Понятие и типы денежных систем

Реферат
Понятие и типы денежных систем. Денежнаясистема Республики Беларусь: курсовая работа, ____ стр., 17 источн.,1 табл., 3 рис.
Ключевые слова: ДЕНЬГИ, ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА,ИНФЛЯЦИЯ, МОНЕТА, БАНКНОТА, ДЕНЕЖНЫЙ АГРЕГАТ
Цель работы — отразить операциикоммерческих банков и роль этих операций
Методы исследования — анализ,синтез, индукция, дедукция, аналогия, обобщение, наблюдение, сравнение,описание, позитивный и нормативный анализ, логический метод, метод сочетаниялогического и исторического.
Результатом написания данной курсовойработы стало отражение понятия и функцийденег, рассмотрено понятие современных денег, раскрыто понятие покупательнойспособности денег, охарактеризовано понятие денежной системы, ее элементов ивидов, дана характеристика денежной системы Республики Беларусь.

Содержание
Реферат
Введение
1. Понятие и функции денег. Современные деньги.Покупательная способность денег. Денежная система иее основные элементы. Типы систем денежного обращения
2. Денежнаясистема Республики Беларусь
Заключение
Список использованных источников
Введение
С установлениемторговли использовался бартер. Однако это было неудобно, к тому же с развитиеммировой торговли это стало абсолютно невозможно. Нужен был какой-то всеобщийэквивалент стоимости товаров. Так появились деньги. С помощью денег можно былокупить все что угодно и немедленно. Т.е. деньги начали обладать абсолютнойликвидностью.
Денежная система каждойстраны имеет свои особенности. Однако, общее одно — деньги необходимы в любойэкономике. Денежная система — это не просто инструмент для обмена товара натовар или услуг. Денежная система влияет на макроэкономическое равновесие,причем очень существенно. Так, с одной стороны денежная накачка экономикидолжна стимулировать экономический рост, как это происходит в условияхсегодняшнего финансового кризиса, но с другой стороны это может привести кбольшому витку инфляции, что гораздо хуже. Тем самым эмиссионный орган, а имявляется обычно Центральный Банк, должен очень тщательно проводитьденежно-кредитную политику, чтобы не нарушить равновесие в экономике.
Говоря об особенностяхденежной системы Республики Беларусь, следует отметить, что белорусскаяденежная система начала формироваться после распада СССР и претерпела множествоизменений. На сегодняшний день ее можно охарактеризовать, как устойчивую.
Цель данной курсовойработы — комплексно рассмотреть денежную систему и ее формирование в РеспубликеБеларусь.
Задачами являются:
Определить понятие ифункции денег. Рассмотреть понятие современных денег.
Раскрыть понятиепокупательной способности денег.
Охарактеризоватьпонятие денежной системы, ее элементы и виды.
Дать характеристикуденежной системы Республики Беларусь.
/>1. Понятие ифункции денег. Современные деньги. Покупательная способность денег. Денежная система иее основные элементы. Типы систем денежного обращения
 
Понятие и типы денежных систем. Современныеденьги. Покупательная способность денег.
Деньги — важнейшая макроэкономическаякатегория, позволяющая анализировать инфляционные процессы, циклическиеколебания, механизм достижения равновесия в экономике, согласованность работытоварного и денежного рынков и т.д.
Деньги — вид финансовых активов, которыйможет быть использован для сделок. Наиболее характерная черта денег — ихвысокая ликвидность, т.е. способность быстро и с минимальными издержкамиобмениваться на любые другие виды активов. Обычно выделяют три основные функцииденег:
1) средство обмена;
2) мера стоимости (измерительныйинструмент для сделок);
3) средство сбережения или накоплениябогатства.
Количество денег в стране контролируетсягосударством (монетарная, или денежная, политика), на практике эту функциюосуществляет Центральный Банк. Для измерения денежной массы используютсяденежные агрегаты: Ml, М2, МЗ, L (в порядке убывания степени ликвидности). Состави количество используемых денежных агрегатов различаются по странам. Согласноклассификации, используемой в США, денежные агрегаты представлены следующимобразом:
М1 — наличные деньгивне банковской системы, депозиты до востребования, дорожные чеки, прочиечековые депозиты;
М2 — Mlплюснечековые сберегательные депозиты, срочные вклады (до 100 ООО долл),однодневные соглашения об обратном выкупе и др.;
МЗ — М2плюссрочные вклады свыше 100 000 долл., срочные соглашения об обратном выкупе,депозитные сертификаты и др.;
L — МЗ плюс краткосрочные казначейские облигации,коммерческие бумаги и пр. [1, с.147]
В макроэкономическом анализе чаще другихиспользуются агрегаты Ml и М2. Иногда выделяютсяпоказатель наличности (МО или С от английского «currency») как часть Ml, а также показатель«квази-деньги» (QM) как разность между М2 и Л/У, т.е., главным образом,сберегательные и срочные депозиты, тогда M2=Ml+QM.
Динамика денежных агрегатов зависит отмногих причин, в том числе от движения процентной ставки. Так, при росте ставкипроцента агрегаты М2, МЗ могут опережать М1, поскольку их составляющие приносят доход ввиде процента. В последнее время появление в составе MJновыхвидов вкладов, приносящих проценты, сглаживает различия в динамике агрегатов,обусловленные движением ставки процента.
В российской статистике чаще всего используютсяагрегаты MI («Деньги»), «Квази-деньги»(срочные и сберегательные депозиты) и М2 («Широкиеденьги»).
