Маркетинговий аналіз ПАТ "Альфа Банк"

Маркетинговий аналіз ПАТ «Альфа-Банк» Україна

Альфа-Банк засновано в 1990р. в Росії, Публічне акціонерне товариство «Альфа-банк» (Україна) зареєстровано в січні 2001 року. Є членом консорціуму російської «Альфа-груп». Акціонери - компанія «ABH Ukraine Ltd» Cyprus (володіє 80,1 % акцій), ВАТ «Альфа-Банк» Росія (володіє 19,9 % акцій), мінорітарії (у власності - 0,0001 % акцій). Банк представлений у всіх ключових секторах банківської сфери, включаючи обслуговування приватних і корпоративних клієнтів, послуги охоронця, послуги з організації і андеррайтингу випусків корпоративних і муніципальних облігацій, а також консультаційні послуги.

Альфа-Банк займає провідні позиції серед менеджерів з ринкового розміщення корпоративних облігацій на українському ринку. Банк почав роботу на ринку від самого початку формування сучасного ринку облігацій в Україні в 2001—2002 р. і дебютував на ньому з випусками облігацій фармацевтичної компанії ВАТ «Галичфарм» і кондитерської компанії ЗАТ «АВК». Усього банк організував і розмістив облігаційні позики на суму 3,4 млрд. грн.

В 2002-2009р.р. банк виступив організатором і успішно розмістив корпоративні позики таких підприємств як фармацевтична компанія ВАТ «Галичфарм», кондитерська компанія ЗАТ «АВК», будівельна компанія ЗАТ «Мандарин Плаза», виробник молочної продукції ВАТ «Молочар» (через ТОВ «Агроспецресурси»), мережа супермаркетів «Велика Кишеня», металургійна компанія СП ТОВ «Метален», виробник соняшникового масла ЗАТ «Креатив» (через ТОВ «Санойл-Фінанс»), найбільший виробник електроенергії в Україні НАЕК «Енергоатом», виробник великогабаритних шин ВАТ «Дніпрошина», виробник бурового устаткування «Дрогобицький долотний завод», «Страхова компанія «Універсальна», оператор мережі продажів мобільних телефонів ТОВ «Євросеть», мережі роздрібної торгівлі «Фора».

Мережа. «Альфа-банк» (Україна) пропонує свої послуги через мережу відділень, міні-офісів, представництв і точок продажів, розташованих в більшості регіонів України. Станом на кінець звітного 2009 року Банк має у своїй мережі 94 відділення та 2616 банкоматів на території України, а також представництва в Москві і Мінську.

Показники. За даними НБУ України станом на 1 січня 2010 року за розміром загальних активів Альфа-Банк займав 9 місце серед 182 діючих в країні банків.

Основні фінансові показники банку станом на 01.09.2010р. наступні:

- Активи банку – 27 692,9 млн. грн.

- Капітал банку – 5 115,6 млн. грн.

- Кредитний портфель фізичним особам – 4 485,6 млн. грн.

- Кредитний портфель юридичним особам – 18 110,5 млн. грн.

- Депозитний портфель фізичним особам – 3 670,3 млн. грн.

- Депозитного портфель юридичним особам – 9 154,1 млн. грн.

- Статутний капітал – 3 716 млн. грн.

Банк завдяки своєму динамічному розвитку та темпам зростання ввійшов до першої десятки банків України. З сильного корпоративного банку, орієнтованого на корпоративних клієнтів, Альфа-Банк став універсальним банком для всіх видів клієнтів: великих клієнтів корпоративного бізнесу, малого, середнього та роздрібного бізнесу, фізичних осіб.

Стратегічною метою Банку є побудова великого універсального банку, який працює у всіх сегментах. У 2009 році Банк зберіг свої стабільні позиції не дивлячись на світову фінансову кризу, яка вплинула і на банківський сектор.

