Принципы организации и формы безналичных расчетов в РФ

Министерство образования Российской Федерации
Всероссийский заочный финансово-экономический институт

Контрольная работа
 подисциплине «Деньги, кредит, банки»
 
«Принципыорганизации и формы безналичных расчетов в РФ»

Выполнила:
студ. специальности 2 в/о, 4-БУ
Группа: 1
Аюпова Р.Ф.
Руководитель: Шарипова Л.Г.

Уфа – 2007/>
Содержание:
Введение
1. Понятие безналичных расчетов
2. Принципы безналичных денежныхрасчетов в Российской Федерации.
3. Формы безналичных расчетов
         3.1 Платежное поручение
         3.2 Аккредитивная формарасчетов
         3.3 Расчеты по инкассо
         3.4 Расчеты чеками
         3.5 Расчеты векселями
         3.6 Расчеты с использованиембанковских карт
Заключение…
Список используемой литературы
Введение
Разрешая противоречия,человечество прошло путь от первобытной экономики, базировавшейся напримитивных орудиях труда, до высокоразвитых современных хозяйственных структурс мощными техническими и информационными системами, от уравнительногораспределения до сложнейших форм экономических и социальных отношений. 
   Время, вкоторое мы живём, — эпоха перемен. Наше общество осуществляет исключительнотрудный, во многом противоречивый, но исторически неизбежный и необходимыйпроцесс перехода к рыночной экономике. В этих условиях разрушаются привычныестереотипы восприятия мира, происходит глубокое переосмысление базовых,концептуальных постулатов в теории общественного развития.
День­ги — од­ноиз ве­ли­чай­ших че­ло­ве­че­ских изо­бре­те­ний. Про­ис­хо­ж­де­ние де­нег свя­за­нос 7 — 8 тыс. до н. э., ко­гда у пер­во­быт­ных пле­мен поя­ви­лись из­лиш­ки ка­ких-топро­дук­тов, ко­то­рые мож­но бы­ло об­ме­нять на дру­гие нуж­ные про­дук­ты.Ис­то­ри­че­ски в ка­че­ст­ве сред­ст­ва об­лег­че­ния об­ме­на ис­поль­зо­ва­лись- с пе­ре­мен­ным ус­пе­хом — скот, си­га­ры, ра­ко­ви­ны, кам­ни, кус­ки ме­тал­ла.Но что­бы слу­жить в ка­че­ст­ве де­нег, пред­мет дол­жен прой­ти лишь од­но ис­пы­та­ние:он дол­жен по­лу­чить об­щее при­зна­ние и по­ку­па­те­лей, и про­дав­цов каксред­ст­во об­ме­на. День­ги оп­ре­де­ля­ют­ся са­мим об­ще­ст­вом; все, что об­ще­ст­вопри­зна­ет в ка­че­ст­ве обращения — это и есть день­ги. Дей­ст­ви­тель­но,день­ги — это то­вар, вы­сту­паю­щий в ро­ли все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та[7, стр.57].
Деньги этонеотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называютсяли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средствомоплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самыхначальных экономических системах.

1. Понятие безналичныхрасчетов
Одной из базовых структур рыночной экономики являетсяплатежный механизм, который делится на налично-денежный и безналичный.Безналичный платежный оборот в России составляет более 60%, в экономическиразвитых странах – до 90%.
Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота. Под нимипонимаются, прежде всего, банковские депозиты на счетах клиентов, использованиекоторых осуществляется с помощью чеков, кредитных карточек, электронныхпереводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в рядестран – другие обязательства и требования.
Безналичный платежныйоборот осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежныхсредств или путем зачетов взаимных требований. Именно широкое развитиебезналичных расчетов обусловило необходимость установления связей между банкамии превращения их в банковскую систему.
Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования наличныхденег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитныхучреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важноеэкономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличныхденег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организацияденежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнееплатежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетовспособствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государствав их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения ирегулирования макроэкономических процессов [9, стр. 145].
Безналичные расчеты вхозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимаетсясовокупность принципов организации безналичных расчетов, требований,предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиямихозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с нимидокументооборота.
Существовавшая с 30-хгодов вплоть до 1993 г. в нашей стране система безналичных расчетов былаприспособлена к затратному механизму хозяйствования и соответствовалаадминистративно-командным методам управления экономикой. Действовавшая системабезналичных расчетов была ориентирована на обслуживание в первую очередьинтересов поставщика, сводившихся к выполнению своих плановых заданий попроизводству и поставкам продукции. При этом действовали довольно жесткиепринципы организации безналичных расчетов, соблюдение которых в некоторойстепени компенсировало отсутствие подлинной экономической заинтересованности иответственности предприятий за выполнение своих договорных обязательств. Всебезналичные расчеты осуществлялись на основе платежных документов, имеющих хождениетолько во внутрибанковском обороте. Эти принципы расчетов не учитывалитребования платежеспособности и кредитоспособности покупателя, отрицательноевлияние нарушения хронологической очередности платежей на ликвидность балансовучастников расчетов, возможность использования на практике других разнообразныхи более гибких форм расчетов и способов платежа.
 

