Функции и сущность денег

ОГЛАВЛЕНИЕ
 
Понятие и происхождение денег. 2
Свойства и функции денег. 3
Виды денег. 3
Законы денежного обращения. 3
Список использованной литературы. 3
                                                                                                       
Понятие и происхождение денег.
Впервые исследовал исторический процессразвития обмена и смены форм стоимости и объяснил на этой основе возникновениеденег К.Маркс.
Деньги являются всеобщим стоимостнымэквивалентом, то есть измерителем стоимости всех товаров.
Деньги имеют товарное происхождение, онивыделились из товарного мира в результате развития обмена и смены формстоимости. Считая товар исходной категорией товарного производства, Марксуказывал на то, что огромное скопление товаров составляет богатство общества, акаждый отдельный товар, в свою очередь, является элементарной формой этого богатства.И как простое товарное производство предшествует капитализму, так и товаристорически предшествует деньгам.
Товар предназначен либо дляудовлетворения какой-либо потребности, либо для обмена. Таким образом, товаробладает двумя основными свойствами: полезностью, то есть имеет потребительнуюстоимость, и способностью обмениваться на другие товары, то есть имеет меновуюстоимость.
Свойство полезности означает, чтотовары:
1. воплощают в себе конкретный труд частных производителей;
2. качественно неоднородны;
3. количественно несоизмеримы.
Способность обмениватьсяна другие товары означает, что товары:
1. воплощают в себе абстрактный общественный труд;
2. качественно однородны;
3. количественно соизмеримы.
Меновая стоимость представляется в видеколичественного соотношения (пропорции), в котором один товар обменивается надругой.
Таким образом, товар является единствомдвух противоположностей: потребительной и меновой стоимостей.
Причинами выделения денег из товарногомира в качестве всеобщего эквивалента (т.е. измерителя стоимости всех остальныхтоваров) являются развитие противоречий, заключенных в товаре, и необходимостьих разрешения.
Как уже было сказано выше, деньгивыделились из товарного мира в результате развития обмена и смены формстоимости.
На ранней ступени развития человечестваобмен продуктами носил случайный характер, например, излишек дичи обменивалсяна излишек рыбы в случайной пропорции. При этом форма стоимости называется простойили случайной и включает в себя два элемента:
1. товар А (дичь) играет активную роль, выражая свою стоимость посредствомотношения ко второму товару, и представляет собой относительную формустоимости;
2. товар Б (рыба) играет пассивную роль, представляя собой материал длявыражения стоимости первого товара, то есть эквивалентную форму стоимости.
Простая или случайная форма обменапредшествовала первому общественному разделению труда. Первое общественноеразделение труда выразилось в появлении земледелия и скотоводства.
Первое общественное разделение труда,выразившееся в выделении земледелия и скотоводства в отдельные сферыдеятельности древнего человека, способствовало дальнейшему развитию обмена. Иземледельцы, и скотоводы производили на постоянной основе определённыепродукты, излишками которых обменивались друг с другом. Земледельческие племенапредлагали к обмену излишки продуктов растениеводства (зерно, овощи, фрукты),скотоводческие племена – излишки продуктов животноводства (мясо, шкуры и молокодомашних животных). Перечень производимых продуктов и предлагаемых к обмену ихизлишков стал относительно постоянным, а обмен регулярным.
Регулярный обмен включает в себя большеэлементов, чем простой (случайный). Формулу регулярного обмена можнопредставить следующим образом:
Определённому количеству товара А(зерну) соответствует определённое количество товара Х (мясо), или товара Y (шкуры), или товара Z (молока).
Определённое количество товара В (овощи)обменивается на определённое количество товара Х (мясо), или товара Y (шкуры), или товара Z (молоко).
Таким образом, регулярный обменозначает, что каждому товару, находящемуся в относительной форме стоимости,противостоит несколько эквивалентов. Этому виду обмена соответствуетразвёрнутая или полная форма стоимости. Отсюда следует, что при развёрнутой(полной) форме стоимости предметами обмена являются многочисленные продуктыобщественного труда.