Основними стратегічними напрямками розвитку банку в економічному полі України є:

- якісне і надійне обслуговування клієнтів всіх форм власності;

- активна участь у грошово-кредитному забезпеченні розвитку економіки і зростання добробуту українського народу;

- подальше підвищення капіталізації, підтримання достатнього рівня ліквідності та збалансування активно-пасивних операцій за термінами, як основи для збільшення обсягів діяльності при повному забезпеченні надійності та стабільності банку;

- залучення та ефективне використання мобілізованих грошових коштів на фінансування потреб клієнтів банку, їх розрахункове і касове обслуговування, виконання валютних та інших банківських операцій;

- зростання конкурентоспроможності банку шляхом збільшення обсягів робочих активів та довгострокових ресурсів, мінімізації ризиків, оптимізації системи кредитного менеджменту, розширення спектру банківських послуг та укріплення матеріально-технічної бази банку;

- забезпечення високої якості кредитної діяльності завдяки ефективній системі ризик-менеджменту, нових розробок в сфері управління кредитною діяльністю, подальша кредитна підтримка реалізації інноваційно-інвестиційних проектів українських підприємств;

- розвиток і впровадження нових банківських послуг в сфері електронних технологій, перш за все пластикових карток, РОS – терміналів, банкоматів, електронних грошей та інших;

- удосконалення дворівневої структури управління та організації менеджменту банку.

Метою діяльності Банку остається одержання прибутку для власного розвитку і задоволення потреб його акціонерів, надання різноманітних послуг клієнтам та контрагентам.

Банк планово проводив та проводить зміни, що торкнулися як внутрішніх процесів, так і організації роботи з клієнтами. Банк розуміє – без високоякісного обслуговування клієнтів неможливо зберігати провідні позиції на ринку. Банк щоденно працює над досягненням однієї мети – стати кращим банком для клієнтів.

З початком кризових явищ в економіці країни попит на кредитування населення значно знизився, що призвело до часткового згортання програми споживчого кредитування ПАТ «Альфа-банк». З метою мінімізації кредитних ризиків, Банк також обмежив програми з надання нових кредитів на купівлю автомобілів та іпотеки. Одночасно, Банк розгорнув програми по реструктуризації та рефінансуванню існуючої заборгованості, а індивідуальний підхід до клієнта забезпечив стабілізування роздрібного кредитного портфелю. В 2010 році Банк має на меті повернутись до кредитування населення, але на відміну від попередніх років основу кредитного портфелю складатимуть клієнти, котрі обслуговуються в Банку в рамках зарплатних проектів. Така стратегія дозволить вибудовувати більш довготривалі стосунки між клієнтами та мінімізує втрати від кредитної заборгованості.

Основна діяльність банку включає надання банківських послуг юридичним та фізичним особам на території всієї України. Ці послуги включають залучення грошових коштів, депозитів, надання кредитів, авансів, інвестування в цінні папери, здійснення грошових переказів по Україні та за її межі, а також валютно-обмінні операції.

Банк велику увагу приділяє захисту інтересів своїх вкладників, особливо фізичних осіб, завжди своєчасно розраховується по залученим вкладам (депозитам) фізичних осіб. Банк регулярно вносить збори до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, постійним учасником якого є з вересня 1999 року.

Місія банку:

«Банк – один з лідерів серед українських приватних банків. Банк активно сприяє інтеграції України у світове співтовариство і підтримує розвиток громадянського суспільства на Україні. Банк бачить своєю основною метою надання кожному Клієнту повного комплексу найсучасніших банківських послуг разом з постійним залученням нових досягнень у галузі інформаційних технологій, удосконалення бізнес-процесів та підвищення рівня сервісу.

Універсальність – запорука надійності. Усі клієнти Банку — як приватні особи, так і найбільші корпорації – можуть завжди розраховувати на отримання першокласних банківських послуг.

Стабільність та конкурентоздатність Банку забезпечена тим, що Банк прагне до лідерства в усіх сегментах фінансового ринку.

Ми дотримуємось слова. Ми керуємо ризиками. Цінуючи бездоганну ділову репутацію, ми будемо і надалі виконувати усі наші зобов’язання перед клієнтами. Ми запроваджуємо ретельний моніторинг та професійний аналіз ринків. Це дозволяє кваліфіковано прогнозувати економічні та соціальні зрушення та приймати вірні рішення.

