–10,00
—
—
Вклад открывается на 400 дней
(Сберегательный депозит с повышенной процентной ставкой)
Вклад «Классика плюс»
4,75–8,25
2,60–5,50
2,40–5,00
Вклад открывается на 91-1095 дня
(Сберегательный депозит с возможностью выбора режима начисления процентов – ежемесячно или в конце срока)
Вклад «Престиж плюс»
4,25–7,25
2,25–4,75
2,00–4,25
Вклад открывается: на 181 день, 366 дней и 551 день
(Удобный депозит с возможностью пополнения и расходования средств)
Вклад «Новый Пенсионный»
5,00–7,30
—
—
Вклад открывается на 181 день, 1 год, 1,5 года, 2 года
(Открытие вклада осуществляется в почтово-банковских отделениях при наличии пенсионного удостоверения)
Вклад «Инвестиционный»
6,10–6,35
2,35–2,60
—
Вклад открывается на 91 день
(Обязательное условие – покупка паев ПИФов при открытии вклада)
Как мне кажется, каждый банк стремится по особенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует это по разному, особенно сейчас банки стараются упор делать не на кредитование клиентов, а на привлечение средств во клады. Банком Москвы представлены разнообразные виды вкладов, каждый клиент, учитывая свои желания и возможности, может подобрать необходимый ему банковский продукт.
Таблица 3. Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях Российской Федерации
Срок размещения
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес.
11 мес.
12 мес.
от 1 года до 1,5 лет
Объем вложений, рубли РФ
от 91 до 120 дней
от 121 до 150 дней
от 151 до 180 дней
от 181 до 210 дней
от 211 до 240 дней
от 241 до 270 дней
от 271 до 300 дней
от 301 до 330 дней
от 331 до 365 дней
до 10 млн.
10.50
10.50
11.50
11.75
11.75
11.75
12.00
12.00
12.00
12.30
от 10 млн. включительно до 100 млн.
10.75
10.75
11.75
12.00
12.00
12.00
12.25
12.25
12.25
12.55
от 100 млн. включительно до 300 млн.
11.00
11.00
12.00
12.25
12.25
12.25
12.50
12.50
12.50
12.80
от 300 млн. включительно и выше
11.25
11.25
12.25
12.50
12.50
12.50
12.75
12.75
12.75
13.05
2.2. Активные операции, размещение ресурсов филиала
Активы Иркутского филиала ОАО «Банк Москвы» состоят из денежных средств, средств кредитных организаций в ЦБ РФ, средств филиала в головном офисе, незавершенных расчетов, чистой ссудной задолженности, основных средств, нематериальных активов, требований по получению процентов и прочих активов.
Кредитные продукты, предоставляемые банком Москвы:
Таблица 4. Кредиты для физических лиц
Вид кредита
Срок кредита
Размер кредита
Процентная ставка
1)Кредит на неотложные нужды
6 месяцев — 2 года
от 70 000. до 1 000 000 рублей РФ, либо эквивалент в USD/EUR
21-22%
2)Быстрокредит
12 месяцев
20 000- 75 000 рублей
30%
3)Атокредит
6 месяцев — 2 года
До 3 000 000
18%-19%
4)Ипотека
3 года — 30 лет
От 170 000
20,5%-21%
5)Кредитные карты
-
20 000-100 000
23%
Таблица 5. Кредиты для юридических лиц
Вид кредита
Срок кредита
Размер кредита
Процентная ставка
1) Кредит на развитие малого бизнеса
От 3 до 12 месяцев
От 600 000 до 25 000 000
Устанавливается индивидуально, на момент рассмотрения кредитной заявки
2)Микрокредит
От 6 месяцев до 2 лет
От 150 000 до 3 000 000
3)Кредит на развитие индивидуального предпринимательства
До 2-х лет
От 150 000 до 2 000 000
4)Кредит на развитие предпринимательской деятельности
От 3 до 12 месяцев
От 500 000
продолжение
--PAGE_BREAK--
Для средних предприятий предоставляется так же несколько видов кредитных продуктов. Условия кредитования рассматриваются индивидуально, на момент рассмотрения кредитной заявки.
2.3. Валютно-обменные операции
Банк Москвы осуществляет валютно-обменные операции с 9-ю видами иностранных валют (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены). Банк работает с поврежденными денежными знаками иностранных государств, в том числе принимает их для направления на инкассо. В отделениях банка можно обменять одну наличную иностранную валюту на другую наличную иностранную валюту напрямую без конвертации валют в рубли, причем указанные выше валюты можно обменять не только на доллары США, но и на евро. Требование к клиенту — наличие документа (удостоверяющего личность клиента) и денежных средств.
Отправляясь за границу можно:
— в отделениях Банка Москвы приобрести наличные доллары США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены;
— за 15 минут оформить пластиковую карту Visa TravelMoney Cash Passport — электронную форму дорожного чека — без обозначения на карте имени покупателя;
— приобрести дорожные чеки American Express — безопасный и удобный способ перевозки и хранения денег.
Visa
TravelMoney
Cash
Passport
:
Банк Москвы предлагает своим клиентам международную карту Visa TravelMoney Cash Passport (далее – VTMCP).
