Деньги, их сущность и функции
Деньги известны с далекойдревности, и появились они как результат более высокого развитияпроизводительных сил и товарных отношений.
Экономическая природаи основные этапы развития денег. Для натурального хозяйства, свойственного низкому уровнюразвития производительных сил, характерным было производство продукции длясобственного потребления. Обменивались лишь оставшиеся излишки. Общественноеразделение труда вызвало к жизни постоянный обмен продуктами труда, т. е.необходимость товарного производства. Обмен – это движение товара от одноготоваропроизводителя к другому, и он предполагает эквивалентность, чтообусловливает необходимость соизмерения разных по виду, качеству, форме,назначению товаров. Такое соизмерение разных товаров требует единой общей ихосновы.
Такой единой общейосновой является стоимость товаров, т. е. общественный труд,затраченный в процессе производства товара и овеществленный в этом товаре.Именно общественный труд, а не индивидуальный труд отдельного производителяделает товары соизмеримыми. Поскольку труд, затраченный на производствоотдельных товаров, различен, то товары, естественно, имеют разную стоимость.Отсюда возникает необходимость качественно измерить общественный труд илистоимость. Появляется понятие меновой стоимости.
Меновая стоимость –это способностьтовара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях. В этом случаеобеспечивается количественное сравнение товаров.
С дальнейшим разделениемтруда и ростом производства все больше товаров поступает на рынок. При этомкаждый товаропроизводитель за продукт своего труда стремился получить всеобщийтовар, который нужен всем. В связи с такой объективной необходимостью изтоварной массы стали выделяться товары, которые стали выполнять роль всеобщегоэквивалента. Всеобщими эквивалентами становились скот, меха, у племенЦентральной Африки – слоновая кость. Однако такие товары задерживались на этойроли ненадолго, поскольку не удовлетворяли требованиям товарного обращения и посвоим свойствам не соответствовали условиям эквивалентности.
В результате оченьдлительного и сложного развития обмена на роль всеобщего эквивалента выделилсяодин товар. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынказакрепилась за благородными металлами – золотом и серебром – в силу ихестественных свойств, таких, как качественная однородность, количественнаяделимость, сохраняемость и портативность. С этого времени весь товарный мирразделился на две части: на «товарную чернь» и особый товар, играющий рольвсеобщего эквивалента, — деньги.
Как видим, деньги –историческая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства инаполняющаяся новым содержанием, которое усложняется с изменением условийпроизводства. Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требованиесоблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, безучастия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основепроизводственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.
Сущность денег.
Слово деньги, каконо используется в повседневном общении, может означать очень многое, ноэкономисты вкладывают в него вполне определенный смысл. Во избежание путаницымы должны выяснить, чем отличается использование слова деньги экономистамиот его общепринятого употребления.
Экономисты определяют деньги(или предложение денег, что то же самое), как все, что обычнопринимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов. Наличность,которую составляют долларовые билеты и монеты, в точности соответствует этомуопределению и является одним типом денег. Когда люди, в большинстве своем,говорят о «деньгах», они имеют в виду наличность. Если, к примеру, кто-топодойдет к вам и скажет: «Деньги или жизнь!», то вам лучше побыстрее вынуть изкармана наличные, а не спрашивать: «Что именно Вы имеете в виду под словом«деньги»?»
Однако определение денегтолько как наличности слишком узко для экономистов. В силу того, что при оплатепокупок принимаются и чеки, чековые депозитные счета тоже рассматриваются какденьги. Часто требуется даже еще более широкое определение денег, поскольку,например, сберегательные депозиты могут, в конечном счете, функционировать вкачестве денег, если они легко и быстро преобразуются в наличность или вчековые депозитные счета. Как видите, даже для экономистов не существуетединого точного определения денег или предложения денег.
Еще более усложняет делото, что слово деньги часто используется в качестве синонима слова богатство.Когда люди говорят «Джо и впрямь богат – у него ужасно много денег», они,вероятно, имеют в виду, что у Джо не только много наличных денег и большойостаток на чековом счету, но есть также акции, облигации, четыре машины, тридома и яхта. Таким образом, если «наличность» — слишком узкое определениеденег, то это второе, популярное толкование является слишком обобщенным.Экономисты отделяют деньги в форме наличности, депозитов до востребования идругих формах, которые могут использоваться для покупок, от богатства –совокупного набора элементов собственности, представляющих собой накопления.Богатство включает в себя не только деньги, но и другие активы, такие, как,например, облигации, акции, предметы искусства, земля, мебель, машины и дома.
Люди используют слово деньгии для описания того, что экономисты называют доходом, как, например, вфразе: «Шейла была бы для него неплохой партией: у нее хорошая работа, и оназарабатывает кучу денег». Доход – это поток поступлений заопределенный промежуток времени. Деньги же, напротив, — это запас, т. е.определенное количество в определенный момент времени. Если кто-то вам говорит,что его доход составляет 1 тыс. долл., то вы не можете сказать, сколькозарабатывает этот человек – много или мало, если вам неизвестно, получает ли онэту 1 тыс. долл. за год, за месяц или за день. Но если кто-то вам говорит, чтоу него (у нее) в кармане 1 тыс. долл., то вы точно знаете, много это или мало.