Банк, який поєднує регіони України. Ми планомірно розширюємо свою присутність у регіонах України та на світових фінансових ринках. Це дозволить нашим клієнтам завжди та скрізь отримувати повний комплекс сучасних, якісних, технологічних банківських продуктів та послуг на рівні світових стандартів.

Експерт з України на Заході, експерт iз Заходу на Україні . Ми активно та послідовно використовуємо накопичений досвід та знання українського бізнесу і сучасних фінансових технологій як для всесвітньої підтримки і обслуговування інвестицій в економіку України, так і для супроводу фінансових операцій українських компаній на Заході.

Кадри вирішують все. Розуміючи, що інвестиції у кваліфіковані кадри складають основу довготривалого успіху, ми формуємо команду професіоналів. Ми безперервно піклуємося про підвищення їхньої кваліфікації, мотивації, соціальної захищеності та відданості корпоративним цілям.

Альфа-Банк – Банк нових можливостей!

Корпоративний стиль банку – цілісність, яка сприймається візуально і відображає корпоративну культуру Банку, характеризується єдиною системою елементів зовнішнього та внутрішнього оформлення будівель, набором матеріалів, кольорової гами, форм ділової документації, іншими утворюючими стиль Банку факторами.

ПАТ «Альфа-Банк» пишається своєю репутацією надійного і стабільного фінансового інституту зі швидким і зручним сервісом та інноваційним підходом до обслуговування клієнтів. Як член консорціуму «Альфа-Груп» ПАТ «Альфа-Банк» використовує багатий фінансовий досвід банківської групи, поєднуючи глибоке знання українського ринку та міжнародні стандарти бізнесу, що є однією з його конкурентних переваг. Підтримка акціонерів через регулярні збільшення капіталу забезпечує високу капіталізацію Банку.

Ключові позиції Банку на українському ринку були визнані численними рейтингами та дослідженнями. В результаті успішного розвитку і впровадження нових депозитних продуктів та послуг «Альфа-Банк» став переможцем конкурсу міжнародної дослідницької агенції InMind «Фаворити успіху 2008» в номінації «Найкраща депозитна програма». Важливо, що банківські послуги оцінювалися в конкурсі виключно споживачами та клієнтами банків.

За результатами 2009 року рейтингове агентство «Експерт-Рейтинг» надало оцінку надійності банків, які працюють в Україні. ПАТ «Альфа-Банк» покращив свої позиції, отримавши найвищий рейтинг «А++», ( у 2008 році – «А+»). Рейтинг публікується в журналі «Експерт Україна» щорічно з 2005 року.публічний акціонерний товариство банк

За результатами 2009 року ПАТ «Альфа-Банк» отримав нагороду «Банк Року 2009» у номінації «Кращий банк з надання послуг населенню» за версією журналу «Банкиръ».

Банк має рейтинги від міжнародної рейтингової агенції Standard & Poor's (що обмежувався суверенним рейтингом України):

Довгостроковий кредитний рейтинг CCC+

Короткостроковий кредитний рейтинг C

Рейтинг за національною шкалою uaBB-

Прогноз за всіма рейтингами Стабільний

Частка цільового ринку і рейтинг Альфа-
Банку:

На сьогоднішній день Альфа-Банк пропонує комплексне обслуговування корпоративних клієнтів. Пропонований набір банківських продуктів постійно розширюється та поліпшується.

Головними напрямками обслуговування корпоративних клієнтів банку є:

· комплексне розрахунково-касове обслуговування;

· кредитування та інвестиційна підтримка бізнесу;

· корпоративне фінансування та фінансове консультування;

· керування активами;

· операції із пластиковими картами.

Перелік послуг Альфа-Банку для корпоративних клієнтів відповідає найвищим вимогам:

· відкриття та ведення гривневих і валютних рахунків;

· проведення всіх видів розрахунків у гривнях та іноземних валютах (включаючи всі види розрахунків в «м’яких» валютах з Російською Федерацією, Білоруссю, Казахстаном та іншими державами — колишніми республіками СРСР);

· купівля/продаж іноземної валюти за гривні;

· конверсійні операції з валютами;

· кредити та депозити в гривні та іноземних валютах

· короткострокове та довгострокове фінансування підприємств різних галузей;

· проектне фінансування, у тому числі спільне фінансування із залученням іноземних інвестицій;

· проведення операцій з комерційними та дорожніми чеками;

· обслуговування пластикових карт;

· консультаційні та інші види послуг.

