Содержание
Введение. 3
1. Сущность, функции, виды и роль денегв экономике. 4
1.1 Происхождение, сущность и виды денег. 4
1.2 Функции денег в рыночной экономике. 4
1.3 Теории денег и их эволюция. 7
2. Денежные системы… 11
2.1 Понятие денежной системы… 11
2.2 Характеристика развития современноготипа денежной массы… 14
2.3 Эмиссия денег. 15
2.4 О тенденциях развития современнойденежной системы… 20
3. Денежные системы СССР и РоссийскойФедерации. 22
3.1 Денежная система СССР. 22
3.2 Денежная система РоссийскойФедерации. 23
3.3 Краткий сравнительный анализденежных систем СССР и РФ… 25
Заключение. 27
Литература. 29
Введение
Деньги — одно из величайших изобретений человечества. Онисоставляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. «Деньгизаколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Онипридумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способыпотратить их. Деньги — единственный товар, который нельзя использовать иначе,кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приютаи не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Людипочти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги — этопленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка». Деньги, пожалуй,один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующихработе экономики. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно,то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, вкругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихсяпроизводственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующаяденежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главнойпричиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, ростацен и снижения доходов населения.
Возникновение и развитие различныхденежных систем почти во всех известных нам обществах является красноречивымсвидетельством выгод, которые дает общепринятое средство обращения — деньги.
Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов экономическойнауке. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонентэкономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики.Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборотдоходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающаяденежная система способствует как полному использованию мощности, так и полнойзанятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может статьглавной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен вэкономике, исказить распределение ресурсов.
Денежная система – устройство денежного обращения в стране,сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Онасформировалась в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждениемкапиталистического производства, а также централизованного государства инационального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений икапиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения
1. Сущность, функции, виды и роль денег в экономике1.1 Происхождение,сущность и виды денег
Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денегсвязано с 7 — 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишкикаких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты.Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались с переменнымуспехом скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить вкачестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: ондолжен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена.Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качествеобращения, это и есть деньги. Действительно, деньги это товар, выступающий вроли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.
Каковы же основные этапы истории развития денег?
Первый этап появление денег с выполнением их функцийслучайными товарами; второй этап — закрепление за золотом роли всеобщегоэквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап — этапперехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап — постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появилисьэлектронные виды платежей.
Деньги, как и любое другое понятие, имеют своюсущность.
Сущность денег проявляется через:
1) всеобщую непосредственную обмениваемость;
2) самостоятельную меновую стоимость;
3) внешнюю вещную меру труда.
Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. Вчастности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные.Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты издрагоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейскиебилеты) и разменные монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамкахнациональной денежно кредитной системы в форме национальной валюты, так и вформе межнациональных платежных средств в системе международных расчетов./>1.2 Функции денег в рыночнойэкономике
Сущность денег как экономической категориипроявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Деньгивыполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средствоплатежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги. Функция денег какмеры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.Общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создаетусловия для их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественнонеобходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), самиобладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров. Причем измерениестоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у владельца товара не обязательнодолжны быть наличные деньги. Итак, деньги выступают мерой стоимости. Обществосчитает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмеренияотносительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Подобно тому как измеряютдистанцию в метрах и километрах или вес в граммах и килограммах и сравниваютих, так же соизмеряют и стоимость благ и услуг в денежном выражении. Это имеетнеоспоримые преимущества. Благодаря денежной системе нет необходимости выражатьцену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы бытьобменен. Использование денег в качестве общего эквивалента означает, что ценулюбого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такоеиспользование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительнуюценность различных товаров и ресурсов. В современном мире ценность различныхблаг выражается в однородных денежных единицах — рублях, долларах и т.д.,достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара,выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественнонеобходимыми затратами труда на производство и реализацию товара. В основе цени их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и приравенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара истоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товаранеизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонение цен вверх и вниз отстоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведенонедостаточно, а каких — в избытке. Для сравнения цен разных по стоимоститоваров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковыхденежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовоеколичество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу ислужащее для измерения цен всех других товаров. При золотом обращении масштабцен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенномуколичеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способностиденег, что выразилось в уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. -к 0,888671 г, в 1973г. — к 0,736 г золота. В России по реформе министра финансов С.Ю. Витте(1895-1897 гг.) золотое содержание рубля было установлено в 0,774234 г. В 1950г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0,98741 гзолота. Ямайкская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменилаофициальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран — участницМеждународного валютного фонда (МВФ). В настоящее время официальный масштабцен этих стран складывается стихийно в процессе рыночного обмена путемсоизмерения стоимости товаров посредством цены. В России также с 1992 г.официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено. Функция денег каксредства обращения. Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров иуслуг. Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежатьнеудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качествесредства платежа. Это удобное социальное изобретение, которое позволяет платитьвладельцам ресурсов и производителям «товаром» (деньгами), которыйможет быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг,имеющихся на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги даютобществу возможность воспользоваться плодами региональной специализации и разделениятруда между людьми. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваютсяв деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствоватьреально. Особенностью денег как средства обращения является их реальноеприсутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функциюсредства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные.В настоящее время господствующее положение заняли так называемые кредитныеденьги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки. Функция денегкак средства платежа. Эта функция возникла в связи с развитием кредитныхотношений в капиталистическом хозяйстве. Деньги как средство платежаиспользуются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связана снеодинаковыми условиями производства и реализации товаров, разнойпродолжительностью их производства и обращения, сезонным характеромпроизводства, а также при выплате заработной платы рабочим и служащим.Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельностипредприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Этасистема особенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений вСША с 70-х годов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетныепалаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленныхв пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Ониспособствуют сокращению платежей наличными деньгами, служат средствомрасчетов, замещающим наличные деньги и чеки. Значение кредитных карточекзаключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег,является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений вэкономике. Функции денег как средства накопления и сбережения. Деньги,обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщимвоплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к ихнакоплению и сбережению. Получая деньги в оплату за свою продукцию,экономический субъект создает некий «запас чистой ценности». Этотзапас может быть краткосрочным (если индивид потратит деньги тут же, приобретядругой товар), а может быть и долгосрочным (если индивид сбережет деньги длясовершения покупок или оплаты долгов в будущем). Деньги выполняют функциюсредства сбережения, поэтому они позволяют это делать в наиболее удобной форме.