Необходимость денег. Концепция происхождения дене

--PAGE_BREAK--
Чек— ценная бумага, содержащая распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

Банковская пластиковая карточка— персонифицированное или неперсонифицированное средство проведения безналичных платежей за товары и услуги, получения наличных денег и осуществления иных операций. Банковские пластиковые карточки являются платежными инструментами.

Выпуск в обращение банковских пластиковых карточек осуществляется исполняющим банком на основании лицензии НБ.

12. Особенности безналичных расчетов с физическими лицами.

13. Налично-денежный оборот, его роль.

Сущность и значение налично-денежного обращения.

Налично-денежный оборот — часть денежного оборота, которая осуществлена с использованием наличных денег (10 % от денежного оборота).

Наличные деньги используются в подавляющей части во взаимоотношениях государства, субъектов хозяйствования при выплате доходов населению, также при оплате населением товаров, услуг, налогов и т. п. Наличными деньгами производятся расчеты между отдельными лицами. Могут использоваться наличные деньги и в расчетах между субъектами хозяйствования за приобретаемые товары и при других платежах, однако предельные суммы таких платежей ограничиваются.

Обращения наличных денег играет роль в обеспечении устойчивости покупательной силы денег.

14. Денежная система, ее сущность. Типы денежных систем.

Денежная система — установленная государством форма организации денежного обращения в стране.

Типы:

·рыночный (регулирование осуществляется с помощью экономических методов.)

·нерыночный (регулирование осуществляется административными методами)

·открытый (в обращении золотые и серебрянные монеты)

·закрытый (бумажные и металические денежные знаки, не имеющие собственной стоимости.

 15.Элементы денежной системы государства.

Денежная система — установленная государством форма организации денежного обращения в стране.

Элементы: 

1.наименование денежной единицы и ее частей  (закрепляется государством );

2.виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу(определяются  законами государства:

банковские билеты

казначейские билеты

разменная монета

3.масштаб цен (средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице);

4.валютный курс (соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемое в основном их покупательной способностью: фиксированный, плавающий).

5.порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков (устанавливает государство);

6.регламентация безналичного денежного оборота (регламентирует государство) ;

7.правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов;

8.государственный орган, осуществляющий денежно-кредитное и валютное регулирование  (центральный (национальный) банк страны).

     16.Денежная система РБ.

     РБ — молодое суверенное государство. Когда Белоруссия входила в состав СССР, обращались наличные денежные знаки: билеты гос. банка СССР, казначейские билеты и разменная металлическая монета. Управление единой денежной системой осуществлялось централизованно. После распада СССР и образования самостоятельных государств, разделения денежной системы не было, что осложнило последствия нарушений сложившихся экон. связей. В этих условиях РБ выступила за сохранение и укрепление единой валюты — рубля. Но бывшее рублевое пространство разрушалось, а РБ отторгалась от рублевой зоны.

     Сначала, после провозглашения независимости РБ, в РБ обращались денежные знаки Госбанка СССР, затем — Центрального банка России. Без изменений проводились безналичные расчеты. Такое долго продолжаться не могло, т.к. нарушались традиционные связи по взаимным поставкам. Возникли неурегулированные расчеты; в безналичном обороте произошел раскол единой валюты на белорусские, российские, украинские и т.д. рубли. Под влиянием спроса и предложения на отдельную валюту стал различным курс этих рублей.

     Недолго оставалась единой система обращения наличных денег. Каждая республика стала искать способы защиты своего внутреннего рынка от проникновения законных платежных средств (рубля) из др. республик. Так в РБ стали выпускать в обращение с июня 1992 г. расчетные билеты Нацбанка РБ, но они не были объявлены денежными знаками.

     В 1993 г. были изъяты из обращения  денежные знаки образца 1961, 1991-1992 гг., их заменили новые денежные знаки. Их было небольшое количество, а их дальнейшее получение от Центрального банка России стало проблематичным; недостаток российских наличных денег был компенсирован расчетными билетами. Поэтому в налично-денежном обращении РБ стали использоваться только расчетные билеты Нацбанка РБ, что упростило работу с наличными деньгами, но и обострило проблему создания денежной системы, соответствующей современным соц.-экон. отношениям в РБ.

