ФЕДЕРАЛЬНОЕАГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
Филиал государственногообразовательного учреждения
Высшегопрофессионального образования
«Санкт-Петербургскийгосударственный университет
экономики ифинансов»
в г. Пскове
КОНТРОЛЬНАЯРАБОТА
по дисциплине:«Платежная система»
тема:Мошенничество с пластиковыми картами
Выполнил: студентка 6курса
Заочного отделения
гр. 510, № 250270
Васильева СветланаЛеонидовна
8-921-703-29-07
Проверил: Петрова О.С.
г. Псков
2010 г.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение
1. Механизмпреступлений с пластиковыми картами
2. Обстановкав сфере обращения банковских пластиковых карточек в России
3. Мерыпо предотвращению мошенничества с пластиковыми картами
Заключение
Списокиспользуемой литературы
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время вмире насчитывается свыше миллиарда банковских карточек. Как финансовыйинструмент карточки постоянно совершенствуются, растет сфера их применения,расширяется поле оказываемых услуг по их использованию. Однако банковскиепластиковые карточки, как всякий высокодоходный бизнес (особенно в сфереденежного обращения), давно стали мишенью для противоправных посягательств.
1. МЕХАНИЗМ ПРЕСТУПЛЕНИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ
Вначале это былиодиночки, теперь за аферы взялись организованные преступные группы численностьюдо 50 человек, вооруженные самой современной техникой. Их члены имеют надежныедокументы прикрытия и пользуются консультациями высококвалифицированныхспециалистов. Для осуществления противоправной деятельности преступники создаютфиктивные фирмы и банки.
Наиболеераспространенными схемами мошенничества с банковскими картами по данным APACS(Association for Payment Clearing Services — Ассоциация систем клиринговыхплатежей — Великобритания), в 2008-2009 гг. являются следующие:
· Оглашениесведений о ПИН-коде самим держателем карты. Имеется ввиду, кпримеру, запись ПИН-кода на карте или каком-либо носителе (лист бумаги,записная книжка, мобильный телефон), хранимом вместе с картой. Соответственно,если карта утеряна или украдена (вместе с сумкой, бумажником), у мошенникаоказывается и карта и персональный код.
· Дружественноемошенничество. Использование в своих целях карты с предварительнойосведомленностью о ПИН-коде членами семьи, близкими друзьями, коллегами поработе. То есть людьми, имеющими доступ к месту хранения карты.
· Подглядываниеиз-за плеча. Мошенник вполне может узнать ПИН-код держателябанковской карты, подглядывая из-за его плеча, пока тот вводит код в банкомате.Затем злоумышленник осуществляет кражу карты и использует ее в своих целях.
· «Ливанскаяпетля». Как вариант подглядывания из-за плеча. Покавладелец карточки погружает ее в банкомат, она застревает. В это время подходит«советчик», который рекомендует срочно идти и звонить в сервиснуюслужбу, к примеру. Владелец карты уходит, а тем временем «советчик»,видевший как он набирал ПИН-код, вытаскивает карту и снимает деньги.
· Фальшивыебанкоматы. Мошенники разрабатывают и производят фальшивыебанкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие.Размещаются банкоматы в наиболее оживленных местах. После введения карты иПИН-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег вбанкомате нет или, что банкомат не исправен. К тому времени мошенники ужескопировали с магнитной полосы карты информацию о счете данного лица и егоперсональный идентификационный номер.
· Копированиемагнитной полосы (от английского skimming – снимать,просматривать). Данный вид мошенничества предусматривает использование особыхвидов устройств, считывающих информацию с магнитных полос карт. При проведениивладельцами карт операций через банкоматы или электронные терминалызлоумышленники копируют магнитную полосу кредитки. В непосредственной близостиот банкоматов злоумышленники устанавливают миниатюрные видеокамеры, следящие задвижением рук клиентов. Такое видеооборудование находится сейчас в свободнойпродаже (пробрести мини-камеры, стоимостью порядка четырёхсот долларов США,предлагают даже по электронной почте в письмах со спамом). Другой способ –изготовление специальной накладки на клавиатуру банкомата, котораязарегистрирует последовательность нажатия клавиш: для реализации этой схемынеобходимо ещё одно устройство, копирующее информацию с магнитной полосы вмомент совершения транзакции (операций с карт-счётом). После этих нехитрыхдействий у банковской карты появляется поддельный брат-близнец.
