Деньги как средство обращения

Федеральное государственное образовательное учреждениевысшего профессионального образования Ставропольский государственный аграрныйуниверситет.
Курсовая работа:
На тему: «Деньги как средство обращения».
Выполнил:
студенттретьего курса
факультетаФинансов и
банковскогодела
Проверила:
к.э.н.доцент
Ставрополь 2005г.
План
Введение
1. Разделениеобмена на продажу и покупку.2.  Содержаниепонятия товарно-денежное обращение. Обращение товаров и обращение денег.3.  Законыденежного обращения.4.  Количественнаятеория денег и современный монетаризм.a.  Tрансакционная версия. Уравнение обмена И. Фишера.b.  Теориякассовых остатков. Кембриджское уравнение.5.  Понятиескорости обращения денег, факторы ее определяющие.6.  Основныенаправления совершенствования исследуемой проблемы.7.  Выводыи предложения.Список используемой литературыВведение
Деньги — необычайноинтересная сфера экономики. Деньги пред­ставляют собой нечто гораздо большее,чем простой инструмент, облегчающий работу экономики. Исправно действующийденежный механизм — это та кровеносная система, в которой происходиткругооборот доходов и расходов, олицетворяющий, в сущности, всю экономику.Хорошо работающая денежная система способствует как полной занятости, так иэффективному использованию ресурсов. Она представляет собой нечто гораздобольшее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент,содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливаетжизненную силу в кругооборот доходов и расходов, способствует как полномуиспользованию мощностей, так и полной занятости.  И наоборот, плохофункционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебанийуровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределениересурсов. Таким образом, деньги — это, пожалуй, одно из наиболее великихизобретений человеческой мысли.
Несомненно, деньгиявляются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционируетденежная система, во многом зависит стабильность экономического развитиястраны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежныхсистем, организации и развития денежного обращения необходимо для последующегоанализа особенностей функционирования всей финансовой системы. Деньги такжеявляются неотъемлемой и существенной частью финансовой системы каждой страны.Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средствомоплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самыхначальных, экономических системах. Деньги это то, что принимают в качествеуплаты за товары, услуги и долги.
Деньги служат такжерасчетной единицей или «мерой стоимости». Роль денег как «единицы измерения»позволяет использовать установленные цены для сделок. Функции денег, какрасчетной единицы, позволяют измерять экономические величины понятным для всех(почти) способом.
Помимо того, что деньгислужат расчетной единицей, они ещё обеспечивают очень удобный способ сбережения(средство сбережения) и удобный способ заимствования денег (средствоотсроченного платежа). Как «средство сбережения» деньги облегчают процессосуществления накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательнойспособности. Как «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование(и предоставление ссуд), обеспечивая ту меру покупательной способности, которуюна настоящий момент времени заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны по своейпростоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокойликвидностью среди всех финансовых средств.
          Деньги – это также средствообмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые онипредоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары иуслуги, которые они хотят приобрести. В своей работе я рассмотрю именно этуфункцию денег, так как считаю ее одной из важнейших, обеспечивающих движениетоваров и услуг в обществе. Знание законов денежного обращения весьма важно длярегулирования инфляции и, следовательно, стабильного экономического роста.Безусловно, данное направление можно считать особенно актуальным длясовременной России. В своей работе я рассмотрю процесс выполнения деньгамифункции средства обращения, остановившись подробнее на денежных теориях иметодах регулирования денежного обращения.1.  Разделениеобмена на продажу и покупку.
