Банковская система Алтайского Края

План
Введение. 2
1 Региональнаябанковская система. 3
1.1 Понятие ипризнаки региональной банковской системы… 3
1.2 Структурарегиональной банковской системы… 6
2. Банковскаясистема Алтайского Края. 14
2.1 Банковскаясистема Алтайского Края в цифрах. 14
2.2Самостоятельные коммерческие банки Алтайского Края. 18
2.3 Рольбанковской системы в социально-экономическом развитии края. 27
2.4 Банковскаясистема Алтайского Края в условиях финансового кризиса. 31
2.5 Цели изадачи развития банковского сектора Алтайского края. 32
ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 34
СПИСОКИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ… 36

Введение
Деятельностьбанковских учреждений очень многообразна. В современном обществе банкизанимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуютденежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансированиепромышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценныхбумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждениинароднохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобныепредприятия.
Социально-экономическоеразвитие Алтайского края, в том числе развитие промышленности и сельскогохозяйства, повышение уровня жизни населения, решение социальных задачневозможно без участия в этих процессах конкурентоспособной, обеспеченнойресурсами банковской системы. На региональныйбанковский сектор возлагаются функции финансового посредничества,способствующего развитию экономики края посредством аккумулирования денежныхсредств и их направления в кредиты и инвестиции.
Цель курсовой работы – рассмотреть и изучить региональнуюбанковскую систему.
Задачи, поставленные на пути к цели:
· Дать определение и рассмотреть признаки региональной банковской системы.
· Охарактеризовать банковскую систему Алтайского Края.
· Изучить роль банковской системы в социально-экономическом развитииАлтайского Края.
Объектом в курсовой работе является – региональная банковскаясистема.
Предмет исследования в работе – банковская системаАлтайского Края.
1 Региональнаябанковская система
1.1 Понятие и признаки региональнойбанковской системы
Понятие «система» широко используетсясовременной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явленийприроды и общественного развития. Считается, что признаком современного мышленияявляется системный подход. Термином «система» охотно оперируют не толькоученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производстваи работы банков.
Термины «система» и «банковскаясистема»определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система»более широкое, оно включает:
- совокупностьэлементов;
- достаточностьэлементов, образующих определенную целостность;
- взаимодействиеэлементов.
Региональнаябанковская система — это совокупность действующих в регионе банков, кредитныхучреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковскиеоперации. Кроме того, в региональную банковскую систему входятспециализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитныхучреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков,дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации,обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.
Банковскаясистема обладает рядом признаков:
- включаетэлементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
- имеетспецифические свойства;
- способна квзаимозаменяемости элементов;
- являетсядинамической системой;
- выступает каксистема «закрытого» типа;
- обладаетхарактером саморегулирующейся системы;
- являетсяуправляемой системой.
1. Банковскаясистема, прежде всего не является случайным многообразием, случайнойсовокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, такжедействующие на рынке, но подчиненные другим целям.
2. Банковскаясистема специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличиеот других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковскойсистемы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимисямежду ними.
3. Банковскуюсистему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненныхединому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связанытаким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае, еслиликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной — появляетсядругой банк, который может выполнять банковские операции и услуги.
4. Банковскаясистема не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно вдинамике. Здесь выделяются два момента:
Во-первых,банковская система как целое все время находится в движении, она дополняетсяновыми компонентами, а также совершенствуется.
Во-вторых, внутри банковской системыпостоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется как междуцентральным банком и коммерческими банками, так и между коммерческими банками.Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи«длинные» и«короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банкимогут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместныхпроектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.
5. Банковскаясистема является системой «закрытого» типа, даже, несмотря на то, что онавзаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, системапополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она«закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и изданиецентральными банками специальных статистических сборников, информационныхсправочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки неимеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об ихдвижении.
6. Банковскаясистема — «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры,политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политикибанка.
Впериод экономических кризисов и политической нестабильности банковская системасокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования,увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочнойдеятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и,следовательно, сокращения риска банки активизируют свою деятельность как пообслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так идолгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счетсвоих традиционных процентных поступлений.
Банки,не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются втрудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечномсчете перестают существовать.
7. Банковскаясистема выступает как управляемая система. Центральный банк, проводянезависимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишьпарламенту либо исполнитёльной власти. Деловые банки, будучи юридическимилицами, функционируют на базе общего и специального банковскогозаконодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами,устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль задеятельностью кредитных институтов.
1.2 Структура региональнойбанковской системы
Основнойцелью региональной банковской системы является обслуживание оборота капитала впроцессе производства и обращения товаров. Банковская система является главнымзвеном финансово-кредитной системы, так как на нее падает нагрузка покредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота региона.
Существуетдва основных типа построения банковской системы:
-  одноуровневая;
-  двухуровневая.
Врамках одноуровневой банковской системы все финансово-кредитные институты,включая региональное отделение Центрального банка, находятся на однойиерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетномуобслуживанию клиентуры.
Двухуровневаябанковская система основывается на построении взаимоотношений между банками вдвух плоскостях — по горизонтали и по вертикали. (рис.1)
/>

Рисунок 1 — Двухуровневая банковская система
Повертикали — отношения подчинения между Центральным банком страны какруководящим, управляющим центром и низовыми звеньями, являющимисяуниверсальными и специализированными коммерческими банками.
Погоризонтали — отношения равноправного партнерства между различными низовымизвеньями, коммерческими банками.
Региональнаябанковская система России является аналогом банковской системы РФ и представляетсобой двухуровневую систему, состоящую из регионального отделения ЦентральногоБанка Российской Федерации и кредитных организаций. (рис.2)
 
