ВВЕДЕНИЕ
Руководствотекущей деятельностью ВТБ осуществляется коллегиальным исполнительным органомбанка – Правлением, которое подотчетно Общему собранию акционеров иНаблюдательному совету банка.
Процессуправления ВТБ Банком предусматривает эффективную систему принятиястратегических и тактических решений, осуществляется в соответствии смеждународными стандартами и действующим законодательством Украины. Топ-менеджментбанка представлен высококвалифицированными специалистами с большимуправленческим опытом в финансовой сфере.
Наблюдательный советПАО «ВТБ Банк» является органом, который осуществляет защиту прав акционеровБанка и, в пределах компетенции, определенной Уставом Банка, контролирует ирегулирует деятельность Правления Банка. К компетенции Наблюдательного советаотносятся следующие вопросы:
· определениеи утверждение стратегии деятельности Банка, корпоративных ценностей,бизнес-планов Банка и контроль их реализации, включая одобрение годовогофинансового плана и бюджета, контроль над их составлением;
· избраниеи досрочное прекращение полномочий Председателя и членов Правления Банка иконтроль над их деятельностью;
· определениеи утверждение организационной структуры Банка, создание, реорганизация иликвидация филиалов и представительств Банка;
· обеспечениесоответствующего публичного раскрытия и информирования органов банковскогонадзора о политике Банка в сфере конфликта интересов;
· обеспечениеэффективной системы планирования внутреннего контроля и системы управлениярисками;
· другиевопросы, предусмотренные Уставом банка.
Наблюдательный советПАО «ВТБ Банк» избирается общим собранием акционеров ПАО «ВТБ Банк».
В настоящее время вНаблюдательный совет ПАО «ВТБ Банк» входят 8 человек.
2005 год – ЗАО«Внешторгбанк (Украина)» получил лицензию на осуществление банковскойдеятельности. 2006 год – ОАО Банк ВТБ (Россия) приобрел 98% АКБ «Мрия». 2007год – АКБ «Мрия» переименован в ОАО ВТБ Банк. ЗАО «Внешторгбанк (Украина)»присоединен к ОАО ВТБ Банк на правах филиала. 2008 год – Уставный капитал ОАОВТБ Банк увеличен в 3,4 раза до 2,16 млрд грн. Банк получил статуспринципиального члена международных платежных систем Visa International иMasterCard WorldWide. ВТБ Банк признан победителем в международном конкурсе«MasterCard Банк года 2008» в номинации «Самый динамичный банк года». 2009 год– ВТБ Банк начал осуществлять операции с банковскими металлами. По итогам годапортфель средств населения в банке вырос почти на 100% – на сумму порядка 1,5млрд грн. 2010 год – 29 июля 2010 ОАО ВТБ Банк переименован в ПАО «ВТБ Банк».08 октября 2010 года в центре Киева открылся первый офис ВТБ Private Banking вУкраине.
По состоянию на 01 января2011 года показатели деятельности ВТБ Банка составили:
· кредитныйпортфель – 30,52 млрд грн.,
· активы– 33,14 млрд грн.,
· уставныйкапитал – 5,42 млрд грн.
Выйти на уровень такихпоказателей ВТБ в Украине позволили достижения по всем бизнес-направлениям.
ВТБ Банк – одна изсамых динамично развивающихся финансовых компаний в Украине. За 5 лет работы повеличине активов ВТБ поднялся с 57 на 8 место в рейтинге Национального банкаУкраины. ВТБ Банк занимает 6 позицию по размеру уставного капитала (данные посостоянию на 01.01.2011).
Сегодня порядка 160точек продаж во всех областях и крупных городах Украины предоставляютфинансовые услуги международного уровня.
ВТБ Банк инвестировал вэкономику Украины миллиарды долларов США. По данным НБУ, на 01.01.2011 ВТБвошел в ТОП-4 украинских банков по объемам кредитования юридических лиц. Средикорпоративных клиентов банка – предприятия автомобилестроения, железные дорогистраны, металлургические и химические предприятия, энергетические компании,почти половина крупных торговых сетей.
Прирост портфелясредств населения в ВТБ Банке за 2010 год составил 50,8%.
ВТБ Банк одним изпервых банков в стране получил наивысший из возможных национальных долгосрочныхрейтингов — «AAA (ukr)» международного агентства Fitch Ratings.
Председатель ПравленияВТБ Банка Вадим Пушкарев является лидером авторитетных рейтингов ведущихсредств массовой информации. В марте 2010 года Вадим Пушкарев названпобедителем общенациональной программы «Человек года-2009» в номинации«Финансист года».
Банк являетсяучастником Фонда гарантирования вкладов физических лиц, принципиальным членомвсемирных платежных систем MasterCard WorldWide и Visa International.
Топ-менеджеры банка вУкраине – это высокопрофессиональные специалисты финансового и банковскогорынков страны, а топ-менеджмент группы ВТБ – это признанные, авторитетные ивлиятельные профессионалы мирового уровня.
Ценности ВТБ Банка –это доверие клиентов, надежность, открытость, универсальность, командапрофессионалов. ВТБ Банк развивает бизнес в интересах клиентов, акционеров иобщества в целом
Новая стратегия ВТБ –стратегия эффективного роста, предполагающая существенное увеличение доходов нафоне качественного улучшения их структуры и повышения эффективности бизнеса. Вотличие от предыдущего этапа, когда основной задачей было агрессивноенаращивание объемов бизнеса и доли рынка, сейчас приоритетом является повышениеэффективности, достижение целевого возврата на капитал, рост капитализацииГруппы.
Ключевые цели ГруппыВТБ на конец 2013 года – рост прибыли более чем в 2 раза по сравнению с планомна 2010 год; ROE не менее 15% по Группе в целом и более 20% длявысокомаржинальных видов бизнеса; существенный рост рыночной капитализации;качественное изменение структуры доходов и повышение устойчивости финансовыхрезультатов Группы.
Группа планируетпродолжить политику диверсификации бизнеса, в результате которой будет созданонесколько опорных бизнес-направлений, имеющих значимый вес в прибыли Группы:корпоративный, инвестиционный и розничный бизнес, зарубежная сеть. При этомвырастет доля высокомаржинальных бизнесов, таких, как розничный иинвестиционный. Также увеличится доля комиссионных доходов в общем операционномдоходе Группы. Улучшится структура фондирования, снизится концентрация бизнеса.
Для каждого направлениябизнеса в рамках новой стратегии определены специфические цели.
Приоритетными задачамив корпоративном бизнесе являются:
· развитиесильного транзакционного банкинга и превращение банка ВТБ в основной расчетныйбанк для своих клиентов;
· созданиекорпоративно-инвестиционного банка; рост доли ВТБ в обслуживании крупныхклиентов за счет кросс-продаж инвестиционных продуктов;
· увеличениечисла активных клиентов нижнего подсегмента крупного и сегмента среднегобизнеса;
· созданиелучших на рынке команд в приоритетных отраслях.
Ключевыми приоритетамив части инвестиционного бизнеса являются:
· построениеплатформы продаж ИБ-услуг для ключевых клиентских сегментов Группы;
· значительныйрост доходов;
· сохранениепозиций не ниже Топ-3 по основным продуктам.
Ключевая цель врозничном бизнесе – существенный рост прибыли за счет продолжения динамичногоразвития бизнеса и повышение его эффективности, а также увеличение доли рынка идоли розничного бизнеса в портфеле Группы. В рамках развития розничного бизнесаГруппа ставит перед собой следующие задачи:
· дальнейшееразвитие сети и альтернативных каналов продаж и обслуживания;
· переходк сегментно-ориентированному подходу в обслуживании клиентов;
· совершенствованиеИТ-платформы и технологий;
· повышениекачества обслуживания;
Стратегия развитиядочерних финансовых компаний на 2010-2013гг. предполагает построениеэффективных, диверсифицированных и рентабельных бизнесов, достижение иукрепление компаниями позиций в соответствующих сегментах за счет развития продуктовогопредложения, диверсификации отраслевых и клиентских сегментов, развитиярегиональной сети и других каналов продаж.
В части международногоразвития основной задачей является эффективное развитие бизнеса на рынках, гдеГруппа уже имеет присутствие. Ключевым регионом для Группы является СНГ, гденаша цель – укрепление позиций на рынке, активное развитие розницы, повышениеэффективности сети и бизнес-процессов. В Европе, Азии и Африке Группа продолжитфокусироваться на обслуживании российских клиентов и клиентов из стран СНГ,таким образом содействуя развитию международного сотрудничества, экспансииклиентов из стран Содружества на международные рынки и предлагая им уникальныйнабор услуг на мировых финансовых рынках.
Важной задачей являетсяобеспечение поддержки растущего бизнеса, усиление инфраструктуры. ВТБ планируетсущественно повысить операционную эффективность за счет автоматизации иоптимизации бизнес-процессов, совершенствования
1. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
ВТБ банк осуществляетогромный перечень банковских операций на основании Законов Украины «О банках ибанковской деятельности» ,«О Национальном банком Украины»,атакже Инструкций НБУ «368», «457» и многих других нормативно-правовыхдокументов.Наиболее популярными среди частных лиц являются услуги:
1.Денежные переводы
2.Кредитныеоперации
3.Операциис чеками
4.Депозитныеоперации
ВТББанк – центр международных денежных переводов. В настоящее время ВТБ Банкработает с 10 международными системами денежных переводов. Каждая из них имеетсвои преимущества – по тарифам, скорости прохождения денег, географии,дополнительным услугам.
СпециалистыБанка помогут выбрать наиболее оптимальный вариант и осуществить денежныйперевод в точки обслуживания, находящиеся в большинстве крупных городов мира.ВТБ Банк предоставляет широкий выбор денежных переводов, благодаря чему клиентможет выбрать наиболее подходящий для себя перевод.
-Денежные переводы MoneyGram
— Денежные переводы ANELIK
— Денежные переводы RIA
— Денежные переводы БЫСТРАЯ ПОЧТА
— Денежные переводы UniStream
-Денежные переводы BLIZKO
— Денежные переводы Migom
— Денежные переводы ЛИДЕР
— Денежные переводы ЗОЛОТАЯ КОРОНА
— Денежные переводы WesternUnion .[6]
Профильныминаправлениями нашей работы являются комплексное обслуживание крупныхкорпоративных клиентов, финансирование и кредитование малого и среднегобизнеса, обслуживание физических лиц. Более подробную информацию покредитованию можно просмотреть в другом разделе.
