СОДЕРЖАНИЕ
1.Осн Эл-ты фкс. Виды денег и их эволюция. 5
Видыденег 5
Металлическоеобращение. 6
Кредитныеср-ва обращения. 6
Бумажно-денежноеобращение. 7
Электронныеср-ва платежа. 7
2.Первые признаки зарождения фин сис-мы в эпоху Др Мира. 8
3.Античные монеты на восточнославянских землях. Появл товаро-денег (конец I — VIIIв) 9
4.Формирование древнерусской денежной системы. Период куфического дирхама (1Х-Х вв) на белорусских землях. 11
5.Период западноевропейского денария. Первые монеты Древней Руси (конец Хв. — 1060-е гг.) 12
Безмонетныйпериод. 12
Безмонетныйпериод (вторая половина XI- XIII в) 14
6.Становление кредитных отношений у восточных славян (Х1-ХШ вв) 14
7.Появление банков в Западной Европе. 15
8.Влияние Великих географических открытий на денежное обращение европейскихгосударств. 17
9.Денежная система средневековой Франции. Особенности налогообложения 19
10.Развитие денежного обращения в Англии в Средние Века. 21
11.Период обращения пражского гроша (XIV — XVвв) 23
12.Особенности денежного хозяйства белорусских земель в XVI — первой пол. XVII в. 25
13.Кредитные отношения в Великом княжестве Литовском… 27
14.Кризис денежного хозяйства Речи Посполитой. 29
15.Денежная реформа 1659-1666 гг. 31
16.Денежная система белорусских земель последней трети XVIIв. 33
17.Денежное хозяйство на территории Беларуси в начале XVIII в. Появление российской монеты на белорусских рынках. 35
18.Попытки оздоровления денежного обращения Речи Посполитой. 36
19.Бумажные деньги на белорусских землях в XVIII в. 39
20.Развитие кредитных отношений на территории Беларуси. 41
21.Развитие экономики, финансов, кредита в Англии. 43
22.Формирование финансово-кредитной системы Франции в эпоху Нового Времени. 45
23.«Золотой стандарт» как мировая валютная система. 47
24.Особенности финансово-экономического развития Германии в XIX в 48
25.Финансово-кредитная сфера США в период колониальной системы и после ее распада. 49
26.Особенности денежного обращения в Бепаруси после вхождения в состав Российской империи (конец XVIII — середина XIXв) 51
27.Денежная реформа Е.Ф. Канкрина в 1839-1843 гг. 52
29.Формирование капиталистической кредитной системы… 56
30.Преобразования в денежном обращении в 1914-1917 гг. 57
31.Преобразования денежно-кредитных отношений в ходе Октябрьской революции. 60
32.Денежно-кредитная система в период иностранной интервенции и гражданской войны… 61
33.Натурализация народного хозяйства. Ликвидация денежно-кредитной системы… 63
34. Восстановпениетоварно-денежных отношений при переходе к нэпу. 64
Денежнаяреформа 1922-1924 гг 64
35. Формированиекредитной системы в период нэпа. 67
36.Кредитная реформа 1930-1932 гг. Реорганизация банковской системы 68
37. Денежное обращение в условиях перехода к тотальномупланированию. Усиление. 70
Инфляциии борьба с ней (1930-1940) 70
38.Кризис 1929-1933 гг и его влияние на ФКС США. «Новый курс» Ф.Рузвельта 71
39.Состояние экономики и финансов Германии до Второй Мировой войны 74
40.Экономика Японии в начале XXвека. 75
41. Финансовая политика ведущих стран мира накануне Второймировой войны… 77
42. Кредитно-финансовая сфера СССР перед войной. 78
43. Модель военной экономики стран участниц Второй мировойвойны 79
44. Влияние IIмировой войны на экономическое положение стран-участниц. Бреттон-Вудскаявалютно-кредитная система. 80
46. Денежно-кредитная система в период восстановлениянародного хозяйства (1944-1950) 83
47. Финансово-экономическое состояние СССР в годы ВОВ… 85
48. Кризис золотовалютного стандарта. 86
49.Развитие экономико-финансовой системы Японии. 88
50.Послевоенное состояние экономики и финансов Германии. 89
51.Финансово-экономическое развитие Франции во вторую половину XX века 91
52.Кризис денежной системы… 92
Особенностибанковской системы 50-х — первой половины 80-х гг 92
53. Формирование денежной системы суверенного государства.Создание банковской сферы Беларуси. 94
1. Осн Эл-ты фкс. Виды денег и их эволюция
Денежн сис-ма гос-ва вкл. следующиеЭл-ты: фин и кредитную сис-мы. Фин сис-ма в свою очередь вкл бюджетную сис-му(гос-ный и местные бюджеты), налоговую сис-му и другие звенья. Кредитная сис-масостоит из след Эл-тов: Центр банк страны, коммерческие банки,специализированные кредитно — фин институты.
Денежная сис-ма, исторически сложившееся и законодательнозакрепленное устройство денежного обращения в стране, Главн эл-том денежнойсис-мы явл такая эконом категория, как деньги, Деньги прошли длительный лутьэволюции, История развития денег явл составной частью истории рыночн эко-ки.Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении эконом истории принималиформы, кот диктовал достигнутый ур-нь товарных отн Каждому историческомупериоду соотв. своя преобладающая форма С эконом точки зрения деньги можноопред. как ср-во выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщийэквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщегоэквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке,и сравнить их между собой. Виды денег
Исходя из природы материала можно выделить, два осн видаденег: натуральные и символические деньги.
Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называю!действительными деньгами, вкл все виды товаров, кот явл всеобщими эквивалентамина начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки ит), а также деньги из драг металлов (золотые и серебряные). Номинальнаястоимость денег данного вида соотв их реальной стоимости (стоимости золота илисеребра). Металлические деньги сущ сначала в форме ели Iкоп определенного веса, а затем монет.
Символические деньги наз знаками стоимости, заменителяминатуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам отн бум и кредитнденьги. Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чемстоимость того материала, их кот они изготовлены. Металлическое обращение
В зав-сти от того, какой благородный металл выполн ф-ювсеобщего эквивалента и явл основой денежн обращения, различ 2 типа денежнсистем:
монометаллизм, при кот всеобщим эквивалентом явл только одинметалл: либо серебро, либо золото;
биметаллизм, при кот эту роль выполн оба благородных металлаКредитные ср-ва обращения
Вексельное обращение. Векселя предст.собой долгосрочные обязательства, основу кот сост.коммерческий кредит. Их возникновение связано с ростом ростовщического,торгового и банковского капитала. Впервые вексель стал исп.в Италии вХП-ХШ вв.
Банкнотное обращение. Банкноты предст.собой кредитные деньги. Их выпуск осущ. посредствомкредитных операций — путем учета векселей эмиссионным банком.
Специфика закона обращения разменных банкнот сост. в том, что кол-во фактически находящихся в обращении разменныхбанкнот равняется кол-ву золота, необходимого для обращения, а каждая банкнотаявл. представителем обозначенного на ней количествазолота.
Отсутствие свободного размена на золото приближаетнеразменные банкноты к бум деньгам.
Чековое обращение. Чек — это документ установленной формы,содерж безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплатедержателю чека указанной в нем суммы, и может быть исп для получения по немуденег из банка, а также для оплаты купленных товаров или полученных услуг.Циркулируя в обращении и обслуживая куплю-продажу товаров, чеки выполн ф-юср-ва обращения.
Чеки появ. в обращении на рубеже XVI — XVII вв. одновременно вВеликобритании, где банки предоставл. своим вкладчикамспец. книжки с приказными бланками, используемыми длярасчетов, явившиеся прообразом совр. чековых книжек, иГолландии, где банки стали выдавать своим вкладчикам квитанции на предъявителя.Бумажно-денежное обращение
Бум деньги — это знаки стоимости, замещающие в обращенииполноценные деньги. Обычно они неразменны на металл и выпуск гос-вом дляпокрытия своих расходов. Не имея собственной стоимости, бум деньги не могутвыполн ф-ии меры стоимости, сокровища и мир денег — они выполн ф-ии ср-ваобращения и ср-ва платежа. После отмены золотого стандарта бум деньги стали вопределенной степени выполн ф-ю ср-ва накопления. Электронные ср-ва платежа
Электронные устройства и сис-мы связи, используемые дляперевода денежн ср-в, осущ. кредитных и платежных операцийпосредством передачи электронных сигналов без участия бум носителей, получившиераспространение во второй, половине 70-х гг., имеют след преимущества посравнению с бум деньгами: увеличение скорости передачи платежных инструкций;прощение обработки банковской корреспонденции; снижение стоимости обработкиплатежной документации.
2. Первые признаки зарождения фин сис-мы в эпоху ДрМира
Вести речь о полноценной фкс невозможно на тех историческихэтапах, когда происходит лишь зарождение ее осн Эл-тов, древнейшим из кот явлденьги. Первоначально в гос-вах Древнего Мира роль денег в товарообменныхоперациях, а также при взимании налогов и податей выполн наиболее ценные дляотдельной страны товары — скот, зерно, раковины моллюска каури, олень, ценныешкурки, бобы какао, перец, листья табака, рабы.
С момента зарождения товарообменных отношений шел поискудобного, приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщимэквивалентом на рынке. Как известно, таким эквивалентом стали металлы — бронза,железо, медь, серебро, золото. Первоначально они исп в виде украшении, пружин,орудий груда и малообработанных или необработанных кусков металлов, часыслучайных форм и размеров: брусков, прутов, пластин и слитков. Для расчетовслитками приходилось взвешивать их на весах, тем более что часто возникаланеобходимое и, делил, слитки на более мелкие части.
В XX в. до н.э. в Месопотамии сталиприменяться весовые металл деньги в виде слитков серебра — шекели, вес которыхсоставлял примерно 8 I. Операции с недвижимостью(продажа, залог земли, домов), торговля внутри страны, и особенно внешняяторговля, вызвали потребность создания банков, кот появ во IIтыс. до н.э. Банки давали ссуды. Если мат положение заемщика было устойчиво, онполучал ссуду под 20-30% годовых. Если его положение было сомнительно, то банкбрал под свой контроль недвижимость заемщика.
Предположительно в XII в. до н.э. вКитае, а в VII в. до н.э. в гос-вах Средиземноморья — Лидии и Эгине появ металл деньги, одинаковые по весу, размерам и составусплавов. Постепенно они приобрели круглую, удобную для пр-ва и исп форму.Древнейшими монетными сис-ми были греческие. Различались 2 вида этих сис-м:основанные на золоте (милетская, персидская) и основанные на серебреРаспространялись до 4 в. до н.э.
В ходе эволюции монет на них стали появл знаки и надписи,кот впоследствии стали их обязательным атрибутом.
Название «монета» эти деньги получили от одного изпрозвищ богини Юноны Монеты — Юнона Предостерегающая), при храме кот наКапитолийском холме в Риме находился первый монетный двор этого античногогос-ва. В Китае были впервые сделаны попытки по замене метал денег наказначейские билеты.
В эпоху династии Хань в результате постоян войн с гуннамиказна опустела и император У-Ди стал выпускать денежные знаки из шкуры редкогобелого оленя в виде квадратов с рисунками. Каждый квадрат был равен 400 тысячаммедных монет. Позднее эта идея была возрождена в Китае примерно в 800 г. н.э.,когда стали печатать денежные знаки из бумаги. Для сравнения можно заметить,что в Европе первые бумажные Деньги появ в 1601 г. в Швеции.
Первой формой взимания явилось жертвоприношение Позднееустраняется добровольность отторжения части собственности, и взимание налоговстан прерогативой правящих кругов.
В древн гос-вах исчислялись подушный и лоимущественныйналоги.
Примером преобразований в налоговой сфере в позднеантичноевремя стала реформа Диоклетиана (289…. .290), в результате кот былиустановлены единые размеры подушной подати для всех жителей Римскои империи,кроме столицы. Налогами начали облагаться освобожденные рабы, работорговля,наследование. 3. Античные монеты на восточнославянских землях.Появл товаро-денег (конец I — VIIIв)
Информацию о том, какие деньги наход в обращении на раннихэтапах истории белорус земель, ученые и ерики получили вследствие изучениямногочисленных находок в земле, кладов.
Метал деньги на землях наших предков были представлены восновн монетами Римской империи, кот поступали на территорию совр Бел-си вконце I — первой трети II в.н.э. К ним отн преимущественно серебряные денарии (серебряная монета, равная 10медным монетам — ассам). В меньшей степени встречались медные сестерции(составлял 2 Уг асса) и очень редко золотые ауреусы. Обнаружены единичныеэкземпляры монет других античных гос-в — Боспора, Фракии, ПтолемеевскогоЕгипта. Большая часть римских монет была обнаружена в зап облх Беларуси — Брестской и Гродненской. Это объясн тем, что в начале 1-го тысячелетия н.э.через терр совр Польши проходил знаменитый «янтарный путь»,связывавший Прибалтику и Рим. Естественно, что часть поступавших на него монетпопадала и на смежные западные земли совр Бел-си.
Римские монеты выполн гл. о. ф-ю ср-ва накопления богатства.О денежном обращении как движении денег в сфере товарообмена, их фун-нии вкачестве ср-ва обращения и платежа в этот период говорить еще нельзя, так какпроизводительные силы у восточнославянских племен не достигли ур-ня, при кот.были бы возможны товарно-денежные отн и сущ потребность в таком стоимостномэквиваленте, как монета. С конца первой четверти III в.приток римской монеты на земли Восточн Европы прекращается. Объясн этот факттакими объективными причинами, как глубокий эконом и полит кризис Римскойимперии, кот привел ее к краху; потеря ею окраинных имперских владений, черезкот осущь связи с Восточн Европой.
Предков было достаточно товара, чтобы вести интенсивнуюторговлю. Кроме того, немалая часть монет оседала здесь в результатепосреднической торговли.
К концу X в. поступления арабскоймонеты прерываются.
4. Формирование древнерусской денежной системы.Период куфического дирхама (1Х-Х вв) на белорусских землях
Период с IX X вв. хар-ся становлением на древнерусских землях собственнойденежной сис-мы. Его становл связано с проникновением сюда серебряной монетыАрабского халифата куфичес дирхама. Куфическим дирхамом наз по наименованиюорнамента письма, возникшего в Иракском городе Куфа.
На западных землях Древней Руси период куфическою дирхамадлился с начала 9 по 80-е гг 10 в. Арабская монета, чеканившаяся во многихгородах Средной Азии, Ирана. Закавказья, Месопотамии,Малой Азии, на Ближнем Востоке, Северной Африке и в захваченной арабамиИспании, быстро захватила абсолютную монополию в древнерусском Денежномобращении.
Складывающаяся денежная сис-ма состояла из целых (ногата,куна) и фрагментарных (резана, веверица (векша)) экземпляров дирхама, о чемсвидетельствуют многочисленные находки обрезков, а также монет с ножевымиразметками для их последующею разрезания. На территорию современной Беларусипоступала только стандартная монета, содержавшая 2,5-3,6 г серебра. Для тогочтобы был набор различных денежных номиналов, ее делили на части.
О том, что ногата, куна, резана и веверица составлялиосновные элементы денежного хозяйства древнерусских земель, говорятмногочисленные их упоминания в письменных источниках раннего Средневековья.
На территории современной Беларуси было обнаружено немаломонетных кладов. В древние времена сокрытие денег в земле, их тезаврация(сокровище), было таким же обычным делом, как сегодня хранение денежных средствна банковском счете.
Продолжавшийся в 1Х-Х вв. приток арабского серебра надревние восточнославянские земли объясняют их активным торговым балансом вовнешнеэкономических связях. У наших предков было достаточно товара, чтобы вестиинтенсивную торговлю. Кроме того, немалая часть монет оседала здесь врезультате посреднической торговли.
К концу X в. поступления арабскоймонеты прерываются. 5. Период западноевропейского денария. Первыемонеты Древней Руси (конец Хв. — 1060-е гг.)Безмонетный период
В условиях расширения международных торговых связей ивнутреннего товарооборота растет потребность в монетах. При отсутствиисобственной чеканки монет недостаток денег мог быть восполнен только за счетвнешних источников. Под влиянием бурно развивавшегося межгосударственногообмена на восточнославянские земли хлынул поток новой серебряной монеты — западноевропейского денария (масса 1-1,4 г).
На территорию Беларуси денарии поступали с конца X в. до середины 60-х гг. XI в. Вденежном обращении до середины XI в. преобладалигерманские (пфенниги) и англосаксонские (пенни) денарии, незначительныйудельный вес составляли денарии Чехии, Венгрии, Франции и других государств.Район обращения денария охватывал преимущественно Верхнее Поднепровье иПодвинье.
Во второй половине XI в.обозначилось сокращение притока денариев на восточнославянские земли.
С образованием государства идет становление системы его взаимоотношенийс населением, включающих производство продукции, сбор налогов, несение военнойслужбы.
Самой первой формой господства и подчинения был сбор дани впользу государства, которая называлась полюдье. Эта дань собиралась со всегонаселения (людей). Полюдье являлось выражением верховного права князя на землюи установления принятия подданства.
Для сбора этой дани князь с дружиной ежегодно с ноября поапрель объезжал огромные подвластные им территории или посылал туда своихнаместников. Собиралось продовольствие, меха, мед, воск и др. Размеры дани,место и время сбора заранее не определялись. Старшие дружинники со своимиотрядами могли собирать и большее количество дани, чем князь. Такиезахватнические методы вызвали протест населения. Так, в 945 г. в древлянскойземле произошло восстание против князя Игоря, он был убит. Его жена, княгиняОльга, провела налоговую реформу, установив «уроки» — нормы дани, — атакже время и место ее сбора — «Погосты». Это были пункты, гдепроводилась торговля. Реформа княгини Ольги была в Киевской Руси первойпопыткой упорядочения сбора дани. Вводилась единица обложения: в одних местахэто был «дым» (семья), в других — «плуг» или«рало», когда облагалось отдельное хозяйство. Несколько «дымов»составляли «дворище». Реже единицей обложения считался человек.
По мере развития крупного землевладения и укреплениягосударства формы эксплуатации менялись и дифференцировались — в одних случаяхдань превращалась в подать, взимаемую в пользу князя, государства; в других — вфеодальную ренту, выплачиваемую феодалу.
В период феодальной раздробленности сократились обращениеметаллических денег и их чеканка. Однако Новгород, добывавший серебро вуральских рудниках, пользовался серебром в слитках во внешней торговле. Здесьже начался выпуск серебряных монет, был основан монетный двор.
Появление первых монет Древней Руси явилось важным событиемв истории денежного обращения. К ним относятся золотые, биллонные (низкопробноесеребро) и серебряные монеты, чеканенные в конце X — начале XI в. князьями Владимиром (980-1015),Святополком (1015-1016,1018) в Киеве и Ярославом (1014-1015) в Новгороде.
Выпуск первой древнерусской монеты, которая была отчеканенаиз золота, относится к 989 г. и был, вероятно, приурочен к крещению Руси иженитьбе Владимира Святославича на византийской принцессе.
Монеты из золота массой около 4 г получили впоследствии внумизматике название «златники» (от др. -рус. злато), из серебрамассой около 3 г — «сребреники» (от др. -рус. сребро). Безмонетный период (вторая половина XI — XIII в)
С прекращением поступления денария со второй половины XI в. на территории Беларуси начинается новый этап денежногообращения, который продолжался до XIV в. и получилназвание безмонетного. Его содержание заключается в существенной перестройкесистемы денежного обращения: на смену монете приходят серебряные (изредказолотые) слитки определенной массы и формы.
В Беларуси встречаются три вида слитков:«киевские» в виде ромба с усеченными острыми углами (140-165 г) и«западнорусские», или «литовские», палочкообразной формы(100-110 г). Гораздо реже попадаются «новгородские слитки» — ладьевидный брусок, слегка вогнутый посередине (190-200 г).
В письменных источниках платежные слитки называли гривной,рублем, серебром литым, «изроем» (название слитка западнорусскоготипа). Слитки-гривны стали первыми рублями, а половинные их обрубки — первымиполтинами.
Гривны также были признаками отличия княжеских подданных.Отличившиеся в ратных делах или хорошей службой князю, имеющие достаточныебогатства люди носили гривны на шее. 6. Становление кредитных отношений у восточныхславян (Х1-ХШ вв)
Значительное развитие на древнерусс землях функций денег какмеры стоимости, ср-ва обращения, образования сокровищ, мировых денег обусловилои утверждение такой ф-и как ср-во платежа, когда возникает необходимостьреализации товара в кредит с отсрочкой уплаты денег.