Банковскаясистема Алтайского Края
/>
                      
Региональноеотделение Центрального банка — это центр кредитнойсистемы. Это орган, который регулирует и контролирует деятельность всехинститутов нижнего уровня банковской системы.
Посвоему положению в кредитной системе ЦБ играет роль «банка банков», т.е. хранитобязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и другихучреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последнейинстанции».
  Небанковскаякредитная организация — кредитная организация, имеющая правоосуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные банковскимзаконодательством.
Коммерческиебанки образуют костяк кредитной системы. Коммерческий банк– это негосударственное кредитное учреждение, специализирующееся на приемедепозитов, краткосрочном кредитовании и расчетном обслуживании клиентов, занимающеесятакже посредническими операциями, осуществляющее универсальные банковскиеоперации для предприятий всех отраслей главным образом за счет денежныхкапиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов. Коммерческие банкипроводят расчетные и платежные операции, эмиссию ценных бумаг, предоставляютссуды, гарантии и т.д. Проводимые банками операции делятся на 3 группы:
-  пассивные (привлечение средств),
-  активные (размещение средств):
-  комиссионно-посреднические(выполнение операций по поручению клиентов с уплатой комиссии).
Деятельность специализированныхбанков ориентирована на предоставление в основном одного-двух видов услуг длябольшинства своих клиентов (например, биржевые, кооперативные или коммунальныебанки) либо отраслевая специализация. Наиболее ярко выражена функциональнаяспециализация банков, так как она принципиальным образом влияет на характердеятельности банка, определяет особенности формирования активов и пассивов,построения балансов банка, а также специфику работы с клиентурой.
Сберегательныебанки —разновидность кредитных учреждений, специализирующихся на привлечении денежныхсбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательныхвкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченныхресурсов регламентируется законодательством страны и направляется наобеспечение интересов вкладчиков. Они являются также учреждениями пообеспечению безналичных расчетов и кассового обслуживания населения,кредитования потребительских нужд граждан. Сберегательные банки ведут счета посберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частныессуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудно-сберегательныхассоциаций, взаимно-сберегательных банков, кредитных союзов. Сберегательные банкиучаствуют в размещении и реализации государственных ценных бумаг, в том числе вих покупке у владельцев за счет привлекаемых ресурсов.
Инвестиционныебанки занимаютсяфинансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей, главнымобразом промышленности, торговли и транспорта. Они специализируются наэмиссионно-учредительных операциях. Через инвестиционные банки удовлетворяетсябольшая часть потребностей промышленных и других предприятий в основномкапитале. По поручению предприятий и государства, нуждающихся в долгосрочныхвложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берутна себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, атакже обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Но хотядоля инвестиционных банков в активах кредитной системы сравнительно мала, ониблагодаря их учредительским связям и информированности играют в экономикеважную роль.
Ипотечныебанки — специализированныекоммерческие банки, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т.е. кредитов подзалог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты ипотечного банканосят долгосрочный характер. Источником денежных средств банка выступают вкладыклиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, исобственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования ипотечныебанки делятся на земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли,мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы,коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости.Ипотечный кредит применяется в основном в сельском хозяйстве, а также вжилищном и других видах строительства. В результате увеличивается размерпроизводительно используемого капитала.
Учетныеи депозитные банки исторически специализируются наосуществлении краткосрочных кредитных операций (в среднем 3-6 мес.) попривлечению и размещению временно свободных денежных средств, а в общей суммеактивных операций существенный удельный вес занимают кредитные и учетныеоперации с краткосрочными коммерческими векселями.
Цельорганизации и деятельности кооперативного банка - содействие развитию икредитно-финансовое обслуживание кооперации. Участниками кооперативного банкасоответственно выступают кооперативы. Особенность осуществления пассивныхопераций — наличие, наряду с традиционными, также резервных фондов особогоназначения. Среди активных операций выделяются краткосрочные и среднесрочныессуды, в том числе и за счет спецфондов; учетные и факторинговые операции;доверительные операции, хранение ценностей, лизинговые и фондовые операции.Причем характерной для кооперативных банков является практика выдачи ссудпреимущественно под залог финансовых и материальных ценностей.
Созданиеи деятельность коммунальных банков или банков, обслуживающих местноехозяйство, получили распространение в немногих странах. Цель созданиякоммунальных (муниципальных) банков — содействие развитию и кредитно-финансовоеобслуживание местного хозяйства. Учредителями и участниками данных банков могутвыступать местные органы власти, ведомства, общественные организации, страховыеобщества и банки, т.е. те организации, которые в наибольшей степенизаинтересованы в развитии местной инфраструктуры и чей бизнес в существеннойстепени зависит от этого.