Дорожныйчек —это платёжный документ, представляющий собой денежное обязательство эмитентавыплатить обозначенную в чеке сумму владельцу — конкретному физическому лицу,образец подписи которого поставлен на чек в момент продажи. Чтобывоспользоваться чеком, его владелец должен обязательно в присутствии кассираили операциониста поставить свою подпись на чеке еще раз. Эмитентами чековявляются коммерческие банки, кредитные и финансовые институты, туристическиекомпании.
ВТББанк предлагает один из самых удобных и безопасных способов хранения денежныхсредств – дорожные чеки.
Этотспособ хранения денег удобно применять как во время путешествий, так находясьдома. Дорожные чеки не имеют ограничений по сроку действия, при необходимостиих можно обналичить или использовать как средство платежа. Одним из главныхдекларируемых преимуществ дорожных чеков является то, что в случае кражи,потери или повреждения чеки можно восстановить в полном объеме, даже находясь вдругой стране мира.
Тарифы наоперации с дорожными чеками
1. Оформлениедорожных чеков American Express
в долларахСША (USD)
0,9% от суммычеков
в ЕВРО (EUR)
0,9% от суммычеков
2. Выдачаналичных средств по дорожным чекам, купленным в ПАО «ВТБ Банк»
1% от суммычеков
3. Выдачаналичных средств по дорожным чекам, купленным в других банках
в долларахСША (USD)
2% (min 5USD)
в ЕВРО (EUR)
2%(min 5 EUR)
4. Пересылкаили возвращение на инкассо дорожных чеков
2% (min 5 USDили 5 EUR)
5. Пересылкаили возвращение на инкассо именных чеков
2% (min 5 USDили 5 EUR) + комиссия банков-корреспондентов
Выдачаналичных по дорожным чекам
ВТББанк выдаёт наличные по дорожным чекам, выпускаемых крупнейшими мировыми эмитентамив двух основных свободно конвертируемых валютах: долларах США и евро:
— American Express (чекиAmerican Express, CitiCorp);
— Travelex (чеки Visa Interpayment,Thomas Cook Mastercard).
Именнойчек–это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателябанку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателемявляется лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправераспоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем — лицо, в пользу котороговыдан чек, плательщиком — банк, в котором находятся денежные средствачекодателя.
Вотделениях ВТБ Банка получить наличные средства по именному чеку можно черезпроцедуру инкассо. Инкассо — посредническая банковская операция по передачеденежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этихсредств на счёт получателя или выдачей наличных. Одновременно с принятием чекана инкассо клиентом вносится залог в национальной валюте по курсу Национальногобанка Украины на день осуществления операции в размере 50,00 EUR (пятьдесятевро) плюс 2% (два процента) от суммы чека.
Всеоперации с чеками производятся только при предъявлении документа,удостоверяющего личность.
КомпанияGLOBAL BLUE, международной программой которой являются чеки Tax Free, обладаетнаибольшей в мире сетью представительств по возмещению налогов, и наибольшейклиентской базой путешественников, которые когда-либо пользовались ее услугами.Основополагающий принцип деятельности GLOBAL BLUE – оказание услуг повозмещению налога на приобретенные и вывезенные из страны в личном багажетовары. .[3]
ЧекиTax Free – позволяют клиенту – физическому лицу получать денежное возмещениеналога на добавленную стоимость (НДС), входящего в стоимость купленного зарубежом товара.
Чек Tax Freeпредставляет собой именной платежный документ, который оформляется в любоммагазине, входящем в систему GLOBAL BLUE в Европе, Латинской Америке иазиатских странах, при приобретении товаров иностранцами. Чеки Tax Freeвыписываются в валюте страны, на территории которой находится оформивший ихмагазин.
Воспользовавшисьпрограммой, путешественники могут вернуть до 20 процентов стоимости покупки, взависимости от того, какая ставка НДС установлена в стране, где был выписанчек, и величины расходов системы GLOBAL BLUE на обработку чеков.
Платежныекарты ВТБ Банка — это современное средство расчетов, которое позволяет Вам:
— удобно ибезопасно получать доступ к Вашему банковскому счету 24 часа в сутки;
— пользоваться международной системой платежей (оплачивать без комиссионных сборовтовары и услуги, не используя наличные денежные средства);
— получатьналичные денежные средства через глобальную сеть пунктов выдачи наличных ибанкоматов;
— избежатьнеобходимости иметь при себе большое количество наличных денежных средств;
— оплачиватьтовары и услуги через Интернет;
— недекларировать денежные средства, находящиеся на счете банковской карты, привыезде за границу;
— получатьежемесячный детализированный отчет по расходам. .[11]
В ВТБ Банкевозможно:
— оформитьодну или несколько дополнительных карт к собственному счету для членов своейсемьи;
— оформитьуслугу GSM-банкинга, позволяющую оперативно получать информацию о проведенныхтранзакциях на мобильный телефон;
— пополнятьсвой карточный счет как самостоятельно, так и через доверенных лиц;
— пополнятьсвой карточный счет как через внесение наличных денежных средств, так и черезперевод средств со счетов из других банков.
ВТБ Банкпредлагает своим клиентам дистанционное обслуживание через сеть банкоматов,которая предоставляет возможность использовать платежную карточку 24 часа всутки. С помощью банкоматов Вы получаете возможность осуществлять удобныепереводы из карточки на карточку, пополнять счета операторов мобильной связи,получать мини-выписки, снимать наличные средства, пересматривать ираспечатывать баланс карточного счета и осуществлять другие операции.
Уезжая вотпуск, длительную командировку или просто опасаясь за сохранность имеющихся вквартире ценностей, Вы можете воспользоваться депозитарием ВТБ Банка, оборудованныминдивидуальными сейфами ROSENGRENS (Швеция). В сейфе можно хранить наличныеденьги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, ювелирные украшения,деловую документацию, конфиденциальные документы, антиквариат, реликвии,произведения искусства, электронные носители информации и другие ценности.
Клиент всегдаможете арендовать ячейку необходимого размера в удобном месте и на нужный срок.
Для арендысейфовой ячейки необходимо:
-обратиться в филиал или отделение ВТББанка, оборудованное хранилищем индивидуальных сейфов;
— заключитьдоговор аренды;
— внестиарендную плату, сумму залога за ключ;
— получитькомплект ключей от клиентского замка.
Длязаключения договора аренды необходимо предоставить паспорт или другой документ,удостоверяющий личность, а также справку о присвоении идентификационногономера. Сумма арендной платы зависит от срока аренды и размера индивидуальногосейфа. Оплата аренды принимается за весь ее период, как в наличной, так и в безналичнойформе. Договор аренды может быть продлен.
Индивидуальныйсейф предоставляется как одному, так и двум арендаторам в совместноепользование. Банк может заключить договор аренды сейфа с двумя арендаторами — физическими лицами. В этом случае доступ к сейфовой ячейке осуществляется двумяарендаторами одновременно или одним из арендаторов на условиях, согласованных вдоговоре аренды.
Ставарендатором, клиент также можете оформить доверенность на пользованиеиндивидуальным сейфом третьему лицу.
Платежинаселения — это комплекс банковских услуг, позволяющий осуществлять расчетыфизических лиц за товары, работы и услуги предприятий, организаций, учрежденийи частных предпринимателей во всех пунктах приема платежей ВТБ Банка по всейтерритории Украины. При этом если банк имеет договорные отношения с юридическимлицом, в адрес которого осуществляется платеж, с физического лица комиссия приосуществлении платежа может даже не взиматься. .[11]
ВТБ Банкпринимает от населения платежи всех видов:
— закоммунальные услуги
— за товары впользу предприятий и организаций
-заприобретенное недвижимое имущество в пользу строительных компаний
— заобучение, за страховые, медицинские и прочие услуги
— все виды платежейот физических лиц
Кроме того, спомощью карточек международных платежных систем MasterCard и Visa, Вы можетеоплачивать коммунальные услуги, телефон, услуги междугородной связи,электроэнергию и другие услуги через Интернет.[7]
ВТБ Банкпредлагает услуги по покупке и продаже наличной валюты. Валютообменные операцииклиенты могут совершать в любом отделении банка.
Операции,которые клиент может совершить:
— Купить наличную иностранную валюту заналичную гривну.
— Продатьиностранную валюту за наличную гривну.
-Совершитьобратный обмен физическим лицам-нерезидентам неиспользованных наличных гривенна наличную иностранную валюту.
— Осуществитьобмен изношенных и поврежденных банкнот иностранной валюты на пригодные.
Для малогобизнеса.безопасность карточного счета обеспечивается защищенной от подделкиплатежной картой и ПИН-кодом, который известен только клиенту.
Открыв счет внациональной либо иностранной валюте, клиент получает качественноерасчетно-кассовое обслуживание.
Для большегоудобства пользования текущим счетом предлагаем воспользоваться системой «Клиент-Банк»и значительно ускорить осуществление денежных переводов, а также повыситьэффективность и уровень контроля финансовых потоков вашего бизнеса.
ВТБ Банкосуществляет для клиентов:
— приемналичных в операционное и послеоперационное время;
— выпусккорпоративных платежных карточек и проведение расчетов по ним;
— покупку,продажу валюты, конвертацию иностранной валюты;
— перевозвалютных ценностей и инкассацию средств;
— хранениеценностей и документов клиентов в индивидуальных банковских сейфах (депозитныхячейках);
— зарплатныепроекты;
— проведениеплатежей по системе «Клиент-Банк»;
— срочноепроведение платежей день в день.
ВТБ Банкпредоставляет:
— гарантии:тендерные, туристические, гарантии платежа, выполнения контракта, возвратаавансового платежа и прочие виды гарантий;
-аккредитивы:покрытые, непокрытые, неподтвержденные, подтвержденные зарубежными банками,аккредитивы с отсрочкой платежа, с платежом по предъявлению и прочие видыаккредитивов.
Эффективностьпроведения международных торговых расчетов в современных рыночных условияхнапрямую зависит от надежности и репутации банка. На сегодняшний день ВТБ имеетбольшой опыт работы в области проведения документарных операций, а такжедоверие крупнейших финансовых организаций во всем мире.[10]
Если Клиент:
— импортер, и ваш зарубежный партнержелает иметь уверенность в своевременной оплате товара, отпущенного в кредит;
— экспортер,и не согласны отгружать товар без дополнительных гарантий его оплаты;
— заказчикоборудования, производство которого требует значительных временных затрат, апроизводитель требует авансовый платеж;-
— представляете туристическое агентство, и клиенту нужна гарантия дляаккредитации при Международной ассоциации воздушного транспорта, а также вкачестве обеспечения обязательств агента по расчетам за реализованные билеты ипри заключении агентских соглашений с компаниями – перевозчиками.