· ЛожныйПИН-ПАД.Держателю карты может быть предложено ввести ПИН-код не в настоящий ПИН-ПАД(устройство для ввода ПИН-кода), а в его имитацию, которая запомнит введенныйкод. Такие ложные устройства иногда устанавливают рядом со считывающимидатчиками, предназначенными для прохода в помещение с банкоматом сиспользованием в качестве идентификатора (электронного ключа) банковской карты.
· Ограблениедержателей банковских карт. Самый незамысловатый способ.Клиент снял наличность — жулик ограбил.
· Фишинг(от англ. phishing). В вольном переводе «закидываниеудочки». Термин появился для обозначения новых схем, в результате которыхпутем обмана становятся доступны реквизиты банковской карты и ПИН-код. Чащевсего используется в виде рассылки через Интернет писем от имени банка илиплатежной системы с просьбой подтвердить указанную конфиденциальную информациюна сайте организации.
Наивные держатели карти доверчивые пользователи Сети попадаются на е-письма вроде этого:«Здравствуйте, к сожалению, в виду того, что некоторые базы данных быливзломаны хакерами, Visa установила новую систему безопасности. Вам следуетпроверить Ваш остаток, и в случае обнаружения подозрительных транзакцийобратиться в Ваш банк-эмитент. Если Вы не обнаружите подозрительных транзакций,это не означает, что данные карты не потеряны и не могут быть использованы.Возможно, Ваш банк-эмитент еще не обновил информацию. Поэтому мы настоятельнорекомендуем Вам посетить наш Интернет-сайт и обновить Ваши данные, иначе мы несможем гарантировать Вам возврат украденных денежных средств. Спасибо завнимание. Нажмите сюда для обновления Ваших данных».
· Вишинг(англ. vishing) — новый вид мошенничества — голосовойфишинг, использующий технологию, позволяющую автоматически собирать информацию,такую как номера карт и счетов.
Мошенники моделируютзвонок автоинформатора, получив который держатель получает следующуюинформацию:
1. автоответчикпредупреждает потребителя, что с его картой производятся мошенническиедействия, и дает инструкции — перезвонить по определенному номеру немедленно.Злоумышленник, принимающий звонки по указанному автоответчиком номеру, частопредставляется вымышленным именем от лица финансовой организации;
2. когда по этомуномеру перезванивают, на другом конце провода отвечает типично компьютерныйголос, сообщающий, что человек должен пройти сверку данных и ввести 16-значныйномер карты с клавиатуры телефона;
3. как только номервведен, вишер становится обладателем всей необходимой информации (номертелефона, полное имя, адрес), чтобы, к примеру, обложить карту штрафом;
4. затем, используяэтот звонок, можно собрать и дополнительную информацию, такую, как PIN-код,срок действия карты, дата рождения, номер банковского счета и т.п.
· Неэлектронныйфишинг.Данный вид связан с осуществлением покупок в торговых организациях посредствомобязательного ввода ПИН-кода. В схемах неэлектронного фишинга создаютсяреальные торгово-сервисные предприятия/офисы банков, либо используются ужесуществующие. Держатели платежных карт совершают покупки товаров, получаютуслуги либо снимают денежные средства в кассе банка. Операции производятся сиспользованием банковских микропроцессорных карт и сопровождаются введениемклиентом своего ПИН-кода. Сотрудники мошеннических предприятий негласнокопируют информацию с магнитной полосы карты и производят запись персональногоидентификационного номера. Далее мошенники изготавливают поддельную банковскуюкарту, и в банкоматах производится снятие денежных средств со счета клиента.
· Вирус,поражающий банкоматы. Новейшим изысканием мошенников сталвирус, который отслеживает производимые операции и ворует информацию спластиковых карт, передавая ее мошенникам. По данным портала Рубль.ру способ,выбранный злоумышленниками весьма замысловат. Написать вредоносную программудля банкомата очень сложно — мошенники используют очень специфическиеоперационные системы и связываются с банками по серьезно защищенным сетям.
2. ОБСТАНОВКА В СФЕРЕ ОБРАЩЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХКАРТОЧЕК В РОССИИ
банковскийпластиковый карточка мошенничество
Поддельные карты― прибыльный и относительно безопасный бизнес. Но теперь за этопреступление будут сажать надолго. Если раньше злоумышленники отделывалисьнезначительными наказаниями по статье мошенничество, то теперь в уголовномкодексе появится специальная статья, предусматривающая ответственность именноза изготовление и использование платежных карт. Но банкиры не слишкомполагаются на закон и противостоят преступникам своими силами.
