Содержание
Введение
1. Понятие лицензирования
2. Лицензирование деятельности банковских учреждений
3. Лицензирование профессиональной деятельности кредитныхорганизаций на рынке ценных бумаг РФ
Заключение
Список литературы
Введение
Все создаваемые вРоссийской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежатобязательной государственной регистрации. Государственная регистрациябанков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц,органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы иметь право заниматьсябанковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществлениебанковских операций.
Государственнаярегистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности — важнейшаясоставная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах.Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различныхорганизаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требованияпредъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т. е. кбанкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемогобанка и получение разрешения на его открытие (лицензии).
Цель лицензирования — недопустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискаморганизации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации илицензирования подтверждается:
— во-первых,правомочность учредителей банка на его создание (правомочность выхода нарынок);
— во-вторых, наличие уучредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;
— в-третьих, квалификацияи деловая репутация руководителей будущего банка.
В Российской Федерациитребования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникамустановлены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
1. Понятиелицензирования
В целях Федеральногозакона №128 применяются следующие основные понятия:
лицензия — специальноеразрешение на осуществление конкретного вида деятельности при обязательномсоблюдении лицензионных требований и условий, выданное лицензирующим органомюридическому лицу или индивидуальному предпринимателю;
лицензируемый виддеятельности — вид деятельности, на осуществление которого на территорииРоссийской Федерации требуется получение лицензии в соответствии с настоящимФедеральным законом;
лицензирование — мероприятия, связанные с предоставлением лицензий, переоформлением документов,подтверждающих наличие лицензий, приостановлением действия лицензий в случаеадминистративного приостановления деятельности лицензиатов за нарушениелицензионных требований и условий, возобновлением или прекращением действиялицензий, аннулированием лицензий, контролем лицензирующих органов засоблюдением лицензиатами при осуществлении лицензируемых видов деятельностисоответствующих лицензионных требований и условий, ведением реестров лицензий,а также с предоставлением в установленном порядке заинтересованным лицамсведений из реестров лицензий и иной информации о лицензировании;
лицензионные требования иусловия — совокупность установленных положениями о лицензировании конкретныхвидов деятельности требований и условий, выполнение которых лицензиатомобязательно при осуществлении лицензируемого вида деятельности;
лицензирующие органы — федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной властисубъектов Российской Федерации, осуществляющие лицензирование в соответствии снастоящим Федеральным законом;
лицензиат — юридическоелицо или индивидуальный предприниматель, имеющие лицензию на осуществлениеконкретного вида деятельности;
соискатель лицензии — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, обратившиеся влицензирующий орган с заявлением о предоставлении лицензии на осуществлениеконкретного вида деятельности;
реестр лицензий — совокупность данных о предоставлении лицензий, переоформлении документов,подтверждающих наличие лицензий, приостановлении и возобновлении действиялицензий и об аннулировании лицензий. (2, с.4)
Основными принципамиосуществления лицензирования являются:
обеспечение единстваэкономического пространства на территории Российской Федерации;
установление единогоперечня лицензируемых видов деятельности;
установление единогопорядка лицензирования на территории Российской Федерации;
установление лицензионныхтребований и условий положениями о лицензировании конкретных видов деятельности;
гласность и открытостьлицензирования;
соблюдение законности приосуществлении лицензирования.
Определение полномочийПравительства Российской Федерации при осуществлении лицензирования
В целях обеспеченияединства экономического пространства на территории Российской ФедерацииПравительство Российской Федерации в соответствии с определенными ПрезидентомРоссийской Федерации основными направлениями внутренней политики государства:
утверждает положения олицензировании конкретных видов деятельности;
определяет федеральныеорганы исполнительной власти, осуществляющие лицензирование конкретных видовдеятельности;
устанавливает видыдеятельности, лицензирование которых осуществляется органами исполнительнойвласти субъектов Российской Федерации.
2. Лицензированиедеятельности банковских учреждений
Кредитные организацииподлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом«О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальныхпредпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным закономспециального порядка государственной регистрации кредитных организаций.
Решение о государственнойрегистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единыйгосударственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации иликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральнымизаконами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом наосновании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросамгосударственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке,согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.
Банк России в целяхосуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственнойрегистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральнымизаконами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.(4, с.89)
За государственнуюрегистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке ив размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.