ВТБпредлагает эффективные решения с применением документарных аккредитивов,гарантий и инкассо.
В ВТБ Банкеклиент получает:
— консультации по вопросам внешнеэкономической деятельности;
— анализконтрактов и рекомендации по вопросам валютного контроля;
— структурирование торговых сделок (контрактных условий по поставке товаров илиуслуг, а также условий их оплаты);
— выборнаиболее оптимальных финансовых инструментов для проведения расчетов с минимальнымирисками;
— комплексноеобслуживание, сопровождение и контроль выполнения клиентских торговых операций.ВТБ Банк предоставит клиенту полную информацию о возможных вариантахоптимизации проведения расчетов по сделкам.
Депозитныепрограммы ВТБ Банка созданы для того, чтобы максимально удовлетворятьпотребности частных предпринимателей и юридических лиц в аккумулированиисредств. Клиент всегда сможете получить дополнительный доход и рациональноразместить временно свободные средства.
Депозиты ВТБ– удобный и надежный способ сбережения и приумножения доходы клиентов.
Если клиентусрочно понадобятся денежные средства, клиент может быстро оформить кредит подзалог депозита, при этом продолжая получать проценты по вкладу.
ВТБ Банкпредлагает клиентам воспользоваться:
— депозитнымилиниями;
— срочными депозитами.
Депозитныелинии позволяют проводить списание средств при первой необходимости.
Клиентсможет разместить свободные средства на удобный для клиента срок, выбравнаиболее выгодный способ выплаты процентов:
— ежемесячно;
— в конце срока действия депозитного договора;
— с капитализацией (сумма вашего вклада дополнительно увеличивается за счет ранееначисленных процентов).
ВТББанк предлагает клиентам воспользоваться преимуществами размещения депозитов внашем банке. Клиент гарантировано получаете:
— стабильный доход в виде процентов по депозиту;
— возможность управления свободными средствами с помощью линейки депозитных
продуктов;
— помощь квалифицированных персональных менеджеров.
Длякорпоративных клиентов и клиентов малого бизнеса предлагаются удобныедепозитные программы:
— Депозит «Максимум»*
— Депозит «Срочный»
— Депозит «Капитал»
— Депозит «Бизнес»
— Депозитный счет «Эффективный»
— Депозит «Бонус»
— Депозит «Инвестиционный» –
— Депозит «Динамический» –
ВТББанк предлагает корпоративным клиентам открыть счет и воспользоватьсярасчетно-кассовым обслуживанием.
ВТББанк предлагаем своим клиентам:
— индивидуальный подход персональных менеджеров ВТБ Банка, которые помогут врешении самых сложных задач клинтского бизнеса;
— многолетний опыт обслуживания корпоративных клиентов, как в Украине, так и намеждународных рынках;
— обслуживание международных потоков с помощью 16 банков и представительствГруппы ВТБ в странах СНГ, Европы, Азии и Африки;
— порядка 160 филиалов и отделений во всех областных центрах и других крупныхгородах Украины.
ВТББанк оказывает следующие виды услуг:
— открытие и обслуживание счетов в национальной и иностранных валютах;
— переводы и зачисление денежных средств в национальной и иностранной валюте;
— продажа, покупка, конверсия валюты;
— авансовое зачисление гривневых средств при продаже иностранной валюты;
— прием и выдача наличных денежных средств;
— установка и обслуживание системы «Клиент-Банк»;
— инкассация и доставка наличных денежных средств;
— начисление и выплата процентов на неснижаемый остаток денежных средств насчете;
— предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов;
— и многое другое.
ВТББанк высококачественно и оперативно осуществляет профессиональную деятельностьна рынке ценных бумаг, проводит операции с ценными бумагами для клиентовфизических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Украины.
ВТББанк предлагает:
— комплексное брокерское обслуживание клиентов на организационно оформленном и внебиржевомрынке ценных бумаг, или выполнение разовых заявок клиентов на покупку илипродажу ценных бумаг;
— дилерские услуги – покупка-продажа ценных бумаг в/из портфеля банка;
— операции прямого и обратного РЕПО.
ВТББанк проводит операции и предоставляет услуги со следующими видами ценныхбумаг:
— корпоративные и муниципальные облигации;
— государственные ценные бумаги;
— векселя;
— инвестиционные сертификаты;
— другие финансовые инструменты фондового рынка.
Врамках заключенного договора клиенту предоставляется возможность осуществлятьполный набор операций на биржевом и внебиржевом рынках:
— покупка-продажа ценных бумаг по поручению клиента;
— организация выпуска корпоративных облигаций;
— услуги андеррайтинга;
— услуги платежного агента;
— консультационные услуги по вопросам выпуска и обращения ценных бумаг;
— операции с векселями.
Преимуществамииспользования операций с ценными бумагами являются:
— снижение стоимости финансирования;
— увеличение сроков финансирования;
— налоговые льготы;
— привлечение средств широкого круга инвесторов (физических и юридических лиц,резидентов и нерезидентов);
— создание публичной кредитной истории;
— оптимизация производственного и финансового процесс
ВТББанк предлагает клиентам воспользоваться преимуществами размещения депозитов 2]Клиент гарантировано получаете:
— стабильный доход в виде процентов по депозиту;
— возможность управления свободными средствами с помощью линейки депозитныхпродуктов;
— помощь квалифицированных персональных менеджеров.
Длякорпоративных клиентов и клиентов малого бизнеса предлагаются удобныедепозитные программы:
— Депозит«Максимум»
— Депозит«Срочный»
— Депозит«Капитал»
— Вклад «Бизнес»
— Депозитный счет«Эффективный»
— Депозит«Бонус»
2.МЕНЕДЖМЕНТ В БАНКЕ
банк расчет кредитование операция
Рассматриваясущность понятия «банковский менеджмент», важно уточнить некоторые положения,которые входят в его состав.
Банковскийменеджмент как самостоятельный вид специализирующейся деятельностипредусматривает, что менеджер не зависимо от собственности на капитал банка, вкотором он работает. Он может владеть акциями банка, а может и не иметь их,, работая по найму на должностименеджера. Работа менеджера — это продуктивная работа, которая происходит вусловиях комбинирования высокотехнологического банковского процесса з высокимуровнем специализации работников и обеспечивает связь и единство всего поцессабанковской деятельности на уровне банка в целом, филиале или отделении.
Возростаниетребований к управлению обусловлено увеличением, размеров банка, сложностьюбанковских технологий, необходимостью владения управленческими навыками. Всовременных условиях все решения относительно финансовых, организационных иэкономических вопросов готовятся и принимаются профессионалами в сфереорганизации управления, которые осуществляют также мониторинг и контроль повыполнению принятых решений.[10]
Подбанковской деятельностью в определении банковского менеджмента имеется ввидудеятельность банка с целью получения прибыли. Содержанием банковскойдеятельности является обеспечение банковского процесса всеми необходимымиресурсами и организация технологического цикла в целом, как: разработка иусовершенствование банковских технологий, обеспечение необходимого уровнябанковских продуктов и услуг, выполнения всех видов банковских операций,материльно-техническое оснащение для осуществления банковской деятельности,обеспечение персоналом, поддержка ликвидности и прибыльности банка.
Банковскаясфера требует такого стиля работы, в основе которого лежит постоянный поискновых возможностей, умение привлекать и использовать для решения поставленныхзаданий ресурсы из различных источников, достигая увеличения эффективности иполучения максимально возможного результата по минимальным затратам.[14]
Определениецелей деятельности банка на ближайшую и дальнейшую перспективы —этоосновное в менеджменте. Управление путем поставленнях целей осуществляется сучетом оценки потенциальных возможностей банка и обеспечения их соответсвующимиресурсами.
В ВТБ Банкеприсутствует особая система менеджмента — Кэш МенеджментКэш Менеджмент — совокупность услуг, предназначенных для эффективногоосуществления расчетов и управления остатками на банковских счетах, позволяющихголовной компании контролировать внешние и внутренние финансовые потоки компанийгруппы (рис.2.1.)
/>
Рис.2.1.Целевой сегмент
С помощью продуктовсемейства Кэш Менеджмент компания клиента решает задачи по:
· построениюцентрализованного казначейства;
· активномууправлению оборотным капиталом;
· повышениюэффективности контроля внешних поступлений (доходов);
· автоматизированномупредоставлению информации по всем счетам группы;
· централизованномураспределению денежных потоков внутри группы;
· снижениюстоимости внешних заимствований;
· централизованномууправлению счетами группы;
· управлениюпроцентной ставкой.
Благодаря использованиюпродуктов направления Кэш Менеджмент компания клиента достигает следующих целей(рис.2.):
/>
Рис.2.2.Увеличениефинансового результата
Преимуществаиспользования продуктов линейки Кэш Менеджмент банка ВТБ:
· Оперативно– экспресс-диагностика потребностей клиента, настройка и запуск в эксплуатациюпродуктов по управлению ликвидностью с гарантированным результатом;
· Просто– продукты направления Кэш Менеджмент не требуют существенных изменений идополнений и легко настраиваются нашими специалистами с учетом потребностейклиента;
· Экономично– внедрение продуктовой линейки Кэш Менеджмент не требуют больших временных иматериальных затрат и существенно экономичнее, чем самостоятельная реализацияаналогичных продуктов;
· Индивидуально– профессиональный подход и гибкие настройки систем с учётом индивидуальныхпотребностей компании клиентов;
· Масштабно– продукты направления Кэш Менеджмент представлены в филиалах и доп.офисах ВТБ,расположенных во всех экономически активных регионах, в ближайшей перспективе –в банках группы ВТБ;
· Перспективно– динамичное внедрение и развитие новых продуктов семейства Кэш Менеджмент всоответствии с потребностями наших клиентов.[11]
3.МАРКЕТИНГВТБ БАНКА
Структура ВТББанка отображает основные логические взаимосвязанные уровни управления,разграничивает сферы ответственности, оптимизирует процессы информационногообеспечения, которое дает возможность достигнуть поставленных целей и заданийс наибольшей эффективностью. Налаживание внутрибанкоских схем, процедурпринятия решений, распределение функций и полномочий – залог продуктивноговзаимодействия подразделов банка.[13]
Спецификаработы банка на рынке определяет его организационную структуру. В ВТБ Банкеприсутствуют следующие организацинные структурные элементы:
•правлениебанка;
•подразделавтоматизации банковских работ;
•подраздел бухгалтерського аудита и отчетности;
•подраздел маркетинга и аналитических исследований;
•подраздел стратегического развития;
•подраздел краткосрочного и долгосрочного кредитования;
•подраздел депозитов и ценных бумаг;
•подраздел по работе с вкладами населения.
