Реферат
Основные направления финансового сотрудничестваисламских банков со странами СНГ
С начала 90–х годов исламская экономика и, в первуюочередь, исламское банковское дело переживают заметный подъем. Уже нет сомненияв том, что исламские банки представляют собою серьезную силу, обладают большойвнутренней динамикой и способностью к развитию, формируя нарождающийся анклав вмировой банковско–финансовой сфере и создавая прообраз исламской хозяйственнойсистемы.
Россия вместе с СНГ также являют собой мощныйнарождающийся фактор рыночно ориентированной экономики, под требования которойперестраиваются все хозяйственные механизмы и инструменты управлениявоспроизводством на территориях бывшего СССР.
При всей несхожести двух явлений, разной ихмасштабности и неадекватном значении эти две формирующиеся силы, возможно,нуждаются друг в друге, во взаимной поддержке и в сближении, которое тем болеедолжно быть инициировано под влиянием того, что обе они располагаются как бы напериферии мировых экономических процессов и еще только должны встраиваться вних на правах полноценных партнеров.
Однако прежде, чем говорить о каких–то формахвзаимодействия и контактов, необходимо выяснить, на каком фоне можетразвиваться такое сотрудничество и что может подвигнуть исламские банки кконкретным шагам в этом направлении.
Ситуация в России и в СНГ может быть привлекательнойдля исламских банков по тем же причинам, по которым развитые страны Западаподдерживают или обозначают свои контакты в мире СНГ.
Во–первых, в географическом плане Россия и СНГзанимают одну шестую часть суши, на которой проживают 300 млн. чел., чтообразует гигантский ресурсный и человеческий потенциал.
Во–вторых, с экономической точки зрения, этоогромный рынок потребительских и инвестиционных товаров, продовольствия иинвестиций.
В–третьих, в финансовом плане, это колоссальнаясфера, которая ныне встраивается в систему мирового капиталистическогохозяйства и становится его неотъемлемой частью. Финансовое здоровье России иСНГ поэтому не может быть безразлично для множества других стран, живущих вусловиях рыночной экономики.
В–четвертых, в производственном отношении Россия иСНГ располагают мощной индустриальной базой, объемным сельским хозяйством,разветвленной инфраструктурой, способностью создавать прогрессивные технологии.
Эти обстоятельства сохраняют за территориями бывшегоСССР серьезную роль в мировой экономике и в мировой политике и превращаютРоссию и СНГ в потенциально заманчивого партнера в деловых отношениях сомногими странами. Не случайно поэтому разные государства стремятся обеспечитьсвое экономическое и политическое присутствие в бывших республиках СССР.
Соседей СНГ на Западе и на Востоке не останавливаетдаже тот факт, что бывшие советские республики втянулись в длительныйпереходный период, перспективы выхода из которого не прорисовываются сдостаточной ясностью. исламский инвестицияфинансовый банк
Они должны преодолеть последствия централизованнойсистемы хозяйствования. Для этого реструктурируется экономика, проводитсяконверсия военной промышленности, создается мелкое и среднее производство набазе частной инициативы. Это – огромная работа, которая простирается надлительный период. Ведь советская система хозяйствования обладает колоссальнойинерционностью. Поэтому качественная и глубокая перестройка всеговоспроизводственного механизма требует больших усилий, к тому же осуществляетсяметодом проб и ошибок, поскольку не имеет аналога в мире, на который можно былобы опереться.
Тем не менее, за годы, прошедшие с момента развалаСССР и образования СНГ, многое сделано в области экономики. В России, например,проведена приватизация 80 процентов госсобственности в промышленности и всельском хозяйстве, созданы акционерные предприятия и частные фермерскиехозяйства, возникли рыночные механизмы в виде фондовых бирж, рынка ценныхбумаг, появились коммерческие банки.
Однако на экономическом пространстве остается массанерешенных проблем. Экономические реформы отличаются непоследовательностью, встранах СНГ и в России не изжиты монополии, растет и развивается бюрократия, неулучшается управление экономикой, в широких масштабах осуществляетсяразбазаривание финансовых средств и материальных ценностей. В целом нетединообразия в развитии бывших советских республик. В России положение лучше,чем на Украине, В Узбекистане лучше, чем в Кыргызстане. Не оправдываютсянадежды Туркменистана на нефть и газ.
При наличии огромных ресурсов, которые делали бывшийСССР богатейшей страной мира, нынешние независимые государства с трудоммобилизуют средства для поддержания воспроизводства.
Определяющая роль в этом принадлежитбанковско–финансовой сфере. Однако именно эта отрасль экономики в России и СНГстрадает от серьезных недостатков.
