Экономико-организационные проблемы обеспечения безопасности деятельности коммерческих банков и пути развития и функционирования систем безопасности

Научно-практическая работа
на тему:
 
Экономико-организационные проблемы обеспечения безопасности деятельности коммерческих банков и пути развития и функционирования систем безопасности
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Автор: Окатьев Константин Викторович
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Москва 2009
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Содержание
 
Глава 1. Экономико- организационные проблемы обеспечения безопасности деятельности коммерческих банков. 3
1.1. Основные тенденции развития банковской системы РФ… 3
1.2. Роль и место обеспечения безопасности в деятельности коммерческого банка. 27
1.3. Дерево проблем, связанных с обеспечением безопасности деятельности коммерческих банков. 37
Выводы по первой главе. 50
 
Глава 2. Пути развития и функционирования систем экономической безопасности коммерческих банков.51
2.1. Основные  направления обеспечения безопасности банковской системы на микроуровне. 51
2.2. Критерии оценки и классификация направлений обеспечения безопасности банковской системы… 74
2.3. Решений проблем, связанных с обеспечением безопасности деятельности коммерческих банков. 80
Предполагаемый  список  литературы… 90
  
Глава 1. Экономико- организационные проблемы обеспечения безопасности деятельности коммерческих банков
 1.1. Основные тенденции развития банковской системы РФ
 
Вместе с ростом объемов потребительского и корпоративного кредитования растут и денежные потребности российских кредитных организаций. Последние полтора-два года российские банкиры все охотнее обращаются к коллегам для привлечения средств от пула кредиторов. Госбанки, лидеры привлечений, занимают деньги на финансирование инфраструктурных проектов, под  привлечения средств от пула кредиторов. Госбанки, лидеры привлечений, занимают деньги на финансирование инфраструктурных проектов, поддержку производства и про­движение высокотехнологичной и капиталоемкой экспортной продукции, частные банки — на финансирование внешнеторговых проектов клиентов, расширение региональной сети, кредитные программы и т.д.
Конечно, сегодня ассортимент инструментов для привлечения денежных ресурсов широк: кредитные линии, облигационные займы, кредитные ноты, евробонды, вексе­ля, двусторонние займы, синдицированные займы.
Однако конкуренция банков в области стандартного кредитования по мнению множества исследователей бесперспективное занятие. Такого рода конкуренция приводит к существенному сокращению банковской          маржи, что может довести банки до демпинга.
В этих условиях для повышения конкурентоспособности банка необходимы совершенствование управления активами и пассивами, развитие внутренней организационной структуры и оптимизация работы финансово-аналитической службы, повышение экономической безопасности деятельности. По мере роста объемов операций именно уровень управленческих технологий будет определять направление развития бизнеса, динамику финансовых показателей и, в конечном счете, инвестиционную привлекательность банка. Важность решения этих проблем возрастет еще больше со вступлением России в ВТО и приходом на рынок западных банков, где организация работы доведена до совершенства.
Однако, до сих пор большая часть вопросов управления структурой банка остается изученной лишь теоретически, отсутствует логически завершенная концепция стратегического и оперативного решения задач управления экономической безопасностью деятельности коммерческого банка и оценка влияния мероприятий по ее обеспечению на эффективность деятельности банка. Аналогичный зарубежный опыт не всегда соответствует потребностям российской действительности, и переносить иностранные образцы часто неэффективно. Большинство российских публикаций по данной проблематике в основном рассматривают отдельные проблемы менеджмента, что делает значительную часть рекомендаций ограниченно применимыми.
Российская банковская система  по своей структуре приближается к классической двухуровневой системе. Ведущий банк, регулирующий деятельность других банков, — Банк России (Центробанк). Однако между Банком Россиии коммерческими банками (по аналогии с банковской системыВеликобритании) существует двухъярусная «амортизирующая прослойка»; она состоит, во-первых, из небольшого числа крупных (системообразующих) банков (Внешторгбанк, Сбербанк России и некоторые другие), которые и образуют «ядро» Российской банковской системы; как правило, в этих банках велико влияние государства (в связи с чем, они часто называются государственными), однако участие государства в капитале этих банков постепенно уменьшается. Во-вторых, далее следует достаточно узкая группа из 30—40 банков, их можно обозначить как олигархические (Газпромбанк, Росбанк, и др.); они образуют «оболочку ядра». Между верхним и нижним ярусами идет непрерывный процесс ротации; постоянно лишь ядро: банки из вышеуказанной прослойки регулярно попадают в ежегодные международныерейтинги. По итогам 1999 г. в та­кой рейтинг (ТОР-1000) попали 4 российских банка, 2000 — 6, а по итогам 2005г. — уже 12 банков (табл. 1.). Таким образом, в Центральной и Восточной Европе в «первую двадцатку» банков также вошли 12 банков из России.
Замыкают иерархию БС все остальные банки (общим числом более 1200), которые обслуживают преимущественно малое количество клиентов (предприятий, групп предприятий, компаний, организаций) и являются, по существу, их платежными агентами; такие банки в западной терминологии именуются обычно «хеджфондами» (т.е. фондами связанными с высокими рисками). К системообразующим банкам будет, по-видимому, относиться и относительно недавно образованный (пока еще мало­мощный) Российский банк развития (РБР), которому отводится роль кредитования реального сектора и реструктуризации промышленности.
Таблица 1.
Крупнейшие банки России, попавшие в международный рейтинг
 
