Реферат выполнила студентка ИН и МЭ поспециальности МЭ V-1 Мухамеджанова Эльмира
Министерство общего и профессиональногообразования РФ
Государственный университет управленияимени Серго Орджоникидзе
Кафедра управления внешнеэкономическойдеятельностью
Москва 1999 г.
Ведение
Страховойрынок Японии начал формироваться в конце 19 века. До 70-ых годов этого столетиядеятельность страховых компаний была ориентирована в основном на внутреннюю экономику,а на международной арене сводилась главным образом к содействию продвижениюпродукции японских компаний на мировом рынке.
Активныйвыход японских страховых компаний на международную арену является следствиемтого, что Япония сумела добиться ощутимых успехов по многим экономическимпоказателям. За последние 50 лет физический объем экспорта Японии увеличилсяболее, чем в 70 раз, его темпы почти в два раза опережали прирост мировогоэкспорта. В 80-е годы произошла переориентация Японии с экспорта товаров наэкспорт капитала. По совокупному объему заграничных прямых инвестиций японскиекомпании вышли на второе место после США. В 70-80 годы началась бурнаямеждународная экспансия страховых компаний Японии.
В1996 финансовом году сумма премий по страхованию жизни в Японии достигла 300миллиардов американских долларов, а по «нежизненному» страхованию — 80 миллиардов американских долларов. Эти показатели вывели японский страховойрынок на второе место в мире. Владельцами лицензий на страхование жизни вЯпонии на сегодняшний момент являются 27 национальных компаний и 3 зарубежные.Страховщиков, занимающихся иными чем жизнь видами страхования, в Японии насчитывается56, из них — 30 зарубежных.
С1 апреля 1996 года вступил в силу новый японский страховой закон. Многиеспециалисты по страхованию в Японии сходятся на мнении о том, что его принятиеможно считать кардинальной переменой за последние 56 лет, прошедших с моментапринятия закона 1939 года. Разработчиками закона были приняты во внимание 3основных концепции: удобство для страхователя, вклад в национальную экономику игармонизация с международным рынком. Также новый страховой закон предоставляетвозможности по развитию программ защиты потребителя, по обеспечениюбезопасности страховщика.
Четыреяпонских компании входят в десятку крупнейших в мире и девять в пятидесятку. Ярасскажу о пяти крупнейших страховых компаниях Японии. Также подробноостановлюсь на рынке перестрахования, который играет важную роль для Японии.
Страховыекомпании и их портфели
NipponLife InsuranceCompany
Крупнейшаястраховая компания Японии. Лидирует по размеру страховых премий, количествуреализуемых страховых полисов и совокупным активам. По итогам 1997 г. занимает2-е место в списке крупнейших страховых компаний мира. Основана в 1889 г. какобщество с ограниченной деятельностью. «Nippon Life»осуществляет все виды индивидуального страхования жизни (включая смешанное, насрок и пожизненное, в т. ч. от несчастных случаев, ранений и болезней), а такжегруппового, управляет пенсионными фондами корпораций, страхует лиц, выезжающихза границу. Имеет отделения в Токио и Осаке, большое количество агентств навсей территории страны, а также ряд дочерних компаний, чья деятельность несвязана со страховым делом. К ним относятся компании потребительского кредита «Kobe commercial credit association» и «Osakocommercial credit association»,компании, специализирующиеся на ремонте жилых зданий и помещений, общества пооперациям с недвижимостью и ряд специализированных компаний. «Nippon Life»тесно связана с крупнейшими промышленными, торговыми компаниями и банками,участвуя в капитале многих из них, управляя пенсионными фондами, предоставляякредиты, вкладывая средства в покупку акций и облигаций.