Число подделокбанковских карт очень быстро растет. По данным международных платежных системVISA и MasterCard, в 2008 году потери по платежным картам в России составилиболее 770 млн. рублей, что на 206% больше по сравнению с 2007 годом. с каждымгодом и проблему уже нельзя игнорировать. Сейчас изготовителей поддельных картчаще всего привлекают к ответственности по статье «мошенничество»,предусматривающей наказание максимум два года. Но уже в этом году за подделкуплатежных карт преступники будут наказываться лишением свободы на срок от двухдо шести лет. Кроме того, наказание предусматривает штраф от 100 до 300 тысруб. Правительство вынесло положительное заключение на соответствующие поправкив Уголовный Кодекс. Причем при значительном ущербе и действиях группой лицнаказание может составлять до семи лет лишения свободы и 600 тыс. руб. штрафа.И доказывать преступление будет легче: приобрел оборудование для производствафальшивых карт − уже виновен.
В банках не особеннонадеются на новые поправки. Ужесточение наказания ― это хорошо, ноглавное не суровость кары, а ее неотвратимость. А с этим как раз проблемы. Какрассказывают банкиры, нередко заявления банков и их клиентов представителиправоохранительных органов не принимают или закрывают с формулировкой «занедоказанностью состава преступления». Им остается рассчитывать лишь насобственные силы.
Долгое времялокомотивом рынка «пластиковых» карт в России были «зарплатные проекты»,реализуемые коммерческими банками совместно с организациями и предприятиями. Поразным оценкам таких карт в нашей стране 95% от их общего числа. В последнеевремя ситуация стала меняться. Сейчас рынок прирастает за счёт активнойреализации банками кредитных карт среди населения. На смену высокорискованным потребительскимэкспресс-кредитам, которые заёмщик может получить прямо в магазине, приходят«револьверные» (с возобновляемой кредитной линией) карты. Ещё один показательтого, что рынок банковских карт стал не только массовым, но и качественноразвивается — это появление кредитных карт в premium-сегменте (MasterCard WorldSignia и Visa Infinite с минимальным кредитным лимитом от 20 тысяч долларовСША).
Одновременно сувеличением объёма рынка пластиковых карт (на данный момент в России выпущеноболее 50 миллионов) растёт и рынок мошеннических операций, связанных сбанковскими картами. Завладеть чужой персональной финансовой информацией, каквыясняется, не так уж сложно.
В прошлом году многиекредитные организации, столкнувшись с ростом случаев скимминга (кража данных смагнитной полосы карты и ПИН-кода, с последующим изготовлением карты-дубликатаи снятием денег со счета клиента), переустановили программное обеспечение вбанкоматах. Некотрые поставили на карто-приемники специальные «клювы», непозволяющие использовать накладки, которые используются скиммерами длякопирования магнитной полосы. Кроме того, большинство крупных банков готовятсяперевести всех своих клиентов на карты с чипом, которые снижают возможности(из-за гораздо более сложной технологии) мошенников по компрометации «пластика». По данным MasterCard, пока только треть карт этой платежной системы,выпущенных российскими банками, основаны на чипах. Но планы у банковмасштабные. Несмотря на то, что переход на чиповые карты будет стоить каждому банкуиз первой десятки до $10 млн, многие банки («Возрождение», «Номос-банк», «БанкМосквы», «Юникредитбанк» и другие) уже приняли решение перейти на новуютехнологию. Тендеры на поставку соответствующего оборудования среди прочихпровели ВТБ и «Сбербанк».
Известны случаи, когданедобросовестные работники банков или предприятий, занятые изготовлениемкарточек, пользуются задержкой между открытием счета и доставкой карточкивладельцу для совершения по ней операций.
Иногда владельцыкарточек сами делают ложные заявления о происшедшей якобы краже и потерекарточек. Пока процессинговый центр включит номер карточки в стоп-лист иизвестит торговые точки, проходит несколько дней. За это время владелецпроводит с карточкой максимальное число операций, а затем предъявляет банкусвои претензии.
В практике нередконаблюдаются частичные подделки карточек, когда злоумышленник (чаще всеговладелец карточки) изменяет либо номер, либо фамилию. Это делается механическимпутем: надпись срезается и наклеивается.