Развёрнутая (полная) форма стоимостибыла более совершенной, чем простая (случайная), но имела ряд существенныхнедостатков:
1. стоимость каждого товара не получала законченного выражения, так какчисло товаров-эквивалентов с развитием обмена могло бесконечно увеличиваться;
2. стоимость товара не имела единообразного выражения, а получала самыеразнообразные и разнородные выражения;
3. часто непосредственный обмен одного товара на другой оказывалсяневозможным, так как отдельный товар имел потребительную стоимость только длячасти членов общества.
После второго общественного разделениятруда, которое выразилось в отделении ремесла от земледелия, обмен продолжалсовершенствоваться. По мере его развития из всего товарного мира начинаютстихийно выделяться товары, какое-то время играющие на местных рынках рольвсеобщего стоимостного эквивалента. В качестве таких товаров в разное время наразных территориях выступали живой скот, бычьи шкуры, шкурки пушных зверей,соль, украшения и т.д. При этом стоимость всех товаров выражается в одномвсеобщем эквиваленте, роль которого закрепляется на конкретном рынке за однимтоваром. Обмен становится ещё более упорядоченным, а форма стоимости получаетназвание всеобщей.
После третьего общественного разделениятруда, которое выразилось в обособлении торговли, обмен по мере её развитияпродолжает ещё больше совершенствоваться. Из нескольких товаров, попеременнослуживших всеобщим эквивалентом, выделяется один, который уже постоянно иповсеместно выполняет эту роль. Так возникает денежная форма стоимости.
Отличие денежной формы стоимости отвсеобщей состоит в закреплении роли всеобщего стоимостного эквивалента за однимопределённым товаром. При денежной форме стоимости определённый товармонополизирует роль всеобщего стоимостного эквивалента.
Четвёртым общественным разделением трудапринято считать международное разделение труда (МРТ).
Предпосылки формирования мировойхозяйственной системы исторически были связаны с развитием обмена – торговли.
Основой международного обмена являетсямеждународное разделение труда, которое, в свою очередь, является материальнойосновой мирового хозяйства. МРТ является закономерным результатом развитияобщественного разделения труда, в процессе которого происходит качественная дифференциацияразличных видов деятельности человека.
Страна, специализируясь на выпускеопределённых товаров, для производства которых у неё имеются определённыеконкурентные преимущества, и отправляя их на экспорт, одновременно предпочитаетпокупать за рубежом другие необходимые для внутреннего рынка товары, являющиесяпредметом специализации других стран.
Таким образом, МРТ можно рассматриватькак:
1. способ организации мировой экономики, при котором предприятия разныхстран специализируются на изготовлении определённых товаров и услуг, а затемобмениваются ими;
2. четвёртое общественное разделение труда;
Международный обмен товарами и услугамитребует осуществления международных расчётов, а для этого требуются средствамеждународных расчетов (немонетарное золото, иностранные валюты, коллективныевалюты). Если с возникновением и становлением государств в каждом из них появляютсянациональные денежные единицы, то с возникновением международных экономическихопераций, в том числе региональных, в некоторых из них начинают выпускатьсобственные счётные единицы – так называемые коллективные валюты.
Свойства ифункции денег.
Как уже было сказано выше, на рольденег, как всеобщего стоимостного эквивалента, в разное время на разных территорияхпретендовали разные товары. Однако в результате окончательный выбор был сделанв пользу металлов.
На ранней стадии металлическогообращения деньги чеканили из самых разных металлов, в том числе железа, олова,свинца, меди, серебра и золота. Их форма была также разнообразной: бруски,пластины, слитки, проволока, кольца, металлический порошок. В результатедлительного поиска была выбрана оптимальная для металлических денег формасовременной монеты. Оказалось, что в таком виде металлические деньги при обращениименьше всего стираются.
Слово монета заимствовано издревнеримской мифологии. На территории храма богини Монеты-Юноны в VI в. до н.э. чеканили и хранили денежные знаки ДревнегоРима.
Из металлов, в конце концов,предпочтение было отдано серебру и золоту, так как они обладали свойствами,делавшими их наиболее подходящими для выполнения функций денег.
Однородность означает, что два кусказолота (или серебра), одинаковые по весу, ничем не отличаются друг от друга.Поэтому они лучше измеряют стоимость других товаров, чем, например, два быка,так как в живой природе нет ничего абсолютно одинакового.