На выбор типаорганизационной структуры влияют следующие факторы:
· размер банка;
· виды операций и их масштабность;
· объемы внешнеэкономической деятельности;
· форма собственности.
Существуютследующие типы организационной структуры маркетинга в ВТБ банке:
· организационные структуры по принципубюрократии;
· адаптивые организационные структуры;
· организационные структуры, которыеотличаются ступенем централизации.
Бюрократическаяоснова организации ВТБ Банка предусматривает налаженную работу всех звеньевуправления, четкое распределение труда, строгую регламентацію деятельностикаждого сотрудника и добор кадров соответственно их специализации.
Бюрократическаямодель основы организации имеет три основних варианта.
1. Функциональные организационныеструктуры.
2. Дивизиональные организационные структурыі.
3. Организационные структуры банков, которыедействуют на международных банках.
/>
Рис. 3.1 Схемаадаптивной организационной структуры
Адаптивныеорганизационные структуры (рис. 3.1.)применяются банками в периоды, когда резко увеличивается конкуренция со стороныне банковских институтов. При этих условиях особого значения преобритаютнасвоевременная и адекватная реакция на изменение рыночных ситуацій, котораяявляется невозможной при использовании традиционних бюрократических структур.
/>
Рис. 3.2 Схемаорганизационной структуры, которая ориентирована на разные категории клиентов
В ВТБ Банкесуществуют 2.вида адаптивных структуры:
1. Проектные структуры;
2. Матричные структуры;
Организационныеструктуры, которые отличаются степенью централизации (рис. 3.2) характеризуютсярешения для каждой из структур банков, которые отличаются степеню централизации,преимуществ и недостатков, которые необходимо учитывать, делегируя полномочияминизших звеньев управления.
В ВТБ Банкеприменяются два вида адаптивных структуры, которые отличаюся степенью.
1. Централизованная.
2. Децентрализованная.
Типичнаяструктура управления банка изображена на рис. 3.3.
/>
Рис. 3.3.Типичная структура управления банка
Маркетинговаяслужба банков организовывается, як правило, по трем вариантам:
–функциональная организация;
– попродуктовым принципам;
– погеографическим принципам.
Функциональнаяорганизацияхарактерная для небольших банков, которые специализуються на предоставлеияограниченного числа банковских услуг при небольшой географической территории.Маркетинговая деятельность в таких случаях сосредоточена на отдельных функциях,которые выполняются маркетингом.
Организацияслужбы маркетинга по продуктовым принципамакцентируется наруководстве предоставления отдельных видов банковских услуг. Продуктовыйпринцип организации службы маркетинга характерный для банков з аналогичнойорганизационною структурою управления, когда управление реализациею банковськихуслуг удобнее осуществлять соответствующим центром, перераспределяя мощь напредоствавление определенных услуг.
Географическийпринцип организации службы маркетингадопускает наличие маркетинговых служб практически в каждом отделении банка взависимости от степени децентрализации и полномочий, предоставленных этомубанку. Это тпроисходит достаточно редко, посколько требует значительных затрат.Выбор оптимальной структуры службы маркетинга зависит от организационнойструктуры управления самого банка и его индивидуальных особенностей.[11]
4.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК ИЕГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С КОМЕРЧЕСКИМ БАНКОМ
Регулирования работы коммерческихбанков осуществляется Национальным банком Украины. Для ВТБ Банка стабильность –это основное условие эффективной деятельности. Состояние и перспективыфункционирования финансовых институтов рынков капитала имеют важное значениедля национальной экономики. Вот почему кредитно-банковская сфера служитобъектом придирчивого надзора и регулирование со стороны руководящих органов. Вкаждой стране действует система правовых актов, которые регламентируют разныеаспекты банковской деятельности, работу небанковских кредитно-финансовыхучреждений, фондовых бирж и т.д… Особенности исторического развития и действиеразных политико-экономических факторов обусловили специфику национального банковскогои финансового законодательства, формы и методы контроля за работой банков.Стойкость ВТБ Банка зависит от многих аспектов его деятельности и имеет сложнуюструктуру. Главными ее элементами есть такие :
Капитальная стойкость банка. В ееоснове – объем собственного капитала, который обеспечивает достаточную суммуденежного средства, которое при необходимости можно использовать длявозвращения депозитов, сформировать резерв для погашения непредвиденных убытковили долгов. Собственный капитал банка есть также источником финансированияразвития банка, преодоления отрицательных ситуаций, обусловленныхфорс-мажорными обстоятельствами, ручательством необходимого реагирования наконъюнктуру кредитного рынка.
Коммерческая стойкость банка. Этотвид состояния финансового учреждения выражает: уровень связей банка с другимисубъектами рыночной инфраструктуры; развитие и прочность взаимоотношений сгосударством; интегрирование в систему межбанковских отношений с государством;качество сотрудничества с кредиторами, дебиторами, клиентами и вкладчиками;зависимость банковской сферы вид состояния экономики в целом; прочность связеймежду объемом денежного капитала банка и его реальным капиталом; концентрациючасти активов и частных вкладов в распоряжении одного финансово-кредитногоучреждения; контроль значительного объема финансовых потоков в стране.
Организационная стойкость банка.Организационная структура банка и механизм ее управления должны отвечать какреализации основной функции финансово-кредитного учреждения, так и конкретномуассортименту банковских услуг и продуктов, которые лежат в основе тактики истратегии банка. Организационная структурная стойкость коммерческого банкаопределяется функционально-технической документацией, которая регламентируетвсе аспекты его деятельности, которые касаются как организационной структуры,так и специфических банковских операций.
Функциональная стойкость банка. Она,во-первых, зависит от уровня специализации банка в ограниченном круге услуг ипродуктов, который дает возможность специализированному банку рациональнее иэффективнее управлять собственным и привлеченным капиталом. Во-вторых,универсализация банка (или расширения его операций ) также ведет к повышениюфункциональной стойкости, поскольку это оказывает содействие потому, что многокто из клиентов имеет возможность удовлетворить весь ассортимент своихпотребностей в банковских продуктах и услугах в одном банке. И первый, и второйиз указанных критериев определения функциональной стойкости банка и управленияею имеют как положительные, так и отрицательные аспекты. Так, высокий уровеньспециализации коммерческого банка усиливает его зависимость от измененийконъюнктуры на товарному и кредитному рынках и предопределяет препятствия длявозможности расширения банковских операций в сложных для банка ситуациях. Всвою очередь универсализация коммерческого банка создает условия диверсификацииструктуры привлечения денежных ресурсов от вкладчиков и других клиентов. Этоослабляет зависимость финансово-кредитного учреждения от одного (дажезначительного) клиента. Вместе из тем расширения объема и ассортимента услуг ипродуктов, которые предоставляются банком, может обусловить чрезмерноеосложнение организации и управления банком и, как следствие, снижения егодоходности, конкурентоспособности, чувствительности к потребностям рыночнойсреды.
Финансовая стойкость банка. Этахарактеристика деятельности банка вмещает указанные выше основные показатели,которые раскрывают и синтезируют результативность других составных стойкостифинансово-кредитного учреждения, прежде всего объем и структуру собственныхсредств, уровень доходности и прибыльности, норму прибыли на собственныйкапитал, соблюдения установленных показателей ликвидности, мультипликативнуюэффективность собственного капитала, объем созданной добавочной стоимости.Поддержания банком финансовой стойкости дает возможность сохранитьконкурентоспособность на кредитном рынке. Финансовой стойкости ВТБ БанкаУкраины на современном этапе чаще всего угрожают такие отрицательные факторы:
» длящийся целенаправленный подрыв ихделовой репутации;
» несовершенная система набора кадровдля коммерческих банков;
» предоставления клиентамнедостоверной информации;
» использования фальшивых векселей,ценных бумаг и гарантийных писем;
» невозвращения выданных кредитов,правовая неурегулированность этой проблемы в сфере банковской деятельности; »несовершенная оценка кредитных рисков;
» отсутствие систематизированныхданных о недобросовестных заемщиках;
» манипулирования кредитнымикарточками, банкоматами;
» мошенническое вторжение кбанковским компьютерным сетям;
» утечка конфиденциальной информации;
» несовершенство структур, которыеобеспечивают внутреннюю и внешнюю безопасность банковских учреждений.
В поддержке финансовой стойкостикоммерческого банка заинтересованный не только он сам, а и банковская системастраны в целом. Регулирования этого процесса находится в центре управленческойдеятельности центральных банков фактически всех развитых стран. [16]
Разработка методики анализабанковской деятельности разрешает определить состояние ликвидности, доходностии степени риска отдельных банковских операций, обнаружить источники собственныхи привлеченных средств, структуру их размещения на конкретную дату ли занекоторый период, а также устанавливает специализацию и значимость отдельныхбанков в банковской системе Украины. Поскольку в нашей стране работа по оценкефинансовой стойкости банка есть на стадии становления и развития, целесообразноиспользовать передовой зарубежный опыт в данной области. Для наработкиобщепринятой методики анализа работы банка необходимо определить суммупоказателей банковской деятельности, выучить их оптимальные значения и на этойоснове выработать критерии показателей для рейтинговой оценки банка. Анализдеятельности ВТБ Банка — это задачи с многими неизвестными, при решениикоторого необходимо провести анализ разных направлений деятельности банка, егофинансового состояния. Действительно, чтобы дать оценку финансового состоянияВТБ Банка и определить перспективы его развития, необходимо проанализировать нетолько баланс и другие отчетные материалы самого банка, но и датьхарактеристику экономического состояния клиентов банка (кредиторов и заемщиков), оценить конкурентов, провести маркетинговое исследование конъюнктуры рынка ит.д. В нашей стране далеко не вся такая информация используется для оценкифинансового состояния банка. [2]В большинстве случаев анализ финансовогосостояния банка строится на отчетных (часто балансовых) данных банка. При этомследует иметь в виду, что анализ финансового состояния банка, в основе котороголежат разные показатели, важный, но этого недостаточно. Необходимо создатьрейтинговую систему оценки финансового состояния банка. Особое внимание следуетобратить на анализ денежных потоков, так как движение денежного средстваневозможно проследить за бухгалтерскими отчетами. Учитывая, что интересы бываюткратковременные и продолжительные, возможно, есть смысл иметь две параллельныхгруппы рейтинговых оценок: моментальные и прогнозные рейтинги. Идея методикисостоит в том, что сначала строится модель «идеального банка» на основеполноценного набора наиболее информативных коэффициентов, которые адекватнохарактеризуют банк. Для этого необходимо иметь список значений соответствующихкоэффициентов, которые можно считать достаточными.
