Перспективы страхового рынка России

Федеральное агентство по образованию
Байкальский государственный университет экономики иправа
Финансово-экономический факультет
Кафедра страхования и управлениярисками
Специальность 06.04 «Финансы и кредит»
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Страхование»
на тему
«Перспективыстрахового рынка России»
                                                                         Исполнитель:     Тютрин А.А.
                                                                           Группа:     УФ/3-05
Руководитель:      Миронова Е. М.
Иркутск  2007
Содержание
Введение………………………………………………………………………3
1.основные определения страхового рынка…………….……5
1.1  Понятие страхового рынка и условия егосуществования…………….….5
1.2  Структура страхового рынка и его виды……………………………….….6
1.3  Внутреннее содержание и внешнее окружение
страховогорынка. Управляемые и неуправляемые факторы…………….…..8

2.анализ состояния страхового рынка РОССИИ
ПОИТОГАМ ЗА ПЕРВОЕ ПОЛУГОДИЕ 2006 годА………………………11
2.1. Краткий обзор: общая ситуация……………………………………...……11
2.2. Изменения в страховомзаконодательстве………………………………..13
2.3. Страхованиежизни…………………………………………………………13
2.4. Личноестрахование………………………………………………….……..14
2.5. Имущественноестрахование………………………………………...…….15
2.6. Страхованиеответственности……………………………………..………16
2.7.ОСАГО………………………………………………………………..…….18
2.8.Перестрахование…………………………………………………….……..19
2.9. Премии по входящемуперестрахованию…………………………..…….19
2.10. Исследованиероссийского рынка страхования.
Предпосылки и тенденции……………………………………………….…….20
3.  Перспективыразвития страхового рынка.
Оценкасостояния и перспектив развития
страховогобизнеса в России……………………………………….21
3.1. Актуальность научногоподхода к исследованию
состояния и перспективразвития страхового
бизнеса вРоссии……………………………………………………………..…21
3.2. Основные экономическиеусловия,
определяющие перспективыразвития страхового бизнеса……………..…..22
3.3. Социально-экономическиеограничения
платежеспособного спроса настрахование в России……………………..…23
3.4. Обобщеннаяхарактеристика перспективной потребительской
базы  страхового бизнесаи страхового рынка в России…………………..…24
Заключение…………………………………………………………………28
Список использованной литературы……………………………30
ВВЕДЕНИЕ
Цель данной курсовой работы является раскрытиетемы: «Перспективы развития страхового рынка России»: рассмотреть основныеопределения и сделать анализ страхового рынка, а также попытаться на основеразных данных сделать примерный прогноз развития страхового рынка России вближайшие годы. Понятие страхового рынка, его структура и условия егосуществования описываются в первой части курсовой работы, подробное описаниеэтой темы с анализом итоговых данных, а также рассмотрение перспектив развитиястрахового рынка в России во второй и третей частях работы.
Роль страховых рынков заключается в том,что они  выполняют функцииспециализированных кредитных и инвестиционных институтов. Страховые компаниипосле коммерческих банков занимают ведущие позиции по величине активов изначению в качестве поставщиков ссудного капитала. Характер аккумулируемых имиресурсов позволяет использовать временно свободные денежные средства длядолгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такимивозможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемыесредства, не располагают.
В силу этого страховые компании в даннойчасти занимают главенствующее положение на финансовом рынке. Приток денежныхсредств в виде страховых взносов (платежей, премий) и доходов от активныхопераций (спонсорство, инвестиции, ипотека и др.), как правило, намногопревышает сумму страховых выплат держателям полисов. Это позволяет страховщикамиз года в год увеличивать свои доходы и инвестировать их в прибыльныенароднохозяйственные программы, ценные бумаги (государственные краткосрочныеоблигации, векселя, акции и т. п.), вкладывать на депозиты в банки, в закладныепод недвижимость и др.     
Одна из целей страхового рынка — это охват всехвозможных рисков в жизни человека, и только качеством сервиса, дополнительнымиуслугами и снижением тарифов можно достичь значительных результатов.
 Зарубежный опыт свидетельствует, чтостраховому рынку присущи мощные стимулы саморазвития: инициатива ипредпринимательство, новаторство, гибкость, активность.      