VTMCP— это неперсонифицированная карта на предъявителя, используется только для получения средств в банкомате, со сроком действия 3 года. На карте можно разместить только доллары США. Карта VTMCPудобна, в первую очередь, для людей, не имеющих банковской карты.
Карта VTMCPможет быть использована в любом банкомате с логотипом VISA, но не действительна для POS-терминалов.
Ограничения по карте:
· максимальная сумма, размещаемая на карте – 10 000 долларов США.
· клиент может приобрести несколько карт на свое имя, но активирована будет только одна карта. Следующая карта будет активирована только после полного расхода средств с предыдущей карты.
Эмитент устанавливает дневной лимит выдачи средств по карте (в настоящий момент — в эквиваленте 1000 долларов США).
Дополнительные возможности: Карта Visa TravelMoney Cash Passport оформляется в отделении, и активируется в течение дня в ПЦ. Внесенные для открытия карты денежные средства не привязываются к счету в банке, а сразу поступают в платежную систему Visa International.
Стоимость:
Комиссии Банка Москвы:
· комиссия за размещение денежных средств составляет 0,9 % (min 5$) от размещенных на карте средств;
· остаток по карте до 1000 долларов США можно получить бесплатно, а остаток от 1000 долларов США с комиссией 0,4% от суммы остатка средств на карте.
Комиссии компании-эмитента:
· при каждом получении средств в банкомате компания Travelexсписывает с карточного счета 2 доллара США (независимо от снимаемой суммы);
· если средства в стране пребывания снимаются из банкомата не в местной валюте (даже если это доллары США), в этом случае средства конвертируются сначала в местную валюту, а затем в валюту, в которой производится снятие наличных (маржа при конвертации, например, в Евро, достигает 4%);
· комиссии также взимаются в случае, если картой не пользовались более 12 месяцев подряд.
Дорожные чеки:
Дорожные чеки — безопасный и удобный способ перевозки и хранения денег. Чеки принимаются к немедленной оплате во множестве финансовых учреждений по всему миру. Часто их можно использовать как наличные деньги. Дорожные чеки могут быть восстановлены в случае потери, кражи или порчи, обычно в течение 24 часов. Банк Москвы осуществляет продажу дорожных чеков American Express в долларах США и евро, в различных номиналах. Порядок оформления — при продаже чеков оформляется «Список покупок» с указанием фамилии покупателя, его адреса, а также валюты, номинала, номеров чеков и общей суммы проданных чеков. На чеках в строго определенном месте проставляется подпись покупателя. Клиентом является физическое лицо, документ для оформления – паспорт. Дополнительные возможности:
1. Вывоз за границу сумм свыше 10 000$(Декларирование обязательно).
2. Подтверждение наличия финансовых средств при получении визы.
3. Неограниченный срок действия (можно хранить как угодно долго, дарить, наследовать).
Банк Москвы осуществляет продажу дорожных чеков American Express, номинированных в долларах США и евро. Комиссия банка для чеков American Express — 0,5%, min 10$, в т.ч. НДС. Кроме этого, чеки American Express, номинированные в долларах США, продаются за рубли по курсу Центрального Банка Российской Федерации с комиссией 0,5%, min 10$, в т.ч. НДС.
С появлением чеков в евро решена проблема безопасного путешествия по большинству европейских стран. Неиспользованными дорожными чеками можно воспользоваться в следующей поездке или обменять на наличные денежные средства в отделениях и филиалах Банка Москвы.
Банк Москвы осуществляет покупку дорожных чеков Thomas Cook Master Card, Visa International, Citicorp, American Express (в отделениях Банка комиссия составляет 1,5% min 5$; покупка дорожных чеков за рубли РФ осуществляется без взимания комиссии по курсу Банка).
Прием именных чеков на инкассо:
Банк Москвы принимает от физических лиц именные чеки в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов на условиях инкассо.
Порядок оформления:
Операционист принимает от клиента заполненное клиентом заявление о приеме чека на инкассо, открывает счет до востребования в валюте чека (если англ. фунты – то счет в Евро), вносит реквизиты чека и данные клиента в М-Банк (прием чеков на инкассо), распечатывает приходный кассовый ордер на сумму комиссии и внебалансовый ордер по приходу. Просит клиента проставить на чеке индоссамент — передаточную надпись (образец есть в Out-look). Направляет клиента с чеком в кассу.
Необходимые документы для оформления — паспорт, оригинал чека, нотариальная доверенность (если чек предъявляется третьим лицом).
Кассир принимает от клиента денежные средства (комиссия) и чек. Распечатывает и выдает клиенту квитанцию о приеме чека на инкассо. Далее чек инкассируется обычным порядком в УКО как внебалансовые ценности.
Дополнительные возможности: именной чек — это неэмиссионная ценная бумага, выписанная на определенное лицо, физическим или юридическим лицом за рубежом, и оплачиваемый в иностранных банках.
Стоимость: Для сдачи чека на инкассо Вам необходимо обратиться в любое отделение Банка, имея при себе чек и документ, удостоверяющий личность. Комиссия Банка составляет 2% от суммы чека, min 350 рублей и вносится непосредственно при сдаче чека на инкассо. В случае неоплаты иностранным банком чека уплаченная банку комиссия не возвращается.