Поскольку деньги являются наиболее ликвидным товаром, т.е. который проще всегоистратить, они являются очень удобной формой хранения богатства. Отметим приэтом, что при инфляции подобное преимущество в определенной мере утрачивается ивозникает необходимость учитывать обесценение денег. Владение деньгами,хранение их не приносит денежного дохода, который извлекается, скажем, прихранении ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако деньги имеют топреимущество, что они могут быть безотлагательно использованы предприятием илив домашнем хозяйстве для удовлетворения любого финансового обязательства. Помере развития товарного производства значение функции денег как средства накопленияи сбережения возрастало. Без накоплений и сбережений становилось невозможнымосуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляетпредпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их воборот. В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионныебанки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежногообращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. Внастоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали всвязи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото иотменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла измеждународного оборота. Вместе с тем золото продолжает храниться в центральныхбанках как стратегический резерв. Функции мировых денег. Внешнеторговые связи,международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировыхденег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщеепокупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Всепять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег каквсеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве.Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитиепредыдущих функции. Благодаря выполнению перечисленных функций деньги играютключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике.Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являютсясвязующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средствомучета общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлениицен на товары. Деньги обслуживают производство общественного продукта, с ихпомощью происходят образование, распределение, перераспределение ииспользование национального дохода через государственный бюджет, налоги изаймы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, вфункционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей вразвитии и повышении эффективности производства, экономном использованииресурсов. Велика роль денег в денежно-кредитном регулировании экономикипромышленно развитых стран, где это регулирование основано на монетаристскойтеории денег. В таких странах ежегодно устанавливается денежный ориентиризменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулированиепри помощи кредитных инструментов центрального банка. В России вследствиенеустойчивого развития экономики ориентировочный показатель изменения денежноймассы устанавливается на месяц. Цель такого денежно-кредитного регулирования — сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляции, если она допущена, илисдерживание зарождающихся инфляционных процессов, стимулирование ростапроизводства в стране.1.3 Теории денег иих эволюция
Связь денег с производством замеченадавно. Деньги, как мы отмечали, являются важным элементом любой экономическойсистемы, содействующие функционированию экономики. В зависимости от оценки ролиденег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теорииденег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то времягосподствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространения,поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. Различают триосновные теории денег — металлическую, номиналистическую и количественную.Металлическая теория денег. Данная теория возникла в Англии в период первоначальногонакопления капитала в XVI-XVII вв. Одним из основателей металлическойтеории был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической теории денег было характерноотождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалосьмонопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не виделинеобходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтомупозднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.
Номиналистическая теория денег. Первымипредставителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт(1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых,деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется ихноминалом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение отом, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицаюттрудовую теорию стоимости и товарную природу денег. Дальнейшее развитие этойтеории приходится на конец XIX — начало XX вв. Наиболее известнымпредставителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926). По егомнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство.Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажныхденьгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейскиебилеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги(векселя, банкноты, чеки). Главная ошибка номиналистов состояла в том, что,оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их«стоимостью», «покупательной силой» путем актагосударственного законодательства. Положения номиналистической теории былиприменены в экономической политике Германии, которая широко использовалаэмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег.
Количественная теория денег. Основоположникомколичественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530-1596).Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) иДж. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм,пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливомблагородных металлов из Америки и ростом цен в XVI-XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимостьденег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели вденьгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессеобращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобыустанавливаются цены и определяется стоимость денег. Основы современнойколичественной теории денег были заложены американским экономистом иматематиком Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимостьи исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов,от которых зависит эта «покупательная сила денег»: 1) количествоналичных денег в обращении; 2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенныйуровень цен; 4) количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скоростьдепозитно-чекового обращения. Современная количественная теория денег, изучаямакроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнемцен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образомдинамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практическиерекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.Разновидностью количественной теории денег является монетаризм. Монетаризм — экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся вобращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночнойэкономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы,лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы.Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США,Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х — начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной экономикев России. Вершиной теоретических разработок монетаризма стали концепциястабилизации американской экономики и известная «рейганомика»,реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. Послекейнсианства концепции чикагской школы стали вторым примером эффективногоиспользования экономической теории в экономической практике США. Всоответствии с монетаристской концепцией современные рыночные отношенияпредставляют собой устойчивую, саморегулируемую систему, обеспечивающую экономическуюэффективность. Важно также, что вмешательство государства в развитие экономикижелательно и неизбежно, но не с целью корректировки рыночных механизмовкейнсианскими методами регулирования совокупного спроса, а для создания условийактивизации конкурентных сил рынка при помощи рациональной денежной политики. Взависимости от реакции рынка на манипулирование денежной массой Фридмен и егопоследователи рассматривают две модели — краткосрочную и долгосрочную. Вкраткосрочном плане увеличение денежной массы ведет к понижению процентныхставок и расширению спроса, сокращению безработицы. Однако если увеличениепредложения денег повторяется неоднократно в течение длительного времени, топроисходит интенсификация инвестиционного процесса. Это стимулирует ростобъемов производства, продаж, доходов и спроса на деньги, что повышает ставкупроцента. Долгосрочный эффект такой политики — разрыв связи между движениемнормы процента, изменением спроса на деньги и их предложением. Условиемдолгосрочного равновесия денежного рынка монетаризм считает соблюдениеосновного денежного закона, устанавливающего связь между долгосрочным темпомроста предложения денег и долгосрочным темпом роста реального продукта:
m = у + i,
где m — долгосрочный темп роста предложения денег;
у — долгосрочный темп роста реальногопродукта;
i — темп ожидаемой инфляции(контролируемый государством темп роста цен). Цель долгосрочной денежнойполитики — стабилизация инфляции и превращение ее в полностью прогнозируемую. Спозиций монетаризма такая экономическая политика, ориентирующаяся не накраткосрочные изменения хозяйственной конъюнктуры, а на долгосрочные тенденции,наилучшим образом содействует поддержанию оптимальных темпов экономическогороста. В настоящее время монетаризм уже не является полным антиподомкейнсианской концепции развития экономики. Сегодня существует некийкеинсианско-неоклассический синтез — самостоятельная теоретическая модель,аккумулирующая элементы обеих экономических теории.2. Денежныесистемы
Денежная система – исторически сложившеесяи законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Денежныесистемы сформировались в XVI – XVII вв. в условиях становления централизованныхгосударств и их национальных товарных и финансовых рынков.