Запомните, что деньги, окоторых идет речь, означают все, что обычно принимается в оплату товаров иуслуг или в возмещение долгов, и отличаются от дохода и богатства.
Функции денег.
Сущность денег какэкономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннеесодержание денег.
Деньги выполняютследующие шесть функций: средство обмена, мера стоимости, средство обращения,средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.
Средство обмена.
В американской экономикепочти во всех сделках деньги в форме наличности или чеков являются средствомобмена, т. е. используются для оплаты товаров и услуг. Использование денегв качестве средства обмена способствует повышению экономической эффективности,избавляя от необходимости тратить много времени на обмен товарами и услугами.Для того чтобы это понять, рассмотрим функционирующую без денег бартерную экономику,в которой товары и услуги непосредственно обмениваются на другие товары иуслуги.
Возьмем, к примеру, Элен,профессора экономики, которая умеет хорошо делать только одно – читать лекциипо экономике. В бартерной экономике, если Элен захочет поесть, ей придетсянайти фермера, не только производящего продукты питания, которые нравятся Элен,но и пожелавшего бы изучать экономику. Как вы можете предположить, этот поискбудет трудным и длительным, и Элен может потратить больше времени на поискитакого фермера, чем непосредственно на преподавание. Возможно даже, что ейпридется бросить чтение лекций и самой заняться фермерством. И даже в этомслучае она может умереть с голода.
Время, потраченное напопытки обменять товары или услуги, называется трансакционными издержками.В бартерной экономике трансакционные издержки высоки, поскольку люди вынужденывыполнять условие «двойного (обоюдного) совпадения желаний»: нужно найтикого-то, у кого есть нужный товар или услуга и кто при этом желает получить вобмен товар или услугу из тех, которые предлагают ему.
Давайте посмотрим, чтослучится, если мы введем деньги в мир, в котором живет профессор экономикиЭлен. Она может преподавать кому-то, кто желает платить деньги за возможностьслушать ее лекции. Затем она может пойти к любому фермеру (или егопредставителю в магазине) и купить необходимые ей продукты за деньги, которыеей заплатили. Проблему двойного совпадения желаний мы, таким образом, обошли, иЭлен сберегла много времени, которое теперь она может потратить на то, чтоумеет делать лучше всего, т. е. на преподавание.
Как показывает этотпример, деньги способствуют повышению экономической эффективности за счет того,что сокращают время, которое приходится тратить на обмен товарами и услугами.Они способствуют росту эффективности и благодаря еще одному моменту, а именнопозволяя людям специализироваться в том, что они умеют делать лучше всего.
Таким образом, деньгииграют в экономике весьма важную роль: это своего рода смазка, котораяпозволяет экономике двигаться вперед мягко за счет снижения трансакционныхиздержек, одновременно стимулируя специализацию и разделение труда.
Потребность в деньгахстоль велика, что их изобретают практически в каждом обществе, за исключениемнаиболее примитивных. Для того чтобы товар мог эффективно выступать в ролиденег, он должен удовлетворять нескольким критериям: (1) он должен бытьстандартизируем, чтобы можно было легко удостовериться в его ценности; (2) егодолжны принимать достаточно широко; (3) он должен быть делимым, чтобы можнобыло без затруднений совершать обмен; (4) он должен быть легким, чтобы егоможно было носить при себе; и (5) он не должен слишком быстро изнашиваться.Формы, которые принимали деньги за всю человеческую историю ради того, чтобыудовлетворять этим критериям, были самыми разнообразными и необычными – отожерелий из раковин у американских индейцев до табака и виски, использовавшихсяранними американскими колонистами, а также сигарет, которые служили средствомобмена в лагерях военнопленных во время второй мировой войны и совсем недавно вРоссии. Разнообразие форм денег, которые были придуманы за эти годы, настолькоже свидетельствует об изобретательности человеческого общества, насколькоразвитие орудий труда и языка.
Функция денег как меры стоимости.
Деньги как всеобщийэквивалент измеряет стоимость всех товаров. Общественно необходимый труд,затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания. Всетовары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтомудействительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могутстать мерой стоимости этих товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгамипроисходит идеально, т. е. у владельца товара необязательно должны бытьналичные деньги.
Стоимость товара,выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественнонеобходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен иих движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, ипри равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара истоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товаранеизбежно отклоняется от его стоимости. Отклонения цен вверх и вниз отстоимости товаропроизводителя свидетельствуют о том, каких товаров произведенонедостаточно, а каких – в избытке.
Для сравнения цен разныхпо стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить ихв одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическомобращении называется весовое количество денежного металла, принятое в даннойстране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
При золотом обращениимасштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной копределенному количеству золота. В XX в. наблюдается снижение покупательной способности денег, что выразилосьв уменьшении количества золота в денежной единице. Так, в 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г, в 1934 г. – к 0,888671 г, в 1973 г. – к 0,736 г золота.
