--PAGE_BREAK--
2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи»
Кредит на пополнения оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 12 до 60 месяцев.
· Максимальный срок выборки кредитной линии — 6 месяцев.
· Cумма кредита:
— Минимальный размер лимита — 500 000 рублей.
— Максимальный размер лимита — 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев — 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев — 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев — 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев — 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
— Единовременный платеж за пользование кредитом — 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора.
Обеспечение кредита:
— Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам
— Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель; учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;
· поручительство залогодателей имущества, если залогодателем является 3-е лицо.
— Сумма залогового обеспечения должна составлять 100% от суммы кредита.
Условия погашения кредита и процентов:
— Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными платежами, начиная с месяца следующего за месяцем окончания выборки кредита.
— Погашение процентов производится ежемесячно.
— Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.5. Кредит «Овердрафт»
Кредит для покрытия краткосрочных денежных разрывов.
Кредитование расчетного счета клиента банка при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного договором лимита овердрафта (т.е. максимальной суммы, на которую банком могут быть оплачены платежные документы клиента сверх остатка на его расчетном счете).
Общие условия продукта:
· Срок кредита — до 12 месяцев без требования «обнуления» в течение срока договора.
· Cумма кредита:
— Минимальный размер кредита — 50 000 рублей.
— Максимальный размер кредита – 500 000 рублей.
Процентная ставка — 20% годовых в рублях.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
— Единовременный платеж за пользование кредитом — 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора.
Обеспечение кредита — поручительство учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
— Погашение основного долга производится в конце срока действия договора.
— Погашение процентов производится ежемесячно.
2.5.1. Перечень документов, необходимых для получения кредита
(на примере Кредита «Овердрафт»)
Документы, предоставляемые Заемщиком-юридическим лицом:
1. Заявление на предоставление кредита
2. Анкета Заемщика/Поручителя
3. Бухгалтерская отчетность: Копия Бухгалтерского баланса (Форма №1), Отчета о прибылях и убытках (Форма №2) за три последних квартала (кроме юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).
4. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам (для юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).
5. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).
6. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных).
7. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.
8. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (за 6 месяцев помесячно, предшествующих дате подачи Заявления на предоставление кредита).
9. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
10. Решение об осуществлении кредитной сделки, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка признана крупной или сделкой с заинтересованностью.
11. Протокол (решение) учредителей о назначении руководителя юридического лица (ксерокопия, заверенная печатью организации), приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем.
Документы, предоставляемые Заемщиком-индивидуальным предпринимателем:
1.Заявление на предоставление кредита
2. Анкета Заемщика/Поручителя
3. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам.
4. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).
5. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных.
6. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.
7. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (помесячно за 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявления на предоставление кредита).
8. Выписка из Единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
9. Копия паспорта Заемщика индивидуального предпринимателя (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).
Документы, предоставляемые учредителями заемщика, являющимися юридическими лицами:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
3. Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего от имени юридического лица договор Поручительства, в том числе для руководителя юридического лица: протокол заседания органа управления, полномочного избирать (назначать) руководителя, приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем; для лиц, временно исполняющих обязанности руководителя: приказ о назначении лица исполняющим обязанности руководителя (с указанием причин отсутствия руководителя и срока временного назначения).
4. Решение о предоставлении поручительства, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка по предоставлению поручительства признана крупной или сделкой с заинтересованностью.
5. Копию паспорта лица, полномочного на подписание договора Поручительства (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)
Документы, предоставляемые учредителями заемщика, являющимися физическими лицами и руководителем заемщика:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).
Документы, предоставляемые компаньонами, супругой(ом) заемщика индивидуального предпринимателя:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)
Заключение
Ознакомительная практика является действительно важным и необходимым для студента источником получения информации о его специальности. Во время ее прохождения практикант более близко знакомится с кругом задач и вопросов, которые соответствуют его специальности.
За время летней ознакомительной практики в Банке «Северная Казна» ООО я:
· познакомилась с основными функциями специалистов Отдела кредитования бизнеса;
· ознакомилась со всеми видами кредитов, предоставляемыми данным отделом, порядком регистрации кредитной заявки и оформления кредитной сделки;
· самостоятельно изучила положения ЦБ РФ;
· приобрела навыки работы с архивом документов и программным продуктом «Банкир»;
· изучила бухгалтерскую отчетность, которую Банк подготавливает для внешней аудитории.