Делимость означает, что благородныеметаллы, в отличие от живых или меховых денег, делятся на равные части безпотерь в стоимости. Таким образом, равные по весу и по форме куски благородногометалла не только имеют одинаковую стоимость, но и в одинаковой степениизмеряют стоимость других товаров.
Портативность означает, что даже внебольшие по весу куски благородных металлов имеют достаточно высокую стоимостьи даже в небольшом количестве пригодны для измерения стоимости других, в томчисле дорогих товаров.
 Сохраняемость означает, что благородныеметаллы не ржавеют и не портятся со временем. По этой причине монеты из серебраили золота являются более пригодными для длительного обращения и хранения.
Несмотря на названные свойства,металлические деньги со временем были вытеснены неметаллическими –отпечатанными на бумаге знаками стоимости. Металлические деньги, в том числезолотые монеты, при длительном обращении стирались и переставали бытьдействительными эквивалентами реализуемых товаров. Вследствие этогометаллические деньги были заменены знаками стоимости, которые приобрели формусимволических денег. Для знаков стоимости характерны непродолжительный период обращенияи принудительный курс, устанавливаемый государством.
К.Маркс указывал на пять функций,выполняемых деньгами его эпохи – золотыми монетами:
1. мера стоимости;
2. средство обращения;
3. средство платежа;
4. средство образования сокровищ;
5. мировые деньги.
Деньги как мера стоимости отражаютсущность денег как всеобщего стоимостного эквивалента. В них измеряетсястоимость всех товаров. Это возможно потому, что деньги сами являютсяспецифическим товаром, в котором воплощён абстрактный общественный труд, тоесть обладают меновой стоимостью. Товары, в свою очередь, сравнимы, то естькачественно однородны и количественно соизмеримы, именно в качестве меновыхстоимостей. Следовательно, измерение стоимости товаров деньгами не требуетреального их наличия. Деньги при выполнении ими функции меры стоимости могутвыступать как идеальные, мысленно представляемые.
Стоимость товара, выраженная в деньгах,называется ценой товара. Однако сами деньги цены не имеют, и стоимость денег неможет быть выражена в них самих.
Для сравнения цен различных товаров ихвыражают в одинаковых денежных единицах. В эпоху обращения металлических денегэто означало приведение к одному масштабу цен.
Масштабом цен называется весовоеколичество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее дляизмерения цен всех товаров.
Между деньгами как мерой стоимости иденьгами как масштабом цен существуют определённые различия:
1. мера стоимости складывается стихийно, а масштаб цен устанавливается взаконодательном порядке;
2. золото является мерой стоимости по отношению ко всем товарам, а вкачестве масштаба цен сопоставляется с самим собой;
3. мерой стоимости служит денежный товар, стоимость которого меняется взависимости от изменения количества труда, необходимого для его производства, амасштабом цен служит фиксированное весовое количество металла, которое не изменяетсяв связи с изменением стоимости самого металла.
После прекращения размена кредитныхденег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл.Первоначальное совпадение масштаба цен с весовым содержанием металла отразилосьв названии многих денежных единиц: французский ливр, английский фунт стерлингови т.д.
Современные деньги, отпечатанные набумаге, в отличие от золотых монет, не имеют потребительной стоимости. В то жевремя выведенные из обращения золотые монеты можно переплавить и использоватьна другие цели: золото как металл всегда востребовано, а современные банкноты,по каким-либо причинам объявленные недействительными и выведенные из обращения,вряд ли можно где-либо использовать.
Если стоимость золотой монеты (как кусказолота) уместно сравнивать со стоимостью других товаров, то аннулированнаябанкнота потребительной стоимости не имеет, поэтому с помощью современныхденег, находящихся в обращении, можно только измерить (подсчитать) стоимостьтого или другого товара. Таким образом, современные банкноты служат всего лишьединицами счёта для измерения стоимости товаров.
В странах с высоким уровнем инфляции,которая приводит к утрате деньгами почти всех функций, в качестве единицы счётачасто используют иностранную валюту. Это называется эффектом валютногозамещения. Абсолютного вытеснения национальной валюты иностранной, конечно, недопускается. Как правило, в законе о денежной системе страны указывается, чтозаконным платёжным средством на территории страны признаётся тольконациональная денежная единица. Но на частном уровне субъекты экономикиоценивают стоимость товаров и, по возможности, привлекают, размещают денежныесредства, а также осуществляют расчёты в иностранной валюте.