Государство может участвовать в рыночныхотношениях как страховщик через государственные страховые организации иоказывать воздействие на функционирование страхового рынка различными правовымии законодательными актами. Государственное регулирование страховой деятельностидополняет рыночный механизм страхования, усиливает его положительные стороны.При этом механизм государственного регулирования страховой деятельности «сплетается»с рыночным механизмом страхования.
Демонополизация экономикиположила начало развитию отечественного страхового рынка. Значимость влияния,которое оказывает система страхования, и необходимость защиты интересовстрахователей вызывают потребность в государственном регулировании страховойдеятельности.
Россия в том или ином виде повторяет опыт западныхгосударств, где в условия рынка и конкуренции производителю услуг и разногопродукта приходится применять различные новшества и усовершенствования дляулучшения систем продаж, а также применение инноваций в производстве самогообъекта продажи, что имеет значимую роль как для государства и экономики, так иогромную социальную значимость для самого населения.
Потенциал российского страхового рынка оченьвысокий, с большими возможностями и ресурсами. Например ОСАГО, привело в рядыстрахователей миллионы граждан, вторым «ускорителем» страхового рынка можноназвать кредитным бум, делающим доступными автомобили и иное дорогое имуществои одновременно обязывающий заемщиков страховать это имущество. Набирает оборотыипотека, которая предполагает многолетнее страхование не только квартиры, но ижизни заемщика. Планируется введение новых видов обязательного страхования. Общийподъем экономики, и рост доходов населения активно пополняет ряды страхователей,не за горами и рост реального страхования жизни.
Центром страхового бизнеса являетсяМосква. Однако сегодня регионы демонстрируют бурный рост, привлекаются всеновые инвестиции, строятся предприятия, развивается малый бизнес,активизируется спрос на страховые услуги. Страховые фирмы уделяют большоевнимание развитию филиальной сети.
Наконец, важный фактор развитиястрахового рынка — вступление России в ВТО. С одной стороны, допуск филиаловиностранных страховщиков приведет к росту конкуренции. С другой стороны,ускорение интеграции России в мировую экономику объективно способствуетразвитию цивилизованного страхового рынка.
Например розничный сегмент — оченьсложный, и эффективный выход на него возможен лишь с новым, конкурентнымпродуктом. Главной фигурой рынка является клиент, который ожидает гибкий,соответствующий его запросам, продукт по оптимальной цене. Таким образом,конкурентная борьба за клиента смещается в сферу высокого качества,вариативности и низкой себестоимости страховой услуги. Российский рыноккоммерческого страхования сегодня стоит на пороге кардинальных технологическихпреобразований, которые потребуют и серьезных инвестиций. Всякая технология, вконечном счете, направлена на повышение качества обслуживания клиента.
1. основные определения страхового рынка
1.1. Понятие страхового рынка иусловия его существования
Страховой рынок- это особая социально-экономическая среда, определенная сфераденежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита,формируется предложение и спрос на нее.
Страховой рынок можно рассматриватьтакже:
Ø как форму организации денежных отношений поформированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защитыобщества;              
Ø как совокупность страховых организаций (страховщиков),которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.
Объективной основой развития страховогорынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечениябесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощив случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.
Основаниями страхового рынка являются:свободная рыночная экономика, многообразие форм собственности, свободноеценообразование - расчет тарифных ставок,наличие конкуренции, свобода выбора, разработка и внедрение новых видовстраховых услуг и т.д.
Обязательные условиясуществования страхового рынка:
Ø наличие общественной потребности в страховых услугах — формирование спроса;
Ø наличие страховщиков, способных удовлетворить этупотребность, - формирование предложения.
В связи с этим выделяют рынок страховщика и рынокстрахователя. Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную,интегрированную систему, включающую различные структурные звенья. Первичноезвено страхового рынка- страховоеобщество или страховая компания. Именно здесь осуществляется процессформирования и использования страхового фонда, проявляются экономическиеотношения, переплетаются личные, групповые, коллективные интересы. Кроме того,на страховом рынке также действуют и другие его субъекты: перестраховочныекомпании, посредники страховщика — страховыеагенты и брокеры (маклеры), различные объединения страховщиков: страховые пулы,союзы и т.д. [12, с.48].
Специфическим товаром, предлагаемым настраховом рынке, является страховая услуга, которая может быть представлена наоснове договора (в добровольном страховании) или закона (в обязательномстраховании).