В соответствии с методологией составленияденежного обзора в российской банковской статистике выделяются следующиепоказатели:
Деньги — все денежные средства в экономикестраны, которые могут быть немедленно использованы как платежное средство. Данныйагрегат формируется как совокупность агрегатов «Деньги вне банков» и«Депозиты до востребования» в банковской системе.
Квази-деньги — депозиты банковскойсистемы, которые непосредственно не используются как платежное средство и менееликвидны, чем «Деньги». Включают срочные депозиты в валюте РоссийскойФедерации и все депозиты в иностранной валюте. Совокупность агрегатов «Деньги»и «Квази-деньги» формирует агрегат «Широкие деньги».
В национальном определении (в отличие отмеждународной методологии денежного обзора) денежная масса рассчитывается какагрегат М2. В этом случае всоставе денежной массы выделяются следующие компоненты:
Наличные деньги в обращении (денежныйагрегат МО) — наиболее ликвидная часть денежной массы, доступная длянемедленного использования в качестве платежного средства. Включает банкноты имонету в обращении.
Безналичные средства включают остаткисредств нефинансовых предприятий, организаций, индивидуальных предпринимателей,населения на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (втом числе счетах для расчетов с использованием пластиковых карт) и срочныхсчетах, открытых в кредитных организациях в валюте Российской Федерации. — Денежнаямасса (М2) рассчитывается каксумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежноймассы в национальном определении, в отличие от аналогичного показателя,исчисленного по методологии составления денежного обзора (как сумма агрегатов«Деньги» и «Квази-деньги»), не включаются депозиты виностранной валюте.
Современные деньги — это социальноеявление. Они назначаются государственной властью, и доверие к деньгамопределяется доверием к авторитету той или иной государственной власти.
Современные деньги выполняют три основныефункции:
1) служат средством обмена и платежа; б) являютсяединицей счета; в) являются средством сохранения стоимости.
Единица счета — это такая единица, наоснове которой устанавливаются цены и ведутся счета. Все товары и услугиоцениваются в денежных единицах. Экономическое положение страны, национальныйпродукт и многое другое оценивается в деньгах. Между деньгами и ценамисуществует обратная взаимосвязь, т.е. если покупательная способность денегпадает цены растут и наоборот. Цены устанавливаются в национальных денежныхединицах, следовательно, они и являются единицей счета. Однако, в условияхвысокой инфляции, когда цены в национальной валюте изменяются очень быстро,используется иностранная валюта в качестве единицы счета. При этом оплата затовары и услуги на внутреннем рынке осуществляется с помощью национальныхденежных единиц. [1, с.147]
Наибольшее значение из всех названныхфункций имеет функция денег как средство обмена и платежа. Если мы работаем, тообмениваем свой труд на деньги, если мы покупаем товары, то обмениваем своиденьги на товары. Деньги нужны для того, чтобы можно было купить на них товарыи услуги в настоящее время или в будущем. Таким образом, деньги являютсясредством обмена, поскольку с их помощью в экономике происходит обмен товарамии услугами. Функционирование современной экономики невозможно без общепринятогосредства обмена, так как оно сокращает время обмена товара на товар и,следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или дляпроизводства дополнительного количества товаров или на отдых.
Деньги как средство сохранения стоимостипредполагает их накопление. Как уже отмечалось ранее, деньги как актив обладаютабсолютной ликвидностью. Однако в условиях высокого уровня инфляции и общейэкономической нестабильности их покупательная способность быстро падает, чтоделает невыгодным накопление денег. Следует также учитывать тот факт, чтонакопление наличных денег не приносит дохода, и не может служить источникоминвестиций. Деньги, накапливаемые в кредитных организациях не только приносятих владельцам определенный доход, но и используются для расширения производства.
Современные деньги представлены двумяосновными видами: наличные деньги (банкноты, монета, в некоторых странахказначейские билеты) и деньги безналичного оборота (деньги на счетах и вовкладах в банках).
Деньги поступают в оборот из банков,создающих их в результате проведения кредитных операций. Поэтому кредитныйхарактер денежной эмиссии является одним из основополагающих принциповорганизации современной денежной системы государства.
Понятия «выпуск денег» и «эмиссияденег» — неравнозначны. Выпуск денег происходит постоянно. Безналичныеденьги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют кредитысвоим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессеосуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однакоодновременно происходит встречное движение денег — при погашении задолженностипо кредитам и внесении наличных денег в кассы банков. То есть, при этомколичество денег в обороте может и не увеличится.
Под эмиссией понимают такой выпуск денег воборот, который приводит к общему увеличению денежной массы.
Монополия на эмиссию наличных денег вРоссии принадлежит Центральному банку России (ЦБР). В условиях рыночнойэкономики директивного планирования не существует, однако центральные банкипрогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовыхоборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этомважно не только установить оптимальную прогнозируемую величину эмиссии, но ираспределение ее по отдельным регионам страны.
Эмиссия наличных денег осуществляетсядецентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков вналичных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц,обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется.
В России эмиссию наличных денег производятрасчетно-кассовые центры (подразделения ЦБР). Они открываются в различныхрегионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание находящихся врегионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовыхцентрах открываются резервные фонды и оборотные кассы. Деньги, находящиеся врезервных фондах не считаются деньгами выпущенными в обращение. Деньги воборотной кассе пребывают в постоянном движении и они считаются деньгами,находящимися в обращении.
Помимо налично-денежной эмиссии существуетбезналичная эмиссия. Безналичная эмиссия производится системой коммерческихбанков, при этом первичной является именно эмиссия безналичных денег. Преждечем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей насчетах коммерческих банков. Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот — удовлетворениедополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческиебанки удовлетворяют эту потребность, выдавая кредиты предприятиям. В своюочередь, для того чтобы предоставлять кредиты, банки должны привлекать ресурсыи формировать собственные средства, которые и являются источником кредитования.