2.1 Понятие денежной системы
Денежные системы прошли длительных путьразвития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими вэкономике стран и регионов.
Классификацию денежных систем отдельныхгосударств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег какформы платежного средства, по роли государства в регулировании денежногооборота и т.д.
В зависимости от вида денег различаютденежные системы двух типов:
· системы металлическогообращения;
· системыбумажно-кредитного обращения.
Денежные системы металлического обращениябазируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняютвсе функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (мера стоимости,средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременнос металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обмененына металлические деньги.
Денежные системы бумажно-кредитногообращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег.
Рассмотрим сначала денежные системы,основывающиеся на металлических деньгах
Биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм – денежная система, прикоторой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента задвумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебрафункционируют на равных основаниях, предусматривается их свободная чеканка. Нарынке устанавливались две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар.Биметаллизм существовал с XIV – XVII вв., а в некоторых странах Западной Европыи в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщегоэквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денегкак единого товара, призванного осуществлять измерение стоимости всех другихтоваров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежнойсистемы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.
Монометаллизм – денежная система, прикоторой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежногообращения.
Истории известны серебряный и золотоймонометаллизм. Золотой монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в видезолотомонетного, золотослиткового, и золотодевизного стандартов.
При золотомонетном стандарте в обращениинаходились золотые монеты (определенного веса и содержания) и различные видыденежных знаков (банкноты, бумажные деньги), которые свободно обменивались назолотые монеты.
При золотослитковом стандарте банкнотыобменивались только на золото в слитках, причем с определенными ограничениями.Золотослитковый стандарт был введен в период частичной стабилизации экономики(1924 – 1928 гг.) в некоторых из западноевропейских стран (в частности, вАнглии в 1925 г., во Франции – в 1928 г.). При золотослитковом стандарте можнобыло приобрести золото лишь сравнительно богатым держателям средств.
В эти же годы западные страны, имевшиеограниченные золотые запасы, ввели золотодевизный стандарт, предполагавшийобмен национальных валют на другие валюты, в том числе и на валюту стран сзолотослитковым стандартом.
Международный золотой стандарт обеспечивалстабильность денежного обращения как внутри отдельных стран, так и стабильностьмировой валютной системы в течение нескольких десятилетий, предшествовавшихПервой мировой войне. Механизм реализации международного золотого стандартатребовал выполнения двух условий; во-первых, каждая страна должна было выбратьзолото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживаясоответствие денежной единицы определенному количеству золота; и, во-вторых,каждая страна должна было разрешить свободный экспорт и импорт золота. Для тогочтобы все деньги, включая монеты, банкноты и средства на банковских депозитах,имели равную стоимость, страна может: 1) чеканить золотые монеты, содержащиеустановленные законом в качестве стандартной единицы стоимости количествозолота; 2) отдавать казначейству распоряжения о покупке или продаже золота вслитках по фиксированной цене; 3) поддерживать паритет своей валюты путем покупкиили продажи валюты страны.
При золотомонетном и золотослитковомстандартах курсы валют складывались стихийно в зависимости от соотношенияспроса-предложения на свободном валютном рынке национальных и иностранныхвалют, причем пределы отклонения валютного курса от золотого паритета былинезначительны. Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывозаиз страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета,становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, аввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы попересылке незначительны (0,5 – 0,8% стоимости пересылаемого золота). Этирасходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли пределыотклонения валютного курса от паритета, или так называемые “золотые точки”.
Предельно высокий курс иностранной валюты,при превышении которого выгоднее вывозить золото из своей страны и продаватьего за границей, называется экспортной золотой точкой. Если же предлагаемый курсбудет ниже предельного курса, при котором выгоднее ввозить золото из-за границыи продавать его своему национальному банку, то это будет импортная золотаяточка.
Система бумажно-денежного обращения. В результате мирового экономическогокризиса 1929 –1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотоммонометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, неразменных на золото.
В процессе эволюции денежных системпостоянно происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечиваемся экономиязатрат. Поясним это положение. Дорогие, тяжелые, неудобные в хранении идлительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими,портативными знаками стоимости – бумажными деньгами. Печатание бумажных денег ивыпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценныхметаллов и обработка их для денежного обращения.
Появление следующего вида денег –кредитных, способствовало еще большей экономии затрат. Вексель, чек и другиеформы кредитных денег позволяли сэкономить денежные купюры, так как могливыписываться на значительные денежные суммы, исчезла необходимость носить ссобой наличные деньги. Появление кредитных карточек, системы электронныхбезналичных расчетов позволило оперативно и независимо от территориального удаленияклиентов обслуживать денежные расчеты, существенно снижать затраты наобеспечение денежного оборота.
Все бумажно-кредитные системы объединяютсяследующими общими свойствами:
1. Происходит вытеснениезолота из внутреннего и внешнего денежных оборотов. Золото, выполняяпо-прежнему функцию сокровища, аккумулируется в денежных резервах банков.
2. Государство берет насебя регулирование денежного оборота.
3. Кредитные операциибанков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег.
4. Соотношение пропорцийналичного и безналичного оборотов меняется в сторону уменьшения доли наличныхденег.
Денежные системы, основанные на бумажных икредитных деньгах, существенно отличаются в административно-командной ирыночной экономиках.