Перечень видов страхования,представленных на страховом рынке, определяет ассортимент страховых услуг,включая дополнительные, индивидуальные условия по договорам страхования.
1.2. Структура страхового рынка и еговиды
Структура страхового рынка может бытьохарактеризована в институциональном, территориальном и отраслевом аспектах.
В институциональном аспекте структурастрахового рынка представлена: государственными, акционерными, частными,корпоративными, взаимными и другими страховыми компаниями.
В территориальном аспекте структурастрахового рынка характеризуется страховыми рынками:
Ø     местным(региональным);
Ø     национальным(внутренним);
Ø     мировым (внешним).
По отраслевому признаку выделяют рынокстрахования:
Ø     личного;
Ø     имущественного;
Ø     ответственности.
В свою очередь каждый изрынков можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования отнесчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.д. [12, с.180].
В широком смысле страховой рынокпредставляет собой всю совокупность экономических отношений по поводукупли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь междустраховщиком и страхователем. Здесь осуществляется общественное при­знаниестраховой услуги. Первостепенными экономичес­кими законами функционированиястрахового рынка яв­ляются закон стоимости и закон спроса и предложения.
Страховой рынок формируетсяв ходе становления товарного хозяйства и является его неотъемлемым и важнымэлементом. Условием возникновения того и дру­гого служат общественноеразделение труда и сущест­вование различных собственников — обособленных то­варопроизводителей.Реальное соотношение данных условий определяет степень развития рыночных отноше­ний.Страховой рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, ихравноправное парт­нерство по поводу купли-продажи страховой услуги, раз­витуюсистему горизонтальных и вертикальных связей. Обязательным условием существованиястрахового рынка является наличие общественной потребности на страховые услугии наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Переходотечественной экономики к рынку существенно меняет роль и место страховщика всистеме экономических отношений. Стра­ховые компании превращаются вполноправных субъек­тов хозяйственной жизни, крупнейшие страховые компании на 1июля 2006 года (См. приложение 1).
Функционирующий страховой рынокпредставляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различныеструктурные звенья.
Структура страхового рынка может бытьохарак­теризована в институциональном и территориальном ас­пектах.
В институциональном аспекте онапредставлена ак­ционерными, корпоративными, взаимными и государст­веннымистраховыми компаниями. В территориальном аспекте можно выделить местный(региональный) стра­ховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний)страховой рынок. Развитие рыночных отно­шений уничтожает территориальныепреграды на пути общественно-экономического прогресса, усиливает инте­грационныепроцессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой. Примеромтакой инте­грации может служить создание общеевропейского стра­хового рынкастран — членов ЕС.
Внутренним страховым рынкомпредполагается называть местный рынок, в котором имеется непосредственный спросна страховые услуги, тяготеющий к удовлетворе­нию конкретными страховщиками.
Внешним страховым рынком следуетназывать рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготе­ющий ксмежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами.
Под мировым страховым рынком следуетпонимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мировогохозяйства.
По отраслевому признаку выделяют рынокличного страхования и рынок имущественного страхования. В свою очередь каждыйиз этих рынков можно разделить на обособленные сегменты, например рынокстрахова­ния от несчастных случаев, рынок страхования домаш­него имущества и т.д.
Участниками страхового рынка выступаютпродав­цы, покупатели и посредники, а также их ассоциации. Категорию продавцовсоставляют страховые и перестра­ховочные компании. В качестве покупателейвыступают страхователи — физические и юридические лица, решив­шие оформитьдоговор страхования с тем или иным продавцом. Посредниками между продавцами ипокупа­телями являются страховые агенты и страховые броке­ры, своими усилиямисодействующие заключению до­говора страхования.
Первичным зве­ном страхового рынкаявляется страховщик — страховое общество или страховая компания. Именно здесьосуществляется про­цесс формирования и использования страхового фонда,формируются одни и появляются другие экономические отношения, переплетаютсяличные, групповые, коллек­тивные интересы.
Страховая компания — историческиопределенная общественная форма функционирования страхового фо­нда,представляет собой обособленную структуру, осу­ществляющую заключение договоровстрахования и их обслуживание. Эконо­мическая обособленность страховой компаниипроявля­ется в полной обособленности ее ресурсов, их полном самостоятельномобороте. Страховая компания функци­онирует в экономической системе в качествесамосто­ятельного хозяйствующего субъекта и «встроена» в опре­деленную системупроизводственных отношений. Эконо­мически обособленные страховые компаниистроят свои отношения с другими страховщиками на основе пере­страхования исострахования.