В Русской Правде – своде древнерусского феодального права11-12 вв, имевшей несколько редакций (Краткая, Пространная, Сокращенная),содержится много свидетельств, подтверждавших широкое развитие кредитныхотношений. Понятие «куны в рез»(деньги в долг, под процент), «одолзе»(о займе), дать «куны в куплю или в гостьбу»(т.е. дляторговых операций) присутствуют в ряде статей различныхредакций этого сборника законов.
Много внимания Пространная Русская Правда уделяетсярегулированию нормы ссудного %, оформлению кредитных соглашений, установлениюформ ответственности несостоятельных заемщиков. Кроме начальной формы кредита — ростовщической – широко практиковался и коммерческий кредит не для потребления,а для дальнейшей реализации.
Характерным явл достаточно высокий ссудный %, составлявший50% годовых. При этом в Русской Правде фактически не ограничена норма месячного% при получении краткосрочной (менее года) ссуды. 7. Появление банков в Западной Европе
В период феодальной раздробленности отсутствовала единаяденежная система.
Деньги чеканили не только короли, но и феодалы, епископы,крупные города. Такое положение служило серьезным препятствием в развитиивнутренней и особенно международной торговли. Торговцы были вынужденыпользоваться услугами менял, которые по сути выполняли банковские операции. Онихорошо ориентировались в денежных системах и обменивали одни деньги на другие,брали на сохранение свободные капиталы купцов, а в нужное время предоставлялиим кредит. Меняльные конторы назывались банками, а их хозяева — банкирами.Первые банкирские конторы появились в городах Ломбардии и Средней Италии. В XV в. в Италии появились первые ломбарды, которые выдавалиссуды под залог вещей, взимая за это небольшой процент. Банкиры и ростовщикирасполагали крупными денежными суммами. Но нередко короли и феодалыотказывались платить по займам, что приводило к разорению многих банкирскихдомов.
Христианская церковь запрещала своим прихожанам заниматьсяростовщичеством. Поэтому, как правило, банкирами-ростовщиками были евреи.
Первый закон о банках был издан в Венеции в 1270 г., в силучего каждый желающий открыть банкирскую контору должен был внести торговомуконсулу залог.
Банкиры объединялись в крупные союзы, заключали финансовыесделки с феодалами и королями. Они быстро богатели и открывали отделения вомногих городах.
В Венеции для занятия банкирским делом требовалась концессиясената, дававшаяся лишь на 3 года. Банкиры были подсудны коммерческому суду,имевшему над ними и общий надзор. Строгая опека и правительственноевмешательство явились симптомами упадка банковского дела, что и замечалось вначале XVI в. в Венеции вместе с утратой ею всемирногоположения, равно как и других итальянских городов.
Упадок частной банковской деятельности вызвал сильный застойв торговых делах. С целью активизации торговли и получения нужных ссуд правительствоорганизует государственные банки. Самые известные из них — Генуэзский иВенецианский, возникшие к XVI в. Капиталисты быливынуждены добровольно или принудительно складывать свои капиталы для снабженияправительства нужной суммой. Вместо уплаты долга и процентов этим компаниям(консорциумам) отдавались в управление целые статьи государственных доходов.Впоследствии эти компании присоединяли к себе и частное банковское дело.
Главная банковская операция состояла в производстве платежейза третьих лиц. Единство кассы замкнутого круга торговых лиц привело кобъединению монетного счета. Разнообразие монет уравнивали не путемперечеканки, а переоценки разных монет на одну счетную единицу, названнуюбанковской монетой. Для расширения оборотов было предписано, что векселя сплатежом на Венецию оплачивались только в банке, для чего требовалось открыть внем свою кассу. Деньги, вверяемые банку, запрещалось обращать на какие-либопредприятия; они должны были оставаться в банке в полном распоряжении вкладчиков.Однако накоплявшиеся значительные вклады банк передавал тайно правительству. Поэтой причине банку приходилось приостанавливать свои платежи звонкой монетой. 8. Влияние Великих географических открытий наденежное обращение европейских государств
Фактором, значительно ускорившим разложение феодализма,стали Великие географические открытия конца 15-нач16 вв. Важнейшими из нихстали:
· открытие Америки Х. Колумбом в 1492 г.
· открытие морского пути в Индию – Бартоломео Диасом (1486-87)Васко да Гаммой (1497-98)
· открытие Северной Америки Дж. Каботом (1497-98)
· первое кругосветное мореплавание Ф. Магеллана (1519-1522).
Великие географические открытия были подготовлены всем ходомэкономического развития Европы.
Одним из последствий Великих географических открытий была«революция цен», вызванная притоком в Европу золота и серебра. Втечение XVI в. приток золота из Америки в Европу возросболее чем в два раза, серебра — более чем втрое. Как следствие, в Испании ценывозросли в 4,5 раза, в Англии — в 4 раза, во Франции к концу XVIв. — в 2,5 раза, в Италии и Германии — в 2 раза. При этом цены на продуктысельского хозяйства выросли в гораздо большей степени, чем на промышленныетовары, а предметы первой необходимости вздорожали сильнее предметов роскоши.Столь быстрый рост цен объясняется удешевлением самих драгоценных металлов,которые почти ничего не стоили завоевателям.
«Революция цен» имела важныесоциально-экономические последствия. Она оказала глубокое влияние на все европейскиестраны и экономическое положение сословий феодального общества. Стала важнейшимисточником первоначального накопления капитала.
В Испании ввиду удорожания многие товары сталинеконкурентоспособными. Это послужило одной из причин упадка промышленности иторговли Испании. В то же время благодаря «революции цен» произошловозвышение голландского купечества, занимавшегося посреднической торговлей.
«Революция цен» оказала большое влияние напромышленное развитие некоторых стран, ускоряя переход к мануфактурномукапитализму. Произошло резкое падение реальной заработной платы рабочих,поскольку номинальная ее величина в Англии возросла лишь на 30%, а во Франции — на 25%.
Первенствующая роль Голландии в Великих открытиях позволилаэтой стране ускоренными темпами накапливать капитал, содействовала обогащениюбуржуазного слоя населения.
В 1609 г. был основан первый амстердамский депозитный ивалютный банк.
С середины 17 века Голландия стала отставать от Англии ипережила экономический упадок, сократился голландский торговый капитал. ОднакоГолландия сохранила роль мирового кредитора, и в этом плане ее значение вотношениях с Англией и странами Европы даже возросло. Амстердам оставалсяцентром международных финансовых операций и как крупный кредитор содействовалэкономическому подъему Англии.
Значительные изменения происходили в аграрном сектореевропейских стран. Началось обесценение фиксированных денежных оброков, чтовело к оскудению дворянства и дальнейшему разложению феодальной системы. Ростцен на продукты сельского хозяйства привел к увеличению арендной платы.
«Новое» дворянство в Англии встало на путьрешительной ломки феодальной системы землевладения. К новым условиямприспосабливались лишь те феодалы, которые сдавали землю в аренду (денежную, издольную),собирали оброк как долю урожая (шампар во Франции). 9. Денежная система средневековой Франции.Особенности налогообложения
До середины XIX в. на территорииФранции существовал биметаллизм. Время усиленного притоказолота в государство франков. В основном это была военная добыча — золотоГалилеи, римское золото. По мере истирания и порчи римские монеты постепенновыходили из обращения, и стали чеканиться свои, сначала серебряные, а затем изолотые монеты. Денежная система Франкского государства базировалась на римскомденарии. К началу VI в. у солических франков денарийсоставлял 1/40 солида. Такое же соотношение было у вестготов. Французские ливри су пришли на смену фунту и солиду.
После объединения Франции Каролингами Карл Великий провелденежную реформу, которая сыграла в истории Европы большую роль. Вследствиереформы Каролингов на смену золотому солиду пришел серебряный, равный 1/20фунта серебра, золотой же использовался для взимания штрафов с иностранцев. РеформаКарла Великого свелась лишь к увеличению веса основной монеты — денария. Однакофунт стал фигурировать в качестве денежной единицы.
Франция унаследовала от Каролингов счетные денежные единицы.Счет денег на крупные суммы шел в ливрах (фунтах), су (солидах), денье(денариях). Основу денежной системы составлял денье. Один ливр равнялся 20 су,одно су — 12 денье.
До совершения Великих географических открытий и«Революции цен» вследствие слабости правительственной власти исильной крепостной зависимости народа от помещиков, отсутствовала отлаженнаясистема государственного налогообложения. Центральная власть если и получаладенежные платежи, то это были либо добровольные пособия, либо же взносы в связис особыми обстоятельствами (выкуп короля из плена, выдача его дочерей замуж ит.д.). Более постоянное налогообложение применялось к живущим в городахпромышленным и торговым классам, имевшим независимость от рыцарей и помещиков.Главными источниками доходов государства служили домены — недвижимое имущество(главным образом земля), находившееся в собственности феодалов, и регалии.Важнейшее значение имели судебная, таможенная и монетная регалии, а такжерегалии от эксплуатации земных недр, лесов и вод, представлявшие собойисключительные права королей на получение определенного дохода.
Во Франции на этом этапе начался процесс первоначальногонакопления капитала, хотя он имел свои особенности. В отличие от Англии воФранции не было массового обезземеливания крестьян и обуржуазивания дворянства.Основными каналами первоначального накопления капитала здесь стали налоговаясистема, государственные займы (система государственного долга), продажасудебных и финансовых должностей. Тяжелым было положение крестьянства.Крестьяне выплачивали натуральный оброк — шампар, еще более тяжелым былденежный оброк — чинш, в пользу короля вносилась королевская талья, а в пользуцеркви — десятина.
По-прежнему особенно обременительным оставался налог на соль- габель. Королевская талья, введенная в 1439 г., взималась с земли, имуществаили подушно. Так как ее размер не был фиксированным, то сборщики налоговзлоупотребляли этим, и от их произвола страдали налогоплательщики. В 1549 г.наряду с большой (королевской) тальей во Франции была введена малая талья,предназначенная для оплаты войска. В XVI в. во Франциивведена откупная система, а в начале XVII в.сюринтендантом финансов М. Сюлли установлен общефранцузский откуп налогов — один из важнейших источников первоначального накопления капитала.
Феодалы, имеющие положение владетельного лица, независимо отих титула, получали право выпускать свои монеты и изменять их ценность,злоупотребляя порчей монеты. Это же право предоставлялось и частным лицам отимени императора, короля или папы. Отсюда огромное разнообразие средневековыхмонет, выпускавшихся королями, герцогами, графами, аббатами и др.
Начавшаяся в 1337 г. Столетняя война положила конецблагополучию Франции. К началу войны относится появление золотого франка,приравненного к ливру и предназначавшегося для выкупа короля Иоанна Доброго изплена. Впервые франк появился в 1360 г. и чеканился непродолжительное время. Итолько в эпоху Первой республики закон от 28 термидора (15 августа 1795 г)сделал франк национальной денежной единицей. Однако именно в этот периодФранцию постигла крупная инфляция, которая привела к снижению реальных доходовв 2-4 раза.
Система государственного долга во Франции берет начало в1522 г., когда король Франциск I взял у парижскихбанкиров в долг 250 тыс. ливров из расчета 10% годовых. С этого периодарасширяется спекуляция на курсе рентных бумаг, растут проценты. 10. Развитие денежного обращения в Англии в СредниеВека
Денежная единица Великобритании — фунт стерлингов — появилась на Британских островах задолго до возникновения централизованногогосударства. Еще до норманнского завоевания (1066 г) местное населениеиспользовало серебряные пенсы, или стерлинги. Из одного фунта серебра чеканили240 пенсов, вследствие чего и появилось название «фунт стерлингов». Всвою очередь фунт делился на 20 шиллингов; соответственно каждый шиллингравнялся 12 пенсам. В XIII в. впервые шиллинги былиотчеканены в виде монет, а уже в XIV в. появились вобращении золотые фунты.
В 1717 г. управлявший Монетным двором великий физик И.Ньютон установил золотое содержание фунта (73222382 г), которое оставалосьнеизменным вплоть до 1931 г. Великобритания до официальной декларации золотогостандарта занимала доминирующее положение в мировом сообществе. Онаподдерживала его благодаря инвестициям в экономику своих колониальных регионови исключительному положению экспортера готовых изделий и импортера сырья.
В 1694 году возник Банк Англии, ставший старейшимцентральным банком мира.
В этот период в Англии в значительных размерах имелосьденежное богатство, которое искало сферу прибыльного применения. Ввозникновении этого богатства большую роль сыграли методы первоначальногонакопления капитала, среди которых важнейшими были колониальная система,государственные долги, налоговая система, протекционизм.
Одним из способов ПНК стала система государственного долга.Для покрытия расходов бюджета государство брало заем у купцов и ростовщиков подвысокий процент, и за счет налогоплательщиков, и таким образом буржуазияобогащалась за счет разорившихся мелких производителей.
В первоначальном накоплении капитала немаловажную рольсыграла система международного кредита. Английское правительство ипредприниматели широко использовали иностранный, особенно голландский капитал,с вложением которого получали больше прибыли, чем процент за кредит.
В непосредственной связи с налоговой сис-мой развиваласьСистема протекционизма. Импортные пошлины вместе с акцизами с тли существеннымисточником государственных доходов. Кроме того, высокий таможенные пошлинызащищали английский рынок от конкуренции иностранных товаров и создавалиблагоприятные условия для возникновения новых мануфактур.
Экспортные премии английской буржуазии облегчали захватиностранных рынков сбыта. Англия принудительно ограничивала развитиепромышленности в колониальных и зависимых странах, принуждена их покупатьанглийские промышленные изделия, быть ее аграрно-сырьевыми придатками. 11. Период обращения пражского гроша (XIV — XV вв)
В период становления ВКЛ шел активный процесс развития феодальногохозяйства с постепенным расширением обмена, утверждением товарно-денежныхотношений, что вызывало необходимость формирования единой денежной системы.
В денежной системе Великого княжества Литовского до начала XIV в. преобладают платежные слитки западнорусского(литовского) типа — «изрой». Для обозначения денежных единицпродолжают использовать такие понятия, как «гривна»,«рубль», «полтина». В широком смысле слова деньги ещеназывают «кунами».
В XIV в. в Великом княжествеЛитовском шло формирование общегосударственной денежной системы. Денежноехозяйство государства было представлено региональными денежно-весовымисистемами, характерными для западнорусских и южнорусских княжеств и земель.
В этот период на территорию княжества начинает проникать ибыстро распространяться чешская серебряная монета — пражский грош (от лат. д. гоззиз. — большой) массой около 3,7 г. Начинается очередной этапденежного обращения, получивший название «период пражского гроша»,который охватывает Х\У-ХУ вв.
В 1387 г., в годы правления великого князя Ягайло,начинается эмиссия литовских денариев. Наряду с ними на белорусских рынкахобращались и другие платежные средства. Это немногочисленные серебряные дирхамыи медные пулы Золотой Орды, которые появились на юге и юго-западе Беларуси — районах, граничивших с захваченными монголо-татарами землями. В обращенииучаствуют и шиллинги Ливонского ордена, получившие наибольшее распространениена Полотчине и Витебщине.
В XV в. в Великом княжествеЛитовском продолжает формироваться общегосударственная денежная система. Этомуспособствовал и политический фактор — усиление централизации в стране. В 1401г. великим князем становится Витовт, который ликвидировал ряд удельных княжестви существенно расширил границы государства.
Несмотря на то, что длительная полоса гуситских войн в Чехиипривела к прекращению эмиссии пражского гроша (1419 г) и его поступлению нарынки Беларуси, до конца XV в. эта монета продолжалаоставаться основой денежного хозяйства Великого княжества Литовского.
На белорусских рынках XV в.окончательно утвердились счетно-денежные понятия «копа» и«полукопа», «рубль» и «полтина». Падение качествапражских грошей, выразившееся в снижении серебряного содержания, привело ктому, что их число в весовом рубле возросло до 100. В результате, счетнымпонятием «рубль» стала определяться сумма в 100, а«полтиной» — 50 грошей. Копа по-прежнему соответствовала 60 грошам.
Во второй половине XV в. натерритории Беларуси и Украины в денежную систему включается еще однасчетно-денежная единица — польская гривна, которая равнялась 48 пражскимгрошам.
На территорию княжества проникает золотая монета из странЦентральной и Западной Европы. К таким платежным средствам в первую очередьотносится венгерский дукат (герцогство) массой около 3,5 г, который включаетсяв денежное хозяйство в XV в. Эту монету называли«золотым», «угорским».
Еще более дорогой монетой, известной в Великом княжествеЛитовском, был золотой английский нобль (благородный) массой около 7,7 г. Этамонета получила в Беларуси название «корабелник» от изображения на еелицевой стороне корабля.
Вместе с тем в условиях сложившейся общегосударственноймонетной системы с набором номиналов, позволявшим обслуживать различныеторговые и платежные операции — от мелких до самых крупных, в Великом княжествеЛитовском продолжали бытовать и архаичные стоимостные эквиваленты.
Письменные источники 15-16 вв. свидетельствуют обиспользовании при расчетах и платежах не звонкой монеты, а товаров(«фантов»).
В многочисленных документальных источниках четко выделяютсуммы в реальной монете, именуя их «готовизна», «грошыодличоные», «грошы готовые», «грошы рукода-ные»,отделяя их, таким образом, от товаров. 12. Особенности денежного хозяйства белорусскихземель в XVI — первой пол. XVIIв
Развитие торговых и экономических связей княжества спольскими землями объективно требовало определенной стандартизации монетныхноминалов. Поэтому правящие круги обоих государств стремятся к созданию единоймонетной системы. Однако этот процесс растянулся на несколько десятилетий.Заявления об унификации монетных систем не получили в дальнейшем реализации.Литовское и польское денежные хозяйства, имея одинаковую основу монетныхсистем, различаются по содержанию серебра (реальной стоимости) чеканившихся вВильно и Кракове монет.
Фактически складываются две параллельные денежные системы,при которых рынок вводит целый ряд понятий, различавших польскую и литовскуюмонеты. Польский грош получил название «осьмак» («осмак»),так как составлял 8 пенязей литовских, или «грош польский»,«грош по осми пенязей». Грош литовский именовали «грошем подесяти пенязей».
Такая особенность денежного обращения Великого княжестваЛитовского привела к тому, что в начале XVI в. впрактике финансовых операций используются так называемые «личбы» — системы пересчета более или менее крупных сумм, представленных различныминоминалами, на единообразной основе — рыночных курсов литовского, польского илипражского грошей.
Денежное обращение Великого княжества Литовского XVI в. характеризуется введением ряда новых разменных иполноценных номиналов. Виленский монетный двор кроме денария (пенязя) иполугроша эмитирует обол (полуденарий), грош, двухгрошовик (двояк),трехгрошовик (трояк), четырехгрошовик (чворак), шестигрошовик (шостак), талер,а также дукат. Аналогичные денежные единицы чеканились на монетных дворахПольши.
В середине 60-х гг. XVI в. денежноеобращение пополняется новой, самой крупной (28-30 г) серебряной монетой — талером. Наименование этой монеты произошло от окончания названия чешскогогорода Иоахимсталя, начавшего его чеканку. Курс талера, выражаемый в грошах,нередко колебался из-за ухудшения качества мелких номиналов.
В денежном хозяйстве Великого княжества Литовскогопроисходят значительные прогрессивные сдвиги, в результате которых монетнаясистема государства выходит на общеевропейский уровень: в 1535 г. начинаетсячеканка собственного гроша, который становится реальной монетой, в 1547 г. былвыбит первый дукат, в 1564 г. — талер.
Во второй половине XVI в. начинаетсяопределенная трансформация денежного механизма Великого княжества Литовскою,связанного с превращением полноценных металлических денег в знаки стоимости. Вобращении появляются кредитные монеты (заем), номинальная стоимость которыхпревышала действительную.
К концу XVI и. денежная системаВеликого княжества Литовского имела следующую структуру: денарий (пенязь), гроши производные от него (полугрош, двойной, тройной, учетверенный иушестеренный), талер, дукат.
В 1548-1572 гг., в период правления Сигизмунда II Августа, Виленский монетный двор — главный центр денежногопроизводства Великого княжества Литовского, является общегосударственным,осуществляя монетную чеканку от денария до дуката и для Польши, где монетныедворы в этот период были закрыты.
Документальные источники свидетельствуют о том, что многиевиды феодальной ренты определялись грошем или производными от него. Аграрнаяреформа 1557 г. установила размеры чинша (денежной ренты) с волоки хорошейземли 21 грош, со средней — 12, с плохой — 8 и 6 грошей — с очень плохой земли.Статут Великого княжества Литовского 1566 г. провозглашал следующие уровни цен:вол стоил 80 грошей, бык — 40, свинья — 20, гусь — 3, утка — 2, курица — 1,5гроша.