В этой связи, следует рассмотреть механизмбезналичной эмиссии и инструменты регулирования этого процесса.
При существовании двухуровневой банковскойсистемы механизм эмиссии действует на основе банковского мультипликатора.
Банковский мультипликатор представляетпроцесс увеличения (мультипликации) денег на банковских, депозитных счетахкоммерческих банков в период их движения от одного банка к другому. Такимобразом, субъектами банковской мультипликации являются банки, объектом деньгина банковских счетах. Мультипликация может осуществляться только в результатекредитования хозяйства.
Механизм банковского мультипликаторанепосредственно связан со свободными ресурсами или избыточными резервами. Избыточныерезервы (свободные ресурсы) представляют собой совокупность ресурсовкоммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованыдля активных банковских операций, в т. ч. для кредитования. [15]
Определенная часть банковских ресурсов неиспользуется в активных операциях и служит неким резервом исполненияобязательств банка перед вкладчиками, кредиторами. Данная категория именуетсяобязательные банковские резервы (минимальные резервы), то есть часть банковскихресурсов, привлеченных на возвратных началах у клиентов. Норматив обязательныхрезервов устанавливает ЦБ и периодически его изменяет, тем самым регулируяобъемы вложения средств банками, влияя на безналичную эмиссию. В разных странахнорматив резервирования колеблется от 3 до 15%. При проведении ЦБ политикикредитной экспансии происходит уменьшение норматива, а при проведении политикикредитной рестрикции увеличение. Однако, на процесс безналичной эмиссииоказывают влияние и другие факторы, в частности, изменение объема привлекаемыхбанками денежных средств, рыночная конъюнктура, предпочтения самих банков привложении свободных денежных средств, степень развития и объемы операций на иныхсегментах финансового рынка.
Единство денег безналичного оборота иналичных денег обусловило возможность рассмотрения их как совокупности в видеденежной массы, под которой понимают совокупный объем наличных денег и денегбезналичного оборота.
Осуществляя денежно-кредитную политику ЦБуправляет денежной массой, поскольку денежное предложение и спрос на деньгиявляются основными объектами монетарной политики ЦБ.
Под предложением денег понимают общееколичество денег, находящихся в обороте. [15]
Спрос на деньги складывается из спроса наденьги как средство обращения и спроса на деньги как средство сохранениястоимости.
Спрос на деньги как средство обращения (деловойспрос, операционный спрос или спрос на деньги для совершения сделок) определяетсяуровнем денежного или номинального ВНП и изменяется прямо пропорционально ему.
Спрос на деньги как средство сохранениястоимости (спрос на деньги как на активы, спрос на запасную стоимость,спекулятивный спрос) зависит от номинальной ставки процента и изменяетсяобратно пропорционально ей.
Итак, общий спрос на деньги зависит отуровня номинальной ставки процента и объема номинального ВНП.
Изменение объема денежной массы может бытьрезультатом как изменения количества денег в обороте, так и изменения скоростиих оборота.
Под скоростью обращения денег понимаютбыстроту их оборота при обслуживании сделок. Этот показатель трудно поддаетсяоценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные. Например,скорость возврата денег в кассы учреждений ЦБ и скорость обращения денег вналично-денежном обороте.
Скорость возврата денег в кассы учрежденийЦБ определяется как отношение суммы их поступлений в кассы банка ксреднегодовой массе в обращении. Скорость обращения денег в налично-денежномобороте исчисляется как отношение суммы поступлений и выдачи наличных денег ксреднегодовой массе денег в обращении.
Изменение скорости обращения денег зависитот многих факторов, как общеэкономических, так и чисто монетарных. Ускорениюобращения денег способствует развитие системы взаимных расчетов, применениюэлектронных средств денежных расчетов.
Деньги как всеобщий эквивалент выполняют вобщественном хозяйстве ряд функций, но их основная задача — обслуживаниепроцесса обмена товарами и услугами. Чтобы деньги успешно решали эту задачу,они должны сохранять свою покупательную способность. Покупательная способностьденег — это количество товаров, которые можно приобрести на денежную единицу. Долгиегоды покупательная способность денег связывалась с проблемой их материальнойобеспеченности, которую видели в золотом эквиваленте денег. Такой взгляд былсвязан с представлением, что: бумажные деньги представляют собой заместителизолота, и поэтому могли бы обмениваться на золото.
Сегодня поддержание покупательнойспособности денег обеспечивается не золотым эквивалентом, а в основном наличиемзолотого запаса страны и всей произведенной товарной массой. Золотой запаспозволяет государству покрывать свои долги и закупать иностранную валюту. Этосдерживает развитие инфляции, поскольку препятствует обесценению национальнойвалюты.
Однако данный фактор не имеет универсальногозначения. Практика показала, что рост золотого запаса не обеспечиваетустойчивость покупательной способности денег. После Первой мировой войны многиеевропейские государства, стремясь укрепить падающую покупательную способностьденег, приобретали золото. Для оплаты этой сделки они печатали новую партиюденег, что резко провоцировало инфляцию, и покупательная способность денежнойединицы падала.
Новый взгляд на материальное содержаниеобращающихся денег связывается с именем немецкого экономиста Гильфердинга,который в начале XX в. указывал, что следует преодолеть представление о деньгахкак заместителях золота. Материальное содержание денег иное. Оно связано состоимостью обращающихся товаров: если растет товарное предложение, то денежнаямасса становится более устойчивой, ее покупательная способность стабилизируется.