1.3Развитие банковской системы
Наход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политическихфакторов. Среди них можно выделить такие, как:
- степеньзрелости товарно-денежных отношений;
- общественныйи экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;
- законодательныеосновы и акты;
- общеепредставление о сущности и роли банка в экономике.
Банки выполняют операции, носящие восновном денежный характер. Они принимают денежные вклады, выдают денежныекредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах. Поэтомустепень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежногообращения предопределяет и масштабы, и содержание банковской деятельности.
Кредитор превращается в банк не сампо себе, а по мере формирования достаточно оживленного денежного и торговогооборотов, когда торговля деньгами, банковское дело стали основным занятиемпредприятия, когда оно отделилось от торговли, стало самостоятельным видомпромысла. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международнойторговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличенияпроизводства, масштабов обмена между товаропроизводителями.
При общем поступательном развитиибанковского хозяйства оно может в то же время сдерживаться войнами, которыесвязаны с разрушением материальных благ и имущества. Негативное влияние набанковскую систему могут также оказать и затяжные экономические кризисы.
Общественныйи экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельностибанковской системы. Если в обществе не поощряются сбережения, банки не могутмобилизовать свободные ресурсы; если вместо товарообмена вводятся обязательныеизъятия продуктов, если в целом не поощряется деятельность банков, отдается предпочтениераспределению, а не обмену продуктов, то кредитные учреждения не получаютимпульсов для развития, более того, банки могут быть свернуты.
На развитие банковской системыогромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка вэкономике. В распределительной системе банк воспринимается как частьгосударственного аппарата управления, как орган контроля, надзора задеятельностью предприятий. Банк в этой связи выступал как бы в роли надстройки,не создающей своего продукта. Иное положение занимают банки в условиях рыночнойэкономики. Банковская система приобретает двухуровневый характер, появляютсячастные, кооперативные и акционерные банки, такие специализированные кредитныеучреждения, как ипотечные, муниципальные банки; система становится болеемногосторонней, приобретает более законченные черты, предлагает обществу болееширокий спектр операций и услуг.
Развитие банковской системы можнорассматривать не только в историческом разрезе, но и с позиции ее современногоположения. Здесь также можно выделить некоторые факторы, в том числе состояниеэкономического развития, межбанковскую конкуренцию и др.
Банковская система приобретает особыйположительный заряд в своем развитии в фазе экономического подъема, когда спросна банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Вместе сувеличением объема банковских операций возрастает банковский доход, которыйиспользуется на развитие кредитного учреждения. В фазе подъема сокращаютсяэкономические риски, деятельность банковской системы приобретает стабильныйхарактер. Напротив, в условиях экономического кризиса, сопровождающегосяинфляцией, дефицитом местных и федеральных финансов, развитие банковдестабилизируется, размер ресурсов, аккумулируемых банками, резко сокращается,что приводит к снижению традиционных банковских операций, банки вынужденыискать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковскиересурсы от производительной деятельности. В условиях инфляции обесцениваетсякапитальная база коммерческих банков, могут падать их доходы от кредитныхопераций. Дефицит бюджета зачастую приводит к его покрытию за счетдополнительной эмиссии денежных знаков, что еще больше дестабилизирует денежныйрынок.
Насостояниебанковской системы и ее текущее развитие оказывает влияние и текущаяэкономическая политика государства. Центральный банк как национальный институтрасполагает значительным инструментарием, с помощью которого он можетрегулировать деятельность, как отдельных банков, так и банковской системы вцелом. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы,центральный банк может требовать от коммерческих банков увеличения их резервов,выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты или, напротив, отзыватьлицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов. Всоответствии с политикой центрального банка коммерческие банки также меняютсвою тактику — расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление своейдеятельности.
Довольнозаметным фактором, определяющим развитие банковской системы, являетсямежбанковская конкуренция. Наличие достаточно представительного числасамостоятельных банков в стране и ее отдельных регионах создает определеннуюсреду, в которой банки вынуждены вступать в борьбу за клиента, улучшать качествообслуживания, расширять услуги, предлагать рынку новые продукты.
Развитие банковской системы можетсдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс набанковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковскихопераций, недостаток квалифицированных кадров и др.

2.Банковская система Алтайского Края
2.1 Банковская система АлтайскогоКрая в цифрах
Алтайскийкрай продолжает оставаться привлекательным для крупных российских банков. В2007 году зарегистрированы филиалы ОАО «ТрансКредитБанк», ЗАО «Русь-Банк», ОООКБ «Западный», КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), НБ «ТРАСТ» (ОАО), операционные офисыОАО «Омск-Банк», ООО «Алтайэнергобанк», представительство КБ «РенессансКапитал» (ООО), кредитно-кассовые офисы ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», АКБ «АбсолютБанк». Приход на территорию края банков из других регионов способствуетразвитию конкуренции, увеличению объемов инвестиций в экономику края, снижениюпроцентных ставок, расширению перечня банковских услуг, более качественномуобслуживанию клиентов. Банковский рынок в Алтайском крае формируют в настоящеевремя крупные кредитные организации страны и самостоятельные банки.
         По состоянию на 01.01.2008на территории края работает 969 структурных подразделений кредитныхорганизаций. В их числе 8 региональных банков:
1. ООО КБ«Алтайкапиталбанк»,
2. ОАО КБ«Региональный кредит»,
3. КБ «Зернобанк»(ЗАО),
4. «СИБСОЦБАНК» ООО,
5. ОАО КБ «ФорБанк»,
6. ООО КБ«Тальменка-банк»,
7. ОАО КБ «НародныйЗемельно-Промышленный Банк»,
8. АКБ«АлтайБизнесБанк» (ОАО),
56 филиалов, 281 дополнительный офис,601 операционная касса вне кассового узла, 9 представительств, 21кредитно-кассовый офис.
Самостоятельные кредитные организациикрая относятся к группе средних и малых банков, являются стабильно работающимисо сформированнымбизнесом, имеют свою рыночную нишу, активно решают задачу увеличения уставногокапитала. За период с 01.01.2003 по 01.01.2007 уставный капитал самостоятельныхкредитных организаций увеличился в 4 раза, собственный капитал за этот периодутроился. В 2006 году произошло удвоение уставного капитала.
/>В 2007 году произошло увеличение уставного капиталасамостоятельных банков края в 1,5 раза, его величина достигла 1171,0 млн.рублей, собственный капитал увеличился на 47%.
По величине уставного капиталасамостоятельные коммерческие банки края по состоянию на 01.10.2008 группируютсяследующим образом:Величина Уставного капитала Наименование коммерческого банка 3 — 10 млн. руб ОАО АКБ «Народный земельно-промышленный банк»; 10 — 30 млн. руб АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО), ООО КБ «Тальменка-банк»; 30 — 60 млн. руб ЗАО КБ «Зернобанк»; 60 — 150 млн. руб ООО КБ «Алтайкапиталбанк», ОАО КБ «Форбанк»; 150 — 300 млн. руб ОАО КБ «Региональный кредит»; от 300 млн. руб. и выше «Сибсоцбанк» ООО.