В 1569 г. произошло объединение Великого княжестваЛитовского и Польского Королевства в единое федеративное государство — РечьПосполиту. Первое десятилетие своего существования Речь Посполита не проводилаэмиссии собственной монеты, пользуясь платежными средствами выпуска прошлыхлет, а также поступлениями в обращение иноземной чеканки.
Переход к единой монете был осуществлен королем РечиПосполитой Стефаном Баторием (1576-1586). С его именем связаны денежныереформы, которые привели к унификации денежной системы государства. 13. Кредитные отношения в Великом княжествеЛитовском
Рост производства и расширение торговли способствовалиразвитию кредитных отношений в Великом княжестве Литовском, которые в период14-17 вв. проходят определенную эволюцию и становятся неотъемлемой частьюфеодальной экономики.
Широкое распространение получает первая историческая формакредита — ростовщичество. Ростовщический капитал становится весьмараспространенным явлением в хозяйственной жизни Беларуси. Практически всекредитные соглашения регистрировались в городских магистратских книгах в формезаписей о долговых обязательствах, исков по невозвращенным ссудам, решений опередаче имущества по невозвращенным долгам. Эти документы свидетельствуют, чтов качестве субъектов кредитных отношений — кредитора и заемщика — чаще всеговыступали купцы с купцами, купцы и феодалы, феодалы и горожане, купцы иремесленники, крестьяне и горожане.
Постепенно ростовщичество принимает профессиональныйхарактер. Для некоторых купцов кредитные операции становятся как бы второйпрофессией наряду с основным занятием — торговлей. В результате сталипоявляться своеобразные банкирско-торговые дома.
Плата за пользование ссуженной стоимостью в разные периодыколебалась, как правило, от 8 до 30% и зависела от срока, на которыйпредоставлялась ссуда, степени ее обеспеченности.
В письменных источниках Беларуси с XIVв. процент за денежную ссуду или отданную в залог вещь назывался«лихва», а с XVI в. появляются термины«навезка», «гостинец».
Важное место в кредитных отношениях периода развитогофеодализма стал занимать коммерческий кредит, который предоставлялся в товарнойформе с отсрочкой платежа за передаваемый для продажи товар. Такие кредитныеотношения часто складывались между купцами и ремесленниками.
В отличие от обычных, оформленных в магистратских книгах,кредитных сделок, («опису на долг») эта кредитная операция нефиксировалась подобным образом. Здесь оформление сделки производилосьпосредством соответствующего письменного долгового обязательства, котороеназывалось «облиг» и «церограф». Первые упоминания оподобных платежных документах в Беларуси относятся к концу XVIв.
В конце Х\/1-Х\/11 в. объектом кредитных сделок становятсяне только денежные средства, товары, сырье, но и орудия труда. Субъектамиподобных отношений являлись горожане и крестьяне, получавшие в аренду какие-тоорудия, и лица, сдававшие их во временное пользование за плату.
Расширение торгово-экономических отношений Великогокняжества Литовского с соседними государствами вело к интернационализациихозяйственной жизни, что способствовало утверждению международного кредита.
Широкое распространение в XVII в.получила своеобразная форма обеспечения полученной ссуды — выполнение различныхработ в течение определенного времени.
До конца XVI в. сохранился и имелширокое распространение институт закупничества — заклад личности до отработкиили погашения ссуды. Если размер отработок в кредитном соглашении неоговаривался, то он определялся законом. Согласно ему, нормы погашения долга загод работы составляли в 1529 г 15 грошей мужчине и 10 грошей женщине, в 1566 г.- 50 и 30, в 1588 г.100 и 60 грошей соответственно.
Отношения между кредитором и заемщиком в Великом княжествеЛитовском детально регламентировались статутами — сводами законов государства.Кредитные отношения, согласно закону, как правило, должны были заключаться вприсутствии свидетелей с исполнением некоторых ритуальных действий — «рукобитие», «магарыч», «памятное» и др. Сделки,связанные с залогом земли, должны были оформляться у служебных лиц вприсутствии свидетелей, а затем заноситься в актовые книги земского суда.Письменная форма предусматривалась и для кредитного договора на сумму свыше 10коп. грошей.
В Статуте 1588 г. в специальном разделе «О записях ипродажах» около 20 статей четко регламентируют залоговое право, различныеформы кредитных отношений, получивших широкое распространение в Великомкняжестве Литовском. 14. Кризис денежного хозяйства Речи Посполитой
В середине XVII в. в Речи Посполитойнаблюдается глубокий экономический кризис, вызванный войнами, спадом товарногопроизводства, свертыванием розничной торговли. Сложной была и ситуация вденежном обращении. Продолжался уход полноценной национальной валюты за рубеж,взамен же в страну поступала низкопробная иностранная чеканка, которуюдополняла монета такого же типа местного производства. Разорившиеся купцы идругие сословия переключаются на валютные спекуляции, которые становятся весьмаприбыльным занятием.
Определенные меры по стабилизации денежною обращенияпинается предпринять правительство Яна II Казимира Вазы(1649-1668). Варшавский сейм 1649 г., рассмотрев состояние финансовгосударства, сформировал специальную комиссию, которой было порученоразработать программу денежной реформы, первоочередные мероприятия пооздоровлению денежною обращения.
Уже в начале своего правления Ян Казимир предпринимаетпопытку изменения денежной системы государства. Согласно сеймовой конституции1650 г. содержание благородного металла сохранялось только в дукате, талере иорте, а в остальных номиналах уменьшалось. Вместо полуторагрошовика в 1650 г.появился двухгрошовик, впервые в небольшом количестве был пущен в обращениемедный солид, заменивший биллонный — полноценная монета массой 2,62 г, паритетная1/4 гроша.
В 1652 г. вновь появляются полуторагрошовик и биллонныйсолид, снижается содержание серебра в шестигрошовике, гроше. В 1656 г.снижается проба орта и шести-грошовика, в 1657 г. опять орта, в 1658 г. — тройного гроша, полуторагрошовика и гроша.
Все эти меры на какое-то время способствовали пополнениюказны, но в конечном счете усиливали инфляционные процессы и еще большеусугубляли состояние денежного обращения.
Ухудшавшаяся экономическая ситуация в стране, затянувшиесявойны, сепаратизм крупных магнатов расшатывали финансы государства.Продолжавшиеся поступления низкопробной и фальшивой монеты усиливалиинфляционные процессы. Правящие круги ведут активный поиск эффективных путейоздоровления финансов. Варшавский сейм 1658 г. принимает постановление, обобложении купеческого сословия Великого княжества Литовского единовременнымналогом на сумму в 10 000 злотых на нужды Речи Посполитой под угрозой штрафа.На такую же сумму облагалось поголовной податью и подымным сбором еврейскоенаселение княжества. Татарам, занимавшимся извозом и ремеслом, надлежало внестив общегосударственную казну поголовную подать по одному злотому от члена семьи.Однако усиление налогового пресса не смогло восстановить благополучиягосударственных финансов. Продолжавшийся спад товарного производства, обнищаниенаселения вели к дальнейшему сокращению поступлений в казну. 15. Денежная реформа 1659-1666 гг.
Верховная власть с целью выхода из финансового кризисарешила осуществить массовую эмиссию неполноценных монет с принудительнымкурсом, т.е. положить в основу денежной системы государства кредитные платежныесредства.
Вторая половина XVII в. в историиденежного обращения Речи Посполитой связана с утверждением кредитной монеты сноминальной стоимостью, превышающей ее реальное стоимостное содержание иобращающейся по установленному государством курсу. Наступает важный этаппревращения металлических денег в знаки стоимости.
В конце 50-х гг. XVII в. король РечиПосполитой Ян II Казимир Ваза начал в стране денежнуюреформу. Ее суть состояла в попытке улучшить состояние финансов за счеткосвенного налога в виде эмиссии неполноценных монет, наделенных принудительнымкурсом.
В 1659 г. было решено ввести в денежный оборот медныесолиды, Реализовать этот проект взялся Тит Ливии Боратини (Бураттини),итальянец по происхождению, который с 1658 г. являлся арендатором крупнейшего встране Краковского монетного двора. Боратини предложил следующий проект решенияфинансовых проблем государства: провести значительную эмиссию неполноценноймонеты, наделив ее существенно завышенным курсом, который не был обеспеченофициальным номиналом. Предполагалось выпустить в обращение медный солид скурсом чеканившегося ранее биллонного, т.е. по цене в 1/3 гроша. Это означало эмиссиюденежной единицы из меди, которой был присвоен номинал монеты, содержавшейблагородный металл — серебро. Таким образом, используя инфляцию, верховнаявласть собиралась пополнить казну за счет населения, реальные доходы которого вусловиях удешевления денег и роста цен должны были резко сократиться.
Новая монета должна была чеканиться по стопе в 150экземпляров из краковской гривны меди (201,9 г), иными словами, ее весустанавливался в 1,346 г. Таким образом, будучи почти вдвое легковеснее, т.е.дешевле медного солида 1650-го г. (2,622 г; 77 штук из краковской гривны), онав то же время получала более высокий официальный курс обращения — третьсеребряного гроша (вместо прежней одной четверти). В итоге ее реальнаястоимость составляла лишь 15% от официально установленной. Стоимостная разницадолжна была покрыть затраты на чеканку монеты и обеспечить доход казне.
Предусматривалась эмиссия монеты на сумму 2 млн. злотых: 1млн. — для Польши, 1 млн. — для Великого княжества Литовского. По имени ТитаЛивия Боратини новая монета получила популярное название«боратынчик». В 1663 г. под давлением военных конфедераций,требовавших погашения войску задолженности со стороны государства, было приняторешение о дополнительной эмиссии медных солидов — сверх определенных ранее 2млн. злотых.
Выпуск в обращение «боратынчиков» кроме рядамонетных дворов Польши осуществляли и центры денежного производства в Великомкняжестве Литовском. В 1664-1666 гг. только на Виленском монетном дворе быловыбито медной монеты почти на 4,5 млн злотых. В 1665-1666 гг. напряженноработал открывшийся наконец Брестский монетный двор, за время функционированиякоторого было отчеканено около 241 млн. экземпляров медных солидов на суммусвыше 2,6 млн. злотых. Медные солиды для Великого княжества Литовскоговыпускали в Ковно, а также в Уяздове, Оливе, Мальборке. В результате каналыденежного обращения княжества пополнили больше чем 9,7 млн. злотых, т.е. почтив десять раз больше, чем предусматривалось вначале. Чеканка медной монетыстановится настолько прибыльным делом, что начали активную деятельностьфальшивомонетчики («клепачи») разных мастей, производившие монету,часто не уступавшую по стоимости подлинным солидам.
В результате реформы произошло раздвоение денежной системына старые полноценные деньги и кредитную монету, которая представляла косвенныйинфляционный налог, тяжким бременем легший на плечи населения.
В конечном счете в стране формируется биметаллизм — денежнаясистема, при которой за двумя металлами законодательно закрепляется рольвсеобщего стоимостного эквивалента. Однако в отличие от классическогоевропейского биметаллизма (серебро-золото) в Речи Посполитой денежная системаосновывается на серебре и меди. При этом стоимостное соотношение междуметаллами пытается регулировать государство.
Таким образом, денежная реформа Яна IIКазимира Вазы не достигла намеченной цели. Она привела денежную систему РечиПосполитой в полный упадок. В 1666 г. под давлением общественности вышелкоролевский указ, потребовавший закрыть все государственные монетные дворы.Введенные денежной реформой монеты находились в обращении до середины XVIII в. 16. Денежная система белорусских земель последнейтрети XVII в.
С 1676 по 1696 г. на престоле находится Ян IIIСобесский, в начальный период правления которого сейм поднимает вопрос онеобходимости возобновления денежного производства и ставит задачу проводитьэмиссию серебряной монеты, аналогичной платежным средствам соседних стран.
Возобновленная в Польше эмиссия была представлена номиналамиот тройного гроша до двойного дуката, из которых на белорусских рынкахнаибольшее распространение получили шестигрошовики и орты.
Кроме небольшой массы относительно высокопробной продукциипольских монетных дворов 70-80-х гг. XVII в. рынок былнаводнен медными солидами и «тынфами». По-прежнему обобщаетсяталерная монета Нидерландов, биллонная монета Прибалтики и Германии. Денежноехозяйство страны пополняется серебряными прусскими шестигрошовиками и ортами.
Характерной чертой денежной системы Речи Посполитойрассматриваемого периода было увеличение числа российских серебряных монет,среди которых преобладали копейки. Однако поступление и утверждение этогономинала на белорусских землях сдерживалось его неудобством для обращения исчета. Копейка представляла собой высококачественную, но крохотную (0,45-0,46г) монету неправильной, близкой к овальной, формы.
В 1654-1663 гг. царь Алексей Михайлович провел денежнуюреформу с целью модернизации монетной системы и получения дополнительныхдоходов в государственную казну.
В ходе войны России с Речью Посполитой (1654-1667) натерриториях, занятых русскими войсками, распространяется медная, а такжесеребряная монета, эмитированная в ходе этой денежной реформы.
В конце XVII в. в денежном обращенииБеларуси пытается утвердиться еще одна российская монета — так называемый«севши чех», которая типологически имитировала польский биллонныйполуторагрошовик, предназначенная в качестве официальной для ЛевобережнойУкраины, вошедшей в 1654 г. в состав Российского государства.
В целом, рынок был наполнен различными номиналамиполноценных и неполноценных монет. Это были талеры, дукаты, орты, аналогичныемонеты иноземной чеканки, а также неполноценные «боратынчики»,«тынфы», мелкие производные гроша.
Таким образом, вторая половина XVIIв. характеризуется существенными изменениями в денежном хозяйстве. Начинаетсяновый этап денежного обращения на территории Беларуси — неполноценной кредитноймонеты. Речь Посполитая переходит на биметаллическую денежную систему, основаннуюна серебре и меди, что существенно усложнило проведение финансовых и кредитныхопераций, создало условия для развития инфляции, дестабилизировало денежнуюединицу страны. 17. Денежное хозяйство на территории Беларуси вначале XVIII в. Появление российской монеты набелорусских рынках.
В XVIII столетие Речь Посполитаявступила с расстроенной финансово-денежной системой, неблагополучнымобщеэкономическим состоянием, что было обусловлено авантюрными преобразованиямив денежном хозяйстве 1659-1666 гг., сепаратизмом магнатства, а такжевступлением федеративного государства в русско-шведскую Северную войну(1700-1721).
Неполноценные платежные средства, переполнившие каналыденежного обращения, продолжали вытеснять из рыночного оборотадоброкачественную монету, создавая условия для усиления инфляции.
Важным событием в истории денежного производства Беларусиявилась работа в 1706-1707 гг. монетного двора в Гродно, где были отчеканеныпробный трехгрошовик и шестигрошовики. Продолжает поступать иноземная монета — прусские шестигрошовики, талерная монета Нидерландов — лёвендаальдер,риксдаальдер, патагон, а также дукат.
Развитие традиционных белорусско-российских торговых связей,политических контактов (в течение первого десятилетия Северной войны навосточнобелорусских территориях находилась армия Петра I),а затем поэтапное включение Беларуси в состав Российской империи в результатеразделов Речи Посполитой (1772, 1793 и 1795 гг.) вызывают существенные переменыв ее денежном хозяйстве, проявлявшиеся в постепенном утверждении российскихплатежных средств на местных рынках.
Усилению монетных поступлений из России способствоваладенежная реформа Петра I. В начале XVIIIв. наряду с многочисленными преобразованиями в экономической жизни он проводити поэтапную денежную реформу, которая привела к появлению в Россиипринципиально новой, содержательной и гибкой монетной системы.
В результате этой реформы был установлен десятичный принципсоотношения основных номиналов (рубль равен 10 гривенникам, гривенник равен 10копейкам) с последующим делением их надвое (рубль равен 2 полтинникам,полтинник равен 2 полуполтинникам, гривенник равен 2 пятикопеечникам, копейкаравна 2 денгам, денга равна 2 полушкам). Вскоре со старым счетом на денги иалтыны было покончено, денежные суммы исчислялись в рублях и копейках.Десятичная система оказалась наиболее удобной для сферы обращения ивпоследствии была принята в других странах. Это обстоятельство в немалойстепени способствовало внедрению российских монет на белорусский рынок в XVIII в.
Во второй половине XVIII в. русскаямонета успешно осваивает белорусский рынок и утверждается первоначально навостоке, а затем в центре и на западе Беларуси. Процесс постепенного вытесненияроссийской монетой местных платежных средств набирает обороты и становится совторой половины XVIII в. необратимым. 18. Попытки оздоровления денежного обращения РечиПосполитой
С целью стабилизации денежного обращения, выхода изфинансового тупика, в котором оказалось федеративное государство,предпринимаются различные шаги — от попыток административного запрета на вывозполноценной монеты за рубеж, установления принудительных курсов монетныхноминалов до проведения денежных реформ.
Так, в 1717 г. Варшавский сейм, посвятивший основную частьсвоей работы состоянию государственных финансов, принимает решение,направленное на установление относительно стабильных рыночных курсов золотых,серебряных и биллонных монет. Курс дуката устанавливался в 18 злотых, талера — в 8, «тынфа» (тридцатигрошовик Яна Казимира, орт) — в 1 злотый и 8грошей, шестигрошовика — по 12 грошей и 2 солида, т.е. в медных солидах1659-1666 гг.
На Варшавском сейме 1733 г. был представлен проект закона,лишавший женщин, выходящих замуж за иностранцев, прав на приданое, «дабыникакие суммы за границу выношены не были».
Очередную попытку упорядочения и стабилизации денежногообращения предпринял последний король Речи Посполитой Станислав Август(1764-1795).
В декабре 1764 г. Скарбовая комиссия провозглашает, чтоденежное хозяйство страны должно опираться на две монетные системы — германскую(среднеевропейскую), основанную на талере и его фракциях, а также на исконнопольскую, опирающуюся на счетный злотый.
В этой связи открываются монетные дворы в Кракове и Варшаве,которые осуществляют чеканку медной, серебряной и золотой монеты.
В 1766 г. начинается радикальная денежная реформа, котораяпредполагала изъять старые монеты и дать стране новую, полноценную валюту.Кроме того, планировалось воспрепятствовать утечке качественной монеты изстраны, а также получить доход в казну на разнице обменного курса новых истарых монет.
Прекращается эмиссия биллонных: полуторагрошовика,трехгрошовика и шестигрошовика; а также золотых: полудуката, полуавгустдора,августдора и двойного августдора.
Вводятся новые монетные номиналы — медные полугрош итрехгрошовик, биллонные грош и двухгрошовик, серебряный четырехгрошовик.
В целом реформа 1766 г. способствовала упорядочениюгосударственных финансов, однако добиться стабильности денежного обращения неудалось. Причиной тому были следующие факторы:
Vх сниженный по сравнению собщеевропейским стандартом курс дуката и относительно высокая проба чеканкивели к вывозу полноценных монет за рубеж;
\/ постоянный рост цен на импортируемые медь, серебро изолото повышал стоимость продукции монетных дворов и снижал доходыгосударственной казны. В этой связи Скарбовая (казначейская) и Менничная(монетная) комиссии предлагают повысить официальный курс серебряных и биллонныхмонет, одновременно понизив их металлическое содержание.
Однако в 1772 г. произошел первый раздел Речи Посполитой, врезультате которого восточнобелорусские земли оказались в составе Российскойимперии. Поэтому преобразованная денежная система не получает распространенияна белорусских рынках, так как эти монеты поступали сюда в незначительныхобъемах.
В результате денежные реформы, проводимые при СтаниславеАвгусте, не смогли оздоровить денежно-финансовую систему Речи Посполитой.Королевская казна испытывала острую нехватку денежных средств.
Конец XVIII в. знаменуется крахомполитической и экономической системы государства, который привел к ликвидацииРечи Посполитой.
В 1793 г. произошел второй раздел Речи Посполитой,инициированный конфедератами, который вызвал возмущение патриотических силстраны, выступавших за демократические преобразования. Это привело квооруженному восстанию, которое возглавил Т. Костюшко. Вскоре, в апреле 1794г., в Вильно создается временное революционное правительство, котороепредпринимает попытку укрепить денежно-финансовую систему.
В 1795 г. в результате третьего раздела Речи Посполитой всяБеларусь оказалась в составе Российской империи. Польские и западноевропейскиеплатежные средства постепенно заменяются российскими. Однако еще почтиполстолетия в белорусских губерниях сохранялись в обращении монеты РечиПосполитой и элементы денежного счета этого федеративного государства.