Крім того, у цей час тисячі компаній в Україні успішно використовують пластикові карти для виплати заробітної плати своїм співробітникам.

Перелік послуг Альфа-Банку для фізичних осіб задовольняє вимогам найвибагливіших клієнтів:

· великий асортимент послуг кредитування приватних осіб;

· відкриття та ведення поточних банківських рахунків у гривнях та іноземній валюті;

· строкові вклади в гривнях та іноземній валюті;

· проведення розрахунків у гривнях та іноземній валюті через поточні рахунки;

· здійснення валютних переказів без відкриття рахунку;

· проведення валютно-обмінних операцій;

· обслуговування пластикових карт Visa і MasterCard;

· брокерське обслуговування та трастове керування цінними паперами;

· консультаційні послуги.

Проблема кількісного і якісного складу клієнтської бази – це вічна проблема кожного комерційного банку і всіх його установ. Вона не може бути вирішена разовими заходами і вимагає постійної уваги та зусиль персоналу банку на всіх рівнях його організаційної структури. Саме тому, переважна більшість комерційних банків, покладаючи загальну координацію роботи по залученню до обслуговування потенційних клієнтів на відповідні маркетингові підрозділи і служби, вводять у посадові інструкції для основного персоналу інших підрозділів банку, що контактують з клієнтами, функціональні обов'язки по розширенню клієнтської бази. Актуальність завдання розвитку клієнтської бази можна резюмувати однією фразою: "Скажи мені хто твої клієнти, і я скажу який ти банк".

Переважаюча тенденція універсалізації банківського бізнесу визначає основні критерії, за якими можна оцінити клієнтську базу комерційного банку. До них можуть бути віднесені:

- наявність достатньо вагомих секторів як юридичних, так і фізичних осіб;

- різноманітна галузева належність клієнтів;

- наявність клієнтів, що базують свою діяльність на різноманітних формах власності;

- наявність клієнтів різноманітних за обсягом діяльності і за оборотами за рахунками;

- наявність клієнтів з різними організаційно-правовими формами створення і функціонування;

- конкурентні позиції клієнтів на ринках товарів і послуг.

Але використання тільки самих критеріїв є недостатнім, оскільки вони дають тільки якісну характеристику клієнтської бази банку. Тому аналіз клієнтської бази повинен бути доповнений системою кількісних параметрів у формі абсолютних і відносних показників. Такий аналіз повинен здійснюватися окремо в розрізі фізичних і юридичних осіб. До числа абсолютних показників належать:

- кількість клієнтів;

- залишки коштів на рахунках;

- кількість відкритих рахунків;

- кількість закритих рахунків;

- розподіл коштів клієнтів за видами вкладів;

- розподіл активів банку між клієнтами за обсягом і видами вкладень.

Клієнтом банку є учасник економічних відносин, який має намір одержувати вигоду від діяльності банку на взаємній основі. Клієнти банку є основою його розвитку і процвітання. В зв’язку з цим учасників економічних відносин можна класифікувати за ознакою постійних відносин з банком на:

- Постійних клієнтів. Ця група клієнтів характеризується наявністю банківського рахунку й довгострокових взаємовідносин з банком. Як правило, клієнти зорієнтовані на одержання всіх послуг тільки в одному банку.

- Випадкових (разових, імпульсних) клієнтів. Випадкові клієнти не зацікавлені в довгострокових відносинах з конкретним банком. Вони готові скористатися його послугами з метою короткострокової (разової) вигоди чи в результаті непередбачених випадків.

- Нових (потенційних клієнтів). Нові клієнти – це потенціал росту і розвитку банку. Намір потенційних клієнтів одержувати користь від діяльності банку, може виявлятись як в явній, так і прихованій (латентній) формі. Латентна форма виражається в тому, що банк формує у потенційного клієнта поняття про необхідність задоволення його потреб з допомогою саме банківських послуг. Перехід потенційних клієнтів в постійних дозволяє, по-перше, підвищити рівень доходів банку, а по-друге, диверсифікувати його діяльність.