К началу 2011 года прогнозируетсяудвоение совокупного уставного и собственного капитала самостоятельныхкредитных организаций.
Все самостоятельные банки края закончили 2007 год с прибылью, ееобъем достиг 396,6 млн. рублей, рост к уровню 2006 года составил 134,6%.
Филиальная сеть инорегиональных банков в течение последних леттакже работала с прибылью, по состоянию на 01.01.2008 ее объем составил 4509,2млн. рублей.
         Структурныеподразделения кредитных организаций имеются во всех муниципальных образованиях.
Действующая сеть структурныхподразделений кредитных организаций позволяет оказывать полный спектрбанковских услуг юридическим и физическим лицам. Значительный рост числаструктурных подразделений отмечен за счет Алтайского банка Сбербанка России(ОАО) и Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».
В районах края получилираспространение дополнительные офисы и операционные кассы, филиалы ипредставительства – в городах. По результатам 2006 и 2007 годов заметнатенденция «универсализации» точек обслуживания клиентов, то есть увеличениядоли дополнительных офисов в общем количестве структурных подразделений кредитныхорганизаций. В 2007 году сеть кредитных организаций увеличилась на 73подразделения, в том числе на 66 дополнительных офисов. Более 50% вновьсозданных структурных подразделений зарегистрировано в районах края. Самуюразвитую сеть подразделений имеет Сбербанк, на его долю приходится 73,6% (713из 969) всех структурных подразделений кредитных организаций на территориикрая.
Наблюдается концентрация банковского бизнеса в городах края,на 11 городов Алтайского края приходится 32% общего числа пунктов банковскогообслуживания, на 60 сельскохозяйственных районов — 68%. В городе Барнаулесосредоточено около 20% банковских структурных подразделений.
По значению совокупногоиндекса обеспеченности региона банковскими услугами и по показателю «Финансоваянасыщенность банковскими услугами (по объему кредитов)» за 2007 год Алтайскийкрай занимает третье место в Сибирском федеральном округе после Новосибирскойобласти и Республики Алтай.
Банковскийсектор Алтайского края в 2007 году сохранил основные тенденции динамичногоразвития.
/>
Банковскийсектор Алтайского края, активы которого растут быстрее ВРП, становитсяважнейшим фактором, поддерживающим темпы роста экономики.Ежегодныйприрост совокупных активов системы кредитных организаций края за последние 5лет превышает 35%,  в 2006 году составил 46,4%, в 2007 году – 53,2%. Отношениесовокупных активов кредитных организаций к валовому региональному продукту(ВРП) по состоянию на 01.01.2008 составляет 75% (на 01.01.2007 – 60,8%).
Основнымиисточниками формирования ресурсной базы банковского сектора Алтайского краяявляются: средства населения, средства предприятий и организаций, средствадругих банков и средства головных офисов иногородних банков. В 2007 году объемресурсов, привлеченных банковским сектором края, составил 47,1 млрд. руб.,увеличившись по отношению к 2006 году, на 36,5%. Основную долю в структурепривлеченных средств составляют вклады физических лиц — 73,8% и средствапредприятий и организаций на счетах и депозитах — 21,5%.
За 2007 год произошло значительное увеличение средств на счетах в банках,их прирост составил 41,7%. Средства юридических лиц росли увереннее, чемфизических (+41,7% против 32,2%).
Дополнительнымивнешними источниками ресурсной базы банковского сектора Алтайского краяявляются трансферты головных банков. Значительную финансовую поддержку своимфилиалам, работающим на территории Алтайского края, оказали головные офисыСбербанка, Россельхозбанка, КМБ-банка, Промсвязьбанка, Банка Москвы, БанкаУралСиб.
2.2 Самостоятельные коммерческиебанки Алтайского Края
Коммерческиебанки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовыхпосредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и  другие денежныесредства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, ипредоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которыенуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования иобязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимаявклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство — депозит, авыдавая ссуду — новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательствсоставляет сущность финансового посредничества.
Сегоднякоммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразныхбанковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкамсохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятнойхозяйственной конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко не все банковскиеоперации повседневно присутствуют и используются в практике конкретногобанковского учреждения (например, выполнение международных расчетов илитрастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк неможет существовать и нормально функционировать. К таким конструирующимоперациям банка относят:
- приемдепозитов;
- осуществлениеденежных платежей и расчетов;
- выдачакредитов.  
Помимовыполнения базовых функций, банк предлагают клиентам множество другихфинансовых услуг. Например, банки осуществляют разного рода доверительные операциидля корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества в управлениебанку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управлениинедвижимостью, выполнение гарантийных функций по облигационным выпускам.
Коммерческиебанки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различныхсекторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляютклиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д…Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.
Посостоянию на 01.01.2008 на территории края работает 8 самостоятельныхкоммерческих банков: ООО КБ «Алтайкапиталбанк», ОАО КБ «Региональныйкредит», КБ «Зернобанк» (ЗАО), «СИБСОЦБАНК» ООО, ОАО КБ «ФорБанк», ООО КБ«Тальменка-банк», ОАО КБ «Народный Земельно-Промышленный Банк», АКБ«АлтайБизнесБанк» (ОАО).
ООО КБ «Алтайкапиталбанк» — один из наиболее крупныхсамостоятельных банков Алтайского края, успешно работающий с 1994 года. Внастоящее время Алтайкапиталбанк является высокотехнологичным универсальнымбанком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам.Банк входит в число самых надежных и диверсифицированных финансовых структуррегиона. По итогам рейтинга, проводимого изданием «Континент-Сибирь», Банк напротяжении последних 3-х лет занимает лидирующие позиции среди сибирских банковпо рентабельности. Банк является членом Ассоциации российских банков и
Алтайского банковского союза.
Основныефинансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:
 
№
Показатели (тыс.руб.)
на 01.01.2006
на 01.01.2007
на 01.01.2008
на 01.10.2008
1 Сумма активов 983396 1285805 1750505 1817655
2 Собственные средства (капитал) 214408 298712 359761 404775
3 Средства клиентов 613070 819953 1219879 1209007
4 Уставный капитал 82555 100868 100868 100868
5 Прибыль за год 65817 79798 102159 95438
6 Количество филиалов 5 5 5 5
 