Таким образом, уже в первой половине XVIIIв. российская монета начинает вытеснять с белорусского рынка как польскую, таки западноевропейскую, а с последней трети столетия она становится ведущей вденежном обращении вначале восточной, а затем центральной и западной частейБеларуси. 19. Бумажные деньги на белорусских землях в XVIII в.
Идея выпуска в России бумажных денег возникла еще в начале XVIII столетия. Петр I, например,пытался пригласить в Россию известного английского финансиста Джона Ло,занимавшегося выпуском бумажных денег. Но после полного провала в 1820 годупопытки Джона Ло осуществить эмиссию кредитных билетов во Франции, интерес кбумажным деньгам в России заметно охладел. Тем не менее, в период царствованияЕлизаветы Петровны (1741-1761 гг.) один из высших государственных чиновниковгенерал Б. X. Миних предложил план улучшения финансовстраны на основе эмиссии бумажных денег. Однако план был отвергнут Сенатом,который нашел предосудительным и опасным, что вместо денег «будут ходитьбумажки». В очередной раз вернулись к идее выпуска бумажных денег в Россиипри Петре III. Дефицит государственного бюджетазаставил 25 мая 1762 года издать указ о выпуске банковских билетов, замещающихметаллические деньги в обращении. В царском указе излагался план создания идеятельности Государственного банка. Были подготовлены образцы так называемыхбанкоцеттелей достоинством 10, 50,100, 500 и 1000 рублей. Однако их выпуск небыл осуществлен из-за дворцового переворота, организованного женой императора,в результате которого Петр III был убит, а на престолвозведена Екатерина II.
Состояние государственного бюджета при Екатерине II было плачевным: дефицит бюджета составил в 1768 году1880100 рублей, из которых 1800000 руб. были израсходованы на военные нужды.Императрице было предоставлено два проекта выпуска нового вида денег — бумажных, авторами которых были граф К. Сивере и князь А.А. Вяземский. Этипланы были одобрены, и бумажные деньги были выпущены в обращение согласноМанифесту Екатерины II от 29 декабря 1768 года.Манифест был опубликован 1 февраля 1769 года, и в нем необходимость выпускабумажных денег была обоснована отсутствием банков, желанием улучшить денежноеобращение в стране, облегчить оборот наличных денег, прежде всего медных всвязи с их «тягостью», организовать кредит и т.д. Главная же причина- необходимость покрытия военных расходов в связи с первой русско-турецкойвойной (1768-1777 гг.) — в Манифесте, естественно, не называлась.
1 января 1769 года в Санкт-Петербурге и Москве учреждалисьдва променных (или выменных) банка с основным капиталом в 500000 рублей медьюкаждый, соответственно этому выпускалось на такую же сумму ассигнаций. Банкидолжны были отпускать во все правительственные учреждения ассигнации в обмен наналичные деньги и обратно и осуществлять такую же операцию с частными лицами.Частные лица могли приносить в банки любые деньги (золотые, серебряные и медныемонеты) и обменивать их на ассигнации, а банки формально могли обмениватьбумажные ассигнации на серебряную и медную монету (т.е. «ходячуюмонету», как было указано в самом тексте ассигнации). На самом деле иМосковский, и Петербургский банки с самого начала обменивали ассигнации толькона медную монету, что вскоре официально было узаконено указом от 22 января 1770года. Это было вызвано тем, что частные лица приносили в банки в основном медныеденьги и изредка золотые или серебряные монеты. Например, в Петербургском банкедля обмена на ассигнации в период с 21 февраля по 9 апреля 1769 года былопринято 50075 рублей, в том числе медью 49985 рублей (99,82%), золотом 72 рубля(0,14%) и серебром 16 рублей (0,04%). В последующее время прием в обоих банкахзолотых и серебряных монет на ассигнации в документах не упоминается. Первыеассигнации пользовались большой популярностью у населения, о чем говорит тотфакт, что сумма обмена медных денег на ассигнации постоянно превышала в 3-4раза сумму обмена ассигнаций на монеты.
В период царствования Павла I(1796-1801 гг.) правительство продолжало использовать выпуск ассигнаций дляувеличения государственных доходов. Хотя оно и предприняло некоторые попыткиукрепления курса ассигнаций. Так, указом от 18 декабря 1797 года объявлялось,что ассигнации признаются долгом казны всему населению империи. Былапредпринята попытка изъять часть бумажных денег из обращения с их последующимпубличным уничтожением. Каждому предъявителю ассигнаций платили металлическимиденьгами из расчета 1.3. рубля ассигнациями = 1 рублю серебром. Однакоограниченный запас в банке звонкой монеты не позволил удовлетворить всехпредъявителей ассигнаций, и вскоре размен был прекращен. 20. Развитие кредитных отношений на территорииБеларуси
В XVIII в. по мере утверждениякапиталистических отношений обозначился прогресс в развитии кредита, происходитстановление качественно новых учреждений, проводящих ссудные операции, набираетсилу их централизация, организованность.
Однако по-прежнему важное место в сфере кредита продолжаетзанимать его децентрализованная форма — ростовщичество. В качестве кредиторов вбольшинстве случаев выступают богатые горожане и крестьяне, торговцы, шляхта,духовенство. Как и в предыдущем столетии, ссуда могла выдаваться в денежной инатуральной формах, часто проценты уплачивались в виде отработок.
Стоимость этой формы кредита в федеративном государстверавнялась примерно 10% годовых, но иногда она доходила до 50%. В 1775 г.чрезвычайный Варшавский сейм принял постановление о размерах ссудного процентав Великом княжестве Литовском. С целью не допускать слишком высоких процентовот долговых сумм было решено определить их размер не более 6% годовых в пользудуховных кредиторов и не выше 7% — в пользу светских.
В своеобразные кредитные учреждения, в определенной степенипохожие на биржу, превращаются некоторые регулярно организуемые ярмарки,которые, в отличие от обычных ежегодных торговых «кирмашей», получилиназвание «контрактовых».
Участниками таких ярмарок были представители из Беларуси,Украины, Литвы, Польши. На них наряду с различными соглашениями, относящимися ккупле-продаже земельных владений, аренде, заключались многочисленные сделкикредитного характера — залог имений, обеспечение ссуды недвижимостью, получениезаймов под долговые расписки.
Кроме того, существовали сельские общинные кредитныеучреждения со специальными кассами, предоставлявшими ссуду как в денежной, таки в натуральной форме. Обычно такой кредит носил краткосрочный характер ивыдавался на производственные потребности.
В последней трети XVIII в. вБеларуси получила развитие новая форма кредита — крестьянские «ссыпныемагазины» — страховые склады, основанные на ежегодных принудительныхвзносах в натуральной форме, которые поступали от всех крестьян.
В XVIII в. в федеративномгосударстве утверждаются специфические кредитные учреждения, создаваемые веврейских кагалах (общинное самоуправление евреев в Речи Посполитой). Отобщинных ссудных касс происходит переход к своего рода катальным банкам, вкоторых все члены общины отвечали за долги каждого из них. В такие кредитныеучреждения, где главную роль играла богатая верхушка, размещали денежныесредства шляхта, монастыри, здесь получали ссуду горожане.
На смену ростовщическому и коммерческому кредиту постепенноприходит «банкирский» кредит, объектом которого является не товарная,а денежная ссуда, предоставляемая на относительно продолжительный период. В1776 г. в Гродно по инициативе литовского подскарбия А. Тизенгауза была открытакоммерческая контора для кредитования зарубежных поставок, которой управлялИаков Бекю.
Кредит крупных землевладельцев и богатых горожан в XVIII в. принимает ярко выраженный капиталистическийхарактер. К концу столетия возникает немало банкирских контор, владельцыкоторых пускали в оборот не только собственные капиталы, но и привлеченныеденежные средства. Банкиры ссужали деньги друг другу. Они принимали чужойкапитал, которым, согласно указаниям владельцев, могли распоряжаться.Привлеченные денежные средства ссужали крупным купцам и промышленникам,помещали их под залог земельных владений, давали в долг государству, королю,городам.
К концу XVIII в., в связи сразделами Речи Посполитой, банкирская деятельность оказалась в кризиснойситуации, происходит банкротство ряда кредитных учреждений. 21. Развитие экономики, финансов, кредита в Англии
Великобритания до официальной декларации золотого стандартазанимала доминирующее положение в мировом сообществе. Она поддерживала егоблагодаря инвестициям в экономику своих колониальных регионов и исключительномуположению экспортера готовых изделий и импортера сырья. Многие страны держалисвои официальные резервы в форме монетарного золота или на депозитах влондонских банках. В то время фунты стерлингов на депозитах в Лондоне былиравноценны монетарному золоту. Фактически существовала жесткая фиксация курсоввалют разных стран к английскому фунту. Монетарная политика большинствагосударств находилась в зависимости от монетарной политики Британии. Каждоеизменение процентных ставок в Лондоне вызывало колебания на валютных и фондовыхрынках Бомбея, Сингапура, Йоханнесбурга и Нью-Йорка. ПриоритетностьВеликобритании в валютной сфере сопровождалась затуханием параллельногоиспользования золота и серебра и постепенного вытеснения последнего золотом.
Существовавшая на протяжении четырех веков биметаллическаяденежная система была прекращена законом о золотом стандарте от 1816 г. Однакопо причине нехватки металла для обеспечения функционирования новой системы,размен банкнот на золото и чеканка золотых монет стали проводиться только в1821 г. В период с 1821 по 1914 г. в Англии действовала такая форма золотогостандарта, как золотомонетная денежная система. Начиная с 1844 г., эмиссиябанкнот практически на 100% обеспечивалась золотом. Фидуциарная, т.е. необеспеченная, основанная на доверии, эмиссия в то время не должна былапревышать 14 млн. ф. ст. в год. Золотой соверен, или двадцатишиллинговаямонета, весил 7,98805 г и имел пробу 0,916273. В 1914 г. казначейство взаменсоверена выпустило банкноты достоинством 1 фунт стерлингов и 10 шиллингов. В1928 г. функцию выпуска этих банкнот взял на себя Банк Англии.
Начиная с конца XVIII в. денежнаясистема в Англии функционировала в форме золотого стандарта, для которогохарактерна смешанная система платежей, основанная на золоте:
— исчисление цен товаров в золоте;
— обращение золотых монет в государстве и неограниченная ихчеканка;
— вместе с монетами в обращении находились банковскиебилеты, стоимость которых приравнивалась к весовой единице золота и жесткофиксировалась, которые выпускались в связи с коммерческими операциями — сзаймами, ссудами, платежами банков деловым людям и государству и свободнообменивались на золотые монеты;
— обращение наряду с золотыми монетами и банкнотамигосударственных бумажных денег с принудительным курсом казначейских билетов,эмитируемых государственным казначейством в качестве заменителей золота. Онислужили в качестве разменной медной или серебряной монеты для совершения мелкихпокупок, и их количество оставалось незначительным (до изъятия золотых монет впервой мировой войне единственной бумажной купюрой была банкнота в 5 фунтовстерлингов). 22. Формирование финансово-кредитной системыФранции в эпоху Нового Времени
В 1865 г. по инициативе Наполеона IIIбыла подписана так называемая Парижская конвенция, объединившая денежныесистемы Франции, Бельгии, Швейцарии и Италии. Это объединение получило названиеЛатинского союза, к которому в 1868 г. присоединились Ватикан и Греция, а в1877 г. — Финляндия. Союз основывался на признании французского франка вкачестве эталона стоимости и чеканке странами-участницами национальныхсеребряных монет одного и того же номинала и веса, исходя из биметаллизма ипринятого во Франции соотношения ценности золота и серебра 1 к 15,5.Металлическое содержание денежных единиц стран Латинского союза должно былобыть одинаковым и составлять 0,29 г. чистого золота и 4,5 г чистого серебра.Золотые и серебряные монеты стран-участниц могли свободно обращаться в качествезаконного платежного средства на территории каждого государства, входившего всоюз. Другими словами, денежные единицы государств сохраняли свои названия, ноимели равный паритет, т.е.5 французских франков равнялись 5 бельгийскимфранкам, 5 швейцарским франкам и т.д.
Однако с самого начала существования Латинского союза егоденежная система стала давать сбои из-за избыточной эмиссии бумажных денег вИталии и Франции. После резкого снижения рыночной стоимости серебрастраны-участницы несли потери золота при обязательном обмене подешевевшихсеребряных монет. Чеканку серебряных монет сначала ограничили, а затемпрекратили, что означало переход (в 1873 г) к золотому монометаллизму.Правительства стран — участниц Латинского союза потребовали от Франции гарантийвозмещения золотого содержания серебряных монет, но, получив отказ, практическивышли из союза, хотя формально он просуществовал до 1926 г. Окончательнойпричиной распада Латинского союза стало различие в денежно-кредитной политикестран-участниц во время Первой мировой войны и в послевоенный период,усугубленное противоречием национальных экономических интересов на фонесерьезных внешних и внутренних шоков.
На ускорение развития капитализма во Франции с 30-х годов 18века повлиял крах государственного банка. Директором был назначен Ло, аважнейшие вопросы решались на собрании акционеров. Он предложил выпускатьбумажные деньги с целью пополнить недостачу звонкой монеты. При этом количествобумажных денег определялось не степенью экономического развития страны, неколичеством ее материальных ценностей, а количеством населения. Поэтомубумажные деньги, которые не были обеспечены реальными ценностями, скорообесценились, банк потерпел крах, тысячи людей разорились. В то же времягосударство с помощью бумажных денег успело выплатить значительную частьгосударственного долга, значительно расширился товарооборот внутреннего рынка.
Важные события в экономической жизни Франции произошли всередине XIX в. в торгово-финансовой сфере. Так,таможенная политика, весьма близкая к фритредерству, была сопряжена с отменойпошлин на английские машины, металл и уголь. Ее введение нанесло тяжелый ударпо собственному производству. Капитал из производственной сферы хлынул вкредитную. '
Этот период характеризуется массовым учредительствомбанковских предприятий: земельного банка, торговых, промышленных банков.
Новым явлением в кредитовании стал банк «Креди мобильв».Созданный в начале 50-х гг. братьями Перейра, он использовал свои капиталы дляэкономического развития страны, учредительской деятельности; занимался всякогорода спекулятивными операциями; формировал акционерные компании; выходил наширокое финансирование промышленного и железнодорожного строительства.Ипотечный банк Общества поземельного кредита контролировал ростовщическиеоперации в деревне. В начале 60-х гг. Финансовый арсенал пополнили такиекрупные банки, как «Лионский кредит» и «Генеральное общество».По-прежнему ведущие позиции принадлежали Французскому банку. 23. «Золотой стандарт» как мироваявалютная система
Стихийно сформированная после промышленной революции вАнглии упорядоченная и внушающая доверие денежная система под названиемзолотомонетного стандарта базировалась на установлении фиксированной цены назолото, функционирующего в процессе международного обмена как всеобщийэквивалент, как единственное покупательное средство, противостоящеемногообразному потоку товаров. В 1717 г. Официальная цена тройской унции(31,1035 г) стандартного золота была зафиксирована на уровне 3 фунта стерлингов17 шиллингов и 10 1/2 пенсов и сохранялась до 1931 г., исключая чрезвычайныепериоды — 1797-1821гг. и 1914-1915 гг.
На Парижской конференции в 1867 г. межгосударственнымсоглашением юридически была оформлена первая мировая валютная система в формезолотомонетного стандарта, признававшая золото единственной формой мировыхденег. В соответствии с этим соглашением каждая валюта имела золотоесодержание, на основе которого устанавливались монетные паритеты. Валютысвободно конвертировались в золото, которое законодательно закрепилось какмировые деньги.
Благодаря свободе покупки, продажи золота и его перемещенияиз страны в страну, сложился режим свободно плавающих курсов валют. Пределамиотклонений курсов валют от монетного паритета служили золотые точки. Припассивном платежном балансе страны достигался минимальный курс национальнойвалюты и начинался отлив золота. Нижняя, или экспортная, золотая точкаравнялась монетному паритету за вычетом стоимости пересылки золота. Приактивном платежном балансе достигался максимальный курс, равный монетномупаритету плюс расходы по пересылке золота. При достижении верхней, или импортной,золотой точки происходил приток золота в страну. Таким образом, золотые точкиопределяли пределы отклонений рыночного курса валют от паритета, при которыхдолжники предпочитали рассчитываться по международным обязательствам золотом.
Золотой стандарт был введен в большинстве других государствв последней трети XIX в.: в Германии — в 1871-1873 гг.,в Швеции, Норвегии и Дании — в 1873 г., во Франции, Бельгии, Швейцарии, Италиии Греции — в 1873-1874 гг., в Нидерландах — в 1875 г., в США — в 1873 г.(окончательно в 1900 г), в Японии и России — в 1897 г., в Латинской Америке — впоследней трети XIX в. — начале XXв.
Регулирующий механизм золотого стандарта не действовал вэкономических кризисах 1825,1836-1839, 1847, 1857 гг. и др. Всеобщее повышениецен в 1850-1873 гг. в результате разработки золотых месторождений в Калифорниии Австралии привело к значительному росту деловой активности. 24. Особенности финансово-экономического развитияГермании в XIX в
Единая денежно-кредитная система Германии сложилась в 1870-егг., когда после провозглашения империи была введена денежная единица — рейхсмарка с золотым содержанием 0,358423 г, что ознаменовало начало золотогомонометаллизма. До этого на территории государства существовало семь монетарныхсистем: серебряный монометаллизм в Северной (талер) и Южной (гульден) Германии,золотой талер в Бреммене, золотые монеты — фридрихсдоры, луидоры, пистоли идукаты, которые обращались с переменным курсом по отношению к серебру. Крометого, имели хождение банкноты и бумажные деньги. Первой бумажные деньгивыпустила Саксония, а в 1772 г. здесь вошли в обращение казначейские билеты — от 1 до 100 талеров на общую сумму 1,5 млн. В 1856 г. Пруссия начала выпускатьбумажные деньги с использованием многоцветной печати.
В 1875 г. начал функционировать Рейхсбанк — центральныйэмиссионный банк.
Успехи индустриализации страны существенно отразились наразвитии торговли. Внутри страны увеличился товарооборот. Расширилась торговляна крупнейших ярмарках, особенно Лейпцигской. Создавались крупные универсальныемагазины. Товарные биржи оформляли значительные оптовые сделки.
Не отставала и внешняя торговля. Лишь за 50-е гг. вывознемецких товаров утроился, а импорт увеличился в два раза. Было достигнутоположительное сальдо торгового баланса. Общий объем внешней торговли за 50-60-егг. утроился. Особенности развития экономики Германии в XIXв.:
•Завершение промышленного переворота;
• Высокие темпы развития отраслей группы «А»промышленности;
• Картелирование промышленности;
• Повышение уровня товарности сельскохозяйственногопроизводства;
• Увеличение вывоза капитала как в товарной, так и вденежной формах. 25. Финансово-кредитная сфера США в периодколониальной системы и после ее распада
Формирование денежно-кредитной системы на территориисовременных США проходило задолго до создания широко известной Федеральнойрезервной системы. В 1690 г. Колония Массачусетсского залива первая выпустилабумажные краткосрочные обязательства — нечто среднее между банкнотами икраткосрочными обязательствами правительства, чтобы финансировать военнуюэкспедиций б Канаду. Но это была одиночная попытка, и в обращении продолжалииспользоваться преимущественно английские фунты стерлингов и испанскиесеребряные доллары. Американский доллар, как национальная денежная единица, былвведен конгрессом в 1785 г. После войны за независимость (1775-1783) конгрессСША от лица Соединенных колоний (штатов) принял решение об образовании Первогобанка Соединенных Штатов и санкционировал первый, теперь уже федеральный,выпуск национальных денег. Был создан первый собственный монетный двор (вФиладельфии), который должен был чеканить серебряные доллары и медные центы повесу испанских серебряных монет. В1792 г. в США была введена системабиметаллизма: доллар мог параллельно чеканиться как из серебра, так и иззолота.
XIX в. в экономической истории мира- это промышленная эпоха формирования индустриальной цивилизации. В этом векезавершается промышленный переворот, который охватывает все страны — и Европу, иАмерику.
В итоге промышленного переворота США стали индустриальнойстраной — 67,3% ее промышленного производства обеспечивал Северо-Восток.Внешняя торговля США бурно развивалась, за первую половину XIXв. она увеличилась примерно в четыре раза, но в экспорте готовые изделиясоставляли только 13%. Произошли изменения и в денежной системе США. ПослеВойны за независимость старый британский масштаб цен был заменен и введенадесятичная монетная система, воспринятая населением недоброжелательно. Переходк новой системе был осуществлен только после Гражданской войны, когда ввелибиметаллический стандарт.