Про­ис­хо­ж­де­ние де­негсвя­за­но с 7 — 8 тыс. до н. э., ко­гда у пер­во­быт­ных пле­мен поя­ви­лись из­лиш­кика­ких-то про­дук­тов, ко­то­рые мож­но бы­ло об­ме­нять на дру­гие нуж­ные про­дук­ты.Ис­то­ри­че­ски в ка­че­ст­ве сред­ст­ва об­лег­че­ния об­ме­на ис­поль­зо­ва­лись- с пе­ре­мен­ным ус­пе­хом — скот, си­га­ры, ра­ко­ви­ны, кам­ни, кус­ки ме­тал­ла.Но что­бы слу­жить в ка­че­ст­ве де­нег, пред­мет дол­жен по­лу­чить об­щее при­зна­ниеи по­ку­па­те­лей, и про­дав­цов как сред­ст­во об­ме­на. День­ги оп­ре­де­ля­ют­сяса­мим об­ще­ст­вом. Все, что об­ще­ст­во при­зна­ет в ка­че­ст­ве средства об­ра­ще­ния,- это и есть день­ги. Дей­ст­ви­тель­но, день­ги — это то­вар, вы­сту­паю­щий вро­ли все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та, от­ра­жаю­ще­го стои­мость всех про­чих то­ва­ров.Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредствомдвижения товаров.
Экономическое понятие“товар” подразумевает любой продукт, участие которого в хозяйственной жизнисовершается посредством купли-продажи. В условиях господства натуральногохозяйства, когда продукты производились в основном для собственногопотребления, они еще не являлись товарами. Лишь разделение труда, котороесопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело кстановлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производитьсяспециально для продажи и таким образом становились товарами.
Для того чтобы какой-либопродукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:
— он должен производиться не длясобственного потребления, а для продажи;
— он должен удовлетворятьопределенным потребностям, то есть обладать полезностью (причем товар  долженбыть полезным именно для покупателя, что находит свое подтверждение в фактекупли-продажи);
— он должен обладать стоимостью.Стоимость товара – это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальныезатраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, чтотакже должно быть подтверждено посредством купли-продажи.
Только совокупность всехэтих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает,что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продуктпроизводится для личного потребления или его невозможно купить или продать –тогда этот продукт товаром не является. Общая тенденция экономическогопрогресса общество сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенныхисторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующихрынках. С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощьюкоторой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщикаобладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека ониабсолютно бесполезны. Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяетих способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнитьодежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходитобмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороныпродавцы – владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрестиэти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Меройстоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этоттовар постепенно превращается в деньги. Тот факт, что покупатель какпредставитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в еголице одобрило производственную деятельность личности, являющейся владельцем ипродавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктамихозяйственной частной деятельности, целесообразность которой оставалась подвопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частьюобщественного богатства. Появление товаров и развитие товарного обращенияповлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служитпрогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождаетсяпотребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. Всовременных условиях товаром являются не только продукты материальногопроизводства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия какхозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуют развитие новых форм денег. Сэкономической точки зрения деньги можно определить как средство выражениястоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостейтоваров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измеритьстоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.
Когда впервые зарождалсятоварный обмен, перед первобытными племенами встала сложная задача: как — вкаких меновых соотношениях — одно племя, занятое, скажем, животноводством,сможет по справедливости обменять образовавшиеся у него излишки мяса на зерно, выращенное другим племенем. Найти удовлетворительный ответ тогда былоневозможно. Ведь еще не было какого-нибудь общепризнанного эквивалента (равногопо стоимости товара), с помощью которого можно измерять стоимость других товаров.Поэтому первоначальный простой обмен одной полезной вещи на другую был случайными одноразовым. Позже товары стали производиться в большом разнообразии.Владелец какого-то товара мог выменять его на несколько иных полезныхпродуктов, каждый из которых служил ему эквивалентом. Однако и в этом случаеодна вещь непосредственно обменивалось на другую, что не всегда устраивалопродавцов и покупателей. Когда же производство и обмен товаров сталирегулярными, в каждой стране и в крупных экономических регионах появились наместных  рынках общие эквиваленты — наиболее ходовые продукты, на которые можнобыло бы обменять другие полезности.  Однако акт купли оставался одновременно иактом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайныхобстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемомпродукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие.  Кстихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международнойторговле по сей день, осуществляются бартерные сделки, где деньги выступаютлишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разницапогашается обычно дополнительными товарными поставками.