Кредитная организацияобязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1статьи 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридическихлиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений ополученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. БанкРоссии не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующейинформации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченныйрегистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестрюридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.
Лицензия на осуществлениебанковских операций кредитной организации выдается после ее государственнойрегистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом ипринимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
Кредитная организацияимеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии,выданной Банком России.
Осуществление банковскихопераций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России впорядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев,указанных в части девятой настоящей статьи и в статье 13.1 настоящегоФедерального закона.
Лицензии, выдаваемыеБанком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществлениебанковских операций.
Реестр выданных кредитныморганизациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном изданииБанка России не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанныйреестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии наосуществление банковских операций указываются банковские операции, наосуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта,в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществлениебанковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическимлицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии являетсяобязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы,полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафав двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится всудебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органаисполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или БанкаРоссии.
Банк России вправепредъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица,осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензииявляется обязательным.
Граждане, незаконноосуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядкегражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
Государственнаякорпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности(Внешэкономбанк)» вправе осуществлять банковские операции, право наосуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «Обанке развития».
В лицензии наосуществление банковских операций, выдаваемой кредитной организации после еегосударственной регистрации, указываются банковские операции, на осуществлениекоторых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой этибанковские операции могут осуществляться. Выданные Банком России кредитныморганизациям лицензии учитываются им в реестре выданных лицензий наосуществление банковских операций, который публикуется в официальном издании«Вестник Банка России» не реже одного раза в год (ст. ст. 12 и 13Закона о банках и банковской деятельности).
Кредитная организацияимеет право приступить к осуществлению банковских операций лишь с моментаполучения лицензии, выданной Банком России. Обязательным условием для получениялицензии является оплата учредителями всего объявленного уставного капитала,что обеспечивается следующими обязательными правилами. После получения отуполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единыйгосударственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации БанкРоссии в срок не позднее трех рабочих дней уведомляет об этом ее учредителей стребованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставногокапитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающийфакт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестрюридических лиц. И только при предъявлении документов, подтверждающих оплату100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России выдаеткредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Напротив,неоплата или неполная оплата учредителями уставного капитала кредитнойорганизации в установленный срок служит основанием для обращения Банка России всуд с требованием о ликвидации кредитной организации (ст. ст. 12 и 15 Закона обанках и банковской деятельности).
Таким образом,необходимыми формальными признаками всякой кредитной организации являются: еегосударственная регистрация в качестве таковой (кредитной организации) как ведином государственном реестре юридических лиц, так и в Книге регистрациикредитных организаций, ведущейся Банком России; наличие у кредитной организациилицензии на осуществление соответствующих банковских операций, выданной БанкомРоссии, и необходимой учетной записи об этом в реестре выданных лицензий наосуществление банковских операций, который также ведется Банком России. Приналичии указанных формальных признаков соответствующая коммерческая организация(хозяйственное общество) может быть идентифицирована в качестве кредитнойорганизации.
3.Лицензирование профессиональной деятельности кредитных организаций на рынкеценных бумаг РФ
Центральный банкРоссийской Федерации в соответствии с генеральной лицензией ФКЦБ России N90-000-2-00001 от 11 июня 1997 года осуществляет лицензирование следующих видовпрофессиональной деятельности кредитных организаций (далее — заявитель) нарынке ценных бумаг:
— брокерскойдеятельности, за исключением операций с физическими лицами;
— брокерскойдеятельности, включая операции с физическими лицами;
— дилерской деятельности;
— деятельности подоверительному управлению ценными бумагами;
— депозитарнойдеятельности;
— клиринговойдеятельности.
Лицензирование БанкомРоссии деятельности заявителя как профессионального участника рынка ценныхбумаг. Порядок лицензирования изложен в Положении «О порядкелицензирования различных видов профессиональной деятельности на рынке ценныхбумаг Российской Федерации», утвержденном Постановлением ФКЦБ России N 26от 19 сентября 1997 г.
Несоблюдение заявителемтребований настоящего Положения влечет отказ в выдаче лицензии.
