Информатизация банковской системы

Сдавали Саратов, СГУ им. Чернышевского, 1998г.Информатизация банковской системыВВЕДЕНИЕИнформация - это самый важный и ограниченный ресурслюбой экономики. Любой банк - это автономно мыслящая единица, действующая внеобъятном финансово-экономическом пространстве, поэтому одна из основныхзадач, стоящих перед банками умение ориентироваться в огромном объ меинформации, комплексно оценивать ситуацию и своевременно реагировать на е изменения.

В современной рыночной среде скорость и качество обработкиинформации стали играть важную роль в процессе принятия управленческих решенийв условиях конкурентной борьбы. Вс большее внимание уделяется не толькостатистическому анализу, но и детальному прогнозированию будущего положениябанка. Следовательно, у банков возникла необходимость в собственнойинформационно-аналитической системе ИАС .Глава 1 Внутрибанковская информационно-аналитическая система.

ИАС должна осуществлять замкнутый, комплексный,последовательный, многогранный процесс действий, направленных на добывание,сбор, обработку, анализ и оценку информации.Логически замкнутую ИАС необходимо строить,руководствуясь следующими принципами объединение банковских информационных процессов встраивание системы в уже сложившуюся организационную структуру банка координация усилий всех подразделений банка при выполнении поставленных задач открытость системы для дальнейшего

развития комплексное использование всех доступных методов анализа информационная этика - от каждого - в общую копилку, и из не - каждому .Следовательно, ИАС в коммерческом банке должнавключать в себя и объединять в единое целое добывающиеструктуры - источники информации блокисбора, обработки, анализа и предоставления информации блоки оперативной оценкии предоставления информации блоки управления информационно-аналитическойсистемой.

Исто чниками информации для ИАС, помимо независимыхвнешних, являются все внутренние источники информации. На входе системыинформационные потоки распределяется по функциональным блокам, где они детальнообрабатываются для выявления ключевых параметров и показателей. На следующемэтапе обработанные очищенные информационные материалы распределяются ианализируются внутри системы. Далее отфильтрованная информация с ответами напоставленные вопросы представляется в удобной форме и

распределяется междупотребителями. Наконец, информация, подвергнутая окончательной экспертнойоценке, поступает руководству в виде рекомендаций, обеспечивая поддержкупринятия управленческих решений. Можно выделить два уровня банковскогоуправления тактический, или текущий, и стратегический. Стратегический уровень,возможно, требует менее оперативной, ноболее интегрированной информации, в товремя как тактический - детальной и оперативной информации.

Таким образом, вИАС должно ч тко прослеживаться различие между информацией оперативного идолгосрочного стратегического управления.Как уже говорилось, источники информации делятся нанезависимые внешние и на внутренние. Источниками внешней информации служатвнешние по отношению к банку структуры. Информация должна вводится иобновляться автономно, и от е достоверности могут зависеть принимаемыерешения. Основными источниками внутренней информации являются - бухгалтерскиедокументы умение читать и понимать

баланс позволяет делать первичные выводы осостоянии банка - отч ты о деятельности банка и его структурныхподразделений. Таким образом, наложение внутренней и внешней информации да т комплекснуюкартину положения банка и позволяет принимать управленческие решенияотносительно его дальнейшей деятельности. Основными требованиями, предъявляемыми банками кинформации, является своевременность и достоверность. Кроме того, при наличииразвитого информационного рынка, имеет значение стоимость информации и форма

е представления.Формы внешней информации печатные электронные издания с новостями экономики и финансовой сферы оперативная финансовая информация в виде ежедневного или дважды в день печатные электронные бюллетени. Какчастный случай можно рассматривать информацию только по котировкам отдельных финансовыхинструментов, передаваемых через Интернет. архивы финансовых данных аналитические обзоры. Значительная часть подобных материалов принадлежитконсультационным компаниям.

