On-line конференции «Депозит-2012» |02.02.2012| Он-лайн-конференция проводится совместно с журналом «Банки и деловой мир», порталами TatCenter.ru, Ipocredit.ru при поддержке Ассоциации региональных банков России. Большинство российских банков продолжают активную депозитную политику. К началу 2012 года в объем банковских вкладов в России составляет около 11 трлн. рублей. Эксперты констатируют: россияне верят в депозиты даже в кризис… Выгоден ли депозит клиенту? Какие вклады предлагают сегодня российские банки? Перспективы процентной политики: вверх или вниз?Надеемся, что по этим вопросам выскажутся не только участники конференции, но и посетители Bankir.RuУчастники ^ Анатолий АксаковПрезидент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России (Москва) ^ Алексей ЛаврищевМодератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва) ^ Светлана КрошкинаЗаместитель председателя правления Инвестторгбанка (Москва) ^ Виктор ЧетвериковГенеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва) ^ Александр ГребенкоГенеральный директор компании Кредитный и Финансовый Консультант, вице-президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (Петербург) ^ Станислав ВолковРуководитель отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства "Эксперт РА" (Москва) ^ Александр БазановДиректор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва) ^ Олег ГалеевЗаместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва) ^ Оксана МисанеВице-президент СМП Банка (Москва) Мария ЗенинаДиректор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка (Москва) ^ Ольга ЗинкевичЗаместитель директора по розничному бизнесу филиала «Санкт-Петербург», КБ "ЕВРОТРАСТ" (ЗАО) (Петербург) ^ Нелли ХрыковаРуководитель службы развития, розничного бизнеса и частного банковского обслуживания Банка БФА (Петербург) ^ Павел ИльинЗаместитель председателя правления ОАО КБ "Агропромкредит" (Москва) ^ Алмаз ХусаеновНачальник департамента пассивных операций управления по обслуживанию физических лиц ОАО "АКИБАНК" (Набережные Челны) ^ Павел БеляевДиректор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва) ^ Оксана ЛихачеваВице-президент, директор департамента розничного бизнеса Банка Проектного Финансирования (Москва) ^ Марина ГориловскаяДиректор дирекции розничного бизнеса Банк "Санкт-Петербург" (Петербург) ^ Сергей ШлейкоВице-президент банка "Стройкредит" (Москва) ^ Максим ПолунинРуководитель проектов блока "Розничный бизнес" банка "Открытие" (Москва) 24.11.2011Ирина Антонова, Самара Что думают уважаемые эксперты по поводу инициативы Минфина о безотзывных вкладах? Будет ли востребован такой продукт? ^ Алмаз ХусаеновНачальник департамента пассивных операций управления по обслуживанию физических лиц ОАО "АКИБАНК" (Набережные Челны) Безусловно, для банков такой продукт будет интересен (облегчит планирование и прогнозирование ресурсной базы). Для клиента - это потеря возможности маневрирования. Поэтому востребованность продукта будет зависеть от основных условий. Вкладчики, достаточно, консервативная категория клиентов, поэтому шансы продукта 50:50. ^ Александр БазановДиректор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва) Конечно, нельзя лишать клиентов возможности выбора - наряду с обычными срочными вкладами могут существовать и безотзывные, каждый клиент имеет возможность выбирать и принимать, или не принимать те или иные риски - в итоге все определит рынок. Если говорить про будущее безотзывных вкладов, если они появятся, то в текущих условиях вряд ли будут пользоваться большим спросом, потому что для этого необходим очень высокий уровень доверия к банковской системе, благоприятный прогноз по развитию экономики, а в текущих условиях, действительно, деньги многим клиентам могут понадобиться в любой момент. ^ Станислав ВолковРуководитель отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства "Эксперт РА" (Москва) На мой взгляд, безотзывными должны быть специальные целевые вклады, например, жилищные (для накопления первоначального взноса либо всей суммы на квартиру), пенсионные, о которых написал В.