ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
Государственное образовательное учреждение
Высшего профессионального образования
Кубанский государственный университет
Факультет компьютерных технологий и прикладной математики
Кафедра прикладной математики
Семестровая работа № 2
по курсу дисциплины «Математические методы финансовых операций»
на тему: «Модель работы ЗАО КБ „КЕДР“»
Работу выполнила:
Студентка ОДО IIIкурса, акад. группа № 37 (080801 Прикладная информатика (в экономике))
Работу проверила:
Краснодар 2009
Содержание
Введение
1. Вклады в России
3. Кредиты
4. Описание программы
Вывод
Введение
Закрытое акционерное общество коммерческий Банк «КЕДР»создан в Красноярске в 1991 году, его деятельность достаточно успешна нароссийском рынке.
Начиная с 2002 года, Банк активно развивает собственнуюрегиональную сеть с целью эффективного обслуживания имеющихся клиентов ипривлечения новых. Сегодня количество региональных точек, обслуживающихклиентов, составляет более 200.
Формула экспансии банка «КЕДР»: осваивать новыетерритории не отдельными точками, а разветвленными сетями с полным спектромуслуг. Развивается сеть в Красноярском и Краснодарском краях, Ростовской иКемеровской областях, Республике Хакасия, Москве и Приморском крае. Банк вышелна финансовый рынок Европейского Экономического союза, открыв филиал в Греции.
Процесс регионального развития идет одновременно с развитиемсистемы управления Банком в целом и в регионах. Развивается организационнаяструктура управления. Вводятся новые банковские продукты. Растет количествоклиентов. На данном этапе их обслуживает свыше 1 500 работников Банка.
За годы своего существования ЗАО КБ «КЕДР» сталзаметной частью банковской системы страны. Основой 17-летнего опыта работыБанка является политика партнерских отношений, уважение к каждому клиенту,комплексный и индивидуальный подход. Владение банковскими технологиями именеджментом на уровне мировых стандартов дает возможность обеспечить достойноекачество предоставляемых Банком услуг.
Сегодня «КЕДР» входит в сотню самых успешныхбанков России. Наиболее сильные рыночные позиции Банка в Красноярском крае, гдесреди всех банковских организаций, включая филиалы банков других регионов, ЗАОКБ «КЕДР» занимает 1-е место по большинству показателей: валютебаланса, ссудной задолженности, выпущенным ценным бумагам, вкладам населения (поданным ГУ банка России по Красноярскому краю на 01 июля 2007 г).
А среди всех российских банков:
106-е место по величине активов
118-е место по величине капитала (на 1 января 2008 г., поданным журнала «Эксперт», № 11, от 17-23 марта 2008 г),
118-е место по величине работающих активов (на 1 января 2006г., по данным журнала «Финансы», № 8, от 27 февраля — 5 марта 2006 г).
В рейтинге банков Сибирского региона Банк «КЕДР» занимает:
3-е место по объему кредитного портфеля и 2-е место последующим показателям:
по объему активов,
по объему собственного капитала,
по объему привлеченных депозитов физических лиц,
по величине привлеченных средств юридических лиц (на 1января 2008 г. по данным журнала «Эксперт-Сибирь», № 16, от 21-27апреля 2008 г).
Банк «КЕДР» является лауреатом конкурса «Финансистгода-2005», проходящего ежегодно в Красноярском крае, в номинациях «Успехгода» и «Банк для вкладчиков».
В 2006 году КБ «КЕДР» одержал победу в номинациях«Лучший региональный банк» и «Лучший банк Сибирскогофедерального округа» ежегодной общероссийской премии в области банковскогобизнеса «Банковское дело».
По итогам 2007 года «КЕДР» стал лауреатом конкурсаНАУФОР «Элита фондового рынка» по Восточно-Сибирскому региону вноминации «Лучший инвестиционный банк».
Стремление к совершенству, динамика и активная позицияспособствуют успеху Банка, а значит, и успеху его клиентов.
БАНК ЯВЛЯЕТСЯ:
участником российской платежной системы UNION CARD;
ассоциированным членом Международной платежной системы VISAInternational;
действительным членом Московской, Санкт-Петербургской иСибирской межбанковских валютных бирж;
официальным членом SWIFT;
абонентом международной дилинговой системы Reuters-Dealing;
членом Ассоциации региональных банков России.
Руководство:
Состав Совета директоров:
Баранов Александр Иванович
Бондарев Евгений Петрович
Гришко Николай Александрович
Джейкобс Марго Кар
Колофидина Надежда Юрьевна
Рассказов Алексей Ефимович
Савельев Александр Валерьевич
Сафонов Анатолий Ефимович
Сергеев Валерий Юрьевич
Стернин Игорь Яковлевич
1. Вклады в России
Срочные депозиты без дополнительных взносов. Преимущество — высокиепроцентные ставки.