Потребность измерения покупательнойспособности денег постоянно возникала у бизнеса и у правительства. Бизнес можетбыть успешным, если темп ожидаемых доходов перекрывает темп обесценения денег. Поэтомулюбое авансирование капитала опирается на прогнозы динамики покупательнойспособности денег. [15]
Измерение покупательной способности денегнужно правительственным и денежным властям, которые стремятся обеспечитьустойчивость денежного обращения, используя специальные стратегии при егопадении. Покупательная способность денег падает, если растут цены. Поэтомуследует следить за индексами цен, которые используются для измерения темповинфляции и анализа динамики покупательной способности денег.
Вместе с тем на различных рынкахпокупательная способность денег может различаться, так как колебания цен на нихне совпадают (допустим, цены на компьютерные программы могут расти, а нанедвижимость — падать). Данное обстоятельство заставляет исчислять индексы ценна различных рынках.
Для успешного выполнения своих функцийденьги должны сохранять покупательную способность.
Таким образом, деньги — вид финансовыхактивов, который может быть использован для сделок. Деньги являются общимэквивалентом стоимости. Они служат средством обмена и платежа, являютсяединицей счета, являются средством сохранения стоимости. Все деньги можноразделить на 4 большие группы в зависимости от ликвидности. Современные деньгипредставлены наличными и безналичными деньгами. Говоря о покупательнойспособности денег, прежде всего, имеется в виду их связь с инфляцией, т.е. обесценением.Данная проблема является одной из основных проблем макроэкономическогоравновесия в стране.
Денежнаясистема и ее основные элементы.
Денежная система представляетсобой устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически изакреплено национальным законодательством. Она сформировалась в XVI — XVII веках с возникновением и утверждениемкапиталистического производства, централизованных государств и национальныхрынков. В соответствии с развитием товарно-денежных отношений икапиталистического производства денежная система претерпела существенныеизменения./> />
В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщегоэквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двухтипов (рис.2.1).
Рис.2.1 Виды денежных систем.
При системе металлическогоденежного обращения выделяются два вида денежных систем:
1. биметаллизм;
2. монометаллизм.
Биметаллизм — это денежнаясистема, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (сереброми золотом). Эта система действовала в XVI-XVIII вв.
Монометаллизм — денежнаясистема, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщимэквивалентом. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852гг.),Индии (1852-1893гг.), Китае до 1935г. В конце XIX векабиметаллизм и серебряным монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. ВРоссии золотое обращение стало действовать с 1897г.
Золотой монометаллизм состоит изтрех разновидностей (рис.2.2).
/> />
Рис.2.2 Разновидности золотого монометаллизма
Золотомонетный стандарт,соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства,кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением и свободнойчеканкой монет. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этотстандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Во время Первоймировой войны потребовались большие военные затраты, которые вызвали ростдефицита воюющих стран и привела к отмене золотомонетного стандарта вбольшинстве стран.
После окончания Первой мировойвойны вводятся урезанные формы золотого монометаллизма:
золотослитковый стандарт (Великобритания,Франция);
золотодевизный стандарт (Германия,Австрия, Дания, Норвегия и др.)
При золотомонетном стандартебанкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте),разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933гг.)были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась системаобращения бумажно-кредитных денег.
Система бумажно-кредитных денегпредусматривает господствующее положение банкнот, которые выпускаютсяэмиссионными центрами мировых государств.
Мировая денежная системасформировалась в 1944г. На валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудде (США).По форме денежная система представляла собой своеобразный межгосударственныйзолотодевизный стандарт. Основными положениями этой системы являются:
1. золото выполняло функциимировых денег. Оно выступало средством окончательного расчета между странами ивсеобщим воплощением общественного богатства;
2. кроме золота в международномплатежном обороте использовались национальная денежная единица США — доллар ианглийский фунт стерлингов;
3. доллар США обменивались назолото в Казначействе США по официально установленному соотношению;
4. национальные денежные единицысвободно обменивались через ЦБ на доллары и между собой по твердо установленнымМеждународным валютным фондом (МВФ) соотношениям. Все обратимые национальныеденежные единицы через доллар могли превратиться в золото, что обеспечиваломногосторонние расчеты между странами.
В связи с ослаблением позиций СШАна международном рынке в результате сокращения золотых запасов странымеждународная денежная система, основанная на широком использовании доллара какэталона ценности всех денежных единиц в 1971-73 гг. Потерпела банкротство. С 1августа 1971г. Был превращен обмен доллара на золото.
На смену Бреттон-Вудскойденежной системы пришла 9 майская денежная система, оформленная соглашениемстран-членов МВФ в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующимичертами:
1. мировыми деньгами обьявлялисьспециальные права заимствования в МВФ, которые становились международнойсчетной единицей;
2. доллар США сохранял важноеместо в международных расчетах и в валютных резервах других стран;
3. юридически была завершенадемонетизация золота. Золото утратило денежные функции. Однако золото осталосьрезервом государств и используется для приобретения денежных единиц другихстран.
Современные денежные системызарубежных стран включают следующие элементы (рис.2.3)
/>

Рис.2.3 Элементы системыденежного обращения
Денежная единица — этоустановленный в законодательном порядке денежный знак, который служит длясоизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится намелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная системаделения (1 доллар равен 100 центам, 1 англ. Фунт равен 100 пенсам и т.д.).
Масштаб цен — это выбор денежнойединицы страны.
Виды денежных знаков — этокредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а такжебумажные деньги. Например, в США в обращении находятся банковские билеты в 100,50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар, а также серебряно-медные и медно-никелевые монетыв 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.