2. Принципы организации безналичныхрасчетов в РФ
На Центральный банк РФкак главный регулирующий орган платежной системы возложены обязанности поустановлению правил, сроков и стандартов осуществления расчетов с соблюдениемследующих принципов их организации:
1. Правовой режимосуществления расчетов и платежей. В Российской Федерации он сложился ксередине 90-х годов. Это соответствующие нормы гражданского законодательства,отдельные федеральные законы и подзаконные акты.[5, стр. 41].
Общий порядокосуществления расчетов на территории Российской Федерации регулируетсяГражданским кодексом РФ (ст. 861-885), а также Положением Центрального банка РФот 12 апреля 2001 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».
Приняты также специальныезаконодательные и подзаконные акты, которые включают федеральные законы от 26апреля 1995 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», от 3апреля 1996 г. «О банках и банковской деятельности», от 11 марта 1997 г. «О переводном и простом векселе» и др [4, стр. 25].
2. Осуществление расчетовпо банковским счетам, которые должны быть у получателя, поставщика иплательщика. Для расчетного обслуживания заключается договор банковского счетамежду клиентом и банком, а банки и другие кредитные учреждения открываюткорреспондентские счета друг у друга для проведения расчетов между собой.
3. Обеспечениеликвидности и платежеспособности  участников расчетных отношений. Этотнеобходимое условие своевременного выполнения долговых обязательств.
4. Наличие согласия(акцепта) плательщика на платеж. Механизмом реализации этого принципа являетсяоформление соответствующего платежного документа – чека, векселя, платежногопоручения или специального акцепта документов – платежных требований-поручений,платежных требований, переводных векселей, выписанных получателем средств.
5. Срочность платежа.Этот принцип относится не только к периоду оплаты счетов за товары и услуги, нои ко времени выполнения расчетных операций банками.
6. Контроль субъектоврасчетных отношений за своевременностью и правильностью совершения расчетов. Сэтим принципом тесно связан принцип имущественной ответственности за соблюдениедоговорных условий в форме возмещения убытков, уплатой штрафа, пени и т.п. вслучае нарушения договорных обязательств.
В соответствии сГражданским кодексом РФ при безналичных расчетах допускаются расчеты платежнымипоручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, а также расчеты в другихформах, предусмотренных законом.
Правила, формы, срок истандарты безналичных расчетов устанавливает Центральный банк РФ. Согласнозаконодательству общий срок безналичных расчетов не должен превышать пятиоперационных дней в пределах Российской Федерации и двух операционных дней – впределах субъекта Российской Федерации.
Указанием Центральногобанка РФ от 3 декабря 1997г.  №51-У «О введении новых форматов расчетныхдокументов» установлено, что платежные требования, платежныетребования-поручения, заявления на аккредитив, инкассовые поручения(распоряжения), применяемые при безналичных расчетах в Российской Федерации,начиная с января 1998г. должны оформляться на бланках Общероссийскогоклассификатора управленческой документации ОК 011-98 (класс «Унифицированнаясистема банковской документации»). Здесь же указано, что за нарушение правилрасчетных операций банки, предприятия, учреждения, организации и граждане несутответственность в соответствии с действующим законодательством.
Согласно Положению «Обезналичных расчетах в Российской Федерации» основными формами безналичныхрасчетов являются:
- расчетыплатежными поручениями;
- расчеты поаккредитиву;
- расчеты чеками;
- расчеты поинкассо.
Формы безналичных расчетов применяются клиентамибанков самостоятельно [8, стр. 126].
 