     Юридическая основа денежной системы РБ заложена в Законе «О Национальном банке РБ», которым предусмотрено, что денежная система РБ включает официальную денежную единицу, виды гос. денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной эмиссии, гос. орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

17. Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения.

Денежное обращение — движение денег, когда они обслуживают только перемещение стоимости между субъектами экономических отношений.

Устойчивость — относительная стабильность покупательной способности денег, выражающаяся в постоянстве или росте количества товаров, приходящихся на денежную единицу.

Условия стабильности:

·поддержание экономически обоснованного соотношения между товарной и денежной массой в обращении;

·обеспечение эластичности денежного обращения, т.е. возможности его расширения или сжатия;

·стабильность курса национальной валюты (от нее зависит конкурентоспособность на внешних рынках).

18.Сущность и виды инфляции.

     Инфляция — Экономический процесс обесценивания денег, проявляющийся, как правило, в росте цен.

         Виды инфляции в зависимости от:

1.пределов распространения:

— л о к а л  ь н а я (в отдельной стране),

— м и р о в а я (в большинстве стран мира);

2. в зависимости от темпа роста цен:

-у м е р е н н а я (годовые темпы роста не превышают 5-10 %),

— г о л о п и р у ю щ а я (10-100%),

— г и п е р и н ф л я ц и я (50 и более % в месяц);

3. характера движения цен:

— о т к р ы т а я (или видимая) проявляется в росте цен,

— п о д а в л е н н а я (скрытая) проявляется в дефиците товаров,

4. места возникновения:

— инфляция, вызываемая внутренними факторами        

— импортируемая, вызываемая внешними факторами

5. причин возникновения:

— инфляция с п р о с а — избыточный рост денежной массы;

— инфляция и з д е р ж е к — рост цен на сырье;

— с т р у к т у р н а я инфляция -  нарушение межотраслевых, внутриотраслевых и др. пропорций;

19.Факторы развития инфляции.

·производство находится в состоянии застоя, снижение объемов производства;

·остается неизменным или растет внешняя задолженность;

·существует постоянный бюджетный дифицит, покрываемый путем эмиссии денег;

·увеличивается нетрудоспособная часть населения;

·нерациональная структура экономики (сохраняется структура народного хозяйства, при которой львиная доля производимого продукта является средствами производства);

·нарушение соотношения между ростом производительности труда и доходами населения;

·падение курса наиональной валюты;

·развитие хождения иностранной валюты во внутреннем наличном денежном обращении.

20. Формы борьбы с инфляцией.

·прямой фискальный метод (снижение гос.расходов, в т.ч. объемов гос.закупок и гос.кап.вложений, расходов на содержание гос.аппарата, социальные выплаты, военные расходы);

·косвенные методы (изменение налогообложения, т.е. повышение налогов на прибыль, косвенных налогов, подоходного, уменьшение налоговых льгот, сокращение необлогаемого налогового минимума, изменение порядка уплаты налогов).

21. Антиинфляционная политика и ее основные методы.

Сочетает в себе инструменты бюджетно-налоговой и денежно-кредитной политики.

1. Краткосрочная — направлена на резкое и временное сокращение темпов инфляции, с помощью:

·приватизация гос.собственности (понижается платежеспособный спрос и дефицит бюджета);

·насыщение рынка импортными товарами;

·повышение % ставок по вкладам (депозитам).

2. Долгосрочная:

·меры по сокращения дефицита гос.бюджета (повышение налоговых поступлений и сокращение гос.расходов);

·создание льгот предприятиям, выпускающим основную дополнительную продукцию;

·введение антимонопольной политики и политики либерализации цен;

·проведение жесткой денежно-кредитной политики;

·ослабление влияния внешних факторов (зависимости от приобретения энергоносителей, использование более прогрессивных технологий). 

22. Необходимость кредита. Общеэкономические и специфические принципы его функционирования.

Кредит — отношение по поводу возвратного движения стоимости.