При дослідженні групи клієнтів виявляються їхні реальні потреби в банківських продуктах і ті продукти, що їх задовольняють.

Щодо стандартів обслуговування, то вони розробляються на підставі оцінки задоволеності клієнта, що передбачає проведення анкетування й опитувань. Ціна банківського продукту першою чергою обумовлюється її цінністю для клієнта.

Клієнтами Альфа - Банку є підприємства в сферi газової промисловостi, пiдприємств м’ясопереробної промисловостi, легкої та харчової промисловостi тощо.

Серед найбільших корпоративних клієнтів банку — провідні компанії України, що представляють металургійний, транспортний, нафтогазовий, залізничний, машинобудівний та інші сектори економіки.

Станом на кінець звітного 2009 року число корпоративних клієнтів Банку досягло 70 тисяч і більше 1,1 млн. фізичних осіб.

Ринок банківських послуг характеризується високим рівнем конкуренції, яка виникла разом з банківською справою. Сферою прояву банківської конкуренції є ринок банківських послуг, що являє собою досить складне утворення та певною мірою стосується практично всіх елементів ринкової системи.

У процесі вибору споживачем банківських продуктів і послуг виграють ті, у яких відношення корисного ефекту до витрат на придбання та використання максимальне порівняно з аналогами. Визначити, чи відповідає продукт (послуга) цій умові, можна в процесі порівняння з продуктами (послугами) конкурентів.

Основними конкурентами Альфа-Банку є ПриватБанк, оскільки він є лідером банківського ринку України, а також Райффайзен Банк Аваль та УкрСибБанк, оскільки це одні з найбільших банків України з іноземними інвестиціями.

Комерційний банк «ПриватБанк», який засновано в 1992 році, є найбільшим банком України з вітчизняним капіталом.

Основні фінансові показники банку станом на 01.09.2010р. наступні:

- Активи банку – 101 018,6 млн. грн.

- Капітал банку – 11 403,7 млн. грн.

- Кредитний портфель фізичним особам – 17 822,7 млн. грн.

- Кредитний портфель юридичним особам – 67 627,3 млн. грн.

- Депозитний портфель фізичним особам – 37 979,9 млн. грн.

- Депозитного портфель юридичним особам – 12 854,6 млн. грн.

- Статутний капітал – 8 860,2 млн. грн.

Національна мережа банківського обслуговування ПриватБанку, що включає в себе більш 3 000 філій та відділень, а також більше 6830 банкоматів по всій Україні, дозволяє будь-якому клієнту отримати найвищий рівень обслуговування практично в будь-якій точці країни. Широке коло закордонних партнерів ПриватБанку не тільки демонструє його визнання як провідного учасника світової банківської системи, але й, найголовніше, дозволяє найбільш широко задовольняти потреби клієнтів банку, пов'язані з їх міжнародною діяльністю. ПриватБанк підтримує кореспондентські відносини з найбільшими іноземними банками, ефективно співпрацюючи з ними на різних сегментах фінансового ринку.

ПриватБанк є уповноваженим банком з обслуговування кредитних ліній Світового банку реконструкції та розвитку (МБРР), Європейського банку реконструкції і розвитку (ЄБРР) і Українсько-Німецького Фонду, спрямованих на розвиток малого та середнього бізнесу. ПриватБанк єдиний з українських банків має закордонну філію на Кіпрі, також банк активно розвиває систему сучасних фінансових послуг у Росії, Латвії, Португалії, Грузії за допомогою своїх дочірніх банків "Москомприватбанк", ParitateBanka, TAOПріватБанк. Представництва банку працюють в Казахстані та Китаї.

На сьогоднішній день банк обслуговує 334 тисяч корпоративних клієнтів, приватних підприємців - 314 тисяч і понад 12,5 мільйонів рахунків фізичних осіб.