В. Путин в одной из своих недавних статей, и пр. Но их безотзывный статус должен компенсироваться повышенными страховыми гарантиями со стороны АСВ. Кроме того, должны быть предусмотрены случаи, когда вклад все же можно изъять досрочно, – тяжелая болезнь, длительная безработица и т.д. Тогда такой продукт будет и востребован, и станет реальным источником длинных денег для экономики. Обычные вклады должны остаться отзывными. Единственное, что нужно в части регулирования изъятия таких депозитов, на мой взгляд, это регламентировать в законе, за какой срок вкладчик должен предупредить банк о досрочном отзыве крупного депозита. ^ Ольга ЗинкевичЗаместитель директора по розничному бизнесу филиала «Санкт-Петербург», КБ "ЕВРОТРАСТ" (ЗАО) (Петербург) Введение безотзывных вкладов, безусловно, будет полезно рынку. С одной стороны, банки смогут более точно прогнозировать объемы ресурсной базы, а значит, выстраивать более взвешенную процентную политику. Такие вклады будут иметь более высокую процентную ставку, что даст клиентам возможность получить максимальный доход от размещения средств. Думаю, что такие вклады найдут своего потребителя. При этом в линейке банков обязательно останутся вклады с возможностью досрочного расторжения для тех клиентов, кто не желает лишать себя возможность воспользоваться денежными средствами в любой удобный момент. ^ Павел БеляевДиректор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва) Я считаю, и думаю, коллеги поддержат, что введение безотзывных вкладов будет способствовать повышению стабильности банковских пассивов. Привлекая депозиты без возможности досрочного отзыва, банки смогут лучше планировать свою стратегию фондирования. Это может помочь развитию кредитования в России.Думаю, что безотзывные депозиты найдут своих поклонников среди вкладчиков. Во-первых, банки, скорее всего, установят более высокие ставки по таким продуктам, в качестве премии за безотзывность. А во-вторых, клиентов, которые действительно не собираются снимать деньги в течение срока действия вклада, достаточно много.С другой стороны, насколько мне известно, окончательного варианта закона еще нет, поэтому сейчас рано делать какие-то далеко идущие выводы. ^ Нелли ХрыковаРуководитель службы развития, розничного бизнеса и частного банковского обслуживания Банка БФА (Петербург) Предложение Минфина о вводе безотзывных вкладов связано исключительно с необходимостью поддержать банковский сектор в условиях нестабильности на финансовых рынках. Безусловно, введение запрета на отзыв вкладчиками средств до окончания срока действия депозитного договора, существенно снизит риск появления дефицита ликвидности и позволит банкам более четко планировать и прогнозировать кредитную политику, участие в долгосрочных перспективных инвестиционных проектах. Однако, необходимо отметить, что для обеспечения востребованности безотзывных вкладов населением, процентные ставки по ним должны существенно превышать ставки по вкладам, досрочное изъятие которых возможно. Кроме того, всегда существует вероятность инфляционных процессов, которые могут не просто существенно снизить доходность депозита для потенциальных клиентов, но и свести ее к нулю. ^ Алексей ЛаврищевМодератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва) То, что продукт появится в продуктовых линейках большинства банков, сомнению не подлежит. Для обеспечения интереса клиентов к таким видам вкладов они должны иметь повышенную ставку процента и, конечно, более высокий лимит возмещения в рамках системы страхования вкладов по сравнению с обычными депозитами. От того насколько велики будут одна и другая суммы и будет зависеть спрос на такие вклады.Кроме того, имеет определённый потенциал и идея выпуска сберегательных сертификатов под безотзывные вклады. Этот инструмент может быть интересен вкладчику, поскольку даст ему возможность получить средства даже по безотзывному депозиту до истечения срока его возврата, что может обеспечить его популярность. Кроме того, в макроэкономическом смысле формирование устойчивого рынка этих инструментов (вкупе с депозитными сертификатами) увеличит денежные агрегаты и даст его участникам дополнительные операционные возможности. Пока, насколько я могу оценить, такой рынок в России не сформировался (по данным Банка России по состоянию на 01.01.2012: объём выпущенных сберегательных сертификатов составлял 11.5 млрд руб., это 0.09 % от общего объёма вкладов).