Функции денег как система, их взаимосвязь и взаимообусловленность. Способы измерения денег

--PAGE_BREAK--Деньги как средство обращения
Самая привычная и понятная для нас функция денег – это  использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными словами, деньги  являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательной способностью.

Значение денег как средства обращения трудно преувеличить, так как они позволяют уйти от бартерного обмена товарами и услугами ( Т-Т`). Громоздкий процесс бартера приводит к тому, что человек, желающий, например, купить рыбу и продать посуду, вынужден искать того, кто хочет продать рыбу и купить посуду.

Замена бартера денежным обращением, во-первых, отделяет акт продажи от акта покупки. То есть, в нашем случае, деньги дают возможность продавцу посуды сначала продать свой товар, а затем уже купить на вырученные деньги рыбу. Во-вторых, деньги выступают всеобщим эквивалентом стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, а, следовательно, служат универсальным средством обмена.

Использование денег как средства обращения приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер. Снижая издержки обращения, он также стимулирует развитие специализации и торговли и, таким образом, способствует общему росту благосостоянию общества.

Большинство людей при мысли о деньгах представляют себе цветные бумажки и монеты, т. е. наличность. Кроме того, к деньгам как средству обращения относятся кредиты, выдаваемые под вклады в коммерческих банках, называемые бессрочными депозитами, или вкладами до востребования.

Итак, наличные деньги плюс вклады до востребования являются средством обращения. Но все ли это? Следует ли отнести сюда сберегательные счета, вклады в ссудно-сберегательных учреждениях, государственные ценные бумаги? Но все это нельзя использовать непосредственно как средство обращения.
Деньги как мера стоимости
Деньги выступают также в качестве меры стоимости. Общество использует денежную единицу для измерения относительных стоимостей разнообразных товаров и услуг. Также как мы измеряем расстояние, объем или вес соответствующей единицей измерения: метры, килограммы или литры, так мы соизмеряем и стоимость товара или услуги в денежном выражении. С помощью выбранной денежной единицы измеряется относительная стоимость всех товаров и услуг. Единая денежная единица значительно облегчает сравнение стоимостей различных товаров и установление эквивалентных соотношений между ними.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен това­ров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Между деньгами и ценами на товары существует обратная зависимость. То есть когда покупательная способность денег падает, цены растут, и наоборот, когда покупательная способность денег растет, цены – падают.
Деньги как средство накопления
Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает  другие товары, то деньги изъятые из обращения начинают выполнять функцию средства накопления.

Деньги выполняют эту функцию потому, что они дают их владельцу возможность приобретать товары и услуги в будущем. То есть деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного средства и, накапливаясь, они не меняют своей номинальной ценности.

Вла­де­ние  день­га­ми  за  ред­ким  ис­клю­че­ни­ем  не  при­но­сит  де­неж­но­го  до­хо­да,  ко­то­рый  из­вле­ка­ет­ся  при  хра­не­нии  бо­гат­ст­ва,  на­при­мер,  в  фор­ме  не­дви­жи­мо­го  иму­ще­ст­ва (соб­ст­вен­но­сти)  или  цен­ных  бу­маг (ак­ций,  об­ли­га­ций  и  т. д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции:

1. Покупка драгоценных металлов или камней (ювелирные изделия);

2. Покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;

3. Покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;

4. Покупка иностранной валюты;

5. Хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;

6. Хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.

Таким образом, денежное накопление – жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический рост.
Деньги как средство платежа
Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систе­матическое производство для рынка генерирует в обществе устой­чивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в каче­стве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с ус­ловием отсрочки платежа становится необходимым элементом хо­зяйственной жизни и составной частью производственного про­цесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, го­товой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государст­венного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому сред­ство платежа — это высшая из всех известных функций денег.

Мировые деньги

Мировые деньги — это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами. Благодаря такому разделению здесь появляется специфический субъект экономических отношений — государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают экономические противоречия более высокого уровня, чем на внутреннем, которые влияют и на отношения непосредственных покупателей и продавцов.

Деньги на мировом рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательского средства и средства перенесения богатства из одной страны в другую. Если мировые деньги перемещаются из одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашения долга, то они обеспечивают перенос богатства. Это имеет место при оплате контрибуции, репараций, предоставлении денежных ссуд или помощи, вывозе денег эмигрантами, теневыми предпринимателями и т.д.

Итак, мировые деньги — это комплексная функция, повторяет, по сути, все функции, присущие деньгам на внутреннем рынке.
1.3 Классификация видов денег в экономике.