Существуют две легальные формыограничения функционирования денег в качестве единицы счёта – бартернаяторговля и торговля с помощью купонов.
Бартерная торговля представляет собойобмен товарами без движения денег. Часто бартер отождествляют с натуральнымобменом, но это неправильно.
Натуральный обмен – вынужденный прямойобмен товарами, при котором деньги выпадают из цепочки Т-Д-Т…К такому обменуприводит инфляция в крайнем своём проявлении, когда деньги перестают выполнятьвсе свои функции, что приводит к уничтожению товарно-денежных отношений.
Бартерная сделка представляет собойобмен товарами на одинаковые суммы. Такие сделки осуществляются по взаимномусогласию торговых партнёров в условиях стабильной денежной системы, когданациональные денежные единицы выполняют свои функции и товарно-денежные отношениясуществуют. Бартерные сделки позволяют экономить средства на банковскоеобслуживание торговых сделок.
Торговля с помощью купонов, специальныхталонов представляет собой попытку планирования потребления определённыхтоваров. Причиной торговли с помощью купонов может быть либо дефицитопределённых товаров; либо целенаправленная политика товаропроизводителей.
В обоих случаях выпускаются купоны,которые позволяют приобретать определённые товары.
Деньги как средство обращения. Послетого как стоимость товара оказалась выраженной в идеальных деньгах, чтопроисходит ещё до процесса обращения, следует превращение товара вдействительные деньги, то есть его продажа, имеющая место уже непосредственно впроцессе обращения. Товарное обращение, опосредуемое деньгами, означаеткуплю-продажу товаров: продажа товара означает его обмен на деньги, а купля –обмен денег на товар.
В целом товарное обращение можнопредставить формулой Т-Д-Т, из чего следует, что деньги при товарном обращениивыступают в качестве посредника или выполняют функцию средства обращения.
Функции денег как меры стоимостиотличается от функции денег как средства обращения:
1. мерой стоимости служат идеальные, а средством обращения — реальныеденьги;
2. мерой стоимости служат только полноценные, а средством обращения могутслужить также неполноценные и бумажные деньги.
Функционирование денег как средстваобращения позволяет преодолеть индивидуальные, временные и пространственныеграницы, которые характерны для непосредственного обмена товара на товар.
Деньги как средство платежа. Товар невсегда продаётся за наличные деньги. Чаще всего фирмы продают свои товары вкредит, то есть с отсрочкой платежа. Через указанный в долговом обязательствесрок должник уплачивает положенную сумму денег. Таким образом, выполняя функциюсредства обращения, деньги служат посредником при обмене товаров, а выполняяфункцию средства платежа, завершают процесс обмена.
Деньги выполняют функцию средстваплатежа не только при продаже товаров в кредит, но и при погашении другихобязательств. При безналичных расчётах в качестве меры стоимости могут служитьидеальные деньги, при наличных расчётах деньги должны быть только реальными.
Функцию средства платежа выполняютнеполноценные, обычно реальные деньги, а при взаимном погашении долговыхобязательств – идеальные.
К.Маркс разграничивал указанные функции,чтобы указать момент возникновения коммерческого кредита: платёж опаздывает засделкой купли-продажи товара.
Деньги как средство образованиясокровищ. Деньги, являясь всеобщим стоимостным эквивалентом, в обмен на которыйможно приобрести другой товар, сами становятся воплощением общественногобогатства. Стремление к обладанию богатством в его всеобщей форме побуждаеттоваровладельцев к накоплению денег. В этом случае за актом продажи одного товаране следует акт купли другого товара. Деньги извлекаются из обращения ивыполняют функцию образования сокровищ. При этом деньги должны быть одновременнополноценными и реальными.
В современной западной экономическойлитературе функция денег как средства образования сокровищ называется функциейденег как средства сбережения (накопления).
Деньги в качестве средства сбережения(накопления) обеспечивают развитие производства и его модернизацию.