ПриватБанк є визнаним лідером вітчизняного ринку платіжних карток. На сьогоднішній день банком випущено більше 18,5 млн. пластикових карт (близько 40% від загальної кількості карт, емітованих українськими банками). У мережі обслуговування пластикових карт банку працює 6 837 банкоматів, пластикові картки банку приймають до оплати понад 46,6 тисяч торгово-сервісних точок по всій Україні. Наявність широкої мережі обслуговування карткових продуктів дозволяє ПриватБанку активно впроваджувати послуги з автоматизованої видачі корпоративним клієнтам заробітної плати із використанням пластикових карт. Інноваційна політика ПриватБанку орієнтована на впровадження на українському ринку принципово нових, передових банківських послуг, які надають клієнтам нові можливості управління своїми фінансами. ПриватБанк першим в Україні запропонував своїм клієнтам послуги інтернет-банкінгу "Приват24" і GSM-банкінгу, а також послуги з продажу через мережу своїх банкоматів і POS-терміналів електронних ваучерів провідних операторів мобільного зв'язку та IP-телефонії.

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» зареєстровано 27 березня 1992 року (до 25 вересня 2006 року — Акціонерний поштово-пенсійний банк «Аваль»). Із жовтня 2005 року банк став частиною банківської холдингової групи Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг АГ (із жовтня 2010 – Райффайзен Банк Інтернаціональ, станом на 1 січня 2010 року Райффайзен Банк Інтернаціональ володів 96,17% акцій банку).

Основні фінансові показники банку станом на 01.09.2010р. наступні:

- Активи банку – 54 829,9 млн. грн.

- Капітал банку – 8 350,6 млн. грн.

- Кредитний портфель фізичним особам – 20 069,3 млн. грн.

- Кредитний портфель юридичним особам – 22 811,6 млн. грн.

- Депозитний портфель фізичним особам – 11 202,1 млн. грн.

- Депозитного портфель юридичним особам – 2 116,2 млн. грн.

- Статутний капітал – 3 002,8 млн. грн.

Широкий перелік стандартних та новітніх банківських послуг надаються клієнтам банку через загальнонаціональну мережу, до якої станом на 1 січня 2010 року входили 953 структурних підрозділи та більше 2000 банкоматів, розташованих у великих містах, обласних та районних центрах, окремих селищах у всіх регіонах України.

Райффайзен Банк Аваль традиційно посідає найвищі місця серед українських банків за рівнем довіри та визнання з боку клієнтів, партнерів та експертів — як українських, так і міжнародних. Упродовж 2009 року банк знову неодноразово визнавали найкращим за даними різноманітних рейтингів та досліджень.

Банк прагне й надалі підвищувати якість обслуговування клієнтів, використовуючи свій досвід та досвід банків-членів групи Райффайзен Інтернаціональ, а також новітні технології.

ПАТ «УкрСиббанк» засновано у 1990 р. у Харкові. За цей час банк пройшов стрімкий шлях від регіонального банку до одного з найбільших банків українського ринку.

У 2006р. BNP Paribas купив 51% УкрСиббанку – одного з універсальних банків, що динамічно розвивається, на українському ринку. У 2009 р. частка була збільшена до 81,42%. За період стратегічного партнерства з BNP Paribas УкрСиббанк вийшов на якісно новий рівень обслуговування, відкрив нові напрями бізнесу. Сьогодні це універсальний банк, який гармонійно розвивається як у роздрібному, так й у корпоративному бізнесі.

Основні фінансові показники банку станом на 01.09.2010р. наступні:

- Активи банку – 42 784,7 млн. грн.

- Капітал банку – 5 667,6 млн. грн.

- Кредитний портфель фізичним особам – 23 712,2 млн. грн.

- Кредитний портфель юридичним особам – 14 369,8 млн. грн.

- Депозитний портфель фізичним особам – 7 254,0 млн. грн.

- Депозитного портфель юридичним особам – 4 207,9 млн. грн.

- Статутний капітал – 5 280,0 млн. грн.

Якісне зростання супроводжує розвиток банку в усіх сегментах. УкрСиббанк обслуговує понад 1,5 млн. роздрібних клієнтів, 250 тис. підприємств середнього та малого бізнесу та 4 тис. великих компаній. Банк має у своїй мережі 740 відділень та більше 1500 банкоматів на території України.

З наведеної інформації можна побачити, що ПриватБанк займає лідируючі позиції за всіма економічними показниками, що говорить про велику мережу відділень по всій Україні та найбільшу клієнтську базу.

