АННОТАЦИЯВ первой части работы описаны виды банков, сущность банков и основныефункции банков. Во второй части подробно рассмотрены Центральный банк икоммерческий банк. Подробно описано как Центральный банк осуществляет политикурегулирования по отношению к центральному банку, а также рассмотрены виды ифункции коммерческих банков.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение……………...……………………………………………………….. ...4
1.1. Виды банков ……….…....………………………………………………. ..6
1.2. Функции банков ………………………………………………………… ..12
1.3. Сущность банков ……………………………………………………….. 15
1.4. Банковская система …………………………………………………… ..18
2.1. Центральный банк как первая ступень двухуровневойбанковской системы ….………………………………………………………………20
2.2. Основные функции Центрального банка ……………………………….21
2.3. Денежно-кредитная политика Центрального банка …………………. 26
3.1. Коммерческий банк как вторая ступень двухуровневойбанковской системы …………………………………………………………….…….28
3.2. Принципы деятельности коммерческих банков ………………………30
3.3. Цель деятельности коммерческих банков ……………………………...32
3.4. Формирование собственного капитала коммерческого банка………..34
Заключение…………………………………… ………………………………….38
Приложение……………………………………………………………………… 39
Списокиспользованной литературы ………………………………………… 42
Рецензия………………………………………………………………………… 43
ВВЕДЕНИЕ
Банковская система – одна изважнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков,товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. Приэтом банки, проводя денежные расчёты, кредитуя хозяйство, выступая посредникамив перераспределении капиталов, существенно повышает общую эффективностьпроизводства, способствуют росту производительности общественного труда.
Современнаябанковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любогоразвитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляетв государстве системой платежей и расчётов; большую часть своих коммерческихсделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду сдругими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмами производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии сденежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков,влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличныхденег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – этозалог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, придостижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народногохозяйства самым эффективным образом.
Современнаябанковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам. Оттрадиционных депозитно-ссудных и расчётно-кассовых операций, определяющихоснову банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовыхинструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст ит.д.)
Особенноважным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практиказарубежных банков в развитых странах предопределяет становление современнойотечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и,таким образом, обуславливает выход украинских банков на мировой уровень, азначит и восстановление, укрепление доверия со стороны иностранных партнёров поотношению к нашей стране.
Сегодня,в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системырезко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитныеучреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Внастоящий момент экономисты в большинстве своём пытаются анализировать иизучать банковскую систему Украины. Но так как наша страна молодая, нашиэкономисты должны подробно изучать банковские системы развитых стран, так каких многолетний опыт и практика на рынке являются бесценным для нашейразвивающейся банковской системы.
Цельмоей работы заключается в том, чтобы подробно описать виды и функции банков.
1.1 Виды банков
Банк — финансовое предприятие, которое сосредотачиваетвременно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временноепользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах ирасчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулируетденежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.
Центральный (эмиссионный) банк вбольшинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формальноне владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия- 50%, Япония — 55%), центральный банк выполняет функции государственногооргана. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение(эмиссию) банкнот — основной составляющей налично-денежной массы. Он хранитофициальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику,регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банкучаствует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетноеобслуживание бюджета государства.
По своему положению в кредитной системе центральный банкиграет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободныесредства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды,выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальнуюсистему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через своиотделения, либо через специальные расчетные палаты.
Коммерческие банки — основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковскихопераций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются приемвкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговыхпредприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условияхкоммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных исберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать системукредитования населения (потребительского кредита).
Инвестиционные операции коммерческих банков связанны восновном с куплей-продажей ценных бумаг правительства и местных органов власти.После кризиса 1929-1933 гг. в США, Франции, Великобритании, в ряде других странкоммерческим банкам запрещено участвовать в выпуске и покупке ценных бумагчастных предприятий небанковского сектора. Этот запрет в настоящее времяпреодолевается путем открытия банком трастовых отделов и учреждения трастовыхкомпаний, управляющих имуществом клиентов по доверенности (в США 2/3 этогоимущества представлено ценными бумагами корпораций).
Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные иторгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активнорасширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональныхконсорциумах (банковских синдикатах).
Инвестиционные банки (в Великобритании — эмиссионные дома, во Франции — деловыебанки) специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручениюпредприятий о государства, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих квыпуску акций и облигаций, инвестиционные банки берут на себя определениеразмера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанностипо их размещению и организации вторичного обращения. Учреждения этого типагарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свойсчет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателямакций и облигаций ссуды. Хотя доля инвестиционных банков в активах кредитнойсистемы сравнительно невелика, они благодаря их информированности иучредительским связям играют в экономике важнейшую роль.