Мировые деньги. Функция мировых денеготличается от функций как средства обращения и средства платежа на внутреннемрынке. Выполнение функции мировых денег подразумевает, что деньги служат:
1. всеобщим международным платёжным средством;
2. всеобщим международным покупательным средством;
3. всеобщим международным воплощением общественного богатства.
В роли международного платёжногосредства деньги выступают при расчётах по международным балансам. Если платежиданной страны за определённый период превышают её денежные поступления отдругих стран, то страна вывозит золото для погашения обязательств.
Деньги выступают на мировом рынке какмеждународное покупательное средство в случае, если нарушается равновесиеобмена товарами между различными странами и одна из них вынуждена ввезти те илииные товары из других стран, оплачивая их наличными.
Деньги служат всеобщим воплощениемобщественного богатства, а также средством перенесения этого богатства из однойстраны в другую. С помощью денег как всеобщего стоимостного эквивалента можнополучить любой товар. В силу этого сами деньги становятся всеобщим воплощениемобщественного богатства. Перенесение этого богатства из одной страны в другуювозможно в следующих случаях:
1. победившее в войне государство взимает денежную контрибуцию спобеждённой страны;
2. одна страна предоставляет другой стране заем.
Функция «мировые деньги» возникла ещё вдокапиталистических формациях, однако не получила должного развития из-заотсутствия мирового рынка и неразвитости международного кредита. Наиболееполное развитие эта функция получила при капитализме, когда возник мировойрынок, связывающий между собой все страны.
В современной западной экономическойлитературе функция «мировые деньги» не рассматривается.
К.Маркс жил в эпоху золотомонетногостандарта и указывал на вышеперечисленные функции денег применительно к золотыммонетам, то есть современным ему деньгам.
Золотые монеты обращались безограничений, для их использования в международных расчётах не требоваласьконвертация. Выходя на мировой рынок, золотые монеты, по выражению К.Маркса,«сбрасывали свои национальные мундиры» и принимались в платежи по весу. Вусловиях, когда золото выполняло все функции денег, денежная и валютная системы- национальная и мировая – были тождественны. В условиях всех остальных денежныхсистем говорить о выполнении деньгами функции мировых денег можно толькоусловно.

Виды денег.
Деньги в своемразвитии выступали в двух видах: действи­тельные деньги и знаки стоимости(заместители действитель­ных денег).
 
Действительныеденьги.
Действительныеденьги— деньги, у которыхноминальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реаль­нойстоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовле­ны. Металлическиеденьги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затемвесовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленныеза­коном отличительные признаки (внешний вид, весовое содержа­ние). Наиболее удобнойдля обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицеваясторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт.С целью предотвраще­ния монеты от порчи гурт делался нарезным.
Длядействительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободнымразменом знаков стоимости на зо­лотые монеты, свободной чеканкой золотых монетпри опреде­ленном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободнымперемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительныеденьги беспрепятственно выполняли все пять функций.
Появлениезнаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:
золотодобычане поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность вденьгах;
золотые деньгивысокой портативности не могли обслужи­вать мелкий по стоимости оборот;
золотоеобращение не обладало в силу объективности эко­номической эластичностью, т.е.быстро расширяться и сжи­маться;
золотойстандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.
Золотоеобращение просуществовало в мире относительно недолго — до первой мировойвойны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссиюзнаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.
 
Заместителидействительных денег (знаки стоимости).
Заместителидействительных денег (знаки стоимости) —деньги, номинальная стоимость которых вышереальной, т.е. за­траченного на их производство общественного труда. К ним отно­сятся:
металлическиезнаки стоимости — стершаяся золотая мо­нета, билонная монета, т.е. мелкаямонета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;
бумажные знакистоимости, сделанные, как правило, из бу­маги. Различают бумажные деньги икредитные деньги.
Бумажныеденьги — представителидействительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся вобращении золотых монет. Объективная возможность обраще­ния этих денегобусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньгиявлялись мимолетным по­средником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации)появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавалитоваровладельцам определенные преимущест­ва (легче хранить, удобны при расчетахза мелкие партии).