Россия и СНГ переживают кризисное состояниегосударственных финансов. Во–первых, бюджетные расходы превышают бюджетныедоходы. Собираемость налогов неудовлетворительна. Финансирование инвестицийосуществляется с трудом. Значительная часть коммерческих банков также подошла кграни кризиса. Большинство из ныне имеющихся 2000 российских банков не имеетсолидной ресурсной базы и не может выжить по определению в неблагоприятнойэкономической среде. Это небольшие образования, ориентированные на высокуюинфляцию с ее обширными возможностями для спекуляций, наличием дешевых денег,большого спроса на услуги по обналичиванию денежных ресурсов.
Во–вторых, для благополучия банковско–финансовойсферы необходима совершенная законодательная база. Однако таковая в России и встранах СНГ еще не создана в полной мере. Банковская и финансовая сферарегулируются за счет множества единовременных указов президентов новыхреспублик, инструкций центральных банков, министерств финансов. Эти документывходят в противоречие между собой и создают серьезные трудности в работенациональных финансовых систем.
В–третьих, макро–экономическая ситуация в странахСНГ отличается неустойчивостью. Процессы капиталообразования здесьосуществляются в рваном ритме. Крупная проблема заключается в наличии дефицитагосударственного бюджета. Поддержание валютного курса – также крупная проблемадля правительств всех стран СНГ.
В–четвертых, в экономике России и других бывшихсоветских республик велики экономические и внеэкономические риски.
Тем не менее, в России, которая тесно сотрудничает сМВФ, имеются некоторые основания рассчитывать на переход к экономическомуросту, к повышению инвестиционной активности и оживлению банковской ифинансовой деятельности. Ситуация здесь должна измениться, но это возможно невдруг, а плавно, постепенно. Предпосылки к этому есть в виде определеннойфинансовой стабилизации, снижения темпов инфляций.
В России много говорят о неминуемости финансовогокризиса в результате масштабных внутренних заимствований в последние месяцы.Однако уровень внутреннего долга в России в долях ВВП ниже, чем такие жепоказатели в развитых странах Запада. К тому же при политической стабилизацииРоссию может ожидать значительный приток капитала за счет:
— во–первых, перевода сбережений из валютной формы врублевую,
— во–вторых, за счет возвращения вывезенного заграницу капитала,
— в–третьих, возможно, за счет портфельныхинвестиций, размещаемых в государственных и частных ценных бумагах.
Во–первых, многие понимают, что, несмотря натрудности, ситуация в России и в странах СНГ в целом остается стабильной. То,что произошло в бывшем СССР в ходе масштабной приватизации и вызванного еюперераспределения собственности, сопоставимо с событиями начала текущего века,увенчавшегося русской революцией. Эта революциятакже привела к масштабномуперераспределению прав собственности. И это вызвало длительную гражданскуювойну, реки крови, классовый террор, который длился десятилетиями. Ныне этогонет.
Это свидетельствует о двух моментах, как минимум.Первый: постсоветское общество обладает большим запасом прочности истабильности, поскольку народ принимает приватизацию и движение к рынку. Второйозначает, что в обществе имеются вполне определенные гарантии того, что Россияи страны СНГ будут и дальше двигаться по пути реформ. Скорость проведения этихреформ естественно, будет разной, но важен факт, что они имеют шанс на успех.
Во–вторых, надо понимать, что шум вокруг экономики, критикаизнутри действий правительств независимых республик, носят в значительной мереполитический характер. Критики ситуации более озабочены тем, чтобы обрестиполитический капитал, а не добиться истины.
Понятно, что существует гигантская разница между коммерческимии исламскими банками. Исламские банки не могут действовать на тех принципах,что приемлемы для коммерческих. Но все же для исламских банкиров может бытьинтересна тактика западных коммерческих банков, применяемая в России и вCHГ, как источник некоего опыта.
Сегодня в России функционируют 13 банков состопроцентным иностранным капиталом, около 150 банков опираются на смешанныйкапитал и еще около 140 иностранных банков имеют свои представительства вРоссии. Эти цифры свидетельствуют о том, что, несмотря на значительныеэкономические трудности, на Западе начинают больше доверять российским банкам.
Оценки, сделанные журналом «Евромани»,показывают, что только за один последний год в России заметно улучшиласьситуация, связанная с рисками финансовых вложений. Возможно, это обстоятельствопослужит отправной точкой для качественно нового отношения к России со сторонымировых финансовых кругов. Дело в том, что прежде коммерческие кредитыроссийским банкам и банкам в странах СНГ имели стопроцентное обеспечение.Сегодня же западные кредиторы, представляющие европейские банки, сталипредоставлять займы исключительно на доверии. Только в апреле и мае этого годатри российских банка – Мосбизнесбанк, Инкомбанк и Российский кредит – получилив общей сложности 60 млн. долл. от нескольких европейских банков.