Сберегательные банки (в США — взаимосберегательные банки, в ФРГ — сберегательные кассы) — это, как правило,небольшие кредитные учреждения местного значения, которые объединяются внациональные ассоциации и обычно контролируются государством, а нередко ипринадлежат ему. Пассивные операции сберегательных банков включают приемвкладов от населения на текущие и другие счета. Активные операции представленыпотребительским и ипотечным кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных игосударственных ценных бумаг. Сберегательные банки выпускают кредитныекарточки.
Ипотечные банки — учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли,зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечныхоблигаций.
Ипотечный кредит — это долгосрочная ссуда, выдаваемаяипотечными, коммерческими банками, страховыми и строительными обществами идругими финансово-кредитными учреждениями под залог земли и строенийпроизводственного и жилого назначения. Ипотечный кредит применяется главнымобразом в сельском хозяйстве, а также в жилищном и других видах строительства.В результате увеличивается размер производительно используемого капитала.
Коммерческими банками, фирмами — поставщиками оборудования,финансовыми компаниями предоставляются кредиты промышленно-торговым корпорациямпод залог машин и оборудования. В этом случае сумма ипотечного кредита нижерыночной стоимости закладываемого оборудования и других активов корпораций.Кроме того, размеры ипотечного кредита уменьшаются в зависимости от степениизноса закладываемого оборудования.
Процентные ставки по ипотечному кредиту определяются спросоми предложением и дифференцируются в зависимости от финансового положениязаемщика.
Ипотечный кредит широко распространен в странах с рыночнойэкономикой. Ссуды выделяются на жилищное и производственное строительство подвысокий процент (10-20%).
Банки потребительского кредита — типбанков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных вкоммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд наприобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.
Главную роль в банковском деле играют банковские группы, всоставе которых выделяются головная компания (крупный банк — холдинг), филиалы(дочерние общества), а также представительства, агентства, отделения.
Банковский холдингпредставляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетамиакций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этимиценными бумагами. Помимо чистых холдингов, занимающихся только указаннымиоперациями, существуют смешанные холдинги, которые, кроме того, ведутпредпринимательскую деятельность в различных сферах экономики. В этом случаехолдинг создается, как правило, в связи с основанием головной компаниейдочерних производственных фирм. Холдинговые компании могут иметь сложнуюструктуру, когда головной холдинг контролирует через систему участий, т.е.через владение акциями, дочерние компании-холдинги, в свою очередь, являющиесядержателями акций различных фирм. Материнская (головная) холдинговая компанияполучает прибыль за счет дивидендов на контролируемые ею акции дочернихкомпаний, а также в некоторых случаях за счет перевода части прибыли дочернихкомпаний на основе специальных соглашений. Холдинг, обычно, выступает вкачестве собственника контрольного пакета акций, что позволяет ему оказывать решающеевлияние на функционирование подконтрольных компаний. Как правило, холдингимогут иметь различные правовые формы: обществ с ограниченной ответственностью,товариществ, компаний, акционерных обществ. Наиболее распространены холдинги,организованные как акционерные общества (в том числе и с участием государства).
Особенностью банковских групп является наличие в их составефилиалов. Банковский филиал выступает как юридическое лицо, регистрируется вместных органах власти и считается резидентом страны требования, имеетсамостоятельный баланс. Он может выполнять все те же операции, что ибанк-учредитель, но может быть и специализированным. Крупные банки частоосновывают филиалы, занимающиеся факторингом, лизингом, консультациями.Пользуясь юридической независимостью филиалов, коммерческие банки осуществляютчерез них запрещенные сделки с ценными бумагами компаний небанковского сектора.
В отличие от филиала представительство, агентство иотделение юридическими лицами не являются и не имеют самостоятельного баланса.Представительство занимается лишь сбором информации, поиском клиентов ирекламой. Коммерческая деятельность представительствам запрещена. Агентствоуполномочено осуществлять активные банковские операции (кредитные иинвестиционные), расчетное обслуживание. Однако эти операции оно проводит засчет банка-учредителя, так как само агентство не имеет права принимать вкладыи, следовательно, не располагает собственной ресурсной базой. Отделение, вотличие от агентства, проводит как активные, так и пассивные операции. Переченьих может совпадать с перечнем операций банка-учредителя или ограничиватьсякакой-то его частью.