Право выпускабумажных денег присваивает себе государст­во. Разность между номинальнойстоимостью выпущенных де­нег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу,печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существеннымэлементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньгивыпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращениеобменивались на них. Од­нако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвалрас­ширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребностигосударства в финансовых ресурсах.
Бумажныеденьги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа.Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения.Государство, посто­янно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажныхденег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажныхденег исключает возмож­ность устойчивости бумажно-денежного обращения, так каквыпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и ме­ханизмавтоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. Врезультате бумажные деньги, застряв­шие в обращении независимо оттоварооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причиныобесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок до­верия кэмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.
Итак, сущностьбумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости,выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на зо­лото и наделены государством принудительным курсом.
Кредитныеденьгивозникают с развитиемтоварного произ­водства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкойплатежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа,где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранееустановленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значениеэтих денег — сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребноститоварооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги;способствовать раз­витию безналичного оборота.
Постепенно сразвитием капиталистических товарно-денеж­ных отношений сущность кредитныхденег претерпевает значи­тельные изменения. В условиях господства капиталакредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как былораньше (Т — Д — Т), а отношение денежного капита­ла (Д — Т — Д), поэтомуденежный капитал выступает в форме кредитных денег.
Кредитныеденьги прошли следующий путь развития: век­сель, акцептованный вексель,банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатитьопределенную сумму в заранее оговоренный срок и уста­новленном месте. Различаютпростой вексель, выданный должни­ком, и переводный (тратту), выписанныйкредитором и направ­ленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Перевод­ныйвексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи(индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписейциркулярная сила вексе­ля возрастает, поскольку каждый индоссант несетсолидарную от­ветственность по векселю.
В настоящеевремя в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемыегосударством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружескиевекселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовыевек­селя, не имеющие товарного покрытия.
Вексельхарактеризуется следующими особенностями:
абстрактностью,т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;
бесспорностью,означающей обязательную оплату векселя;
обращаемостью,т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредитором, что создает возможность взаимного  зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия ещебо­лее возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцеп­тованныйвексель).
Вексель имеетопределенные границы обращения:
функционируетмежду лицами, хорошо информированны­ми о платежеспособности друг друга иосуществляющими тор­гово-экономические отношения;
обслуживает преимущественнооптовую торговлю, погашается между участниками вексельного обращения на­личнымиденьгами.
В России вразных сферах действуют коммерческий, бан­ковский, казначейский векселя и др.его виды.
Коммерческийвексель выдается под залог товара. Банковскийвексель (впервые предложенный своим клиентам Инкомбанком в начале 1992 г.)выдается банком-эмитентом при наличии оп­ределенной суммы клиента на депозите.В отличие от коммер­ческого векселя банковский вексель в своем российскомварианте име­ет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так каквыписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может бытьиндоссирован третьему лицу. Бан­ковский вексель дает предприятию новоеплатежное средство, гарантированное банком. Кроме получения дохода по депозиту,на основе которого выдается банком вексель, предприятие по­лучает возможностьрасчета со своими партнерами, особенно это актуально при задержках впрохождении платежных доку­ментов через Расчетно-кассовый центр Банка России.Каждый банк, их выпускающий, имеет свои особенности, прежде всего этопредоставление банком преимуществ своим клиентам-век­селедержателям.
Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным)банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основепереучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойноеобеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческихвекселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обменна золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивостьи надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, чтоисключало обесценение банкноты.
В отличие отвекселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство иобеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинствестран стал государственным.
Современнаябанкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемыецентральными банком, обес­печены товарами, и отсутствует обмен банкнот назолото. Ны­не банкнота поступает в обращение путем банковского креди­тованиягосударства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки,обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.
В настоящеевремя центральные банки стран выпускают банкноты строго определенногодостоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территориигосу­дарства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует.Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры,затрудняющие их подделку.
Чек — денежный документ установленной формы, содержа­щий безусловныйприказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чекауказанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентомкредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средствили пре­доставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, акредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель(владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку(кредитное учреждение).
Впервые чекипоявились в обращении в XVI — XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитиемкре­дитной системы они получили широкое распространение. Раз­личают триосновных вида чеков:
именной — на определенное лицо без права передачи; предъявительский— без указания получателя;
ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредствоминдоссамента на обороте документа.