Каки другие японские страховые компании, «Nippon Life»развернула международную деятельность. Ее международная сеть включает отделенияв США, Канаде, ряде стран Западной Европы. Заключила соглашения о распределениирисков или обмене ими с ведущими страховыми компаниями мира, что позволилораспространить ее деятельность на многие регионы. Компания активно выступает вкачестве ведущего управляющего и управляющего синдикатов по предоставлениюкредитов и размещению облигационных займов иностранными частными игосударственными заемщиками; участвует также в операциях «своп» с облигациями виенах, самостоятельно организует такие сделки для крупных иностранных заемщиков,приглашая участвовать в них крупнейшие японские банки.
Dai-IchiMutual Life Insurance
Втораяпо величине страховая компания Японии и 6-я—в мире. Основана в 1902 г.Занимается всеми видами страхования жизни, как личным, так и групповым. Тесносвязана с рядом крупнейших промышленно-торговых компаний, прежде всего входящихв группу «Дайити Кангё». Участвует в капитале многих компаний и банков,управляет пенсионными фондами корпораций, кредитует промышленно-торговыекомпании. Имеет представительства и отделения в ряде стран, в том числе вВеликобритании, США, Бразилии. Активно сотрудничает со многими зарубежнымистраховыми компаниями, осуществляет перестрахование контрактов в странах ЮВА;выступает в качестве ведущего управляющего и управляющего синдикатов попредоставлению кредитов в иенах и размещению облигационных займов иностранныхзаемщиков.
SumitomoLife Insurance Company
Третьяпо величине страховая компания Японии и 8-я—в мире. Основана в 1907 г. подназванием «Sumitomo Life Insurance Limited», входила в состав дзайбацу «Sumitomo». В 1947 г. получила статус взаимной компании страхованияжизни. Поддерживает тесные связи с промышленно-торговыми компаниями, входящимив группу «Sumitomo». Занимается всеми видами индивидуальногои группового страхования жизни. Активна на международной арене, участвуя вмеждународных кредитных операциях.
MeijiLife Insurance Company
Четвертаяпо величине страхования компания в Японии и 15-я—в мире. Основана в 1881 г. какчасть дзайбацу «Mitsubishi». Реорганизована в 1947 г. Занимаетсявсеми видами страхования жизни, как индивидуальным, так и групповым.Поддерживает тесные связи с «Mitsubishi bank», промышленными, торговыми и финансовымикомпаниями, входящими в группу «Mitsubishi». Этисвязи проявляются во владении акциями, в групповом страховании рабочих ислужащих, управлении пенсионными фондами, кредитовании и владении облигациями.К числу компаний, особенно тесно связанных с «Meiji Life», относятся «Chibu Electric Power», «Nipon Style Hitachi». Тесные связикомпания поддерживает с Промышленным банком Японии и «Sanva Bank».Активна в международных финансовых операциях. Располагает рядом дочернихкомпаний, как связанных, так и не связанных со страховым делом. Имеет около1500 агентств на территории Японии, отделения в каждом крупном городе страны.Пользуется услугами свыше 130 тыс. агентов. Участвует в капитале ряда компанийза границей, в т. ч. «PacificGuardian Life Insurance»в Гонолулу (Гавайские о-ва).
YasudaMutual Life Insurance Company
Быласоздана в 1888 году и являлась первой страховой компанией, которая осуществлялаогневое страхование. В списке самых крупных страховых компаний мира занимает 36место. Уставный капитал составляет 58,4 биллионов йен. Компании имеет 520офисов по всей стране и 37 за границей. Всего насчитывается 12413 работников.Предоставляет все виды страхования жизни, а также следующие виды страхования:
Страхованиеюридических лиц:
автомобильноестрахование
обязательноеавтомобильное страхование гражданской ответственности
огневоестрахование
страхованиекотлов и машинного оборудования
страхованиекоммерческих рисков
страхованиеупаковки
страхованиеот криминальных рисков
страхованиеферм
страхованиегражданской ответственности
страхованиепрофессиональной ответственности
страхованиестекла
страхованиевнутренних морских перевозок
страхованиесобственности
страхованиефинансовых рисков
страхованиефизических лиц:
автомобильноестрахование
страхованиеот несчастного случая
страхованесобственности
морскоестрахование внутри страны
страхованиеответственности
Перестраховочнаякомпания The Toa Fire & Marine Reinsurance
Японскийрынок перестрахования играет важную роль для Японии, так как Япония относится кстранам с повышенной вероятностью наступления страхового случая. Это касается впервую очередь рисков катастрофических бедствий, так как Япония — это место,где тайфуны случаются ежегодно с августа по ноябрь. Кроме того, она расположенав сейсмически опасном регионе, подвергающим своих жителей постояннымиспытаниям.