Вместе с тем, безотзывные вклады это именно «то, о чём так долго говорили большевики». (У нас на форуме есть замечательная тема аж от 2004 года Пока мы не имеем единства мнений среди людей, влияющих на процесс внесения изменений в законодательство. ^ Олег ГалеевЗаместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва) Данный вопрос обсуждается уже довольно давно, но, к сожалению, так и не перешел в практическую плоскость. Что касается востребованности, считаем, что вкладчики на этот продукт найдутся. Прежде всего, в связи с повышенной доходностью, которые банки будут устанавливать по сравнению со вкладами с возможностью досрочного изъятия. Кроме этого, стоит отметить, что в обычное время досрочно изымается всего примерно 15-20% вкладов. ^ Павел ИльинЗаместитель председателя правления ОАО КБ "Агропромкредит" (Москва) Банки очень рассчитывают на принятие конкретных решений по данному вопросу, но, к сожалению, уже несколько лет этот вопрос дрейфует в Госдуме, и банки по-прежнему вынуждены возвращать размещенные во вклад денежные средства по первому требованию. Никакие «штрафные» меры, как правило, не покрывают затрат банков (особенно при размещении на длинные сроки). А между тем, опыт зарубежных коллег доказывает, что безотзывные вклады имеют право на жизнь. Ведь если две стороны (банк и клиент) пришли к согласию о сроке и сумме размещения, то почему одна сторона всегда вправе нарушить условия договора, а другая вынуждена нести расходы от изъятия этих размещенных средств? По нашему мнению, данный продукт будет востребован вкладчиками, если кредитные организации установят по безотзывным вкладам более высокие процентные ставки, чем по обычным срочным вкладам. ^ Сергей ШлейкоВице-президент банка "Стройкредит" (Москва) Чтобы безотзывные вклады пользовались спросом, ставки по ним должны быть заметно выше, чем по обычным депозитам. Разница должна составлять 1-3 процентных пункта, иначе у вкладчиков не будет стимула открывать такие депозиты. ^ Марина ГориловскаяДиректор дирекции розничного бизнеса Банк "Санкт-Петербург" (Петербург) Все зависит от того, совпадут ли ожидания клиентов с предложением банков: сколько банки готовы платить за такие деньги и сколько клиенты хотят получить за размещение средств на таких условиях. Мне кажется, что маржа между вкладами составит 0,25-0,5%%, не более. Как единственный вклад, вряд ли. Но многие будут разбивать сумму на несколько видов вкладов ^ Виктор ЧетвериковГенеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва) Если это будет подразумевать то, что банки смогут рассчитывать на стабильный срочный пассив то да. Кредитные организации нуждаются в срочных и тем более в долгосрочных ресурсах, такими ресурсами могут стать безотзывные депозиты. По ним может быть установлена повышенная ставка, если эти ресурсы будут доверены банку на определенный договором срок и не будет риска их досрочного востребования. Фактически это новая возможность формирования срочных ресурсов для банков с возможностью более точного планирования долгосрочной ликвидности и формирования более адекватного кредитного портфеля основанного на таких источниках фондирования. ^ Максим ПолунинРуководитель проектов блока "Розничный бизнес" банка "Открытие" (Москва) Такие вклады едва ли будут востребованы среди населения, т.к. они лишают вкладчика возможности воспользоваться своими деньгами в критической ситуации. Незначительный спрос на такой продукт мог бы быть в том случае, если бы банки смогли обеспечить дополнительные преимущества своим клиентам: предложить высокие ставки по данным вкладам и, предоставить к депозиту кредитную линию под низкий процент, например. ^ Мария ЗенинаДиректор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка (Москва) Сейчас трудно сказать. Безусловно – это очень выгодный вид вклада для банка, особенно на длительные сроки. Для клиентов определенные неудобства данного вклада компенсируются повышенными ставками. Подобные вклады принимались в начале 90-х годов многими банками и были востребованы населением. ^ Анатолий АксаковПрезидент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России (Москва) Уверен, что будет. Институт безотзывных вкладов дает банкам возможность предложить депозиты с повышенным процентом. Для многих россиян это открывает шанс обогнать в своих накоплениях темпы инфляции. Напомню, что институт безотзывных вкладов – давняя мечта российских банкиров. У этой идеи есть оппоненты, их доводы следует внимательно изучить, но лично я – за безотзывные вклады. На банковской системе, на кредитовании это отразится благоприятно. 