Вклад «Сберегательный»
/>
Срочные депозиты с дополнительными взносами. Преимущество — максимальныйдоход от общей суммы депозита.
Вклад «Накопительный»
/>
Срочные депозиты с дополнительными взносами и возможностьюснятия части вклада.
Преимущество — регулярный доход в течение срока депозита.
Вклад «Универсальный»
/>
Вклад «До востребования»
/>
Вклад «Мультивалютный»
/>
Вклад «Сберегательный VIP»
/>
Вклад «Накопительный VIP»
/>
Вклад «Универсальный VIP»
/>3. Кредиты
Кредит на приобретение туристических путевок
Минимальная сумма кредита: 15 000 руб.
Максимальная сумма кредита: 200 000 руб.
Срок кредитования: до 24 месяцев
Процентная ставка: 21% годовых
Единовременная комиссия: от 3% от суммы кредита*
* — В случае приобретения туристической путевки в Грециюпредоставляется скидка на комиссию в размере 50%
Обеспечение: поручительство одного физического лицанезависимо от суммы кредита
Дополнительные условия:
1. Целевое использование кредитных средств
2. По выбору заемщика: страхование жизни и случая утратытрудоспособности или увеличение размера комиссии за предоставление кредита на1% (в случае привлечения созаемщика страхование жизни и случая утратытрудоспособности необязательно, размер комиссии за предоставление кредита вэтом случае не увеличивается)
Список документов для оформления кредита (отзаемщика/созаемщика и поручителя) *:
Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);
Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;
Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) завереннаяработодателем;
Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)
*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет праводополнительно запросить другие документы
Кредит под поручительство частных лиц
Минимальная сумма кредита: 15 000 руб.
Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособностизаемщика
/>
Единовременная комиссия — от 3% от суммы кредита
Обеспечение: поручительство частных лиц.
Количество поручителей частных лиц зависит от суммы кредита:
до 250 000 руб. (включительно) — не менее 1 поручителя;
от 250 000 до 500 000 руб. (включительно) — не менее 2поручителей;
свыше 500 000 руб. — не менее 3 поручителей
Дополнительные условия:
По выбору заемщика: страхование жизни и случая утратытрудоспособности или увеличение комиссии за предоставление кредита на 1% (вслучае привлечения созаемщика страхование жизни и случая утратытрудоспособности необязательно, размер комиссии за предоставление кредита вэтом случае не увеличивается).
Список документов* (от заемщика / созаемщика и поручителя):
Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);
Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;
Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) завереннаяработодателем;
Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)
*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет праводополнительно запросить другие документы
Кредит под корпоративное поручительство
Минимальная сумма кредита: 15 000 руб.
Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособностизаемщика
/>
Единовременная комиссия — от 3% от суммы кредита
Обеспечение: поручительство юридического лица — работодателя,имеющего расчетный счет в ЗАО КБ «КЕДР».
Дополнительные условия:
Кредит работникам в рамках корпоративного лимита наюридическое лицо. Лимит устанавливается Кредитным комитетом филиала в размереквартального фонда оплаты труда.
Список документов* (от заемщика/созаемщика и поручителя):
Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);
Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;
Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) завереннаяработодателем;
Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)
*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет праводополнительно запросить другие документы
Пенсионный кредит
Минимальная сумма кредита: отсутствует
Максимальная сумма кредита: 100 тыс. руб.
Срок: до 12 мес.
Процентная ставка: 20% годовых
Комиссия за предоставление кредита: от 3% от суммы кредита
Обеспечение: отсутствует
Дополнительные условия:
1. Стабильное поступление государственной пенсии на счет,открытый в ЗАО КБ «КЕДР»;
2. Привлечение созаемщика.
Список документов* (для заемщика/созаемщика):
Паспорт гражданина РФ;
Пенсионное удостоверение (копия заполненных страниц);
Документ, подтверждающий размер пенсионных выплат;
Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки),заверенная работодателем;
Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;
Копия военного билета (только для созаещика-мужчины ввозрасте до 27 лет).
* Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет праводополнительно запросить другие документы.
** Для трудоустроенных пенсионеров.
Кредиты с использованием пластиковой карты ЗАО КБ «КЕДР»(для сотрудников предприятий, получающих заработную плату по пластиковым картам):
Овердрафт
Минимальная сумма кредита: отсутствует
Максимальная сумма кредита: до 1 зарплаты
Срок: до 12 мес.