Эмиссионная система — этозаконодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионныеоперации в государствах осуществляют:
ЦБ, пользующийся монопольнымправом выпуска банковских билетов (банкнота);
казначейство (государственныйисполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейскиебилеты и монеты из дешевых видов металла).
Современная денежная системазарубежных стран характеризуется следующими чертами:
1. отменой золотого содержанияденежных единиц и демонетизацией золота;
2. переходом к не разменным назолото кредитным деньгам, немногим отличающихся по своей природе от бумажныхденег;
3. выпуском банкнот в обращениев порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальныхзолотых и валютных резервов;
4. развитием в денежномобращении безналичного оборота;
5. усилением государственногорегулирования денежного обращения.
Таким образом, денежная системапредставляет собой устройство денежного обращения в стране, которое сложилосьисторически и закреплено национальным законодательством. Элементами денежнойсистемы выступают денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, порядокэмитирования и регулирования.
Типыденежных систем.
Денежная система — это формаорганизации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически изакрепленная национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI-XVII вв. с возникновением иутверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные ихэлементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежныхотношений и капиталистического способа производства происходят существенныеизменения в денежной системе.
Тип денежной системы зависит оттого, в какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент иликак знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:
системы металлическогообращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняетвсе функции денег, а кредитные деньги разменны на металл; [7]
системы обращения кредитных ибумажных денег, при которых полноценные деньги вытеснены из обращения.
В зависимости от металла,который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базыденежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм — денежная система,при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благороднымиметаллами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканкамонет из обоих металлов и их неограниченное обращение.
При системе параллельной валютысоотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, всоответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валютыгосударство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых исеребряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.
При системе «хромающей»валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но нена равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась взакрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.
Биметаллизм был широкораспространен в XVI-XVII вв., а вряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция,Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощимеждународного соглашения — так называемого Латинскою монетного союза. Взаключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет изобоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законногоценностного соотношения между золотом и серебром 1: 15,5. [7]
Однако биметаллическая денежнаясистема не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства,так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золотаи серебра — противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимостиможет служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государствомтвердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало ихрыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценения золотые монеты стали уходить изобращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника — Грешема:«плохие деньги вытесняют из обращения хорошие».
Развитие капитализма требовалоустойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступаетместо монометаллизму.
Монометаллизм — денежнаясистема, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщимэквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знакистоимости размены на золото или серебро. Серебряный монометаллизм существовал вРоссии в 1843-1852 гг., в Индии — в 1852-1893, в Голландии — в 1847-1875 гг.
В царской России системасеребряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долючистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиесянаравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако этареформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственногобюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенноупорядочить денежное обращение. Крымская война 1853-1856 гг. потребовала большойдополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились вбумажные деньги.
Впервые золотой монометаллизм (стандарт)как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце XVIIIв. и был законодательно закреплен в 1816 г. В большинстве других государств онбыл введен в последней трети ХГХ в.: в Германии — в 1871-1873 гг., в Швеции,Норвегии и Дании — в 1873, во Франции — в 1876-1878, в Австрии — в 1892, вРоссии и Японии — в 1897, в США — в 1900 г.
В зависимости от характераразмена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотогомонометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт изолотодевизный (золотовалютный) стандарт.
Золотомонетный стандарт наиболеесоответствовал требованиям капитализма периода свободной конкуренции,способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли ивывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами:
во внутреннем обращении странынаходится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;
разрешается свободная чеканказолотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);
находящиеся в обращении неполноценныеденьги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченноразмениваются на золотые;
допускается свободный вывоз иввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.
Функционирование золотомонетногостандарта требовало наличия золотых запасов у центральных эмиссионных банков,которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот назолото, являлись резервом мировых денег.
В годы первой мировой войны ростбюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег привели кросту денежной массы в обращении, значительно превышающей по своему объемузолотые запасы эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный разменнеполноценных денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандартпрекратил свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстведругих стран (кроме США, где он продержался до 1933 г) был прекращен разменбанкнот на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли изобращения в сокровище. По окончании первой мировой войны, в условиях развитияобщего кризиса капитализма ни одно капиталистическое государство не смоглоосуществить стабилизацию своей валюты на основе восстановления золотомонетногостандарта.
В ходе денежных реформ (1924-1929гг.) возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах — золотослитковогои золотодевизного стандартов. [7]
При золотослитковом стандарте, вотличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободнаяих чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производитсятолько на золотые слитки. В Англии цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом 12,7 кг — 215 тыс. франков.
В Австрии" Германии, Дании,Норвегии и других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт,при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка. Обменнеполноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран сзолотослитковым стандартом. Таким путем сохранялась косвенная связь денежныхединиц стран золотодевизного стандарта с золотом. Поддержание устойчивостикурса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредствомкупли или продажи национальных денег за иностранные в зависимости от того,снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким образом, призолотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валютдругих государств.
В результате мировогоэкономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен во всехстранах (например, в Великобритании — в 1931 г., в США — в 1933, во Франции — в1936 г) и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.
Созданная в 1944 г. Бреттон-Вудскаямировая валютная система представляла собой систему межгосударственногозолотодевизного стандарта, по существу золотодолларового стандарта, для странсо свободно конвертируемой валютой. Особенность золотодолларового стандартасостояла в том, что он был установлен лишь для центральных банков иправительственных учреждений других стран. При этом только одна единственнаявалюта — доллар США — сохранила связь с золотом. В связи с сокращением золотыхзапасов правительство США с 1971г. официально прекратило продажу золотыхслитков на доллары и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование. [7]
В условиях современногокапитализма банкноты сохраняют кредитную природу — они предназначены длякредитования экономики, государства, выпускаются под прирост официальныхзолотовалютных резервов, но подчиняются закономерностям бумажно-денежногообращения.