ОАОКБ «Региональный кредит» был создан на базе коммерческогобанка «Бийск», основанного в 1992 году. Банк входит в состав Алтайскогобанковского союза, является членом Ассоциации Российских Банков иСанкт-Петербургской валютной биржи. С декабря 2004 года включен в реестр банков– участников системы обязательного страхования вкладов. С марта 2005 года сталпартнером «Ассоциации Региональных Кредитных Агентств». В настоящее время банкспециализируется на предоставлении розничных услуг частным лицам.
Головнойофис банка расположен в г. Бийске (Алтайский край). Сеть подразделений банкауспешно работает в Новосибирской, Томской, Омской, Челябинской, Оренбургскойобластях, в Хакасии, в Алтайском и Красноярском крае, на Дальнем Востоке.
CибирскийФилиал ОАО КБ «Региональный кредит» зарегистрирован в ноябре 2005 г. в Бердске Новосибирской области. В 2007 году зарегистрированы Оренбургский филиал (г.Оренбург), Центральный филиал (г.Кострома) и Дальневосточный филиал(г.Благовещенск).
Основноенаправление деятельности банка — развитие розничныхуслуг для частных клиентов (вклады, переводы, ипотека, кредиты, услугипенсионного фонда).
Попрограмме потребительского кредитования ОАО КБ «Региональный кредит» работает всотрудничестве с ООО «АРКА» в таких городах, как Новосибирск, Омск, Томск,Кемерово, Барнаул, Бийск, Горно-Алтайск, Красноярск, Челябинск, Прокопьевск,Абакан, Краснодар.
САдминистрацией Алтайского края, Алтайским фондом поддержки малогопредпринимательства, Правительством Республики Алтай и Межрегиональнойассоциацией «Сибирское соглашение» банк запустил программу по кредитованиюсельских домохозяйств Алтайского края и Республики Алтай.
Основныефинансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:
№
Показатели (тыс.руб.)
на 01.01.2006
на 01.01.2007
на 01.01.2008
на 01.10.2008
1 Сумма активов 722003 127618 3119266 3488804
2 Собственные средства (капитал) 57995 287556 521690 551334
3 Средства клиентов 646567 917406 1892744 2319593
4 Уставный капитал 36379 246379 496379 496379
5 Прибыль за год 2259 15230 -7866 27152
6 Количество филиалов 1 1 4 5
АКБ«Зернобанк» (ЗАО) был создан в декабре 1992 года. Главныеучредители банка — зерноперерабатывающие предприятия, элеваторы, хлебокомбинатыАлтайского края, — создавая банк, решали задачи финансового обеспечения деятельностипо производству и реализации муки и хлеба, а также гарантированных расчетовмежду участниками хлебного рынка Алтая. Решение оказалось правильным. Банк нетолько выполнил поставленные задачи, но и стал финансовым ядромсформировавшейся финансово-промышленнойгруппы «Золотое зерно Алтая».
 АКБ«Зернобанк» (ЗАО) занимает прочные позиции на региональном рынкефинансовых услуг, за все годы деятельности никому не дал повода усомниться всвоей надежности и порядочности. Банк создал прочную материально-техническуюбазу — построил два собственных здания, открыл в Алтайском крае и городеБарнауле пять филиалов, более десяти дополнительных офисов, оснастил ихвысокотехнологичным оборудованием и передовым программным обеспечением. Клиентыбанка получают весь спектр банковских услуг, в число которых входит:
- комплексноерасчетно-кассовое обслуживание, в том числе через систему«Интернет-Банк»,
- инкассацияденежной выручки,
- кредитование,
- приемсвободных средств в депозиты,
- ведениевалютных счетов,
- операциина вексельном рынке,
- выпуски обслуживание корпоративных и персональных пластиковых карточек«Зернобанк-Union Card»,
- транзитныеплатежи.
«Зернобанк»является членом Ассоциации российских банков и Алтайского банковского союза, загоды работы установил и поддерживает плодотворные отношения с ведущими банкамиРоссии, принимает участие в финансировании инвестиционных проектов предприятийАлтая. Неуклонно растут финансовые показатели работы банка, выполняютсятребования Банка России по основным нормативам. АКБ «Зернобанк»развивается поступательно и уверенно смотрит в будущее.
Основныефинансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:
№
Показатели (тыс.руб.)
на 01.01.2006
на 01.01.2007
на 01.01.2008
на 01.10.2008
1 Сумма активов 1114519 2113270 2179362
2 Собственные средства (капитал) 134570 181308 250815
3 Средства клиентов 695 085 1 180 751
4 Уставный капитал 28950 40146 40146
5 Прибыль за год 23732 36721 66004
6 Количество филиалов 5 5 5 5
 