Во внутреннемобороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении,как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичныхрас­четов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитныхучреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетомявляются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разнымибанками чеки учиты­ваются расчетной палатой. В международных расчетах также ис­пользуютсябанковские чеки для осуществления коммерческих пла­тежей, но в основномпри платежах неторгового характера.
Расчетные чеки — это письменные поручения банку произ­вести денежныйплатеж со счета чекодателя на счет чекодержа­теля, т.е. использовались длябезналичных расчетов.
Денежные чеки служили для получения предприятиями и организацияминаличных денег.
Быстроерасширение чекового обращения после Второй ми­ровой войны потребовало измененияформ платежей. Научно-тех­нический прогресс и развитиеэлектронно-вычислительной техни­ки обеспечили создание в передовых зарубежныхстранах автома­тизированных электронных установок для обработки чеков и веде­ниятекущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществлениякредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы сосчета на счет, начисление процен­тов, контроль за состоянием счетов)посредством передачи элект­ронных сигналов без участия бумажных носителейспособствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходитпо­давляющая часть межбанковских операций.
Внедрение ЭВМ вкредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточкамиЭто по существу не деньга, а средство получения краткосрочной ссуды вкредитном учреждении Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счетаклиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенноймикросхемой. За рубежом кредитные карточки приме­няются в розничной торговле исфере услуг. Наиболее распростра­нены банковские карточки, торговые карточки,карточки для при­обретения бензина, карточки для оплаты развлекательных меро­приятий.В России также появляются кредитные карточки. Многие банки начали выпускатькарточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в ино­страннойвалюте.
Законы денежного обращения.
 
Законденежного обращения,открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег,нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
Количестводенег, потребное для выполнения функций де­нег как средства обращения, зависитот трех факторов:
количествапроданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
уровня центоваров и тарифов (связь прямая);
скоростиобращения денег (связь обратная).
Все факторыопределяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделениетруда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уро­веньпроизводительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула вэтом случае такова:
 
Количестводенег для выпол-                   Сумма товарных цен
нения функции  средства об-  =  —-------------------------------------.
ращения                                               Среднее число оборотов одно-
                                                             именных денежных единиц
                                                            (скорость обращения денег)
 
Скоростьобращения денег  определяется числомоборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходятих рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.
Прифункционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимомуровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функцияустанав­ливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой итоварами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались,они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались изсокровищ.
С появлениемфункции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться.Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызы­ваетсяпогашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований иобязательств. Количество денег для об­ращения и платежа определяется следующимиусловиями:
общим объемомобращающихся товаров и услуг (зависи­мость прямая);
уровнемтоварных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены,тем больше требуется де­нег);
степеньюразвития безналичных расчетов (связь обратная);
скоростьюобращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).
Приметаллическом обращении количество денег стихийно регулировалось функциейсокровища, т.е. денежная масса уве­личивалась и сокращалась, свободноприспосабливаясь к по­требностям товарного производства, количество денегвсегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчи­востьденежного обращения.
При отсутствиизолотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, всоответствии с которым ко­личество знаков стоимости приравнивалось к оценочномуко­личеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положениистабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.
Ныне в условиях демонетизации золота,т.е. утраты им сво­их денежных функций, закон денежного обращении претерпелмодификацию. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения дажеприблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняетфункции не только средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.
Меройстоимости товаров и услуг стал денежныйкапитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем при­равниваниятовара к деньгам, а в процессе производства — то­вара к товару. Следовательно,количество неразменных кредит­ных денег должно определяться стоимостью всехценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величиныденег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает рольгосударства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег безучета реальной сто­имости произведенных товаров и оказанных услуг в стране впроцессе производства, распределения и обмена неизбежно вы­зовет их излишек и вконечном счете приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильностиденежной единицы страны — соответствие потребности хозяйства в деньгахфактическому поступлению их в наличный и безналич­ный оборот.
Список использованной литературы.
 
1. Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. – М., 2002. – 272 с.
2. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. – М.: Изд-во Эксмо,2005. – 496 с.
3. Интернет.
4. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студ.высш. учеб. заведений – М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2003. – 368 с.