Для получения лицензиипрофессионального участника рынка ценных бумаг заявитель представляет в территориальноеучреждение Банка России следующий комплект документов:
а) Заявление на получениелицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумагпо форме (Приложения 1);
б) нотариальноудостоверенную копию свидетельства о государственной регистрации заявителя;
в) Регистрационную формуна бумажном носителе (Приложение 2) и магнитном носителе в соответствии спрограммным обеспечением, подготовленным Департаментом контроля задеятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России;
г) копии квалификационныхаттестатов специалистов заявителя по каждому виду профессиональнойдеятельности, выданных ФКЦБ России. Указанные документы представляются приподаче заявления, начиная с 22 апреля 1998 года;
д) выписку из штатногорасписания заявителя, содержащую фамилии, имена, отчества сотрудниковзаявителя, деятельность которых непосредственно связана с операциями на рынкеценных бумаг, с указанием подразделений и занимаемых должностей;
е) копии платежныхдокументов, подтверждающих уплату заявителем единовременного лицензионногосбора;
ж) копии внутреннихдокументов заявителя, регламентирующих работу подразделений, осуществляющихпрофессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, и организацию службывнутреннего контроля;
з) расчет собственныхсредств (капитала) заявителя на последнюю отчетную дату;
и) стандартыосуществления депозитарной деятельности, соответствующие требованиямзаконодательства Российской Федерации и нормативным актам ФКЦБ России, привключении в лицензию депозитарной деятельности;
к) правила ведениявнутреннего учета и отчетности, соответствующие требованиям нормативных актовФКЦБ России, при включении в лицензию брокерской деятельности (за исключениемопераций с физическими лицами), брокерской деятельности (включая операции сфизическими лицами), дилерской деятельности. Указанные правила ведениявнутреннего учета представляются при подаче заявления, начиная с 1 января 1998года;
л) документы, переченькоторых дополнительно устанавливается нормативными актами ФКЦБ России,регулирующими клиринговую деятельность и деятельность по доверительномууправлению на рынке ценных бумаг, при включении в лицензию указанных видовдеятельности.
Перечисленные вышедокументы представляются в одном экземпляре и должны быть прошиты, пронумерованы,заверены печатью и подписаны либо заверены руководителем заявителя.
Территориальноеучреждение Банка России выдает Лицензии профессионального участника рынкаценных бумаг (по форме Приложения 5) и направляет сведения о выданных лицензияхи электронный файл с текстом Регистрационной формы (Приложение 2) заявителя вДепартамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовыхрынках Банка России в день принятия решения о выдаче лицензии руководителемтерриториального учреждения Банка России.
Банк России ведет Реестрвыданных, приостановленных и аннулированных лицензий.
Кредитные организации,получившие лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг,ежеквартально, не позднее 15 числа месяца, следующего за отчетным кварталом,представляют в территориальное учреждение Банка России Регистрационную форму набумажном носителе (Приложение 2) и магнитном носителе.
Территориальноеучреждение Банка России ежеквартально, не позднее 15 дней после получениясоответствующей информации от кредитной организации, имеющей лицензиюпрофессионального участника рынка ценных бумаг, направляет электронный файл стекстом Регистрационной формы (Приложение 2) в Департамент контроля задеятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России.
Территориальныеучреждения Банка России не позднее 15 числа каждого месяца представляют в БанкРоссии следующие виды отчетов за предыдущий месяц:
— сведения о выданных,приостановленных и аннулированных лицензиях;
— о проведенных проверкахдеятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг;
— о работе с жалобами(заявлениями) относительно деятельности профессиональных участников рынкаценных бумаг.
Территориальноеучреждение Банка России выдает лицензию на бланке установленного образца, суказанием номера, определяемого согласно.
Заключение
Итак, лицензия являетсяоснованием для осуществления кредитной организацией, зарегистрированной вкачестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываютсябанковские операции, на проведение которых данная кредитная организация имеетправо, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии наосуществление банковских операций кредитная организация должна располагатьуставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием,необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнятьквалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии снормативными актами Банка России.
Списоклитературы
1. Федеральный Законо банках и банковской деятельности
2. Федеральный ЗаконРФ №128
3. Вестник БанкаРоссии
4. Гончаренко Л.И.«Основы банковского дела»-Москва: ЮНИТИ, 2008-384с
5. Лаврушина О.И.«Основы банковского дела»-Москва: КНОРУС, 2008-425с