Самые серь зные исследования проводятся присотрудничестве академических институтов, государственных структур, финансовыхорганизаций и прессы, что да т возможность анализировать данные из различныхисточников, использовать высочайший интеллектуальный потенциал и самыесовременные технологические решения. Поэтому ценность подобных материаловвысока. особая категория информации - индексы, характеризующие состояние финансового ифондового рынка справочная информация - это локальные или удал нные базы данных,

содержащиеинформацию типа законодательства, справочников по банкам, гос. реестрам, данныхпо эмитентам, архива прессы в электронном варианте особый вид информации - данные с финансового рынка в реальном режиме времени данные о макроэкономической ситуации.Можно выделить особый вид информации - информация,полученная пут м шпионажа.Стоимость информации информационного продукта определяется следующими критериями затраты на получение

информации поддержка технологии поставки информации мера удовлетворения стабильность предоставления информации Глава 2 Межбанковская информационная системаИнформация - это основа принятия решения. Межбанковскую информационную систему можнорассматривать в нескольких аспектах. Во-первых, банк - это профессиональный участникфондового и финансового рынка. На этом рынке каждый инвестор или вкладчикдолжен принимать решение о купле-продаже ценных бумаг или

о выборе своегодепозитного или расч тного банка самостоятельно, внимательно и всестороннеоценивая инвестиционные качества ценных бумаг, всю общедоступную информацию обэмитенте, о банке, о его кредитной истории. Для того, чтобы переложить наинвестора или вкладчика часть ответственности за принятоефинансово-инвестиционное решение, необходимо предоставить ему информацию,необходимую для принятия такого решения, или, по крайней мере, создатьмеханизм, гарантирующий инвестору вкладчику получить такую информацию вслучае необходимости.

Система раскрытия информации о банках,профессиональных участниках фондового и финансового рынка, является самойважной мерой, позволяющей сделать инвесторов вкладчиков зрячими при выбореобъектов инвестиций, сбережений и посредников на финансовом и фондовом рынке.Только обладая полными сведениями об эмиссии ценных бумаг, инвестор может вернооценить безопасность депозитов в банке или средств, предоставляемых банку вовременное пользование.

Кроме того, публикация о выпуске ценных бумаг полезна иэмитентам. Открытость таких сведений поддерживает доверие между коммерческимбанком и его партн рами, показывая как эмитент защищает интересы своихвкладчиков. Обнародование информации о ценных бумагах выгодно для банков. Распространения подобной информации осуществляетсячерез негосударственные информационные агенства. Подписание договоров ораспространение информации предусмотрено

Положение о порядке раскрытия информации о банках идругих кредитных организациях - эмитентов ценных бумаг в России . Среди требований, предъявляемых к организациям, которые будут заниматьсяраспространением раскрываемой информации, было три основных готовность следовать законодательным нормам и документам Банка России наличие опыта обработки и анализа информации, позволяющего постоянно расширятькруг услуг для инвестора наличие технических возможностей и желания распространять информацию, а неполучать е только

для своих собственных нужд.Термин информационнаякомпетентность определяет насколько полной иточной информацией о рынке банковских услуг владеет банк, и как своевременно оне получает. Информационная компетентность доступ к информации является одним из важных факторов конкурентнойборьбы. Создание информационной среды в банковской сфере например, области способствует развитияконкуренции. Основой к этому должен стать равный доступ всех представленныхбанков к информации.

Эта работа носит инициативный характер, но е целесообразность и перспективность очевидны. В этом можно убедиться на примереВоронежской области. Главноеуправление ЦБ по Воронежской области организовало обмен информацией скредитными организациями на постоянной основе в том числе филиаламиинорегиональных банков по ряду вопросов их деятельности. Необходимо отметить,что такой обмен осуществляется на добровольной основе.

Главное управлениеспециально запросило банки об их потребности в сводных бюллетенях ГлавногоУправления и, соответственно, согласии предоставлять для этого свою информацию.В рамках взаимного обмена Главное управлениеобеспечивает банки ежемесячными и ежеквартальными информационными бюллетенями,еженедельной аналитической запиской об операциях банков на рынке ценных бумаг,ежеквартальным бюллетенем показателей деятельности кредитных организаций пооперациям с иностранной валютой и др.

Целесообразно создание информационногобюллетеня, описывающего состояние денежно-кредитной сферы области вообще ирайонов, городов области в частности.Наличие подобной аналитической и цифровой своднойинформации о состоянии экономики и банковской сферы в области да т возможностьбанкам не только оценить их собственное положение на рынке банковских услугобласти, но и помогает определить свою стратегию на будущее.Деятельность Главного управления по созданиюблагоприятной информационной среды призвана лишь способствовать

формированию иразвитию банковской сферы области. Непосредственными же операторами на этомрынке являются сами банки.