Особый интерес дляпреступников представляют банковские пластиковые карточки, пересылаемые попочте. Кража обнаруживается с большим опозданием, в результате отсутствуетвозможность немедленного блокирования счета; к моменту кражи карточки, какправило, не подписаны, а значит злоумышленник может поставить свою подпись илегально использовать карточку по своему усмотрению. Выявлены случаи, когдапреступники специально устраивались работать на почту или в частные службыдоставки, чтобы иметь возможность изымать конверты с пластиковыми банковскимикарточками.
По признанию самихбанкиров, наибольший ущерб банкам сегодня наносят мошенничества при помощибанкоматов. Весной 2008 года служба безопасности ВТБ 24 задержала мошенника,пытавшегося снять деньги с помощью поддельной карты. У него обнаружили 64фальшивых кредитки. А в конце того же года ВТБ 24 столкнулся с новой волноймошенничества. Злоумышленники использовали устройства для копирования данных скарт и потом снимали деньги в Испании и Голландии.
С развитием Интернета ипоявлением «виртуальных магазинов» стало возможным заказывать товарыпо почте с персонального компьютера. В этой связи поле для махинаций спластиковыми карточками расширилось, и значительно. Дело в том, что для оплатызаказанного товара достаточно указать реквизиты карточки. Следовательно, любаяинформация о карточке для владельца может обернуться невосполнимыми потерями. Аспособов выманивания реквизитов карточек у владельцев — великое множество.
Отправляя данные своейкарты в туманное интернет-пространство, нельзя быть уверенным в сохранении ихконфиденциальности. В сети можно наткнуться на фиктивные магазины, которыеничем не торгуют, а только завлекают доверчивых клиентов и провоцируют их напокупки с помощью карт. «Если на сайте есть информация о том, что безопасностьплатежей обеспечивается использованием защищенного протокола SSL для передачиконфиденциальной информации от клиента, а также в нижней части экрана браузерапоявляется изображение замка, это значит, что конфиденциальные данные (реквизитыкарты, регистрационные данные и др.) защищены от доступа к ним третьих лиц, — говорит член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев. — Если такого сообщенияи изображения нет, мы не рекомендуем расплачиваться картой».
С помощью Интернетапроизводится более тридцати видов мошеннических действий. Например, в магазин«Синяя птица» через Интернет поступили подряд два заказа на сумму 9тысяч рублей и 14 тысяч рублей. В одном случае заказчик представился Петром, вовтором — Сергеем. Сначала был заказан огромный букет роз, затем — композиция извоздушных шаров и мягкая игрушка. Заказы насторожили администратора, и клиентуотказали, однако вскоре заказы, на меньшую сумму, повторились. Их выполнили, носообщили в милицию, чтобы работники по борьбе с экономическими преступлениямипроверили номера кредитной карточки и телефона, с которого осуществлялась связьс Интернетом. Оказалось, что карточка фальшивая, и любителя делать дорогиеподарки через Интернет задержали.
В сети интернет данныео «пластиковых» картах воруют и продают данные целыми базами! Нашсоотечественник, хакер Максим Иваньков («Максус»), похитил базу кредитных карт(300 тыс. штук) в американском Интернет-магазине CD Universe, оценив находку в100 тыс. долларов, и безрезультатно пытался получить за неё выкуп.
Есть и более изощренныеспособы — так, в прошлом году под удар попал банк «ВТБ24». По сведениям изпресс-службы банка, через карты пропало около 100 тысяч долларов после того,как мошенники установили в Москве несколько фальшивых банкоматов с его логотипом.Денег банкоматы не выдавали, но использовались для считывания информации спластиковых карт. После появления сомнительных трансакций со счетов банк былвынужден сам заблокировать все карты, а затем перевыпустить их для более чем4000 клиентов. В России впервые был зарегистрирован такой массовый перевыпускпластиковых карт.
Еще один способмошенничества, например, при оплате счетов в кафе и ресторанах официанты уносяткарты к терминалу. А вне зоны видимости легко можно переписать все цифры скарты и потом вводить их, делая покупки в интернете. А можно просто провеститранзакцию дважды. В этом случае махинацию всегда можно списать на сбойсистемы.