Крупнейшаяи единственная Японская перестраховочная компании общего профиля «The ToaFire & Marine Reinsurance Company, Ltd.» была создана в 1940 году. Доэтого времени недостающее перестраховочное покрытие японские компании получалив Lloyd's of London и в других европейских перестраховочных компаниях. Однако стечением времени возникли тяжелые политические обстоятельства, которыепрепятствовали получению перестраховочных покрытий в Lloyd's of London. Тогдавсе японские страховые компании (в то время их насчитывалось 42) решили создатьсобственную перестраховочную компанию. Компания называлась «Toa Fire & MarineReinsurance Co., Ltd.»
Вследующем 1941 году Япония начала войну. В период войны и сразу же после неекомпания преодолела множество трудностей. Когда же экономика страны началавосстанавливаться, «Toa Re» начала восстановительный процесспараллельно с ней. Что касается уникальности компании, то можно сказать, чтоона единственная в Японии лицензированная перестраховочная компания общегопрофиля. При этом 60% акций компании принадлежат японским страховым компаниям и40% — японским банкам. Кроме того, компания «Japan Earthquake ReinsuranceCo., Ltd.», созданная в 1966 году, владеет 20 японскими страховымикомпаниями, специализирующимися на перестраховании рисков землетрясения. Что жедо перестраховочных компаний из Европы и Америки, то они занимаютсяперестрахованием с прямыми страховщиками из Японии, не имея при этом японскойлицензии. Многие из них имеют свои представительства в Токио.
Еслиговорить о «Toa Re», то доход этой компании по нетто премии в 1995году составил 1 115 миллионов американских долларов, 80% которой составилипоступления от японских страховых компаний и 20% — от зарубежных страховыхкомпаний. Сумма оплаченного капитала составляет 2 000 миллионов йен, или 20миллионов американских долларов. При этом принято решение об увеличениикапитала до 5 000 миллионов йен, или 50 миллионов американских долларов, ксентябрю 1995 года.
Заключение
Взаключение хотелось бы отметить, что ведущие страховые компании Японии восновном специализируются на страховании жизни, несмотря на то, что такихкомпаний в целом по стране в два раза меньше по сравнению со страховымикомпаниями, специализирующимися на иных видах страхования. Следовательно можносделать вывод, что рынок страхования жизни в Японии частично монополизирован.
Большоезначение придают рынку перестрахования, в связи с тем, что в Японии оченьбольшая вероятность наступления страхового случая из-за частых стихийныхбедствий.
Какправило, страховые компании Японии вкладывают свои деньги в синдикаты попредоставлению кредитов и размещению облигационных займов иностранными частнымии государственными заемщиками, а так же поддерживают тесные связи спромышленно-торговыми, финансовыми компаниями, которые проявляются во владенииакциями, в групповом страховании рабочих и служащих, управлении пенсионнымифондами, кредитовании и владении облигациями
Взаключении можно сказать, что с целью улучшения торгово-экономического климатав отношениях с Россией Япония приняла решение страховать впредь двусторонниевнешнеторговые сделки без обязательных прежде гарантий со стороны правительстваРФ или российских банков. Так что при осуществлении сделок с Япониейнеобходимо обязательно застраховаться в этой стране, но уже гарантияправительства РФ или банков не нужна, но застраховаться смогут только те компании, которые в глазах Токио заслуживают доверия. Пока к таким отнеслитолько АО «Ростелеком» и «ЛУКойл».