Свободное предпринимательство одержало победу послегражданской войны в 1861-1865 гг. Если до 1861 г. право эмиссии банкнотпринадлежало отдельным лицам и организациям, у которых вложено в ценные бумагине меньше 100000 долл., то во время войны федеральное правительство, незатрагивая принцип децентрализации банковской деятельности, объявило о введениипринудительного курса банкнот. Были учреждены национальные банки, которые могливыпускать банкноты, обращающиеся на всей территории США.
Страна вступила в период устойчивого экономическогоразвития. Его условиями стали протекционизм, «оздоровление» денежнойсистемы, отказ от экономического лидерства государства в пользу корпораций ипредпринимательства. 26. Особенности денежного обращения в Бепарусипосле вхождения в состав Российской империи (конец XVIII- середина XIX в)
В конце XVIII — первой половине XIX в. на территории Беларуси происходит становлениеобщероссийской денежной системы. Еще в 1772 г., когда только вводилосьроссийское правление на восточно-белорусской территории, Екатерина II направила своему наместнику запрет на хождение «в белорусскихгуберниях польских денег», а также золотых и серебряных монетзападноевропейской чеканки. Предполагалось, что расчеты и платежи ВосточнойБеларуси будут обслуживать российская «ходячая монета» и медь, атакже бумажные деньги — ассигнации, которые начали утверждаться в России в 1769г. и завозиться на белорусские земли.
Однако почти до середины столетия в белорусских губернияхпараллельно с российскими платежными средствами обращались какпольско-литовские, так и западноевропейские монеты. Сюда еще продолжалипоступать нидерландские монеты и прусские талеры. Поэтому некоторое времяфинансовые отчеты местных губернаторов, предоставляемые в столицу, давалиподсчеты доходов и расходов параллельно в рублях и талерах.
Широкое распространение получил голландский дукат, который вто время являлся международной монетой и выполнял функции мировых денег.Большой спрос на эту золотую монету привел к тому, что длительное времяПетербургский монетный двор осуществлял ее тайную чеканку, искусно копируядукаты Утрехтского монетного двора Голландии. Эта денежная единица не являласьфальшивой, так как строго сохраняла метрологию и качество дуката. Цельнезаконной эмиссии — финансирование зарубежных военных экспедиций, гарнизонов,расходов дипломатического корпуса.
Официально эту полноценную денежную единицу называли«известной монетой», «червонцем», «золотым», а внароде — «лобанчиком», «пучковым», «арапчиком».
Кроме отмеченных средств обращения в белорусских губернияхполучили распространение монеты Королевства Польского, созданного в 1815 г. начасти упраздненного Варшавского герцогства и присоединенного к Российскойимперии. Королевство получило статус автономии с сеймом, монетным двором идругими государственными институтами.
Варшавский монетный двор осуществлял выпуски традиционнопольских номиналов: медные гроши и трехгрошовики, биллонные монеты достоинствомв 5 и 10 грошей, серебряные — 1, 2 и 10 злотых и золотые — 25 и 50 злотых. Намедных и биллонных монетах изображался государственный герб России — двуглавыйорел, на груди которого помещался рисунок герба Польши — одноглавый орел. Насеребряных и золотых монетах находился портрет Александра I.
Несмотря на достаточно широкий набор платежных средств,поступавших из-за рубежа, чеканившихся на землях бывшей Речи Посполитой,доминирующее положение в денежном обороте белорусских губерний занимаютденежные единицы Российской империи.
Изъятию из обращения польских и западноевропейских монетспособствовало решение Российского сената, принятое в 1844 г., о немедленной ихсдаче жителями западных губернии. Так завершился продолжительный периодобращения на территории Беларуси платежных средств разных государств. 27. Денежная реформа Е.Ф. Канкрина в 1839-1843 гг.
Реформа денежной системы, проходившая в 1839-1843 гг., вошлав историю как реформа Е.Ф. Канкрина (названа по имени министра финансов Россиив то время). Ей предшествовали определенные предпосылки и немалаяподготовительная работа.
В этот период в стране шел промышленный переворот, которыйвел к росту наемного труда, расширению внутреннего рынка, способствовалвтягиванию в рыночные отношения деревни, денатурализации экономики.Протекционистская внешнеторговая политика вызвала рост положительного сальдоплатежного баланса, приток золота и серебра из-за рубежа. Активно проводилисьвнутренние и внешние займы правительства. Увеличивалась добыча золота исеребра.
Это позволило покрыть бюджетный дефицит, увеличить резервыблагородных металлов, создать основу для установления системы металлическогоденежного обращения, при которой денежный товар непосредственно выполняет всефункции денег, а бумажные деньги размениваются на, металл.
Реформа началась с принятия 1 июля 1839 г. манифеста«Об устройстве денежной системы». Денежной единицей страныпровозглашался серебряный рубль с содержанием 18 г чистого серебра.Государственным ассигнациям отводилась роль «вспомогательного знакаценности» с постоянным курсом в 3 руб.50 коп. за 1 рубль серебром. Всесделки должны были исчисляться исключительно в серебре. Поступления в казну ивыдача денег из нее определялись в серебряных рублях. Сами платежи моглисовершаться как в звонкой полноценной монете, так и в ассигнациях. Золотаямонета должна была приниматься и выдаваться из казенных учреждений с 3% -нойнадбавкой от нарицательной стоимости.
После двух этапов реформы денежную систему Россиипредставляли три вида бумажных платежных средств: ассигнации с реальнойстоимостью в четыре раза ниже номинальной, являвшиеся инфляционной валютой;депозитные билеты, представлявшие фактически квитанции на серебро и обладавшиеполной устойчивостью; кредитные билеты, ограниченная эмиссия которых,металлическое покрытие, хотя и неполное, превратили их в устойчивые денежныезнаки. Третий, завершающий этап реформы определялся манифестом от 1 июня 1843г., который предписывал замену всех обращавшихся бумажных денежных знаков нановые кредитные билеты, получившие в отличие от выпущенных в 1841 г. названиегосударственных. Обмен ассигнаций был завершен в 1851 г., депозитных икредитных билетов старого образца — к весне 1853 г.
Таким образом, реформа 1839 — 1843 гг. означала переходденежной системы Российской империи на серебряный монометаллизм. В странеостался только один вид бумажных денег — государственные кредитные билеты,которые разменивались на серебряную монету в соотношении 1: 1. При этомкредитные билеты были разменены и на золото. Денежные знаки имели следующиеноминалы: 1, 3, 5,10, 25, 50 и 100 руб.
Выпуск кредитных билетов обеспечивался всем достояниемгосударства и беспрепятственным разменом их на звонкую монету.
Переход к новой денежной системе позволил разрешить двепроблемы: укрепить государственные финансы и обеспечить доходы казны за счетэмиссии кредитных билетов. На определенный период реформа оздоровила денежноеобращение, способствовала экономическому развитию страны.
28. Дестабилизация денежного обращения Российской империи вовторой половине XIX в.
Денежная реформа С.Ю. Витте.
3. Рост дефицита государственного бюджета вынуждалправительство наращивать эмиссию кредитных билетов, что постепенно сводило нанет результаты реформы Е.Ф. Канкрина. Увеличивается разрыв между бумажными иметаллическими деньгами. Если в 1844 г. в обращении находилось более 30 млн.бумажных рублей, а разменный металлический фонд составлял почти 36 млн. руб.,то в 1853 г. соответственно 311,4 и 123,7 млн. руб. Меньше чем за десятилетиесумма кредитных билетов в обращении возросла больше чем в 10 раз, а разменныйфонд за этот период увеличился лишь в 3,4 раза.
При Николае II министром финансовВитте была проведена в 1895-1897 гг. денежная реформа по восстановлениюметаллического обращения. Длительная подготовка реформы (с начала 80-х гг.)была вызвана борьбой между помещиками, заинтересованными в инфляции иобесценении рубля для увеличения своей выручки от экспорта хлеба, и окрепшимклассом капиталистов, заинтересованным в устойчивости рубля, поскольку из-занеустойчивости валюты приходилось больше платить за иностранные товары.
За счет иностранных займов Витте накопил золотой запас.Кроме того, в 1895 г. он закупил на Берлинской бирже кредитные рубли и запретилместным банкам их вывоз. В результате берлинские биржевики вынуждены былиобратиться в Министерство финансов, чтобы купить по невыгодной для них цененужное количество рублей. Благодаря этой акции, русская казна увеличила запасзолота на 20 млн. руб. и удержала курс рубля на уровне 1 руб. =2/3 золотого.Государственный банк имел право выпускать кредитные билеты в определенныхпределах: до 600 млн. руб. обеспечивалось золотом на 50%, сверх — на 100%.Переход к золотому стандарту способствовал развитию торговли и промышленности встране. Но, стимулируя приток иностранных инвестиций, эта акция усиливалазависимость России от иностранного капитала.
Преобразования в денежной системе на основе золотогомонометаллизма были отражены в новой редакции монетного устава, утвержденного 7июня 1899 г. Основной счетно-денежной единицей государственной денежной системыстановится золотой рубль, который содержал 17,424 доли чистого золота (0,7742г), разделенный на 100 коп. Золотая монета изготавливалась 900-й пробыдостоинством 15,10, 7,5 и 5 руб. Серебряная монета чеканилась двоякой пробы:900-й — достоинством 1 руб., 50 и 25 коп. и 500-й — достоинством 20,15 и 5коп., медная — достоинством 5, 3, 2,1,1/2 и 1/4 коп. Государственные кредитныебилеты выпускались достоинством 500 100, 25,10, 5, 3 и 1 руб.
Денежная реформа 1895-1897 гг. ликвидировалабумажно-денежное инфляционное обращение, создала благоприятные условия дляукрепления и развития капиталистических отношений, развития торговли, сближенияпромышленного и банковского капитала. 29. Формирование капиталистической кредитнойсистемы
В период промышленного капитализма доминирующее место вкредитном деле занимало государство. Ему принадлежали Государственный банк с 9конторами и 104 отделениями, Дворянский земельный банк с 26 отделениями,Крестьянский поземельный банк с 39 отделениями, сберегательные кассы.
Государственный банк был создан в 1860 г. «для оживленияторговых оборотов и для упрочения денежно-кредитной системы». Емупредоставлялось право производить учет векселей и других срочных бумаг,выдавать ссуды, за исключением ипотечных, покупать и продавать золото, сереброи ценные бумаги, принимать вклады на хранение, текущий счет и т.д. Почти доконца XIX столетия Госбанк не имел правасамостоятельной эмиссии, он выпускал кредитные билеты по требованиямправительства; кредитные билеты для коммерческих целей выпускались в каждомслучае по специальным указам. Лишь с середины 90-х гг. главный банк сталцентральным эмиссионным учреждением страны.
Что касается вкладов, то начиная с середины 90-х гг. большаяих часть состояла из казенных сумм. Поэтому ресурсы Госбанка формировалисьпреимущественно из казенных вкладов и кредитных билетов, депозиты частных лиц ипромышленного капитала в основном концентрировались в акционерных банках.
В 80-х гг. в белорусских губернских центрах — Минске,Могилеве, Гродно, Витебске — разворачивается сеть филиалов Государственного банкаРоссии, которые кредитовали крупную буржуазию и кредитные учреждения.
Важное место в структуре кредитной системы занимал частныйбанковский сектор. В 1873 г. был образован Минский коммерческий банк. Егоучредителями являлись местные крупные помещики, купцы и лесопромышленники. Банкимел филиалы в Минске, Гомеле, на Украине. Это кредитное учреждение успешнофункционировало до начала XX в. Кроме того, вбелорусских губерниях формировалась сеть Виленского частного коммерческогобанка и Коммерческого банка Белостока, открывшегося в конце XXв., которые имели свои отделения в Бобруйске, Гомеле, Гродно, Слониме и другихгородах. К началу XX в. в Беларуси сложилась следующаяструктура кредитной системы: — конторы Государственного банка; — акционерныебанки; — ипотечные банки; — общественные городские банки; — общества взаимногокредита; — сеть учреждений мелкого кредита. Деятельность банковских и другихкредитных учреждений играла все большую роль в хозяйственной жизни белорусскихгуберний, способствовала накоплению капитала, его перераспределению междуразличными отраслями экономики. 30. Преобразования в денежном обращении в 1914-1917гг.
Особенности развития кредитной системы Беларуси.
Первая мировая война, вспыхнувшая в 1914 г., привела к крахузолотого монометаллизма и к полному развалу финансов России. В условияхначавшейся мировой войны во второй половине 1914 г. в России началсястремительный процесс вытеснения золота из внутреннего обращения и ограниченияего монетарных функций сферой внешнеэкономического оборота.
Российская империя была в числе первых стран, переключившихденежное хозяйство на исключительное использование неразменных бумажныхденежных знаков ГУже 27 июля 1914 г. был опубликован царский указ, которыйприостановил размен кредитных билетов на золото и разрешил их эмиссию в крупныхразмерах без золотого обеспечения. Этот законодательный акт фактически положилконец периоду золотомонетного стандарта, открыв дорогу господству бумажныхденег. Резко снижается золотое обеспечение рубля, изменяется структураденежного хозяйства: количество золота в обращении уменьшается, объем кредитныхбилетов интенсивно растет. К 1 января 1017 г. было изъято 58 млн. золотыхрублей, а припрятано населением более 436 млн. руб. Кроме того, 452 млн. руб.было вывезено за границу.
В 1915 г. небольшим тиражом (600 экземпляров) был отчеканенпоследний выпуск серебряного рублевика, в 1916 г. — медных монет. Такие монеты(10 — и 15-копеечники) по правительственному заказу чеканились и в Японии.Серебряные монеты с номиналом в 10,15 и 20 копеек, выпущенные Петроградскиммонетным двором с датой «1917», так и не вошли в обращение.
С падением династии Романовых ситуация в денежном хозяйствеРоссии продолжает ухудшаться. Это было связано прежде всего с быстрым ростомвоенных расходов. К началу 1917 г. ежесуточные затраты на военные целиувеличились в 4,5 раза по сравнению с 1914 г., а в первые месяцы существованияВременного правительства они возросли еще почти в 1,4 раза. Необходимостьизыскать такие огромные средства вела к усиленному выпуску кредитных билетов.Буржуазная власть превратила эмиссию бумажных денег в основное средствофинансирования войны.
Выпуск бумажных денежных знаков стал значительноинтенсивнее, чем при царизме: в марте 1917 г. было выпущено кредитных билетовна сумму 1031 млн. руб., в апреле — на 476 млн., в мае — на 729 млн., в июне — на 869 млн., в июле — на 1070 млн., в августе — на 1273 млн., в сентябре — на1892 млн. руб. Золотой запас при этом уменьшается. К октябрю 1917 г. в Россиихранилось золота на сумму 1294 млн. руб. при 17 275 млн. кредитных рублей вобращении.
Кроме того, новая власть приступает к активной эмиссиинеобеспеченных бумажных денег, это так называемые «думские деньги»достоинством 250 и 1000 руб., казначейские билеты 20 — и 40-рублевогодостоинства — «керенки», а также марки образца 1915 г., посвященные300-летию дома Романовых с изъятием герба России и водяных знаков. К тому жеденежный рынок наполнялся другими суррогатами: купонами долговых обязательств,облигациями различных займов и т.д.
Начало XX в. знаменуется бурнымпроцессом формирования финансового капитала. Для сложившейся кредитной системыРоссийской империи характерным становится усиление концентрации и централизациибанковского дела, чему в известной степени способствовала политикаправительства, затруднявшая организацию новых банков.
Закончившийся в основном к началу Первой мировой войныпроцесс концентрации банковского капитала привел к тому, что больше половинывсех средств акционерных банков оказалось в семи крупнейших банках России, ккоторым относились Азовско-Донской, Петербургский международный,Русско-Азиатский и др. Процесс укрупнения банков происходил как вследствиеликвидации мелких банков, так и путем слияния отдельных банков в более крупные.
На территории Беларуси в этот период в целом сохраниласьсформированная во второй половине XIX в. структуракредитной системы, состоявшая из сети филиалов общеимперских банков и местныхкредитных учреждений, которые делились на следующие группы: Государственныйбанк, банки коммерческого кредита, земельные банки, городские банки и обществавзаимного кредита, учреждения мелкого кредита.
Как и во всей империи, вплоть до 1914 г. в белорусскихгуберниях шел процесс активной реорганизации системы коммерческих банков. Онзаключался в проникновении в Беларусь капитала ряда мощных общероссийских игубернских банков, развернувшейся борьбе за утверждение на местном финансовомрынке и вытеснении провинциальных кредитных учреждений.
В конечном счете на территории Беларуси прочно обосновалисьотделения Русско-Азиатского, Виленского частного, Азовско-Донского,Соединенного, Русско-Французского и Московского банков. Их размещение идинамика операций свидетельствуют об упорной борьбе за влияние на экономическиецентры Белорусского края.
В целом в Беларуси проводилась кредитная политика,характерная для всей Российской империи. К началу 1914 г. распределениеучетно-ссудных операций между кредитными учреждениями имело следующий вид: надолю Госбанка приходилось 21,3%, акционерных коммерческих банков — 47,7%,обществ взаимного кредита — 26,4 и городских общественных банков — 4,6%. 31. Преобразования денежно-кредитных отношений входе Октябрьской революции
После революционных событий 1917 г. в кредитных учрежденияхстраны начались саботаж и неразбериха. Деньги в больших количествахпереводились за рубеж, работники увольнялись или не выполняли указаний новойвласти. Банки закрывались, директора и начальники, опасаясь конфискации капиталов,вывозили ценности и сами выезжали за границу.
30 октября (12 ноября) СНК принял «Постановление оботкрытии банков», предписывавшее директорам и правлениям банков немедленновозобновить работу. Новая власть стала устанавливать рабочий контроль за деятельностьюотделений акционерных банков, а в ряде случаев назначать и специальныхкомиссаров, ответственных за работу банковских учреждений.
Напряженная ситуация сложилась вокруг Государственногобанка, отказавшегося в ноябре 1917 г. выдать на нужды Совнаркома 25 млн. руб.Глава советского правительства В.И. Ленин отдал приказ об увольнении всехпричастных к этой акции.
Коммерческие банки в ответ на такие действия большевиковобъявили забастовку. Деятельность банков в стране оказалась практическипарализована. Тяжелая ситуация сложилась в Минске, где не было отделенияГосбанка, поскольку оно эвакуировалось еще до революции. Чтобы предотвратитьсрывы в работе, правительство отказалось от назначения в банки комиссаров. Вконечном счете новая власть, не добившись соглашения с банками, принимает болеерадикальные меры по установлению контроля над кредитной системой.
14 (27) декабря ВЦИК принял декрет о национализации банков.Одновременно ВЦИК утвердил «Декрет о ревизии стальных ящиков вбанках», предусматривавший конфискацию находившихся в банковских сейфахдрагоценных металлов и иностранной валюты и перевод этих ценностей на счетГосбанка. В начале 1918 г. был конфискован акционерный капитал частных банков.
Серьезной проблемой, которая досталась большевикам от прежнейвласти, являлась ситуация в денежном хозяйстве страны. К осени 1917 г. денежноеобращение находилось на грани развала. Неограниченная эмиссия бумажных денегпривела к наводнению рынка царскими, думскими и «керенскими»денежными знаками. Расшатанная денежная система существенно затруднялаэкономическое возрождение. 32. Денежно-кредитная система в период иностраннойинтервенции и гражданской войны
К 1918 году в стране продолжалась хозяйственная разруха,наращивается эмиссия бумажных денег. Выпуск денежных знаков проводился наоснове сохранившихся клише царского и Временного правительств. Весной 1918 г.из-за резкого роста цен и нехватки денежных знаков было принято решение одопуске в обращение около 100 разновидностей купонов различных государственныхценных бумаг дореволюционных эмиссий.
К декабрю 1918г. советской властью было выпущено в обращениекредитных билетов и казначейских разменных знаков царского правительства большечем на 7 млн. руб., государственных кредитных билетов («думских»),казначейских разменных знаков («керенок») и почтовых разменных знаковВременного правительства больше чем на 35 млрд. руб, В итоге за год общая сумманаходящихся в обращении бумажных денег удвоилась.
Кроме того, в 1918 г. Петроградский монетный двор началчеканку монет штемпелями дореволюционной России: серебряных рубля и 50 коп.,биллонных 20, 15, 10, 5 коп., медных 5, 3, 2,1 коп., а также 1/2 и 1/4 коп. Нодальнейшего развития эмиссия металлических денег не получила из-за ограниченностисырьевых ресурсов.