В ВТБ Банке каждый день принимаютсярешения относительно привлечения средств на депозиты и их размещения. Впроцессе анализа банковской отчетности основным объектом исследования выступаетвся его совокупная коммерческая деятельность. При этом субъектами анализавыступают самые коммерческие банки, их контрагенты, включая НБУ, другиекредитные учреждения, аудиторские фирмы, властные структуры, реальные ипотенциальные клиентам и корреспонденты, основатели и акционеры. [11]Поскольку каждыйиз субъектов имеет собственные целые, то разные будут направления и критериианализа.
BTБ Банк с помощьюанализа своих балансовых данных проверяют степень реализации основных целевыхустановок в своей деятельности: факторы их доходности, сбалансированностьструктуры активных и пассивных операций с целью поддержания ликвидности,соблюдения экономических нормативов, установленных НБУ, минимизацию всех видовбанковских рисков. ВТБ Банк также заинтересованы анализировать данные осостоянии других банков, однако они не имеют (и не могут иметь) всейнеобходимой при этом информации. За границей банки владеют широкимивозможностями анализировать информационные потоки, имея при этом единую формуотчетности банков, налаженный учет и практику обмена информацией, котораяскладывается десятилетиями. Теперь банкиры понимают, что за некоторымисключением все выиграют от опубликования банковской информации. Этонакладывает определенную рыночную дисциплину на банки. В разных странах приэтом есть определенные особенности.[12] Клиенты и корреспонденты банкаопределяют стойкость финансового состояния банка и его надежность, перспективыразвития.
Аудиторские службы в процессе анализабаланса проверяют достоверность аналитического и синтетического учета,отчетности банка, правильность отображения деятельности банка в его балансе.НБУ интересует в первую очередь состояние и стойкость банковской системы. Онанализирует соблюдения банками экономических нормативов, отчислений вцентрализованные фонды и определяет эффективность регулирования государствомбанковской деятельности. Важно отметить, что НБУ, имея всю необходимую дляанализа информацию, составляет свои рейтинги, но не публикует их. НБУ широкопубликует сведенные, сравнительные и прочие данные, необходимые для анализа стойкостии надежности коммерческих банков. НБУ может переводить коммерческие банки нарежим финансового оздоровления, основанием для чего может быть невыполнения напротяжении трех месяцев общеустановленных норм и нормативов ведения банковскогодела, в обязательном порядке определенных НБУ. Невыполнением норм и нормативовследует считать:
» некачественную оценку капитала;
» убыточную деятельность, котораяхарактеризуется наличием убытков минувшего и текущих годов и невозможностью ихреального погашения на протяжении трех месяцев;
» нарушения установленных НБУэкономических нормативов и оценочных показателей деятельности банка;
» некачественную структуру активов, втом числе кредитного портфеля, но работа ВТБ Банка не вызывает сомнений ввыполнении нормативов ведения банковского дела
Тогда принимается решения опредоставление стабилизационного займа – это заем, которая предоставляется НБУкоммерческому банку для оперативного обеспечения его платежеспособности иликвидности и поддержки выполнения мероприятий финансового оздоровления. НБУосуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков, их отделений,филиалов, представительств на территории Украины.[15] Он направлен наобеспечение стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков путемуменьшения рисков в деятельности коммерческих банков.
Содержание надзора определяетсяполномочиями, установленными законом Украины «О банках и банковскойдеятельности». Система надзора направленная на сокращение внутренних и внешнихрисков. Среди внешних выделяют риск ликвидности, валютный риск, риск учетнойставки и риск по ценным бумагам. КР внутренних относят «коммерческие риски»,связаны с человеческим фактором (квалификация персонала и деловые качестваруководителей, исполнительская дисциплина и качество аудиторской службы и др.),а также «операционно-технические риски», которые отображают степеньтрудоспособности систем, которые обеспечивают внешнюю работу банка: системыбезопасности, бухучета, материально-технических средств, средств связи и т.п…На снижение внутренних рисков направленные процедуры регистрации банков,лицензирования, внутренних проверок, инспекции деятельности коммерческих банковНациональным банком. При этом для обеспечения финансовой стойкости ВТБ Банкаважным есть не только определения общей концепции его развития, но и разработкарациональных схем формирования пассивов и распределение его ресурсов поосновным категориям активов. В попытках развязать дилемму надежность,ликвидность – прибыльность в мировой банковской практике определились триосновных подхода к управлению активами:
1) метод общего фонда средства(объединения источников), в основе которого лежит идея объединить все ресурсыбанка с следующим их размещением соответственно определенным приоритетам,назначения которых – помочь руководству оперативных отделов развязать проблемуобъединения надежности, ликвидности и прибыльности
2) метод распределения активов иликонверсия средства. Главным преимуществом этого метода есть уменьшения частиликвидных активов и вложений дополнительных средств у займа и инвестиции,которая ведет к увеличению нормы прибыли, и, соответственно, к его финансовойстойкости. Этот метод применяется в ВТБ Банком.
3) сбалансированный научный подход крешению управленческим проблемам регулирования финансовой стойкости банка сиспользованием прогрессивных методов и ЭВМ для изучения элементов в сложныхмодулях, например, линейного программирования. Эти методы имеют своиопределенные недостатки и преимущества.
5.МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫИ ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
Банк ВТБ являетсяведущим банком Украины в области обслуживания внешнеторговой деятельности,обязательства которого традиционно пользуются доверием в международныхфинансовых кругах.
Поскольку Банк ВТБявляется одним из немногих банков страны, аккредитивы и гарантии которогобезусловно (т.е. без дополнительных гарантий или обеспечения) принимаютсяиностранными банками и организациями, услуги Банка в области обслуживания ВЭД(в особенности при реализации сложных внешнеторговых сделок) пользуютсястабильным спросом у клиентов и потому являются одними из приоритетныхбанковских продуктов.
Банк ВТБ (включая егофилиалы и дополнительные офисы) на высоком уровне оказывает полный спектрбанковских услуг в целях обеспечения комплексного обслуживания внешнеторговыхконтрактов своих клиентов[1]:
1. предоставляетконсультации по любым вопросам, связанным с проведением международных расчетови валютного контроля по внешнеторговым контрактам, на любом этапе совершениясделки (в том числе на этапе проработки условий контракта);
2. проводитмеждународные расчеты по внешнеторговым контрактам в любых формах, принятых вмеждународной банковской практике – от банковского перевода до разработки иреализации индивидуальной схемы расчетов (с элементами комбинированныхрасчетов, включающих несколько форм расчетов по одному контракту, а принеобходимости — с использованием инструментов кредитования и торговогофинансирования);
3. предоставляетполный спектр услуг при проведении международных расчетов в форме:
1) документарногоаккредитива:
— по импорту — ототкрытия аккредитивов по поручению клиентов или подтверждения аккредитивов,открытых банками-корреспондентами, до осуществления платежей по этимаккредитивам;
— по экспорту – отизвещения клиентов Банка ВТБ и банков-корреспондентов об аккредитивах, открытыхв их пользу иностранными банками, приема к оплате коммерческих документов дополучения платежа от иностранных банков;
2) документарного ичистого инкассо:
— при проведениирасчетов в форме инкассо выполняет по поручению и в пользу клиентов Банкаоперации по получению платежа или акцепта коммерческих и финансовых документов(векселей, чеков), при этом обеспечивается контроль за сохранностью документови ведение переписки вплоть до получения платежа и/ или акцепта по инкассо;
3) банковскогоперевода:
Банк ВТБ своевременно икачественно осуществляет расчеты в форме переводов в иностранной валюте:
— зачисляет выручку,поступившую в пользу его клиентов-экспортеров;
— производит платеживнутри Украины и за границу;
— осуществляет авансовыеплатежи по внешнеторговым контрактам;
— производит платежи воплату переводных и простых векселей и др.
Платежи за границувыполняются Банком ВТБ в день поступления заявления на перевод от его клиентовили банков-корреспондентов. По их просьбе указанные операции могут бытьосуществлены в течение нескольких часов.[6]
4. осуществляетгарантийные операции:
— выдает любые видыбанковских гарантий контргарантий, открывает резервные аккредитивы (аккредитивы“Standby”), авизует гарантии других банков в пользу российских и иностранныхбенефициаров, предъявляет требования платежа по поручению бенефициаров в счетбанковских гарантий, заверяет подлинность подписей на гарантиях иностранныхбанков по просьбе клиентов и других российских юридических лиц.
Преимущества работы сБанком ВТБ Банк ВТБ является членом Комиссиипо банковской технике и практике Международной Торговой палаты, а с созданием в2000 г. Российского национального комитета МТП – членом Банковской комиссии РНКМТП, что позволяет Банку всегда быть в курсе последних изменений и мировыхтенденций в области документарного бизнеса и предоставляет исключительнуювозможность участвовать в разработке правил, унифицирующих проведениегарантийных операций и международных расчетов в форме аккредитивов и инкассо.Как нам уже известно ВТБ Банк Ураины имеет информационно открытую структурусобственности – 99,97% акций банка принадлежит ОАО Банк ВТБ России Кроме того,представители Банка ВТБ, на постоянной основе участвуя в заседаниях Комиссии,принимают также активное участие в рассмотрении и формировании заключений вотношении спорных ситуаций, возникающих между участниками аккредитивных игарантийных операций, являющихся официальными рекомендациями МТП для всегомеждународного банковского сообщества. Данная деятельность способствуетпроведению Банком операций в полном соответствии с современной международнойбанковской практикой и свидетельствует о признании на международном уровневысокого профессионализма специалистов ВТБ по международным расчетам.[11]
Высокая квалификацияспециалистов банка ВТБ, многолетний опыт проведения расчетов по внешнеторговымконтрактам (в особенности сложных и даже уникальных схем расчетов), наличиефилиалов в крупных промышленных центрах Украины обширная сеть дочерних банковВТБ за рубежом, включающая кредитные учреждения и представительства в Европе,Азии, Африке, на территории стран ближнего зарубежья и широкая сетьбанков-корреспондентов обеспечивают высокое качество и быстроту проведениярасчетов с любой страной мира, а также конкурентность предлагаемых ВТБ услуг наукраинском рынке.