24.11.2011Евгений, Татарстан Есть ли в России банковские продукты (депозиты), сочетающие приличный уровень доходности и возможность рассчитываться размещенными средствами, в том числе с использованием интернет-технологий? ^ Алмаз ХусаеновНачальник департамента пассивных операций управления по обслуживанию физических лиц ОАО "АКИБАНК" (Набережные Челны) В основном для расчетов используются текущие и карточные счета. Для банка остатки на данных счетах приравниваются к ресурсам до востребования, поэтому повышенной доходности от таких продуктов не следует ожидать. Максимальная доходность на таких продуктах 3,5-4%. Для расчетов через Интернет-банк используют аналогичные счета, несмотря на наличие действующих депозитных договоров. ^ Александр БазановДиректор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва) Да, уже на данный момент есть такой продукт как начисление повышенных процентов на банковскую карту, но НОМОС-БАНК предлагает другой продукт - НОМОС-ДОХОДНЫЙ СЧЕТ. Это вклад "до востребования", которым можно управлять, так как Вам удобно - с помощью Интернет-Банка НОМОС-Линк, в банкоматах или в офисах НОМОС-БАНКа.«НОМОС-ДОХОДНЫЙ СЧЕТ» сочетает в себе преимущества вклада, позволяя получать достойный ежемесячный доход - до 6.5% годовых в рублях, и банковского счета, обеспечивая свободный доступ к вашим средствам в любое время. Соответственно, когда Вы хотите воспользоваться деньгами - просто переводите их на карточный счет и с него совершаете покупки. Мы выбрали такую технологию, чтобы обеспечить дополнительную безопасность нашим клиентам. ^ Ольга ЗинкевичЗаместитель директора по розничному бизнесу филиала «Санкт-Петербург», КБ "ЕВРОТРАСТ" (ЗАО) (Петербург) Безусловно, такие продукты есть. Конечно же, ставка дохода по ним ниже, чем по обычным срочным депозитам, ведь счет работает, по сути, в режиме счета «до востребования». Так, КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предлагает вклад "МОБИЛ-ТРАСТ", который позволяет клиенту совершать приходные и расходные операции, в том числе переводы средств. Процентная ставка на сегодняшний момент составляет до 6,75% годовых. Открыть вклад можно в любом офисе Банка, в том числе в г. Казань. ^ Павел БеляевДиректор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва) Ставки по нашим продуктам достигают 12,5%.Евгений, предложения нашего банка созданы как будто специально для Вас! Если Вы оформите дебетовую карту и подключите бесплатный Интернет-банк, то сможете распоряжаться средствами в интернете (открывать, пополнять, снимать деньги со вклада). Но это еще не все преимущества. По нашей пластиковой карте предоставляются скидки в магазинах и кафе, а через интернет-банк можно оплачивать услуги более чем 350 организаций, среди них интернет-провайдеры, мобильные операторы, телевидение и многое-многое другое.Особенно хочу отметить вклад «Хорошие новости» под 10% годовых. Это депозит с режимом текущего счета – можно вносить и снимать средства без потери процентного дохода. Вместе с доступом в интернет он становится практически идеальным средством накопления свободных денег с оперативным доступом к ним. ^ Нелли ХрыковаРуководитель службы развития, розничного бизнеса и частного банковского обслуживания Банка БФА (Петербург) Существующая в секторе тенденция заинтересованности банков долгосрочными финансовыми ресурсами предопределила высокую доходность по вкладам на срок от 1 года. Учитывая, что денежные средства могут понадобиться вкладчику в любой момент, наиболее перспективными представляются депозитные предложения, позволяющие клиентам истребовать часть средств вклада, за исключением неснижаемого остатка. Депозитный договор при этом не