Райффайзен Банк Аваль та УкрСиббанк теж мають більшу ніж у Альфа-Банка мережу відділень, що дозволяє їм охоплювати більший цільовий ринок і теж випереджати Альфа-Банк за деякими економічними показниками.

Для з’ясування позиції банку на ринку необхідно провести SWOT-аналіз. Це дослідження дає змогу простежити ступінь впливу сильних і слабких сторін банку на ринкові можливості, що відкриваються.

Матриця SWOT-аналізу ПАТ «АЛЬФА-БАНК»

SO-стратегія

1. Поліпшення інвестиційного клімату в країні дозволить встановити довгострокові взаємовигідні відносини з західними партнерами, залучати довгострокові дешеві грошові кошти з-за кордону і розміщувати їх у високоприбуткові проекти клієнтів банку.

2. Банк має серйозні переваги для розширення та підвищення ефективності регіональної мережі. По-перше, Альфа Груп – відома торгова марка, використовуючи дану перевагу, банк зможе значно скоротити витрати на розкручування власної марки, і, головне, домогтися популярності в найкоротші терміни. По-друге, використання передових технологій дозволить скоротити операційні витрати і підвищити якість обслуговування клієнтів, а висока якість обслуговування – запорука успіху на ринку з швидким посиленням конкуренції.

3. Один з найбільш перспективних напрямків розвитку банку – споживче кредитування, а також надання нових для українського ринку банківських продуктів. Запорука успішного споживчого кредитування – розвинена регіональна мережа і популярність марки, єдине, що слід тримати під постійним контролем – це частку споживчих кредитів в активах банку (надмірне її розростання може призвести до зниження стійкості банку, особливо в посткризових умовах). Володіння новими технологіями дозволить банку надавати клієнтам нові для України продукти. Перераховані переваги також допоможуть банку найбільш оперативно захопити ринки, з ще слабо розвиненою конкуренцією.

ST
-стратегії.

1. В умовах світової фінансової кризи банк повинен скористатися всіма своїми конкурентними перевагами. Головним стабілізуючим фактором повинен бути значний портфель великих клієнтів.

2. Будь-який банк, що розширює діяльність з видачі кредитів повинен відповісти на два ключових питання – як відбирати клієнтів і як забезпечити повернення кредитів. Альфа-Банк постійно вдосконалює технології визначення платоспроможності клієнтів – як за рахунок постійного вдосконалення інформаційних технологій, так і за рахунок залучення високопрофесійних аналітиків та оцінювачів. Значний досвід у сфері кредитування в Україні, також дозволяє найбільш ефективно коригувати технології під умови ринку.

3. Загрози, пов'язані з появою нових конкурентів (у тому числі іноземних банків), покриваються високою конкурентоспроможністю банку за рахунок, з одного боку, його стійкістю і масштабами діяльності, а, з іншого боку, високим ступенем адаптивності до зміни ситуації на ринку за рахунок використання ефективних технологій і висококваліфікованих кадрів.

WO
-стратегії.

1. Головна «можливість» Альфа-Банку на даний момент – активна експансія, як за рахунок розвитку регіональної мережі, так і за рахунок розширення спектра пропонованих продуктів. Дана експансія поліпшить конкурентні позиції банку і, одночасно, в значній мірі розв’яже одну з найбільш актуальних «слабких сторін» – не працюючі активи будуть спрямовані на зростання банку.

2. Зростання доходів населення і збільшення припливу коштів з-за кордону, має збільшити попит на нові проекти, але для цього банку по-перше, слід направити додаткові сили і кошти на рекламу даних проектів, і, по-друге, зробити підвищення їхньої привабливості для клієнтів одним з пріоритетних напрямків своєї діяльності.

WT
-стратегії.

1. На сьогоднішній день саме слабке місце банку – неефективне використання активів. На сьогоднішній день у банка немає реальних альтернатив кредитуванню – а, якщо його гроші не будуть працювати, він буде втрачати конкурентні переваги і позиції.

2. У разі появи нових конкурентів – тобто посилення конкурентної боротьби, банк повинен активно виділяти і розвивати основні бізнес-процеси, поки у нього є на це час і гроші.