Для своих клиентов банкВТБ проводит бесплатные семинары и практические конференции по вопросампроведения международных расчетов и осуществления валютного контроля, в томчисле в связи с изменениями в валютном законодательстве Украины
Основные преимуществаВТБ в сфере валютных операции
Высокая оценкадеятельности ВТБ в качестве агента валютного контроля органами валютногорегулирования и валютного контроля. Заслуженный авторитет ВТБ в данной областидеятельности.
1. Специалистыпо валютному контролю ВТБ регулярно привлекаются Банком Украины и другимигосударственными ведомствами к работе по подготовке проектов законодательных ииных нормативных правовых актов.
2. Долговременноесотрудничество и отлаженная система взаимоотношений с органами валютногоконтроля НБУ.
3. Предоставлениеклиентам Банка бесплатных консультаций по вопросам валютного контроля, в томчисле при проработке сложных сделок во внешнеэкономической деятельности.
4. Надежностьи простота валютных операций.
5. Проведениепрофилактических мероприятий, направленных на предотвращение клиентаминарушений валютного законодательства Украины и актов органов валютногорегулирования.
6. Быстротаоформления документов валютных переводов в соответствии с нормативными актамиНБУ.
7. Регулярноеи своевременное информирование клиентов Банка обо всех изменениях действующеговалютного законодательства Украины.
8. Регулярноепроведение встреч-семинаров для клиентов Банка.
9. Конкурентоспособныеставки банковской комиссии за выполнение ВТБ функций агента валютного контроля.Возможность применения льготных ставок для VIP- клиентов.
10.Возможностьнаправлять документы валютного контроля как на бумажных носителях, так и вформализованном электронном виде непосредственно из Вашего офиса в Банк сиспользование современной системы дистанционного банковского обслуживания,позволяющей повысить качество обслуживания клиентов, оптимизировать процессыобработки документов и оперативно выполнять операции.
Банковские операции синостранной валютой по степени их сложности и рискованности можноклассифицировать таким образом:
— ведение валютныхсчетов клиентов;
— неторговые операции;
— установление прямыхкорреспондентских связей с иностранными банками;
— операции смеждународными торговыми расчетами;
— операции по торговлеиностранной валютой на внутреннем валютном рынке;
— операции попривлечению и размещению валютных средств на международных рынках(осуществляются с нерезидентами Украины);
— операции по привлечениюи размещению валютных средств на внутреннем рынке (осуществляются с резидентамиУкраины);
— валютные операции намеждународных денежных рынках;
— операции смонетарными металлами на внутреннем и международных рынках.
Валютные операции вшироком понимании являются конкретной формой проявления валютных отношений внароднохозяйственной практике. Валютные операции – это операции, связанные спереходом права собственности на валютные ценности; использованием валютныхценностей как средства платежа в международном обороте; ввозкой, переводом ипересылкой на территорию страны и вывозом, переводом и пересылкой за ее пределывалютных ценностей. Как правило, выделяют:
— текущие валютныеоперации (переводы иностранной валюты, получение и предоставление финансовых кредитовна срок не более 180 дней, перевод процентов, дивидендов и других доходов повкладам, инвестициям и т. д.).
— валютные операции,связанные с движением капитала (прямые инвестиции, портфельные инвестиции,приобретение ценных бумаг, предоставление и получение финансовых кредитов насрок более 180 дней и т. д.).[9]
6.КРЕДИТОВАНИЕ ИКОНТРОЛЬ
ВТБ Банк — крупный,стабильно развивающийся универсальный банк, основанный в 1992 году. Предлагаетсвоим клиентам уникальное сочетание международных принципов банковскогообслуживания, европейского качества продуктов и услуг и понимание особенностейукраинского рынка.
В Украине ВТБ Банквходит в группу больших банков (по классификации НБУ) и является лидером поряду показателей.
Профильныминаправлениями нашей работы являются комплексное обслуживание крупныхкорпоративных клиентов, финансирование и кредитование малого и среднегобизнеса, обслуживание физических лиц. Сегодня более 170 филиалов и отделенийОАО ВТБ Банка по всей Украине готовы предоставить Вам банковские услуги высшегокачества.
Кредитныеоперации — это операции по предоставлению свободных ресурсов заемщику наусловиях платности, срочности и возвратности, причем банки могут выступать вэтих операциях как в роли кредиторов так жевроли заемщиков.[4]
ВТБ банк осуществляеткредитование для частных лиц, малого бизнеса и корпоративным клиентам.
Кредитование длячастных лиц осуществляется по следующим видам :
1.Потребительскоекредитование
2.Автокредитование
3.Ипотечноекредитование
1… Потребительскоекредитование осуществляет кредитование под залог. Кредит предоставляется напотребительские цели с оформлением в залог депозита, размещенного в ПАО «ВТББанк».
Основные условиякредитования:
— валюта – гривна;
— срок кредитования –на срок депозита минус 3 дня;
— единоразовая комиссия– 1% от суммы кредита;
— максимальная суммакредита – до 95% от суммы депозита.
Погашение кредитапроисходит:
— аннуитетнымиплатежами;
— равными частями;
— в конце срока.
При любой схемепогашения кредита проценты начисляются на остаток задолженности. Погашениеможет осуществляться в любой день месяца, любыми суммами, превышающими суммудоговорного ежемесячного погашения, без штрафных санкций.
ВТБ Банк предлагаетбеззалоговый кредит наличными на любые цели. Оформить потребительский кредитможет физическое лицо, которое является резидентом Украины, имеет стабильнуютрудовую деятельность и доход, достаточный для погашения кредита и процентов понему.
Условия погашениякредита:
· ежемесячнов составе аннуитетного платежа;
· внесениеналичных в кассу Банка;
· договорноесписание с текущего или карточного счета, открытого в ПАО «ВТБ Банк»;
· безналичноеперечисление с текущего или карточного счета;
· досрочноепогашение без штрафных санкций.2.Автокредитование осуществляет по таким направлениям:
· Покупканового автомобиля
· Покупкаподдержанного автомобиля
· Покупказалогового автомобиля через аукцион
· Программа«Программа Автогажданка».
ВТБ Банк предоставляеткредиты на покупку нового автомобиля.
Преимущества оформлениякредита на покупку автомобиля в ВТБ Банке:
· минимальныйпакет документов;
· простотаоформления кредита;
· возможностьвыбора удобного способа погашения;
· качественноеобслуживание;
· быстроепринятие решения о кредитовании;
· досрочноепогашение кредита не ограничивается суммами и сроками, комиссии за досрочноепогашение не взимаются;
· возможностьпокупки автомобиля у любого автодилера;
· возможностьвыбора страховой компании из перечня страховщиков, аккредитованных банком.
Покупаемый автомобильстрахуется по программе КАСКО. Кроме того, производится обязательноестрахование гражданско-правовой ответственности собственника автомобиля втечение срока действия кредитного договора.
3.Кредит под залогнедвижимости
Одним из приоритетныхнаправлений ВТБ Банка в обслуживании малого бизнеса является кредитование
Клиентам малого бизнеса(юридическим лицам с объёмом годовой выручки в эквиваленте до 22,5 млн. грн. ифизическим лицам-предпринимателям) ВТБ Банк предлагает широкий спектр программкредитования[5]:
1.кредит под депозит;
2.овердрафт; кредит наразвитие бизнеса (пополнение оборотных средств, покупка основных средств,ремонт реконструкция и т.д.);
3.кредит на покупкукоммерческого автотранспорта;
4.кредит на покупкуоборудования..
1.Кредит под залогдепозита
Если клиенту необходимыдополнительные кредитные средства, при этом клиент не хочет терять доходностьпо ранее размещенному депозиту. Клиент оформляйт кредит под залог имущественныхправ на депозит, размещенный в ВТБ Банке, и продолжайт получать доходы повкладу.
Основные условиякредита:
· обеспечение– залог имущественных прав по договору банковского вклада юридического илифизического лица;
· сроккредита – срок депозита + 5 дней;
· максимальнаясумма кредита – до 98% суммы депозита;
· процентнаяставка по кредиту – ставка по депозиту в валюте кредита + маржа 2,5-3%;
· комиссияза выдачу кредита – 0,3%;
· валютакредита – национальная и иностранная валюта (валюта кредита может не совпадатьс валютой вклада);
· погашениекредита – периодично равными частями или одним платежом в конце срока.
2.Овердрафт
Для оперативной оплатырасходов, связанных с текущей деятельностью, ВТБ Банк предоставляет клиентаммалого бизнеса кредит в виде овердрафта.
Овердрафт – это кредит,который предоставляет возможность осуществлять оплату платежных документовсвыше остатка средств на текущем счете, и используется для ликвидациивременного разрыва между расходом денежных средств и их поступлением на текущийсчет.
Основные условиякредитования:
· сроккредитования – до 12 месяцев с возможностью пролонгации;;
· обеспечение– товары в обороте, другое движимое и недвижимое имущество, возможностьоформления бланкового овердрафта (без залога);
· процентнаяставка.
Таблица 6.1.Основныеусловия кредитованияСрок транша, дней Минимальный размер процентной ставки, % годовых Дифференцированная Фиксированная Под залог Бланковый Под залог Бланковый Срок договора Срок договора 6 мес. 12 мес. 6 мес. 12 мес. 1 – 7 15 17,5 20 18 21 24 8 – 15 17 20 22,5 16 -30 19 22,5 25
· максимальныйсрок возврата овердрафта (срок непрерывной задолженности) – 30 дней;
· максимальныйразмер овердрафта – до 30% от среднемесячных поступлений на текущий счет;
· возможностьрасчёта лимита овердрафта с учётом поступлений на текущий счет в другом банке;
· погашениеовердрафта происходит автоматически за счет ежедневных поступлений на текущийсчет.
3.Кредит на покупкукоммерческого автотранспорта
В рамках кредита ВТББанка на покупку автотранспорта Вы можете приобрести легковые и грузовыеавтомобили, автобусы, микроавтобусы, прицепы, полуприцепы, а также автокраны,автобетоносмесители и другие транспортные средства.
Банк предоставляеткредиты как на покупку новых автотранспортных средств, так и на покупкуавтотранспортных средств, бывших в употреблении.
Основные условиякредита:
· обеспечениекредита – автотранспорт, который будет приобретен;
· валютакредита – гривна, российский рубль, доллар США, евро;
· процентнаяставка для кредитов от 1 года в национальной валюте – от 18%, в долларах США –от 13% и в евро – от 12%; для кредитов более 1 года – в национальной валюте –от 20%, в долларах США – от 14% и в евро – от 13%;
· сроккредита – до 5-ти лет;
· размерпервоначального взноса – от 30%.