расторгается, а процентная ставка остается на прежнем уровне. Так, в Банке БФА, максимальная процентная ставка по депозиту «ДУКАТ» при размещении средств на срок более 1 года составляет 7,5% годовых, при этом допускается частичное изъятие вклада. Средства, размещаемые клиентами в премиальный депозит «СОВЕРЕН» (ставка при размещении средств на 1 год составляет 9,5% годовых в рублях) позволяют клиенту в течение всего периода действия договора производить изъятия средств при сохранении остатка в размере 3 млн. рублей. Перечень операций, осуществляемых посредством Системы дистанционного банковского обслуживания многих банков, включает переводу части средств вклада на текущий счет клиента, что позволяет использовать их по своему усмотрению, в том числе и для осуществления расчетных операций. ^ Алексей ЛаврищевМодератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва) Нужно понимать, что привлекая ресурсы на короткий срок, банк ограничен в возможностях размещать их на длинный. Поэтому доходность по вкладам с возможностью расчётов размещёнными средствами будет проигрывать обычным вкладам. Однако «деньги всякие нужны, деньги всякие важны», перефразируя классика, поэтому такие продукты у многих банков имеются. Они очень удобны для того, кто не привык управлять своим доходом (обычно зарплатой) и не сможет сразу сказать сколько денег у него на таком счёте. ^ Оксана МисанеВице-президент СМП Банка (Москва) Если я правильно поняла, вопрос заключается в сочетании неплохой ставки по вкладу и возможности распоряжаться средствами со счета. Такие предложение на рынке есть, в качестве примера приведу наш вклад «Финансовый множитель». По его условиям вы можете свободно распоряжаться средствами (в том числе через интернет-банк) и не потеряете начисленные проценты на средства, пролежавшие во вкладе более 30 дней. Ставка по вкладу в рублях при размещении средств на год составляет 8,25% годовых. ^ Олег ГалеевЗаместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва) Такие вклады, как правило, есть в линейках депозитных продуктов. Обычно данные вклады подразумевают фиксацию определенной суммы в качестве неснижаемого остатка, свыше которого вкладчик может совершать любые операции с депозитом, в том числе и с помощью Интернет-банкинга. Доходность в рублях по таким вкладам составляет от 7-8% годовых и выше. ^ Павел ИльинЗаместитель председателя правления ОАО КБ "Агропромкредит" (Москва) Да, такие вклады есть. Если Вы хотите воспользоваться подобным предложением, обратите внимание на срочные депозиты с высокими процентными ставками и возможностью частичного снятия денежных средств со вклада в сумме, не превышающей неснижаемый остаток. В Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ» Вам будут особенно интересны вклады «Комфортный», «Энергия», «Пенсионный». При подключении к системе «Интернет-Банк» вы можете осуществить перевод денежных средств со срочного вклада, не выходя из дома. ^ Сергей ШлейкоВице-президент банка "Стройкредит" (Москва) Подобные продукты существуют на рынке много лет. Они сочетают в себе преимущества расчетной и кредитной карты, при этом позволяют получать доход. Наш банк начнет выпуск таких карт в феврале-марте текущего года, на остатки по счету клиента будут начисляться проценты по ставке до 10% годовых. ^ Виктор ЧетвериковГенеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва) Скорее всего нет, если это не рекламный ход. Так как повышенные ставки по депозитам подразумевают размещение их на длинный срок, исключающий случаи досрочного востребования денежных средств в полном или частичном объем. Возможны варианты когда просто повышенная ставка на любых условиях, но в таком случае ваш риск как инвестора и клиента может быть выше ^ Мария ЗенинаДиректор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка (Москва) Разумеется, такие вклады есть, а наличие интернет-технологий дает возможность удаленно совершать операции по счетам и вкладам, в том числе переводить средства в качестве оплаты тех или иных услуг. 