Следующим, на мой взгляд, не менееважным субъектом страховых отношений является страхователь – физическое илиюридическое лицо. Именно для удовлетворения его потребностей в страховой защитесоздается и функционирует страховой рынок. Рыночная экономика основывается насвободе выбо­ра граждан. В принципе каждый может решить сам, как ему поступить.Человек может свободно тратить свои доходы и самостоятельно решать, какую ихчасть напра­вить на потребление, а какую — на накопление. Кроме того, человекупредоставляется свобода заключения со­глашений с другими людьми. Все этоучитывает страхо­вой рынок, предлагая широкий набор страховых услуг. Основнойпринцип рыночной экономики заключается в том, что свободная игра спроса ипредложения стиму­лирует появление таких страховых услуг, которые необ­ходимыпотенциальному страхователю.
Специфическийтовар, предлагаемый на страховом рынке, — страховая услуга. Ее потребительнойстоимо­стью является обеспечение страховой защитой, приобретающей формустрахового покрытия. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе. Онаскладывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения.Нижняя граница цены определяется прин­ципом равенства между поступлениямиплатежей страхо­вателя и выплатами страхового возмещения и страховых сумм,верхняя граница — потребностями страховщика. Если цена страховой услугиоказывается чрезмерно вы­сокой, страховщик может оказаться в невыгодном поло­жениипо сравнению с конкурентами и потерять клиента. Цена услуги конкретногостраховщика зависит от вели­чины и структуры его страхового портфеля, качестваинвестиционной деятельности, величины управленческих расходов, ожидаемойприбыли [12].
Страховая услуга может быть представленана осно­ве договоров (в добровольном страховании) или закона (в обязательномстраховании). Иначе говоря, в тех слу­чаях, когда предоставление страховойзащиты необхо­димо с позиций общественных интересов, страхование носитпринудительный характер. Купля-продажа стра­ховой услуги оформляетсязаключением договора стра­хования, в подтверждение чего страхователю выдаетсястраховое свидетельство (полис). Перечень видов стра­хования, которыми можетвоспользоваться страхо­ватель, представляет собой ассортимент страхового рынка.
1.3. Внутреннеесодержание и внешнее окружение страхового рынка. Управляемые и неуправляемыефакторы
Страховой рынок как совокупностьстраховых организаций представляет собой сложную многофакторную динамическуюсистему — группу регулярновзаимодействующих и взаимозависимых отдельных составных частей, образующихединое целое. Страховая система взаимодействует с окружающей ее средойпосредством внешних связей, которые характеризуют как влияние окружения насистему, так и воздействие системы на среду. Таким образом, страховой рынокпредставляет диалектическое единство двух систем- внутренней системы и внешнего окружения.
К внутренней  системе относятся  следующие  основные управляемые переменные:
Ø    страховые продукты (условия договоров страхованияданного вида);
Ø    система организации продаж страховых полисов иформирования спроса;
Ø    гибкая система тарифов;
Ø    собственная инфраструктура страховщика.
К внутренней системеотносятся также управляемые страховщиком переменные ресурсы:
Ø    материальные;
Ø    финансовые;
Ø    трудовые ресурсы страховой компании, которыеопределяют положение данного страховщика на рынке.
Внешнее окружение рынка- это система взаимодействующих сил, которыеокружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие. Страховщикпланирует и проводит свою рыночную коммерческую работу в условиях внешнегоокружения; последнее в свою очередь состоит из управляемых переменных, накоторые страховщик может  оказывать  определенное воздействие,  и  неуправляемых составляющих, неподвластных влияниюстраховщика.
К основным элементам внешнего окружения,на которые страховая компания может оказывать частично управляющее воздействие,относятся:
Øрыночный спрос;
Øконкуренция;
Øноу-хау страховыхуслуг;
Øинфраструктура страховщика.
Важнойсоставляющей внешнего окружения, на которую направлено управляющее воздействиестраховой компании, является конкуренция:
Ø между страховыми компаниями, между страховымикомпаниями и другими финансово-кредитными учреждениями,
Ø между страховыми компаниями и нефинансовымиинститутами.
При этом страховаякомпания может влиять на конкуренцию посредством факторов:
Ø технического обслуживания: уровня обслуживаниястрахователей и договоров страхования;
Ø уровня культуры, качества работы с клиентами страховойкомпании.