Основными, наиболее характерными чертамиадминистративно-командной денежной системы являются следующие: денежныесредства предприятий хранятся на счетах единого государственного банка;директивное управление денежной системой жестко централизовано; валютный курснациональной денежной единицы устанавливается директивно; государственный банкявляется монополистом в привлечении сбережений населения.
Основными же чертами денежной системы,характерной для рыночной экономики, являются: децентрализация денежного оборотамежду различными кредитными организациями, которая проявляется в разделениифункций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы(выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных –коммерческими банками); отсутствие законодательного разграничения междубезналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи,при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер; механизмгосударственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, аэкономический характер; управление денежной системой централизовано иосуществляется через центральных банк, который независим от правительства впринятии решений, кроме того, активный финансовый контроль за денежнымисредствами осуществляется со стороны налоговых органов; денежные знакиобеспечиваются активами банковской системы: золотом и драгоценными металлами,валютой, ценными бумагами; сбережения населения привлекаются системойкоммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка.
Элементы денежной системы. Денежная система включает следующиеосновные элементы: денежную единицу, виды денег, имеющие законную платежнуюсилу, эмиссионную систему, кредитный аппарат.
Денежная единица – это установленный взаконодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения ивыражения цен всех товаров.
Денежная единица, как правило, делится намелкие кратные части. Наибольшее распространение получила десятичная системаделения: 1: 100 (например, рубль равен 100 копейкам; 1 долл. США равен 100центам; 1 ф.ст. – 100 пенсам и т.д.).
Виды наличных денег, являющиеся законнымсредством платежа, включают банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.
Эмиссионная система представляет собойустановленный законом страны порядок эмиссии и обращения денег. В развитыхкапиталистических странах выпуск банкнот осуществляется центральными банками, аказначейских билетов и монет – казначействами – в соответствии с законодательноустановленным в государстве эмиссионным правом.
2.2 Характеристика развития современного типаденежной массы
Любая денежная система основывается нанескольких основных принципах. Под принципами организации денежной системыпонимаются основные правила, в соответствии с которыми осуществляетсяфункционирование и регулирование денежной системы. Рассмотрим основополагающиепринципы современной денежной системы, базирующейся на рыночных отношениях.
Принципы организации денежной системы. Одним из основных принципов являетсяналичие централизованного регулирования. Регулирование со стороны государствахарактерно как для рыночной, так и для административно-командной системы. Нопри рыночной экономике помимо административных рычагов система подвергаетсявоздействиям экономических реалий, что заставляет все финансовые механизмы оптимизироватьсвою работу.
Для денежных систем характернопрогнозирование и планирование денежного оборота. Она должна быть гибкой исоответствовать потребностям экономике: при росте объемов товаров и услугденежная масса должна увеличиваться и наоборот.
Денежная эмиссия в современных условияхносит кредитный характер, то есть наличные и безналичные деньги появляются вобороте только в результате проведения банками кредитных операций. Кредитныйхарактер денежной эмиссии обеспечивается следующими механизмами: центральныйбанк выдает кредиты коммерческим банкам, коммерческие банки, в свою очередь,под определенный процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют кредитыпредприятиям. Выдача кредитов происходит на условиях платности, срочности ивозвратности предоставляемых ссуд. Гарантом возврата предоставленного кредитаслужат активы коммерческих организаций и предприятий. Денежная эмиссияподкреплена золотом, валютой, ценными бумагами и товарами. Таким образом,эмитированные денежные знаки обеспечены материальными активами.
Центральный банк подотчетен парламентустраны и не подчиняется правительству. Борьба с инфляцией является одной изосновных задач центрального банка. Правительство, в силу возложенных на негозадач, для финансирования различных программ может обращаться к центральномубанку за дополнительными денежными средствами, которые не будут иметьматериального подкрепления. Поэтому для сохранения стабильности денежнойсистемы роль арбитра в возможных противоречиях центрального банка иправительства выполняет парламент государства.
Денежные средства предоставляютсяправительству только на условиях кредитования. Этот принцип предотвращаетпопытки правительства финансировать дефицит федерального и местных бюджетов засчет увеличения денежной массы. Центральный банк должен кредитоватьправительство под обеспечение денежных знаков государственнымитоварно-материальными ценностями, недвижимостью, государственными ценнымибумагами и т.д.
Государство обеспечивает постоянныйконтроль за денежным оборотом и его элементами: пропорциями между объемаминаличного и безналичного оборота.
На территории государства допускаетсяфункционирование только национальной валюты. Население может свободнообменивать национальную валюту на валюту других стран, но использовать валюту,полученную при обмене, разрешается только для платежей за рубежом.
Государством осуществляется регламентацияобеспеченности денежных знаков, в частности устанавливается, какие видытоварно-материальных ценностей, драгоценных металлов и камней, иностраннойвалюты, ценных бумаг и т.п. могут служить обеспечением денежной эмиссии.
Государством устанавливается структураденежной массы в обороте. С одной стороны, это достигается через установлениепропорций между наличным и безналичным оборотом, с другой – через определениепропорций между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежноймассы.
Важным принципом является обязательностьисполнения кассовой дисциплины. Порядок кассовой дисциплины отражает наборобщих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которымидолжны руководствоваться предприятия, организации и учреждения всех формсобственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через ихкассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возлагается на коммерческиебанки. По мере развития и совершенствования денежной системы все большее местов ней занимают различные формы безналичных расчетов, что делает ее болеепрозрачной для контроля, гибкой, экономит временные и материальные затраты.
Государством определяется и порядокустановления курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам.
2.3 Эмиссия денег
Обслуживая хозяйственный оборот, деньгипостоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Так, безналичные деньгивыпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своимклиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессеосуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс.Одновременно с этим клиенты банков погашают банковские ссуды и сдают наличныеденьги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте неувеличивается.