Если у клиентавозникают сомнения в совершенных по карте операциях, ему нужно обращаться вбанк. Именно он и будет заниматься выяснением обстоятельств. Но банк сможетпомочь, только если клиент подписал чек на одну сумму, а торговая точка списаладругую, или если клиент совсем не подписывал чек, а торговая точка деньгивсе-таки списала. Поэтому клиент должен внимательно смотреть на сумму, подкоторой он ставит подпись. Отдельная история с заграничными транзакциями. Какговорят банкиры, выяснить обстоятельства утраты средств с карты где-то зарубежом очень трудно. Возникает подозрение, что клиент, находясь в Москве, далкому-то свою карту и ПИН-код, а потом заявил о мошенничестве. И опротестоватьтранзакции с использованием ПИН-кода очень проблематично. К банку апеллироватьбессмысленно, ведь ответственность за сохранность личных данных лежит не нанем, а на владельце карты. Впрочем, иногда деньги вернуть можно. Как рассказалив Альфа-банке, банк всегда проводит тщательное расследование. И если становитсяизвестно, что в каком-либо из банкоматов мошенники проводили копированиемагнитных полос и ПИН-кодов с помощью специальных накладок и этим банкоматом вуказанный период пользовался пострадавший клиент, банк вернет ему деньги накарту.
По словам начальникауправления взаимодействия с платежными системами Альфа-банка АлексеяГоленищева, в отдельных регионах России мошенники специализируются на каком-тоодном варианте. Например, в Санкт-Петербурге, учитывая его спецификумеждународного туристического центра, распространено мошенничество поворованным картам, которые в большом количестве «профессионально» поставляютсяразличными преступными группами. «В Москве и в последнее время в Сибиринаибольшее распространение получили поддельные карты, для изготовления которыхиспользуются данные с магнитных полос настоящих карт, — говорит эксперт. — Вэтом году в Санкт-Петербурге и Москве были ликвидированы две крупные фабрики попроизводству поддельных карт, которые использовались по всей России».
Несколько лет назадпреступники пользовались наименее изощрёнными способами, которые можно отнестик «пластиковому» мошенничеству: кража банкомата целиком или простоеограблениями граждан, после получения наличных всё в том же банкоматах.
Рынок банковских картразвивается, а в месте с ним будет расти и «рынок» преступных деяний, связанныхс «пластиковыми деньгами». После принятие закона, обязывающего большинствоторговых точек принимать к оплате банковские карты популярность этогоинструмента современного мегаполиса неизбежно возрастёт, вместе с увеличениемобъёма безналичных платежей по картам. Возможно, если нам реже придётся сниматьналичные в банкоматах, уменьшится вероятность быть «выловленным».
3. МЕРЫ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ МОШЕННИЧЕСТВА С ПЛАСТИКОВЫМИКАРТАМИ
Надо постоянно помнить,что краеугольный камень любой платежной системы – это:
· увеличениечисла степеней защиты пластиковых карточек;
· надежноехранение кодов;
· защитамикропроцессоров от нежелательных атак извне;
· постоянныймониторинг транзакций;
· регулярныйконтроль деятельности сотрудников;
· плановая(и внеплановая) проверка оборудования;
· ревизияпрограммного обеспечения компьютерной системы;
· тщательноерасследование каждого случая мошенничества с пластиковыми карточками.
“Пластиковые”посягательства — совершенно новый для нашей действительности вид преступлений,и развивается он не по дням, а по часам. Выход из создавшегося положения есть,надо только усилить внимание к вопросам безопасности пластиковых карточек отпосягательств извне.
Общие правилабезопасности:
1. Нельзяхранить PIN-код вместе с картой. «Мы специально издаем памятки по правильномуповедению держателя карты. За последнее время мы столкнулись с ситуациями,когда у наших клиентов, потерявших карты, ПИН-код был записан на самой карте!»- говорит Владимир Онуфриев («Газпромбанк») на заседании круглого стола«Банковские пластиковые карты». Кстати, во многих случаях это правилораспространяется и на номера банковских карт. Возьмем для примера любуюмеждународную платежную систему. Зная только номер карты и срок окончания еедействия, можно оплачивать покупки в интернет-магазинах или заказывать любые услугичерез Глобальную сеть. Таким образом, листок с номером карты (который мызаписали для незамедлительных действий в экстренных случаях) лучше не носить ссобой, а хранить в надежном месте.