До сих пор соглашения касались лишь финансированияторговли. Теперь же западные кредиторы взяли на себя чистые финансовые риски,т.е. более высокие.
По данным Госкомстата, накопленные капиталовложенияв Россию нарастают, и к началу 1996 г. достигли 6 млрд. долл. В 1995 г. вРоссии было вложено 1,6 млрд. долл. иностранного капитала, из которых почти 1млрд. составили прямые инвестиции, а остальное – кредиты и инвестиции в ценныебумаги.
Пока в Россию и в СНГ поступают инвестиции среднегои малого зарубежного капитала, который являет собой как бы разведку переднаступлением капитала крупного, но уже имеются очаги этого последнего.
Показательны действия крупной индийской компании''Сан групп''. Эта компания создает инвестиционный фонд в 200 млн. долл. длявложения средств в российскую промышленность – фармацевтическую, нефтегазовую ив телекоммуникации. Представители этой компании, которые инвестировали капиталв российскую пищевую промышленность, уже владеют 5 пивоваренными заводами, чтосоставляет 15 процентов всей российской пивоваренной промышленности, иреализуют продукции на 108 млн. долл. в год.
Очевидно, что западный капитал проявляет в той илииной форме интерес к России и странам СНГ. На этом фоне активность исламскихфинансовых структур исключительно низка и несопоставима с потенциалом, которымисламские банки располагают. Исламские банки – развивающаяся структура, котораядолжна быть заинтересована в новых рынках, и уже проявляет такой интерес, но надругих географических направлениях.
По имеющимся данным, только ''Далля аль–Барака''сделала попытку проникнуть на финансовое пространство Казахстана. Но этапопытка закончилась неудачей. Были также попытки выйти на Азербайджан.Исламский банк развития в Джидде также недавно организовал посещение рядаисламских республик бывшего Советского Союза в целях изучения экономическойситуации и возможностей развертывания там деятельности исламских финансовыхучреждений. Возможно, были и другие попытки исламских банков установитьконтакты на территории бывшего СССР. Но в любом случае, едва ли они былимногочисленными и интенсивными. По крайней мере, сообщения информационныхагентств в России ограничивались только упомянутыми здесь данными.
Характерно, что в России даже банковскиеспециалисты, особенно на периферии, в большинстве своем мало знают об исламскихбанках. В лучшем случае, они слышали о таких институтах, но не знают ихспецифики, условий деятельности, принятых путей и способов общения с клиентами.Даже в мусульманских республиках России часть банкиров на высоких должностях неимеют представления о том, что являют собою исламские финансовые институты.
Природа подобного незнания понятна. Неоткуда узнать,тем более, что исламские банки проявляют малую заинтересованность стольгигантским рынком в лице республик бывшего СССР. Чтобы ознакомитьобщественность России и СНГ с практикой исламского финансирования и спостановкой банковской деятельности на Ближнем Востоке вообще и, в частности, встранах Персидского Залива Институт Израиля и Ближнего Востока и Институтвостоковедения РАН опубликовали книгу «Финансовые структуры БлижнегоВостока'', в которой дана подробная характеристика финансовой деятельности,осуществляемой в этой части мира, в том числе и той, что протекает по каналамисламской экономики.
Даже в зоне своего распространения исламские банкипытаются вклиниться в пространство, которое уже четко организовано иранжировано. Здесь существуют длительные традиции банковского дела, которыенелегко преодолевать, предлагая новые банковские продукты. Можно полагать, чтов России и в странах СНГ, где банковское пространство еще не обрело законченныхчерт, утверждение исламских банков могло бы протекать с меньшими трудностями.
Но для этого следует разработать определенные правила.Насколько известно, представители исламских банков часто действуют в стремленииустановить контакты с возможными агентами на территории бывшего СССР безовсякой системы, спонтанно. Они используют случайные контакты, опираются навыходцев из новых республик, не зная до конца их возможностей и уровня связей.
Между тем постановка и организация дела определяютполовину успеха. Как кажется, исламские банки должны взять на себя инициативу,чтобы громко заявить о себе в России и в странах СНГ. Это необходимо для того,чтобы создать соответствующую информационную и, может быть, идеологическуюоснову для распространения идеи исламского финансирования в странах бывшегоСССР. Это поможет найти союзников, консолидировать местные экономическиеинтересы вокруг сотрудничества с исламскими структурами, сформировать позицииместных финансовых элит и материализовать встречные действия с их стороны. Надопонимать, что в России и в странах СНГ в основном можно рассчитывать нареактивное реагирование. Нужно спровоцировать реакцию, чтобы получить четкийсигнал о возможности и приемлемости сотрудничества.