Банки по характеру собственности делятся на: частные,кооперативные, муниципальные (коммунальные); государственные, смешанные;созданные с участием государства.
В банковском деле, как и в промышленности, свободнаяконкуренция неизбежно вызывает концентрацию. Одни банки поглощаются болеемогущественными конкурентами, другие, формально сохраняя самостоятельность,фактически попадают под власть более сильных конкурентов. Происходит слияние,“сплетение” банков. Число банков сокращается, но вместе с тем увеличиваются ихразмеры, возрастает объем операций. В каждой стране выделяются немногиекрупнейшие банки, на счетах которых собираются огромные суммы свободныхсредств, ищущих прибыльного применения.
Конкуренция наблюдается как между отдельными банками, так имежду крупнейшими союзами банковского капитала. У последних все болееусиливается стремление к монополистическому соглашению, к объединению банков.Крупные финансовые операции — размещение государственных займов, организациякрупных акционерных обществ — все чаще осуществляются не каким-либо отдельнымбанком, а при помощи соглашения между несколькими ведущими банками.
Централизация банковского капитала проявляется в слияниикрупных банков в крупнейшие банковские объединения, в росте филиальной сетикрупных банков. Банковские объединения — это банки-гиганты, играющиегосподствующую роль в банковском деле.
Существуют несколько форм банковских объединений.
Банковские картели — этосоглашения, ограничивающие самостоятельность отдельных банков и свободнуюконкуренцию между ними путем согласования и установления единообразныхпроцентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.
Банковские синдикаты, или консорциумы — соглашения междунесколькими банками для совместного проведения крупных финансовых операций.
Банковские тресты — этообъединения, возникающие путем полного слияния нескольких банков, причемпроисходит объединение капиталов этих банков и осуществляется единое управлениеими.
Банковские концерны — этообъединение многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, нонаходящихся под финансовым контролем одного крупного банка, скупившегоконтрольные пакеты их акций.
В конкурентной борьбе крупные банки имеют решающиепреимущества перед мелкими. Во-первых, они обладают большими возможностями дляпривлечения вкладов, так как вкладчики предпочитают помещать свои средства вкрупные, более солидные и устойчивые банки, а не в мелкие, которые чаще терпяткрах. Во-вторых, крупные банки обычно обладают сетью филиалов (отделений,агентств, контор), расположенных во многих городах, чего не имеют мелкие банки.В-третьих, у крупных банков издержки по ведению операций относительно меньшевследствие большего масштаба этих операций. Это позволяет крупным банкамвзимать меньшую плату с клиентов за выполнение для них расчетных и кредитныхопераций, что, естественно, привлекает клиентуру. Превосходство крупных банковеще более усиливается из-за широкого применения компьютеров и другойвычислительной техники.
В борьбе с банками-аутсайдерами банковские объединенияприбегают к различным методам конкурентной борьбы: с помощью рекламы, путемоткрытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и переманиванияклиентов посредством предоставления им тех или иных льгот. Борьба за клиентуруведется и между самими банковскими объединениями; каждый крупный банк стремитсяпереманить клиентов у других крупных банков.
Между банковскими объединениямиведется также борьба за контроль над предприятиями, в которых они участвуют.Если, например, акциями промышленной компании владеют несколько крупных банков,то каждый из них стремится продвинуть на руководящие посты в этой компаниисвоих представителей, чтобы оказывать наибольшее влияние, а, следовательно, получать наибольшие выгоды дляведения денежно-кредитных операций. 1.2 Функции банков
Основной функциейбанков является функция собирания или аккумулирования временно свободныхденежных средств и превращение их в капитал. Выполняя эту функцию, банкиаккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получаетвознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг. Сконцентрированныево вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками дляпредоставления кредитов предприятиями предпринимателям. Только с помощьюбанков, сбережения превращаются в капитал. Аккумуляция средств становится однимиз основных видов деятельности банков. Для осуществления этой функции требуетсяспециальное разрешение –лицензия.
Следующей функциейбанков можно смело назвать кредитование предприятий, государства и населения. Всовременных условиях развития предпринимательства, малого и среднего бизнеса,это очень важная и актуальная функция. Так как для развития частного бизнеса, вразвивающейся рыночной экономике, требуется значительные финансовые вложения,которые можно получить либо через банк, либо путем получения иностранныхинвестиций. А так как иностранные инвесторы боятся вкладывать капитал в Украинуиз-за нестабильной экономической и политической ситуации, банки являютсяединственным местом, где возможно получить кредит. Банк выступает в качествефинансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и даваяих конечным заемщикам. За счет банковских кредитов осуществляетсяфинансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, а такжеобеспечивается расширение производства.