2. Никогдаи никому не сообщайте свой PIN-код. Его не имеет права требовать у вас никто — ни работники банка, выдавшего карту, ни обслуживающий персонал банкомата, нисотрудники магазина. Пример, злоумышленник узнает телефонный номер и полныефамилию, имя и отчество жертвы, а также название банка-эмитента, выпустившегоего карту. Затем он звонит ему и представляется сотрудником этой организации.Знание имени и отчества человека, а также упоминание его банка обычнопритупляет осторожность жертвы. Ну а дальше мошенник просит собеседниканемедленно сообщить ему номер его карты и PIN-код для доступа к ней. При этомзвучат такие причины, как «компьютерный сбой банковской системы инеобходимость восстановления базы данных», «победа в лотерее,проводимой нашим банком», и т.п. Некоторые идут еще дальше. Онипредставляются сотрудниками служб безопасности и утверждают, что картойчеловека воспользовался злоумышленник, которого только что поймали. И чтобывозместить убытки, понесенные владельцем, необходим PIN-код. О том, чтопроисходит после того, как человек сообщит мошенникам секретные данные о своейкарте, наверное, рассказывать не стоит.
Поэтому достаточнозапомнить одну вещь. Никто и ни при каких обстоятельствах не может требовать отвас номер карты или PIN-код для доступа к ней. Это правило распространяетсяабсолютно на всех: на работников банка, на сотрудников правоохранительныхорганов, на обслуживающий персонал банкоматов и т. д. Некоторые источникиутверждают, что владелец карты может сообщить PIN-код милиционерам илиработникам прокуратуры по решению суда. Однако на самом деле это не так.Сотрудники правоохранительных органов, имея на руках постановление суда,обратятся прямо в банк, откуда смогут проследить все операции с данной картой,а также заблокировать нужный счет.
3. Никогдане передавайте карту другому человеку. Во-первых, при задержании картыбанкоматом он не сможет ее получить обратно. Ведь даже в магазине кассир можетпопросить подтвердить личность владельца документами или подписью. Во-вторых,нельзя гарантировать, будет ли тот, кому вы доверили свою карту, обращаться сней так же осмотрительно, как и вы. Если вам необходимо, например, отдать ееродственникам, то можете сделать дополнительную карту, установив на нее лимитснятия денег.
4. Оставьтесвой образец подписи прямо на карте. Правда, делать это стоит только в томслучае, если это предусмотрено договором. Далеко не все карты предполагаютнанесение на них подписи владельца. Обычно это верно только в отношении картмеждународных платежных систем. Это необходимо для защиты ваших денег.Предположим, что карта была украдена и злоумышленник пришел с ней в магазин запокупками. Увидев подпись на карте, кассир может потребовать от мошенникароспись, чтобы убедиться в его праве распоряжаться деньгами. Правда, у нас этоделают редко. Исключением являются организации, кассы которых не оборудованыPOS-терминалами. В этом случае покупатель должен расписаться на слипах (чеках),а кассир обязан сравнить эту подпись с образцом на карте.
5. Приутере карты немедленно сообщите об этом по телефону. Если вы потеряли пластиковуюкарту, немедленно звоните в банк, который ее выдал.
6. Периодическипроверяйте историю операций на вашем карточном счете не реже, чем раз в месяц.Особое внимание следует обратить на операции со счетом после поездок, в которыхвы пользовались своей картой. Лучше всего подключить сервис информирования отранзакциях по карте через SMS.
Снятие денег вбанкомате:
1. Самыйнадежный банкомат — тот, который стоит в отделении любого банка. В пустынномместе при снятии денег вы становитесь слишком уязвимым объектом для ограбления,да и банкомат может оказаться «с сюрпризом» в виде накладки,считывающей магнитную полосу вашей карты.
2. Непозволяйте увидеть вводимый PIN-код посторонним людям. Вполне возможно, чтопосле этого вы обнаружите пропажу карточки, а чуть позже и денег с вашегокарточного счета.
3. Проверьте,все ли вы забрали из банкомата. После завершения операции у вас должныостаться: карточка, деньги, выписка о произведенной операции. Если чего-то нехватает и банкомат не сообщил вам никакой дополнительной информации, то здесьчто-то не так. Возможно, вы рискуете стать жертвой мошенников. Не доверяйтеникому у банкомата, даже если этот человек одет в форму сотрудника службы пообслуживанию банкомата. Некоторые банкоматы не возвращают пластиковую картуавтоматически и требуют нажатия для этого на специальную кнопку.
4. Всегдасохраняйте выписки по итогам операции, которые выдает вам банкомат. Этопозволит вести учет снятых денег и контролировать списание денег с вашегосчета.