25.11.2011Леонид Быстров, Ростов-на-Дону Разве справедливо, что Сбербанк и ЦБ на пару "прогибают" весь банковский рынок России по уровню депозитных ставок? А как же тогда невидимая рука рынка? Где свободная конкуренция? Как выживать малым банкам? ^ Алмаз ХусаеновНачальник департамента пассивных операций управления по обслуживанию физических лиц ОАО "АКИБАНК" (Набережные Челны) Малым банкам, не имеющим репутацию надежного банка, тяжело конкурировать в данной ситуации. Требование ЦБ РФ по ограничению верхнего потолка ставок снято еще в 2011 году. Невидимая рука рынка в данном случае развязана. Клиентам следует опасаться банков, которые предлагают завышенные ставки по вкладам. Вероятнее всего, у них есть проблемы с ликвидностью. ^ Александр БазановДиректор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва) С нашей точки зрения на рынке присутствуют высокие процентные ставки 12-13%, их могут себе позволить банки с развитым высокомаржинальным кредитованием. Уже давно на рынке наметилась тенденция укрупнения банковских учреждений. Крупная организация при больших оборотах имеет экономию масштаба и, соответственно, благодаря не очень дорогому фондированию может предлагать невысокие ставки по кредитам. В большинстве других стран, количество банков значительно меньше - с высокой вероятностью и Россия пойдет по этому пути. ^ Павел БеляевДиректор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва) В задачи ЦБ входит установление единых правил игры на рынке и контроль их соблюдения. Это касается и депозитов. Отсутствие должного контроля может привести к возникновению супер - привлекательных условий по вкладам, не обоснованных экономически. Разве нам этого хочется? Я считаю, что ЦБ успешно справляется со своими задачами и депозитные ставки сейчас как никогда складываются, с одной стороны, под воздействием рыночных механизмов, с другой стороны, постоянно контролируются ЦБ. Так достигается баланс рынка. ^ Алексей ЛаврищевМодератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва) Такой пары, думаю, нет.С Банком России секрет в том, что некоторые виды регулирования банковского рынка производятся у нас «по желаниям трудящихся». Требований по снижению ставок со стороны ЦБ никогда не было. Были «рекомендации». Напомню, что в соответствии со ст.7 Закона о Банке России он издаёт нормативные акты в форме указаний, положений и инструкций. Просто комплекс сложившихся в реальности отношений банков с регулятором, скажем, в общем соответствует состоянию экономики. Надо ограничить ставки! Нет рыночных способов регулирования? Будем крутить вручную! И это не только по ставкам такая ситуация и не только с Банком России. Российская Федерация в принципе сейчас во многом на ручном управлении находится. Вертикаль и прочее. Ну, это уже политика, посему закругляюсь.Ситуация, конечно, изменится со временем по ходу развития банковской системы и системы надзора, появятся новые участники надзорного процесса, изменятся инструменты воздействия, цивилизуется рынок. Надо стараться своими каждодневными действиями изменять его. ^ Олег ГалеевЗаместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва) Если имеется в виду, что ЦБ рекомендует банкам ориентироваться на среднюю ставку привлечения 10-ти крупнейших банков, то я считаю это нормальной практикой. Прежде всего, подобные меры направлены на средние и малые кредитные организации, у которых зачастую есть только один способ борьбы за средства вкладчика – опережающее повышение ставок по вкладам. Тем самым снимается риск того, что недобросовестные участники рынка будут привлекать вклады под повышенные проценты, не обеспечив своими доходами исполнение обязательств по ним. ^ Сергей ШлейкоВице-президент банка "Стройкредит" (Москва) В конце прошлого года Минфин предлагал снова предоставить ЦБ возможность регулирования доходности по депозитам. С одной стороны, эта инициатива может повысить стабильность банковского сектора и умерить пыл тех игроков, которые чрезмерно увлекутся привлечением вкладов по необоснованно высоким ставкам. С другой стороны, высокие ставки по депозитам могут быть предусмотрены хорошо просчитанной бизнес-стратегией банка. Важно, чтобы данная мера применялась лишь тогда, когда есть действительно веские причины. Для этого необходимо проводить глубокий анализ, исключить формальный подход. ^ Виктор ЧетвериковГенеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва) ЦБ России тоже играет существенную роль в ограничении верхней планки по ставкам. Это только в 90 годах прошлого века ставки доходили до 300% годовых и выше. Сейчас уровень маржи контролируется банкирами и регулятором и получается, что для того что бы дорого взять надо экономически продумано - еще дороже разместить. Госбанки скорее показатель ставок для рынка чем доминанта. Особенно, что касается депозитных ставок. У частных банков они как правило выше. ^ Анатолий АксаковПрезидент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России (Москва) Депозитная политика банков, действительно, находится в заметной зависимости от регулятора и лидеров рынка. Есть ли тут проблема – вопрос дискуссионный. Несомненно, определенное регулирование депозитного рынка необходимо, но относительно конкретных «правил игры» предстоит спорить и договариваться. 25.11.2011Екатерина Александрова Ефимова, руководитель филиала, Екатеринбург Можно ли ожидать в 2012 г. повторного взлета ставок по депозитам при малейших проблемах с ликвидностью (что мы и наблюдали в последние годы)? ^ Александр БазановДиректор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва) Да, конечно, так как депозиты физических лиц – это важный источник фондирования, и, если закрываются внешние рынки, то он становится наиболее доступным для банков. В таком случае можно ожидать повышения ставок по вкладам, но не при "малейших" проблемах, а когда перспективы неясны или негативны, или у банка нет запаса ликвидности. ^ Павел БеляевДиректор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва) Я не вижу причин для «взлета» ставок. Рост, скорее всего, продолжится еще какое-то время, но уже не такими высокими темпами, как это было осенью. Все будет сильно зависеть от макроэкономики - как в мире, так и в России. Сейчас проблем с ликвидностью у банков нет, и, скорее всего, в ближайшее время вопрос привлечения средств так остро стоять не будет. Поэтому я не жду резкий колебаний. ^ Нелли ХрыковаРуководитель службы развития, розничного бизнеса и частного банковского обслуживания Банка БФА (Петербург) Ставки по банковским депозитам сохранятся на высоком уровне, возможно, вырастут еще. Это будет связано с тем, что из-за продолжающегося долгового кризиса в Европе предложение недорогих ресурсов со стороны европейских банков существенно сократилось, как следствие, российские банки компенсируют этот дефицит привлечением денежных средств населения и юридических лиц на депозиты по привлекательным ставкам. ^ Алексей ЛаврищевМодератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва) Думаю в ближайшей перспективе именно отток вкладов способен вызвать рост ставок. В целом Банк России сейчас достаточно накачивает банковскую систему ликвидностью и имеет возможности ещё расширить поток поддержки. ^ Олег ГалеевЗаместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва) Все-таки хочется надеяться на лучшее. Мне кажется, что взлета не будет, возможна небольшая корректировка в сторону роста в пределах 1-2%. ^ Павел ИльинЗаместитель председателя правления ОАО КБ "Агропромкредит" (Москва) Думаю, резкого взлета ставок по вкладам ожидать не следует. Опыт прошлых лет убедительно доказал, что высокая процентная ставка вовсе не гарантирует высокую надежность сохранения средств. Часто высокая ставка говорит о рискованной процентной политике банка. К счастью, вкладчики учитывают это и не торопятся размещать средства по принципу «туда, где выше процент».Однако нужно понимать, что высокая ставка предлагается и тем теми банками, основной акцент в бизнесе которых сделан на кредитовании. Например, сейчас наиболее высокий уровень процентных ставок по депозитам установлен именно активно кредитующими банками. ^ Сергей ШлейкоВице-президент банка "Стройкредит" (Москва) Заметный рост ставок по депозитам произойдет в том случае, если ситуация в экономике заметно ухудшится. ^ Виктор ЧетвериковГенеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва) Если проблемы будут иметь долгосрочный или затяжной характер то да, в коротких перебоях - нет. Так как банкам не выгодно повышая ставки играть против собственного уровня маржи. Кроме того