          Развитие ремесел и особенноплавки металлов несколько упростило дело. Роль посредников в обмене прочнозакрепляется за слитками металлов. Первоначально это были медь, бронза, железо.Эти обменные эквиваленты расширяют сферу действия и стабилизируются,превращаясь тем самым в подлинные деньги в современном смысле.
Благодаря применениюденег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обменатоварам (Т- Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый из которыхсостоит в продаже своего товара (Т-Д), второй — в приобретении  нужного товарав другое время и в другом месте (Д-Т). Обмен осуществляется уже по формуле Т- Д-T       2.  Содержаниепонятия товарно-денежное обращение. Обращение товаров и обращение денег.
Товарное обращениевключает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одноготовара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обменедвух товаров: Т—Д—Т.
Отличие товарногообращения от непосредственного обме­на товара на товар отличается тем, что онообслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему пре­одолеваютсяиндивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямоготоварного обмена.
Однако если товары уходят после ихреализации из обраще­ния, то деньги остаются в этой сфере, непрерывнообслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а кусугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей ипродажей товаров в одном звене вызы­вает подобный разрыв в других звеньях, чтосоздает возмож­ность появления экономических кризисов. Базой экономиче­скихкризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественногопродукта.
Особенность функции денег каксредства обращения заклю­чается в том, что эту функцию выполняют, во-первых,реаль­ные, или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости — бумажные икредитные деньги. В настоящее время функцию средства обращения выполняюткредитные деньги. Причем они функционируют и как покупа­тельное средство, и каксредство платежа: если метаморфоза Т—Д—Т не прерывается во времени, то обращениетоваров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходитразрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.
Формула Т—Д—Тсоответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуетсяна основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только изфакта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются какпокупательное средство, а не как средство платежа. Товар «деньги», по существу,не приспособлен к самостоятельному выполнению функции платежа, посколькупоследнее предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию,доверие.
Иное положениескладывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминируетформ  Д–Т– Д', где  Д,  как правило, является средством обращения не товаров,а капитала.
Деньги были рожденыторговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами.Вследствие чего, в обществе начался не только обращение товаров, но и обращениеденег. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньгинаходятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующимисубъектами; органами государственной власти. А движение денег при выполненииими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собойденежное обращение. Денежное обращение – это движение денег во внутреннемэкономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличнойи безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а такженетоварные платежи в хозяйстве.
Денежное обращениеотражает направленные потоки денег между:
1.  центральным банком и коммерческимибанками (кредитными организациями);
2.  между коммерческими банками;
3.  коммерческими банками и предприятиями,организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;
4.  между коммерческими банками ифизическими лицами;
5.  финансовыми институтами различногоназначения;
6.  между финансовыми институтами ифизическими лицами.
Общественное разделениетруда и развитие товарного производства являются объективной основой денежногообращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме далоновый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.
Из процесса денежногообращения, таким образом, возможно выделение денежного оборота. Денежный оборотохватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказываютвлияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс,требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежныйоборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительноувеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежныхдоходов населения, направленных на потребление.
Денежный оборот страныравен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной ибезналичной форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимостиВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг,движение ссудного капитала, обращение товаров и оказание услуг, движениессудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.
Составной частьюденежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют каксредство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборотосуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.
Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфереобращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средстваобращения). />Сфера использованияналично-денежных платежей ограничена, в основном,  доходами населения.Наличными деньгами производятся расчеты:
1.  Предприятий, учреждений и организацийс населением;
2.  Между отдельными гражданами натоварных и продуктовых рынках;
3.  Частично расчеты населения сфинансово-кредитной системой;
4.  В ограниченных размерах платежи междупредприятиями и организациями потребкооперации.