Только недавно, в начале этого года, исламские банкиу себя на родине приступили к популяризации идеи исламской организацииэкономики. Но если серьезно задумываться о будущем, то необходимо усиленнозаниматься и внешней пропагандой. Ведь исламский капитал имеет все шансы на то,чтобы перерасти пределы той финансовой ниши, которую он открыл для себя вродной среде.
Поэтому следует начать информационную деятельность,специально ориентированную на СНГ. Ее следует поставить на регулярную основу.Она может осуществляться через средства массовой информации, через посольства,общественные фонды, через участие в выставках, путем направления делегаций ит.д. Однако все это, при очевидной полезности, не решает задачи. Этапреализации политического решения о выходе на рынки России и СНГ может бытьначат только с учреждения постоянных представительств исламских финансовыхструктур за рубежом.
Исламские финансовые учреждения, кажется, с удовлетворениемпринимают то, что западные коммерческие банки проявляют готовность работать наих условиях. Но в России и в СНГ ситуация отличается от Запада. Здесь преждевсего надо дать общее представление о практике исламского банковского дела иподробно проинформировать банкиров и финансистов о характере и порядке ихдеятельности.
Поэтому кажется весьма полезным и своевременнымоткрытие постоянных структур, представляющих, с одной стороны, интересыисламского финансирования в России и других частях СНГ, а с другой,отслеживающих ситуацию на российских и иных рынках бывшего СССР.
Это важно, во–первых, потому, что исламские банкисоздадут возможность для реального обмена информацией и распространениясведений о себе, поскольку будут материализованы на финансовом пространствебывшего СССР.
Во–вторых, потому, что тем самым исламские банкимогут получить возможность плавного вхождения в рынок в тот момент, которыйсами сочтут благоприятным, и руководствуясь только собственными соображениями оцелесообразности.
В–третьих, они смогут осуществлять адреснуюдеятельность, а не ознакомительную работу вообще, подбирая себе партнеров,которых можно проверить в деле, на практике.
В–четвертых, они могут получить уникальный опытадаптации к российским условиям в расчете на будущее и к тем обстоятельствам,что сложились в других странах СНГ.
В–пятых, не исключено, что реальный выход исламскихбанков на экономическое пространство бывшего СССР в перспективе мог бы создатьусловия, которые способствовали бы принятию во внимание их интересов в той илииной форме. В частности, закреплению их в статусе естественного элементанациональной финансовой сферы. Во всяком случае, этого нельзя исключать, еслиречь пойдет об исламских регионах внутри России и в мусульманских республиках СНГ.
Совершенно очевидно, что исламские банки весьмаозабочены возвратностью инвестированных в зарубежные проекты средств. Ихбеспокойство по поводу возможных осложнений с их капиталами в России и в СНГможно признать вполне обоснованным. Понятно также, что каноны исламскогофинансирования требуют избегать экономических, а тем более внеэкономическихрисков. Такое же беспокойство испытывают и другие иностранные финансовыеучреждения, которые сотрудничают с российским бизнесом и вкладывают своисредства в разные отрасли хозяйственной деятельности в России и СНГ.
В связи с этим российское правительство активнозанимается проблемами обеспечения гарантий частных иностранных инвестиций. Кнастоящему времени в России создана Российская финансовая корпорация как структура,уполномоченная предоставлять от имени правительства любые гарантии частныминвесторам.
О том, что РФК – серьезная организация,свидетельствует то, что в ее наблюдательный совет входят Центральный банк, Минфин,представители налоговой инспекции, правоохранительных органов, включая ФСБ идругие структуры.
Сторонники выжидательной позиции за рубежомстремятся издалека наблюдать за изменением ситуации в странах СНГ. Однако такаяпрактика разделяется не всеми. Контрольные вложения в строительство, в приобретениенедвижимости, в производство делают все новые компании и фирмы.
Что касается исламского капитала, то совершеннонеобязательно выделять крупные, миллионные инвестиции, как это делают некоторыеевропейские или американские компании. На первых порах могут быть достаточнымии небольшие капиталовложения в мелкие проекты производственной илиобслуживающей ориентации. Они дадут достаточно емкое, практическоепредставление о возможности ведения дела, о реальных трудностях и станутпроверкой возможностей сотрудничества исламских банков с Россией и СНГ.