С 09.11.2010 ВТБ Банкпредлагает специальные условия кредитования на покупку коммерческогоавтотранспорта (пассажирских автобусов) в рамках сотрудничества с Всеукраинскойассоциацией автомобильных перевозчиков (ВААП) и страховой компанией «АСК «ИНГОУкраина».
Оформить кредит наприобретение коммерческого автотранспорта может юридическое лицо или физическоелицо – предприниматель, обратившееся в ВААП с целью покупки пассажирскогоавтобуса.
Таблица 6.2.Основныеусловия кредитования
Срок кредитования
Процентна ставка в гривне
Комиссионное вознаграждение
Размер первоначального взноса
Страхование автотранспорта (КАСКО)
При сумме кредита до
500 000,00 грн. до 12 месяцев (включительно) 18,0% 1,99% от первоначальной суммы кредита от 30% от стоимости автомобиля «АСК «ИНГО Украина» от 13 до 60 месяцев (включительно) 20,0%
При сумме кредита 500 000,00 грн. и более до 12 месяцев) 17,0% от 13 до 60 19,0%
4.Кредит наприобретение нового оборудования
ВТБ Банк предлагаетклиентам малого бизнеса специальную программу финансирования приобретениянового оборудования.
Основные условиякредитования:
· сроккредита – до 3-х лет;
· валютакредитования – гривна, доллар США, евро, российский рубль;
· процентнаяставка в национальной валюте – от 20%, в долларах США – от 14% и в евро – от13%;
· суммакредита – до 70 % от стоимости приобретаемого оборудования;
· кредитпредоставляется в форме срочного кредита или кредитной линии;
· обеспечениепо кредиту – приобретаемое оборудование;
· существуетвозможность предоставления льготного периода по выплате кредита.
Объекты кредитования:
· полиграфическоеоборудование;
· оборудованиедля пищевой промышленности;
· металлообрабатывающееоборудование;
· оборудованиедля деревообрабатывающей и мебельной промышленности;
· оборудованиедля технического обслуживания, диагностики автомобилей;
· оборудованиедля сферы услуг
Корпоративным клиентам.Кредитование– одно из приоритетных направлений работы ВТБ Банка в обслуживаниикорпоративных клиентов. На сегодняшний день ВТБ Банк предоставляетфинансирование стабильным компаниям с четкими перспективами развитиябизнеса.[4]
ВТБ Банк являетсянадежным партнером и предоставляет возможности для оптимального решения задач,которые стоят перед бизнесом.
Преимуществакредитования в ВТБ Банке:
· широкийспектр кредитных продуктов;
· конкурентныеусловия кредитования;
· международныйопыт и широкая сеть группы ВТБ;
· квалифицированнаяподдержка персонального менеджера;
· разработкаиндивидуальных схем финансирования в соответствии с потребностями и спецификойбизнеса.
Приобретение основныхсредств:
· Кредитна приобретение коммерческой недвижимости;
· Кредитна приобретение оборудования;
· Кредитна приобретение автотранспорта.
Пополнение оборотныхсредств:
· Кредитна пополнение оборотных средств;
· Траншеваякредитная линия;
· Овердрафт;
· Лимитпокрытия (овердрафт с целью покупки иностранной валюты на Межбанковскомвалютном рынке Украины).
Смешанные цели:
· Кредитпод залог депозита, размещенного в Банке;
· Кредитна развитие и модернизацию;
· Проектноефинансирование.
Кроме того, ВТБ Банкпредлагает финансирование совместное с другими банками группы ВТБ:
· Синдицированноекредитование;
· Финансированиесделок по приобретению активов, слиянию и поглощению;
· Индивидуальныесхемы финансирования.
ВТБ предоставляетклиентам возможность уверенно расти и развиваться благодаря успешному опытуработы и возможностям международной группы ВТБ.[11]
7.ПРОЕКТНОЕФИНАНСИРОВАНИЕ
ВТБ Банк предлагаетстроительным организациям, осуществляющим жилищное строительство, схемуорганизации финансирования строительства жилья и встроенно-пристроенной нежилойнедвижимости. Эта схема абсолютно прозрачна и понятна как строителям, так ипотенциальным покупателям жилья. Она позволяет, с одной стороны, строителямполучить финансовую поддержку банка на начальном периоде строительства, а сдругой – защитить финансовые инвестиции потенциальных покупателей от нецелевогоиспользования до завершения строительства недвижимости.
Суть схемы заключаетсяв организации кредитования строительства жилой недвижимости под залогстроительной техники и недвижимости, по следующей схеме:
· банккредитует Застройщика посредством открытия траншевой кредитной линии под залогстроительной техники и недвижимости;
· принеобходимости банк кредитует доверителей под залог имущественных прав наобъекты инвестирования в составе недвижимости, которая будет построена вбудущем Застройщиком.
/>
Рис.7.1. Системафункционирования ФФС
Данная схема(рис 7.1.)особенно удобна в случае организации продаж недвижимости (квартир) на стадиистроительства 4-5 этажа жилого дома (комплекса), когда инвесторы видят реальныерезультаты строительства. На начальном этапе банк кредитует застройщика, а припоступлении взносов от доверителей на более позднем этапе банк производит засчет этих средств частичное погашение кредита до полного его возврата, избавляязастройщика от дальнейших хлопот по обслуживанию кредита (кредитной линии).
Базовые тарифы банкадля Застройщика:
· Размервознаграждения Управителя составляет до 5% от сумм, перечисляемых на текущийсчет Застройщика;
· Оперативныйрезерв – до 10%.
Дополнительные расходыЗастройщика:
· Нотариальноеоформление Договора ипотеки;
· Страхованиеобъекта строительства.
Преимущества Фондафинансирования строительства:
· Участиебанка усиливает уверенность Покупателя в надежности операции;
· Средства,поступающие в ФФС, не являются объектом налогообложения;
· Покупателиполучают «единое окно» услуг, где они могут оплачивать долевые взносы,кредитоваться, получать сопутствующие услуги банка;
· Застройщикполучает возможность кредитования проекта банком.
ВТБ банк предоставляет зарплатныепроекты для разных категорий клиентов. Для малого бизнеса. и корпоративныхклиентов разработаны условия, которые удовлетворят своих клиентов.
ВТБ Банк предлагаетвозможность клиентам малого бизнеса создать эффективный механизм выплатызаработной платы на международные платежные карты VISA, MasterCard. Приэтом, банк по ходатайству руководства предприятия откроет возобновляемые кредитныелинии по карточным счетам сотрудников предприятия.
Преимущества дляпредприятия:
· функциибухгалтерии по выдаче заработной платы и других выплат сводятся к оформлениюплатежных документов;
· индивидуальныйподход Банка к клиенту (субъекту хозяйственной деятельности) в установлениитарифа по зарплатному проекту (регулированный тариф на расчетно-кассовоеобслуживание карточных счетов сотрудников Клиента Банка – работодателя);
· отсутствуетнеобходимость в оплате комиссионных банку за получение и доставку наличныхсредств, не только для выплаты заработной платы, но и для командировочныхрасходов и других выплат социального характера;
· нетнеобходимости держать в штате кассиров и обеспечивать охрану во время выплатызаработной платы;
· процессвыплаты заработной платы становится более безопасным и конфиденциальным;
· формируетсяположительный имидж руководства, которое использует современные методы работы иобеспечивает комфортные условия для своих сотрудников.
Преимущества длясотрудников предприятия:
· круглосуточноеполучение наличных средств в сети банкоматов и касс банковских учреждений какна территории Украины, так и за ее пределами;
· безналичныерасчеты за товары и услуги, как на территории Украины, так и за ее пределамибез комиссии;
· возможностьпользования кредитными средствами в пределах предварительно установленнойкредитной линии, позволяющей картодержателю в случае необходимости оперативнополучить кредит без дополнительного посещения банка, оформления кредитногодоговора и размещения залога;
· возможностьполучения заработной платы, премий, дивидендов, средств на командировку идругих зачислений путем безналичного перечисления или внесением наличныхсредств в кассу банка. Пополнения карточного счета может осуществлятьдоверенное лицо;
· возможностьоформления дополнительных карточек для родственников и доверенных лиц;
· возможностьбезопасно вывозить денежные средства как в города Украины, так и за границу;
· заработнаяплата зачисляется на карточный счет независимо от места пребывания сотрудника;
· получениеSMS-сообщений о состоянии карточного счета на мобильный телефон поразнообразным видам сервисов;
· разветвленнаясеть банкоматов банка и банков-партнёров, тарифы на использование которыханалогичны тарифам в сети банкоматов ВТБ Банка;
· возможностьустановки банкомата на территории предприятия с полным сервисным обслуживаниеми обеспечением наличными средствам
Также ВТБ Банкпредлагает возможность корпоративным клиентам создать эффективный механизмвыплаты заработной платы на международные платежные карты VISA,MasterCard.При этом, банк по ходатайству руководства предприятия откроет возобновляемыекредитные линии по карточным счетам сотрудников предприятия.
Преимущества дляпредприятия:
· функциибухгалтерии по выдаче заработной платы и других выплат сводятся к оформлениюплатежных документов;
· отсутствуетнеобходимость в оплате комиссионных банку за получение и доставку наличныхсредств, не только для выплаты заработной платы, но и для командировочныхрасходов и других выплат социального характера;
· нетнеобходимости держать в штате кассиров и обеспечивать охрану во время выплатызаработной платы;
· процессвыплаты заработной платы становится более безопасным и конфиденциальным;
· формируетсяположительный имидж руководства, которое использует современные методы работы иобеспечивает комфортные условия для своих сотрудников.