«СИБСОЦБАНК» ООО — это современная и динамичноразвивающаяся кредитная организация обслуживающая индивидуальных, корпоративныхКлиентов различных форм собственности и направлений деятельности. Развитиебизнеса Банка строится на предоставлении клиентам полного спектравысокотехнологических банковских продуктов и услуг во многом на уровнемеждународных стандартов.
Деятельностьбанка характеризуется постоянным ростом основных финансовых показателей.Уставный капитал является наибольшим среди самостоятельных банков Алтайскогокрая и его значение составляет 29,8 миллионов Евро или 1 086 140 тыс. руб.Увеличение уставного капитала с начала 2008 года — 140 млн. руб. рублей; размерсобственных средств – капитал банка – 1087 млн. рублей (с начала года капиталувеличился на 25.
Ключевымнаправлением в деятельности банка остается кредитование реального сектораэкономики. Успешно воплощаются в жизнь, как крупные кредитные проекты, так ипроекты, направленные на развитие малого бизнеса. В 2005 году СИБСОЦБАНКполучил дополнительный источник кредитования – межбанковский кредит нареализацию федеральной программы кредитования малого бизнеса от РоссийскогоБанка Развития.
Воснове взаимоотношений Банка с клиентами лежит принцип партнерства. СИБСОЦБАНКпостоянно изучает и прогнозирует потребности Клиентов, осуществляет поискнестандартных, новых решений, применяет передовые технические средствахранения, защиты, обработки и передачи информации, что позволяет максимальносократить время прохождения платежей и всех видов расчетов. Клиенты банка подостоинству оценили расчетное обслуживание с использованием систем«Клиент-Банк» «Интернет-Банкинг». Клиенты банка — предприятия иорганизации, физические лица имеют возможность получать различные видыбанковских услуг и продуктов. Предлагая широкий спектр финансовых продуктов –от самых массовых до индивидуальных, Банк ориентируется на построение программдолгосрочного взаимовыгодного сотрудничества.
Стратегическаяцель банка – способствовать экономическому и социальному развитию Алтайскогокрая и содействовать становлению и развитию бизнеса своих клиентов путемпредоставления широкого спектра банковских услуг высокого качества ииспользования передовых банковских технологий.
Основныминаправлениями деятельности Банка являются:
- наращиваниеобъема привлеченных средств при сохранении диверсификации ресурсной базы;
- участиев реализации национальных и инвестиционных проектов;
- развитиерегиональной сети;
- предоставлениекачественных банковских услуг, отвечающих самым взыскательным требованиям иожиданиям клиентов;
- увеличениеобъемов работающих активов;
- наращиваниесобственного капитала;
- реорганизациябанка в форме преобразования из общества с ограниченной ответственностью воткрытое акционерное общество;
- получениеприбыли по итогам года.
Основныефинансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:
№
Показатели (тыс.руб.)
на 01.01.2006
на 01.01.2007
на 01.01.2008
на 01.10.2008
1 Сумма активов 1669130 2875993 4466021 5955715
2 Собственные средства (капитал) 353667 586952 892589 1158583
3 Средства клиентов 1023669 1951180 3153667 4385956
4 Уставный капитал 397840 685840 945840 1086140
5 Прибыль за год 9630 15055 35922 22691
6 Количество филиалов
ОАО КБ «ФорБанк» имеет устойчивое финансовоеположение. «ФорБанк» оказывает широкий спектр банковских услуг для юридическихи физических лиц:
- расчетно-кассовоеобслуживание,
- кредитование,
- депозитноеобслуживание,
- операциис ценными бумагами,
- операциив иностранной валюте,
- операциис пластиковыми картами,
- денежныепереводы,
- приемкоммунальных и других платежей от населения,
- потребительскоеи ипотечное кредитование физических лиц
- имногое другое.
Банкоказывает банковские услуги клиентам в основном в трех регионах:
- г.Барнаул и Алтайский край (Головной банк);
- г.Москва и Московская область (Московский филиал);
- г.Новокузнецк и Кемеровская область (Новокузнецкий филиал);
- г.Новосибирск и Новосибирская область (Новосибирский операционный офис).
Персоналбанка: На 1 апреля 2008 года численность Банка составила 283 сотрудника (ростза 2008 г. на 9,5%), из них 64% работают в филиалах и дополнительных офисах.
Завремя своего существования Банк прочно занял позицию на рынке банковских услуг,сформировал устойчивый круг постоянных клиентов.
Завесь период деятельности на финансовом рынке показатели Банка свидетельствуют оего динамичном развитии. Постоянно растет число обслуживаемых клиентов. Посостоянию на 1 апреля 2008 года количество клиентов Банка составило:
- Юридическихлиц — 5 325 (рост за 2008 год на 12%)
- Физическихлиц — 25 360 (рост за 2008 год на 9%)
Банкимеет устойчивые партнерские отношения с западными партнерами, значительноечисло операций в валюте осуществляется через корр./счет ОАО КБ «Форбанк» в“Russian Commercial Bank” (г. Цюрих, «дочерний» швейцарский банк ВнешторгбанкаРоссии).
Основныефинансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:
№
Показатели (тыс.руб.)
на 01.01.2006
на 01.01.2007
на 01.01.2008
на 01.10.2008
1 Сумма активов 970 927 1 167 084
2 Собственные средства (капитал) 77 668 142 292
3 Средства клиентов 738 735 851 138
4 Уставный капитал 45 236 61 786  
5 Прибыль за год 7 540 32 689   39 935 19 201
6 Количество филиалов 1 2 2 2
 
ОООКБ «Тальменка-банк»
Основныефинансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:
№
Показатели (тыс.руб.)
на 01.01.2006
на 01.01.2007
на 01.01.2008
на 01.10.2008
1 Сумма активов 155 081 197 115
2 Собственные средства (капитал) 36 651 43 120
3 Средства клиентов 117 827 146552
4 Уставный капитал 20 000 20 000
5 Прибыль за год 5 627 6 306 8 415 12 504
ОАО КБ «НародныйЗемельно-Промышленный Банк»
Основныефинансовые показатели деятельности банка за 2005-2008 гг.:
№
Показатели (тыс.руб.)
на 01.01.2006
на 01.01.2007
1 Сумма активов 70 319 91 505
2 Собственные средства (капитал) 9 547 14 266
3 Средства клиентов 59 899 75 073
4 Уставный капитал 4 000 4 000
5 Прибыль за год 1 683 1 412
 
Общиесведения по банковской системе Алтайского Края за 2007 год
за 2007г.
1. Количество действующих кредитных организаций на территории Алтайского Края 34
-  кредитных организаций данного региона
-  кредитных организаций других регионов
8
26
2. Количество филиалов кредитных организаций на территории Алтайского Края 56
-  кредитных организаций данного региона
-  кредитных организаций других регионов
13
43
3. Величина прибыли кредитных организаций на территории Алтайского Края (млн. руб.) 4905,8
-  кредитных организаций данного региона
-  кредитных организаций других регионов
396,6
4509.2
4. Величина собственных средств самостоятельных банков Алтайского Края (млн. руб.) 2224,5
5. Величина средств клиентов самостоятельных банков Алтайского Края (млн. руб.) 8519,8
6. Величина уставного капитала самостоятельных банков Алтайского Края (млн. руб.) 1171
 