Банк «Северная казна» на сегодняшний день составляет ядро крупной региональной финансовой группы, в состав которой входят страховая, аудиторская, лизинговая компании, центр недвижимости и пенсионный фонд.
Сегодняшняя мировая тенденция такова, что крупные предприятия и фирмы — профессионалы своего сегмента рынка — постоянно находятся в поиске авторитетных, финансово-устойчивых и надежных партнеров для решения
непрофильных задач.
Развитая инфраструктура группы компаний «Северная казна» не только дает Клиенту возможность получения полного пакета финансовых услуг, но и позволяет разработать и воплотить комплексное решение непрофильных задач.
Кредитование — одно из приоритетных направлений деятельности банка «Северная казна». Заемщиками Банка могут стать юридические лица, предприниматели без образования юридического лица, а также физические лица, уровень кредитоспособности которых соответствует требованиям Банка.
Список использованной литературы
1. Устав Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» Открытое акционерное общество. Утверждено Общим собранием акционеров протокол N 26 от 18 мая 2005 г.
2. www.kazna.ru
3. Положения ЦБ РФ
4. Положение о порядке проведения практики студентов Уральского государственного университете им. А.М. Горького от 25.11. 2004 г
Приложение
Табл. №1
Краткая характеристика по кредитам малому бизнесу
Банка «Северная Казна»
Вид кредита
Срок, мес
Ставка, в %
Сумма кредита, руб
Расходы заемщика
1. Универсальный
6-24
19-20
200 000- 1 000 000
Единовременный платеж за пользование кредитом — 2% от суммы кредита, взимается единовременно в день открытия договора
2. Перспективный
6-60
15-18
200 000- 10 000 000
Единовременный платеж за пользование кредитом — 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора)
3. Кредитная линия
6-24
16-17
500 000- 10 000 000
Единовременный платеж за пользование кредитом — 2% от суммы кредита, но не более 100 000 рублей (взимается в день открытия договора)
4. Кредитная линия с лимитом выдачи
12-60
15-18
500 000- 10 000 000
Единовременный платеж за пользование кредитом — 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора
5. Овердрафт
До 12
20
50 000-
500 000
Единовременный платеж за пользование кредитом — 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора
Табл. №2
Агрегированный балансовый отчет на 01 Августа 2008
Статьи
Сумма(тыс. руб.)
АКТИВЫ
1
Денежные средства
1 315 160.00
2
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации
917 057.00
2.1
Обязательные резервы
691 607.00
3
Средства в кредитных организациях
47 830.00
4
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
4 236 987.00
5
Чистая ссудная задолженность
32 891 262.00
6
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
877 856.00
6.1
Инвестиции в дочерние и зависимые организации
250.00
7
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения
0.00
8
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
2 813 707.00
9
Прочие активы
1 255 603.00
10
Всего активов
44 355 462.00
ПАССИВЫ
11
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации
0.00
12
Средства кредитных организаций
1 489 838.00
13
Средства клиентов ( некредитных организаций )
34 975 088.00
13.1
Вклады физических лиц
20 342 662.00
14
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
0.00
15
Выпущенные долговые обязательства
3 334 485.00
16
Прочие обязательства
212 806.00
17
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон
16 913.00
18
Всего обязательств
40 029 130.00
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
19
Средства акционеров (участников)
616 700.00
19.1
Зарегистрированные обыкновенные акции и доли
616 700.00
19.2
Зарегистрированные привилегированные акции
0.00
19.3
Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций
0.00
20
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
0.00
21
Эмиссионный доход
938 303.00
22
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
126.00
23
Переоценка основных средств
1 112 980.00
24
Нераспределённая прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)
1 365 325.00
25
Прибыль (убыток) за отчетный период
292 898.00
26
Всего источников собственных средств
4 326 332.00
27
Всего пассивов
44 355 462.00
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28
Безотзывные обязательства кредитной организации
10 545 806.00
продолжение
--PAGE_BREAK--