В марте 1919г. была проведена эмиссия денег уже новых,советских образцов. Вначале печатались купюры достоинством 1, 2 и 3 руб. снадписью «Расчетный знак Р. С.Ф.С. Р», гербом РСФСР и лозунгом«Пролетарии всех стран, соединяйтесь! », которые выпускалисьнеразрезанными листами по 25 штук. Затем были введены расчетные знакидостоинством 15, 30 и 60 руб., имевшие, в отличие от купюр 1, 2 и 3 руб.,номера, факсимильные подписи Главного комиссара и кассира Народного банка,надпись «Обеспечиваются всем достоянием республики». Эмиссия бумажныхсоветских денег осуществлялась и в 1920-1921 гг. с постоянным укрупнениемноминалов. Несмотря на значительную эмиссию, денег в стране не хватало.Гражданская война и иностранная интервенция вызвали необходимостьдополнительных наличных денег.
На территориях, оккупированных с февраля 1918 г.кайзеровской Германией, немецкие власти пытались установить свою денежнуюсистему. Сюда приходят новые виды денег — собственно германские монеты — пфенниги, бумажные купюры — марки, а также оккупационные «острубли».Такое пополнение средств обращения нарушило сложившиеся на рынке относительностабильные котировки рублевых единиц монархической и буржуазной России. Крометого, на оккупированной территории Беларуси широко обращались различныеденежные суррогаты местного производства.
Гражданская война и иностранная интервенция разделили бывшуюРоссийскую империю на отдельные территории со своими ценами и нередко своимиденежными знаками. В денежном хозяйстве отсутствовали какая-либо система ипорядок. В стране обращалось больше 2000 денежных знаков и их суррогатов,имевших разное происхождение и разную продолжительность обращения, чтонеотвратимо вело денежную систему к полному краху.
33. Натурализация народного хозяйства. Ликвидацияденежно-кредитной системы
Кризисная ситуация в денежной системе послужила предпосылкойвозникновения идей об отмене денежных знаков вообще и придания натуральномуобмену официального статуса.
Замена товарно-денежных отношений централизованным учетом ираспределением получила практическую реализацию в серии законодательных актов,которые предусматривали введение продразверстки, государственной монополии нараспределение продуктов питания, установление трудовой повинности, реквизицию иконфискацию ценностей. В масштабах государства утверждается безденежный(натуральный) продуктообмен.
С ноября 1918 г. по май 1921 г. было принято 17 декретов оботмене различных видов денежных расчетов и о бесплатном обеспечении и снабжениив широком ассортименте товарами и услугами. Упраздняются денежные расчетывнутри государственного сектора за топливо, сырье, готовые промышленныеизделия, грузовые перевозки, пользование услугами почты, телефона и радио. Изсферы денежного обращения изымается огромный бюрократический и хозяйственныйаппарат. Без помощи денег распределяется значительная часть продовольствия.Отменяется оплата жилых помещений, коммунальных услуг, городского транспорта,прачечных, пошивочных мастерских, общественных бань и др.
Деньги теряют изначальную функцию — быть мерой стоимости.Строится хозяйственная система, в которой они не являются необходимыми, сперспективой их полной отмены. С 1919 г. денежные знаки стали называтьсярасчетными. Этим подчеркивалось, что государство не придает им особогозначения.
Роль банка сводилась к выдаче национализированнымпредприятиям по сметам бюджетных средств.
Во второй половине 1920 г. активно обсуждалась альтернативаденежному эквиваленту. Предлагались варианты «единицы учета и принциповхозяйственной оценки» в условиях безденежной экономики.
В результате остановились на системе замены денежных едиництрудовыми единицами учета — «тредами». В качестве единицы трудовойценности предполагалось принять «ценность продукта труда одного нормальногодня работника первого тарифного разряда при выполнении им нормы выработки на100%». Однако практической реализации эта идея не получила.
Между тем сохранившееся товарное производство сталоприспосабливать в качестве стоимостного эквивалента наиболее подходящий товар — муку, овес, масло, соль, а в спекулятивных кругах — золото и валюту. Этоподтверждало удивительную живучесть товарно-денежных отношений.
В результате в 1921 г. в стране произошел серьезныйэкономический и политический кризис, в итоге которого большевистскоеруководство вынуждено было радикально пересмотреть свои основные воззрения наэкономическую сущность социализма, в том числе и на денежно-кредитную сферу. 34. Восстановпениетоварно-денежных отношений при переходе к нэпу. Денежная реформа 1922-1924 гг
Новая экономическая политика была провозглашена в 1921 г.Подчеркивалась необходимость развития товарно-денежных отношений. Официальноепризнание рынка в течение сравнительно короткого времени изменило всю структурухозяйственной жизни Советского государства. Продукты опять стали товараминезависимо от того, кто их выпустил. Производство и распределение сноваподчинились объективным экономическим законам. Возрождается категория цены,возобновляется денежный оборот.
Центральной проблемой становится стабилизация денежногообращения. Отсутствие устойчивой единой денежной системы в советскихреспубликах, обращение различных денежных знаков, обесценение рубляпрепятствовали налаживанию товарного и денежного рынков, необходимых дляскорейшего восстановления народного хозяйства. Инфляция подрывалазаинтересованность крестьян и рабочих в производстве продукции, повышениипроизводительности труда.
Обесценение рубля происходило в условиях, когда темпы ростацен были выше темпов эмиссии расчетных знаков, что существенно сокращало доходыгосударства от эмиссии для покрытия бюджетного дефицита, вызывало недостатокденежных знаков в обращении. Такая ситуация способствовала появлению всевозможныхсуррогатов государственных денежных знаков, что еще более расстраивало денежноеобращение, усиливало инфляцию.
В 1922 г. складываются благоприятные условия для проведенияденежной реформы. Продукция аграрного сектора выросла по сравнению с предыдущимгодом на 45%, промышленности — на 33%. Подъем промышленного производствасопровождался переводом государственных предприятий на хозяйственный расчет.Государство принимало меры к увеличению золотого запаса, сокращению бюджетногодефицита, обеспечению строжайшей экономии в расходовании денежных средств.Предприятия переходят на самоокупаемость, устанавливается платность за товары иуслуги, отменяется карточная система распределения продуктов, натуральнаязаработная плата заменяется денежной. Возрождаются кредитная система, сетьсберегательных касс и система государственного страхования. Все это означалосоздание важнейших предпосылок для радикального оздоровления денежной системы.
Инициатором и одним из авторов концепции денежной реформыбыл Г.Я. Сокольников — руководитель Наркомата финансов. Подготовительныммероприятием к проведению денежной реформы стало проведение двух деноминаций — уменьшения номинального выражения денежных знаков. При первой деноминации 1922г. один рубль новых денежных знаков обменивался на 10 тыс. руб. ранеевыпущенных знаков. В 1923 г. была проведена вторая деноминация, в результатекоторой рубль вновь выпускаемых дензнаков приравнивался к 100 руб. образца 1922г. или к 1 млн руб. прежних денежных знаков, выпускавшихся до проведения деноминации.В итоге население легко приспособилось к тому, чтобы называть 1 млн. руб. однимрублем.
Осенью 1922 г. начинается первый этап денежной реформы.Специальным декретом СНК РСФСР Госбанку было разрешено выпустить в обращениебанковские билеты, получившие название червонцев. Новые денежные единицы имелидостоинство в 1, 2, 3, 5, 25 и 50 червонцев и обеспечивались золотом на 25%(хотя на золото не разменивались), а в остальной части — векселями и легкореализуемыми товарами. Золотое содержание червонца равнялось 10-рублевойдореволюционной золотой монете (7,7 г чистого золота). Курс червонца виностранной валюте устанавливался на основе золотого паритета и фактически былстабильным.
Банковские билеты (червонцы) эмитировались только в процессекредитования народного хозяйства, т.е. исходя из потребностей товарооборота, ивозвращались в банк при погашении ссуд. Появление такой денежной единицыпрепятствовало внедрению в оборот золота и иностранной валюты. Госбанк,осуществлявший эмиссию червонцев, получил возможность регулировать определеннуючасть денежного оборота.
В конце 1923 г. появляются первые бумажные деньги СССР:денежные знаки достоинством 10 и 15 тыс. руб. Госбанк РСФСР прекратилэмиссионную деятельность, передав это право Государственному банку СССР.
Однако параллельное обращение двух валют — червонца исовзнака — стало серьезным препятствием в стабилизации денежного обращения,восстановлении народного хозяйства.
Завершающим этапом денежной реформы стал переход к единойустойчивой валюте. В феврале 1924 г. эмиссия совзнаков прекращается и вобращение выпускаются государственные казначейские билеты достоинством 1,3,5руб., а также серебряная (10, 15, 20, 50 коп. и 1 руб) и медная (1, 2, 3, 5коп) монеты. 35. Формирование кредитнойсистемы в период нэпа
Осенью 1921 г. был учрежден Государственный банк РСФСР.Согласно договору между БССР и РСФСР о единстве бюджетной системы,государственной кассы, налоговой системы и финансового аппарата это кредитноеучреждение становится единым для советских республик банком.
Госбанк являлся самостоятельной хозрасчетной организацией,но находился в составе Наркомфина и подчинялся непосредственно наркомуфинансов. Его сеть состояла из областных контор, отделений и агентств.
На Государственный банк возлагались следующие операции:кредитные (в форме целевых производственных кредитов, учета векселей и другихдолговых обязательств, срочных ссуд и кредитов до востребования, под залогтоваров, товарных документов, векселей и ценных бумаг); переводные иаккредитивные; кассовые — по исполнению росписи государственных доходов ирасходов; товарно-комиссионные операции; покупка и продажа драгоценных металлови иностранных ценных бумаг.
В конце 1922 г. Государственному банку был поручен выпуск банкнот(червонцев), и он превратился в эмиссионный центр. Госбанку разрешалосьоткрывать кредиты разным отраслям народного хозяйства «при условииобеспеченности их и экономиической целесообразности».
Средства банка складывались из основного и запасного капитала.Основной капитал был определен в сумме 2000 млрд руб. в совзнаках, чторавнялось примерно 35 млн руб. в золотом исчислении. Запасной капитал долженбыл создаваться постепенно путем отчислений 50% чистой прибыли банка ипредназначался для покрытия возможных убытков от банковских операций.
В 1922-1925 гг. в стране создаются специальные отраслевые итерриториальные кредитные учреждения, кредитная кооперация, системасберегательных касс.
В годы нэпа в народном хозяйстве продолжали использоватьтрадиционные формы кредита и расчетов: взаимное коммерческое кредитование,расчеты посредством векселей и косвенное банковское кредитование.
Коммерческий кредит предоставлялся в товарной формепродавцам и покупателям в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары.Банковский кредит выдавался преимущественно на основе коммерческого и потомуявлялся не прямым, а косвенным. Предприятия учитывали в банке векселяпокупателей, получивших промышленную продукцию в кредит, и кредит получал невекселедатель, а векселепредъявитель, учитывавший вексель в банке. 36. Кредитная реформа1930-1932 гг. Реорганизация банковской системы
Конец 20-х — начало 30-х гг. характеризуются решительнымповоротом от принципов нэпа к нормам командно-административной системы,переходом к тотальному директивному планированию. Это вело к существеннымизменениям и денежно-кредитного механизма.
Содержание кредитной реформы 1930-1932 гг. сводилось кследующим мероприятиям:
· ликвидировалось взаимное кредитование, коммерческий кредитзаменялся банковским;
· все ресурсы для краткосрочного кредитования концентрировались вГосударственном банке, и управление ими осуществлялось в соответствии с планамиразвития народного хозяйства;
· осуществляемые с помощью банковского аппарата безналичные расчетыпревращались в основной вид денежных расчетов между предприятиями иорганизациями;
· банковская система перестраивалась по функциональному признаку счетким разграничением функций по краткосрочному кредитованию и финансированию идолгосрочному кредитованию капитальных вложений.
Основным содержанием кредитной реформы явилась ликвидациякоммерческого кредита и замена его банковским. Коммерческий кредит создавалвозможность неуправляемого со стороны государства перекачивания ресурсов изодной отрасли народного хозяйства в другую, что противоречило принципу жесткогоцентрализма в управлении экономикой. Банковский кредит представлял собой болеевысокую форму концентрации кредитных ресурсов и позволял устранить ихнеплановое перераспределение.
Однако реформа оказалась недостаточно подготовленной ипроходила с многочисленными просчетами и ошибками. Кредитование сталоосуществляться автоматически под план без учета фактической потребности вденежных ресурсах.
В мае 1932 г. решением союзного правительства ликвидируютсяакционерные специальные банки и на их основе учреждаются четыре подчиненныхНаркомфину банка финансирования и кредитования капитальных вложений: Промбанк — банк финансирования капитального строительства и электрохозяйства,преобразованный из БДК; Сельхозбанк СССР — банк финансированиясоциалистического земледелия, организо-нанный вместо многочисленных кредитныхтовариществ и республиканских сельскохозяйственных банков; Всекобанк — банкфинансирования капитального строительства кооперации, созданный на базеВсероссийского кооперативного банка (в 1936 г. был ликвидирован, а его активы ипассивы переданы Торгбанку СССР); Цекомбанк — банк финансирования коммунальногои жилищного строительства.
37. Денежное обращение вусловиях перехода к тотальному планированию. УсилениеИнфляции и борьба с ней(1930-1940)
Кредитная реформа 1930-1932 гг. способствовала свертываниюрыночных отношений в денежно-кредитной сфере. Ее основным положением явилисьликвидация коммерческого кредита и запрет на использование векселей вовзаиморасчетах субьекгов хозяйствования. Однако обеспечением червонца наряду сзолотом являлись и краткосрочные векселя. Поэтому упразднение коммерческогокредита привело к подрыву червонца и всей денежно-кредитной системы,базирующейся на твердой валюте.
На смену вексельному обеспечению пришли кассовый и кредитныйпланы. Денежная эмиссия стала осуществляться в зависимости от спроса на деньги.
В конце 30-х гг. в стране вновь возобновляется рост цен,которому способствовало повышение цен на продукцию отраслей группы«А», предпринятое для устранения их убыточности. Развитию инфляциисодействовал и механизм кредитной эмиссии, широко используемый в предвоенныйпериод. За 1929-1937 гг. налично-денежная бумажная масса в обращении возросла ввосемь раз. Среднегодовые темпы прироста массы денег оказались выше темповприроста национального дохода и продукции промышленности и составили 24%.
Инфляционные процессы обусловили падение покупательной силычервонца. В 1935 г. с отменой карточного снабжения установились розничные цены,которые превышали уровень 1928 г. примерно в 5,5 раза, 1913г. — в11 раз,текущие мировые — в среднем в 12-13 раз. Золотое содержание рубля стало официальносоответствовать 0,176850 г чистого золота, т.е. уменьшилось по сравнению с 1922г. почти в 4,4 раза. С июля 1937 г. оно вновь понижается, а валютное исчислениерубля переводится на доллар США.1 доллар содержит 5 руб.30 коп.
Таким образом, денежное обращение 30-х гг. характеризуетсядальнейшей деградацией советского червонца, развитием инфляционных процессов,сужением сферы товарно-денежных обращений. В эти годы деньги вновь, как и впериод «военного коммунизма», стали рассматриваться как «расчетныезнаки», «средство планового учета». 38. Кризис 1929-1933 гг и еговлияние на ФКС США. «Новый курс» Ф. Рузвельта
Мировой кризис 1929-1933 гг. начался в США.25 октября 1929года на Нью-йоркской фондовой бирже вспыхнула паника в связи с катастрофическимпадением курса акций. Сумма убытков превышала 15 млрд. долл.
«Великая депрессия» привела к сокращениюпромышленного производства на 46,2% (автомобилестроение — на 80%), добыча нефтиупала на 78%, угледобыча — на 59%. Обанкротились 135 тыс. промышленных,торговых и финансовых фирм, 5760 банков. К началу 1933 г. в страненасчитывалось 17 млн. безработных.
На великий экономический кризис в США в 1929-1933 гг.повлияла диспропорциональность в развитии экономики, неплатежеспособность странЛатинской Америки, отсутствие координации стабилизации национальных валют ивысокая концентрация спекулятивного капитала в США, вернувшегося на родинупосле ревальвации европейских валют.
Первоначально смягчить последствия кризиса правительствопыталось усилением политики торгового протекционизма. С конца 1931 г. перешло кряду более активных, прямых действий по спасению и поддержанию на плаву крупныхбанков, промышленных, торговых фирм, транспортных компаний и крупных фермерскиххозяйств путем государственного кредитования. Стали предприниматься и попыткигосударственного регулирования процесса ценообразования. Однако и эти мерыадминистрации Гувера оказались малоэффективными, о чем свидетельствовалодальнейшее углубление кризиса, а вместе с ним и нарастание общественногонедовольства неумелыми действиями правительства.
Гувер поддерживал монополии и содействовал восстановлениювоенно-промышленного потенциала Германии (план Дауэса — с 1924 г. по 1929 г.,Юнга — 1929-1930 гг.).
В начале 1933 г. на пост президента был избран ФранклинРузвельт. Антикризисная политика Рузвельта вошла в историю под названием«Новый курс». Он отрицал тезис об автоматизме рыночного процесса и,следовательно, признавал необходимость активного государственного вмешательствав сферу хозяйственных отношений.
Первые мероприятия Рузвельта были направлены на оздоровлениебанковской, финансовой системы в целом, В марте 1933 г. в стране былаприостановлена работа всех банков, что позволило прекратить обмен банкнот назолото с одновременным запретом его вывоза за пределы США. По сути этимероприятия пошатнули систему золотого стандарта доллара, что привело к резкомуобесценению американской валюты. Не отказываясь в принципе от методаобеспечения банкнот золотом, правительство США произвело крупные закупкиденежного металла на внешних рынках, что привело к снижению его цены внутристраны и позволило в январе 1934 г. провести девальвацию валюты страны на 41%.
Одновременно на основе чрезвычайного закона о банкахпоследовательно осуществлялось лицензирование их деятельности. Весной 1933 г.возобновили работу 4/5 ранее закрытых банков. Это были прежде всего крупныебанки, а 2 тыс. мелких кредитных учреждений были ликвидированы или вошли всостав более крупных кредитных учреждений. Действующим банкам был предоставленправительственный кредит в 1 млн. долл., ожививший сферу кредитных отношений.Кроме того, государство взяло на себя обязанность страховать депозитывкладчиков банков, что способствовало росту доверия к банкам со сторонывкладчиков, а следовательно, притоку средств на счета и предотвращениюбанкротств банков. Наряду с другими мерами правительству удалось создатьсистему регулирования банковской деятельности.
Проводя в жизнь политику «Нового курса»,правительство добилось усиления экспортных возможностей страны, улучшенияпозиций национальных производителей, сократило сферу деятельностиспекулятивного капитала, создало предпосылки для оживления инвестиционногопроцесса — главнейшей задачи политики «Нового курса». Оживление промышленногопроизводства — основы процветания США — должно было потянуть за собой решениемногих кризисных проблем, и главной среди них — сокращение колоссальнойвынужденной безработицы.
В июне 1933 г. принимается закон о восстановлениинациональной промышленности, который по сути вводил систему государственногорегулирования промышленного сектора. Закон содержал также ряд положений,регламентирующих порядок взимания и расходования налогов, направляемых наорганизацию общественных работ и выплату пособий по безработице.
Кроме того, правительство приступило к осуществлению крупныхобщенациональных проектов, способствовавших экономическому прогрессу, уделилобольшое внимание социальной сфере.
В 1936 г. был принят закон о социальном обеспечении, которыйвводил систему пенсий по старости и пособий по безработице, болезни,инвалидности. В 1 Э38г — закон о справедливых условиях труда.
В целом активная политика государственного вмешательствапозволила США преодолеть кризисное состояние экономики. К 1937 г. по рядуосновных экономических показателей США практически вышли на отметку 1929 г.
39. Состояние экономики ифинансов Германии до Второй Мировой войны
В 1913 г Германия заняла второе место после США. На рубежевеков интенсивное развитие получили новые отрасли, возникшие в результатевторой НТР, — электротехническая и химическая. Исключительное значениеприобрело железнодорожное строительство. В структуре промышленности Германиистали преобладать отрасли тяжелой промышленности, т.е. группы «А», атакже крупные предприятия. Особенностью процесса монополизации в этой странебыло образование преимущественно картелей и синдикатов.
Наряду с монополизацией промышленности и транспорта шелпроцесс концентрации и централизации банков, их сращивания с промышленнымкапиталом. К 1913 г. здесь уже господствовали девять мощных берлинских банков,крупнейшие из которых «Немецкий банк» и «Учетное общество»,концентрировавшие половину банковских вкладов в Германии.
