проект«КРУГЛЫЙ СТОЛ»на тему «Внедрение инновационных банковских технологийкак необходимое условие конкурентоспособностифинансового сектора России» Совет Федерации 27 октября 2011 г.РЕКОМЕНДАЦИИ Участники «круглого стола» отмечают, что в последние годы наблюдается процесс интенсивной технологической модернизации в сфере банковской деятельности. Инновационные технологии становятся одной из основных движущих сил в банковском секторе и в значительной степени определяют конкурентоспособность банков, позволяют формировать клиентскую и партнерскую базу. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года в значительной степени связывает перспективы развития банковской системы и повышение конкурентоспособности финансового сектора России в целом с совершенствованием способов ведения банковской деятельности на основе применения передовых информационных технологий. Принятие Федерального закона «О национальной платежной системе» способствовало созданию взвешенной нормативной базы, активно стимулирующей конкуренцию и инновации. Сочетание разумного надзора со стороны финансовых властей и активной конкуренции между участниками рынка должно стать ключевым фактором развития и обеспечивать ускоренное принятие на вооружение все более разнообразных инновационных решений в сфере современных банковских технологий. Эволюция банковской системы в сторону дистанционной модели обслуживания обусловлена целым рядом объективных особенностей экономической и социальной среды и, в первую очередь, изменениями в образе жизни людей. Все больше используется интернет и средства мобильной связи для приобретения товаров и услуг, увеличивается использование электронных средств оплаты: традиционных и бесконтактных банковских карт, различных форм электронных денег. Участники «круглого стола» считают, что современная банковская деятельность невозможна без использования передовых информационных технологий, позволяющих повысить качество предоставляемых услуг и расширить их перечень. Важным направлением развития инновационных технологий в банковской сфере является масштабный выход на рынок бесконтактных платежей (по итогам 2010 года в мире выпущено около 88 миллионов бесконтактных карт и их прием обеспечивают 276 тысяч торговых точек). Участники «круглого стола» отмечают, что в настоящее время международная финансовая система превращается в глобальный информационно-финансовый комплекс, отличающийся жесткой конкуренцией. В то же время российский финансовый сектор существенно уступает развитым странам по уровню применения финансовых технологий, что проявляется в недостаточном распространении банковских услуг, преобладании наличных платежей, низком уровне развития каналов дистанционного банковского обслуживания, слабом спросе со стороны населения на инновационные услуги и сервисы. Фактически на российском финансовом рынке осуществляется только внедрение и адаптация зарубежных технологий или вносятся в них незначительные изменения, практически отсутствуют собственные разработки инновационных технологий. Участники «круглого стола» считают, что для того, чтобы российская банковская система выстояла в этой конкурентной борьбе необходимо:^ Правительству Российской Федерации, Федеральному Собранию Российской Федерации и Банку России1. Стимулировать внедрение передовых информационных технологий в банках: обеспечить формирование нормативной базы для применения в банковской деятельности новейших информационных технологий, в том числе технологий дистанционного банковского обслуживания, средств автоматизации кассовых операций, электронных средств платежа и электронной обработки платежной информации; стимулировать применение банками современных технологий путем предоставления им налоговых льгот и введения ускоренной амортизации капитальных вложений; предоставлять льготы по ставкам таможенных пошлин при ввозе высокотехнологичного оборудования и программного обеспечения; использовать государственно-частное партнерство при реализации проектов по внедрению передовых финансовых технологий (бесконтактные карты, биометрика и т.д.); ускорить адаптацию международных и разработку национальных стандартов в сфере использования в банковской деятельности передовых технологий; завершить переход финансовых и нефинансовых организаций на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО); содействовать более глубокой интеграции банковского сектора в глобальные рынки, ускорить создание международного финансового центра.^ 2. Развивать каналы дистанционного банковского обслуживания: повысить операционную совместимость платежной инфраструктуры (процессинговых центров, банкоматов, терминалов) и обеспечить централизацию клиринговых, расчетных услуг на основе унифицированных правил и стандартов; решить проблему открытия счета клиентам банков без их личного присутствия и использования «аналога собственноручной подписи»; широко использовать в сельской местности институт «передвижных банковских точек».^ 3. Стимулировать использование безналичных платежей и электронных денег: стимулировать розничную сеть к внедрению электронных средств платежа, постепенно обеспечить вытеснение наличного оборота из сферы торговли (налоговое стимулирование, введение ограничений на оплату наличными); повысить безопасность безналичных операций по картам и операций в мобильной сети и сети интернет (внедрить международные стандарты безопасности); активизировать работу по популяризации электронных платежных инструментов (путем социальной рекламы).^ 4. Улучшить работу по повышению финансовой грамотности населения: ускорить реализацию государственной программы повышения финансовой грамотности населения; развивать институт «Электронное правительство».^ 5. Обеспечить совершенствование действующего законодательства: внести изменения в Федеральный закон «О персональных данных» (об отмене права недобросовестных заемщиков отказываться от передачи персональных данных третьим лицам, а также о разрешении обработки персональных данных клиентов по кредитным заявкам, поступившим по каналам дистанционного банковского обслуживания, без письменного согласия потенциального заемщика); внести изменения в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (о разрешении открытия счетов клиентам банков без их личного присутствия); законодательно закрепить за Банком России функции по определению минимальных требований по управлению кредитными организациями рисками в сфере современных банковских технологий; подготовить предложения о внесении изменений в валютное, налоговое и таможенное законодательство Российской Федерации с целью создания привлекательных условий проведения международных расчетов с использованием рубля.^ Кредитным организациям и банковским ассоциациям Продолжить работу по оптимизации структуры банков (добиться оптимального сочетания традиционных и новых технологий и инструментов - самообслуживание, дистанционное обслуживание, телефонные центры, полностью автоматизированные филиалы банков); осуществлять банковскую деятельность на основе применения достижений в сфере информатизации, обеспечить комплексное использование новых информационных и коммуникационных технологий, в условиях, когда пользователь может сам выбирать форму обслуживания; обеспечить надежность функционирования банковских автоматизированных систем и их информационную безопасность; создавать новые продукты и сервисы для обслуживания клиентов и организации взаимодействия с внешними партнерами и поставщиками услуг; продолжить работу, направленную на регламентацию высокотехнологичной банковской деятельности, выработку и внедрение соответствующих отраслевых стандартов; Участники круглого стола считают, что внедрение новых технологий и новых банковских продуктов позволит кредитным организациям существенно повысить скорость и качество проведения банковских операций, упростит осуществление расчетов для населения, обеспечит более широкие возможности получения наличных денег с банковских счетов и защиту имущественных интересов граждан, создаст условия для продвижения банковских продуктов и услуг в удаленные регионы с низким уровнем развития банковского обслуживания, а также на территории, где отсутствуют кредитные организации, их филиалы или внутренние структурные подразделения. Укоренное развитие инновационных технологий даст России шанс совершить качественный рывок в развитии, минуя этапы эволюционных изменений развитых финансовых рынков, позволит повысить конкурентоспособность отечественного финансового сектора и инвестиционную привлекательность российской экономики, улучшит показатели уровня жизни населения.