3. Формы безналичных расчетов
 
3.1. Платежныепоручения
Расчеты платежнымипоручениями – самая распространенная форма безналичных расчетов РоссийскойФедерации.
При этой форме расчетовбанк обязуется по поручению плательщика перевести определенную денежную сумму сего счета на счет указанного плательщиком лица в данном банке или в другом.Схема этих расчетов выглядит следующим образом:
                                             Покупатель   Поставщик                                                   1/> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> />

              4                                                                     2
/>

                                                 3
         Рис. 2.2. Схемарасчетов платежными поручениями
Платежные поручениядействительны в течение десяти дней со дня выписки (день выписки в расчет непринимается) и принимается от плательщика к исполнению только при наличиисредств на его счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета.
Данная форма расчетовможет применяться при оплате за полученные товары и услуги, между поставщикамии подрядчиками и в случае предоплаты; по нетоварным операциям – органамиПенсионного и Страхового фондов, и налоговых платежах; при переводах наличныхсумм торговые выручки, заработной платы и других средств для зачисления насчета в банках и т. д.
Платежи поручениями по договоренностисторон могут быть срочными, досрочными и отсроченными.
Срочный платеж осуществляется в следующихвариантах:
- авансовый платеж,т.е. до отгрузки товара;
- после отгрузкитовара, т.е. путем прямого акцепта товара;
- частичные платежипри крупных сделках.
Долгосрочный иотсроченный платежииспользуются в рамках договорных отношений без ущерба для финансового положениясторон.
В случае если междупоставщиками и покупателями осуществляются равномерные и постоянные поставки,расчеты между ними могут осуществляться в порядке плановых платежей (наосновании договоров) с использованием платежных поручений. По договорупоставщик берет на себя обязательство отгружать покупателю продукцию вустановленных размерах и в определенные сроки по согласованному графикупоставок, а покупатель обязуется в сроки, определенные договором, производитьплановые платежи (ежедневно или периодически). Эта форма расчетов минимизируетразрыв во времени между отгрузкой товаров и совершением платежа, а такжеускоряет оборачиваемость денежных средств.
 
3.2. Аккредитивнаяформа расчетов.  
Сущность данной формысостоит в том, что плательщик дает поручение банку открыть аккредитив и всоответствии с этим поручением банк (банк-эмитент) обязуется произвести платежиполучателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либодать полномочие другому банку произвести платежи получателю средств илиоплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.
Порядок расчетов сиспользованием аккредитива состоит в следующем.
1.Заключение договора о расчетах с использованиемаккредитива с предварительным депонированием средств в банке на отдельномсчете.
2. Передача в банкзаявления на открытие аккредитива.
3. Перевод средств в банкпоставщика и зачисление их на счет «аккредитива».
4. Сообщение поставщикуоб открытии аккредитива.
5. Поставка товара илиоказание услуг.
6. Направление в банкпоставщика расчетных документов, подтверждающих отгрузку товара (оказаниеуслуг), списание средства со счета «аккредитивы» и зачисление их на счетпоставщика.
7. Направление в банкпокупателя сообщения об использовании аккредитива и сообщение об этомпокупателю.
В соответствии сГражданским кодексом РФ и Положением о безналичных расчетах используютсяследующие виды аккредитивов:
· покрытые (депонированные)или непокрытые (гарантированные);
· отзывные илибезотзывные.
При открытии покрытого (депонированного) аккредитивабанк-эмитент обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счетплательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банкана весь срок действия обязательства банка-эмитента.
При использовании врасчетах непокрытого (гарантированного) аккредитива исполняющему банкупредоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счетабанка-эмитента [10, стр. 44].
Отзывным считается аккредитив, который можетбыть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомленияполучателя средств. Если к моменту завершения платежа исполняющим банком неполучено уведомление об изменении условий или отмене аккредитива, то платеждолжен быть осуществлен. Аккредитив является отзывным, если в его тексте прямоне указано иное.
Безотзывным признается аккредитив, который неможет быть отменен без согласия получателя средств, в пользу которого он былоткрыт.
Положительной сторонойаккредитивной формы расчетов по сравнению с другими формами является оплатапродукции после ее отгрузки и гарантия платежа. Вместе с тем средствапокупателя отвлекаются из хозяйственного оборота на срок действия аккредитива,замедляется товарооборот. Возможно, это послужило одной из причин слабогоразвития данной формы расчетов в России.
 