Подобных выпуск денег следует отличать отэмиссии денег. Под эмиссией понимается такой выпуск денег в оборот, который приводитк увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
Существует эмиссия наличных и безналичныхденег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляютцентральные банки. Эмиссия безналичных денег, или кредитная эмиссия,производится коммерческими банками и регулируется центральным банком страны.
Эмиссия безналичных денег. Контроль за объемом денежной массы встране осуществляет центробанк. Количество денег в обращении определяется каксумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, коммерческиебанки увеличивают объем денежной массы. Задачей центробанка являетсяограничивать или расширять с помощью проводимой кредитно-денежной политикивозможности коммерческих банков эмитировать кредитные деньги в зависимости от того,какой объем денежного предложения в данный момент считается необходимым.
Под резервами коммерческого банкапонимается сумма денег, доступная для немедленного удовлетворения требованийвкладчиков. Отношение суммы резервов к сумме депозитов называют нормой резервов(резервной нормой). Способность банков влиять на размер денежной массы,обращающейся в экономике, регулируется центральными банками через системуобязательных резервов, предусматривающую депонирование кредитными организациямив центробанке определенной части привлеченных ими денежных средств.Обязательные резервы – один из основных инструментов осуществленияденежно-кредитной политики центральными банками. Обязывая банки депонироватьчасть привлеченных ими средств, центробанк тем самым ограничивает кредитныевозможности банков, регулирует общую ликвидность банковской системы. Изменяянорматив резервирования, центробанк имеет возможность поддерживать наопределенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране.
Под свободными резервами (избыточнымирезервами) коммерческого банка понимается совокупность ресурсов, которые вданный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.
Величина свободного резерва отдельногокоммерческого банка складывается из его капитала; привлеченных ресурсов;централизованного кредита, предоставленного ему центробанком; межбанковскогокредита за вычетом отчислений в централизованный резерв, находящийся враспоряжении центробанка, и ресурсов самого коммерческого банка.
Способность системы коммерческих банков“создавать деньги” зависит от того, каков размер установленных законом страныобязательных резервов. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большееколичество денег может создать банковская система.
Каким образом коммерческие банки могутувеличивать денежную массу? Один коммерческий банк не может это сделать,увеличивать количество денег может лишь система коммерческих банков,использующих механизм банковских депозитов. Для оценки возможностей банковувеличивать в определенных пределах денежную массу используется понятиеденежного (банковского) мультипликатора.
Денежный мультипликатор. Денежный (банковский) мультипликатор –это коэффициент увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетахкоммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка кдругому.
Рассмотрим механизм работы банковскогомультипликатора на конкретном примере (рис. 1)[1].
Рис. 1. Принцип работы денежного мультипликатора
/>
Центральный Обязательный
банк резерв
/>
Кредит Отчисления Отчисления
100 млн.руб. 20млн.руб. 16 млн.руб.
/>/>/>/>/>/>/>/>/>
Коммерческий Коммерческий Коммерческий
банк 1 банк 2 банк 3
/>/>/>Свободный резерв Свободныйрезерв Свободный резерв
100 млн.руб. 80млн.руб. 64 млн.руб.
/>/>/>/>/>/>/>/>
Кредит Формирование Кредит Формирование Кредит
100 млн.руб свободного 80 млн.руб. свободного 64 млн.руб.
резерва резерва/> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> />
/>/>/>Предприятие 1 Предприятие 2 Предприятие 3 Предприятие4 Предприятие 5
100 млн.руб. 100 млн.руб. 80млн.руб. 80 млн.руб. 64 млн.руб.
/>/>/>/>/>
Клиенты коммерческих банков
Представленная модель с целью упрощения имеет следующиедопущения:
· каждый банк имеет только двухклиентов;
· банки используют свои ресурсытолько для кредитных операций;
· норма обязательных резервов,установленная центральным банком, составляет 20%.
Предположим, что предприятие 1 нуждается в кредите дляоплаты поставок предприятия 2. Коммерческий банк 1, который обслуживаетпредприятие 1, обращается к центральному банку и получает от негоцентрализованный кредит в размере 100 млн. руб. В результате у банка 1образуется резерв, за счет которого выдается кредит предприятию 1.
Предприятие 1 со своего счета оплачивает поставкутоваров предприятию 2, которое имеет расчетный счет в коммерческом банке 2.Привлеченные ресурсы банка 2 возрастают и в соответствии с условиями нашегопримера становятся равными 100 млн. руб.
Часть оказавшейся в коммерческом банке 2 суммы в 100млн. руб., а именно 20 млн. руб., в соответствии с нормой обязательных резервовв 20% перечисляется им в централизованный резерв, оставшаяся часть (80 млн.руб.) представляет собой свободный резерв и используется банком дляпредоставления кредита, например, предприятию 3 в размере 80 млн. руб..
Предприятие 3 расплачивается за предоставленные емутовары и услуги с предприятием 4, которое обслуживается коммерческим банком 3.Теперь у этого банка возникает резерв, а у коммерческого банка 2 он исчезает.
Коммерческий банк 3 часть полученного резерва вразмере 16 млн. руб. (20% от 80 млн. руб.) отчисляет в централизованный резерв,а оставшуюся часть – 64 млн. руб. банк 3 использует для выдачи кредитаследующему предприятию.
Этот процесс может продолжаться до полного исчерпаниясвободных резервов коммерческих банков и предприятий. Обязательные резервыаккумулируются в центробанке и достигают размера первоначального свободногорезерва в 100 млн. руб., то есть размера кредита коммерческому банку 1.
Однако деньги на расчетных счетах предприятий 2, 4 ит.д. (всех четных предприятий) остаются нетронутыми, поэтому сумма денег нарасчетных (депозитных) счетах составит величину многократно большую, чемпервоначальный кредит, выданный предприятию 1. В нашем примере деньги надепозитных счетах могут увеличиваться максимально в 5 раз. Это связано с тем,что коэффициент мультипликации обратно пропорционален норме отчислений вцентрализованный резерв. В приведенном примере норма обязательных резервов –20%, следовательно, коэффициент мультипликации равен 5: Км = (1/20)*100 = 5.