Банки предоставляют ссуды потребителям на приобретениетоваров длительного потребления, способствуя, тем самым, росту их уровня жизни.И, наконец, так как государственные расходы не всегда покрываются доходами,банки кредитуют финансовую деятельность правительства.
Третья функция банков– это функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, черезкоторые проходит платежный оборот различных хозяйствующих субъектов. Благодарясистеме расчетов, банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен,оборот денежных средств и капитала. Через банки проходит оборот как отдельновзятого человека, так и экономики страны в целом. Через них осуществляетсяперелив денежных средств и капиталов от одного субъекта к другому, от однойотрасли народного хозяйства к другой.
Следующая функциябанков – это посредническая функция, в соответствии с которой деятельностьбанков понимается как посредника в платежах. Через банки проходят платежипредприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи, этимсамым банк выполняет посредническую миссию. В руках банков эта функциястановится значительно шире, чем элементарная посредническая деятельность. Банкможет аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средствмногих клиентов и суммировав их, направить огромные денежные ресурсы толькоодному субъекту. Также банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, авыдавать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одномсекторе экономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отраслии совершенно другие регионы. Так как банки находятся в центре экономическойжизни, они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталовв соответствии с возникающими потребностями хозяйства.
Также имея лицензиюЦентрального банка на осуществление банковских операций, банки вправеосуществлять выпуск, покупку. Продажу, учет, хранение и иные операции с ценнымибумагами, подтверждающими привлечение средств во вклады и на банковские счета.С иными ценными бумагами, операции с которыми не требуют специальной лицензии,банки вправе также осуществлять доверительное управление по договору сфизическими и юридическими лицами.
Банки выполняют иинформационно-консультативную функцию. Они оказывают консультационные услугисвоим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг, котировке валют иакций. Банки информируют клиентов и население об изменениях финансовогосостояния в экономике страны, изменениях процентных ставок и проблем навалютном рынке. Зачастую информацией такого рода владеют только банки и узнатьоб этом возможно только потому, что банки выполняют информационную функцию.
Банк может размещатьсвои ресурсы в ценные бумаги от своего имени, тогда все риски, связанные стаким размещением, все доходы и убытки от изменения рыночной оценкиприобретенных ценных бумаг относятся за счет акционеров банка.
Отдельными функцияминаделен Центральный банк. Центробанк – это эмиссионный банк, то есть, оннаделен правом эмиссии денежных знаков в обращение. Характерными дляЦентрального банка являются следующие функции:
Ø Эмиссия и контроль денежного обращения;
Ø Функция резервного центра банков;
Ø Управление государственным долгом;
Ø Пополнение госбюджета;
Ø Выполнение роли “кредитора” последней инстанции “банка- банков”;
Ø Проведение научных исследований;
Ø Контроль и воздействие на коммерческие банки;
Дать определение функциям банкаможно примерно такое: различные виды операций банков с деньгами и ценнымибумагами, оказание финансовых услуг правительству, предприятиям, гражданам, атакже другим банкам. 1.3 Сущность банков
Дляначала нужно разобраться, что такое банк. Вот одно из определений:
Банк – это кредитнаяорганизация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующиебанковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических июридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет наусловиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковскихсчетов физических и юридических лиц.
Действительно,сегодня деятельность банковских учреждений так многообразна, что их истиннаясущность становится довольно неопределенной. В современном обществе банкизанимаются самыми различными видами операций, которые мы уже привыкли называтьбанковскими. Они не только организовывают денежный оборот и кредитныеотношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства,страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, валютные операции, а внекоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.
Попробую выяснить какже в современной обстановке можно охарактеризовать банки.
Банк как учреждение или организация.Наиболеемассовым представлением о банке является его определение как учреждения илиорганизации. Один из самых распространенных терминов, встречающихся в научной иучебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах, а такжев печати – это “банковские учреждения” и “банковские организации”. Однако,здесь следует вспомнить, что такое организация. А это ничто иное, как“определенная совокупность людей”. Но, исторически сложилось так, что банк, вбольшинстве случаев, являлся уделом частного лица. Однако впоследствии, сразвитием банковского дела, особенно в современных условиях хозяйствования,превратился в крупные, средние и малые объединения. То есть такое определениебанков уместно лишь для последней половины XXвека, и им можно охарактеризовать современные банки.