2.3 Роль банковской системы всоциально-экономическом развитии края
Региональный банковский сектор, как финансовый посредник, вовсе большей мере реализует свою основную функцию кредитора субъектов экономики,что способствует развитию предприятий и росту их деловой активности. Объемвновь выданных кредитов за 2007 год вырос на 38,5% и на 01.01.2008 составил250,7 млрд. руб., из них 122,8 млрд. руб. приходится на реальный секторэкономики. Объем ссудной задолженности по кредитам, выданным самостоятельнымибанками и филиалами инорегиональных банков, превысил 100 млрд. рублей, свыше90% ссудной задолженности системы кредитных организаций Алтайского краяприходится на филиалы инорегиональных банков.
/>
По – прежнему основнойобъем кредитных ресурсов был направлен в торговлю – 32% и обрабатывающиепроизводства – 27%. В 2007 году реализация приоритетного национального проекта«Развитие АПК» способствовала увеличению объемов кредитования в сельскомхозяйстве в 2 раза, реализация приоритетного национального проекта «Доступное икомфортное жилье — гражданам России» стимулировала рост объемов кредитования встроительство в 2,1 раза.
В 2007 году в реализации приоритетного национального проекта «РазвитиеАПК» принимали участие Алтайский банк Сбербанка России, Алтайский региональныйфилиал ОАО «Россельхозбанк», «СИБСОЦБАНК» ООО, АКБ «Зернобанк» (ЗАО).
По направлению «Ускоренное развитие животноводства» выдано 88 кредитов насумму 2,1 млрд. рублей.
По направлению «Стимулирование развития малых форм хозяйствования» выдано13272 кредита на сумму более 2 млрд. рублей, снабженческо-сбытовым исельскохозяйственным кредитным кооперативам выдано 14 кредитов на сумму свыше30 млн. рублей.
Одним из инструментов для привлечения долгосрочных инвестиционныхресурсов в агропромышленный комплекс является развитие в крае системыземельно-ипотечного кредитования. Алтайским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк»,начиная с 2006 года, выдано 13 кредитов на сумму 200,3 млн. рублей, в том числев 2007 году – 11 кредитов на сумму 148,8 млн. рублей под залог 21,9 тыс. газемли. Ипотечные кредиты предоставляются хозяйствам для приобретения земельныхучастков, реконструкции животноводческих помещений, закупа животных,сельскохозяйственной техники и оборудования.
Основнойобъем кредитов для нужд сельского хозяйства выдан Алтайским региональнымфилиалом ОАО «Россельхозбанк» и Алтайским банком Сбербанка России. С цельюобеспечения финансовыми услугами жителей сельской местности Россельхозбанком в2007 году в районах края введено в действие 20 дополнительных офисов. Этопозволило сохранить положительные тенденции в развитии сельского хозяйства.
Впоследние годы наблюдается положительная динамика в кредитовании субъектовмалого и среднего бизнеса. В 2007 году объем кредитов предприятиям малого исреднего бизнеса составил 62,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2006 годом на 70%. Кредитные средства направлены нарасширение и модернизацию производства, приобретение оборудования, открытие иреконструкцию магазинов, точек общественного питания. Основнымикредиторами субъектов малого и среднего бизнеса являются: Алтайский банкСбербанка России, ВТБ24, КМБ-банк, УРАЛСИБ, СИБСОЦБАНК.
Созданиеусловий для развития малого бизнеса — необходимая составляющая для ростаэкономики в целом. С 2003 года в краереализуется схема поддержки предпринимательства в форме субсидированияпроцентной ставки по привлеченным кредитам. В 2007 году на эти цели в краевомбюджете было предусмотрено 20 млн. рублей.
С 2005 года на территории края реализуется программаОАО «Российский банк развития» (г. Москва) по кредитованию субъектов малого исреднего предпринимательства. Банк предоставляет финансовые ресурсырегиональным банкам, которые в свою очередь кредитуют малый и средний бизнес. В2007 году в реализации программы на основании заключенных соглашений принялиучастие «Сибсоцбанк» ООО, АКБ «Зернобанк» (ЗАО), ООО КБ «Алтайкапиталбанк».       
Все этимероприятия способствуют повышению уровня финансовой и правовой грамотностипредпринимателей, что в итоге приводит к более динамичному развитию бизнеса вовсем Алтайском крае.
Несмотряна то, что приоритетом в кредитовании оставались предприятия и организациинефинансового сектора, более динамично росли масштабы кредитования населения.
Кфакторам, положительно повлиявшим на рост кредитования физических лиц, можноотнести:
1.Рост доходов населения;
2.Снижение стоимости кредитов;
3.Сохраняющуюся политическую и экономическую стабильность, с которой связанауверенность людей в своем будущем;
4.Инициативы государства (национальные проекты «Доступное и комфортное жилье –гражданам России» и «Развитие АПК»);
5.Рост финансовой грамотности населения.
Кредитные организации, кроме того, выполняют на территории края набезвозмездной основе значимые социальные и государственные функции — выплатапенсий, пособий, компенсаций, прием платежей в бюджет и внебюджетные фонды,валютный контроль, контроль за исполнением кассовой дисциплины юридическимилицами и предпринимателями, борьба с легализацией доходов, полученныхпреступным путем и др.
Несмотря на динамичное развитиебанковского сектора края в последние годы, актуальными для края остаются задачипо развитию сети кредитных организаций, по насыщению экономики кредитнымиресурсами, в первую очередь, — долгосрочными, развитию ипотечного кредитованияграждан и кредитованию малого бизнеса, повышению уровня финансовой грамотностинаселения.
2.4 Банковскаясистема Алтайского Края в условиях финансового кризиса
 