Коэффициент мультипликации можно также выразить в видеотношения образовавшийся денежной массы на депозитных счетах к величинепервоначального депозита.
Поскольку коэффициент мультипликации обратнопропорционален норме обязательных резервов, то при норме при норме обязательныхрезервов в 10% коэффициент мультипликации составит 10. Уменьшение резервныхнорм увеличивает величину мультипликатора. Кроме того, решение ЦБ об уменьшениинормы обязательных резервов увеличивает свободные резервы коммерческих банков,что может усилить эффект мультипликации.
Однако коэффициент мультипликации никогда не достигаетмаксимальной величины, так как всегда часть свободного резерва используется длядругих, не кредитных операций (например, в соответствии с установленным лимитомв кассе любого предприятия и банке должны быть наличные деньги для кассовыхопераций).
Процесс мультипликации непрерывен, поэтому коэффициентмультипликации рассчитывается за определенный период времени, например за год.Коэффициент мультипликации показывает, насколько за год или еще расчетныйпериод времени увеличилась денежная масса в обороте.
Будет ли функционировать денежный мультипликатор, есликредиты предоставлены центробанком не коммерческим банкам, а правительству?Безусловно, так как в этом случае деньги также поступят на счета в коммерческихбанках как привлеченные ресурсы. Свободные резервы коммерческих банков, вкоторых находятся эти счета, увеличатся, и включится механизм денежногомультипликатора.
Только центробанк имеет законодательно закрепленноеправо управлять денежным мультипликатором, то есть инициировать эмиссиюбезналичных денег. Таким образом, центробанк выполняет функциюденежно-кредитного регулирования, управляя механизмом мультипликатора и темсамым, расширяя или сужая эмиссионные возможности банков.
Эмиссия наличных денег.Эмиссияналичных денегпредставляет собой их выпуск в обращение, при которомувеличивается общая масса наличных денег. Монополия выпуска наличных денег вкаждой стране принадлежит центральному государственному банковскому органу: вРоссии – ЦБ РФ, в США – Федеральной резервной системе.
На основе кассовых оборотов коммерческих банков исоставляемой аналитической отчетности центробанк прогнозирует размерпредполагаемой эмиссии. При этом очень важно не только определить оптимальныйразмер предполагаемой эмиссии, но и установить, в каких регионах ее следуетпроводить. Потребность в наличных деньгах юридических и физических лиц,обслуживаемых коммерческими банками, постоянно меняется.
Завозить из Центра ежедневно, особенно в отдаленныерегионы денежную наличность нереально. Вместе с тем эмиссия наличных денегвсегда децентрализована. Поэтому осуществляется следующая технология доставкиналичных денег в регионы из Центра.
Эмиссию наличных денег производит ЦБ РФ и егорегиональные РКЦ, содержащие резервные фонды и оборотные кассы.
В резервных фондахРКЦ хранится запас денежныхзнаков, предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличенияпотребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки несчитаются деньгами, находящимися в обращении, они не совершают движения, ненакапливаются в виде сокровища, не служат средством платежа, поэтому ониявляются резервными. В оборотную кассупостоянно поступают и из неевыдаются наличные деньги от коммерческих банков. Деньги в оборотной кассепребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися вобращении.
Если сумма поступлений наличных денег на счетекоммерческих банков превышает установленный лимит для данного РКЦ, то деньгиизымаются из обращения и переходят в резервный фонд. При потребностикоммерческого банка в наличности происходит обратный процесс. Со счетакоммерческого банка в пределе его свободного резерва РКЦ выдает требуемую суммуналичности. РКЦ обязан обсуживать коммерческий банк бесплатно.
Как происходит эмиссия наличных денег? Предположим,что у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возрастает потребностьв наличных деньгах, а поступление денег в их операционные кассы эквивалентно невозрастает. В этом случае РКЦ будет вынужден увеличить выпуск наличных денег вобращение. Для этого РКЦ запрашивает разрешение ЦБ РФ, а при его получениипереводит наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ.
Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией. Приэтом надо иметь в виду, что при осуществлении выпуска денег одним РКЦ другойРКЦ может изъять в рамках установленного лимита наличные деньги из своейоборотной кассы. Поэтому по действиям одного РКЦ нельзя судить об эмиссии повсей стране, которая в этом случае охватывает большинство регионов. ПравлениеЦБ РФ составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ: где прошлаэмиссия наличных денег, где их изъятие.
Таким образом, происходит движение денег по следующейцепи звеньев (рис. 2)[2].
Рис. 2. Схемаэмиссии и движения наличных денег
/>/>/>/> Резервные фонды Операционныекассы
РКЦ РКЦ
/>
Наличность
/>
Операционные кассы коммерческих банков
(безналичные расчеты)
/>
Наличность
/>
Кассы предприятий
/>/>
/> Наличность
/>/>/>/>
Население
/>
2.4 О тенденциях развития современной денежнойсистемы
В последние десятилетия вмировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современнойденежной системы.
1. Из денежного оборота в качествеплатежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Инымисловами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в однойстране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.
2. Из денежного оборота вытесняютсябумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинаютиграть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки,банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделятьтак называемые денежные агрегаты.
3. С дальнейшим усилениеминтернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальныеденьги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро).
4. В денежном обороте все большая рольотводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в миреимеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов(исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых,введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений(электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих,распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль завсеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов,факты взяточничества и т.д.3. Денежныесистемы СССР и Российской Федерации
3.1Денежная система СССР
Денежнаясистема СССР – это установленная на основе изданных органами верховной власти иуправления законов и постановлений планомерная организация налично-денежногооборота и денежного обращения.
Специфическими признаками этой денежной системы были:планирование денежного обращения, определение условий использования наличныхденег и производства безналичных денежных расчётов. Для всех государственных,кооперативных и общественных предприятий, организаций были установленыпредельные размеры платежей наличными деньгами за приобретаемые материальныеценности и оказанные услуги.