Следует иметь в виду, чтосостояние денежной системы определяется процессами развития капиталистическоговоспроизводства, на которое она воздействует, сдерживая или ускоряя его. Влияниеденежной системы на экономику усиливается с развитиемгосударственно-монополистического капитализма.
Тем самым, денежные системыначали формироваться уже 500 лет назад с установлением капиталистических устоев.Все системы можно разделить на 2 большие группы: системы обращенияметаллических денег, системы обращения кредитных и бумажных денег. Насовременном этапе во всем мире преобладает система кредитных и бумажных денег./>2. Денежная система Республики Беларусь
Наименованиенациональной денежной единицы, как правило, возникает исторически, ногосударство должно своим законодательным актом закрепить это наименование (илиизменить его). Денежными единицами являются, например, в США — доллар,Японии- иена, Германии, Франции и ряде другихевропейских государств — евро, Китае — юань,России- рубль, Украине — гривна,Литве- лит, Латвии — лат,Эстонии- крона, в Республике Беларусь — белорусскийрубль и т.д.
С образованием СССР и централизациейденежной системы рубль являлся денежной единицей всех союзных республик. Послераспада СССР и объявления бывших союзных республик суверенными государствамипретерпела изменение и их денежная система.
В первый период после провозглашениянезависимости в Республике Беларусь обращались денежные знаки Госбанка СССР, азатем Центрального банка России. Без изменения в рублях проводились ибезналичные расчеты. Однако стали нарушаться традиционные связи по взаимнымпоставкам с другими странами, входящими ранее в СССР. [17, с.132]
Каждая республика создавала своиинструменты защиты внутреннего рынка от проникновения таких платежных средств,как рубль, из других республик. В дополнение к рублю стали выпускаться талоны,купоны, карточки, расчетные билеты, вводиться национальные денежные знаки. ВРеспублике Беларусь в 1992 г. были выпущены расчетные билеты Национальногобанка Республики Беларусь как многоразовые купоны для защиты внутреннегопотребительского рынка. После выпуска в обращение расчетных билетов ряд товаровможно было приобрести только с оплатой расчетными билетами. Расчетные билетыНационального банка Республики Беларусь не были объявлены национальной валютойи выпущены первоначально в дополнение к основной денежной единице — рублю. Приэтом с целью экономии денежной массы объявляется соотношение белорусского рубляк российскому 10:1.
Спрос на безналичные российские рублипривел к росту курса российского безналичного рубля по отношению к белорусскому.Многие плательщики начали использовать для платежей в России и другихреспубликах наличные рубли, спрос на которые поднялся. Однако по-прежнемуроссийские наличные рубли наряду с расчетными билетами применялись для платежейза все товары и услуги.
Решение Центрального банка России обизъятии из обращения денежных знаков образца 1961, 1991 — 1992 гг. и замене ихденежными знаками образца 1993 г. существенно повлияло на структуру денежныхзнаков, обращающихся в Республике Беларусь. Денежные знаки выпуска до 1993 г. быливыкуплены у населения, предприятий и переданы Центральному банку России. Вденежный оборот Республики Беларусь для обслуживания внутреннего оборотадополнительно были выпущены расчетные билеты Национального банка РеспубликиБеларусь. Денежные 132 знаки БанкаРоссии образца 1993 г. обращались на территории Беларуси, имея законнуюплатежную силу. Однако их фактическое использование осуществлялось в режимеиностранной валюты с более высоким курсом по отношению к расчетным билетам. Такимобразом, со второй половины 1993 г. в налично-денежном обороте в РеспубликеБеларусь стали практически использоваться расчетные билеты Национального банка.
В 1994 г. Национальный банк РеспубликиБеларусь постановил единственным платежным средством в Республике Беларусьпризнать белорусский рубль, а в налично-денежном обороте — расчетный билет. Эторешение было закреплено законодательно постановлением Верховного СоветаРеспублики Беларусь в октябре 1994 г. В последующие годы из обращения был изъятрасчетный билет и в качестве официального единственного платежного средствапризнан белорусский рубль — билет Национального банка Республики Беларусь. Дляупорядочения денежного обращения, упрощения учета в Республике Беларусьпроведено две деноминации — уменьшение нарицательной стоимости денежной единицы.Решения об этом в законодательном порядке принимались в 1994 и 1999 гг.
В результате первой деноминациибелорусского рубля все активы и пассивы юридических лиц, наличность и ценыуменьшились в 10 раз, по второй деноминации с 1 января 2000 г. произведенысоответствующие перерасчеты в соотношении 1000 р. в деньгах старого образца на1 р. новых денежных знаков.
Национальный банкопределяет номинал (достоинство), степень защиты, изображение и другиехарактеристики белорусского рубля и монет, обеспечивает печатание банкнот,чеканку монет, а также хранение, подтверждение подлинности банкнот и монет,изъятие и уничтожение изъятых из обращения банкнот и монет. Он может выпускатьпамятные банкноты, юбилейные и памятные монеты, а также монеты из драгоценных инедрагоценных металлов. Памятные банкноты (монеты) Национального банкаРеспублики Беларусь выпускаются в обращение специальным тиражом обычно вкачестве объектов коллекционирования и тезаврации. Они отличаются отнаходящихся в обращении банкнот наличием дополнительных элементов дизайна, аиногда и по номиналу. Памятные банкноты выпускаются в ознаменованиеисторических событий республики и других важных моментов в жизни страны. Ониявляются законным платежным средством и обязательны к приему по номиналу во всевиды платежей безо всяких ограничений. Учреждения Национального банка реализуюткомплекты памятных банкнот (монет) юридическим и физическим лицам, при этом ихстоимость может отличаться от номинальной.