3.3. Расчеты поинкассо.
 При расчетах по инкассобанк (банк эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить действие (засчет клиента) по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.
Банк-эмитент имеет правопривлекать для выполнения поручений клиента иной банк.
Типичная схема расчетовпо инкассо выглядит следующим образом
                                            
/> Покупатель   Поставщик                                                4                                             /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> />

3                              8            7             6                                    5
                                               Банк поставщика   />
Банк покупателя                                                 1
/>

                                              2
Процедура расчетов поинкассо состоит из следующих этапов.
1. Заключение договора окупле-продаже товаров, в котором предусматриваются расчеты по инкассо.
2. Поставщик производитотгрузку товаров в сроки, установленные договором.
3. Отгрузив продукцию иоформив все необходимые по условиям договора документы, поставщик представляетих в обслуживающий его банк.
4. Банк поставщикапересылает полученные документы в исполняющий банк (банк покупателя).
5-6. Банк покупателяпередает полученные документы покупателю против оплаты платежноготребования-поручения.
7. Денежные средства,полученные от покупателя, переводятся в банк поставщика.
8. Банк поставщикзачисляет полученные суммы на расчетный счет поставщика.
Возможность осуществлениярасчетов по инкассо должна быть предусмотрена в договоре с банком нарасчетно-кассовое обслуживание, иначе банк не обязан принимать к исполнениюпоступившие  платежные документы.
Расчеты по инкассоосуществляются на основании платежных требований, оплата которых можетпроизводиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения(в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производитсябез распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).
 