Процентная ставка: 24% годовых
Обеспечение: отсутствует
Дополнительные условия:
Стабильное поступление средств на счет, к которомуоткрывается лимит кредитования
Список документов* (от заемщика):
Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);
Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;
Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) завереннаяработодателем;
Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)
*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет праводополнительно запросить другие документы
Револьверный кредит под поручительство частных лиц
Минимальная сумма кредита: отсутствует
Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособностизаемщика
/>
Комиссия за предоставление кредита: от 3% от суммы кредита
Обеспечение: поручительство физических лиц.
Количество поручителей зависит от суммы кредита:
до 250 тыс. руб. (включительно) — не менее 1 поручителя;
от 250 тыс. до 500 тыс. руб. (включительно) — не менее 2поручителей;
свыше 500 тыс. руб. — не менее 3 поручителей
Дополнительные условия:
1. Стабильное поступление средств на счет, к которомуоткрывается лимит кредитования;
2. По выбору заемщика: страхование жизни и случая утратытрудоспособности или увеличение размера комиссии за предоставление кредита на1%
Список документов* (от заемщика и поручителя):
Паспорт гражданина РФ (копии заполненных страниц);
Справка о доходах и размере удержаний по форме Банка;
Копия трудовой книжки (либо выписка из трудовой книжки) завереннаяработодателем;
Копия военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет)
*Для принятия решения о выдаче кредита Банк имеет праводополнительно запросить другие документы
Револьверный кредит под корпоративное поручительство
Минимальная сумма кредита: отсутствует
Максимальная сумма кредита: зависит от платежеспособностизаемщика
/>
Комиссия за предоставление кредита: от 3% от суммы кредита
Обеспечение: поручительство юридического лица — работодателя,имеющего расчетный счет в ЗАО КБ «КЕДР»
Дополнительные условия:
1. Стабильное поступление средств на счет, к которомуоткрывается лимит кредитования;
2. Кредит работникам в рамках корпоративного лимита наюридическое лицо.4. Описание программы
Основным этапом исследования банка является написаниепрограммы, позволяющей определить оптимальные вариант вклада при заданной суммеи сроке, а так же выдача кредита на максимально выгодных условиях, так же призаданной сумме и сроке.
Программа написана в Delphi. Призапуске открывается окно, которое позволяет пользователю выбрать дальнейшеедействие: взять кредит или вложить деньги (рис. 1).
Рис. 1
/>
Вклады:
Пользователь хочет рассмотреть вклады и выявить оптимальный.
При нажатии на кнопку появляется окно в котором необходимоввести данные (рис. 2)
Рис. 2
/>
Пользователь может выбирать валюту, что полностьюсоответствует системе вкладов и кредитов данного банка.
При нажатии кнопки «Рассчитать» появляется окно снеобходимой пользователю информацией (рис.3).
Рис. 3
/>
В программе нахождения оптимального вклада так жереализована подпрограмма оптимизации, т.е. перекладывание с одного вклада надругой для увеличения суммы (рис.4).
Рис. 4
/>
Замечание:
Рассмотрев и изучив систему вкладов банка ЗАО «Кедр»,было выявлено, что целесообразно перекладывать деньги из одного вклада надругой, в случае, когда вклад делается на большой срок (больше 1400 дней) и впроцессе наращения сумма переходит порог в 3 000 000.
Это происходит потому, что выше процентов на сберегательномвкладе лишь проценты вклада «Сберегательный VIP»(минимальная сумма вклада 3 000 000). Так же учитываются потери, которые могутвозникнуть в результате перехода с одного вклада на др. (так как проценты повкладам увеличиваются пропорционально увеличению срока вклада).
Кредиты:
Пользователь хочет рассчитать оптимальный для него кредит
При нажатии на кнопку появляется окно в котором необходимоввести данные (рис. 5)
Рис. 5
/>
При расчете результирующих сумм по кредитам так жеучитывается единовременная комиссия.
Замечание:
Рассчитать в программе ежемесячные выплаты по кредитуоказалось невозможным, т.к размеры платежей определяет руководство банка, иинформация о способах расчета этих платежей не представлена на официальномсайте ЗАО «Кедр».
Вывод
В ходе данной работы был исследована кредитная система исистема вкладов конкретного банка ЗАО «Кедр». Данные исследованияпомогли нам в написании программы, которая позволяет пользователю найтиоптимальный вариант вложения денег или получения кредита.
Клиенты, это по большей части, экономически безграмотные илималограмотные люди. Чтобы сделать вклад или взять кредит им необходимо обладатьсоответствующими знаниями, чтобы быть уверенными в своих действиях. Я считаю,что моя программа позволит ликвидировать экономическую безграмотность средиклиентов банка.