Причины роста налично-денежного оборота многообразны. Срединих могут быть:
1.  экономический кризис;
2.  кризис неплатежей;
3.  кризис наличности;
4.  плохая организация системымежбанковских расчетов;
5.  замедление расчетов;
6.  сознательное сокращение прибыли идоходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличныхплатежей за пределами банковской системы.
Налично-денежный оборот включает движение всейналично-денежной массы за определенный период времени между населением июридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, междунаселением и государственными органами, между юридическими лицами игосударственными органами.
Налично-денежное движение осуществляется с помощью различныхвидов денег; банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов(векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличныхденег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Онвыпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность,а также меняет деньги на новые образцы купюр и монет.
Наличноеобращение есть необычайно дорогостоящая вещь, и ложится огромным бременем навсю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежнымобращением, составляют до нескольких процентов всего валовогопродукта.          
Вовсем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения.Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. Всовременных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежныхсредств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в СШАон составляет около 8%.
В России налично-денежный оборот организуется государством в лице ЦентральногоБанка. Основными организующими звеньями в Российской Федерации являются такжетерриториальные учреждения Центрального банка и система расчетно-кассовыхцентров (РКЦ). РКЦ обслуживают расчетную деятельность банков, осуществляют инкассациюденег и проводят операции, связанные с денежным оборотом. Далее схематичноизображен оборот наличных денег в хозяйстве:
/>

                                                
/>

Налично-денежный оборот вРоссии регламентирован Положением «О правилах организации наличного денежногообращения на территории Российской Федерации» от 5 января 1998 г. № 14-Путвержденным Банком России, а также Порядком ведения кассовых операций в РФ,утвержденном решением Совета директоров Банка России от 22 сентября 1993 г. №40.
Другой формой денежногообращения является безналичное обращение. Безналичноеобращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежныхсредств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитиекредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и другихкредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичный денежныйоборот охватывает расчеты между:
1.  предприятиями,учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета вкредитных учреждениях;
2.  юридическимилицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
3.  юридическимилицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
4.  физическими июридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и другихобязательных платежей, а также получению бюджетных средств./>
Размербезналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, размерараспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичноеобращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемостиоборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.
Различия в организациибезналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим развитиемотдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получилираспространение безналичные расчеты векселями и чеками. С 1775г. здесь возниклирасчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации,осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путемзачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимаютк оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают врасчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день.Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. Вряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетныепалаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачетатребований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряетрасчеты.
В США, Канаде,Великобритании, Франции, Италии широкое распространение получила системачековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии,Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладаютжирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки,а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетовсостоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов,т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщикана счет получателя. Расчетные операции относятся к числу важнейших банковскихопераций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.
С развитием исовершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов вразвитых странах стала применяться система электронных платежей, используемыхдля кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетовпосредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителейинформации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшениюкредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные свыполнением платежных операций. Для своевременного перемещения средств ототправителя денежного перевода к получателю при оптовых платежных операцияхиспользуются телеграфные переводы.
В электронной системеденежных переводов в настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющиеклиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлятьнаиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесениевклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служаттолько для выдачи наличных денег.
В России порядокорганизации безналичных расчетов определен Положением о безналичных расчетах вРоссийской Федерации от 12 апреля 2001 г. № 2-П. Платежи между юридическимилицами в подавляющем большинстве случаев осуществляются безналичным путем. НаЦентральный банк РФ как главный регулирующий орган платежной системы возложеныобязанности по установлению правил, сроков и стандартов осуществления расчетов./>
Как наличный, так ибезналичный денежный оборот играют важную роль в экономике страны. Динамичный,протекающий без всяких затруднений денежный оборот требует меньшего количестваденег в обращении, что в свою очередь снижает риск инфляции. В связи с этим, внастоящее время приоритет находится на стороне безналичного денежного оборота,так как он, кроме прочих преимуществ, обладает большей скоростью по сравнению сналичным. Безналичный оборот денег способствует быстрому обороту товаров иуслуг, что, безусловно, положительно сказывается на экономике в целом