3.4. Расчеты чеками.
Чек – это ценная бумага,содержащая ничем не обособленное распоряжение чекодателя банку произвести платежуказанной в нем суммы чекодержателю. Оплата должна быть произведена конкретнымбанком с конкретного счета чекодателя. В итого чекодержатель может не получитьпричитающуюся ему денежную сумму, если на конкретном счете не окажетсянеобходимого количества средств, в то время как на других счетах чекодателяможет быть средств достаточно
Для обеспечения платежей по выданным чекам чекодательможет депонировать на отдельный счет в обслуживающем банке необходимую сумму.
Поскольку чек являетсяценной бумагой, он может передаваться другому лицу с помощью передаточнойнадписи (индоссамента). Лицо, получившее чек по индоссаменту, считается егозаконным владельцем. Не подлежит передаче именной чек.
Платеж по чеку может бытьгарантирован частично или полностью посредством аваля (гарантии). Гарантомплатежа по чеку может быть любое лицо, исключая плательщика. На лицевой сторонечека или на дополнительном листе делается надпись «Считать на аваль» иуказывается, кем и за кого он дан.
На практике бывают случаиотказа от оплаты чека. В этом случае чекодержатель может предъявить иск кодному, нескольким или ко всем отвечающим по чеку лицам (чекодателю,индоссантам, авалистам), которые несут солидарную ответственность передчекодержателем. Иск к этим лицам может быть предъявлен в течении шести месяцевсо дня окончания срока предъявления чека к платежу. 3.5.Расчеты векселями.
Вексельнаяформа расчетов представляет собой расчеты между поставщиком и плательщиком затовары или услуги с отсрочкой платежа (коммерческий кредит) на основеспециального документа-векселя.
Вексель — этобезусловное письменное долговое обязательство строго установленной закономформы, дающее его владельцу (векселедателю) бесспорное право по наступлениисрока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы. Законразличает два основных вида векселей: простые и переводные.
Простойвексель (соло-вексель) представляет собой письменный документ, содержащийпростое и ничем не обусловленное обязательство векселедателя (должника)уплатить определенную сумму денег в определенный срок и в определенном местеполучателю средств или его приказу. Простой вексель выписывает сам плательщик,и по существу он является его долговой распиской.
Переводнойвексель (тратта) — это письменный документ, содержащий безусловный приказвекселедателя (кредитора) плательщику об уплате указанной в векселе денежнойсуммы третьему лицу или его приказу. В отличие от простого в переводном векселеучаствуют не два, а как минимум три лица: векселедатель (трассант), выдающийвексель; плательщик (трассат), к которому обращен приказ произвести платеж повекселю; векселедержатель (ремитент) — получатель платежа по векселю.Переводный вексель обязательно должен быть акцептован плательщиком (трассатом),и только после этого он приобретает силу исполнительного документа. Акцептантпереводного векселя, так же как векселедатель простого векселя, являетсяглавным вексельным должником, он несет ответственность за оплату векселя вустановленный срок.
Положениео простом и переводном векселе предусматривает, что платеж по акцептованномуплательщиком векселю может быть дополнительно гарантирован посредством выдачипоручительства (аваля). Такое поручительство дается третьим лицом (обычнобанком) как за первоначального плательщика, так и за каждого другого обязанногопо векселю лица. Авалист и лицо, за которое он поручился, несут солидарнуюответственность за платеж по векселю. В случае оплаты векселя авалистом к немупереходят все права, вытекающие из векселя.
Действующеевексельное законодательство предусматривает возможность передачи векселя из рукв руки в качестве орудия платежа с помощью передаточной надписи (индоссамента).Передача векселя по индоссаменту означает передачу вместе с векселем другомулицу и права на получение им платежа по данному векселю. Лицо, передающеевексель по индоссаменту, называется индоссаментом. Лицо, получающее вексель поиндоссаменту, — индоссатом. К индоссату переходят все права и обязательства повекселю. Закон предусматривает, что все зачеркнутые индоссаменты считаютсяненаписанными и не имеют юридической силы. По векселю, оформленномупередаточными надписями, все участвующие в нем лица несут солидарнуюответственность за платежи [11, стр.98].
Всепередаточные надписи на векселе, его акцепт или аваль оформляются в пределахустановленного срока платежа. Срок платежа по векселю является обязательнымреквизитом, и его отсутствие делает вексель недействительным.
Существует4 способа установления срока платежа по векселю:
1)срок на определенный день. Выражается в виде записи «обязуюсь заплатить 30декабря 2006 г.»;
2)срок по предъявлении – подлежит оплате в день предъявления к платежу.Максимальный срок, который устанавливается для предъявления векселя к платежу,- 1 год со дня выписки;
3)во столько-то времени от составления векселя;
4)во столько-то времени по предъявлении векселя.
Вексельнаяформа расчетов предполагает обязательное ее участие в организации банковскихучреждений. В частности, вексельное законодательство предусматриваетинкассирование векселей банками, т.е. выполнение ими порученийвекселедержателем по получению платежей по векселям в срок. Веселя,передаваемые в банк для инкассирования, снабжаются векселедержателемпредпоручительной надписью на имя данного банка со словами: «для полученияплатежа» или «на инкассо». Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременнопереслать его в учреждение банка по месту платежа и поставить в известностьплательщика повесткой о поступлении документа на инкассо. При получении платежабанк зачисляет его на счет клиента и сообщает ему об исполнении поручения.
Протествекселя является публичным актом нотариальной конторы, которая официальнофиксирует отказ от платежа по векселю. Действующее законодательство предусматриваетпредъявление векселя в нотариальную контору для совершения протеста по векселюне позднее 12 часов дня. Банк который не выполняет поручение клиента поинкассированию векселей, несет ответственность за своевременное ихопротестование.
Послесовершения процедуры протеста вексель через банк возвращается векселедержателю,который получает право на взыскание суммы платежа по векселю в судебномпорядке. Причем, если на векселе были сделаны индоссаменты, последнийвекселедержатель, который не получил платеж, может предъявить иск к любомуиндоссанту. Для предъявления векселедержателем иска установлены срокивексельной давности, которые различны в зависимости от характераответственности каждого участника векселя:
· К акцептанту переводного векселя – 3 (-) года;
· К векселедателю простого векселя или индоссанту переводного векселя 1 (-)год;
· Для исковых требований индоссантов друг к другу – 6 месяцев.
Операциипо инкассированию банками векселей выгодны как для клиентов, так и для самогобанка. Так, клиент освобождается от необходимости следить за срокамипредъявления векселей к платежу, а сам процесс получения платежа становится длянего более быстрым, дешевым, надежным.
Длябанка – это один из источников получения прибыли. Кроме того, в процессесовершения инкассовых операций на корреспондентском счете коммерческого банкасосредоточиваются значительные средства, которые он может пустить в оборот [9,стр. 75].

3.6. Расчеты сиспользованием банковских карт.
 