В результате Первой мировой войны Германия понеслазначительные человеческие потери, пережила резкий спад промышленного исельскохозяйственного производства, утратила часть территории, лишиласьколоний. Кроме того, обязана была выплачивать репарации в условиях сильнейшейинфляции и расстроенной финансовой системы.
После окончания войны и до 1924 г. в Германии продолжалсяэкономический кризис.
В целях облегчения репарационных выплат международнымэкспертным советом был принят план Дауэса (1924-1929). Страны Антантыгарантировали Германии устойчивость валюты вплоть до приостановки переводарепарационных сумм за границу в случае колебания валютного курса.
В 1929 г. план Дауэса был заменен планом Юнга, носящим имянового председателя Международного совета экспертов, президентаэлектротехнического треста Моргана финансиста О. Юнга. Новый план помощиограничивал общий объем репараций, сужая число источников их поступленийбюджетом и прибылью от железных дорог и упраздняя отчисления в репарационныйфонд от прибылей промышленности, что высвобождало дополнительные внутренниесредства для ее дальнейшего развития. Одновременно упразднялся финансовыйконтроль за экономикой Германии. Однако в годы кризиса план Юнга был фактическиотменен.
Экономическая политика фашизма заключалась в принятииантикризисных мероприятий, носивших чрезвычайный характер, так как преследовалине только тактические цели вывода хозяйства в режим роста, но главным образомстратегические, военно-политические цели — возвращение утерянных территорий ирынков, дальнейшее расширение границ государства, наконец, завоевание мировогогосподства.
Эта стратегия собственно и определила формы и методы выводастраны из кризиса, главным содержанием которых становится тотальнаямилитаризация народного хозяйства. 40. Экономика Японии в начале XX века
Япония была первой в то время и единственной азиатскойстраной, вставшей на путь самостоятельного капиталистического развития. Эторазвитие было своеобразным, поскольку испытывало груз феодальных пережитков,которые в значительной мере тормозили это развитие.
Устремление молодого японского капитализма в Китай и Кореюпривели к русско-японской войне 1904-1905 гг. Вся экономика страны былапоставлена на военные рельсы. Распространялись внутренние займы, в том числе ипринудительного характера. Земельный налог повысился с 3 до 17%. Реальнаязаработная плата снизилась на 20%. Свертывание гражданских отраслей привело кбезработице. Сократились посевные площади. Выросла внешняя задолженность страны- 60% военных расходов покрывались за счет иностранных займов.
Победив в этой войне, Япония захватила Южную Маньчжурию, атакже Южный Сахалин. Японские монополии устремились на территорию этих стран.Доля японских товаров составила теперь в импорте Кореи и Маньчжуриисоответственно 74% и 60%. Создавались специальные колониальные банки. В 1906 г.образован полугосударственный концерн, начавший строительство Южно-Маньчжурскойжелезной дороги. За 1900 — 1914 гг. японские инвестиции в эти страныувеличились с 1 млн. до 220 млн. долл.
Экономическая экспансия вызвала подъем промышленности,поднялась волна учредительства, и капиталы более равномерно распределялисьмежду тяжелой и легкой промышленностью. Усилившаяся концентрация капитала сталаобгонять концентрацию производства. Накануне Первой мировой войны 0,4% всехкомпаний владели 38% совокупного капитала страны. Ведущим банком был БанкЯпонии (учрежден в 1882 г), в котором аккумулировалась основная частьфинансовых средств. Инвестиции в промышленные предприятия он осуществлялкосвенным путем через различные банки. Предпочтение в финансированииоказывалось стратегическим отраслям.
Финансово-банковская система Японии отличалась своеобразием- в нее входили общественные финансовые учреждения, например, Бюро вкладов(Трастовое фондовое бюро) и Ценовая сберегательная система.
В таких отраслях, как сахарная, цементная, угольная,производство железнодорожного оборудования возникли новые картели и синдикаты.Старые монополии «Мицуи» и «Ми-цубиси» превратились вподлинные концерны во главе с холдинг-компаниями. Монополиями стали и другиекомпании — «Асано», «Фудзито», «Окура» и др.,также получившие от правительства ряд крупных предприятий в различных отрасляхпромышленности.
Однако Япония отставала от западноевропейских стран и США, вее национальном доходе доля промышленности достигала только 40%. В начале XX в. около 2/3 населения страны было занято в сельскомхозяйстве.
С 1914 по 1920 гг. денежная масса выросла втрое, а Йенаобесценилась на 64%. В 1927 г. Япония пережила острый банковский кризис,который усугубил монополизацию банковской системы, сократив число банков в 1928г. вдвое по сравнению с 1918 г. С отменой золотого стандарта в 1931 г. массаденег вновь увеличилась, а оптовые цены выросли на 68%. В целом на протяжениивсех военных лет наблюдается структурный кризис милитаризированной экономики. 41. Финансовая политикаведущих стран мира накануне Второй мировой войны
Общие расходы Англии на войну составили 10 млрд. ф. ст.,налоги за годы войны выросли в 6 раз. За счет налогов было покрыто менее третивоенных расходов, остальные средства поступали от внутренних и внешних военныхзаймов, что вело к росту государственного долга. Внутренний долг Англии выросболее чем в 10 раз: с 645 млн. ф. ст. в 1913 г. до 6,6 млрд. ф. ст. в 1919 г.,внешний долг к концу войны составил 1150 млн. ф. ст., из которых большая частьприходилась на долю США. Таким образом Англия из кредитора стала должникомамериканских банкиров.
Влияние мирового экономического кризиса нафинансово-кредитной системе Англии проявилось в финансовом кризисе 1931 года. Вбольших количествах начался отток золота из страны. В январе-марте 1931 г.отток золота составил 7 млн. ф. ст., в июле-сентябре — 34 млн. При этом Францияизъяла золота на 25,5 млн., крупные суммы изъяли Бельгия, Голландия иШвейцария. Золотой запас страны таял.
Для решения проблемы правительство создало комиссию во главес Дж. Мэем. Программа выхода из сложной финансовой ситуации предполагалапокрыть дефицит государственного бюджета в 120 млн. ф. за счет экономии напособиях по безработице и на жалованиях государственных служащих.
В 30-е гг. каждая страна, в зависимости от того, что онасчитала выгодным для себя, применяла различные типы денежной политики.
Когда великий кризис наносил удары по Великобритании, США иГермании, французский франк увеличивался в цене. Особенно выросла цена франкапосле временной остановки конвертируемости фунта стерлингов в 1931 г. и долларав 1933 г. В результате иностранные капиталы устремлялись во Францию, а золотойзапас банка Франции в сентябре 1933 г. достиг 5000 т, или 30% мировых запасовдрагоценных металлов. Это определило заинтересованность Франции в сохранениирежима золотого стандарта при определенном уровне официальной стабилизации.
В 1933 г. на Лондонской конференции возник золотой блок воглаве с Францией, куда вошли страны Бенилюкса, Швейцария и Италия, считавшиевыгодным для себя сохранить золотой стандарт путем взаимной поддержки курсоввалют. Однако этот блок распался в 1936 г.
Международные экономические конференции пытались установитькоординацию валютно-денежных систем как на региональном, так и на мировомуровне. Так, еще в преддверии неизбежного денежного кризиса в 1930 г. в Базелебыл создан Банк международных расчетов с целью регулирования и контроля задвижениями капиталов, порожденными репарационными платежами, взимаемыми сГермании. Нестабильность денежного обращения, разлад в отношениях междуевропейскими странами, их взаимное соперничество и разорительные войны наносилиогромный вред международному обмену и привели к упадку экономической гегемониистарых стран Западной Европы. 42. Кредитно-финансоваясфера СССР перед войной
Повышению эффективности общественного производства должнабыла способствовать кредитная реформа. Постановлением ЦИК и СНК СССР от 30января 1930 г. «О кредитной реформе» была отменена существовавшаясистема отпуска товаров и оказания услуг в кредит. Все краткосрочноекредитование сосредоточивалось в Государственном банке. Был введен такойпорядок кредитования, при котором предприятия получали средства от банков попланам, составленными трестами, в которые они входили. Предполагалось, чтооткрытие предприятиям собственных счетов в банке повысит их оперативнуюсамостоятельность. Однако практическое осуществление указанных мероприятийпривело к обратному результату. Кредитование стало осуществляться «подплан», что подрывало самые основы хозрасчета. Госбанк за счет покупателяоплачивал счета поставщиков независимо от качества и ассортимента продукции, атакже возмещал все расходы, понесенные поставщиками. Не способствовала развитиюинициативы предприятий и налоговая реформа. Вместо множественности налогов иналоговых видов изъятия в бюджет устанавливались налог с оборота и отчисленияот прибыли. 43. Модель военнойэкономики стран участниц Второй мировой войны
В условиях военной экономики, характерных для стран-участницПервой мировой войны, развитие финансово-кредитной сферы имело свои общиечерты. Золотой стандарт временно не функционирует в целях недопущения оттоказолота за рубеж. Финансирование военных действий и государственного долгаосуществляется посредством выпуска бумажных денег и ценных бумаг. СШАотказались от практики золотого стандарта во время гражданской войны, а европейскиедержавы — во время Первой мировой войны.
Мировая война дала толчок развитию государственноговмешательства в военную экономику.
В сфере промышленности государство прямо вмешивалось всоздание государственной военной промышленности или субсидировало частныхкапиталистов — военных поставщиков, создавая для этого соответствующиефинансовые институты.
В сфере денежного обращения было значительно расширенопрямое и косвенное вмешательство государства. Правительства воюющих стран,прибегавшие к эмиссии не размениваемых на золото бумажных денег (с цельюфинансирования военных расходов), вынуждены были отказаться от обращениязолотых денег.
Для целей военной экономики и предоставления ссудгосударству выпускались государственные казначейские билеты в форме разменныхденег или купюр малого достоинства (в Италии выпускались казначейские билетыдостоинством до 10 лир, в Англии — до 1 фунта стерлингов) и не размениваемые назолото банкноты под обеспечение этих кредитов государству.
Распространяются облигации государственных займов,поступления от которых направлялись на финансирование военных расходов.
Расширение денежного обращения усиливает инфляцию. Суровомуконтролю были подвергнуты движения капиталов и товаров. Были созданы учрежденияпо регулированию валютных курсов. 44. Влияние II мировой войны на экономическое положение стран-участниц.Бреттон-Вудская валютно-кредитная система
Особенности экономического и финансового развития государствв послевоенный период заключались в первую очередь в стремлении восстановитьзолотой паритет своих валют довоенный золотой паритет восстановили Англия,Швейцария, Канада, Норвегия, Дания, Швеция, Голландия. Другие установилиразличные золотые эквиваленты своих валют, что означало ревальвацию более чемна 10% по сравнению с минимальными уровнями золотых эквивалентов, достигнутых впериод между 1910-1927 гг. Система золотого стандарта, хотя и вмодифицированной форме по сравнению с 1914 г., была восстановлена во всем мире.В государствах Центральной Европы — Германии, Австрии, Венгрии, Чехословакии иПольше — были проведены денежные реформы, связавшие новые деньги с золотом.
Вместо довоенного золотомонетного стандарта устанавливаетсяновый режим регулирования золота — золотослитковый и золото-девизный стандарт.
Разрушительное воздействие на мировую финансовую системуоказала Вторая мировая война.
Война разрушила производственный аппарат в европейскихстранах и сократила их финансовые резервы. Уровень производства в европейскихстранах и уровень доходов на душу населения упали ниже уровня 1938 г. В Польше,Германии, Италии падение достигло 40-65% от предвоенного уровня, причемГермания лишилась части территории. Потери, понесенные Францией, составилиоколо 1000 млрд. франков. Внешний долг Англии, пострадавшей меньше других,вырос до 6 млрд. фунтов, а производительность труда упала на 30%. После войныво всех европейских странах-участницах военных событий с разной степеньюразвивалась инфляция, что определило временный разрыв международных экономическихсвязей и рост мировых цен на золото.
За этот же период в США промышленное производство удвоилось,сельскохозяйственное производство выросло на 20%, почасовая производительностьтруда возросла на 25%. Золотой запас США увеличился за годы войны более чем в1,5 раза и составил в 1949 г. более 70% мировых золотых запасов. Этоспособствовало установлению новой мировой валютной системы, в основе которойстал доллар США.
Принципы общей валютно-кредитной системы капиталистическихстран были закреплены на Бреттон — Вудской конференции, созванной США 1 июля1944 г.
Бреттон-Вудские соглашения предусматривали созданиеМеждународного валютного фонда для контроля за функционированием стабильнойвалютной системы, Международного банка реконструкции и развития (МБРР) дляфинансирования инвестиций по восстановлению экономики европейских стран и вбывших колониях, а также Международной торговой организации по надзору заограничениями в торговле.
Валютные паритеты были выражены в долларах и золоте, темсамым установился золото-долларовый стандарт. Лишь США, обладая 70% мировыхзолотых запасов, могли гарантировать конвертируемость доллара в золото,остальные страны из-за недостаточности золотых резервов, соблюдаликонвертируемость валюты на валютных рынках путем создания валютных резервов виностранных валютах. Золото оставалось счетной основой и средством созданиярезервов. На практике Центральному банку было выгодней создавать резервы вдолларах, поскольку общий запас золота зависел от его мирового производства. Крометого, хранение долларов давало возможность получать проценты. Поэтому режимзолотодолларового стандарта постепенно отклонялся к долларовому стандарту.
Для стран Британского Содружества в качестве резервнойвалюты мог использоваться фунт стерлингов, а для государств зоны французкогофранка — франк. В этом смысле режим Бреттон-Вудской системы именуютзолотовалютным. Банк Англии и Банк Франции обеспечивали фиксированный паритетсвоих валют посредством интервенций на валютных рынках.
46. Денежно-кредитная политика германского фашизма натерритории Беларуси периода оккупации (1941-1944).
. На захваченных советских землях германские властиустановили систему параллельного обращения двух валют — советской иоккупационной. Рейхсминистром экономики в начале июля 1941 г. был установленпредельно завышенный курс оккупационной марки по отношению к советскому рублю — 1: 10, который был почти в пять раз выше довоенного курса имперской марки.Такой курс никак не соответствовал довоенным ценам. Заработная плата фактическизамораживалась.
Оккупационные марки выпускало в обращение Главное управлениеимперских кредитных касс, которые открывались на захваченных территориях. Такаякасса существовала и в Минске. Билеты имперских кредитных касс купюрами в 0,5;1; 2; 5; 20 и 50 марок и разменные монеты достоинством 1,2,5 и 10 пфенниговдоставлялись из Германии.
Наряду с бесконтрольной эмиссией оккупационной маркизначительную часть дохода Главного управления имперских кредитных касссоставляли поступления от средств, реквизированных у населения, реализацииценного имущества. Немецкие власти также прибегали к выпуску в обращениефальшивых советских денег. 46. Денежно-кредитнаясистема в период восстановления народного хозяйства (1944-1950)
Война причинила значительный ущерб денежно-кредитнымотношениям. Потребовались немалые усилия для ликвидации последствийгитлеровской оккупации, стабилизации денежно-кредитной сферы.
По мере освобождения войсками Советской Армии территорииБССР уже с осени 1943 г. восстанавливается деятельность кредитных учреждений. Кначалу 1944 г. в республике функционировали 4 областные конторы и 38 отделенийГосбанка СССР. До возобновления работы специализированных банков Госбанкзанимался финансированием и долгосрочным кредитованием капитальных вложений повосстановлению промышленности и городского хозяйства.
Кредиты Госбанка сыграли значительную роль в возрождениинародного хозяйства Беларуси. Создавалась финансовая база государственной икооперативной торговли, выделялись льготные ссуды на формирование оборотныхсредств, строительство торговых помещений. Кроме того, шло кредитованиепредприятий по производству товаров народного потребления. За 1945 г. кредитныевложения выросли больше чем в 10 раз. Расширялись кредитные связи Госбанка спромышленными предприятиями республики. К началу 1946 г. его услугамипользовались 2/3 предприятий. Задолженность по кредитам, полученным до войны,пролонгировалась и фактически не была взыскана с хозяйствующих субъектов. Вначале 1947 г. было принято решение об освобождении государственных предприятийи организаций, подвергшихся оккупации, от уплаты необеспеченной задолженностипо банковским ссудам, полученным до оккупации, и списании ее с балансовпредприятий.
Стабилизировать денежное обращение было решено путемденежной реформы как радикального и быстрого метода финансового оздоровления.Особенностью послевоенной денежной реформы явилось то, что она проводилась спредварительной реформой цен и одновременно с отменой карточной системы в целяхперехода к нормальному товарообороту.
Учитывая подъем покупательной способности рубля, советскоеруководство приняло 1 марта 1950 г. решение перевести рубль на золотую основу иповысить его курс в отношении иностранных валют. Теперь рубль составлял 0,222168г чистого золота. С учетом этой величины валютный курс повысился до 4 руб. за 1доллар против курса 5 руб.30 коп., применявшегося во всех денежных расчетах повнешнеэкономическим операциям с июля 1937 г.
В послевоенные годы на состоянии советских финансовблагоприятно отразились изменения в структуре общественного продукта.Увеличилась доля промышленности в производстве совокупного общественногопродукта. Значительно увеличились темпы роста национального дохода страны. В1949 г. доход возрос на 17%, а в 1950 г. — уже на 21% к предыдущему году (за1949-1950 гг. ежегодно увеличивался на 19%). Важнейшими факторами ростанационального дохода были увеличение производительности труда, существеннаяэкономия в расходовании всех ресурсов на единицу продукции.
Таким образом, совершенствование структуры общественногопродукта, развитие производства содействовали росту национального доходастраны, укреплению финансовой системы и динамичному развитию государственногобюджета СССР, который за годы послевоенной пятилетки вырос с 325 до 422 млрд.руб.
47.Финансово-экономическое состояние СССР в годы ВОВ
В связи с потерей в первый период войны части территорийстраны, перемещением значительной части экономического потенциала на восток,необходимостью перестройки экономики на военные рельсы национальный доходнашего государства в 1941 г. снизился на 1/3. С 1943 г. национальный доходпостепенно начинает увеличиваться, в 1944 г. он вырос уже на 30%, хотя егообъем и к концу войны не достиг довоенного уровня.
Главным источником доходов государственного бюджетапродолжали оставаться поступления от государственных предприятий. Одним изисточников дополнительных средств стали поступления от населения (налоги,государственные займы и др.). С падением в начале войнынекоторых новых налогов (военного и других) их удельный нос в бюджетеувеличился с 5,2% в 1941 г. до 13,2% в 1945 г. В целом с 1942 по 1945 гг. общиепоступления от населения в бюджете возросли на 36 млрд. руб.
Существенным источником финансирования военных и оборонныхдействий стали добровольные взносы населения в годы Великой Отечественной войныв созданные «Фонд Красной Армии» и «Фонд восстановленияхозяйства в освобожденных от оккупантов районах». Вносились наличныеденьги, драгоценности, облигации госзаймов, сельскохозяйственные продукты,отчисления от заработной платы и др. Всего за годы войныот населения поступило в виде добровольных взносов 94,5 млрд. руб., 130,7 кг.юлога, 13 кг платины, 9,5 т серебра, значительное количество драгоценныхизделий, облигаций и иностранной валюты.
Значительная финансовая помощь населения государствуоказывалась и в виде подписки на государственные займы. За годы войны быловыпущено четыре государственных займа. В результате реализации их среди населенияв государственный бюджет поступило 76 млрд. руб.
В результате военных действий, разграбления и уничтоженияфашистами имущества Советский Союз потерял около 30% национального богатства. Встоимостном выражении ущерб, причиненный народному хозяйству СССР, сельским игородским жителям только путем прямого уничтожения имущества граждан, колхозов,общественных организаций, государственных предприятий и учреждений, оцениваетсяв сумме 679 млрд. руб. в государственных ценах 1941 г. Это составило около 2/3по отношению к национальному имуществу СССР, находящемуся до войны натерритории, подвергшейся временной оккупации. В сумму ущерба не включены такиепотери, как снижение дохода от прекращения или сокращения работыгосударственных предприятий, колхозов и граждан, стоимость конфискованногогерманскими оккупантами продовольствия и снабжения, военные расходы СССР, атакже потери от замедления темпов хозяйственного развития страны в результатедействий врага на протяжении 1941-1945 гг.