им нужно попытаться поконкурировать с кредитными ставками госбанков .... а это уже, двоякосложная задача. ^ Максим ПолунинРуководитель проектов блока "Розничный бизнес" банка "Открытие" (Москва) В условиях нехватки ликвидности и закрытия внешних рынков другого выхода, кроме укрепления своей ресурсной базы за счет средств населения, у коммерческих банков нет. Поэтому гонка процентных ставок по вкладам вполне возможна. Ведь в противном случае банкам, специализирующимся на высокомаржинальных продуктах, пришлось бы останавливать рост кредитного портфеля. ^ Мария ЗенинаДиректор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка (Москва) Постепенный рост ставок по вкладам наблюдается с осени 2011 года. Уже сейчас на рынке встречаются предложения по открытию вкладов с доходом до 13% годовых. В ближайший период ситуация не изменится. ^ Анатолий АксаковПрезидент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России (Москва) Полагаю, многие банки повысят ставки по некоторым видам вкладов. 25.11.2011Тимофей Лапин, шеф-редактор новостей Bankir.Ru Как вы относитесь к инициативе Минфина по введению безотзывных депозитов? ^ Александр БазановДиректор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва) Нельзя лишать клиентов возможности выбора - наряду с обычными срочными вкладами могут существовать и безотзывные, каждый клиент имеет возможность выбирать и принимать, или не принимать те или иные риски - в итоге все определит рынок. Если говорить про будущее безотзывных вкладов, если они появятся, то в текущих условиях вряд ли будут пользоваться большим спросом, потому что для этого необходим очень высокий уровень доверия к банковской системе, благоприятный прогноз по развитию экономики, а в текущих условиях, действительно, деньги многим клиентам могут понадобиться в любой момент. ^ Ольга ЗинкевичЗаместитель директора по розничному бизнесу филиала «Санкт-Петербург», КБ "ЕВРОТРАСТ" (ЗАО) (Петербург) Введение безотзывных вкладов, безусловно, будет полезно рынку. С одной стороны, банки смогут более точно прогнозировать объемы ресурсной базы, а значит, выстраивать более взвешенную процентную политику. Такие вклады будут иметь более высокую процентную ставку, что даст клиентам возможность получить максимальный доход от размещения средств. Думаю, что такие вклады найдут своего потребителя. При этом в линейке банков обязательно останутся вклады с возможностью досрочного расторжения для тех клиентов, кто не желает лишать себя возможность воспользоваться денежными средствами в любой удобный момент.Введение безотзывных вкладов, безусловно, будет полезно рынку. С одной стороны, банки смогут более точно прогнозировать объемы ресурсной базы, а значит, выстраивать более взвешенную процентную политику. Такие вклады будут иметь более высокую процентную ставку, что даст клиентам возможность получить максимальный доход от размещения средств. Думаю, что такие вклады найдут своего потребителя. При этом в линейке банков обязательно останутся вклады с возможностью досрочного расторжения для тех клиентов, кто не желает лишать себя возможность воспользоваться денежными средствами в любой удобный момент. ^ Оксана ЛихачеваВице-президент, директор департамента розничного бизнеса Банка Проектного Финансирования (Москва) За счет таких вкладов банки получат гарантированные «длинные деньги», которые смогут использовать по своему усмотрению. Кроме того, будет проще проводить планирование, страховать риски и т.п.Для банковского сектора это существенный плюс.Все минусы сводятся для наших клиентов. Во-первых, они не смогут забрать свои деньги досрочно, что ограничивает их возможности и желания. Во-вторых, повышение процентных ставок под вопросом.Из этого напрашивается вывод: такой вид вклада не будет пользоваться популярностью у населения. ^ Оксана МисанеВице-президент СМП Банка (Москва) Этот продукт займёт свою нишу на рынке и будет пользоваться определенной популярностью, т.к. банки, вероятнее всего, предложат по таким вкладам более высокую процентную ставку, в качестве бонуса за определенность сроков владения средствами клиента. ^ Светлана КрошкинаЗаместитель председателя правления Инвестторгбанка (Москва) На сегодняшний д