Попрогнозам аналитиков нынешний финансовый кризис продлится от 12 -18 месяцев изатронет не только тех, кто связан с банковской сферой. Помимо увеличенияинфляции и роста цен, что, естественно, трудности могут возникнуть у россиян,привыкших пользоваться кредитами. На сегодняшний день количество выданныхкредитов значительно снизилось. Банки в условиях кризиса испытывают дефицитналичности. Им пришлось повысить ставки по всем видам кредитования. Так же онивынуждены более тщательно подбирать заемщиков, отказываться от возможнойприбыли, дабы не понести убытки в непредвиденных ситуациях.
Изменениякоснулись всех видов кредитования. Особенно потребительского, где выше рискиневозврата и просрочки платежа. Многие кредитные учреждения уже ввелипопулярную на Западе скориновую систему системы оценки кредитоспособностизаемщика. В ней решение о выдаче кредита автоматически принимается по суммебаллов при оценке таких факторов, как доход, стаж работы заемщика, состояниездоровья и т.д.
Крометого, на рынке ипотечного и автокредитования, помимо процентных ставокповысился и первоначальный взнос. Если раньше он отсутствовал или равнялся 10%,то теперь будет не меньше 30%. При таких условиях не многие нуждающиеся смогутвоспользоваться услугами кредитования.
Многиекредитные учреждения отказались от такого продукта, как экспресс кредиты,включая автомобильные. Из-за этого кредитные портфели многих банков значительноухудшились, так как подобными продуктами они привлекали большую часть своих клиентов.
Попрогнозам аналитиков, вскоре ситуация в мировой экономике и соответственно вбанковском секторе стабилизируется. Темпы роста кредитования снова повысятся.Однако произойдет это не раньше середины следующего года
2.5 Цели и задачи развитиябанковского сектора Алтайского края
Основнойцелью деятельности банковского сектора края является сохранение и дальнейшееформирование устойчивой и конкурентоспособной банковской инфраструктуры дляобеспечения эффективного банковского обслуживания предприятий, организаций,предпринимателей, населения.
         Всреднесрочной перспективе планируется решение следующих задач:
- участиев социально-экономическом развитии края;
- формированиересурсной базы кредитных организаций, по объемам и срочности соответствующейпотребностям экономики;
- увеличениекапитализации банковского сектора края;
- поддержкав реализации приоритетных национальных проектов;
- обеспечениедоступности банковских услуг для населения и хозяйствующих субъектов, как вгородах, так и в селах;
- финансоваяподдержка местных товаропроизводителей, а также предприятий, обладающихпотенциалом роста;
- расширениеипотечного, потребительского, образовательного кредитования;
- расширениепрограмм кредитования среднего и малого бизнеса;
- повышениеуровня финансовой грамотности населения;
- развитиебезналичных расчетов с использованием банковских платежных карт.
Основныерезультаты развития регионального банковского сектора — повышение вклада вэкономику края, рост финансовой устойчивости, конкурентоспособности кредитныхорганизаций.
Прогнозразвития банковского сектора по отдельным показателям на 2008-2009 годы
№
п/п Показатели
Единица
измерения
на 01.01.2008
на 01.01.2009
на 01.01.2010
1 Активы банковского сектора края, всего млн. руб. 123360 146500 171100 % к пред. году 120,0 118,8 116,8
  активы банковского сектора к ВРП % 65,9 68,3 70,3
2 Объем кредитных вложений, всего млн. руб. 84200 99300 119200 % к пред. году 117,6 117,9 120,0
  в % к ВРП % 45,0 46,3 48,9
  в % к активам банков % 68,2 67,8 69,7
3 Объем вкладов, всего млн. руб. 32300 39400 49250 % к пред. году 119,9 121,9 125,0
  в % к ВРП % 17,2 18,3 20,2 в % к пассивам банков % 26,1 26,9 28,9
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банковскаясистема — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Рольбанковской системы определяется тем, что она управляет в государстве системойплатежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет черезвклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовымипосредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственнымструктурам.
Коммерческиебанки, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота,эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся вобращении. Стабилизация же роста денежной массы — это залог снижения темповинфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночныеотношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективнымобразом.
Современнаябанковская система — это сфера многообразных услуг своим клиентам — оттрадиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, до новейших формденежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами(лизинг, факторинг, траст и т.д.).
Созданиеустойчивой, гибкой и эффективной региональной банковской инфраструктуры — однаиз важнейших задач на сегодняшний день. В условиях развитых товарных ифинансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляютсяновые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты иметоды обслуживания клиентуры.
Болеетого, кризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенноосложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежнойприбыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров иклиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивыхиз них приводят к банкротству. Но кризис, как известно, явление временное, абанковская система должна постоянно развиваться и совершенствоваться.

/>СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. ДеньгиКредит Банки: учеб. для вузов по эконом. Специальностям /   О.И. Лаврушина. — М.: Изд. «Финансы и статистика» -М, 2003.
2. ЦентральныйБанк РФ // Региональный раздел [Электронный ресурс].- Режим доступа: www.cbr.ru/regions
3. ЦентральныйБанк РФ // Справочник по кредитным организациям [Электронный ресурс]. — Режимдоступа: www.cbr.ru/credit/
4. Банковскаясистема Алтайского Края [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.altairegion22.ru/rus/territory/banking_syst/bank_syst/bank
5. Мировойфинансовый кризис // Банковская система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: finpanic.ru/archives/category/banks
6. БанковскийСоюз Алтайского Края [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.altbanks.ru
7. ОООКБ «Алтайкапитлбанк» // Финансовые показатели [Электронный ресурс]. – Режимдоступа: www.capitalbank.ru/finance/balance/
8. ОАОКБ «Региональный кредит» // Финансовая отчётность [Электронный ресурс]. – Режимдоступа: www.bankrc.ru/scdp/page?als=347137
9. КБ«Зернобанк» // Финансовые показатели отчётность [Электронный ресурс]. – Режимдоступа: www.goldengrain.ru/bank/show/php?show=finp
10. «Сибсоцбанк»ООО // Отчётность отчётность [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.sibsoc.ru/about/return/?PHPSESSID=74547c16425554e5cb0b1d374cd86556