Денежной единицей СССР являлся рубль, сотая частьрубля копейка. Было сохранено прежнее, сложившееся в 14 в. наименованиеденежной единицы и её сотой доли. Рубль имел определённое золотое содержание,установленное Правительством СССР. Золотое содержание могло меняться подвоздействием причин экономического характера. Впервые оно было установлено в1922 г. и изменялось в 1937, 1950 гг. С 1 января 1961 г. золотое содержаниерубля составляло 0,987412 г. чистого золота. В Советском Союзе в обращениинаходились знаки трёх видов: билеты Государственного банка СССР,государственные казначейские билеты и металлическая монета. Между банковскими иказначейскими билетами существовало различие юридического характера. Банковскиебилеты обеспечивались золотом, драгоценными металлами и прочими активамиГосударственного банка. Государственные казначейские билеты обеспечивались “ всемдостоянием государства ”, следовательно не было прямой связи с золотом и товарнымобеспечением. Однако экономических различий между ними не существовало. Денежные знаки двух видов выпускал в обращение Госбанк. В случае необходимостиэмиссии денег Совет Министров СССР определял только общую сумму их выпуска вобращение, а доли банковских и казначейских билетов определял Государственныйбанк.
Казначейские билеты появлялись в обращении только всвязи с совершением кредитных операций и в результате формированиянационального дохода страны, используемого для накопления и потребления.Министерство финансов СССР не имело права использовать эмиссию казначейскихбилетов для финансирования государственных расходов. Сохранение в обращенииказначейских билетов являлось исторической традицией.
Металлические монеты использовалась для совершенияденежных платежей до одного рубля. Выпуск монет в обращение производилось впределах разрешённой Правительством СССР общей сумой эмиссий денег. Купюрныйсостав банковских и казначейских билетов и доля разменной монеты в общей суммеэмиссии регулировались Государственным банком.
Таким образом денежная система СССР представляласобой строго централизованную систему управления денежным обращением страны.Согласно конституции СССР руководство денежной системы осуществляло толькоправительство СССР, которое принимало необходимые решения о порядке организацииденежных расчётов, определяло размер эмиссии денег, утверждало директивы обизъятии денег из обращения и проводило другие мероприятия, имеющие цельюдальнейшее укрепление денежного обращения и усиления роли денег в попыткеповышении эффективности производства.
Органом, выполняющим все указания Правительства СССРпо руководству денежной системой, являлся Государственный банк, наделённыйправом совершения эмиссионных операций. Госбанк СССР — общесоюзный банк; всоюзных республиках функционировали его филиалы — конторы, отделения,агентства, подчиняющиеся только Правлению Госбанка. Такая организационнаяструктура Госбанка обеспечивала строгое соблюдение принципа централизации вуправлении денежной системой страны.
3.2Денежная система Российской Федерации
Правовые основыфункционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банк России)» от 26 апреля 1995 г. Набанк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичныхрасчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числеклиринговые системы, устанавливает правовые нормы и стандарты осуществлениябезналичных расчетов.
Официальной денежной единицей является рубль. Закономзапрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнутаответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальноесоотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами неустанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организацииобращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерациипринадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ). Соотношение междурублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено.Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦентральнымБанком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. В связи с тем, что российская денежнаяединица – рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом),фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубляустанавливается государством.
Видами денег, имеющимизаконную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическаямонета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическаямонета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами.Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территорииРоссийской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета,вклады, аккредитивы и для перевода.
Закон разделил полномочияПравительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банкнесет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целяхорганизации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:
· прогнозирование и организацияпроизводства банкнот и металлических монет;
· создание резервных фондов банкноти монет;
· определение правил хранения,перевозки и инкассации наличных денег;
· установление признаков платежностиденежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;
· утверждение правил ведениякассовых операций для кредитных организаций.
С июня 1997 г. Банк Россииввел в действие Положение «О порядке ведения кассовых операций в кредитныхорганизациях на территории РФ» от 25 марта 1997г. № 56. ПравительствоРоссийской Федерации совместно с ЦБ разрабатывает основные направленияэкономической политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществлениеденежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путемиспользования общепринятых в рыночной экономике инструментов: измененияпроцентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований ипроведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы ростаденежной массы.
Для осуществленияэмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитныхорганизаций, а также предприятий, организаций и учреждений в главныхтерриториальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрахимеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фондыденежных билетов и монет. В 1992 г. созданы также региональные запасные фондыденежных билетов и монет в отдельных главных территориальных управлениях Центральногобанка. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку онивключаются в общую массу денег, находящуюся в обращении. Если количество денегв оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишние деньги передаютсяиз оборотной кассы в резервные фонды.
Резервные фонды денежныхбилетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение билетов и монет вхранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центральногобанка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы,объема налично-денежного оборота, условий хранения. Образование резервныхфондов позволяет удовлетворять потребности народного хозяйства в наличныхденьгах, оперативно обновлять денежную кассу в обращении, поддерживатьнеобходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранениеденежных знаков.
В банках такие фонды несоздаются – у них имеются операционные кассы.
Кредитным организациям с 1июня 1997 г. устанавливается сумма минимально допустимого остатка наличныхденег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачиденег со счетов предприятий независимо от их организационно-правовойфорыи физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность безобразования юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан.
Регулирование денежного обращения, возлагаемое на БанкРоссии, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежнокредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке,установленном банковским законодательством. Банк России, наделенныйисключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержаниеравновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существованиядействительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знакистоимости оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создаватьопределенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.
Используя денежно кредитную политику как средстворегулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:
· Ставки учетного процента(дисконтную политику);
· Нормы обязательных резервовкредитных учреждений;
· Операции на открытом рынке;
· Регламентацию экономическихнормативов для кредитных учреждений и другие.
Для осуществления кассового обслуживания кредитныхучреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаютсярасчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России.Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче билетов и монет.Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот имонет в хранилищах Центрального банка России имеют важное значение дляорганизации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остатокналичных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленноголимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.
Резервные фонды банкнот и монет создаются пораспоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размераоборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.