К неуправляемым со стороны страховой компаниисоставляющим внешней среды относятся:
Ø научно-технический прогресс,
Ø государственно-политическое окружение (стабильностьгосударственной и социальной политики, направленной на поддержку страховогодела),
Ø состояние экономики (численность населения, денежнаясистема, валютное положение, уровень жизни населения и т.п.),
Ø социально-этическое окружение страхового рынка(уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав и т.д.),
Ø конъюнктура мирового страхового рынка.
Особым звеном в функционированиистрахового рынка выступает государство. Государство является главным лицом вразработке правил поведения на страховом рынке, а также выполняет контрольнуюфункцию за строгим соблюдением страховщиками установленных правил. От именигосударства эту работу осуществляет Департамент страхового надзора Министерствафинансов Российской Федерации.   
2.анализ состояния страхового рынка РОССИИ ПО ИТОГАМ ЗА ПЕРВОЕ ПОЛУГОДИЕ 2006 годА
2.1. Краткий обзор: общая ситуация
По итогам первого полугодия 2006 года аналитическийотдел Центра стратегического планирования ОСАО «Ингосстрах» подготовил обзор, вкотором обобщены основные характеристики современного состояния страховогорынка Российской Федерации, актуальные проблемы и тенденции его развития [18].
В реестре страховщиков по состоянию на 1августа 2006 г. числилось 920 страховых компаний. Это на 14,4% (на 155компаний) меньше, чем было в реестре 1 января 2006 г. При этом совокупныйуставный капитал российских страховщиков за 7 месяцев вырос на 2,9% (на 4,126млрд. руб.) — с 143,1 млрд. руб. в начале года до 147,23 млрд. руб. к 1 августа2006 г. [http://www.insur-info.ru/experts/140/].На страховом рынке в отчетномпериоде доминировали следующие тенденции:
ü сокращающиеся объемы премии по страхованию жизниприближаются к уровню реального страхования, свободного от зарплатных схем;
ü поступательное развитие добровольных видов страхованияиных, чем страхование жизни;
ü рост объема премии по ОСАГО пропорционально темпамроста продаж автомобилей;
ü четкая корреляционная зависимость между объемомстраховых взносов по ОМС и ростом объема средств, выделяемых бюджетами разныхуровней на реализацию программ здравоохранения.
Объем собранной страховой премии по добровольным (См.Рисунок 1) и обязательным (См. Рисунок 2) видам страхования (См. Таблица 1)составил 293,8 млрд. руб. (прирост составил 11,6% по сравнению с аналогичнымпериодом 2005 г.), совокупный объем страховых выплат — 152,5 млрд. руб.(прирост — 4,4%). Удельный вес добровольных видов страхования сократился до 59%по сравнению с 66% годом ранее. В том числе на страхование жизни приходитсятеперь 3% (годом ранее было 13%); личное страхование — 17% (16%); страхованиеимущества — 35% (35%); страхование ответственности — 3% (3%). Обязательноестрахование занимает теперь 41% (годом раньше — 34%), в том числе ОСАГО — 10%(10%), ОМС — 30% (22%). Если рассмотреть добровольное страхование вотдельности, то по сравнению с первым полугодием 2005 года существенноувеличились удельные веса имущественного страхования и личного страхования(было 52% и 23%, соответственно), а удельный вес страхования жизни сократился(в 1 полугодии 2005 г. было 19%). Структура взносов по обязательному страхованиютакже претерпела некоторые изменения: совокупная доля взносов по ОМС возросладо 72% (с 67% в 1 полугодии 2005 года), доля ОСАГО, напротив, снизилась до 24%с 28% [18].
Таблица 1
 Страховые премии и выплаты за 1 полугодие 2006г., млрд. руб.