Западногерманский экономист Б. Эндрукс рассчитал, что еслина Первую мировую войну было израсходовано 260 млрд. долл., то на вторую — 3300млрд. долл. Расчеты французского экономиста А. Клода свидетельствуют, что общаястоимость разрушений, произведенных в ходе войны в европейских государствах,составила 260 млрд долл. (в ценах 1938 т). Из этой суммы на СССР приходится 128млрд. долларов (679 млрд. руб), Германию — 48 млрд. долл., Францию — 21,5млрд., Польшу ~ 20 млрд., Англию — 6,8 млрд. долл.
Таким образом, общая сумма издержек, понесенных во Второймировой войне, составила: в СССР — 485 млрд. долл. (2 трлн.569 млрд. руб), вГермании — 320 млрд. долл., США — 275 млрд., в Англии с Канадой — 126,9 млрд.,в Италии — 94 млрд., Японии — 56 млрд., Франции — 36,5 млрд. долл. 48. Кризис золотовалютногостандарта
С начала 50-х гг. наблюдается постепенное ухудшениеэкономического состояния США, дефицит платежного баланса, рост военныхрасходов. При этом повышалась конкурентоспособность европейской и японскойэкономики, с конца 50-х гг. доля США обнаружила тенденцию к падению в мировойэкономике, начинается массовый вывоз частных капиталов из США.
С ухудшением платежного баланса США развивался еврорынок, всоставе которого евродоллары составляли свыше 80% общего объема евровалютныхдепозитов. В атом были заинтересованы европейские предприятия и банки.Европейские предприятия, объем международных операций которых значительновырос, предпочитали хранить «ликвидные средства в иностранной валюте»на еврорынках, не регламен-I ируемых национальнымзаконодательством. Активизировали свою деятельность европейские банки,массированно развивая привлечение вкладов и предоставляя краткосрочные кредитыв долларах.
Практически обращение доллара в золото при курсе 35 долл. заодну тройскую унцию золота стало нереально, что подрывало доверие к доллару.Было проведено множество мероприятий, чтобы не пересматривать«стоимость» фунта стерлингов и доллара. В 1960 г. многие американцыстали скупать золото на основном рынке золота в Пондонн, чтобы под/держатьдоллар, но рыночный курс золота сложился на уровне 41 долл. за тройскую унцию.В этой связи в октябре 1961 г. был создан золотой пул, куда вошли США, ФРГ,Бельгия, Франция, Голландия, Швейцария, Италия, Англия для обеспечениялондонского рынка поставками золота, чтобы поддержать курс 35 долл. за тройскуюунцию.
В результате целенаправленных действий международныхфинансово-кредитных организаций был установлен долларовый стандарт.д.оллар былосвобожден от его обязательной обратимости в золото, что отвечало интересамСША, чей платежный (|апанс так и остался пассивным.
49. Развитиеэкономико-финансовой системы Японии
После Второй мировой войны Япония была оккупирована войскамиСША.
В 1946-1947 гг. было введено новое трудовоезаконодательство: установлен 8-часовой рабочий день, повышена заработная платаза сверхурочные работы, введены оплачиваемые отпуска и социальное страхование,трудящиеся имели право на забастовки, предусматривалась охрана труда женщин иподростков и т.д. Положение японских трудящихся улучшилось по сравнению сдовоенным и военным периодами.
На протяжении 1946-1947 гг. оккупационной администрациейбыла подготовлена и издана новая японская Конституция, которая вступила в силу3 мая 1947 г. С начала 1949 г. оккупационные власти приступили к обеспечению«плана экономической стабилизации» Японии. Возглавлял разработкуплана главный советник по экономическим и финансовым вопросам штабаоккупационных войск, известный американский финансист, президент Банка ДетройтаД. Додж. Именно им был разработан проект сбалансированного государственногобюджета, предусматривавший резкое, на 62%, увеличение налогов, заменубезвозвратных государственных субсидий на коммерческий банковский кредит, стабилизациюзаработной платы, установление государственного контроля над ценами и т.д.
Были внесены существенные изменения и в систему американскойэкономической помощи. Был образован так называемый «эквивалентныйфонд», который пополнялся средствами от продажи в Японии американскихтоваров, ранее поставлявшихся в порядке помощи. Из этого фонда кредитовалиськрупные японские компании под контролем оккупационных властей. Длясбалансирования торговли были приняты меры по расширению японского экспортадаже тех товаров, которых не хватало в самой Японии. Был установлен твердыйобменный курс в соотношении 360 иен за 1 дол. США.
В 1949 г. проведена реформа налоговой системы. В целомналоги значительно повысились. Однако одновременно произошло ихперераспределение — снижены налоги на корпорации путем переоценки стоимостиосновного капитала, отменены налоги на сверхприбыль за счет увеличенияналогообложения трудящихся. Это создавало благоприятные условия для ускоренногонакопления капитала и повышения темпов экономического роста.
В результате в 1949-1951 гг. объем промышленногопроизводства в Японии возрос более чем в 1,5 раза, превысив довоенный уровень.Оборот внешней торговли за 1950-1954 гг. стал почти в 10 раз большим, чем в1945-1949 гг. Однако японская промышленная база была отсталой технически итехнологически. Более 70% станочного парка насчитывало возраст свыше 10 лет, нехватало собственного продовольствия.
Таким образом, за период оккупации Японии американскимивойсками 1945-1951 гг. японская экономика не только успешно закончилавосстановительную фазу, но и смогла создать стартовый фундамент для дальнейшегоразвития. В 1951 г. в целом по всем отраслям был достигнут довоенный уровеньпромышленного производства.
Для более эффективного использования американской помощи в1952 г. «эквивалентный фонд» был реорганизован в «Специальныйсчет для промышленных инвестиций». Средства с этого счетаконсолидировались с капиталами Экспортно-импортного банка, Банка развития,Банка долговременного кредита и др. В 1952 г. Япония вступила в Международныйвалютный фонд, а в 1955 г. стала членом Генерального соглашения о тарифах иторговле (ГАТТ), действовавшего с 1948 г. 50. Послевоенное состояниеэкономики и финансов Германии
Становление «германского чуда» происходило приактивном содействии США, предоставивших Германии по плану Маршалла огромныефинансовые средства в общей сложности в 3,12 млрд. дол. Так, за первые годыреализации плана Маршалла (1948-1951) Германия получила от США 2,422 млрд. дол.- почти столько же, сколько Великобритания (1,324 млрд.) иФранция (1,13 млрд) вместе взятые и почти в 3,5 раза больше, чем Италия (0,704млрд).
Главным идеологом и архитектором «германского чуда» был профессор Л. Эрхард. При основании ФРГ всентябре 1949 г. он занял пост министра народного хозяйства, а с 1963 г. додекабря 1966 г. был федеральным канцлером.
В трудах по экономическим вопросам и в своей практическойдеятельности Эрхард выступал за формирование так называемого социальногорыночного хозяйства. Характерными для Германии послевоенного периода сталинизкие налоги, свободные цены, антитрестовские и антикартельные указы, льготыдля свободного частного инвестирования, защита внутреннего рынка от внешнейконкуренции… В 1948 г. была проведена хозяйственная реформа, включающаяденежную реформу и реформу цен.
Цель первой — избавление от обесцененных денег и созданиетвердой валюты. В ночь на 21 июня декретом оккупационной администрациирейхсмарки были объявлены недействительными и введены новые деньги — дойчмарки.На следующий день был обнародован закон о принципах хозяйственной структуры иполитике цен. Цены отпускались на свободу, отменялись административноераспределение ресурсов и многочисленные нормативные документы, регулировавшиедо этого экономические отношения.
Важнейшим элементом социального рыночного хозяйства считалсямелкий и средний бизнес — «основа благосостояния для всех», — иполитика государства направлялась на его всемерную поддержку и развитие. Уже в1953 г. на предприятиях с числом до 500 человек работало 50,8% всех занятых ипроизводилась половина промышленной продукции. Реформы Эрхарда далиположительный результат в самые короткие сроки.
51. Финансово-экономическоеразвитие Франции во вторую половину XX века
Во Франции после войны была проведена национализация целыхотраслей экономики и банков, национализация угольной промышленности,электроэнергетики, некоторых крупных фирм, Банка Франции и 4 крупнейшихдепозитных банков. Акционерный капитал банков был передан государственномуказначейству.
В конце 50-х гг. главным содержанием экономической политикистало всемерное поощрение развития промышленности посредством дальнейшейконцентрации производства, образования крупнейших монополий и усиления ихсвязей с государством. Предусматривалось быстрое развитие практически всехотраслей промышленности. Реализовать намеченные программы предполагалось наоснове начавшейся научно-технической революции. За 10 лет, с 1958 по 1968 г.,объем промышленного производства возрос более чем на 60%; темпы ростапромышленной продукции составляли 5,5% в год.
Участие Франции в европейской экономической интеграцииусилило государственно-монополистические тенденции в экономике. Правительствосистематически принимало планы экономического и социального развития,охватывающие среду финансово-экономической и технической политики.
Франция стала вторым после США экспортером продовольствия,крупнейшим поставщиком молочных продуктов и вина, единственной в ЗападнойЕвропе страной, пывозищей зерновые.
В 60-е гг. значительно активизировалась внешняя торговляФранции. На ее развитие, воздействие два основных фактора:переход к открытой экономике в рамках «Кицего рынка» и распадфранцузской колониальной системы. Одновременно резко возрос |||) |. (-; мсвязей со странами «Общего рынка». В 1967 г. внешнеторговый оборотФранции в Римках ЕЭС был в 3 раза больше, чем с бывшими колониями, хотя еще в1958 г. торговля с ними велась более активно, чем с европейскими государствами.
Таким образом, в 50-60-е гг. развитие французской экономикишло под воздействием научно-технической революции. Усилились тенденциигосударственно-монополистического капитализма, определяющую роль стал игратьпромышленный капитал. Изменилась структура экономики, были модернизированы ееосновные отрасли. Активное участие Франции в экономической интеграции позволилозначительно интенсифицировать внешнеторговые связи. Объем внешней торговли в 4раза превысил довоенный уровень. К 1965 г. Франция ликвидировала своюзадолженность США и вновь стала страной-кредитором, занимая третью(после США и Англии) позицию в мире по экспорту капитала. 52. Кризис денежной системыОсобенности банковской системы 50-х — первойполовины 80-х гг
В середине 50-х гг. в СССР принимается ряд мер, направленныхна развитие научно-технического прогресса, рост аграрного сектора, увеличениепроизводства товаров народного потребления. В осуществлении поставленныхпроблем важную роль была призвана сыграть и кредитная система страны, в первуюочередь Государственный банк.
В августе 1954 г. советское руководство принимаетпостановление «О роли и задачах Государственного банка СССР». В этомдокументе осуждалась денежно-кредитная политика Центрального банка, в результатекоторой происходило перераспределение ресурсов от хорошо работающих предприятийк потенциальным банкротам, широко использовался эмиссионный механизм дляинфляционного финансирования, слабой являлась платежная дисциплина.
Перед Госбанком ставилась задача осуществлятьдифференцированное кредитование субъектов хозяйствования, шире применятьэкономические санкции к убыточным предприятиям вплоть до досрочного взыскания сних полученной ссуды.
К 1962 г. завершается перестройка банковской сферыгосударства. В итоге в СССР сложилась следующая структура кредитной системы:
Государственный банк;
Стройбанк;
Банк внешней торговли;
система сберегательных касс;
Госстрах и Ингосстрах.
В результате реорганизации Госбанк, являясь эмиссионным,расчетно-кассовым центром, осуществляя краткосрочное кредитование различныхотраслей народного хозяйства, взял на себя предоставление долгосрочных кредитовсельскому хозяйству.
Для этого периода характерными были попытки усиления режимадифференцированного подхода к кредитованию субъектов хозяйствования, которыйобусловливался степенью выполнения ими планов поставок продукции, реализацииуслуг, экспорта и импорта товаров, заданий по росту производительности труда,себестоимости продукции.
Однако система дифференцированного кредитования слабоспособствовала повышению роли кредита. Санкции, которые применялись кобъединениям и предприятиям, не давали ощутимых результатов, оказывалисьмалоэффективными. Существовавшие меры банковского контроля, как правило, лишьконстатировали недостатки в работе субъектов хозяйствования, чем предупреждалиих.
В условиях административного управления кредитные отношенияпродолжали носить формальный характер. Госбанк монопольно автоматическиаккумулировал все свободные денежные средства, образуя общегосударственныйссудный фонд. Средства фонда централизованно распределялись в соответствии скредитными планами. Кредитный учреждения на мостах распределяли кредитысогласно инструкциям и на цени, Банковские учреждения несли ответственность перед вышестоящими организациями, а неперед клиентами.
Кроме свободных денежных средств субъектов хозяйствования вкачестве источника ссудного фонда выступали средства бюджета с централизованнымраспределением для долгосрочного кредитования, а также банковская эмиссия. 53. Формирование денежнойсистемы суверенного государства. Создание банковской сферы Беларуси
Примерно до середины 1992 г. рубль продолжал оставался общейденежной единицей для бывших советских республик.
В Республике Беларусь в это время продолжаюIобращаться денежные знаки Госбанка СССР, а затем и Центрального банка России.Инфляции в республике приняла галопирующий характер, ее ежемесячный приростприблизился к 30%.
Правительство Беларуси пытается защитить рынок административными методами. К талонам, визитнымкарточкам покупателя, спискам добавляются и одноразовые отрывные купоны,обязательные при расчетах в рублях за дотируемые потреби гельские товары.
Такое увеличение количества различных денежных суррогатоввело к постепенной утрате рублем своих функций. Для 1992 г. характерна«долларизация» белорусской экономики, которая в первую очередьзатронула денежные отношения между физическими лицами.
С июня 1992 г. вводятся в обращение расчетные билетыНационального банка Беларуси как заменители советских рублей.
В марте 1993 г.16 банков Беларуси подписали учредительныйдоговор о создании Межбанковской валютной биржи (МВБ). Вскоре были проведеныторги, по результатам которых Национальный банк республики впервые установилофициальный курс безналичного белорусскою рубля по отношению к безналичномуроссийскому. Курс торгов стал устанавливаться в качестве официального поукраинскому карбованцу, по доллару США и другим валютам. Постоянно растущийспрос на российские рубли вызвал рост курса безналичного российского рубля поотношению к белорусскому.
Завершающим этапом существования рублевой зоны стало решениеЦентрального банка Российской Федерации об изъятии из обращения в конце июля1993 г. денежных знаков образца 1961, 1991, 1992 гг. и замене их денежнымизнаками образца 1993 г.
В мае 1994 г. Национальный банк Республики Беларусьпостановил считать единственным платежным средством в стране белорусский рубль,а в наличном обороте — расчетный билет Национального банка.
Упрощению денежного учета и работы с наличными деньгамиспособствовала проведенная в августе 1994 г. деноминация белорусского рубля.Это мероприятие ликвидировало стихийно созданную в 1992 г. счетную единицу,согласно которой один расчетный билет составлял 10 единиц в рублях. Все активыи пассивы юридических лиц, наличность и цены были уменьшены в 10 раз.
Становление национальной денежной системы республикисопровождалось высокими темпами инфляции, использованием механизмовденежно-кредитного и валютного регулирования, имевших нерыночный характер.
В результате жестких административных мер, принятыхруководством республики в 1996 г. по стабилизации валютного курса, удалосьнесколько приостановить рост внутренних цен.
В 1998 г. предпосылки снижения покупательной силынациональной валюты, падение ее курса получают дальнейшее развитие. К концу1998 г. доля иностранной валюты в совокупной денежной массе превысила 55%против 27,3% к началу года.
Ситуацию усугубил и разразившийся в августе 1998 г.финансовый кризис в России, являвшейся главным экономическим партнеромреспублики.
В сентябре 1999 г. утверждается Концепция валютной иденежно-кредитной Республики Беларусь, которая определила предпосылки длястабилизации инфляционной: сокращение эмиссии, положительные процентные ставки,финансирование народного хозяйства за счет не инфляционных источников и др.
19 октября 1999 г. в целях укрепления национальной валюты,совершенствования денежного обращения было решено провести с 1 января 2000 г.деноминацию денежной единицы и провести замену обращающихся денежных знаков нановые в соотношении 1000 руб. в деньгах старого образца на 1 руб. новыхденежных знаков.
Относительная стабильность в денежном обращении наступает с2004 года, темпы инфляции не превышают 15-20% в год, не проводится крупныхреформ, снижается доля иностранных валют в сбережениях граждан, возрождаетсядоверие к национальной денежной единице.
Существенную роль в обеспечении реальной экономическойсамостоятельности играет банковская система.21 декабря 1990 г. Верховный СоветБССР принял постановление о создании двухуровневой банковской системы,предполагавшей наличие центрального банка как банка первого уровня и сетикоммерческих банковских учреждений, представляющих второй уровень.
Начало созданию современной банковской системы положилипринятые в конце 1990 г. законы «О Национальном банке», «Обанках и банковской деятельности». В последующий период шло формированиенациональной банковской системы.
В 1990 г. учреждается Ассоциация коммерческих банковреспублики как добровольное объединение, которое ставило своей задачейосуществление координации деятельности банковских учреждений, защиту ипредставление их интересов, реализацию совместных программ, оказание иммаркетинговых и иных услуг.
В августе 1990 г. был образован Национальный банк Беларуси.Главной целью этого банка являлось обеспечение внутренней и внешнейустойчивости денежной единицы, поддержание стабильности цен. Его основнымизадачами стали выработка совместно с правительством и проведение денежно-кредитнойполитики, регулирование деятельности банков.
1991 г. вошел в историю кредитной системы страны как годсоздания банков. Примерно половина из 25 образованных коммерческих банков быласформирована на базе учреждений бывших государственных специализированныхбанков, вторая половина — вновь созданные коммерческие и кооперативные банки.
К числу наиболее крупных относились пять банков ссобственным капиталом, превышающим 500 млн. руб.: белорусский акционерныйкоммерческий промышленно-строительный банк «Белпромстройбанк»,белорусский акционерный коммерческий агропромышленный банк«Белагропромбанк», белорусский акционерный коммерческий банкреконструкции и развития «Белбизнесбанк», акционерный коммерческийбанк «Приорбанк», банк внешнеэкономической деятельности РеспубликиБеларусь «Белвнешэкономбанк».
К крупным банкам относился также Сберегательный банкРеспублики Беларусь с широкой сетью филиалов, охватывавшей большинствонаселенных пунктов страны.
К средним банкам тогда относили акционерно-коммерческий банк«Беларусь», акцио-нерно-коммерческий банк «Дукат»,витебский коммерческий банк «Вигкомбанк», брестский коммерческий банк«Вестбанк», гомельский коммерческий банк «Гомельсоцбанк»,акционерный коммерческий банк «Поиск», акционерный коммерческий банк«Белаэротрансбанк», брестский акционерный коммерческий банк«Бресткомбанк».
Остальные банки относились к группе небольших банкой,обслуживавших в основном малый бизнес и отдельные предприятия.
В первом полугодии 1995 г. произошла количественнаястабилизация банковской системы (насчитывала около 50 банков). Новая политикаНационального банка заключалась тогда в том, чтобы дважды увеличить уставныйфон/1 банкам республики: сначала до 600 тыс. ЭКЮ, а затем до 1,1 млн ЭКЮ,сформировать который предписывалось к 1 июля 1995 г.
Значительным шагом в усилении государственного вмешательствав кредитную сферу явился президентский указ от 24 мая 1996 г. «О морах порегулированию банковской деятельности в Республике Беларусь», в которомбыли определены следующие мероприятия:
· в случае угрозы банкротства коммерческого банка Национаньномубанку предоставлялось право временного управления им, принимать иныестабилизационные меры;
· требовалось утвердить перечень банков, уполномоченных обслуживатьгосударственные программы, а также открывать счета государственным и юридическим лицам,основанным на государственной собственности;
· ставилась задача определить и восстановить реальную долюгосударства и юридических лиц, основанных на государственной собственности вуставных фондах коммерческих банков;
· банкам вменялось в обязанность сообщать Нацбанку о каждомкредите, превышающем 10 тыс. долларов США, и о выполнении обязательств посоответствующему договору,
· оплата труда и материальное стимулирование работников банков должныосуществляться в пределах, установленных Нацбанком в соответствии с Единойтарифной сеткой и другими нормативными актами.
В соответствии с предъявленными требованиями в рядекрупнейших банков («Белвнешэкономбанк», «Афопромбанк»,«Белпромстройбанк», «Белбизнесбанк», «Приорбанк»)доля государственных предприятий в их уставном фонде была увеличена и превысила50%.
В начале 1998 г. банковскую систему страны представляли 38коммерческих банков, однако в нормальном режиме работало лишь 27 банковскихучреждений.