--PAGE_BREAK--Существовали три вида биметаллизма:
— система параллельной валюты – соотношение между золотом и серебром устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой;
— система двойной валюты – соотношение между металлами устанавливалось государством;
— система хромающей валюты – система, при которой золотые и серебряные монеты считались платежным средством, но не на равных условиях, т.к. серебряные монеты чеканились в закрытом порядке, а золотые – свободно. И серебряные монеты считались знаком золота.
Золотые и серебряные монеты свободно разменивались в пропорции 1:15 или 1:16. Но установленное стоимостное соотношение часто не совпадало с реальным рыночным. Вследствие чего один металл переоценивался, а другой недооценивался. Недооцененный металл вытеснялся из оборота металлом, стоимость которого была переоценена. Биметаллизм не соответствовал потребностям развитого рынка, так как использованием двух металлов как меры стоимости противоречило этой функции денег. Общей мерой стоимости может быть только один металл, что фактически и происходило.
Биметаллизм существовал в 14-17 веках, а в некоторых странах Западной Европы сохранился в 19 в.
Монометаллизм — это форма саморегулирующейся денежной системы, при которой роль денег выполняет один денежный метал. Банкноты подлежали обмену на этот денежный метал.
Начиная с ХIХ столетия самой распространенной денежной системой в мире стал золотой монометаллизм, который существовал в трех видах:
- золотомонетный стандарт
- золотослитковый стандарт
- золотодевизный стандарт
Золотомонетный стандарт.
Основные черты:
— свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;
— свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости;
-свободное движение золота между странами;
— выполнение золотом всех функций денег
В обращении находились золотые монеты и различные виды денежных знаков, которые имели золотое содержание. В соответствии с золотым содержанием валют зарубежных стран устанавливались их паритеты. Валюты свободно конвертировались в золотые монеты.
Золотомонетный стандарт представлял собой самую стабильную, саморегулирующуюся денежную систему. Саморегулирование было обусловлено адекватностью стоимости, которую выражали деньги в обращении, стоимости металла, который содержался в монетах или мог быть получен в обмен на банкноты. Благодаря свободному обращению, чеканке золотых монет и неограниченному обмену банкнот на золото масса денег стихийно приспосабливалась к потребности в них через механизм сбережений. В период спада производства и товарооборота уменьшалась потребность в деньгах, они выходили из обращения, превращаясь в сбережения. При расширении товарооборота деньги поступали из сбережений в оборот. Таким образом, происходило регулирование массы денег в обращении.
Золотослитковый стандарт. Денежная система, при которой в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка, а денежные знаки обмениваются на золото в слитках весом до 125 кг, причем с определенными ограничениями. Этот стандарт был введен в так называемый межвоенный период частичной стабилизации экономики (1924-1928).Существовал в странах, обладавших значительными запасами золота.
Золотодевизный стандарт. К этому стандарту перешли страны, не имеющие достаточных золотых запасов. Национальные валюты обменивались на другие валюты (девизы), в том числе на валюты стран с золотослитковым стандартом. Основой функционирования денежных систем 30 стран мирового сообщества при этом стандарте составляли золото и девизы (иностранные валюты).
Система бумажно-кредитного обращения – тип денежной системы, при которой обращение денег обслуживают денежные знаки (бумажные или металлические), которые не обладают внутренней стоимостью, поэтому такая денежная система требует вмешательства государства. О типах денежных систем по форме такого регулирования (бумажного и кредитного обращения уже говорилось выше)
Таким образом, в заключение рассмотрения данного вопроса можно показать на схеме классификацию типов денежных систем (см. рис.1) и сделать следующие выводы:
1) В функционировании денежной системы рыночного типа до минимума сводится вмешательство исполнительных государственных органов. В денежной сфере решающая роль принадлежит законодательной власти и центральному (национальному) банку.
2) Открытая денежная система стимулирует ВЭД субъектов хозяйствования и опирается на свободную конвертируемость денежных операций и свободное движении е валют.
3) Саморегулирующейся является денежная система, основу которой составляет обращение денег из драгоценных металлов – золота и серебра
4) Современная денежная система является денежной системой бумажно-денежного типа, а в ней ведущую роль выполняют такие внешние факторы финансово-кредитного регулирования, как банки и другие финансово-кредитные институты, общегосударственное нормативно-законодательное обеспечение и др.
Типы денежных систем
по характеру функционирования
саморегулирующаяся регулируемая
по форме денег в обращении
система металлического система бумажно-кредитного обращения обращения
по характеру регулирования
биметаллизм монометаллизмпредложения денег
— система бумажно-денежного обращения
— система кредитного обращения
с позиции хозяйственного механизма
рыночная нерыночная
по характеру регулирования валютных отношений
открытая закрытая
2. Денежные реформы и методы их проведения
Среди комплекса мер по оздоровлению и упорядочиванию денежного обращения особое место занимают денежные реформы. Они представляют собой полную или частичную перестройку денежной системы, которую проводит государство, с целью оздоровления или улучшения механизма регулирования денежного обращения в соответствии с новыми социально-экономическими условиями.
Денежные реформы, проводившиеся в разных странах в разное время во многих странах, значительно отличались по своим целям, глубине реформирования действующих денежных систем, методами стабилизации валют, подготовительными мероприятиями и т.п. Их можно классифицировать таким образом:
1) создание новой денежной системы. Эти реформы проводились при переходе от биметаллизма к золотому монометаллизму, от последнего к системе бумажноденежного обращения или кредитного обращения в условиях создания новых государств, как это имело место в период падения колониальных империй или после выходы бывших республик из состава СССР.