Виды страхования
Страховые премии
Страховые выплаты
1 п/г 2006
Прирост
1 п/г 2005
1 п/г 2006
Прирост
1 п/г 2005
Всего
293,8
11,6%
263,4
152,5
4,4%
146,0
Добровольное страхование
172,2
-1,5%
174,8
53,1
-30%
75,7
Страхование жизни
8,9
-73,3%
33,3
5,9
-85%
39,6
Иное, чем жизнь
163,3
15,4%
141,5
47,1
31%
36,0
Личное
49,6
20,8%
41,0
18,7
9%
17,2
Имущественное
103,6
13,0%
91,7
27,7
52%
18,2
Ответственности
10,1
14,9%
8,8
0,7
15%
0,3
Обязательное страхование
121,6
37,4%
88,6
99,4
41%
70,3
ОСАГО
29,4
17,4%
25,0
15,1
19%
12,7
ОМС
87,2
48,0%
58,9
82,3
48%
55,5

 Рисунок 1: Премии по добровольномустрахованию
        
 Рисунок 2: Премии по обязательномустрахованию
2.2. Изменения в страховомзаконодательстве
В отчетном периоде имели место следующиезаконодательные изменения:
— Внесены поправки в главу НК «Налог надоходы физических лиц» [1], касающиеся предоставления социального налоговоговычета в части страховых взносов по добровольному личному страхованию;
- Из состава условий, которыедолжны соблюдаться при предоставлении ипотечного покрытия, перечисленных вФедеральном законе «Об ипотечных ценных бумагах», исключено требованиестрахования жизни и здоровья заемщиков [2].
Принятие поправок в закон «Об ипотечныхценных бумагах» может теоретически снизить темпы роста объема ипотечногострахования [2], так как из перечня обязанностей заемщиков при полученииипотечных кредитов исключено страхование своей жизни и здоровья. Отмечаетсятакже, что при удалении указанного требования из списка обязанностей заемщиков,риск банка-кредитора не стал меньше, — банк по-прежнему вынужден будет присмерти или банкротстве заемщика обращать взыскание на предмет залога (квартиру,дом или дачу), а это гораздо более сложная процедура, чем получение страховогообеспечения по договору личного страхования в качестве выгодоприобретателя.
2.3. Страхование жизни
Объем премий по страхованию жизнисократился в 1 полугодии на 73%. Но в поквартальной разбивке премия (См.Рисунок 3) во втором квартале выросла по сравнению с 1 кварталом 2006 г. на 0,7млрд. руб. Объем премий по реальному страхованию жизни составил в 1 полугодии,по оценкам Центра стратегического планирования ОСАО «Ингосстрах», 6,9 млрд.руб. [18], а самым динамичным образом росли премии в сегменте корпоративногострахования жизни.

Рисунок 3: Тенденция изменения премий пострахованию
 жизни в 1 полугодии 2006 года, млрд. руб.
В целом на рынке страхования жизни в 1полугодии доминировали две ведущие тенденции: сокращались объемы премии пострахованию жизни (приближаясь к уровню реального страхования, свободного отзарплатных схем), и часть премии по страхованию жизни «перетекла» в страхованиеот несчастных случаев и ДМС из-за более строгой классификации видов страхованияи разделения бизнеса страховщиков. В течение первого полугодия 2006 г. лицензиина страховую деятельность по страхованию жизни получили еще два страховщика,полностью аффилированных со своими иностранными учредителями. Лидерами рынкатеперь традиционно (вместо схемных страховщиков) являются кэптивы и компании,осуществляющие страхование жизни сотрудников крупных корпоративных клиентов.
2.4. Личное страхование
В 1 полугодии 2006 года в данном секторе работали 663 [18]страховщика (что на 56 единиц меньше, чем годом ранее), из которых 55 компанийвпервые вышли на рынок. Рынок личного страхования по итогам отчетного периодапокинула 141 страховая организация с общим сбором премии 1,6 млрд. руб. Однакоэто не помешало общерыночным сборам увеличиться на 21% по сравнению с 1полугодием 2005 года до уровня 49,6 млрд. руб. На 66 страховщиков со сборомпремии более 100 млн. руб. пришлось 84% всей премии по личному страхованию, чтона 3 процентных пункта больше по сравнению с 1 кварталом 2006 года (такимобразом, они растут быстрее всего рынка личного страхования в целом). Надесятку лидеров рынка приходится 53,4% общей премии по личному страхованию, чтона 5 % больше показателей аналогичного периода прошлого года.
Наблюдаемая в 1 полугодии 2006 годадинамика премий и выплат по личному страхованию была ожидаемой, и еепоступательный характер в очередной раз подтвердился (См. Рисунок 4). Другимисловами, при текущей законодательной ситуации рынок корпоративного личногострахования, похоже, близок к насыщению. Кроме того, наблюдается сглаживаниединамики страховой прем