Основными видами наличных денег, находящихся вобращении в Республике Беларусь, являются банковские билеты, юбилейные ипамятные монеты. Эти виды денежных знаков обслуживают наличное денежноеобращение. [17, с.134]
Важное значение имеет также соотношениемежду денежными знаками разной купюрности. Соотношение суммы денежных знаковразличного достоинства в общей сумме наличных денег, находящихся в обращении,составляет купюрное строение наличной денежноймассы. С увеличением доходов населения, ростом цен обычно в структуреповышается доля купюр более высокого достоинства.
За 2006 г. наличные деньги в оборотеувеличились на 39,8% и составили 2818,3 млрд. р. Такой рост происходит восновном за счет увеличения денежных доходов населения. Вместе с тем удельныйвес наличных денег в рублевой денежной массе снижается. На 1 января 2007 г. онсоставлял 22,7%, что является положительным явлением в денежном обороте,улучшением его качественной структуры. Вывод из обращения купюр достоинством1,5 р. связан с тем, что стоимость их изготовления превышала номинал, указанныйна банкнотах (табл.3.1).
Таблица 3.1Купюрный состав билетов Национального Банка Республики Беларусь образца 2000 г.,находящихся в обороте. [17, с.134]Банкноты достоинством, р. Удельный вес.% по сумме 01.01.2004 г. 01.01.2005 г. 01.01.2006 г. 01.01.2007 г. 1 2 3 4 5 1 0.1 0,00 0,00 0,00 5 0,04 0,02 0,00 10 0,06 0,06 0,04 0,04 20 0,07 0,07 0,06 0,05 50 0, 20 0,16 0,12 0,09 100 0,41 0,31 0,23 0,15 500 1,02 0,70 0,53 0,37 1000 4,16 2,57 1,58 0,76 5000 13,63 7,85 5,09 3,16 10 000 28,35 21,02 12,93 8,29 20 000 33,62 35,15 27,07 19,10 50 000 18,43 32,09 46,67 48,59 100 000 0,00 0,00 5,68 19,40 Итого 100 100 100 100
Эмиссионный механизм включает порядок выпуска и изъятия денегиз оборота, а также денежной эмиссии и обеспеченности выпускаемых в оборотденежных знаков. Эмиссия денег осуществляется посредством выпуска в обращениебезналичных и наличных денег.
Принцип обеспеченности выпускаемых воборот денежных знаков означает поддержку находящимися в активах банковтоварно-материальными ценностями, золотом, другими драгоценными металлами,свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами.
В Банковском кодексе Республики Беларусь (вред. 2006 г) подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращениеНациональным банком Республики Беларусь, являются безусловным егообязательством и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему понарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, вовклады (депозиты) и для перевода на всей территории Республики Беларусь.
Структура денежного оборота как элементаденежной системы может рассматриваться прежде всего как соотношение наличногоденежного и безналичного денежного оборотов. Государство в законодательномпорядке определяет порядок наличного денежного и безналичного денежногооборотов.
Национальный банк в соответствии сзаконодательством регламентирует организацию наличного денежного обращения,устанавливает:
порядок ведения кассовых операций, работыбанков с денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;
правила хранения, инкассации и перевозкиденежной наличности и других ценностей;
правила осуществления эмиссионно-кассовыхопераций;
порядок определения признаков платежностиналичных денег, замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также ихуничтожения.
В области безналичного денежного оборотаНациональный банк определяет основные принципы функционирования платежнойсистемы Республики Беларусь, правила банковских переводов, формы безналичныхрасчетов, стандарты платежных инструкций, ответственность за их нарушение и др.
Порядок установления валютного курса (котировка валют) — это определениесоотношения между денежными единицами (валютами) разных стран. Валютный курсхарактеризует «цену» денежной единицы одной страны, выраженную вденежных единицах других стран. Основой для котировки является покупательнаяспособность национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валютына валютных рынках. Выбор режима привязки курса белорусского рубля к курсуроссийского рубля (2001 г) положил начало построения монетарного союза.
Одной из важнейших целей деятельностиНационального банка Республики Беларусь является защита и обеспечение устойчивостибелорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса поотношению к иностранным валютам, а также регулирование денежного обращения. Сэтой целью банк разрабатывает комплекс инструментов денежно-кредитногорегулирования и использует их для поддержания устойчивости денежной системы.
В Республике Беларусь в 2005-2008 гг. наблюдалосьсущественное замедление инфляционных процессов, увеличение золотовалютныхрезервов Национального банка, повышение доверия к национальной валюте. Положительноевлияние на повышение стабильности белорусского рубля оказали: прекращениепрямого финансирования бюджета со стороны Национального банка; проведениепроцентной политики, направленной на обеспечение устойчивого повышениядоходности по инструментам в белорусских рублях; обеспечение стабильностиобменного курса и др. Однако с 2009 г. наблюдается в некотором роде обратнаяситуация. После новогодней девальвации на протяжении всего 2009 г. наблюдаетсяпревышение спроса на валюту над предложением, золотовалютные резервы растуттолько за счет внешних кредитов.