Банк как предприятие.Влитературе я нашел такое сравнение: как и любое предприятие, банк являетсясамостоятельным хозяйствующим субъектом, который обладает правами юридическоголица, производит и реализует продукт, оказывает услуги. Почти не отличаются изадачи банка как предприятия: он решает вопросы, связанные с удовлетворениемобщественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основеполученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов егоколлектива, так и интересов собственника имущества банка. Банк можетосуществлять некоторые виды хозяйственной деятельности. А также банк, как илюбое другое предприятие, должен иметь специальное разрешение (лицензию).Значит банку можно дать характеристику предприятия. Но, конечно, банк нельзяназвать промышленным или транспортным предприятием. Банк действует в сфереобмена, а не производства. И это обстоятельство может навести на мысль, чтобанк – это торговое предприятие. Но я не согласен с этим.
Действительно,банки покупают ресурсы, продают их, функционируют в сфере перераспределения,содействуют обмену товарами. Банки имеют своих продавцов, хранилища, особыйтоварный запас, их деятельность во многом зависит от оборачиваемости. Но,однако, на этом сходство между банком и сферой торговли заканчивается. Болеетого, на мой взгляд, сходство это носит только внешний характер, так как банкторгует не товаром, а особым продуктом, который пользуется спросом только увесьма ограниченного контингента. То есть, банк можно сравнить с предприятиемвесьма относительно.
Банк как посредническая организация.Довольночасто бак характеризуют как посредническую организацию. Основанием для этогоявляется перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения удругих. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющийопределенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, наконкретный срок, под определенный процент отдать ее какому-либо заемщику.Интересы кредитора должны совпадать с интересами заемщика, который вполне можетнаходиться в другом регионе. Консолидирующим звеном здесь выступает банк –посредник, обе5спечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса ипредложения. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворитьпотребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любойвкус, срок, обеспечение, ссудный процент и т.д. В данном случае банк можноназвать посреднической организацией.
Банк как кредитное предприятие.Внастоящее время банк все более становится кредитным центром, что дало возможность его определять каккредитное предприятие. Однако, это не дает основания для смешения банка скредитом. Так как кредит – это отношение между кредитором и заемщиком по поводувозвратного движения ссуженой стоимости. В отличие от кредита, банк – это однаиз сторон отношений. Следовательно, банк – это не само отношение, а один изсубъектов отношений, принимающий в кредитной сделке либо одну из противостоящихдруг другу сторон, либо, как описано выше, выступать в качестве посредника.
Ещеодно отличие между банком и кредитом состоит в том, что кредит – это отношениекак в денежной, так и в товарной форме, в банке же сконцентрированы и проходятпотоки только в денежной форме. Однако по своей природе банки связаны скредитными отношениями. Именно на их базе и зародился банк. Кредит можно смелоназвать фундаментом банка.
Банк как агент биржи.Деятельность банка в сфереобращения порождало и представление о нем как об агенте биржи еще в 20-е годы.Поводом для этого, как известно, послужило то, что банки являются непременнымиучастниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции,выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, нилогически это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки(банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажиценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами являетсячастью банковских операций, причем далеко не главной. Именно потому, чтоторговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковскогодела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынкасо специальным аппаратом и задачами.
На сегодняшний деньфункции банков столь разнообразны, что его характеристикой может являться все,что изложено выше, поэтому точное определение банку дать довольно сложно.Однако, обобщив все вышеизложенное я попробую сделать вывод. На мой взгляд банкможно охарактеризовать как систему особых предприятий, продуктом которыхявляется кредитное и эмиссионное дело. 1.4 Банковская система.
Банковская система — совокупность различных видовнациональных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общегоденежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческихбанков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводитгосударственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервнойсистемы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Банки, которые действуют в стране, могут иметь одноуровневуюили двухуровневую организацию или банковскую систему.
Одноуровневая система может быть применена, когда в странелибо нет центрального банка, либо есть только одни центральные банки. Однако, вэтом случае говорить о банковской системе еще довольно рано. Как элементцивилизованной рыночной экономики, банковская система, может быть толькодвухуровневой.
Поэтому во всех странах с развитойрыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровеньсистемы представлен центральным (эмиссионны