Деньги нужны и важны для нас независимо от того, в какой форме или в каком виде они суще­ствуют. Для каждого этапа развития общества характерен свой гос­подствующий функциональный вид денег. В современной теории денег выделяют пять таких видов:

•   товарные деньги;

•   монеты;

•   бумажные деньги;

•   электронные деньги;

•   «почти деньги.

В процессе эволюции денег происходит последовательная сме­на их функциональных видов. Каждый последующий из них стано­вится все менее вещественным. Этот процесс называется дематери­ализацией денег.

С достаточной степенью условности денежную эволюцию можно связать с изменением форм ведения хозяйства. Так, при натуральном хозяйстве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег являлись товарные деньги, выполнявшие функцию всеобщего эквивалента. В региональном хозяйстве в период становления фео­дальных государств на смену товарной форме денег приходит моне­та. В эпоху расцвета национальных хозяйств при капитализме в ус­ловиях свободной конкуренции  и на стадии государственно-монополистического капитализма доминирующим видом стано­вятся бумажные деньг. В усло­виях современной рыночной экономики появляются электронные деньги и «почти» деньги.

Для каждого типа хозяйства характерен свой преобладающий вид денег. Однако в отдельные периоды в обращении одновре­менно может находиться несколько различных видов денег. Причем по мере усложнения хозяйственных связей и усиления разнообра­зия условий рыночных сделок число денежных видов увеличивает­ся. Так, в настоящее время бумажные деньги являются преобладающим видом и обращаются одновременно с монетами, электрон­ными и «почти» деньгами, а иногда и товарными эквивалентами.

Товарные деньги

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.).

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.
Бумажные деньги.

Деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Так, в начале XVIII в. в Европе, Северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги — казначейские векселя и банкноты.

Бумажные деньги прошли несколько этапов в своем развитии. Первоначально они имели металлическую основу, т.е. существовал обмен бумажных денег на золото, серебро или медь. При эмиссии бумажных денег соблюдалась тесная связь с их обеспечением, что способствовало стабильной покупательной способности бумажных денег и противодействовало их обесценению.

Современная эмиссия бумажных денег не связана с золотом. Но существуют определенные инструменты, сдерживающие её. В России, например, это прежде всего политика центрального банка.

Электронные деньги

Быстрое расширение чекового обращения после Второй мировой войны потребовало изменения форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов.

Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.
«Почти» деньги

В состав денежного предложения входят и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство — денежные средства на срочных и сберегательных вкладах, депозитные сертификаты и др. Данные компоненты получили название «почти-деньги», которые сейчас представляют наиболее весомую и быстрорастущую часть в структуре денежного предложения. «Почти» деньги- ликвидные активы, а так же все, что ценится людьми и может быть присвоено на законных основаниях: акции, облигации, недвижимое имущество, коллекции монет.
Глава 2 Анализ взаимосвязи функций денег и их видов.
1.2 Функции денег и отношения между ними.
Функции денег как меры стоимости, как средства обращения и как средства накоплений и сбережений, а так же как средства платежа и мировых денег всегда были взаимосвязаны. Эти функции вполне соответствуют определению денег, которое им дают иногда экономисты — «деньги — товар, на который можно обменять любой другой товар». Среди того, что участвует в обмене бывают очень дорогие товары или ресурсы. К примеру, современный рентабельный автомобильный завод стоит не менее одного миллиарда долларов, что соответствует стоимости 40 000 автомобилей. Если лишить деньги функции накопления и резерва стоимости, то современная индустрия просто не сможет существовать.

Обычно на территории какого-либо государства первые четыре функции выполняет одна валюта — национальная. Иногда в периодыэкономических кризисов, сопровождающихся сильной инфля­цией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран. Например, в России в начале 1990-х гг. в условиях сильнейшего обесценения рубля почти все функции денег параллельно обеспечивались российским рублем и американским долларом. Сегодня, поскольку рубль является единственным законным средством платежа на территории РФ, доллар (или другие стабильные валюты) может выпол­нять функции меры стоимости (установление цен в условных единицах)и средства накопления (долларовые накопления россиян, по некоторым оценкам, достигают нескольких миллиардов).

Современная денежная система стремиться объединить все функции в одних видах денег. В связи с развитием банковских технологий кредитные карточки уже во многом заменяют бумажные и металлические деньги, не говоря уже о чеках и различных вкладах. На место разнообразия видов денег идет разнообразие кредитно-финансовых институтов. В развитых странах с устойчивой валютой, вклад в банк с помощью пластиковой электронной кредитной карточки выполняет сразу все функции, не зависимо от воли вкладчика.