Идея единойвалюты союзного государства (Россия и Республика Беларусь) сиспользованием в качестве таковой на первом этапе российского рубля, а впоследующем — новой союзной валюты, сформулирована в соглашениях между странами.Концепция включает не только введение единой денежной единицы, но и определениеподходов к регламентации полномочий центральных банков России и РеспубликиБеларусь; важнейшие положения функционирования банковских систем обоихгосударств, платежных систем, денежного и валютного рынков; взаимодействиебанков при проведении операций по государственному регулированию денежногорынка и эмиссионной деятельности. За центральными банками сохраняются функциибанков суверенных государств, работающих по единым унифицированным правилам.
Таким образом, денежная система РеспубликиБеларусь начала формироваться после распада СССР. При этом первые годыиспользовались госзнаки Банка СССР, и Центрального Банка России. Однако вусловиях разрыва связей с бывшими странами СССР Национальный Банк РеспубликиБеларусь (НБРБ) начал выпускать собственные госзнаки — белорусские рубли. Вусловиях макроэкономической нестабильности, высокой инфляции белорусский рубльбыл не раз деноминирован. Однако в последнее время с ослаблением инфляционныхпроцессов белорусский рубль стал более устойчивым.
Заключение
Таким образом, деньги — вид финансовыхактивов, который может быть использован для сделок. Деньги являются общимэквивалентом стоимости. Они служат средством обмена и платежа, являютсяединицей счета, являются средством сохранения стоимости. Все деньги можноразделить на 4 большие группы в зависимости от ликвидности. Современные деньгипредставлены наличными и безналичными деньгами. Говоря о покупательнойспособности денег, прежде всего, имеется в виду их связь с инфляцией, т.е. обесценением.Данная проблема является одной из основных проблем макроэкономическогоравновесия в стране. С одной стороны эмиссия стимулирует рост, с другой, какотмечалось, приводит к инфляции. Поэтому от грамотной политики центральногобанка зависит очень многое.
Денежная система представляетсобой устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически изакреплено национальным законодательством. Денежная система присутствует в тойили иной мере в каждой стране, отличаясь лишь некоторыми элементами.
Денежные системы началиформироваться уже 500 лет назад с установлением капиталистических устоев. Всесистемы можно разделить на 2 большие группы: системы обращения металлическихденег, системы обращения кредитных и бумажных денег. На современном этапе вовсем мире преобладает система кредитных и бумажных денег.
Беларусь в условиях трансформацииэкономики имеет ряд своих особенностей. Денежная система Республики оченьмолода начала формироваться в 1993 году, когда стало ясно, что в условияхдезинтеграции с бывшими странами СССР невозможности использовать российскиерубли. Национальный Банк республики Беларусь начал выпускать свои госзнаки — белорусскиерубли. Из-за разрыва давних экономических связей экономика страны долгое времявыходила из кризиса. Это сопровождалось инфляцией и, соответственно,деноминацией национальной валюты. На современном этапе денежная системастабильна.
Список использованных источников
1. Агапова Т.А. Серегина С.Ф. Макроэкономика — Москва: Издательство Инфра-М,2004г. — 416с.
2. Аналитический доклад «Осоциально-экономическом положении Республики Беларусь и состояниигосударственных финансов» minfin.gov. by/rmenu/budget/analytic-data/year08/ysep08/15.08.2009
3. Бюджетный процесс в зарубежных государствах /Под редакцией Н.М. Касаткиной, Д.А. Ковачева, В.И. Лафитского и др. — М.: ИНИОНРАН, 2003. — 145 с.
4. Воробьев В.А., Бондарь А.В. Макроэкономика: учебноепособие — Минск: 2006. — 543 с.
5. Государственный бюджет/ Под редакцией М.И. Ткачука. — Мн. Высшая школа.2002г. — 240с.
6. Денежная система и ее элементы/http://www.nuru.ru/fin/010. htm 14.09.09
7. Денежные системы. Типы денежных систем/ bibliotekar.ru/biznes-21/24.
htm 14.09.09
8. Долан Э. Дж., Линдсей Д. Макроэкономика — С-Пб.: АОЗТ “Литература плюс”1994г. — 412с.
9. Дорнбуш, Рудигер. Макроэкономика: Учебник: Пер. с англ. — М.: Изд-воМоск. ун-та: Изд. дом «Инфра-М», 1997. — 783 с.
10. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика — М: Инфра-М,1999г. — 974с.
11. Макроэкономика: Учеб. пособие для студентов специальностей «Гос. упр.и экономика», «Мировая экономика» /Под редакцией П.Г. Никитенкои др. — Мн.: Равноденствие, 2004. — 295 с.
12. Макроэкономика: учебное пособие для экономических специальностей / Подредакцией Н.И. Базылева, С.П. Гурко, М.Н. Базылевой. — Москва: Инфра-М, 2004. — 188 с.
13. Мэнкью Н. Грегори. Принципы макроэкономики: перевод с английского — Санкт-Петербург[и др.]: Питер: Питер принт, 2004. — 573 с.
14. Неверов Д.А. Бюджетно-налоговая политика: пособиедля студентов высших учебных заведений — Минск: Белорусский государственныйэкономический университет, 2009. — 178 c.
15. Современные деньги/http://www.studentmax.ru/3-15.htm 14.09.09
16. Соменков А.В. Государственный контроль вбюджетной сфере России и зарубежных стран — Москва: МЗ пресс, 2004. — 248, [2] с.
17. Тищенко И.Н. Деньги, кредит, банки: учебник длястудентов учреждений, обеспечивающих получение высшего образования поэкономическим специальностям / Минск: БГЭУ, 2007. — 442, [1] с.