Основою діяльності сучасного комерційного банка, як фінансового посередника на конкурентному ринку, є розробка та застосування комплексу банківського маркетингу для позиціонування привабливості використання споживачами фінансово-кредитного ринку послуг конкретно та переважно цього банку.

Фінансові послуги все в більшій мірі потрапляють під вплив ринку і споживачів, тому для менеджерів зростає важливість маркетингу з його акцентом на вивчення та сегментацію ринку, просування продуктів на ринок і обслуговування споживачів. Маркетинг стає одним з важливіших стратегічних факторів успіху в банківській справі поряд із загальним управлінням, фінансами і технологією. Маркетинг банківських послуг повинен вирішити наступні завдання вибору:

- найбільш вигідного сегменту ринку (юридичні чи фізичні особи, національні чи експортно-імпортні операції, грошові чи вексельні чи факторингові чи лізингові види кредитування та інші, географічний ринок надання послуг кредитування, галузеві ринки кредитування);

- найбільш вигідних економічних умов (процентні ставки, доцільні інструменти кредитування, короткострокове чи довгострокове кредитування, види гарантованого заставного забезпечення повернення кредитів);

Застосування маркетингу банком характеризується наявністю в його діяльності наступних трьох рис, що є суттєвими ознаками маркетингу:

- орієнтація на потреби клієнтів (маркетингова філософія);

- застосування великої кількості інструментів ринкової політики (маркетинг-микс);

- цілеспрямована координація банком усіх видів діяльності в сфері збуту (маркетингове управління або маркетинг-менеджмент).

Альфа-Банк використовує різні методи просування своїх послуг. Банк постійно працює над розробкою нових пропозицій та цікавих акцій.

Корпоративні кольори і корпоративний стиль, який включає назву банку, його бренд, доноситься до клієнтів за допомогою реклами, стає на сучасному етапі візитною карткою банку, по якій клієнти впізнають банк без додаткової інформації.

Компонентами маркетингових робіт, пов’язаних із продуктами й технологіями банку, є:

- дослідження продуктів (якість, кількість, задоволеність) та каналів розподілу продуктів і послуг;

- розроблення та вдосконалення продуктів і послуг.

Дослідження можливих каналів розподілу послуг банку дає відповідь на запитання – де і як клієнт одержує банківську послугу? Альфа-банк використовує досить багато таких каналів: офіс банку, телефон, банкомат, система «клієнт-банк», банківський персональний менеджер тощо.

Періодично проводяться рекламні кампанії на честь Альфа-Банку, йде реклама по телевізору, просуваються банківські послуги через ЗМІ, роздаються листівки. Для зручності клієнтів в банку створений спеціалізований call-центр.

Також керівники банку приймають участь в бізнес-семінарах для VIP-клієнтів та партнерів банку, періодично організовуються соціальні проекти, такі як «Студентський щоденник», «Публічні лекції» тощо.

«Альфа-Банк» не повинен стояти на місці, чекаючи розвитку своїх конкурентів у напрямках сервісу та віддалених каналів обслуговування, він повинен ще більше розвиватися, щоб стати безперечним лідером у цих напрямках.

Крім того, у кризових ситуаціях банківські установи мають ще активніше застосовувати PR-технології для повернення довіри до банків, підвищення вартості бренда, формування атмосфери відкритості і взаєморозуміння.

На фоні зростаючої конкуренції банки прагнуть залучити й утримати клієнтів різними програмами лояльності. Популярною формою побудови довгострокових відносин між банками та їх клієнтами вже досить тривалий час є кобрендингові карткові проекти.

Кобрендинг є одним з найбільш вдалих шляхів реалізації цих програм для банків і їх партнерів по альянсу. Невипадково безліч кобрендингових проектів, в яких беруть участь великі торговельні мережі, підприємства, що надають послуги населенню, масові видання, здійснені спільно з банками.

На сьогоднішній день Альфа-Банк пропонує таку програму лояльності як CityClubCard, тому доцільно розвивати цей напрямок бізнесу та запроваджувати інші такі проекти для охоплення більшого сегменту цільового ринку.