5. Навходе в специальные закрытые помещения, где устанавливаются банкоматы, банкоммогут быть установлены устройства доступа по картам, которые не требуют вводапин-кода. Если вы обнаружите устройство, требующее ввода пин-кода для доступа кбанкомату (но не в самом банкомате!), не пользуйтесь им. Если вы уже пыталисьвоспользоваться подобным устройством, независимо от того, получили ли вы доступк банкомату или нет, лучше заблокировать карту и проконсультироваться соспециалистами.
Оплата картой товаров иуслуг в магазине:
1. Никогдане выпускайте карту из поля зрения. Это доступ к вашим деньгам. При оплатепокупок сохранять чек до получения очередной выписке по счёту, а в моментсовершения платежа не терять карту из вида. Этот совет особенно актуален припосещении тех самых «рискованных» стран.
2. Старайтесьне расплачиваться картой в местах, не оборудованных POS-терминалами. Если вамприходится расплачиваться картой и при этом с нее снимают копию, никогда неподписывайте более трех слипов (чеков) при оплате без POS-терминала. Подпись начеке — это ваше согласие списать с вашего карточного счета указанную сумму. Изтрех подписанных вами слипов (чеков) один остается в организации, одинотправляется этой организацией в банк и один остается у вас как подтверждениепроизведенной операции.
3. Никогдане подписывать слип с непроставленной суммой. На первый взгляд кажется, чтонапоминание об этом излишне: никто и так не согласится сделать это. Однакопрактика показывает обратное. Например, покупатель выбрал товар и предоставилсвою карту для оплаты. Но по каким-то причинам связи с банком нет. И тогдапродавец предлагает подписать слипы и оставить два из них у него, чтобы онпотом их заполнил. И ведь находятся люди, которые соглашаются на это,фактически развязывая руки злоумышленнику, который получает возможность вписатьв него любую сумму (лишь бы она не превосходила остаток на счете владельцакарты).
Оплата картой товаров иуслуг сети Интернет:
1. Неиспользуйте для оплаты в Интернете карты, на которых у вас находятся крупныесуммы денег. Лучше вообще завести для таких целей специальную отдельную картудля расчетов в Интернете (она не имеет магнитной полосы, что повышает степеньсохранности средств) и переводить туда деньги по мере необходимости.
2. Обращайтевнимание на различные сертификаты, подтверждающие безопасность расчетов черезсайт.
3. Старайтесьне оставлять данные о себе и своей карте на тех Web-сайтах, о которых вы ничегоне знаете. Лучше поищите другой магазин, работающий через известный платежныйшлюз или банк.
4. Припоявлении малейших подозрений о неправомерном списании денег со счетаобращайтесь в банк. У вас есть определенный срок для того, чтобы отказаться илиоспорить неправомерное списание денег с вашего карточного счета.Продолжительность этого срока следует уточнить в банке, выдавшем вам карту.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В последнее время числовладельцев различных банковских карт растет очень быстрыми темпами. А вместе сним растет и актуальность проблем безопасности использования этого способаоплаты товаров и услуг. И такое положение серьезно усугубляется весьмараспространенным в России мифом. Многие люди считают, что мошенничества сбанковскими картами возможны только в том случае, если они используются вИнтернете. В противном же случае для воровства денег необходимо использованиесложных и малораспространенных технологий. На самом же деле все обстоит совсемне так. Подавляющее большинство мошенничеств с банковскими картами становитсявозможным благодаря небрежности владельцев или из-за незнания ими основныхправил безопасности.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙЛИТЕРАТУРЫ
1. ВасиленкоВ. Пластиковые деньги.//Хозяйство и право – 2007, №10.
2. ЕвтюхинаЕ. Как избежать “пластиковых” преступлений?//Банковское обозрение – 2008, №4.
3. МашинС. Пластиковая карта — мишень для мошенников.//Аферы, подделки, криминал –2010, №2.
4. ТимофееваИ. Мошенничество с помощью Интернета приобретает всё более широкий размах.//Вечерний Новосибирск – 2007, №4.
5. ТретьякВ. Безопасность системы обслуживания пластиковых карточек.// Банковские системыи оборудование — 2009, № 4.
6. ЭммМ. Мошенничество с пластиковыми картами.// Информационная безопасность – 2008,№5.
7. http://www.zarech.ru
8. http://www.mvd.ru
9. http://www.bfm.ru
10. http://www.bank-klient.ru
11. http://www.securitylab.ru
12. http://www.printz.ru