 Банковские (пластиковые) карты,эмитируемые банками, являются удобной формой осуществления расчетов. Такиерасчеты на территории Российской Федерации регламентируются ПоложениемЦентрального банка РФ от 9 апреля 1998 г.»О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым сих использованием».
Корпоративная банковскаякарта позволяет ее владельцу производить операции по счету юридического лица.Держателем такой карты, как правило, является сотрудник организации, которыйуполномочен совершать операции по счету.
Корпоративные банковскиекарты бывают двух видов: расчетные корпоративные карты и кредитные.
Расчетнаякорпоративная карта– это банковская карта, которая позволяет ее держателю, уполномоченномуюридическим лицом, распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетеюридического лица, в пределах расходного лимита согласно условиям договора склиентом.
Кредитнаякорпоративная карта– это банковская карта, которая позволяет держателю, уполномоченному юридическимлицом, осуществлять операции в размере представленной эмитентом кредитной линиии в пределах расходного лимита, установленного эмитентом в соответствии сусловиями договора с клиентом, согласно перечню разрешенных операций.
Для получениякорпоративной банковской карты организация должна открыть в банке-эмитенте счети заключить договор, который предусматривал бы проведение расчетов по счету сиспользованием банковской карты.
Реформирование платежнойсистемы, осуществляемое в России, предполагает расширение использования новыхдля страны форм и методов расчетов [10, стр. 47].
Намечается, например,создание современной автоматизированной системы расчетов, работающей в режимереального времени. Цель модернизации платежной системы – существенное ускорениеоборачиваемости денежных средств и расширение рамок ее работы до 16-20 ч.

Заключение
Основой для осуществленияБанком России эффективной денежно-кредитной политики государства являетсястабильно работающая платежная система, представляющая собой совокупностьорганизационных форм, процедур, которые способствуют обращению денежныхсредств.
Банк России не толькоявляется участником платежной системы, но так же координирует, регулируетрасчетные, в том числе и клиринговые системы, устанавливает правила, формы исроки осуществления безналичных расчетов.
Модернизация расчетов,совершенствование банковских технологий в целях создания современной системырасчетов является одним из основных направлений деятельности Банка России. Цель– создание к началу следующего столетия современной автоматизированной системырасчетов, работающей преимущественно в режиме реального времени.
Для более эффективногофункционирования системы электронного обмена информаций по безналичным расчетаммежду учреждениями Банка России и кредитными организациями необходимы активныедействия по подключению к системе электронного обмена информацией.
Результаты внедрениясистемы многогранны. Это:
· сокращение сроковпрохождения платежей, то есть если банк плательщика и банк получателя работаютпо новой технологии обмена информацией, то время прохождения платежа отплательщика до получателя занимает от одного до полутора часов;
· заинтересованностькредитных организаций во внедрении системы “клиент-банк”, что в свою очередьповышает скорость и надежность прохождения платежей в банковской системе;
· сокращение затратручного труда в расчетно-кассовых центрах и в банковской системе в целом.
Эффективное проведениеденежно-кредитной политики зависит от быстродействия и надежности платежнойсистемы, в том числе создания совершенной банковской технологии и инструментаперевода денежных средств. Хорошая работающая платежная система способствуетсокращению избыточных ресурсов в виде остатков средств банков на корреспондентскихсчетах в Банке России
Важную роль в развитиибезналичных расчетов могут играть негосударственные расчетные и клиринговыеорганизации, система прямых расчетов кредитных организаций через взаимныекорреспондентские счета, которые Центральный Банк РФ намерен стимулировать иподдерживать их развитие.
Списокиспользуемой литературы:
1. Гражданскийкодекс РФ, часть 2, гл. 46.
2. Закон о денежнойсистеме РФ, № 3537-1, от 25.9.92.
3. Закон “О банках ибанковской деятельности в РСФСР”, в ред. ФЗ от 3.02.96.
4. Закон “ОЦентральном Банке РФ”, ред. 26.04.95.
5. ПоложениеБанка России от 12.04.2001 №2-П «О безналичных расчетах в РФ».
6. Положение  ЦБ   РФ   от   12.03.1998г.   №   20-П   «О   правилах   обмена  электронными документами между Банком России, кредитными организациями идругими клиентами БР при осуществлении расчетов через расчетную сеть БР».
7. Банковскоедело/Под ред. В.И. Колесникова. — М.: Финансы и статистика, 2002.
8. Воронин В.П.,Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2002.-269 с.
9. Денежное обращение и банки/Под ред. Г.Н. Белоглазовой,Г.В.Толоконцевой.- М.: Финансы и статистика, 2000.
10. Деньги. Кредит.Банки,: Учебник/Под ред. Е.Ф. Жукова. -  М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003-600 с.
11. Стратегияразвития платежной системы России // Деньги и кредит, 2000, №6
12. Финансыпредприятий.: Учебное пособие/ Под ред. Н.В. Колчиной, М.: Финансы, ЮНИТИ,1999.