Ввиду случайности сделок и несовпадения временных моментов получения платы за предоставляемые ресурсы и расходов на товары и услуги всегда в тот или иной момент времени происходит накопление денежных ресурсов у тех или иных экономических агентов. Если существует сеть финансовых институтов, способных аккумулировать эти излишки и предоставлять эти излишки экономическим агентам, для приобретения и создания новых ресурсов, то деньги автоматически из средства обращения и меры стоимости превращаются в средство накопления и резерва стоимости. Причем они способствуют постоянному увеличению производства ресурсов, товаров и услуг, приносят прибыль и приумножаются. Поэтому они становятся наиболее привлекательными среди всех возможных средств накопления богатств.

Некоторые явления в экономике, нарушают свойства денег: инфляция, дефляция, девальвация, ревальвация, банкротство кредитно — финансовых учреждений, экспроприация денег государством, частые изменения правил обращения финансов, экспроприация со стороны мафиозных структур, нарушения выплат за предоставленные ресурсы, поощрение бартерных сделок, незаконные платежи и т.д.

Инфляция объясняется большинством экономистов из очевидного тождества:

M*V = P*Q, где

М — количество денег, объем денежной массы выпущенных государством в данном году;

 V — скорость обращения денег или число переходов суммы М из рук в руки;

P — средняя цена товара;

Q — количество произведенных и проданных товаров за один год.

Если объем денежной массы растет при постоянстве всех остальных величин тождества, то цены растут, это значит, что деньги обесцениваются. Государство довольно часто вынуждено увеличивать величину денежной массы, что бы покрыть увеличивающиеся расходы за счет «сеньоража». Сеньораж — доход, получаемый государством от печатания денег.

Сеньораж можно рассматривать как дополнительный инфляционный налог на граждан. Подобный налог бывает необходим во время «горячей» или «холодной» войны; при неэффективном использовании ресурсов по вине государства; при несправедливом распределении доходов между разными слоями населения, для смягчения социальной напряженности. Окончание войн как правило (для побежденной стороны обязательно) сопровождается гиперинфляцией, как результат выпуска лишних денег во время войны.

Гиперинфляция может возникнуть из-за чрезмерной монополизации экономики.

Монополии не реагируют на закономерное (закон убывающей отдачи) сокращение спроса на свои товары, через лоббистов получают кредиты на поддержание уровня производства и оплаты издержек. При этом Q в тождестве начинает резко сокращаться, что вызывает резкий рост цен и раскручивание гиперинфляции и стагнации.

Именно быстрый и непредсказуемый рост цен (гиперинфляция) нарушает функции денег. При гиперинфляции экономические агенты стремятся использовать для накопления товары длительного пользования или недвижимость. Как средство обмена часто используются не дорогие товары, чьи потребительские свойства достаточно долго сохраняются (сигареты, спиртные напитки, баночное пиво). Что-то подобное было в России в 1991 году, в Анголе в 80-е годы. При гиперинфляции не выгодно давать кредиты. Они всегда убыточны. Поэтому кредиты выдаются не по принципу экономической целесообразности, а по «знакомству», что увеличивает скорость обращения денег, но не увеличивает объем производства товаров.

Во время гиперинфляции экономические агенты очень часто стремятся использовать иностранную валюту. Для более или менее открытых экономик борьба с использованием иностранной валюты в виде средства обращения и накопления «под подушкой» практически мало эффективна.

Отказ агентов использовать национальную валюту приводит к нарушению деятельности финансово — кредитной системы. Банки разоряются. У устоявших банков не хватает средств для организации нормальной деятельности. Медленно осуществляются все операции. Люди стоят в очередях, как для внесения вкладов, так и для получения причитающихся денег. Предприятия предпочитают бартерные сделки как в процессе сделок между собой так и для сделок с гражданами.

Исключение одной функции денег сводит на нет и другие функции, а выше перечислены способы и институты не позволяют на длительный период ослаблять одну из функций денег.
2.2 Скорость обращения денег.
Скорость обращения денег — один из важнейших количественных показателей денежной массы. Она зависит от сложившегося типа денежной системы, модификации экономических функций денег, масштабов бартерных и степени совершенства безналичных расчетов, общего состояния национальной экономики.

Скорость обращения денегхарактеризует интенсивность движе­ния денег как средства обращения и средства платежа, т.е. отража­ет количество сделок, которое обслуживает каждая денежная еди­ница в течение года. В развитых странах обычно используются два способа расчета этого показателя.

1.Скорость обращения денег в кругообороте доходов рассчитывается как отношение валового национального продукта (ВН П) или национального дохода к денежной массе (М1или М2);

2.Оборачиваемость денег в платежном обороте определяется как
отношение суммы оборотных средств по банковским текущим счетам к среднегодовой величине денежной массы. Чем выше скорость обращения денег, тем при прочих равных условиях их меньшее количество необходимо для обращения.