Преимущества длясотрудников предприятия:
· круглосуточноеполучение наличных средств в сети банкоматов и касс банковских учреждений какна территории Украины, так и за ее пределами;
· безналичныерасчеты за товары и услуги, как на территории Украины, так и за ее пределамибез комиссии;
· возможностьпользования кредитными средствами в пределах предварительно установленнойкредитной линии, позволяющей картодержателю в случае необходимости оперативнополучить кредит без дополнительного посещения банка, оформления кредитногодоговора и размещения залога;
· возможностьполучения заработной платы, премий, дивидендов, средств на командировку идругих зачислений путем безналичного перечисления или внесением наличныхсредств в кассу банка. Пополнения карточного счета может осуществлятьдоверенное лицо;
· возможностьоформления дополнительных карточек для родственников и доверенных лиц;
· возможностьбезопасно вывозить денежные средства как в города Украины, так и за границу;
· заработнаяплата зачисляется на карточный счет независимо от места пребывания сотрудника;
· получениеSMS-сообщений о состоянии карточного счета на мобильный телефон поразнообразным видам сервисов. [11]
ВЫВОДЫ
Процесс управления ВТББанком предусматривает эффективную систему принятия стратегических итактических решений, осуществляется в соответствии с международными стандартамии действующим законодательством Украины
ВТБ Банк – одна из самыхдинамично развивающихся финансовых компаний в Украине. За 5 лет работы повеличине активов ВТБ поднялся с 57 на 8 место в рейтинге Национального банкаУкраины. ВТБ Банк занимает 6 позицию по размеру уставного капитала (данные посостоянию на 01.01.2011).
Сегодня порядка 160точек продаж во всех областях и крупных городах Украины предоставляютфинансовые услуги международного уровня.
Ценности ВТБ Банка –это доверие клиентов, надежность, открытость, универсальность, командапрофессионалов. ВТБ Банк развивает бизнес в интересах клиентов, акционеров иобщества в целом
Банкработает с 10 международными системами денежных переводов. Каждая из них имеетсвои преимущества – по тарифам, скорости прохождения денег, географии,дополнительным услугам.
СпециалистыБанка помогут выбрать наиболее оптимальный вариант и осуществить денежныйперевод в точки обслуживания, находящиеся в большинстве крупных городов мира.ВТБ Банк предоставляет широкий выбор денежных переводов, благодаря чему клиентможет выбрать наиболее подходящий для себя перевод.
Профильныминаправлениями нашей работы являются комплексное обслуживание крупныхкорпоративных клиентов, финансирование и кредитование малого и среднегобизнеса, обслуживание физических лиц
ВТББанк предлагает своим клиентам дистанционное обслуживание через сетьбанкоматов, которая предоставляет возможность использовать платежную карточку24 часа в сутки. С помощью банкоматов Вы получаете возможность осуществлятьудобные переводы из карточки на карточку, пополнять счета операторов мобильнойсвязи, получать мини-выписки, снимать наличные средства, пересматривать ираспечатывать баланс карточного счета и осуществлять другие операции.
ВТББанк предлагает своим клиентам дистанционное обслуживание через сетьбанкоматов, которая предоставляет возможность использовать платежную карточку24 часа в сутки. С помощью банкоматов Вы получаете возможность осуществлятьудобные переводы из карточки на карточку, пополнять счета операторов мобильнойсвязи, получать мини-выписки, снимать наличные средства, пересматривать ираспечатывать баланс карточного счета и осуществлять другие операции.
Эффективностьпроведения международных торговых расчетов в современных рыночных условияхнапрямую зависит от надежности и репутации банка. На сегодняшний день ВТБ имеетбольшой опыт работы в области проведения документарных операций, а такжедоверие крупнейших финансовых организаций во всем мире.
ВТБ Банквысококачественно и оперативно осуществляет профессиональную деятельность нарынке ценных бумаг, проводит операции с ценными бумагами для клиентовфизических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Украины.
Депозитныепрограммы ВТБ Банка созданы для того, чтобы максимально удовлетворятьпотребности частных предпринимателей и юридических лиц в аккумулировании средств.Клиент всегда сможет получить дополнительный доход и рационально разместитьвременно свободные средства.
Депозиты ВТБ– удобный и надежный способ сбережения и приумножения доходов клиентов.
Есликлиенту срочно понадобятся денежные средства, клиент может быстро оформитькредит под залог депозита, при этом продолжая получать проценты по вкладу
ВВТБ Банке присутствует особая система менеджмента — Кэш МенеджментКэш Менеджмент — совокупность услуг, предназначенных для эффективногоосуществления расчетов и управления остатками на банковских счетах, позволяющихголовной компании контролировать внешние и внутренние финансовые потокикомпаний группы
СтруктураВТБ Банка отображает основные логические взаимосвязанные уровни управления,разграничивает сферы ответственности, оптимизирует процессы информационногообеспечения, которое дает возможность достигнуть поставленных целей и заданийс наибольшей эффективностью. Налаживание внутрибанкоских схем, процедурпринятия решений, распределение функций и полномочий – залог продуктивноговзаимодействия подразделов банка.
Регулирования работы коммерческихбанков осуществляется Национальным банком Украины. Для ВТБ Банка стабильность –это основное условие эффективной деятельности. Состояние и перспективыфункционирования финансовых институтов рынков капитала имеют важное значениедля национальной экономики. Вот почему кредитно-банковская сфера служитобъектом придирчивого надзора и регулирование со стороны руководящих органов. Вкаждой стране действует система правовых актов, которые регламентируют разныеаспекты банковской деятельности, работу небанковских кредитно-финансовыхучреждений, фондовых бирж и т.д… Особенности исторического развития и действиеразных политико-экономических факторов обусловили специфику национальногобанковского и финансового законодательства, формы и методы контроля за работойбанков. Стойкость ВТБ Банка зависит от многих аспектов его деятельности и имеетсложную структуру
Анализ деятельности ВТБ Банка — этозадачи с многими неизвестными, при решении которого необходимо провести анализразных направлений деятельности банка, его финансового состояния.Действительно, чтобы дать оценку финансового состояния ВТБ Банка и определитьперспективы его развития, необходимо проанализировать не только баланс и другиеотчетные материалы самого банка, но и дать характеристику экономическогосостояния клиентов банка (кредиторов и заемщиков ), оценить конкурентов,провести маркетинговое исследование конъюнктуры рынка и т.д.
БанкВТБ предоставляет консультации по любым вопросам, связанным с проведениеммеждународных расчетов и валютного контроля по внешнеторговым контрактам, налюбом этапе совершения сделки (в том числе на этапе проработки условийконтракта);
проводитмеждународные расчеты по внешнеторговым контрактам в любых формах, принятых вмеждународной банковской практике – от банковского перевода до разработки иреализации индивидуальной схемы расчетов (с элементами комбинированныхрасчетов, включающих несколько форм расчетов по одному контракту, а при необходимости- с использованием инструментов кредитования и торгового финансирования
Банк ВТБ своевременно икачественно осуществляет расчеты в форме переводов в иностранной валюте:
— зачисляет выручку,поступившую в пользу его клиентов-экспортеров;
— производит платеживнутри Украины и за границу;
— осуществляетавансовые платежи по внешнеторговым контрактам;
— производит платежи воплату переводных и простых векселей и др.
Платежи за границувыполняются Банком ВТБ в день поступления заявления на перевод от его клиентовили банков-корреспондентов. По их просьбе указанные операции могут бытьосуществлены в течение нескольких часов.
Высокая оценкадеятельности ВТБ в качестве агента валютного контроля органами валютногорегулирования и валютного контроля. Заслуженный авторитет ВТБ в данной областидеятельности
ВТБ банк осуществляеткредитование для частных лиц, малого бизнеса и корпоративным клиентам.
Кредитование длячастных лиц осуществляется по следующим видам :
1.Потребительскоекредитование
2.Автокредитование
3.Ипотечноекредитование
Клиентам малого бизнеса(юридическим лицам с объёмом годовой выручки в эквиваленте до 22,5 млн. грн. ифизическим лицам-предпринимателям) ВТБ Банк предлагает широкий спектр программкредитования:
1.кредит под депозит;
2.овердрафт; кредит наразвитие бизнеса (пополнение оборотных средств, покупка основных средств,ремонт реконструкция и т.д.);
3.кредит на покупкукоммерческого автотранспорта;
4.кредит на покупкуоборудования..
1.Кредит под залогдепозита
Корпоративным клиентам.Кредитование– одно из приоритетных направлений работы ВТБ Банка в обслуживаниикорпоративных клиентов. На сегодняшний день ВТБ Банк предоставляетфинансирование стабильным компаниям с четкими перспективами развития бизнеса.
ВТБ Банк являетсянадежным партнером и предоставляет возможности для оптимального решения задач,которые стоят перед бизнесом.
Преимуществакредитования в ВТБ Банке:
· широкийспектр кредитных продуктов;
· конкурентныеусловия кредитования;
· международныйопыт и широкая сеть группы ВТБ;
· квалифицированнаяподдержка персонального менеджера;
· разработкаиндивидуальных схем финансирования в соответствии с потребностями и спецификойбизнеса.
ВТБпредоставляет клиентам возможность уверенно расти и развиваться благодаряуспешному опыту работы и возможностям международной группы ВТБ.
ВТББанк предлагает строительным организациям, осуществляющим жилищноестроительство, схему организации финансирования строительства жилья ивстроенно-пристроенной нежилой недвижимости
ВТБ банк предоставляет зарплатныепроекты для разных категорий клиентов. Для малого бизнеса. и корпоративныхклиентов разработаны условия, которые удовлетворят своих клиентов.
В целом ВТБ Банкосуществляет огромный перечень услуг, которые свободно конкурируют намеждународном рынке и в стране в целом.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙЛИТЕРАТУРЫ
1.Закон Украины «Про банки и банковскуюдеятельность» от 04.02.2011 № 3011-VI(сизменениями и дополнениями).
2.Закон Украины «Про Национальный банк Украины» от 20.05.99 №679-ХIУ (с изменениями и дополнениями).
3.Закон Украины «О государственномрегулировании рынка ценных бумаг в Украины» от 30.10.96 № 475 (с изменениями идополнениями).
4.Закон Украины «Об ипотеки» от05.06.03 №898-IУ (с изменениями идополнениями)
5.Закон Украины «Об ипотечномкредитовании, операциях с консолидированным ипотечным долгом и ипотечнымсертификатом» от 19.06.03 № 979-IУ(с изменениями и дополнениями).
6.Закон Украины «О платежных системахи переводов денег в Украине» от 5.04.2001
№ 2326-III(сизменениями и дополнениями).
7.Закон Украины «О порядкеосуществления расчетов в Украине» от 16.03.2000 №1559-III
(с изменениями и дополнениями).
8.Закон Украины «О ценных бумагах ифондовом рынке Украине» от 18.06.91 №1201-ХП. (с изменениями и дополнениями).
9.Закон Украины «О системевалютного регулирования и валютного контроля» от 19.02.93 №1593 (с изменениямии дополнениями).
10.Www.banknews.com.ua
11.Www.vtb.com.ua
12.Www.portal.rada.gov.ua
13.Wwwbanksin.com.ua
14.Www. bankstore.com.ua
15.Www .file.liga.net