2.4. Операции с пластиковыми картами
Владельцы банковских карт ОАО «Банк Москвы» могут оплатить покупки и услуги в России и за рубежом, получить наличные денежные средства в банкоматах, отделениях и филиалах, а также операционных кассах ОАО «Банк Москвы».
Пластиковые карты бывают двух видов: дебетовые и кредитовые.
Услуги по банковским картам:
1) зарплатные и стипендиальные проекты;
2) кредитование;
3) оплата товаров, услуг через POS-терминалы;
4) овердрафты по банковским картам (открытым в рамках зарплатных проектов, а также для пенсионеров и учащихся высших и средних специальных учебных заведений);
5) оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг через банкоматы Банка Москвы (спутниковая связь, кабельное телевидение, ЖКУ).
Правила предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО «Банк Москвы»:
Предоставление персонифицированной карты Держателю осуществляется в течение 9 рабочих дней с даты поступления в Банк заявления, а также денежных средств для оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание Счета и внесения первоначального взноса (при наличии). А предоставление неперсонифицированной карты Держателю осуществляется в день обращения клиента в отделение/филиал Банка на основании заявления.
Одновременно с Картой Держатель под расписку получает конверт с ПИН-кодом.
Карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне, включительно.
Клиенту по желанию предоставляется услуга SMS-банкинг, которая позволяет Держателю оперативно получать уведомления об операциях и остатке по Счету на свой мобильный телефон.
Таблица 6. Тарифы ОАО «Банк Москвы» по пластиковым картам для корпоративных клиентов
Eurocard/ MasterCard Business
Eurocard/ MasterCard Gold
Visa Business (корп)
Visa Gold (корп)
Первоначальный взнос
$600
$3000
$600
$3000
Неснижаемый остаток
$0
$0
$0
$0
Комиссия за обслуживание Счета в течение первого года
$60
$100
$60
$100
Комиссия за обслуживание Счета, начиная со второго года
$50
$90
$50
$90
Комиссия за прекращение расчетов по карте в связи с ее утратой или хищением (по заявлению клиента)
$50
$70
$50
$70
Комиссия за возобновление расчетов по карте в связи с ее утратой
$0
$0
$0
$0
Комиссия за возобновление расчетов в связи с перевыпуском карты в случае ее порчи
$10
$10
$10
$0
Комиссия за возобновление расчетов в связи с перевыпуском карты при утере PIN-кода
$15
$25
$15
$25
Комиссия за прекращение расчетов при постановке карты в стоп-лист (за 2 недели)
$40
$40
$40
$40
Проценты за овердрафт (в год):
— по Счетам, открытым в рублях РФ
50%
50 %
50 %
50 %
по Счетам, открытым в ин валюте
30%
30 %
30 %
30 %
Расчеты за товары и услуги
0%
0 %
0 %
0 %
Комиссия за получение наличных денежных средств:
— в банкомате ОАО «Банк Москвы»
1%
— в ПВН ОАО «Банк Москвы»»
1,8 %, min 30 руб.
Комиссия за получение наличных ден средств в банкомате другого банка
1 %, min $3
1 %, min $3
1 %, min $3
1 %, min $3
Комиссия за получение наличных ден средств в ПВН другого банка
1 %, min $5
1 %, min $5
1 %, min $3
1 %, min $3
Начисление процентов годовых (ежемесячно) на остаток по Счету:
— открытому в рублях РФ
0%
0%
0%
0%
— открытому в ин валюте
0%
0%
0%
0%
Конвертация средств при снятии наличной ин. валюты со счетов, открытых в рублях РФ,
Курс продажи иностранной валюты ОАО «Банк Москвы»
Конвертация рублей РФ при пополнении Счета в ин. валюте:
Конвертация средств при снятии наличных рублей РФ со счетов, открытых в ин. валюте,
Курс покупки иностранной валюты ОАО «Банк Москвы»
Конвертация ин. валюты при пополнении Счета в рублях РФ:
Конвертация средств при снятии ин. валюты со Счета, открытого в иной ин. валюте
Кросс-курс снимаемой ин. валюты ОАО «Банк Москвы»
Конвертация средств при пополнении ин. валютой Счета, открытого в иной ин. валюте
Кросс-курс пополняемой ин. валюты ОАО «Банк Москвы»
Предоставление дополнительной выписки по Счету:
— за 1 месяц текущего года
$2
$2
$2
$2
— за 1 месяц истекшего года
$3
$3
$3
$3
— за истекший календарный год
$10
$10
$10
$10
Ограничение по снятию наличных денежных средств в ПВН и банкомате других банков (в месяц)
-
-
$10.000
$10.000
Ограничение по снятию наличных денежных (ежедневно)
$10000
$20000
$10000
$20000
Ограничение по снятию наличных денежных (в месяц).
1000000 руб.
Комиссия за получение мини-выписки (остатка ден средств)
-
-
$1 (за операцию)
$1 (за операцию)
продолжение
--PAGE_BREAK--