В России по реформеминистра финансов С. Ю. Витте (1895-1897) золотое содержание рубля былоустановлено в 0,774234 г. В 1950 г. он содержал 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) – 0,98741 г золота.
Ямайская валютнаясистема, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и золотоесодержание денежных единиц стран-участниц Международного валютного фонда (МВФ).В настоящее время официальный масштаб цен этих стран складывается стихийно впроцессе рыночного обмена путем соизмерения стоимости товаров посредством цены.В России также с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота непредусмотрено.
Функция денег каксредства обращения.
В отличие от второйфункции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения,деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностьюденег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении имимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращениямогут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные. В настоящее времягосподствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя,банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.
Функция денег как средстванакопления и сбережения.
Деньги, обеспечивая их владельцу,получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественногобогатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению.
По мере развитиятоварного производства значение функции денег как средства накопления исбережения возрастала. Без накопления и сбережений становилось невозможнымосуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибылизаставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускатьих в оборот.
В условиях металлическогоденежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотыезапасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнотна золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотогозапаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения,прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е.исключением благородного металла из международного оборота. Вместе с тем золотопродолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв.
Функция денег каксредства платежа.
Она возникла в связи сразвитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функцииденьги используются при продаже товаров в кредит, необходимость которой связанас неодинаковыми условиями производства и реализацией товаров, разнойпродолжительностью их производства и обращения, сезонным характеромпроизводства, а также при выплате заработной платы рабочим и служащим.
Ускорению платежей,сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятийспособствует введение в платежный оборот электронных денег. Эта системаособенно быстрыми темпами внедрялась в механизм платежных отношений в США 70-хгодов. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты,система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных впункте покупки.
На базе электронных денегвозникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличнымиденьгами, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки.Значение кредитных карточек заключаются в том, что их применение сужает сферуиспользования наличных денег, является мощным стимулом в реализации товаров иустранение кризисных явлений в экономике.
Функции мировых денег.
Внешнеторговые связи,международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировыхденег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщеепокупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.
Все 6 функций денегпредставляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалентатоваров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически иисторически каждая последующая функция предполагает известное развитиепредыдущих функций.
Денежное обращение.
Деньги, сменяя формустоимости, находятся в постоянном движение между 3-я субъектами: физическимилицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движениеденег при выполнение ими своих функций в наличной и безналичной формахпредставляет собой денежное обращение. Денежное обращение – кровеносноесистема экономики. От его успешного функционирования зависят хозяйственнаяактивность, экономический рост, благополучие общества.
Денежное обращениеосуществляется в 2-х формах: наличной и безналичной.
Налично – денежноеобращение – движениеналичных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций ( средстваплатежа и средства обращения ). Наличные деньги используются: для кругооборотатоваров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товарови услуг, а именно расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий,пенсий; по платежам населения за коммунальные услуги; при оплате ценных бумаг ивыплат по ним дохода; по выплате страховых возмещений по договорам страхованияи др.
Налично – денежноедвижение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлическихмонет, других кредитных инструментов ( векселей, банковских векселей, чеков,кредитных карточек ). Эмиссию, или выпуск, наличных денег осуществляетцентральный, как правило, государственный банк. Он выпускает наличные деньги вобращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньгина новые образцы купюр и монет.
Безналичное обращение – движение стоимости без участияналичных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений,зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средствклиентов на счетах в банках и других кредитных учреждениях привели квозникновению такого обращения.
Безналичное обращениеосуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитныхинструментов.
Товарно-денежныеотношения требуют определенного количества денег для обращения.
Закон денежногообращенияустанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средстваобращения и средства платежа.
Количество денег, нужноедля выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:
количества проданных нарынке товаров и услуг (связь прямая);
уровня цен товаров итарифов (связь прямая);
скорости обращения денег(связь обратная).
Все перечисленные факторыопределяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделениетруда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровеньпроизводительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.
Скорость обращенияденег определяетсячислом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те жеденьги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки,обслуживая продажу товаров и оказание услуг.
Денежная масса – совокупность покупательных, платежныхи накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащаяфизическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный коммерческийпоказатель движения денег.
Денежная система – устройство денежного обращения встране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.
Денежная система Россиифункционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ(Банке России) от 12 апреля 1995 г., определившим ее правовые основы.
Официальной денежнойединицей в нашей стране (валютной) является рубль. Введение на территории РФдругих денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом илидругими драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля киностранным денежным единицам определяется Центральным банком РФ и публикуетсяв печати.
Видами денег, имеющимизаконную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическиемонеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, ценными бумагами,резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах ЦБР. Образцы банкнот имонет утверждаются Банком России.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Экономика (Москва, 1999г.)
Под редакцией:
Доктора экономических наук
А.И.Архипова,
Доктора экономических наук
А.Н.Нестеренко,
Кандидата экономических наук
А.К.Большакова
2. Экономическая теория денег,банковского дела и финансовых рынков
(Москва, 1999г.)
Фредерик Мишкин.
3.Учебно-практическое пособие:«Основы теоретической экономики»
(Москва, 1999г.)
Гусев В.В.