Наличные деньги выпускаются в обращение на основеэмиссионного разрешения – документа, дающего право Центральному банку Россииподкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет.Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионнойдирективы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленногоПравительством Российской Федерации.
Совместные действия Правительства и Банка России всфере денежно- кредитной политики в последние годы позволили достичь сниженияинфляции до приемлемого уровня и удержания под контролем динамики инфляции ивалютного курса. 1 января 1998г. была проведена деноминация рубля – с цельюукрупнения российской денежной единицы.
3.3 Краткийсравнительный анализ денежных систем СССР и РФ
После распада СССР, вся структура власти и управления изменилась, в том числеэто касается и денежного обращения. В современной России действует денежнаясистема аналогичная, тем которые имеют капиталистические страны. СССР пыталсяпостроить социалистическую экономику, со строгим планированием и центральнойвластью. Сейчас от всего этого отказались, приняв за основу рыночные отношенияи максимум сотрудничества в торговой сфере с другими странами.
Намой взгляд, одним из важнейших отличий денежных систем является то, что в СССРсуществовала денежная система основанная на золотом обеспечение рубля. Этоуникальный случай.Если говорить конкретнее, то никакая национальная валюта необеспечивается золотым запасом государства — она обеспечивается массойтоваров и услуг, которые за эту валюту можно купить на национальном рынке.Золотой запас — это так, на случай войны. В сегодняшней России соотношениемежду рублем и золотом не установлено.
Основными, наиболее характерными чертамидля денежной системы СССР является следующие: денежные средства предприятийхранились на счетах единого государственного банка; директивное управлениеденежной системой было жестко централизовано; валютный курс рубляустанавливался директивно; государственный банк являлся монополистом впривлечении сбережений населения.
Основными же чертами денежной системы, характерной длясегодняшней России, являются: децентрализацияденежного оборота между различными кредитными организациями, котораяпроявляется в разделении функций выпуска безналичных и наличных денег междузвеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральнымибанками, безналичных – коммерческими банками); отсутствие законодательногоразграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, онинаходятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетныйхарактер; механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит неадминистративный, а экономический характер; управление денежной системойцентрализовано и осуществляется через центральных банк, который независим отправительства в принятии решений, кроме того, активный финансовый контроль заденежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов; денежныезнаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом и драгоценнымиметаллами, валютой, ценными бумагами; сбережения населения привлекаютсясистемой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка .
В РФ законную силу имеют денежные знакидвух видов: банкноты и монеты, в СССР ещё находились в обращении казначейскиебилеты. В целом же это две различные денежные системы. Различия которыхскрыты в самой сути понимая устройства экономики. Россия выбрала дорогу покоторой ушли далеко вперёд все Западные страны во главе с Америкой, а онаоснована прежде всего на свободной рыночной конкуренции и рациональномиспользовании имеющихся ресурсов. Заключение
Итак, за время своего существования денежная система вРоссии претерпевала множество изменений. Для нее были и хорошие, и плохиевремена. Однако в затруднительном положении денежная система оказывалась чаще.На протяжении всей истории русский рубль постоянно преследовали неудачи, даже несмотряна то, что были времена, когда он оставался устойчивой и стабильной валютой.
Основные проблемы денежной системы начинаются с эпохиПетра. Если сравнить причины кризисов, возникавших где-то с XVIIIвека и связанных с денежным обращением, то можно заметить, что причинойкрушения многих реформ и систем, которые казались достаточно прочными, являлисьвойны и постоянные кризисные ситуации. Постоянные нововведения в виде различныхмонет и бумажных денег, переход от одного стандарта к другому тоже давали свои«побочные эффекты». Безусловно, все это делалось на благо государства, нокакие-то недоработки, или внешние факторы постоянно мешали установлениюстабильной валюты на долгое время.
Как мы видим, русский рубль не был надежной валютой итерпел много изменений определенную часть времени своего существования. Но этоне дает повода думать, что так было всегда. Правильное регулирование экономикигосударства во все времена способно обеспечивать стабильность денежной системы.А в истории России до 1917 года были и такие времена.
Денежная система — организация денежного обращения встране, сложившееся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. Выделяютсяследующие элементы денежной системы: название денежной единицы как единицыденежного счета, необходимого для выражения цены товара; масштаб цен; видыденег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законнымплатежным средством; порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков,выпущенных в обращение; методы регулирования денежного обращения.
Денежные системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе сэволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.
Современная денежная система развитых стран характеризуется следующимиосновными чертами:
— отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизациейзолота;
— переходом к не разменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимсяпо своей природе от бумажных денег;
— сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгамибумажных денег в форм казначейских билетов;
— выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, атакже под прирост официальных золотых и валютных резервов;
— развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота приодновременном сокращении наличного;
— усилением государственного регулирования денежного обращения в связи спостоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы –соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота,которое ведет к инфляционному процессу.
Литература
1. Журнал “Деньги” 6/1998
2. Журнал “Деньги и кредит” 5/2000
3. Журнал “Финансы и кредит” 7/2000
4. Журнал “Финансы” 3/2000
5. Журнал “Финансы” 5/2000
6. Журнал “Финансы” 10/2000
7. АстаковМ.А. Рынок ценных бумаг и его участники. - М., 1996
8. Все о деньгах России/ Под ред.Певичева И.Н.-М., 1998
9. Денежное обращение и кредит СССР.Учебник / Под ред. Геращенко В.С.-М., 1986
10. Долан Э.Д. Деньги, банки икредитно-денежная политика. — СП б., 1994
11. Курс экономической теории. Учебник/ Под ред. Чепурина М.Н.-К,1997
12. Сенчагов В. К. Денежная масса ифакторы ее формирования. – М., 1997
13. Финансы, деньги, кредит. Учебник /Под ред. Соколовой О.В.- М., 2000
14. Шенаев В.Н. Денежная и кредитнаясистема России. — М., 1998
15. Экономика. Учебник / Под ред.Булатова А.С.-М., 2000
Интернет сайты
1. http://www.izvestia.ru/exp/
2. http://www.sakha.ru
3. www.alekseev.polit.ru