 
Банки
Рейтинг, место
Капитал, млрд долл. США
Активы, млрд долл. США
 
2003 г.
2004 г.
2005 г.
 
 
Внешторгбанк
454
222
174
1,89
6,1
Сбербанк России
388
301
191
1,71
25,7
Газпромбанк
647
415
381
0,71
3,8
Собинбанк
728
708
760
 
 
Межпромбанк
-
632
625
0,35
1,0
МДМ-банк
-
812
692
—
—
Глобэкс
—
—
640
0,34
0,4
Внешэкономбанк
—
—
750
—
—
Альфа-банк
—
—
777
—
_
Росбанк
—
—
778
—
—
НОМОС-банк
—
—
914
—
_
Петрокоммерц
-
-
930
-
_
 
[Данные русские среди крупнейших — крупнейшие среди русских // Время-МН, 2006, №118(729).Рейтинг британского журнала «Банки» (2003—2005).]
К особенностям структуры российской банковской системы отно­сится также наличие особых институтов, чья деятельность связана с переходным периодом и потребностью оказывать поддержку банкам, пребывающим в стадии становления. Это Ассоциация российских банков (АРБ) и государственная корпорация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО).
Основные функции АРБ — анализ тенденций и подготовка предло­жений по определению дальнейшего развития и реформирования БС; работа по повышению капитализации банков; усилению роли банков в реальном секторе экономики и др. На АРКО возложены функции банковского «санатора» и «ликвидатора» (осуществление процедур бан­кротства).
Современные отечественные исследователи в области финансового мониторинга регулярно следят за изменениями в тенденциях развития банковской системы РФ. Так по аналитическим данным Журналов «Финанс» и «Профиль» можно составить представления об основных закономерностях развития банковской системы уже в 2006 году.
 Анализируя рейтинг коммерческих банков по состоянию активов[Рейтинг банков: Итоги полугодия Финанс№23 28.08.2006  стр 24], можно отметить, что в десятке лидеров рейтинга за первое полугодие 2006-го произошло до­вольно много изменений. На 1 января ли­дерами являлись Сбербанк, Внешторг­банк (ВТБ), Газпромбанк, Альфа-банк и банк «Уралсиб», которому удалось по­теснить Банк Москвы на седьмое место.
Отметим, что соотношение окологосу­дарственных и частных кредитных орга­низаций три к двум соответственно в пер­вой пятерке российских банков можно наблюдать нечасто. Однако успех «Уралсиба» длился недолго. Уже по итогам рей­тинга на 1 марта текущего года муници­пальный Банк Москвы занял законное пя­тое место, но на этом не остановился. По данным на 1 июля кредитной организа­ции удалось потеснить Альфа-банк на пя­тое место и оказаться на четвертой пози­ции. Рабочие активы  Банка Москвы за полгода вырос­ли на 38% до 295 млрд. рублей, тогда как у Альфа-банка прирост лишь в 10% (его рабочие активы на 1 июля составили 275 млрд. рублей). 68% рабочие активы Банка Москвы приходятся на роз­ничные и корпоративные кредиты, объ­ем которых вырос на 43 и 25% соответст­венно. «Такая динамика роста активов сопровождалась соответствующим нара­щиванием ресурсной базы, — отмечает финансовый директор Банка Москвы Юрий Максутов, — привлеченные средст­ва выросли на 40%. Очень успешно разви­валась программа международных заим­ствований: банк разместил очередной