Необходимость — существование потребности в возвратных средствах.

Принципы:

·возвратность;

·срочность;

·целевой характер;

·недопущение замещения кредитными ресурсами счетов капитала.

23. Сущность кредита. Структура кредита.

Кредит — отношение по поводу возвратного движения стоимости.

Сущностьзаложена в основных признаках кредита: возвратность, срочность, временный характер отчуждения стоимости.

Структура кредита от форм движения ссудного капитала:

1. кредитование хозяйствующих субъектов в форме учета коммерческих векселей, экспорно-импортно и инвестиционной деятельности предприятий;

2. кредитование банковских учреждений;

3. кредитование частных лиц.

24. Теории кредита.

Кредит возник в условиях существования кредитно-денежных отношений.

1. Натуралистическая теория кредита А.Смитт, Д.Рикардо — кредит — способ перераспределение существующих ценностей, натуральных, вещественных благ. Объект — средства производства, пробретаемое заемщиком на деньги полученные в ссуду. Кредит не может создавать капитал, он только переносит его от кредитора к заемщику. Роль банков — посредническая.

2. Капиталотворческая теория (экспансионистская) Дж.Ло. Развитие кредита — главное условие расширения производства и роста нац.богатства. При развитии кредита происходит выпуск кредитных денег и их эмиссия позволяет вовлечь в процесс производства невостребованные производственные силы. Банки создают кредиты в неограниченом объеме и оказывают воздействие на воспроизводственный процесс.

25. Функции кредита.

Кредит — отношение по поводу возвратного движения стоимости.

Функции:

·перераспределительная (средств на возвратной основе);

·замещение (металических денег денежными знаками);

·контрольно-стимулирующая (самоконтроль предприятия — денежный контроль за процессом воспроизводства).

26. Законы и закономерности кредита.

Законы кредита -экономические законы, которые представляют собой объективно существующие необходимые, устойчивые, причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и др. экономических категорий.

1. Закон возвратности (основной) — предача кредита (стоимости) от заемщика кредитору (на всех этапах возвратного движения сужаемой стоимости она сохраняет свою ценность, равнозначно-количественно);

2. Закон движения ссужаемой стоимости — передача стоимости от кредитора к заемщику и обратно.

3. закон срочности — носит временный характер крединого отношения и проявляется в зависимости их функционирования от продолжительности высвобождения ресурсов в хозяйстве кредитора и длительности кругооборота и оборота ссужаемой стоимости в хозяйстве заемщика.

27. Формы кредита, их классификация.

Форма определяется рядом признаков: характером кредитных отношений; составом участников (субъектов) кредитной сделки; содержанием объкта сделки; уровнем и источником уплаты %; вещественным проявлением кредитной сделки.

1.Банковский

2. Государственный

3. Потребительский

4. Ипотечный

5. Лизинговый

6.Комерческий

7. Денежная

8. Товарная

9. Национальная

10. Международная

28. Банковский кредит.

Банковский кредит бывает прямой (банк — заемщик) и косвенный (банк — посредник — заемщик).

Банк осуществляет кредитование за счет:

1. собственных источников;

2. привлеченных денежных средств юридических лиц и вкладов граждан;

3. приобретенных ресурсов у др. банков (на рынке кредитных ресурсов).

Субъекты: юридические и физические лица РБ (резиденты) и др. государств (нерезиденты РБ).

По срочности бывают: краткосрочные (до года) и долгосрочные (свыше года).

Объект — товарно-материальные ценности.

Банковский кредит подразделяется на денежную (обычно в безналичной форме) и кредитную (подразделяется на гарантийный кредит и акцептный (под вексель)).

29. Государственный кредит.

Государственный кредит — отношения между государством и физическими или юридическими лицами по поводу формирования дополнительных денежных фондов в руках государства.

Государство выступает заемщиком, а население, предприятия — кредитором.

Временно свободные денежные средства населения и юридических лиц привлекаются путем выпуска облигаций, казначейских обязательств, др. ценных бумаг.

Займы — процентные, выйгрышные, процентно-выйгрышные, беспройгрышные, без % (целевые).