Переход от единичной и развернутой формы стоимости к денежной, от товарных денег к бумажным значительно ускоряет обращение денег в экономике.

В отличие от металлических бумажные деньги не служат сокровищем, т. е. не в полной мере выполняют функцию средства накопления. Следовательно, бумажные деньги выпадают из обращения не на значительные периоды времени. В силу своей природы они подвержены большей скорости обращения, которая существенно увеличивается при использовании электронных денег.

Таким образом, общий прогресс в развитии денежных систем проявляется в том, что время расчетов сокращается, следовательно, скорость обращения денег проявляет тенденцию к увеличению.

Вместе с тем скорость обращения денег в каждый конкретный момент времени предопределяется как экономическими, так и неэкономическими условиями. К экономическим факторам относятся: темпы роста национальной экономики и переживаемая фаза воспроизводственного цикла, состояние платежного баланса, структура платежного оборота, уровень процентных ставок и др. К неэкономическим факторам относятся: инфляционные ожидания, склонность к потреблению и склонность к накоплению, состояние паники на рынке и др.

Количественными показателями скорости обращения денег в национальной экономике являются: а) скорость движения денег в процессе кругооборота валового внутреннего продукта; б) скорость обращения денег в безналичном обороте.

Частным показателем, но более общим по сравнению со скоростью обращения денег в оборо­те доходов может быть скорость денежного оборота основных отраслей экономики.

Здесь предлагается выделить виды скорости движения денег и произвести их классификацию.

Классификация скорости обращения денег:

•         совокупный параметр — скорость денежного оборота;

•         локальные, частные показатели — скорость денежного оборота основных отраслей экономики; скорость денежного обра­щения (в обороте доходов — в обо­роте ВВП); оборачиваемость денег; скорость возврата наличных денег в кассы эмиссионного банка; ско­рость налично-денежного оборота.

Колебания скорости обращения денег зависят от экономических причин — цикличности эволюции и интенсивности роста экономики, колебания цен; и от монетарных — структуры денежного оборота, эволюции кредитных отношений и расчетов, размера процентных ставок на денежном рынке и др.

Увеличению скорости обращения денег бла­гоприятствует замещение металлических денег кредитными, эволюция расчетов, использование ЭВМ в кредитных организациях.

При существенной инфляции субъекты на­ращивают приобретение товаров, чтобы оградить себя от сокращения покупательной способности денег. Это увеличивает скорость денежного обра­щения.

При прочих равных условиях увеличение ско­рости обращения денег равносильно росту денеж­ной массы и служит одной из причин инфляции, поэтому центральный банк, как правило, стремится снизить скорость в рамках денежно-кредитной политики.

Следовательно, уменьшение скорости обраще­ния денег сдерживает инфляцию и поэтому явля­ется положительной тенденцией, но в то же время может приводить к нерациональному использова­нию денежных средств, особенно наличных.

Для анализа степени обеспеченности экономики денежными средствами используется также показатель, который носит назва­ние коэффициента монетизации. Он рассчитывается как отноше­ние среднегодовой величины денежной массы (как правило, М2) к номинальной величине ВВП. Таким образом, коэффициент моне­тизации является величиной, обратной скорости обращения денег (табл. 2.2).

Сокращение денежной массы и уменьшение монетизации ВВП часто компенсируются уве­личением скорости обращения денег. Однако в России в середине 1990-х гг. этого не произошло, а наблюдалось сокращение рублевого денежного оборота и вытеснение его бартером, денежными суррогатами (чаще всего векселями), инвалютой. С началом стабилизации и роста экономики Рос­сии наблюдается обратный процесс расширения национального денежного оборота, сокращение использования бартера и оборота денежных сур­рогатов, увеличение монетизации ВВП, уменьшение скорости денежного оборота.
Таблица 1

Коэффициент монетизации и скорость обращения денег

в России в 2000—2007 гг.



Показатель

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

Коэффициент монетизации, %

Скорость обращения, раз



16,0
6,3



14,3
7,0



16,2
6,2



19,1
5,2



21,5
4,6



20,2
5,0



29,8
3,3



36,9
2,7



Как видно из приведенных в табл. 1 данных, коэффициент монетаризации экономики (по агрегату М2), несмотря на рост в последние годы, остается низким, а скорость обращения денег — высо­кой, выше, чем в экономически развитых странах (в Великобритании скорость обращения равна 1, в США — 1,8).

    При анализе скорости обращения денег в российской экономике в 2008-2009 годах по данным Рис.    продолжение
--PAGE_BREAK--