2) Частичное изменение денежной системы, когда реформируются отдельные элементы: название и величина денежной единицы, виды денежных знаков, порядок эмиссии и характер обеспечения и т.п.
3) Проведение специальных стабилизационных мероприятий с целью преодоления инфляции или преодоления ее последствий.
Чем бы ни была вызвана денежная реформа, самой главной ее целью всегда является стабилизация денежного обращения. Для достижения этой цели недостаточно принять те или иные законодательные акты, а необходимо:
Во-первых, создать необходимые экономические предпосылки для денежной реформы, т.е.:
· Обеспечить накопления золото — валютных и материальных резервов
· Прекратить или значительное уменьшить темпы роста денежной массы в обращении
· Оздоровить государственные финансы
· Улучшить структуру общественного производства
· Сбалансировать рынок и т.п.
Нередко денежной реформе предшествует деноминация денежных знаков, т.е. обмен всех старых знаков на новые в определенной пропорции с одновременным пересчетом в этой пропорции всех денежных показателей: тарифов, заработной платы, балансовой стоимости фондов и т.п.
Во-вторых, правильно выбрать метод стабилизации валюты в процессе реформы. Согласно мировому опыту проведения денежных реформ, существуют следующие методы ее стабилизации:
· Нуллификация – объявление государством обесцененных денежных знаков недействительными.
Проводится при условии чрезвычайного падения покупательной способности денег, когда становится нецелесообразным какой-либо обмен их на новые деньги и в такой крайней форме встречается редко. В частности во Франции в конце XVIII века были объявлены недействительными полностью обесцененные ассигнации и извлечены из оборота без какого-либо возмещения. Однако чаще обесцененные деньги извлекаются из оборота путем обмена на новые знаки в чрезвычайно низкой пропорции, так что плата за них имеет чисто символическое значение. Так, в СССР в 1922-1923 гг. 1 крб. новыми знаками обменивался на 1 млн. крб. старыми, в 1924 г. в Германии 1 новая рейхсмарка — на 1 трлн. старых марок, в 1944 г. в Греции – 1 новая драхма на 50 млрд. старых драхм. Во всех случаях по сути проводилась нуллификация денег, хотя по форме напоминала девальвацию.
· Девальвация – официальное снижение государством металлического содержания и курса (или только курса) национальных денег по отношению к иностранной валюте или международным счетным единицам.
· Ревальвация – это официальное повышение государством золотого содержания и валютного курса или только валютного курса национальной валюты страны.
Денежные реформы на основе ревальвации проводились довольно редко, поскольку возможны при незначительном обесценении денег и быстром развитии экономики и восстановлении стабильности рынка. При таких условиях в стране быстро расширяется товарооборот и уменьшается бюджетный дефицит, что способствует повышению стоимости денежных знаков и может постепенно довести до доинфляционного уровня.
· Деноминация укрупнение денежной единицы без изменения ее наименования, проводимое с целью обеспечения денежного обращения и придания большей полноценности деньгам.
Так, в 1961 г. в СССР старые деньги были заменены на «новые» таким образом, что 1 «новый» рубль равнялся 10 «старым». Благодаря деноминации удается значительно сократить количество денежных купюр и монет, находящихся в обращении.
3. Кредитная система и ее основные элементы
Кредитная система – это совокупность кредитных отношений и институтов, которые реализуют эти отношения. Т.е. кредитную систему можно характеризовать с двух сторон:
1) как совокупность кредитных отношений, т.е. как совокупность экономических отношений, которые возникают между кредитором и заемщиком при передаче ссудного капитала на принципах платности, возвратности, срочности, обеспеченности, целевого характера и дифференцированного подхода.
2) как совокупность институтов, с помощью которых эти кредитные отношения функционируют, т.е. как совокупность банков, специализированных кредитно-финансовых институтов, которые осуществляют мобилизацию денежных ресурсов и предоставляют их в ссуду.
Необходимость кредитной системы вызвана такими объективными потребностями:
ü необходимостью аккумуляции временно свободных денежных средств и передачей их в ссуду разным субъектам экономических отношений
ü необходимостью управления денежными потоками в экономике и обеспечения их сбалансированности
ü необходимостью технической организации движения денежных средств в экономике
В структуре кредитной системы выделяют:
- банковскую систему
- небанковские кредитно-финансовые учреждения.
Главным звеном кредитной системы в любой стране является банковская система, которая осуществляет основную массу кредитных и финансовых операций. Поэтому в узком смысле кредитную систему отождествляют с банковской системой. Банковская система является организационной совокупностью разных видов банков в их взаимосвязи.
Банк – это учреждение, которое создано для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности. Основная задача банков – осуществлять посредничество в размещении средств от кредиторов к заемщикам.
В зависимости от подчиненности банков, согласно действующему банковскому законодательству, различают два основных типа построения банковской системы:
- одноуровневая и
- двухуровневая.
Одноуровневая банковская система предусматривает горизонтальные связи между банками, универсализацию их операций и функций. Все банки, действующие в стране (включая и центральные банки), находятся на одной иерархической ступеньке, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.
Такой принцип построения банковской системы характерен для экономически слаборазвитых государств, а также для стран с тоталитарным, административно-командным режимом управления.
Двухуровневая банковская система характерна для государств с рыночной экономикой, предусматривает отношения подчинения между центральным и коммерческими банками.
Рис. 2 Кредитная система и ее основные элементы
На первом уровне банковской системы находится центральный (эмиссионный) банк, который является эмиссионным центром государства и отвечает за устойчивость денежной и банковской систем. Центральные (эмиссионные) банки всех стран мира выполняют такие функции:
продолжение
--PAGE_BREAK--