30. Потребительский кредит.

Потребительский кредит — дает возможность совершать акт покупки товров в то время, когда процесс накопления сбережений не завершен или не был начат в связи с низким уровнем дохода у населения.

Субъекты: коммерческие банки, население.

Объекты: денежные средства, товар (с рассрочкой — кредит в товарной форме).

Виды:

1. продажа товаров с рассрочкой платежа;

2. предоставление ссуд в денежной форме (на строительство жилых домов в ЖСК, индивидуальное строительство жилых домов и садовых домиков);

3. капитальный ремонт жилья и хозяйственное обзаведение.

31. Ипотечный кредит.

Ипотечный кредит — ссуда под залог недвижимого имущества.

Субъекты: ипотечные банки, специальные ипотечные компании, коммерческие и др. банки (кредиторы), физические и юридические лица имеющие в собственности недвижимость (заемщики).

Объекты залога:

1. жилые дома и квартиры;

2. производственные здания, сооружения, магазины, склады;

3. земельные участки.

Особенности залога:

1. наличие у заемщика собственности;

2. собственность должна приносить доход ее владельцу;

3. собственность не должна быть объектом залога в др. сделке.

32. Лизинговый кредит.

Лизинг — финансовая операция по передаче права пользования на длительный срок недвижимого или движимого имущества, остающегося собственностью арендодателя на весь срок действия договора.

Субъекты: лизингодатель, пользователь, производитель.

Объекты:

1. оргтехника (компьютер, медицинская, полиграфическое оборудование и др.), (до 10 лет);

2. оборудование для производства (станки), (до 20 и более);

3. транспортные средства (грузовики, суда, самолеты), (до 20 и более);

4. здания и сооружения, складские помещения и др. недвижимость (на более длительные).

33. Коммерческий кредит.

Коммерческий кредит — это кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары.

Субъекты: предприятия производители, посреднические торгующие предприятия (кредиторы), коммерческие предприятия покупатели (заемщики).

Объекты: товары отгруженные, выполненные работы, услуги).

34. Роль кредита.

Роль кредита — результат функционирования кредитных отношений.

Регулирующая роль кредита охватывает весь воспроизводственный процесс и тем самым выступает как фактор его непрерывности.

Активное влияние кредита на воспроизводственный процесс реализуется путем применения его как инструмента перераспределения свободных ресурсов, а так же за счет его стимулирующих свойств, обусловливающих рациональное использование ссуженых средств.

Кредит являясь важнейшим источником капитальных вложений обеспечивает научнол-технический прогресс, а также способствует экономии издержек обращения, т.к. замещает наличные деньги кредитными операциями.

35. Границы кредита.

Границы кредита — расширение и сужение сферы использования кредита.

Различают:

1. количественные границы — это границы кредитных вложений в конкретный период времени;

2. качественные границы — это границы обусловленные необходимостью и возможностью кредита.

36. Рынок ссудных капиталов. Структура рынка. Участники рынка.

РСК — сфера функционирования специфичных товарно-денежных отношений, посредствам которых происходит образование и осуществляется движение ссудного капитала.

Ссудный капитал — временно свободные денежные капиталы хозяйствующих субъектов, а также личные сбережения населения и средства государства.

Структура:

1. по использыванию финансово-кредитных инструментов:

·рынок казначейских векселей,

·рынок банковских акцептов,

·рынок коммерческих бумаг,

·рынок депозитных сертификатов,

2. от срочности:

·рынок однодневных ссуд,

·рынок месячных ссуд,

·рынок трех месячных ссуд и т.д.,

3. от формы кредита:

·рынок коммерческого кредита,

·рынок потребительского кредита,

·рынок банковского кредита и т.д.,

4. от контрагентов сделок:

·рынок межбанковских кредитов,

·рынок клиентских ссуд и т.д.

Участники: ЦБ, универсальные коммерческие банки, специализированные (инвестиционные, взаимно-сберегательные, ипотичные и т.д.), кредитно-финансовые учреждения (страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, трастовые компании, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и т.д.).
    продолжение
--PAGE_BREAK--