Таких сфер великое множество в одной только Москве,не говоря о других регионах России. Через эти возможности можно проверитьроссийских или иных партнеров на конкретных небольших сделках, чтобы выявитьсерьезность намерений, взаимную выгодность операций, степень готовностивзаимодействовать с иностранным капиталом, вообще создать общее мнение овозможностях и перспективах сотрудничества на более солидной базе.
Для таких экспериментов более всего подходят крупныеи хорошо зарекомендовавшие себя российские компании и банки, накопившие большойопыт сотрудничества с зарубежным капиталом и пользующиеся известностью заграницей.
К числу таких структур можно отнести, например,солидный российский „Межкомбанк“, который первым в России понялперспективность сотрудничества с арабским миром и, в частности, с исламскимсектором экономики и создал свое представительство на Бахрейне.
Межкомбанк готов служить проводником для исламскогокапитала на российский и другие рынки, содействовать развитию контактовисламских финансистов с предпринимательскими структурами России и СНГ в любыхформах, помогать в организации совместной деятельности исламского и российскогокапитала. Помощь Межкомбанка может быть неоценимой в том, что касается,например, изучения основных сегментов российского денежного рынка, практикикраткосрочных финансовых вложений, операций по межбанковскому кредитованию, сценными бумагами, проведение которых сопряжено с меньшим риском. В любомслучае, накопление разносторонней информации о разных сторонах экономическойдеятельности в российском государстве и в СНГ будет служить выгоде исламскихфинансовых учреждений. Благодаря этому они обретут уверенность на российскомрынке и способность самостоятельно ориентироваться в его перипетиях.
Если говорить о конкретных каналах сотрудничества,то можно упомянуть, например, о московской финансовой корпорации»Система". Это многопрофильная акционерная компания, котораярасполагает разветвленной сетью крупнейших магазинов, владеет сотовой связью вМоскве, имеет нефтяное месторождение в Республике Коми, Московский НПЗ и сетьзаправочных станций, а также занимается операциями с недвижимостью истроительством в столице. Любое из этих направлений может послужить полем дляпробных контактов с исламскими банками. Можно упомянуть также российскуюкомпанию по авиационным перевозкам «Волга–Днепр», которая располагаетуникальными возможностями для перевозки крупных негабаритных грузов по всемумиру на уникальных самолетах АН–124. Потребность мира в перевозкахэнергетического, нефтяного, транспортного оборудования и больших партий грузана большие расстояния исключительно велика. Компания ищет выход на арабскиерынки, и исламские банки могли бы без риска участвовать в распространениидеятельности этой компании на местные рынки с выгодой для себя. Вообще сферыпотенциальной совместной деятельности российского и исламского капитала великии разнообразны. Одна из таких сфер образуется при участии в международныхтендерных торгах российских предприятий и поставщиков. Российская сторонадолжна выплачивать страховую цену за участие в тендерах, чтобы заявить осерьезности намерений. Но часто отказывается от выгодных контрактов из–занехватки финансовых ресурсов. Исламские финансисты, как кажется, могли быиспользовать эту возможность в качестве шага для установления контактов с миромроссийского бизнеса.
Кроме того, партнеры российских экспортеров изразвивающихся стран часто не могут осуществлять крупные закупки из России сплатежом авансом или против поставок. Поэтому нередки случаи, когда условиемзаключения контракта является предоставление покупателю финансирования состороны продавца. Финансирование такого рода облекается в форму предоставленияпродавцом покупателю кредита и оформляется в виде рассрочки платежа наразличные сроки. Это весьма распространенная практика в торговле со странамиАзии.
Однако российские экспортеры не могут следовать этойпрактике из–за тяжелой финансовой ситуации. Они не могут участвовать в торгах иконкурировать с поставщиками сходной продукции из развитых стран. Между темспрос на российскую продукцию существует. По своим техническими характеристикамроссийское оборудование не уступает западным образцам, а может и превосходитьих, и к тому же поставляется по более низким ценам. И здесь, как кажется,присутствуют вполне реальные возможности для успешного сотрудничества междуроссийскими экспортерами, как правило, известными за рубежом, и исламскимибанками, способными участвовать в качестве партнеров российских производителейи получать немалую прибыль от торговых сделок. Надо только найти каналысотрудничества и отработать механизмы взаимодействия. А для того и могутслужить специальные представительства исламских банков в России и странах СНГ. Сейчасскладываются весьма благоприятные условия для появления на российскомэкономическом пространстве исламских финансовых учреждений. Когда рынок вРоссии и в СНГ состоится, входить в него будет неизмеримо труднее.
Литература
1. ЮрьевТ. Исламские банки. М., 2009
2. АнтоненкоИ. Исламские банки. М., 2007/>